Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №198/299)

ЦБ НАЗНАЧИЛ ВРЕМЕННУЮ АДМИНИСТРАЦИЮ В БАНК РПЦ

 21.10.2016

В банке «Пересвет», основным акционером которого является Русская православная церковь (РПЦ), назначена временная администрация сроком на полгода и введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, сообщил ЦБ.

 Банк России назначил с 21 октября временную администрацию в банке «Пересвет», сообщается в пятницу на сайте регулятора. Отмечается, что временная администрация, целью которой будет обследование финансового положения банка, введена в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения.

 На период действия временной администрации полномочия исполнительных органов банка приостановлены, введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

 Введение моратория является страховым случаем, выплаты вкладчикам будет осуществляться в порядке, определенном Агентством по страхованию вкладов (АСВ), и начнутся не позднее 14 дней со дня введения моратория.

 Ранее на этой неделе, 19 октября рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») поместило под наблюдение рейтинг кредитоспособности «Пересвета», который сейчас находится на уровне А+ («очень высокий уровень кредитоспособности»). Агентство объяснило свое решение «негативным инфорамационным фоном в отношении банка, который может провоцировать досрочное изъятие средств кредиторами», и допустило дальнейшие рейтинговые действия в отношении банка кредитной организации.

 Днем ранее, 18 октября стало известно о том, что «Пересвет» ограничил выдачу вкладов физлицам. При этом представитель пресс-службы банка говорил РБК, что у кредитной организации нет проблем с ликвидностью, а повышенный спрос на снятие наличных, который наблюдают в банке, связан с появлением сообщений в СМИ об исчезновении председателя правления банка Александра Швеца.

 После появления этих сообщений «Пересвет» опубликовал официальное заявление, в котором пояснил, что Швец находится в Москве, но проходит курс лечения и поэтому не может осуществлять свои полномочия. ЦБ, в свою очередь, заявлял, что отсутствие предправления банка по уважительным причинам не является поводом для беспокойства.

 По данным портала Банки.ру, АО «АКБ «Пересвет» — достаточно крупный столичный банк, исторически связанный с Русской Православной Церковью (РПЦ). Обладает мощной корпоративной клиентской базой, обслуживает в том числе компании в государственной и федеральной собственности. Активно кредитует коммерческие предприятия, малый и средний бизнес, а также инфраструктурные проекты, обеспеченные выручкой от госконтрактов. Активен на валютном, долговом и денежном рынках.

 РПЦ принадлежит более 49% «Пересвета», еще 24% владеет Торгово-промышленная палата (ТПП). По данным отчетности по РСБУ на 30 сентября, активы банка составляли 198,4 млрд руб. (41-е место на рынке), доля вкладов физлиц в пассивах банка была 11,3%. В сентябре объем вкладов населения в банке уменьшился на 764 млн руб.

 По данным Банки.ру, на 1 октября 2016 года нетто-активы банка — 204,23 млрд рублей (44-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 30,33 млрд, кредитный портфель — 145,90 млрд, обязательства перед населением — 22,48 млрд.

«РБК»


 БАНК "ПЕРЕСВЕТ". ДОСЬЕ

 21.10.2016

Первоначально был создан акционерами московского выставочного комплекса "Экспоцентр" как "Экспобанк" и занимался обслуживанием сделок, заключаемых на выставках (зарегистрирован ЦБ РФ 13 октября 1992 г.).

 Вскоре клиентами кредитной организации стали благотворительные общества, епархии и приходы Русской православной церкви Московского патриархата (РПЦ МП). Весной 1993 г. четыре епархии и связанные с церковью организации вошли в состав учредителей банка, в апреле 1993 г. он был переименован в "Пересвет" (формально смена названия была зарегистрирована в 1995 г.).

 Приоритетным направлением деятельности "Пересвета" стало обслуживание финансовых потоков РПЦ. В 1990-х гг. на его счета поступала выручка от продаж воды "Святой источник" (впоследствии этот бренд был куплен компанией Nestle, "Нестле"). После 2014 г., когда была отозвана лицензия у банка "Софрино", "Пересвет" стал основной кредитной организацией, с которой работала церковь.

 Также среди клиентов и заемщиков "Пересвета" были структуры "Интер РАО ЕЭС", "РусГидро", госкорпорация "Фонд содействия реформированию ЖКХ", правительство Москвы, ряд крупных машиностроительных компаний. На долю госконтрактов приходилось порядка 25% кредитного портфеля банка. Он стабильно входил в топ-100 российских банков по размеру активов.

В конце 2015 г. "Пересвет" начал активнее привлекать деньги вкладчиков - физических лиц.

 В начале октября 2016 г. рейтинговое агентство Fitch опубликовало доклад, согласно которому банк "Пересвет" выдал более 12 млрд руб. высокорискованных кредитов. Заемщиками, по данным агентства, были структуры, не имеющие реальных активов и аффилированные между собой или руководством банка. Подводя итог, эксперты Fitch поставили под сомнение "долгосрочную устойчивость" бизнеса кредитной организации.

 14 октября СМИ сообщили, что глава банка Александр Швец исчез, впоследствии стало известно о его госпитализации.

 18 октября банк ограничил выдачу наличных средств вкладчикам. При этом представители пресс-службы "Пересвета" заявили, что проблем с ликвидностью нет, но возник временный дефицит наличности в связи с большим наплывом клиентов. Вслед за этим в банке началась проверка ЦБ РФ.

«ТАСС»


 БАНК РПЦ ФИНАНСИРОВАЛ БИЗНЕС ОРГАНИЗАТОРА БЛОКАДЫ КРЫМА

 19.10.2016

Компании одного из организаторов энергетической блокады Крыма Ленура Ислямова оказались заемщиками банка «Пересвет».

 Банк «Пересвет», на 49% принадлежащий Русской православной церкви, финансировал структуры связанного с крымско-татарским меджлисом бизнесмена Ленура Ислямова, следует из данных СПАРК. Он был клиентом «Пересвета», подтверждают крымский бизнесмен и бывший менеджер Ислямова. о словам одного из бизнесменов, давно работающих в Крыму, именно с Ислямовым могут быть связаны нынешние трудности «Пересвета».

 До присоединения Крыма к России Ислямов занимался продажей автомобилей, перевозками и медиабизнесом. Он основал компании «Квингруп», «Км/ч», был владельцем крымско-татарского телеканала ATR. Весной 2014 года Ислямов занимал пост вице-премьера правительства Крыма, но спустя несколько месяцев был отправлен в отставку, после чего покинул республику.

 В январе Ленур Ислямов был объявлен в федеральный розыск. Он и двое лидеров меджлиса крымско-татарского народа, Мустафа Джемилев и Рефат Чубаров, были в числе организаторов энергетической и продовольственной блокады Крыма. Ислямов командовал штабом «Общественная блокада Крыма» и призывал создать крымско-татарскую армию. Большинство компаний, ранее принадлежавших Ислямову, а теперь перешедших его родственникам и партнерам, находятся на разных стадиях ликвидации и банкротства. Летом Московский арбитражный суд признал Ислямова и его жену банкротами по двум искам Сбербанка на 1,16 млрд рублей каждый.

 Как следует из данных СПАРК, в банке «Пересвет» обслуживались как минимум три связанные с Ислямовым компании: московский автодилер «Квингруп» (с мая 2014 года собственником значится супруга бизнесмена Эльвира), крымский перевозчик «Симсититранс» и автосалон «Км/ч-Череповец», где бизнесмен числился собственником до февраля 2016-го. Все эти компании находятся в стадии банкротства и ликвидации.

 Один из крупных бизнесменов, работающих в Крыму, подтвердил Forbes, что группа компаний, контролируемая Ислямовым, — клиент «Пересвета». Он рассказал, что группа полностью перешла на обслуживание в «Пересвет» осенью 2015 года после того, как ЦБ отозвал лицензию у «Джаст Банка» предпринимателя. Бывший топ-менеджер одной из компаний Ислямова также подтвердил, что структуры группы кредитовались в «Пересвете».

 Последнее время «Пересветом» активно интересуются силовые органы, добавляет крымский бизнесмен. «Банк последние два года больше всех хулиганил на рынке, особенно в Крыму», — шутит он.

«FORBES»


 БАНК РАСЧЕТОВ И СБЕРЕЖЕНИЙ В ХОДЕ ЛИКВИДАЦИИ ПОЛНОСТЬЮ ВЫПЛАТИЛ ДОЛГИ — АСВ

 20.10.2016

ООО КБ «Банк расчетов и сбережений» в ходе принудительной ликвидации полностью погасило задолженность перед кредиторами, которая составляла 1,3 миллиарда рублей, говорится в сообщении госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ, ликвидатор банка).

 Управляющий подготовил и направил в Центральный банк (ЦБ) России ликвидационный баланс банка.

 Арбитражный суд Москвы 2 октября 2015 года удовлетворил заявление ЦБ о принудительной ликвидации Банка расчетов и сбережений.

 Лицензия на осуществление банковских операций была отозвана у банка приказом ЦБ РФ от 3 августа 2015 года. Регулятор отметил, что Банк расчетов и сбережений допускал нарушения законодательства и нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе в части своевременности и корректности направлявшихся в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю.

 Кроме того, правила внутреннего контроля кредитной организации не соответствовали требованиям нормативных актов Банка России. При этом Банк расчетов и сбережений был вовлечен в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупных объемах. Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности, отметил ЦБ.

 По величине активов, согласно данным ЦБ, Банк расчетов и сбережений на 1 июля 2015 года занимал 322-е место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»


 КОРПОРАЦИЯ РАСТРАТЫ

 20.10.2016

Как стало известно “Ъ”, в роскошном имении в подмосковном коттеджном поселке «Архангельское», украшением которого является скульптура работы Сальвадора Дали, сотрудники МВД и ФСБ задержали гендиректора созданного по поручению президента АО «Корпорация развития» Сергея Маслова. Вместе со своим заместителем Владимиром Карамановым он подозревается в хищении как минимум 1 млрд руб. По версии следствия, выделенные регионами, являющимися акционерами АО, средства на реализацию крупного инвестиционного проекта «Урал промышленный — Урал полярный» они разместили в проблемном банке, чтобы затем было на кого свалить их исчезновение.

 Как установили сотрудники правоохранительных органов, в октябре 2014 года, незадолго до отзыва у «Народного кредита» лицензии, Маслов и Караманов вложили в него более 1 млрд руб., полученные от акционеров «Корпорации развития» — регионов УрФО на развитие транспортной, энергетической и социальной инфраструктур в рамках проекта «Урал промышленный — Урал полярный». Деньги при содействии руководителей банка, по данным следствия, были выведены в офшоры на Кипре и инвестированы в личные проекты руководителей АО.

 Сейчас тоже в Ростове-на-Дону под стражей по обвинению в хищении из этого банка более 10 млрд руб. находятся бывший заместитель министра энергетики РФ и собственник «Народного кредита» Станислав Светлицкий, являющийся другом Сергея Маслова, зампред этого кредитного учреждения Ирина Переверзева, начальник службы безопасности банка Николай Молотилкин и бухгалтер Майя Нюшкова.

 В октябре 2014 года в связи с «утратой собственных средств, а также невозможностью восстановления платежеспособности» у банка «Народный Кредит» была отозвана лицензия. По данным Агентства по страхованию вкладов, по состоянию на 1 июля 2016 года размер задолженности банка перед кредиторами превышал 20 млрд рублей.

 Между тем, как полагает следствие, руководство АО «Корпорация развития» могло размещать средства для их последующего хищения и в других проблемных банках. Во всяком случае, как говорит источник “Ъ” в правоохранительных органах, сумма ущерба инкриминируемого фигурантам дела может вырасти как минимум в десяток раз.

«КОММЕРСАНТЪ»


 НЕ ПРОСТО АГЕНТ

 21.10.2016

Круче лондонской «крыши» может быть только вашингтонская: Америка просто не экстрадирует, и судиться бесполезно. Этим правилом, видимо, руководствовался экс-президент и владелец российского Пробизнесбанка Сергей Леонтьев, когда уезжал в США. Но все оказалось не так просто.

 Уже скоро экс-банкиру Сергею Леонтьеву придется покинуть Штаты и передвинуться в привычные юрисдикции, но гораздо более опасные для его свободы и жизни. С учетом того, что Сергей Леонтьев может оказаться не просто агентом, но и оператором «молдавской схемы» - канала для вывода миллиардов долларов по маршруту «Москва - Молдавия - Латвия - далее везде», которая накрыла банковские системы сразу трех государств в 2014 году.

 Считается, что Сергея Леонтьева подвела виза. По данным латвийских источников, банкир въехал в США по визе L1. Это рабочая виза, которая выдается сотрудникам международных компаний, работающих в США.

 Такие визы имеют целый ряд ограничений по времени. Так, срок пребывания в Штатах определяется характером договоренностей со страной, которую представляет сотрудник фирмы. Сергея Леонтьева этой визы лишили в минувшем сентябре. И теперь он готовится покинуть Америку, поменяв ее на Британию или даже Латвию.

 В нынешней ситуации такая замена выглядит особо рисковой, с учетом того, что на территории разных стран бывшего СССР в настоящее время ведется расследование «молдавского дела». Ведется настолько активно, что недавно правоохранительные органы охваченной национал-революционным пафосом Украины не только арестовали в Киеве, но и выдали в Молдавию Вячеслава Платона, коллегу Леонтьева. Платон в настоящее время активно «общается» и заключает сделки с правоохранительными органами Молдавии, а в этих показаниях звучит все больше российских имен. Таким образом, обычная по российским меркам история с выводом активов из собственного банка может обернуться международным скандалом.

 Предполагается, что Пробизнесбанк пошел ко дну по весьма прозаической причине. В его капитале обнаружена «дыра» размером 67 млрд рублей. Настоящие масштабы бедствия были определены уже после отзыва лицензии.

 Серьезные опасения относительно качества баланса Пробизнесбанка появились на финансовом рынке появились после того, как в октябре 2014 года рейтинговое агентство Fitch обнародовало свои подозрения относительно портфеля ценных бумаг, который по отчетности находился на счетах кредитного учреждения.

 По данным на конец 2013 года Пробизнесбанк определял стоимость этого пакета в 42 млрд рубей, но в залоговых операциях фигурировали суммы совершенно иного порядка - около 3 млрд рублей. Это противоречило основам логики банковского бизнеса, рутина повседневных операций которого состоит в активном использовании пакета своих ценных бумаг в проведении залоговых операций с ЦБ. Еще более подозрительным было то, что этот пакет хранился на счетах двух депозитариев на Кипре, принадлежавших российским брокерам. Данный факт в принципе исключал эти бумаги из залогового бизнеса с российским ЦБ, который требовал размещения участвующих в сделках бумаг в российском депозитарии. Тем более интересным было то, что за год (с конца 2012-го до конца 2013-го) этот портфель вырос с 27 млрд рублей. И никаких внятных объяснений этому феноменальному росту не было.

 Судя по всему, о странностях ведения бизнеса всей группы в Банке России задумались задолго до «разоблачения» рейтингового агентства. Еще в ноябре 2010 года в недрах регулятора прошла целая надзорная коллегия по вопросам к банковской группе ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Учитывая, что в группу в тот момент входили уже шесть кредитных учреждений («Экспресс-Волга», «ВУЗ-Банк», «Национальный банк сбережений», «Инвестиционный Городской Банк», «Газэнергобанк» и «Банк24.ру»), это была системная проблема. Но никаких оргвыводов не последовало.

 Лицензию у Пробизнесбанка Банк России отозвал лишь 12 августа 2015 года, то есть спустя пять лет после «исторической коллегии» и год спустя - после разоблачений Fitch.

 Последовавшая инспекция немедленно подтвердила худшие прогнозы и опасения - пакет ценных бумаг на счетах кипрских депозитариев оказался виртуальным, и следов этих ценностей сыскать так и не удалось. Равно как и многочисленных кредитов, выданных техническим компаниям - то есть выведенным из банка. И спустя уже неделю Банком России направлено заявление о признании «Пробизнесбанка» банкротом, которое было удовлетворено Московским арбитражным судом уже 28 октября 2015 года.

 В феврале 2016 года Басманный суд Москвы санкционировал арест бывшего вице-президента Пробизнесбанка Вячеслава Казанцева, а также Сергея Калачева, Николая Алексеева и Марины Крыловой. Тогда же была арестована предпринимательница Оксана Кравченко. Экс-президент Пробизнесбанка Сергей Леонтьев, а также два бывших предправления - Александр Железняк и Дмитрий Дыльнов, - оказались недосягаемыми для следствия.

 Основанием для арестов стало не только обращение Наибуллиной, но и рапорты сотрудников ФСБ. Последнее, хоть и косвенно, подтверждает версию об участии банкиров в «молдавской афере».

 В латвийских источниках, куда ведут следы этой истории, считают, что дело еще более сложно и запутано. Здесь начинает звучать очень странный список имен, в который входят самые разные персонажи и организации.

 В частности - фонд Hermitage Capital Management, высшие офицеры МВД, сотрудники прокуратуры, налоговых органов, судьи, адвокаты, и даже бывший министр обороны РФ Анатолий Сердюков.

 Анатолий Сердюков, к слову, на днях лишился очередной госдолжности, которая хоть как-то прикрывала его. Очень некстати. Похоже, настоящая история только начинает разворачиваться.

«ВЕРСИЯ»


 ГОСБАНКИ ОТКРЫЛИ СЕЗОН ОХОТЫ НА ВКЛАДЧИКОВ

 21.10.2016

Госбанки повышают ставки по рублевым вкладам. Правда, на короткий срок – до 6 месяцев.

 «ВТБ 24» в четверг повысил ставки рублевых вкладов для розничных клиентов сроком до полугода на 0,9–1,4% годовых. Теперь максимальная ставка рублевого непополняемого вклада, который открывается в банке, составляет 8,4%. Столько банк начисляет по вкладам на сумму от 1,5 млн руб. сроком 91–180 дней. Ранее максимальная ставка была 8% годовых (от 1,5 млн руб., 181–394 дня).

 Доходность рублевых вкладов сроком более полугода госбанк снизил на 0,15–0,3 п. п. «Такой шаг традиционен для крупных игроков в IV квартале. Во многом это связано с тем, что в конце года население более активно формирует сбережения, и нынешний год не будет исключением», – объясняет представитель «ВТБ 24».

 С июля 2016 г. вклады населения в банках выросли с 23 трлн до 23,3 трлн руб. За этот период у Сбербанка вклады прибавили с 10,87 трлн до 11 трлн руб., а у «ВТБ 24» – с 1,68 трлн до 1,7 трлн. Доля Сбербанка на рынке вкладов составила 39,9%.

«ВЕДОМОСТИ»


 СТОИТ ЛИ ИНВЕСТИРОВАТЬ В ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ: СОВЕТЫ ТАМБОВЧАНАМ ОТ СПЕЦИАЛИСТОВ ЦЕНТРОБАНКА

 20.10.2016

О том, какие риски и возможности есть сегодня для желающих вложить средства в покупку золота или палладия, рассказал управляющий отделением по Тамбовской области ГУ Банка России по ЦФО Михаил Носенков.

 По словам специалиста, большинство банков сейчас предлагают завести так называемый «металлический счет». Он позволяет приобретать драгметаллы как в обезличенном виде, так и физическом металле. Снять драгоценный металл с металлического счета можно в любое время без ограничения по сумме в рублях или в виде слитка. Операции по купле-продаже драгметаллов владельцами счетов осуществляются на основании ежедневных котировок. В качестве «валюты» металлического счета могут выступать золото, серебро, платина, палладий.

 Металлические счета делятся на два вида: счета ответственного хранения и обезличенные металлические счета. Открывая счет ответственного хранения, клиент передает банку имеющиеся у него слитки на хранение. Каждый слиток имеет определенные характеристики: номер, проба, вес, производитель и т.д. В свою очередь банк берет на себя обязательство вернуть клиенту слиток по первому требованию. Счет ответственного хранения также может предусматривать возможность перевода металла на другой указанный клиентом счет или использование в качестве обеспечения при получении кредита.

 - Но этот счет не может использоваться как инструмент получения дохода, так как не предполагает начисления каких-либо процентов. Наоборот, это клиент должен оплачивать услуги банка по хранению своего драгоценного металла. Счет ответственного хранения предназначен скорее для сбережения имеющихся у инвестора слитков в натуральном виде, а банк просто гарантирует их сохранность, - подчеркивает Михаил Носенков.

 Обезличенный металлический счет действительно во многом схож с валютным депозитом, только металл учитывается на счете не в денежных единицах, а в граммах. Для приобретения виртуальных граммов металла вам понадобятся паспорт и деньги, которые вы планируете внести на счет. Основное преимущество обезличенного металлического счета - это возможность закрыть его в любой момент. То есть вкладчик имеет возможность быстро отреагировать на текущую рыночную ситуацию: при падении котировок избавиться от ставших проблемными металлических активов, а при резком взлете цен - выгодно закрыть драгоценный вклад, получив доход. Немаловажно и то, что стоимость обезличенного драгоценного металла не включает в себя издержки, связанные с изготовлением слитков, их хранением и транспортировкой, а в условиях относительной стабильности обналичить металлический счет намного проще, чем продать слитки (нет необходимости проверять их подлинность).

 Обезличенные металлические счета тоже бывают двух видов: текущий (до востребования) и срочный (депозитный). Текущий счет дает возможность зарабатывать на росте котировок металла. Например, если вы купили тысячу граммов золота, а через месяц стоимость за грамм металла возросла, то можно обратиться в банк, в котором открыт металлический счет, оформить операцию продажи и получить доход. Срочный счет предполагает, что виртуальные граммы металла будут храниться в банке какое-то определенное время, а, следовательно, помимо роста стоимости актива вы как вкладчик получите еще и процентный доход.

 Нужно знать, что металлические счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. Стоит помнить и о том, что при продаже металла необходимо подать декларацию о доходах и заплатить подоходный налог (13 процентов для резидентов РФ).

«ТАМБОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ ПОРТАЛ»


 ТЕСТ НА ПОРЯДОЧНОСТЬ. СЕМЬ СПОСОБОВ ИЗБЕЖАТЬ ПОТЕРИ ДЕНЕГ, ОТДАННЫХ НЕДОБРОСОВЕСТНОМУ БАНКУ

 20.10.2016

Регулярно Центробанк находит огромные финансовые дыры в кредитных организациях, в которые утекают деньги вкладчиков. Портал 66.ru публикует инструкцию, как обезопасить себя и свои вложения от нечистых на руку банкиров.

 В октябре Центробанк России разработал методику, позволяющую выявлять в банках забалансовые или неучтенные вклады. Недобросовестное поведение кредитных организаций выплывает наружу, когда регулятор отзывает у них лицензию: либо вкладчики не попадают в реестр кредиторов, либо суммы выплат значительно занижены. Такие банки нередко не учитывают в балансе вклады населения, чтобы не привлекать внимания регулятора агрессивной политикой привлечения пассивов и избежать уплаты повышенных отчислений в фонд страхования вкладов.

 Заместитель председателя Центробанка Василий Поздышев назвал главный признак наличия забалансовых вкладов: в первую очередь это большое количество вкладов с одинаковыми суммами.

 ыры в балансах банков регулятор находит постоянно. Один из самых известных случаев — это отзыв лицензии у «Мастер-банка» в ноябре 2013 г. В январе 2016 г. дыру в 240 млрд руб. ЦБ обнаружил у Внешпромбанка. «Росинтербанк», который лишился лицензии 19 сентября, уничтожил информацию о недавних вкладчиках, из-за этого финансовые требования клиентов уменьшились примерно на 5 млрд руб.

 Как уберечь свои деньги и не стать таким забалансовым вкладчиком, на встрече с журналистами рассказало руководство банка «Нейва». Портал 66.ru публикует инструкцию:

 -Как минимум вклад нужно делать самому, в офисе банка у банковского специалиста.

-Внимательно смотреть договор — что он открывается именно от лица банка.

-Сохранять все документы, приходные кассовые ордера.

-Наличие системы интернет-банка позволит оперативно следить за состоянием своего счета. ---Обращайте внимание, что проценты по вкладам начисляются четко, никаких подозрительных задержек или неточностей нет.

-Для проверки через неделю после того, как сделали вклад, можно прийти в тот же офис и взять выписку.

-Все операции должны отражаться правильно: если возникают какие-то неточности, в банке переделывают документы или говорят о зависшей системе — это повод напрячься.

 Помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Те, кто занимается вот таким лихорадочным приемом вкладов, как правило, предлагает самые выгодные ставки, поскольку изначально не собирается эти деньги отдавать. Завышенная ставка по вкладам — это всегда фактор риска.

 Даже соблюдение всех этих правил на 100% не убережет вас от недобросовестных банков, но позволит уменьшить риск стать забалансовым вкладчиком и потерять все свои деньги

«66.RU»


 ЦБ ВЫБРАЛ НОВОГО ОТВЕТСТВЕННОГО ЗА БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

 20.10.2016

Банк России продолжил кадровые перестановки.

 Алексей Лобанов стал директором департамента банковского регулирования Банка России, объявил ЦБ. До этого он занимал должность замначальника этого департамента.

С тех пор как в 2014 г. Василий Поздышев, возглавлявший департамент, стал зампредом, у этого департамента не было директора.

 Новое назначение – еще одно в череде кадровых перестановок в ЦБ. В начале октября ЦБ объявил о том, что первый зампред регулятора Алексей Симановский, который курировал вопросы регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, оставил эту должность и стал советником председателя Банка России.

 Как первый зампред Симановский курировал работу зампредов ЦБ Василия Поздышева, Михаила Сухова и Владимира Сафронова. Теперь курировать Поздышева и Сафронова будет первый зампред Банка России Дмитрий Тулин, вернувшийся в регулятор в январе 2015 г.

 Тулин займется вопросами регулирования и надзора, а вопросы лицензирования и финансового оздоровления отойдут в ведение первого зампреда Сергея Швецова. Сухов покинул ЦБ, теперь он будет работать в ВТБ.

«ВЕДОМОСТИ»


 КОНЦЕПЦИЯ ОЗДОРОВИЛАСЬ

 21.10.2016

Реформа института санации банков может закончиться столь же быстро и неожиданно, как началась. Как стало известно "Ъ", от предложенной ЦБ радикальной меры — отстранения Агентства по страхованию вкладов (АСВ) от санационных процессов — решено отказаться. АСВ останется главным санатором, хотя ЦБ сможет контролировать процесс, получив большинство в совете директоров агентства. Еще одним условием компромисса со стороны Банка России станет вывод из АСВ банка "Российский капитал", который санирует СУ-155. По данным "Ъ", новым владельцем банка может стать АИЖК.

 Новая концепция реформирования института санации банков обсуждалась в среду на совещании у первого вице-премьера Игоря Шувалова. Как рассказали источники "Ъ", на совещании выяснилось, что от громко обнародованной (на Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге; см. "Ъ" от 1 июля) и даже поддержанной на высшем уровне идеи ЦБ отстранить АСВ от новых банковских санаций участники дискуссии теперь склонны отказаться. Ввиду не самой высокой эффективности санационных процессов, на которые затрачено уже около 1,6 трлн руб., ЦБ планировал взять управление процессом оздоровления банков в свои руки — через создание собственного фонда (который должен был входить в капитал санируемых банков) и собственной же управляющей компании. Эта концепция обсуждалась несколько месяцев и по понятным причинам не вызывала энтузиазма ни в АСВ, ни в правительстве (особенно в Минфине, глава которого Антон Силуанов является председателем совета директоров АСВ), но позиции ЦБ считались фактически незыблемыми. Новый согласованный участниками дискуссии подход, по словам собеседников "Ъ", предполагает сохранение за АСВ статуса института, курирующего санацию с рядом "но".

 Во-первых, средства на оздоровление Центробанком будут выделяться не, как сейчас, банку-санатору, а напрямую — самому санируемому банку, видимо, во избежание злоупотреблений со стороны санаторов этими деньгами в собственных нуждах, о которых много официально говорилось в последнее время. Правда, вопрос — будет ли при этом денежный поток на первом этапе проходить через АСВ, прежде чем поступить конечному получателю, как сейчас,— остается пока открытым.

 Во-вторых, соглашаясь отказаться от своей первоначальной идеи прямо курировать санацию, ЦБ потребовал взамен косвенный контроль над процессом оздоровления — через большинство в совете директоров АСВ. Сейчас большинство (7 из 13 членов совета директоров) у правительства, которое, по сути, является учредителем АСВ (агентство — государственная корпорация, созданная Российской Федерацией). Еще пять мест в совете — у ЦБ. Одно занимает генеральный директор АСВ (по должности).

 Третье условие ЦБ — АСВ должно отдать банк "Российский капитал", который санирует в качестве собственника с 2008 года, другому инвестору, говорят собеседники "Ъ". "ЦБ уже год очень жестко выступает против схемы санации СУ-155, которую осуществляет сам "Российский капитал", потому что дыру в проекте надо закрывать через капитал банка, и ЦБ не хочет как по финансовым, так и по идеологическим соображениям",— говорит источник "Ъ", близкий к регулятору. АСВ не против отказаться от "Российского капитала". "Это большая головная боль для агентства и большая нагрузка,— указывает один из источников "Ъ

 Оставшийся вопрос — кому отдать "Российский капитал" — тоже практически решен. Главный претендент — Агентство по ипотечному жилищноме кредитованию (АИЖК). Эта тема как минимум два месяца обсуждается на совещаниях у Игоря Шувалова с участием АСВ, "Российского капитала" и АИЖК. Глава АИЖК Александр Плутник при поддержке Минстроя, по словам собеседников "Ъ", видит синергию в приобретении этого актива. Если АИЖК удастся это осуществить и занять существенную долю на рынке, а агентство хочет стать сопоставимым по объемам ипотеки с госбанками, то это позволит ему диктовать правила игры на рынке и с ним придется считаться другим игрокам".

«коммерсантъ»


  «ГОЗНАК» ГОТОВИТ «ИДЕАЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ»

 20.10.2016

Наличные деньги должны иметь систему защиты от краж, быть способными к онлайн-верификации, а возможность легкой и доступной проверки банкнот на подлинность должна быть предоставлена каждому гражданину. О работе российского производителя денег в этом направлении на II международной конференции «Актуальные вопросы развития наличного денежного обращения» в Санкт-Петербурге рассказал генеральный директор НИИ «Гознак» Георгий Корнилов.

 Требования, выдвигаемые современным рынком к наличным деньгам и банкнотам:

 ПУБЛИЧНАЯ ЗАЩИТА — ПРАВИЛЬНАЯ И КАЧЕСТВЕННАЯ. Это основа, без которой наличные деньги потеряют смысл. Доверие к банкноте — это ее основной козырь перед другими платежными инструментами, это то преимущество, которое строилось на протяжении столетий.

 ДОЛГОВЕЧНОСТЬ. В условиях оптимизации НДО банкнота должна служить долго. Оптимально, когда банкнота служит на протяжении всего периода обращения своей серии. Это не нравится нам, производителям, но на этом настаивает Центральный Банк.

 МАШИНОЧИТАЕМОСТЬ. Мы считаем, что это один из ключевых параметров банкнот в будущем.

 ПРОВЕРКА ПРИ ПОМОЩИ МОБИЛЬНЫХ УСТРОЙСТВ.Это тенденция. Такие разработки есть, и их много.

 ОНЛАЙН-ВЕРИФИКАЦИЯ. Это также развивающееся направление, уже есть пилотные решения.

 СТАБИЛЬНОЕ КАЧЕСТВО. Все вышеперечисленные качества ставят перед банкнотами задачу быть максимально единообразными. Необходимо обеспечивать стабильное качество на протяжении всего периода обращения.

 СИСТЕМА ЗАЩИТЫ ОТ КРАЖ. Иначе говоря, отслеживание банкнот. Это не значит, что банкноты должны потерять анонимность. Однако должен быть механизм, позволяющий отслеживать крупные перемещения наличных денег, и это важная задача как для правоохранительных органов, так и вопрос организаторов НДО.

 ГЕНЕРАЦИЯ ДАННЫХ. Это совсем новая история. Потому что все платежные финтеховские решения — это решения вокруг генерации данных, которые используются как организаторами платежей, так и компаниями коммерческого сектора.

 Ответ производителей, или над чем работает «Гознак».

 КОМПЛЕКСНОЕ РЕШЕНИЕ ПО ЗАЩИТЕ БАНКНОТ. «Гознак» выпустил экспериментальную банкноту Avangard, на которой представлены самые передовые разработки в области публичной защиты, машиночитаемых признаков.

 ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ДОЛГОВЕЧНЫХ СУБСТРАТОВ. У «Гознака» в этой части есть несколько решений. Во-первых, производится долговечная бумага со специальным покрытием, которое обеспечивает более высокие механические свойства. Во-вторых, субстрат более устойчив к износу. Впервые демонстрационная банкнота на таком субстрате была выпущена «Гознаком» в прошлом году.

 КОМПОЗИТНЫЕ МАТЕРИАЛЫ. У «Гознака» есть решение на основе композитных материалов — денежные знаки Приднестровья. Это решение для денег низких номиналов, которое, с одной стороны, обеспечивает длительное обращение, с другой стороны — высокую защиту на уровне банкнот средних номиналов.

 ПОЭКЗЕМПЛЯРНЫЙ КОНТРОЛЬ КАЧЕСТВА. Все предприятия «Гознака» оснащены такими системами, которые проверяют каждую банкноту как по машиночитаемым признакам, так и по различным другим.

 ПРОВЕРКА ПРИ ПОМОЩИ МОБИЛЬНЫХ УСТРОЙСТВ. Сегодня в странах Европы и Латинской Америки при выпуске новых банкнот создается мобильное приложение. С одной стороны, оно позволяет контактировать банку-эмитенту с населением, доводя до их сведения информацию о защитном комплексе банкноты. Можно идти дальше и создавать приложения проверки подлинности банкнот. Мы над этим работаем.

 ЧТЕНИЕ СЕРИЙНЫХ НОМЕРОВ. Сегодня это данность, а лишь 5-7 лет назад мы говорили об этом как о чем-то фантастическом. Сегодня центральные банки многих стран читают серийные номера. Между «Гознаком» и Банком России создана система по передаче серийных номеров всех выпущенных банкнот. Само по себе чтение серийных номеров — это та технология, которая позволяет идти дальше и использовать ее в ряде других направлений. В частности — для проверки подлинности в режиме онлайн, для блокировки украденных банкнот и так далее.

«BANKIR.RU»


 ЕЦБ НАЖАЛ НА ПАУЗУ

 21.10.2016

Европейский центральный банк (ЕЦБ) на заседании в четверг не стал менять процентные ставки и размер программы покупки облигаций. Ключевая ставка осталась на нулевом уровне, ставка по депозитам – минус 0,4%, а ставка по маржинальным кредитам – 0,25%. Также ЕЦБ подтвердил, что продолжит ежемесячно тратить 80 млрд евро на покупку активов по меньшей мере до марта 2017 г., но не стал исключать продления программы. Решение совпало с ожиданиями большинства аналитиков, сообщил Bloomberg.

 роцентные ставки в еврозоне останутся на текущем уровне или ниже в течение долгого времени, заявил президент ЕЦБ Марио Драги, но и вечной чрезмерно мягкая кредитно-денежная политика не будет. Скупка активов продолжится до тех пор, пока инфляция не достигнет целевого показателя в 2% годовых, говорится в сообщении ЕЦБ. Правда, изменения на случай необходимости готовятся, заверил Драги. Хотя на заседании в четверг члены совета ЕЦБ даже не обсуждали пересмотр программы, рассказал он.

 По прогнозам ЕЦБ, темпы роста цен достигнут целевых 2% к началу 2019 г. Большинство аналитиков, опрошенных Bloomberg, считают, что ЕЦБ сократит программу не раньше III квартала 2017 г., даже если инфляция в еврозоне превысит отметку в 1,5%. В сентябре инфляция составила всего 0,4%. Согласно консенсус-прогнозу Reuters, к весне 2017 г. инфляция вырастет только до 1%.

 Росту экономики еврозоны мешают многие факторы, но рост потребительских расходов, а также цен на нефть поддержит рост ВВП, считает Драги. По его прогнозам, в III квартале его темпы роста будут примерно теми же, что и во II-м – 0,3%. Прогнозы по росту экономики и инфляции вплоть до 2019 г. будут пересмотрены на заседании ЕЦБ в начале декабря. Но добиться устойчивого роста можно только за счет структурных реформы по повышению производительности, а также улучшению условий для бизнеса, предупредил Драги.

 «ЕЦБ хочет взять паузу, им некуда спешить», – говорит экономист Societe Generale SA Мичала Маркуссен (цитата по Bloomberg).

 Большинство опрошенных Reuters аналитиков ждут, что в декабре ЕЦБ также оставит ставки неизменными, но продолжит программу скупки активов от трех до шести месяцев. Доля аналитиков, прогнозирующих увеличение программы, с сентября выросла на 20%. «Из-за негативных побочных эффектов для банков ЕЦБ не будет снижать ставки, зато вероятность расширения программы велика», – подтвердил старший экономист Barclays Plc. Филипп Гудин (цитата по Reuters). Сам центробанк устал от отсутствия поддержки правительств стран, считает экономист BofA Жиль Мок (цитата по WSJ), все обеспокоены последствиями политики слишком низких ставок.

 После решения ЕЦБ евро подорожал к доллару на 0,5% до $1,123 за евро, но к концу конференции Драги опустился на 0,3% до $1,093, сообщил WSJ. Индекс Stox Europe 600 упал на 0,5% до 341,92 пункта.

«ВЕДОМОСТИ»


 РОБЕРТ КАПЛАН: ФРС МОЖЕТ БЫТЬ ТЕРПЕЛИВОЙ, ПОВЫШАЯ СТАВКИ ПОСТЕПЕННО

 20.10.2016

Федеральная резервная система Соединенных Штатов может позволить себе быть "терпеливой и постепенной" в том, что касается увеличения процентных ставок с почти нулевых уровней. Об этом вчера заявил президент ФРС-Даллас Роберт Каплан.

 Каплан отметил, что в какой-то момент будет необходимо "некоторое ослабление мер стимулирования", подчеркнув, что низкие процентные ставки отрицательно сказываются на вкладчиках и создают дисбалансы. При этом, Федрезерв не считает, что экономика перегревается, и поэтому может действовать осторожно в вопросе будущего повышения ставок.

 Необходимо сказать, что в текущем году Роберт Каплан не обладает правом голоса на заседаниях Комитета по операциям на открытом рынке ФРС, однако получит его уже в январе 2017 года. Он также принимал участие в сентябрьском заседании ФРС, по итогам которого регулятор принял решение оставить ключевую процентную ставку на прежнем уровне между 0,25% и 0,50%. Участники рынка полагают, что Федрезерв может поднять ставки на декабрьском заседании.

 Каплан считает, что, невзирая на нахождение уровня инфляции значительно ниже целевого уровня ФРС в 2%, общая и базовая инфляция "укрепляются". Согласно его прогнозам, американская экономика по итогам текущего года расшириться на 1,75%.

«FOREX»


 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика