ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №200/301)

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БАНКА "ФИНАНСОВЫЙ КАПИТАЛ"

 25.10.2016

Банк России отозвал с 25 октября 2016 года лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка "Финансовый капитал" (Санкт-Петербург), сообщает ЦБ.

 По данным регулятора, "Финансовый капитал" проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы.

 Ввиду неудовлетворительного качества активов банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами. При этом КБ "Финансовый капитал" не соблюдал требования законодательства и нормативных актов ЦБ. Руководство и собственники банка не приняли мер по нормализации его деятельности.

 В КБ "Финансовый капитал" назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

 Банк является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов он на 1 октября 2016 г. занимал 512-е место в банковской системе РФ. Выплаты страхового возмещения вкладчикам начнутся не позднее 8 ноября.

«ТАСС»

 ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ФИНАНСОВЫЙ КАПИТАЛ»( СПРАВКА BANKI.RU)

 11.04.2016

Банк был зарегистрирован в апреле 1996 года в Санкт-Петербурге. Учредителями выступили предприятия дорожного хозяйства и строительства, а также высшие учебные заведения Санкт-Петербурга. В этом же году КБ «Финансовый Капитал» открыл два филиала в Мурманской области и республики Карелия для обслуживания представительств ключевых клиентов и партнеров, в числе которых фигурировал Тосненский ДРСУ, строивший в то время автомагистраль «Скандинавия» (Санкт-Петербург — Выборг — Государственная граница) и участок скоростной дороги Москва — Санкт-Петербург. В январе 2005 года банк стал участником системы страхования вкладов.

 На текущий момент основными бенефициарами банка являются супруги Николай и Людмила Козловские (47,66% и 4,80% соответственно), экс-офицер налоговой полиции Андрей Пантелеев (9,75%), Сергей Веденьков, Наталья Петрова (по 9,00% акций), члены совета директоров Александр Иванов (7,69%) и Александр Федоров (2,33%), супруга Александра Федорова — Ольга Федорова (1,40%), Родион Потемкин (3,35%), гражданин Германии Йохан Лукановски (0,34%). Оставшаяся часть в 4,68% приходится на акционеров-миноритариев.

 Основу клиентской базы составляют предприятия торговли, строительства, обрабатывающего производства, сферы услуг, транспорта и связи. Банк обслуживает около 3,7 тыс. клиентов — юридических лиц. Среди клиентов банка были замечены ОАО «Прибой-инвест», ОАО «Нефрит-керамика», ОАО «Автосервисный центр «Созвездие», ООО «Вираж», ООО «Лизинг-капитал», ООО «Энсиси-перспектива», ООО «БТБ», ООО «Льняная мануфактура», ООО «Трасстрой», общественная общероссийская организация «РСР».

 Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, международные расчеты, кредитование, корпоративные карты (Visa Int), ценные бумаги, финансовый лизинг, сейфовые ячейки, размещение средств (депозиты, векселя), интернет-клиент, банковские гарантии, зарплатные проекты.

 Частным лицам доступно РКО, кредитование (потребительское, ипотечное), вклады, пластиковые карты (Visa Int), сейфовые ячейки, денежные переводы (Western Union), аккредитивы.

«BANKI.RU»

 АРБИТРАЖ ПРИЗНАЛ НЕСОСТОЯТЕЛЬНЫМ БАНК "КРЕДИТ-МОСКВА"

 25.10.2016

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании банкротом ПАО "Банк "Кредит-Москва", говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 Конкурсным управляющим банка назначено агентство.

 АСВ 4 августа сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам московского банка "Кредит-Москва", размер которого составит около 4,1 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 5,9 тысячи вкладчиков банка.

 ЦБ РФ 22 июля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Кредит-Москва".

 По величине активов "Кредит-Москва" на 1 июля занимал 285-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

 "ПЕРЕСВЕТ" ВСТРЯХНУЛ ДОЛГОВОЙ РЫНОК

 25.10.2016

Проблемы банка "Пересвет" вызвали бурную реакцию на облигационном рынке. В числе потенциальных пострадавших на общую сумму почти в 30 млрд руб.— не считая государства, выделившего "Персвету" ОФЗ, как минимум шесть крупных банков, включая государственные, и большое количество частных инвесторов. Все они ориентировались на статус основного владельца в лице Русской православной церкви (РПЦ), наличие облигаций банка в ломбардном списке ЦБ и поддержку его государством через ОФЗ.

 Среди держателей облигаций аффилированного с РПЦ банка "Пересвет", в отношении которого с пятницы стоит вопрос о санации либо отзыве лицензии, оказался ряд крупных российских банков — Россельхозбанк, Бинбанк, Совкомбанк, Связь-банк, Татфондбанк и банк "Зенит". Согласно МСФО "Пересвета", за первое полугодие объем выпущенных им облигаций составил более 28 млрд руб., все они включены в ломбардный список ЦБ с дисконтом 20%, что позволяет их держателям получить под них финансирование в ЦБ. "Именно это, помимо серьезного акционера в лице РПЦ, и "гарантии качества от ЦБ" в виде выдачи "Пересвету" господдержки через ОФЗ (только банки, прошедшие проверку регулятора на состоятельность, могли получить эти средства.— "Ъ") и давало основания другим банкам инвестировать в облигации "Пересвета", сверхдоходности у этих бумаг не было",— говорит представитель одного из банков--держателей облигаций "Пересвета".

 Вчера биржевые облигации "Пересвета" демонстрировали очередные антирекорды — их стоимость опускалась по сравнению с закрытием пятницы на 8-20 п. п., до 25-40% от номинала.

 Особняком в сложившейся ситуации стоят держатели субординированных облигаций банка "Пересвет" на сумму 8 млрд руб., размещенных в июле 2015 года. Организатором выпуска был банк "ФК "Открытие"".

 Если банк не будет санирован, инвесторы вряд ли могут рассчитывать на полный возврат своих средств. По подсчетам аналитиков Райффайзенбанка, в случае если весь кредитный портфель на 146 млрд руб. окажется обесцененным, кредиторы (причем все, а не только облигационеры) могут рассчитывать на восстановление лишь 34 млрд руб., при этом 22 млрд руб., скорее всего, уйдет в АСВ (как кредитору первой очереди после выплаты страховки вкладчикам).

 "Если ситуация будет развиваться по негативному сценарию, то держатели обычных облигаций попадут в третью очередь кредиторов, шансы на возмещение потерь которых очень малы (по статистике ЦБ, они возвращают менее 6% своих средств.— "Ъ"), а держатели субординированных облигаций — в одну очередь с акционерами, которые на практике обычно не получают ничего",— говорит партнер "Ионцева, Ляховского и партнеров" Игорь Дубов. "Впрочем, даже в случае санации, шансы вернуть средства есть только у держателей обычных облигаций, субординированные бумаги, скорее всего, будут списаны для восстановления капитала банка",— указывает аналитик ING Егор Федоров.

 Вчера вечером ЦБ разместил свежую информацию о ценных бумагах, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России. Облигации "Пересвета" — по-прежнему в списке, дисконт — на прежнем уровне (20%), что может (хотя необязательно) свидетельствовать в пользу решения о санации.

«КОММЕРСАНТЪ»

 «ПЕРЕСВЕТ» МОГ НЕ УСПЕТЬ НА САНАЦИЮ

 25.10.2016

Год назад «Пересвет» мог бы быть санирован – Райффайзенбанк. Теперь вероятна его ликвидация, полагают аналитики.

 Еще год назад банк «Пересвет» мог бы быть санирован (учитывая состав его акционеров и компаний, державших в нем средства), однако сейчас, когда фонд Агентства по страхованию вкладов (АСВ) истощен, решение может быть принято исходя из соображений минимальной нагрузки на государство в лице ЦБ, т. е. вполне вероятна ликвидация банка. Такой вывод сделали в ежедневном аналитическом обзоре аналитики Райффайзенбанка.

 В пятницу, 21 октября, ЦБ ввел временную администрацию в «Пересвете», поскольку банк не мог удовлетворить требования кредиторов более семи дней – он не проводил платежи компаний и ограничил выдачу вкладов населению. ЦБ ввел полугодовой мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Однако в понедельник ТАСС и «РИА Новости» передали со ссылкой на источник, что ЦБ вновь подключил банк «Пересвет» к системе банковских электронных срочных платежей.

 Ранее рейтинговое агентство Fitch указало, что около 12 млрд руб. кредитов выдано компаниям без реальных активов, что составляет половину капитала по методологии агентства.

 «По-видимому, масштаб проблем банка значительно больше тех 12 млрд руб., которые Fitch указывало в своем последнем отчете», – считают эксперты. В противном случае банк было бы дешевле санировать, поскольку размер вкладов значительно больше. Если весь кредитный портфель банка окажется обесцененным – как это часто бывает после отзыва лицензии, – кредиторы могут рассчитывать на возврат лишь 34 млрд руб., при этом около 22 млрд руб. уйдет АСВ в счет выплаченных страховок, полагают они. «Третьей очереди с требованиями на 114,7 млрд руб. по остаткам [на счетах] и 28,5 млрд руб. по облигациям, а также около 20 млрд руб. по межбанковским кредитам достанется лишь 12 млрд руб., т. е. почти ничего», – заключают они.

 В понедельник Fitch и S&P снизили рейтинг «Пересвета» до дефолтного уровня.

«ВЕДОМОСТИ»

 ВКЛАД «А НУ-КА, ЗАБЕРИ!»

 25.10.2016

Госдума в ближайшее время может рассмотреть законопроект, разрешающий банкам вводить безотзывные вклады, — планируется, что документ будет принят уже этой осенью. Идею давно поддерживают в ЦБ и Минфине. Банки.ру выяснил, какими будут безотзывные вклады, чем они выгодны банкам и их клиентам.

 «Это очень давняя тема, она возникла еще в нулевые годы и активно обсуждалась. Банк России активно эту тему поддерживал. Сейчас все находится на уровне законопроекта в Госдуме», — заявил журналистам на прошлой неделе заместитель директора департамента банковского регулирования ЦБ Алексей Лобанов. Законопроект, позволяющий удостоверять сберегательным сертификатом безотзывный вклад (то есть такой, когда вкладчик отказывается от права получить свой вклад по первому требованию), был внесен в Госдуму Минфином и может быть принят уже этой осенью.

 В банках пока нет единого понимания того, какими будут безотзывные вклады и условия по ним. Однако по сравнению с традиционными депозитами ставки будут выше — в этом сходятся все.

 Однако есть другие варианты развития событий. «Самым главным преимуществом, на мой взгляд, может стать появление вкладов с плавающей процентной ставкой», — считает директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадим Погосьян. В этом случае ставка по безотзывному вкладу может быть привязана к динамике стоимости какого-либо актива — золота, серебра, акций и тому подобного. Это позволит клиентам, выбравшим безотзывный вклад, получать доход, превышающий уровень классических депозитов, считает Погосьян. «Популярный за рубежом среди розничных клиентов продукт появится и у нас. Думаю, что это может повысить интерес населения к банкам, а банки, в свою очередь, получат возможность конкурировать с инвестиционными компаниями», — прогнозирует эксперт.

 Действительно, безотзывный вклад может стать для российских инвесторов новым способом вложить деньги, согласен с Погосьяном старший аналитик «Альпари» Роман Ткачук. Наряду с размещением государственных облигаций федерального займа (ОФЗ) для населения, текущая доходность которых составляет 8—9%, безотзывные вклады позволят государству привлечь заемные средства от населения в условиях бюджетных проблем, считает Ткачук.

 Банкиры уже «потирают руки», ожидая появления на рынке нового типа вкладов. «Надеемся, что такие вклады появятся. Банкам выгодно иметь при себе такие «безотзывные» деньги», — говорит Елена Волкоедова из СДМ-Банка, подчеркивая, что большинство банков будут иметь в своей линейке вкладов в том числе безотзывные, когда такие появятся. Помимо формирования источников длинных денег, Наталья Розенберг из МКБ выделяет такие преимущества безотзывных вкладов, как стабильность ресурсной базы пассивов, а также противостояние оттоку средств в случае неблагоприятной экономической ситуации.

 Выгодны безотзывные вклады и некоторым клиентам — естественно, в первую очередь благодаря ставкам, которые будут чуть выше, чем у традиционных видов вкладов. Однако не каждому подойдет возможность вложить деньги без права забрать их до определенного срока. «Безотзывные вклады для частных лиц вполне могут быть интересны отдельной категории клиентов, которые четко планируют свои будущие расходы. Например, если у клиента есть цель накопить некую сумму к определенному времени — скажем, на обучение детей по окончании школы», — говорит заместитель директора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Наталья Меньшова. Интерес к такому продукту может также быть и у премиум-клиентов, которые имеют свободную базу средств для «замораживания», полагает Наталья Розенберг из МКБ.

 Тем не менее безотзывный вклад — инструмент во многих отношениях рискованный. Основной риск связан с самой невозможностью забрать свои деньги с вклада при необходимости, тем более когда экономическая ситуация в стране нестабильна. «Как вариант — государство по аналогии с обычными депозитами застрахует безотзывные депозиты до 1,4 миллиона рублей (или сопоставимую сумму) и гарантирует их возврат», — предлагает возможное решение Роман Ткачук из «Альпари». Однако, по мнению некоторых банкиров, решив хранить деньги на безотзывном депозите, потенциальный клиент, скорее всего, частично решит проблему неопределенности выбором более надежного и, как следствие, крупного банка.

 Наталья Розенберг из МКБ в свою очередь считает, что в долгосрочной перспективе стоимость денежных средств по такому типу депозитов может оказаться неоправданно завышенной или непривлекательной для клиента в связи с ростом рынка.

 В целом эксперты не ожидают значительного «проседания» рынка вкладов в ближайшее время. Несмотря на неуклонно повышающийся уровень бедности в стране, вклады все равно остаются самым «попсовым» способом хранения денег — не считая конкурирующей с ним возможности хранения средств дома, по старинке.

«BANKI.RU»

 АНАЛИТИКИ ВИДЯТ НУЛЕВЫЕ ШАНСЫ НА СНИЖЕНИЕ СТАВКИ ЦБ РФ И ИНТРИГУ В ПРИВАТИЗАЦИИ "РОСНЕФТИ"

 25.10.2016

Банк России на проходном заседании совета директоров в пятницу 28 октября сохранит ключевую ставку неизменной, оставит в заявлении жесткую риторику и перечислит риски для достижения цели инфляции, среди которых наибольший интерес представляет исполнение бюджета 2016 года в свете неясной схемы с приватизацией Роснефти, говорят аналитики.

 Из 25 экономистов, опрошенных Рейтер в понедельник, все без исключения высказались за сохранение ставки неизменной на уровне 10,00 процента годовых, мнения разделились лишь о том, когда ждать понижения.

 На сегодняшний день большинство аналитиков придерживаются мнения, что снижение ставки возобновится в первом квартале следующего года, но увеличилось число голосов за то, что это событие будет еще более долгожданным и произойдет лишь во втором квартале 2017 года.

 "Интриги со ставкой нет в эту пятницу, а вот пресс-релиз интересен, в частности, меры по стерилизации ликвидности в связи с ожидающимся ростом бюджетных трат. Одна из главных интриг сейчас для рынка - это приватизация Роснефти, до сих пор нет ясности, как будет проходить автоприватизация компании и, соответственно, нет понимания, чем это будет чревато для рынка. Возможно, хотя бы устный комментарий от ЦБ последует на эту тему после заседания", - сказала Ольга Стерина из Уралсиба.

 Дума РФ приняла в первом чтении изменения в федеральный бюджет на 2016 год, из-за роста военных расходов увеличивающие дефицит на 674 миллиарда рублей до 3,7 процента ВВП, который Минфин будет закрывать доходами от продажи Роснефти.

«REUTERS»

 БАНКИ НАШЛИ ТОЧКУ РОСТА ДОХОДОВ

 25.10.2016

На фоне падения активов, корпоративного кредитования и слабого роста потребкредитования банки за девять месяцев текущего года получили прибыль в пять раз больше, чем годом ранее. Впечатляющий рост продемонстрировали, например, комиссионные доходы по операциям физических лиц. Они формируют уже около четверти совокупных комиссионных доходов банковского сектора — на них пришлось 177 млрд рублей из 718 млрд рублей общего объема собранных в III квартале комиссий. Такие расчеты провело для «Известий» рейтинговое агентство RAEX («Эксперт»). Аналитики, в частности, отмечают увеличение так называемых прочих комиссионных доходов, которые кредитные организации получают от продажи нехарактерных для себя продуктов и услуг.

 Специально для «Известий» RAEX составило рейтинг банков, которые получили наибольший доход от комиссий физических лиц. Как отметили в агентстве, для данного сегмента банковского рынка также характерна высокая концентрация на Сбербанке. На него пришлось более 45% всех комиссионных доходов физлиц за девять месяцев 2016 года. Но в этом сегменте хорошо себя чувствует не только крупнейшая кредитная организация — в России сформировалась группа банков, которые получают хороший доход от комиссий.

 «Даже без учета лидера концентрация комиссий физлиц на ограниченном круге банков крайне высока. Так, около 45% сегмента приходится на следующие за Сбербанком 24 кредитные организации, и лишь около 10% комиссионных доходов распределяют между собой оставшиеся шесть сотен банков», — указывают аналитики RAEX.

 Они отмечают, что, несмотря на то что банки предоставляют частным лицам широкий спектр услуг, комиссионный доход складывается в основном из комиссий от операций, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием (по итогам девяти месяцев 2016 года они формируют 37% всех полученных комиссий от физлиц), открытием и ведением банковских счетов (19,5%), осуществлением денежных переводов (13,7%) и оказанием консультационных и информационных услуг (11,9%). Но это традиционные виды деятельности для кредитных организаций.

 Пресс-служба Сбербанка с расчетами RAEX согласилась. Однако официальные представители кредитной организации отметили, что приведенные агентством данные не учитывают доходов от карточного бизнеса, а это — самая крупная и быстрорастущая статья комиссионных доходов Сбербанка.

 — Если учесть доходы от карточного бизнеса, возможно, список банков-лидеров поменялся бы, хотя первое место Сбербанк сохранил бы и в новом списке, — подчеркнули в Сбербанке.

 Другие банки из рэнкинга, которые ответили на запрос «Известий», сообщили, что для них комиссионные доходы являются одним из важнейших направлений. Что особенно важно, когда перспективы других доходов в связи с падением корпоративного кредитования и вялым состоянием потребкредитования ограничены.

 Как сообщил ранее Центробанк, за январь–сентябрь 2016 года российские банки заработали 635 млрд рублей чистой прибыли. Это в пять раз больше, чем за аналогичный период прошлого года, когда было получено 127 млрд рублей. При этом чистая прибыль одного Сбербанка за девять месяцев текущего года составила 376,7 млрд рублей.

 Такие показатели были достигнуты на фоне того, что активы банковского сектора снизились на 4% (такой же показатель год к году отмечался и в августе), совокупный объем кредитов экономике сократился на 5%, кредиты нефинансовым организациям — на 2,2%. Кредиты физическим лицам увеличились всего на 0,4%.

 — Доля комиссионных доходов пока очень невелика, банки в основном получают доходы от операций с иностранной валютой, процентных доходов от юрлиц и восстановления резервов. Но доля комиссий, как общих, так и от физических лиц, растет уже II квартал, что можно отнести к посткризисному восстановлению, — комментирует ведущий аналитик RAEX Анастасия Личагина.

 Учитывая всё больший интерес к этой статье дохода, а также быстрый рост сегмента, эксперты полагают, что доля комиссионных доходов будет увеличиваться.

«ИЗВЕСТИЯ»

 КАК КАРТА ЛЯЖЕТ

 25.10.2016

Банкиры пока не понимают, кто компенсирует клиенту потери от мошенничества с платежами через Samsung Pay. Банк, выпустивший карту или обслуживающий торговую точку.

 Cервис Samsung Pay поддерживает не только технологию бесконтактной оплаты NFC (Near Field Communication), но и MST (Magnetic Secure Transmission), которая примечательна тем, что позволяет расплачиваться с помощью телефона практически во всех терминалах: не только там, где принимают карты с функцией бесконтактной оплаты, но и в тех, которые работают лишь с контактным чипом и магнитной полосой.

 В России с 1 июля 2015 г. ЦБ обязал банки выпускать только карты с контактным чипом, и количество транзакций с использованием магнитной полосы невелико.

 Готовность Samsung Pay работать со всеми терминалами и сразу по двум технологиям волнует банкиров. От того, как проходит транзакция, с использованием чипа или магнитной полосы, зависит, кто будет компенсировать клиенту потери.

 В случае если держатель карты попытается оспорить транзакцию как мошенническую, то ответственность ляжет на того, кто не обеспечил безопасность и допустил проведение нечиповой транзакции, указывает сотрудник процессинговой компании.

 По словам представителя Samsung, в системе банков (эмитентов и эквайеров) транзакции MST отражаются так, будто они проведены с использованием магнитной полосы нечиповой карты.

Если карта с чипом, а терминал его не читает и «транзакция проходит по магнитной полосе», то ответственность ложится на банк-эквайер, который обслуживает торговую точку, указывает сотрудник процессинговой компании, если карта только с магнитной полосой, то отвечать за транзакцию будет эмитент.

 Сейчас Samsung Pay работает с картами Mastercard Альфа-банка, «ВТБ 24», МТС-банка, Райффайзенбанка, «Русского стандарта» и с «Яндекс.Деньгами». Его конкурент Apple Pay работает только с картами Mastercard Сбербанка и поддерживает оплату лишь с помощью NFC – в этом случае транзакция проходит как с использованием чипа.

 Поскольку сейчас идет переход на терминалы, поддерживающие бесконтактную оплату, то в скором времени необходимость в технологии MST отпадет, считает один из собеседников «Ведомостей».

«ВЕДОМОСТИ»

 КУРС БИТКОИНА ВЫРОС ДО ТРЕХМЕСЯЧНОГО МАКСИМУМА

 24.10.2016

Курс криптовалюты биткоин вырос до максимума за три месяца на фоне падения китайского юаня, сообщает Bloomberg.

 Биткоин вырос на 4% по отношению к пятничным торгам — до $655,5, что стало максимальным значением с 29 июля 2016 года, свидетельствую данные Bloomberg. Объем торгов вырос до семимесячного максимума — 5,5 млн биткоинов — в воскресенье.

 «На фоне удешевления юаня инвесторы рассматривают инвестиции в активы, сохраняющие свою ценность», — сказал операционный директор одной из крупнейших биткоин-бирж в Китае Huobi.

 На бирже Huobi биткоин торговался в понедельник за 4,49 тыс. юаней с премией в 2% к его цене в долларах. Около 90% операций по покупке и продаже биткоина происходит при использовании юаня.

 Курс биткоина почти восстановился после обвала из-за хакерской атаки на биржу Bitfinex в августе.

 Хакерская атака на Bitfinex произошла 2 августа. Взлому, по сообщению биржи, подверглись только биткоин-кошельки пользователей, с которых хакеры похитили 119 756 биткоинов, или около $65 млн по курсу на день инцидента. Тогда администрация Bitfinex решила распределить потери между всеми пользователями и вычесть со счетов всех пользователей 36% средств.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 КРУПНЕЙШИЕ БАНКИ ОБЪЕДИНИЛИСЬ ДЛЯ БОРЬБЫ С КИБЕРПРЕСТУПНОСТЬЮ

 25.10.2016

Центр по обмену и анализу информации о финансовых услугах — влиятельная организация по кибербезопасности в финансовой сфере — объявил в понедельник о создании подразделения, целью которого является борьба с киберпреступностью и укрепление кибербезопасности финансовых институтов. Как сообщили в FS-ISAC, создание этого подразделения — результат переговоров восьми банков (Bank of America, BNY Mellon, Citigroup, Goldman Sachs, JPMorgan Chase, Morgan Stanley, State Street и Wells Fargo).

 О том, что эти банки планируют объединиться и создать организацию по борьбе с киберпреступностью, стало известно еще в августе. Функции самого центра по обмену и анализу информации о финансовых услугах примерно такие же, но он объединяет 7 тыс. банков. В связи с этим крупные финансовые институты решили, что им необходимо выделиться в отдельную группу, так как хакеры в первую очередь атакуют именно их, а не более мелкие банки. Новое подразделение, которое называется центром по финансовому системному анализу и устойчивости, также будет координировать деятельность банков и американского правительства в этой сфере.

 Борьба с киберпреступностью в финансовой сфере становится с каждым годом все более актуальной. Как стало известно в июне, за последние пять лет злоумышленникам удалось более 50 успешных атак на ФРС США. Самым громким успехом хакеров стала кража около $81 млн со счетов ЦБ Бангладеш в Федеральном резервном банке в Нью-Йорке в марте нынешнего года.

«КОММЕРСАНТЪ»

 БРИТАНСКИЕ БАНКИ ЗАЯВИЛИ О НАМЕРЕНИИ ПЕРЕЕХАТЬ В ЕС ИЗ-ЗА BREXIT

 24.10.2016

Крупные банки Великобритании могут покинуть страну из-за Brexit уже в начале 2017 года, заявил глава Ассоциации британских банкиров Энтони Браун. Он утверждает, что мелкие банки готовы переехать в ЕС уже в этом году.

 Крупнейшие британские банки готовятся к переезду из Великобритании в Европейский союз в первые месяцы 2017 года на фоне переговоров о выходе страны из ЕС. Об этом в интервью The Guardian рассказал исполнительный директор Ассоциации британских банкиров Энтони Браун.

 По его мнению, «общественные и политические дебаты в данный момент ведут нас [Великобританию] в неправильном направлении». По словам Брауна, мелкие банки готовятся перенести свою деятельность в ЕС перед Рождеством.

 Исполнительный директор ассоциации банкиров выразил мнение, что власти страны в случае запуска Brexit «создадут барьеры в торговле финансовыми услугами».

 «В большинстве международных банков есть проектные группы, которые решают сейчас, какие операции они должны предпринять, чтобы гарантировать дальнейшую возможность обслуживания клиентов, и обдумывают дату, когда это [переезд в ЕС] может произойти», — сказал Браун.

 Жители Великобритании проголосовали за выход страны из Европейского союза в июне этого года. Новый британский премьер-министр Тереза Мэй в начале октября пообещала, что процедура выхода страны из ЕС будет запущена до марта 2017 года. Brexit спровоцировал целый ряд явлений, в частности, обвал фунта и намерение многих крупных компаний перенести бизнес из страны.

 Источники Bloomberg в середине августа рассказали, что крупные инвестиционные банки выведут штат из Великобритании через несколько недель после того, как процедура Brexit будет официально запущена. Среди таких банков назывались Goldman Sachs, Bank of America Merrill Lynch, Deutsche Bank, Morgan Stanley, JP Morgan и другие. Заместитель председателя правления российского ВТБ Герберт Моос также заявил, что финансовая организация намерена перенести головной офис из Лондона из-за Brexit.

«РБК»

 ТЕРЕЗА МЭЙ ОБВИНЯЕТ БАНК АНГЛИИ

 25.10.2016

Премьер-министр Соединённого Королевства Тереза Мэй обвинила Банк Англии в побочных эффектах количественного смягчения, предпринятого Центральным банком.

 «Люди с активами стали богаче. Люди без них пострадали. У людей с ипотекой ставки подешевели. Люди со сбережениями оказались беднее. Пришло время изменений», — заявила она 6 октября. По словам премьера, Центробанк выполнил свои обязательства по спасению финансовой системы во время кризиса 2008 года, но теперь настало время сменить курс, т.к. самой острой проблемой стали низкая ключевая ставка и уровень инфляции. Как пишет авторитетнейшая газета финансового мира Financial Times, обвинения со стороны нового главы правительства выглядят странными, и к тому же нет предложений по исправлению этой ситуации. Позволяющая контролировать рост цен долгосрочная ключевая ставка опустилась до уровня, близкого к нулю, ещё четверть века назад, что не помогло повысить инфляцию до уровня в 2%. В частном секторе развитых стран доходы превышали их затраты ввиду снижения уровня спроса после 2008 года. Это случилось из-за снижения покупательной способности населения после мирового финансового кризиса, что вынудило коммерческие предприятия сократить не только свои инвестиции, но и объёмы торговли. Некоторым компаниям пришлось вовсе покинуть рынок.

 Вышеописанная тенденция стала в дальнейшем причиной беспрецедентно агрессивной денежно-кредитной политики многих центральных банков. Так, мегарегуляторы Германии или Японии были вынуждены снизить ключевую ставку до отрицательных значений. Последние делают невыгодным хранение наличные денежных средств на счетах и, как предполагалось, заставляют инвестировать эти активы в реальный сектор экономики. Параллельно центробанки выкупали «плохие долги» компаний для их рефинансирования (данный инструмент и является количественным смягчением) с целью предотвращения массового банкротства. Однако, несмотря на то, что такой курс оказался неэффективным, сложно представить себе, что Европейский центральный банк или Банк Японии все же отказались бы от своих обязательств по применению доступных им инструментов.

 Неудивительно, что и Банк Англии, будучи вынужденным использовать те же методы, придерживался политики по спасению национальной финансовой системы за счёт опустошения пенсионного фонда, создания проблем коммерческой деятельности банков и страховых компаний, и увеличивая разрыв между богатыми и бедными через повышение доходности ценных бумаг. По словам главы Банка Англии Марка Карни (Mark Carney), ситуация в мировой экономике и в частности в макроэкономике страны требует от правительства принятия соответствующих решений. Таковыми могут быть фискальные или налоговые правовые инструменты для улучшения положения вкладчиков или стимулирования структурных изменений. Нельзя забывать и о доходности пенсионного фонда, зависящего от активов, в которые он вкладывает, а на последнее влияет пессимизм о будущем страны. В такой ситуации Центральный банк может только сглаживать углы, а не принимать политические шаги.

 Financial Times, со своей стороны, утверждает, что раз нет альтернативах методов воздействия на частный сектор, который вопреки дешёвым кредитам по-прежнему не желает инвестировать, властям остаётся только заменить эти частные инвестиции государственными, как например, инвестиции государства в инфраструктуру. Снижение курса британского фунта стерлинга и экономические риски выхода из Европейского союза сделали экономику Британии похожей на хозяйства развивающихся стран. Так что, дальше остаётся только отойти от принципа западных стран о невмешательстве в свободный рынок.

«REGNUM»

 НЕ ТОЛЬКО DEUTSCHE BANK: 5 САМЫХ ГРОМКИХ БАНКОВСКИХ СКАНДАЛОВ 2000-ЫХ

 25.10.2016

Последние несколько лет мировую финансовую систему захлестнула волна беспрецедентных по масштабам банковских скандалов. Общественность не жалует банкиров из-за их зарплат и запредельных прибылей на фоне трудной ситуации в экономике. Впрочем, такие обвинения нисколько не удерживают банки от нечистоплотных практик, неоправданных рисков и нарушений деловой этики.

 Банк LEHMAN BROTHERS, некогда входивший в «большую пятерку» инвестбанков США (ныне превратившуюся в «двойку»), стал символом глобального финансового кризиса. Именно после его краха 15 сентября 2008 года и начался всемирный обвал на фондовых рынках. Впрочем, еще за несколько месяцев до этой даты Lehman Brothers начало серьезно лихорадить. Квартал за кварталом банк демонстрировал убытки. В тот момент подобные результаты показывали многие банки и, несмотря на зарождающуюся панику, наблюдатели надеялись, что «как-нибудь обойдется».

 Не обошлось. В марте 2008 года на грани краха оказался другой инвестбанк из «большой пятерки» – Bear Stearns. Кредитная организация была спасена (путем поглощения) банком JP Morgan, причем в сделке принимала прямое участие ФРС США. Спустя несколько месяцев Федрезерв решил не вмешиваться, предоставив Lehman самому себе. Результат оказался обескураживающим — острейший кризис, который длился месяцами, последствия которого приходится расхлебывать и по сей день.

 В 2012 году международное расследование выявило сговор сразу нескольких крупнейших банков мира касательно Лондонской межбанковской ставки (LIBOR). Последняя представляет собой ставку, по которой кредитные организации дают друг другу беззалоговые кредиты. По сути, это ключевой индикатор мировой финансовой системы, и даже небольшие его колебания могут приводить к резким скачкам в ту или иную сторону на фондовых и товарных рынках.

 Суть манипуляций заключалась в том, что банкиры публиковали не те значения ставки, которые у них реально были в ходу, а совершенно другие, как правило, заниженные.

 В процесс оказались вовлечены такие уважаемые учреждения как Deutsche Bank, Barclays, UBS, Rabobank и Royal Bank of Scotland.

 Расследование, начатое совместно американскими, британскими и европейскими надзорными органами, привело к беспрецедентным штрафам на общую сумму в 9 млрд долларов.

 Более того, британские регуляторы взяли ежедневное назначение ставки под собственный прямой контроль, тогда как раньше надзор осуществлялся лишь саморегулируемым банковским сообществом. В то же время никто из руководителей банков не понес уголовной ответственности. В тюрьме оказались лишь несколько трейдеров. В частности, англичанин Том Хейс, предоставлявший брокерские услуги Citigroup и UBS, получил 14 лет лишения свободы.

 Американский банк WELLS FARGO долгое время банк считали совершенно образцово-показательным — вплоть до сентября нынешнего года, когда вскрылись массовые манипуляции с вкладами.

 Как выяснили в Бюро защиты потребителей финансовых услуг США, сотрудники Wells Fargo годами открывали счета без ведома клиентов — их количество, по предварительным данным, достигало двух миллионов. Кроме того, банк опять же самочинно, без согласия с клиентами, выпустил до полумиллиона кредитных карт.

 Каждый такой счет стоил клиентам определенных денег — пусть и небольших. В итоге набралась сумма в размере 5 млн долларов.

 12 октября в отставку ушел гендиректор банка Джон Стампф. Никаких санкций к нему со стороны властей применено не было. Тем временем, акции кредитной организации снизились почти на 15 процентов, пробив трехлетний минимум. Есть основания полагать, что это еще не конец.

 DEUTSCHE BANK, некогда крупнейшее по рыночной капитализации кредитное учреждение в континентальной Европе, переживает поистине тяжелые времена. Сейчас против него ведутся сразу два расследования.

 Первое касается проведения «зеркальных сделок» на российском и мировом фондовых рынках, которые предположительно позволяли выводить средства из России и отмывать их на зарубежных площадках. Второе касается участия банка в манипуляции рынком ипотечных облигаций во время финансового кризиса 2007-2009 годов. Американские регуляторы предписали банку заплатить 14 млрд долларов, что практически равно рыночной стоимости DB. Кредитная организация надеется утрясти спор, сократив сумму штрафа в разы, но уже сам факт таких претензий крайне плохо влияет на финансовое положение банка, из которого, по слухам, начинают бежать клиенты. Да и до объявления суммы штрафа дела шли из рук вон плохо: в 2015 году банк получил рекордный убыток на сумму в 6,8 млрд долларов.

 Deutsche Bank является одной из опор европейской финансовой системы. Очевидно, что погибнуть ему не дадут, иначе катастрофа на мировых рынках разразится куда хуже, чем произошедшая после банкротства Lehman Brothers.

 Нет ни малейших оснований полагать, что российский банковский сектор хоть на самую малость «чище» по сравнению со своими зарубежными коллегами.

«РАМБЛЕР/ФИНАНСЫ»

 СЛЕДОВАТЕЛИ АРЕСТОВАЛИ ЛИЧНУЮ ГАДАЛКУ ОДНОГО ИЗ ФИГУРАНТОВ ДЕЛА «НОТА-БАНКА»

 24.10.2016

Следственные органы поместили под арест 54-летнюю цыганку из Москвы Нону Михай, которая считается соучастницей по резонансному делу о преступном выводе активов из «Нота-банка».

 По информации следствия, Михай консультировала одну из подозреваемых по делу «Нота-банка» Ларису Марчукову с помощью «ворожбы, гадания на картах, старых книгах и кофейной гуще» и «читала молитвы за успехи своей клиентки в бизнесе». Также адвокат цыганки подчеркнул, что она «закончила четыре класса общеобразовательной школы, не разбирается в экономике и финансах».

 Сама Нона Михай на допросе заявила, что «плохо помнит» разговоры с Ларисой Марчуковой и назвала её «лишь одной из многочисленных клиентов», которых гадалка принимала в своей 11-комнатной квартире.

 В ноябре 2015 года Центральный банк отозвал лицензию у «Нота-банка», дыра в бюджете которого позднее была оценена в 26 миллиардов рублей. В августе 2016 были задержаны совладельцы банка Дмитрий и Вадим Ерохины, а также его финансовый директор Галина Марчукова. Им всем были предъявлены обвинения по 159 статье УК РФ (мошенничество в особо крупном размере).

  «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.