ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №204/305)

ВНЕШПРОМБАНК ПРОДЛИЛ ДО 31 ЯНВАРЯ 2017 ГОДА ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ

 31.10.2016

Внешпромбанк сообщил о продлении до 31 января 2017 года (включительно) срока проведения расчетов с кредиторами первой очереди банка, требования которых включены в реестр кредиторов, в размере 12,87% суммы установленных требований, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий банка).

 Агентство в начале октября сообщило, что Внешпромбанк дополнительно направит 1,57 миллиарда рублей на выплату кредиторам первой очереди (вкладчики).

 Также управляющий сообщил об увеличении процента удовлетворения требований кредиторов первой очереди, включенных в реестр требований кредиторов банка, с 10,86% до 12,87% суммы установленных требований в рамках выплат, проводимых в период с 18 июля до 31 октября 2016 года (включительно). Кроме того, в период проводимых выплат будут осуществлены расчеты с кредиторами первой очереди по вновь установленным требованиям, включенным в реестр требований кредиторов Внешпромбанка, пропорционально удовлетворению требований остальных кредиторов первой очереди, сообщило АСВ.

 Дальнейшие выплаты и их размер будут зависеть от итогов проводимой в настоящее время работы по взысканию и реализации активов банка, «низкое качество которых является результатом деятельности бывших руководителей и владельцев банка», отметил управляющий. АСВ в настоящее время направило на выплаты кредиторам первой очереди (вкладчики) Внешпромбанка 7,5 миллиарда рублей.

 Установлены и включены в реестр Внешпромбанка требования кредиторов на общую сумму 229,9 миллиарда рублей. Требования 10,2 тысячи кредиторов первой очереди (вкладчики) составляют 78,3 миллиарда рублей.

 Балансовая стоимость активов Внешпромбанка на 11 марта составила 36,5 миллиарда рублей, обязательства банка по балансу - 251 миллиард рублей. Такую информацию предоставила конкурсному управляющему временная администрация по управлению банком. В настоящее время проводится инвентаризация имущества Внешпромбанка, по результатам которой, при необходимости, в баланс банка будут внесены соответствующие уточнения, отметило АСВ.

 АСВ в декабре 2015 года проинформировало о начале выплат страхового возмещения вкладчикам Внешпробанка, размер которого составит около 45 миллиардов рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 67 тысяч вкладчиков банка.

 Арбитражный суд Москвы 11 марта по заявлению ЦБ РФ признал банкротом

«РАПСИ»

 АСВ ОСПАРИВАЕТ ОКОЛО 40 СДЕЛОК РБР, ЗАКЛЮЧЕННЫХ НЕЗАДОЛГО ДО ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ БАНКА

 31.10.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ), ведущее конкурсное производство в отношении Регионального банка развития (РБР), сообщило о направлении в арбитражный суд Москвы 39 исков об оспаривании сделок, заключенных банком накануне отзыва его лицензии. Общая сумма оспариваемых сделок оценивается в 258,85 млн руб.

 АСВ оспаривает выдачу банком наличных, а также перечисления средств на счета организаций. Агентство, в частности, просит признать недействительной сделку по возврату за неделю до отзыва лицензии 15 млн руб. межбанковского кредита "Финпромбанка", выдачу наличных ООО "ПТЦ Измерение", "Нэттрэйдер", "Башпромтех", "Башкирская сырьевая компания", "Башкирское общество архитекторов и проектировщиков", "Альта-софт", "МК-трейд", "Авеста" и другим компаниям. В числе крупнейших операций, в чистоте которых сомневается АСВ, - перечисление банком с период с 28 октября до 3 ноября 2015 года 47,69 млн руб. ООО "Авеста" и выдача 9 ноября того же года компании "Грузтехпром" 35,7 млн руб. наличными через кассу. Лицензия РБР, напомним, была отозвана 10 ноября прошлого года. Причиной стало нарушение банком законодательства о банковской деятельности, а также предоставление регулятору недостоверной отчетности. Обязательства банка на тот момент оценивались в 5,4 млрд руб. - вдвое выше, чем сумма активов, установленных после инвентаризации. В декабре прошлого года банк был объявлен банкротом. В реестр кредиторов первой очереди включены 286 вкладчиков с суммой требований в размере 3,16 млрд руб., в третью - 336 кредиторов с суммой требований в размере 1,88 млрд руб. На 1 октября АСВ погасило кредиторам первой очереди 135,62 млн руб. задолженности, выиграло семь судебных процессов о взыскании в пользу банка 512,83 млн руб. и пять судов об обращении взыскания на заложенное имущество на сумму 121,53 млн руб. 

 РБР (ранее — «Орлан-банк», «Башкирский железнодорожный банк») был до середины 2015 года четвертым по величине капитала башкирским банком. Кредитная организация вела деятельность в основном в республике, но также в Москве и области. На долю башкирских вкладчиков приходится 90% выплат по системе страхования вкладов (8,9 тыс. вкладчиков на 3 млрд руб.).

«КОММЕРСАНТЪ»

 ГЛОБАЛЬНАЯ САНАЦИЯ: КАК ВЕРНУТЬ СРЕДСТВА, УКРАДЕННЫЕ ИЗ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

 28.10.2016

Государству нужно жестко относиться к структурам, которые помогают скрывать и отмывать украденное.

 Недавний крах и возможная санация банка «Пересвет», основным акционером которого является Московская патриархия, показал, что, несмотря на усилия руководства ЦБ и правоохранительных органов, системные проблемы в кредитно-финансовой сфере остаются нерешенными. По предварительным оценкам, в «Пересвете» обнаружилась «дыра» более чем в 100 млрд рублей. Исходя из практики подобных афер, можно утверждать, что реальные бенефициары банка (РПЦ была лишь номинальным акционером, под авторитет которой собирались деньги вкладчиков) положили в карман около $1 млрд. Таким образом, предправления «Пересвета» Александр Швец может претендовать на достойную позицию в рейтинге банкиров, которые довели свой банк до банкротства.

 В лидерах этого рейтинга — гиганты махинаций с деньгами клиентов, а также участники конвертно-обнально-транзитных схем, такие как Андрей Бородин («Банк Москвы»), Анатолий Мотылев («Глобэкс», «Российский кредит» и др.), Георгий Беджамов («Внешпромбанк»), Сергей Пугачев («Межпромбанк»), Илья Юров («Траст»), Владимир Антонов («Конверсбанк», «Инвестбанк», Snoras), Алексей Алякин («Пушкино»), Александр Мальчевский («Мособлбанк»), Борис Булочник («Мастер-банк»), Владимир Романов («Электроника», «Ринвестбанк»), Алексей Иващенко («Российский капитал», «Липецкоблбанк») и другие менее известные личности.

 В общей сложности более чем из 500 преднамеренно обанкроченных за последние 10 лет в России банков было похищено более $100 млрд, принадлежащих клиентам – юридическим и физическим лицам. Это больше, чем Фонд национального благосостояния, и российским властям давно пора задуматься над тем, что с этим делать. Причем не только о том, как заткнуть пробоины и прекратить повальное воровство в банковской системе, но и том, как вернуть похищенные капиталы на родину.

 На самом деле в реализации и той и другой задачи нет ничего непосильного, причем решать проблемы нужно одновременно. Ведь если владелец банка будет знать, что украсть не получится, что рано или поздно его найдут и заберут украденное, это станет самой лучшей профилактической прививкой. Похищенные из банков деньги не вкладываются в подъем российского сельского хозяйства и промышленности, они выводятся по различным схемам за рубеж, затем отмываются и легализуются на Западе. На это работает целая индустрия офшорных юрисдикций с юристами, аудиторскими фирмами, номинальными директорами, в конечном счете – крупнейшими международными банковскими конгломератами, где и оседают уже отмытые деньги.

 Именно они наряду с самими ворами являются бенефициарами этой неоколониальной системы перераспределения благ. Каждый год в этот грязный бассейн добавляется триллион долларов, в котором Россия представлена лишь маленьким ручейком.

 Демонтаж этой международной офшорно-финансовой олигархии должен  стать важным элементом российской внешней политики. Этот вопрос надо ставить на всех уровнях и добиваться закрытия «гаваней», в которых отмываются деньги. Что касается репатриации похищенных капиталов, то есть ряд вполне практических шагов, которые можно предпринять уже завтра.

 Во-первых, предъявить конкретные финансовые претензии конкретным финансовым институтам, которые занимаются хранением краденного (а следовательно, зарабатывают на этом деньги). Прокуратура США благодаря таким претензиям по фактам укрывательства налоговых уклонистов и участия в аферах за последние 10 лет добилась от крупнейших банков (UBS, BNP Paribas и пр.) выплаты в рамках внесудебного урегулирования в госбюджет более $260 млрд.  Что мешает российским властям поступить подобным образом? У большинства крупнейших игроков на финансовом рынке есть интересы в России, и они скорее заплатят, чем станут здесь персонами non grata.

 Во-вторых, разобраться с аудиторскими компаниями EY, KPMG, PwC, Deloitte Touche Tohmatsu, которые аудировали банки и могли быть задействованы в схемах вывода денег и не замечали систематические хищения. За десять лет они заработали в России $50 млрд – неплохо бы поделиться с государством.

 В-третьих, поставить под вопрос политические отношения со странами, которые занимаются укрывательством мошенников и аферистов, предоставляя им «политическое убежище».

Что касается самих фигурантов, то им российское правительство может предложить сделку: они возвращают деньги на Родину — Родина их прощает. Это может быть сделано через выкуп ими специальных гособлигаций с небольшим купоном и очень большим (больше 30-летних T-bills США) сроком погашения. Можно предложить, например, Анатолию Мотылеву купить миллиард таких облигаций и отправить его обратно на его яхту.

«FORBES»

 ВАШИ ПРАВА. ЕСЛИ БАНК НЕ ОТДАЕТ ДЕНЬГИ

 31.10.2016

Недавно один из российских банков ограничил выдачу наличных вкладчикам суммой 100 тыс. руб. в день, узнал Sobesednik.ru.

 Имеет ли банк право так поступать? Что делать клиентам в таком случае? –

 -Статья 837 ГК РФ четко определяет, что «по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика...» Но в законе не прописано, что банк обязан выдавать депозит именно наличными деньгами (так как возможной альтернативой является перевод денег на счет вкладчика в любом банке), – разъяснил «Собеседнику» заместитель начальника аналитического департамента Ассоциации российских банков Сергей Пенкин. – Вполне распространенной является ситуация, когда в кассе банка не хватает денежных средств.

 Не вернуть деньги вообще банк не имеет права – это преступление. Но выдадут ли вам вклад немедленно или попросят подождать, зависит от типа вашего депозита. –

 Формально вкладчик имеет право на немедленную выдачу денег наличными только в том случае, если он открыл депозит до востребования. Если же у него срочный депозит, который он досрочно закрывает, то банк вправе перенести выплату наличными на более поздний срок (1–2 рабочих дня) либо предложить клиенту осуществить перевод на другой его счет. При этом банк не отказывает в выплате вклада, – говорит Сергей Пенкин.

 Если речь о большой сумме, чтобы не нарваться на отказ, закажите ее заранее.

 Если банк ссылается на нехватку денег в кассе, а вам остро нужны деньги, например для совершения покупки, оформите безналичный платеж или перевод денег – в этом вам точно отказать не могут.

 Если чувствуете, что деньги зависли в банке всерьез и надолго (например банк проверяет происхождение средств или законность операций), а вы убеждены в своей правоте, составьте претензию. Обязательно укажите, что конкретно вы хотите: вернуть деньги, пересмотреть решение банка, компенсировать потери. Срок рассмотрения претензии – до 30 дней.

 Крайне редко бывает, что ситуация не разрешилась и за месяц. Тогда ваш случай проблемный и, похоже, без суда вызволить средства не удастся. Кстати, страхи, что банковских юристов ни за что не победить, часто оказываются беспочвенными: суды нередко занимают сторону вкладчиков.

 «ТРИДЦАТКА» РАСТИТ МОНОПОЛИЮ

 31.10.2016

Общий объем долгов банков с отозванной лицензией сопоставим с бюджетными расходами на образование, подсчитали эксперты. Большинство средств вкладчикам и кредиторам уже не вернуть, а у ЦБ и АСВ все меньше возможностей для помощи. Выигрывают крупные государственные банки – за последние пять лет они стали привлекать более 80% от всех средств населения и юридических фирм.

 Анализ финансовых показателей банков, лишившихся лицензии в первом полугодии, выявил суммарную задолженность кредитных организаций в размере 536,8 млрд рублей. Из них объем обязательств перед физическими лицами составил 290,1 млрд рублей, а перед юридическими лицами - 246,7 млрд рублей.

 При этом, согласно официальной статистике Агентства по страхованию вкладов (АСВ), средний процент удовлетворения требований кредиторов первой очереди (в этой категории счета и депозиты физических лиц) составляет 70,7%, а по кредиторам третьей очереди (в основном это юридические лица) - 16,6%.

 Таким образом, оценочный размер потерь по физическим лицам может составить 84,9 млрд руб., а по юридическим лицам - 205,7 млрд руб. Общий оценочный размер потерь может составить 290,7 млрд руб., что составляет порядка 0,4% от ВВП России в 2015 году.

 Если же сравнить эти потери с бюджетом РФ в 2016 году, то они составляют более 50% от затрат на образование (579,8 млрд. руб.). Или превосходят более чем на 50 млрд. руб. такие, взятые суммарно, статьи бюджета, как: расходы на развитие культуры (100 млрд. руб.), расходы на ЖКХ (78,8 млрд. руб.) и расходы на мероприятия, направленные на охрану окружающей среды (59, 4 млрд. руб.).

 «По нашим оценкам, в 2016 году компании и население не смогут вернуть существенно больше средств, чем в 2015 году. Предварительные данные за неполные десять месяцев уже значительно превышают показатели за весь прошлый год», - отмечает президент АНО «Центр защиты вкладчиков и инвесторов», профессор Артем Генкин.

 За последние несколько лет количество игроков на банковском рынке сократилось вдвое, следует из статистики ЦБ. При этом с 1 января 2010 года по 1 июля 2016 года количество филиалов кредитных организаций в своих регионах сократилось гораздо сильнее - с 601 до 154. У большинства банков вообще нет филиалов, у некоторых их четыре-семь, и только у банков Москвы, Татарстана и Челябинской области филиалов в своих регионах больше десяти.

 Количество внутренних структурных подразделений (дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, операционные офисы) за тот же период также уменьшилось. Если на 1 января 2010 года их было 37894, то на 1 июля 2016 года их осталось 35616.

 Проблемы начинают возникать и у банков из «первой сотни» — В субботу Банк России исключил облигации банка «Пересвет» из списка ценных бумаг, которые принимаются в обеспечение по кредитам. Банк в конце октября уже допустил дефолт по облигациям на сумму в 235,62 млн рублей.

 Сжатие банковской инфраструктуры приводят не только к проблемам у небольших региональных банков, но так же концентрируют финансовые ресурсов в наиболее крупных кредитных организациях, в первую очередь государственных — Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. В результате, согласно статистике ЦБ, за последние пять лет

доля 30 крупнейших банков страны по объемам кредитов, предоставленных юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям в рублях выросла с 71,1% до 77,7%. Большая часть привлеченных средств от юридических и физических лиц в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах также приходится на топ-30 крупнейших банков страны (81,5%) и продолжает расти.

 МИНФИН ЗАСТАВИТ ВКЛАДЧИКОВ РОДИНУ ЛЮБИТЬ

 28.10.2016

Минфин работает над мерами, которые будут стимулировать граждан к покупке облигаций федерального займа (ОФЗ). Поскольку таким заимствованиям, по мнению экспертов "Свободной прессы", отведена роль едва ли ни главного источника финансирования дефицита бюджета на ближайшие три года.

 Именно этим объясняются слова замминистра финансов Алексея Моисеева о том, что Минфин - как один из вариантов - рассматривает введение налогообложения доходов физлиц по депозитам. Заявление замминистра, сделанное 26 октября в ходе лекции в Финансовом университете при правительстве РФ, вызвало бурное обсуждение в СМИ. Сам Моисеев фактически попытался его опровергнуть, но это как раз тот случай, когда дыма без огня не бывает.

 Напомним: в конце сентября стало известно, что Минфин до конца 2016 года собирается выпустить облигации федерального займа для населения. Об этом заявил руководитель ведомства Антон Силуанов на Московском финансовом форуме. По его мнению, эти облигации могут заинтересовать россиян.

 Представители Минфина и Федеральной налоговой службы (ФНС), как утверждает "Коммерсант", действительно обсуждали в ходе приватных встреч возможность налогообложения доходов по депозитам - в качестве рабочей идеи.

 Прямой выгоды казне, кстати говоря, от такой меры немного. По предварительным оценкам, при нынешнем уровне вложения средств населения в банки (23 трлн. рублей, включая вклады до востребования) и доходности по вкладам (по данным ЦБ - от 7,1% до 9,8% годовых, в зависимости от срока вклада) бюджет может дополнительно получить максимум 300 млрд. рублей.

 Но главная задача иная: так изменить условия игры, чтобы заставить население "переложиться" из депозитов в ОФЗ. "Рассматриваем как рабочий вариант уравнивание условий через „сделать всем хуже", то есть все-таки облагать налогами какую-то часть депозита", - заметил на лекции Моисеев.

 "Реализация идеи обложить доходы с депозитов налогом вызывает массу вопросов. Можно предположить, что мера не будет касаться вкладов, которые защищены государственным страхованием - размер которых не превышает 1,4 млн. рублей. Но возникает другой вопрос - каким будет эффект от такого налогообложения?", - задается вопросом эксперт.

 По общему мнению банковских аналитиков, действия Минфина могут спровоцировать серьезный отток вкладов из банков - до 200 млрд. рублей в год. Это говорит о том, что овчинка выделки не стоит. Поскольку совершенно непонятно, куда эти деньги будут затем направлены.

Далеко не факт, что население будет вкладывать их в ОФЗ. С облигациями, как правило, имеют дело не люди с улицы, а квалифицированные инвесторы. Обычно это крупные вкладчики, у которых на депозитах размещены несколько миллионов рублей. Но именно они совершенно спокойно найдут альтернативные варианты размещения для своих денег.

 Самим банкам выгодно, чтобы их клиенты оставляли сбережения именно в депозитах. Поэтому на какое-то время банки могут сделать ставки по депозитам более привлекательными, и тем самым блокировать перетекание вкладчиков в ОФЗ.

 "Я считаю, бюджет от введения налога на доходы от депозитов много не выиграет. И если уж Минфин вспомнил про депозиты богатеньких граждан, есть более простой и понятный вариант закрытия дефицита. Я имею в виду отказ от плоской шкалы подоходного налога в пользу прогрессивной шкалы, - говорит Катасонов. - Что же касается размещения государственных облигаций, я не исключаю, что власти могут пойти на добровольно-принудительное размещение этих бумаг. Как мы видим, в нынешней России власти только говорят о демократии, а сами "закручивают гайки" куда сильнее, чем это было даже при большевиках".

 Между тем, в четверг днем стало известно, что Банк России изучит предложение Минфина о введении налога на часть вкладов. Об этом 27 октября "Ленте.ру" сообщили в пресс-службе ЦБ.

"Вопрос налоговой политики — прерогатива Минфина. Банк России сформулирует свою позицию после изучения предложений Минфина", - заявил представитель Центробанка.

«УТРО.RU»

 ДОЛГ АСВ ПЕРЕД ЦБ ВЫРОС ДО 1,5 ТРЛН РУБ. ИЗ-ЗА ДЕЙСТВУЮЩЕГО МЕХАНИЗМА САНАЦИИ БАНКОВ - МИНФИН

 28.10.2016

Действующий механизм санации банков приводит к росту задолженности Агентства по страхованию вкладов (АСВ) перед ЦБ, долг которого на текущий момент составляет 1,5 трлн руб. Об этом говорится в уведомлениях Минфина о начале разработки законопроекта, регулирующего новый механизм санации кредитных учреждений.

 «Действующий механизм санации банков приводит к постоянно нарастающей задолженности АСВ перед Банком России, которая составляет сейчас более 1 трлн рублей, а вместе с суммой кредитов ЦБ на выплаты по застрахованным вкладам - 1,5 трлн рублей», - говорится в документах Минфина.

 В материалах также отмечается, что на 1 сентября 2016 года АСВ приняло участие в предупреждении банкротства 50 банков и передало активы и обязательства проблемных банков шести финансово устойчивым кредитным организациям.

«Общий размер финансирования мероприятий по финансовому оздоровлению банков с учетом погашения основного долга (в том числе по активам, приобретенным агентством или полученным в счет погашения предоставленных займов) составляет 1,186 трлн рублей, из которых за счет средств Банка России профинансировано 1,068 трлн рублей, за счет имущественного взноса РФ в АСВ - 111,34 млрд рублей», - отмечается в материалах финансового ведомства.

 В июне ЦБ принял решение изменить механизм оздоровления кредитных организаций, взяв его под свой контроль через создание специального фонда по санации банков. По новой схеме средства будут направляться непосредственно в капитал санируемых учреждений, а не передаваться в виде кредитов АСВ, а затем банкам-санаторам. При этом АСВ фактически отстраняется от механизма санации кредитных учреждений. Законопроект по созданию фонда санации планируется внести в Госдуму в осеннюю сессию.

«FINANZ»

 КРЕДИТОВАНИЕ АСВ ПОЗВОЛИЛО СОХРАНИТЬ ДОВЕРИЕ ВКЛАДЧИКОВ К РОССИЙСКИМ БАНКАМ - ПРОЕКТ ДКП

 28.10.2016

Предоставление Банком России кредитов Агентству по страхованию вкладов (АСВ) на длительный срок позволило сохранить доверие вкладчиков к банковской системе и не допустить чрезмерного ужесточения денежно-кредитных условий, говорится в обновленном проекте основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2017-2019 годы Банка России.

 В 2016 году Банк России продолжил процесс укрепления и оздоровления банковского сектора для предупреждения кризисных явлений и нарастания системных рисков, подчеркнули в ЦБ. Для обеспечения выплат страхового возмещения вкладчикам банков, у которых были отозваны лицензии, а также для предупреждения банкротства кредитных организаций (санации) Банк России предоставлял кредиты на длительный срок АСВ по страхованию вкладов.

 "Данные меры позволили сохранить доверие вкладчиков к банковской системе, стабильность в банковском секторе и не допустить неоправданного ужесточения денежно-кредитных условий. Предоставление средств агентству по страхованию вкладов учитывалось Банком России при определении потребности кредитных организаций в ликвидности", - говорится в документе.

 Согласно данным АСВ, по состоянию на 7 октября неиспользованный лимит составлял 156 миллиардов рублей. При этом в октябре совет директоров АСВ одобрил очередное обращение в Центробанк РФ для увеличения кредитного лимита на 220 миллиардов рублей, до 820 миллиардов рублей, что будет третьим увеличением в текущем году и пятым в истории фонда.

 В пятницу Минфин РФ разместил законопроект о создании Фонда консолидации банковского сектора и управляющей компании, через которые Банк России самостоятельно сможет осуществлять инвестиции в капитал санируемых банков для последующей их реализации. Минфин обосновал новацию необходимостью сокращения объемов средств, выделяемых Банком России на финансовое оздоровление банков.

 Еще в июле ЦБ предложил механизм санации проблемных банков, подразумевающий создание специального фонда, который будет входить в капитал санируемых кредитных организаций. Сейчас используется другой механизм — когда средства ЦБ через АСВ посредством выдачи кредитов предоставляются проблемным банкам. Эффективность подобной схемы в последние месяцы подвергалась критике со стороны финансового регулятора.

«ПРАЙМ»

 АСВ РАСЧИЩАЕТ РЯДЫ

 28.10.2016

Вслед за ЦБ «чистка» рядов началась и в Агентстве по страхованию вкладов. Первым его покидает работавший там со дня основания член правления, замгендиректора АСВ Андрей Мельников. Решение стало крайне неожиданным и может быть лишь первым в череде перестановок. Причины — по словам источников “Ъ”, скорее, политические.

 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) официально сообщило об уходе с 1 ноября с поста заместителя гендиректора Андрея Мельникова, который работал в агентстве с начала его основания в 2004 году, непосредственно курировал вопросы страхования вкладов, ситуацию с вкладчиками в Крыму и привлечение финансирования, в том числе от ЦБ. «Все изменения носят технический характер и направлены на совершенствование системы корпоративного управления в агентстве и оптимизацию бизнес-процессов»,— указано в пресс-релизе АСВ. Господин Мельников выходит также и из состава правления.

 Источник, близкий к агентству, сообщил, что Мельников покинул пост по собственному желанию, «устав от постоянной тяжелой работы». По словам собеседника “Ъ”, полномочия господина Мельникова перейдут к другому заместителю гендиректора, Рубену Амирьянцу, который недавно пришел из ЦБ, где руководил департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций. До сих пор в АСВ господин Амирьянц курировал ликвидацию банков.

 Истинные причины отставки Андрея Мельникова официально не сообщаются. Источники “Ъ”, знакомые с ситуацией, указывают, что это может быть началом «чистки» рядов самого АСВ — причем не столько исходя из результатов деятельности, сколько по причинам политико-административного характера. По некоторым данным, «чистка» старой команды агентства была в том числе одним из условий компромисса между Минфином, ЦБ и АСВ по сохранению за последним санационной функции. Таким образом, в итоге Банк России может получить в итоге не только большинство в совете директоров агентства, но и де-факто оперативный контроль за деятельностью АСВ.

 О деятельности самого господина Мельникова участники рынка отзываются положительно, не видя реальных производственных причин для его отставки.

 Согласно информации на сайте АСВ, Андрей Мельников работал в Агентстве по страхованию вкладов с момента его создания в феврале 2004 года в должности заместителя генерального директора. Господин Мельников с отличием окончил экономический факультет Московского государственного университета имени М. В. Ломоносова, экономист-математик. Работал в группе экспертов Президента России, в комитете по бюджету, налогам, банкам и финансам Госдумы, в Министерстве экономики. Специализировался в вопросах разработки банковского законодательства, регулирования и налогообложения, в том числе принимал непосредственное участие в подготовке федеральных законов «О банках и банковской деятельности», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О реструктуризации кредитных организаций», концепции создания в России системы страхования (гарантирования) банковских вкладов, системы бюро кредитных историй. Непосредственно до АСВ входил в группу по созданию Агентства по реструктуризации кредитных организаций и в дальнейшем занимался практическими вопросами финансового оздоровления и ликвидации банков.

«КОММЕРСАНТЪ»

 АСВ ПОКИНЕТ КУРАТОР СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ

 28.10.2016

Источник Forbes в АСВ, в свою очередь, опроверг информацию о начале «чистки» рядов самого АСВ по причинам политико-административного характера.

 По его словам, агентство покидает только Мельников по собственному желанию. «Больше никто не уходит», — подчеркнули в организации. «Его (Мельникова) уход никак не связан с перераспределением голосов в совете директоров агентства и тем более с санацией, он ей не занимался», — отметил собеседник издания. Он добавил, что все изменения обусловлены лишь «оптимизацией бизнес-процессов». «Нет никакой политической подоплеки», — заключил источник.

 В начале октября Банк Росссии объявил о кадровых перестановках в руководстве: теперь курирование вопросов денежно-кредитной политики перейдет к главе ЦБ Эльвире Набиуллиной, а банковское регулирование и надзор — к ее первому заместителю Дмитрию Тулину. Еще двое заместителей главы Центробанка покинули свои посты. Как писал Forbes, причиной реформы стали претензии к надзорному блоку: в банках, лишенных лицензий, пропало 1,6 трлн рублей. 20 октября был назначен новый директор департамента банковского регулирования, им стал Алексей Лобанов.

«FORBES»

 АСВ ПОПАЛО В КРУГОВОРОТ КАДРОВ

 31.10.2016

Решение об уходе из АСВ замгендиректора, куратора страхования вкладов Андрея Мельникова  было добровольным, однако оно спровоцировало целый ряд перестановок, в том числе в ликвидационном блоке АСВ, который традиционно наиболее тесно работает с ЦБ. Именно этот блок ожидают наибольшие изменения в связи с корректировкой системы оздоровления банков, так что перестановки вряд ли завершены.

 По словам источников "Ъ", господин Мельников решил уйти по собственной инициативе, больше недели назад сообщив об этом главе АСВ Юрию Исаеву: "Никакого конфликта не было, просто работа стала преимущественно технической и скучной". Это подтверждает другой собеседник "Ъ": "Андрей Мельников выстроил и отладил систему страхования вкладов, следующей задачей был Крым, но сейчас выплаты вкладчикам там произведены, и осталась лишь работа с активами, оставшимися от украинских банков, последней задачей, требующей творческого подхода, были выплаты неучтенным вкладчикам, но и тут решение выработано, социальная напряженность снята, осталась лишь техника". Топ-менеджер мог сидеть и ждать нового вызова, но его могло бы и не случиться, добавляет один из источников "Ъ".

 Андрей Мельников в 1998 году вошел в группу по созданию Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АКРО, предшественник АСВ). В АСВ работал с момента его создания в 2004 году в должности замгендиректора. Курировал вопросы страхования вкладов и гарантирования пенсионных накоплений, ситуацию с вкладчиками в Крыму и привлечение финансирования.

 Для финансового сообщества уход господина Мельникова стал неожиданностью, но и здесь склонны считать решение добровольным. "Андрей Мельников хороший парень, думаю, он просто устал",— говорит экс-глава комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина. Но для АСВ это станет потерей, уверен экс-гендиректор (2004-2012 годы) АСВ Александр Турбанов. По его словам, господин Мельников стоял у истоков не только формирования АСВ как структуры, но и разработки законодательства в сфере страхования вкладов, начиная с появления самого первого законопроекта в этой сфере. "Хочу подчеркнуть, что он досконально знает мировой опыт работы систем страхования депозитов, мало кто из специалистов в России обладает такими знаниями",— подчеркнул господин Турбанов.

 Тем не менее замену господину Мельникову в АСВ уже нашли. Замгендиректора АСВ Олег Баранов будет заниматься Фондом защиты вкладчиков Крыма. Замгендиректора Рубен Амирьянц (пришел в АСВ из ЦБ в 2015 году) будет курировать направления страхования банковских вкладов и гарантирования пенсионных накоплений. До этого господин Амирьянц курировал ликвидацию финансовых организаций. Его место теперь займет замгендиректора Мария Филатова, которая занималась этими вопросами еще со времени АКРО. По словам источников "Ъ", до прихода Рубена Амирьянца в АСВ Мария Филатова фактически была основным куратором ликвидационных процедур и подчинялась непосредственно первому заместителю гендиректора АСВ Валерию Мирошникову. "Очевидно, появление дополнительного начальника было воспринято ей не слишком позитивно, ситуация была напряженной, поэтому уход господина Мельникова оказался в данном случае весьма своевременным",— отмечает собеседник "Ъ", знакомый с ситуаций в агентстве.

 По мнению участников рынка, этими перестановками дело не ограничится, поскольку возможность принятия ЦБ кадровых решений в отношении сотрудников АСВ было одним из условий компромисса между Минфином, ЦБ и АСВ для сохранения за последним санационной функции (см. "Ъ" от 21 октября). Наиболее вероятно, что при новом подходе кадровых перестановок стоит ожидать в блоке Валерия Мирошникова, который курирует все направления деятельности АСВ, связанные с ликвидацией, реструктуризацией финансовых организаций и реализацией активов, указывают участники рынка, отмечая, впрочем, что все будет зависеть от готовности команды АСВ работать под непосредственным контролем ЦБ.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ЗАМПРЕД ЦБ РФ НАДЕЖДА ИВАНОВА ПОКИДАЕТ СВОЙ ПОСТ

 31.10.2016

Зампред ЦБ РФ Надежда Иванова покидает свой пост, она переходит на должность советника главы Банка России. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе ЦБ.

 "Мы подтверждаем, что действительно она уходит с поста зампреда ЦБ, переходит в статус советника. О перераспределении функционала мы сообщим позднее", - отметили в пресс-службе регулятора.

 Ранее газета "Коммерсантъ" со ссылкой на источники сообщила, что Банк России принял решение ликвидировать сводный экономический департамент, а вместе с его расформированием поста зампреда ЦБ лишится его глава Надежда Иванова, проработавшая в структурах ЦБ более 40 лет.

Надежда Иванова в 1975 году пришла в ЦБ экономистом, с апреля 1995 года возглавила сводный экономический департамент, в июне 2013 года была назначена зампредом ЦБ.

 В задачи сводного экономического департамента входят, в частности, организация и координация работы структурных подразделений ЦБ по составлению и уточнению прогноза финансовых показателей деятельности Банка России, предоставление обеспеченных кредитов ЦБ, депозитные операции регулятора.

 Предполагается, что функции сводного экономического департамента будут перераспределены между другими департаментами в рамках новой структуры регулятора.

«ТАСС»

 КРЕДИТАМ ОТКАЗАЛИ В СНИЛС

 31.10.2016

ЦБ и Минфин пошли навстречу рынку, отменив вступающую с 2017 года норму о возможности запроса кредитной истории только при наличии СНИЛС. Отказаться от идеи консолидации в кредитных историях полной идентификационной информации о гражданах регулятор вынужден из-за непреклонной позиции Пенсионного фонда России (ПФР). Последний не желает делиться информацией с банками, что фактически лишает их возможности выполнить требования закона.

 В пятницу на портале www.regulation.gov.ru было размещено уведомление о начале разработки законопроекта, который отменяет вступающую с 1 января 2017 года в силу обязанность кредиторов направлять при обращении в бюро кредитных историй (БКИ) запросы с информацией о СНИЛС гражданина. СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счета гражданина, присваивается ПФР. Норма, требующая обязательного указания СНИЛС при запросе кредитной истории, была введена поправками к профильному закону в июне 2014 года, но ее практическое применение было отложено до начала 2017 года. Предполагалось, что в результате ее внедрения кредиторы наполнят титульные части кредитных историй дополнительными данными, позволяющими фактически однозначно идентифицировать заемщика. В отличие от паспорта, ФИО и пр., СНИЛС человек получает один раз, и он остается неизменным в течение всей жизни. Полной базой данных СНИЛС обладает в настоящее время лишь ПФР.

 При введении данного требования в 2014 году предполагалось, что сведения о СНИЛС банки получат из ПФР, с которым все эти годы велись соответствующие переговоры со стороны ЦБ. Однако там заняли категоричную позицию — ПФР готов предоставить СНИЛС лишь по запросу гражданина, но не банка. Прорабатывались и иные источники получения данных о СНИЛС — в частности, из баз данных ФНС (см. "Ъ" от 28 сентября). Были разговоры и о переносе сроков вступления в силу нормы о необходимости направлять запросы с указанием СНИЛС.

 Однако в результате банкирам удалось убедить регулятора, что все предложенные решения — временные полумеры, и необходима полная отмена невыполнимого требования. "Не так давно состоялось совещание в ЦБ с представителями крупнейших банков, на котором поднимался, в том числе, и вопрос о СНИЛС,— отметил зампред правления Альфа-банка Михаил Повалий.— Было впечатление, что регулятор нас услышал". Впрочем, сам ЦБ, как известно, не обладает законодательной инициативой. "Банк России поддержал законопроект, предусматривающий отмену вступления с 1 января 2017 года нормы, обязывающей источник и пользователя кредитной истории направлять в бюро кредитных историй информацию о СНИЛС, соответственно, при формировании кредитной истории либо при ее запросе в БКИ,— отметили в пресс-службе ЦБ.— При этом отмечаем, что СНИЛС был и остается в составе кредитной истории в качестве необязательной информации, заполняемой только в случае ее наличия".

 По мнению участников рынка БКИ, отмена требования о предоставлении СНИЛС — самый простой, но не самый верный шаг. По их мнению, более правильным вариантом было бы проработать реальный механизм получения кредиторами данных о СНИЛС. "Сама по себе идея СНИЛС не так плоха, он является уникальным идентификатором,— рассуждает гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский.— И многие представители банковского сообщества это понимали". "Я даже знаю банк, который уже сейчас давал бонусы клиентам, указавшим в кредитной заявке СНИЛС",— продолжил он.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ЦБ ВООРУЖИТ БАНКИ ЗАЩИТОЙ ПРОТИВ ХАКЕРОВ

 31.10.2016

Для этого регулятор создаст специальную лабораторию, прототипом которой станет малайзийский центр восстановления данных.

 Центробанк поможет банкам восстанавливать утраченные из-за атак хакеров данные. Регулятор собирается вооружить кредитные организации технологиями по предотвращению киберугроз, которые уже стали глобальным криминальным бизнесом. ЦБ планирует создать лабораторию, специализирующуюся на изучении технологий и последствий компьютерных атак. Об этом «Известиям» рассказал заместитель начальника ГУБиЗИ Банка России Артем Сычев. Эксперты и банкиры признают актуальность и целесообразность создания лаборатории при ЦБ, а также ожидают разработки новых оперативных мер защиты от киберугроз.

 Лабораторию предполагается создать в структуре самого ЦБ — на базе Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере. Прототипом такого исследовательского центра может стать уже существующий в Малайзии его аналог, сообщил «Известиям» Артем Сычев. Он уточнил, что реализация проекта не обойдется без участия правоохранительных органов и ведущих кредитных организаций.

 По словам собеседника «Известий», специалисты лаборатории будут изучать способы и исходы компьютерных угроз, включая атаки на банкоматы, POS-терминалы и устройства самообслуживания. Кроме того, сотрудники ЦБ будут анализировать мошеннические интернет-ресурсы, мобильные устройства. Кроме того, как рассказал Артем Сычев, новая структура будет помогать кредитно-финансовым организациям корректно снимать и опечатывать передаваемые на исследование объекты. Центробанк же со своей стороны будет готовить описание средств и методов атак на устройства самообслуживания, а также рекомендации по противодействию атакам на устройства самообслуживания.

 Собеседник «Известий» подчеркнул, что атаки на банки всего за несколько лет превратились из «экзотических происшествий» в один из основных трендов киберпреступности, ущерб от них за последний год увеличился в три раза. По данным ЦБ, количество кибератак на финансовые организации во всем мире увеличивается примерно на 30% ежемесячно. Только с начала 2016 года объем покушений на хищение денежных средств со счетов российских банков составил 5 млрд рублей, из них 2 млрд рублей мошенникам всё же удалось украсть. По прогнозам главы Сбербанка Германа Грефа, ущерб от кибератак во всем мире удвоится и составит как минимум $1 трлн к 2020 году.

 — С точки зрения атакуемого, в случае кибератаки очень важно то, что делается в первые несколько минут после инцидента. По опыту, специалисты по информационной безопасности не способны проанализировать и предпринять необходимые действия ни в момент регистрации инцидента, ни в последующие несколько часов. С построением лаборатории Центробанк получает подразделение, способное самостоятельно вести или оперативно подключаться к реагированию на кибератаки, — рассуждает Виктор Ивановский.

 Банкиры тоже поддерживают намерение ЦБ создать такую лабораторию. Так, председатель правления банка «Русский стандарт» ожидает, что результатами работы могли бы стать своевременные и полноценные расследования инцидентов для разработки соответствующих мер защиты на государственном уровне.

«ИЗВЕСТИЯ»

 ГЛАВА БАНКА АНГЛИИ МОЖЕТ ПОКИНУТЬ СВОЙ ПОСТ В 2018 ГОДУ

 29.10.2016

Глава Банка Англии Марк Карни вряд ли будет продлевать срок своих полномочий и уйдет в отставку в 2018 году, сообщает Reuters со ссылкой на британские газеты.

 «Центральные фигуры Сити, знающие Карни, считают, что, скорее всего, он выберет возвращение в Канаду в 2018 году», — сообщает британская пресса.

 Придя на пост главы Банка Англии в 2013 году, Марк Карни объявил, что намерен оставаться на посту пять лет вместо положенных восьми и, таким образом, покинет пост в 2018 году.

 Окончательное решение Карни примет в четверг.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 В США РАСКРЫТА МАСШТАБНАЯ ТЕЛЕФОННАЯ АФЕРА

 28.10.2016

15 000 жертв перевели мошенникам из колл-центров в Индии более $250 млн.

 Федеральные власти США сообщили о раскрытии масштабной мошеннической схемы с использованием индийских колл-центров. Жулики звонили гражданам США и вымогали у них деньги, выдавая себя за сотрудников Налогового управления (IRS) или представителей миграционной службы министерства внутренней безопасности.

 Всего в обвинительном заключении упомянуты 56 граждан США и Индии и пять колл-центров, расположенных в индийском Ахмадабаде. Дело будет рассматривать Федеральный окружной суд штата Техас. В его рамках уже арестованы 20 человек в разных штатах США.

 Звонившие, угрожая жертвам арестом, требовали перевести деньги якобы в счет уплаты налогов или погашения задолженности. Сообщники мошенников на территории США получали деньги жертв, легализовали их и переводили в Индию, следует из обвинительного заключения.

 Жертвами мошенников обычно становились пожилые люди или иммигранты, которым угрожали депортацией в случае отказа платить. Злоумышленники получали у агрегаторов или маркетинговых компаний базы данных с именами и датами рождения и анализировали их, выбирая жертв. «Почти четыре года эта криминальная сеть использовала различные приемы, чтобы запугать и обмануть людей по телефону, используя их основные страхи — арест, депортацию или другие проблемы с властями США», - заявил помощник генерального прокурора Лесли Калдвелл.

 Более 15 000 человек в совокупности перевели мошенникам более $250 млн. Одна из жертв передала им $136 000, следует из обвинительного заключения.

 Преступники не ограничивались угрозами по телефону. После того как житель Колорадо-Спрингз не смог найти деньги якобы на погашение налоговой задолженности, злоумышленники позвонили в службу 911 и сообщили, что он вооружен и готовится убивать полицейских. За считанные минуты дом мужчины окружили вооруженные сотрудники спецслужб. По сообщениям властей, в результате этого инцидента никто не пострадал.

 «Мошенники были безжалостны к своим жертвам. Они демонстрировали властный авторитет и создавали ощущение безотлагательности дела, вселяя в них ужас», - говорит Питер Эдж из службы расследований министерства внутренней безопасности. Аресты стали кульминацией расследования, которое на протяжении трех лет совместно вели подразделения министерства и Налогового управления. По информации властей, это крупнейшее расследование в отношении телефонных мошенников, когда-либо проводившееся в США.

 Эпидемия телефонных и интернет-афер захлестнула США. Выявленная криминальная сеть может быть только вершиной айсберга, говорят чиновники. «Мы активно продолжаем ряд других расследований и надеемся в будущем довести их до суда», - говорит генеральный инспектор IRS Джей Рассел Джордж. С 2013 г. в управление поступило более 1,8 млн жалоб на звонки злоумышленников, выдававших себя за его сотрудников. Более 9600 человек перевели мошенникам более $50 млн.

«ВЕДОМОСТИ»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.