ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №229/330)

БАНК «МИРЪ» ОТКЛЮЧЕН ОТ БЭСП

 5.12.2016

Банк на 1 октября занимал 421-е место в российской банковской системе с активами в размере 2,48 млрд рублей.

 ЦБ РФ отключил банк «Миръ» от своей системы «Банковские электронные срочные платежи» (БЭСП).

 Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, проанализировавший отчетность банка, отметил, что на 1 ноября 2016 года сумма вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей составила 1,4 млрд рублей. «Если наступит страховой случай, то выплаты Агентства по страхованию вкладов могут составить около 1,3 млрд рублей»,— прогнозирует эксперт.

 «Судя по недавно сниженным и очень низким процентным ставкам по вкладам (0,1% годовых по срочным вкладам в рублях, долларах и евро), банк мог получить предписание ЦБ, ограничивающее прием вкладов населения»,— считает Осадчий.

 Сотрудник колл-центра банка «Миръ» 11 августа сообщал, что кредитная организация перестала принимать во вклады средства населения в связи с решением о диверсификации источников привлечения денежных средств. Однако позже в тот же день банк официально опроверг слова своего сотрудника, заявив, что банк принимает вклады в штатном режиме, напоминает «Прайм».

«BANKIR.RU»

 АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК ЗАРЕЗЕРВИРУЕТ «ДОЧЕРНИЕ ПОТЕРИ» ПО ГРАФИКУ

 6.12.2016

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АТБ) в случае отзыва лицензии у дочерней кредитной организации ОАО «М2М Прайвет Банк» может получить от Центробанка РФ льготы на резервирование потерь.

 ЦБ обсуждает возможность использовать в данном случае вариант, примененный по отношению к банкам-кредиторам ОАО Авиакомпания «Трансаэро», сообщает газета «Коммерсантъ». Осенью прошлого года регулятор разрешил банкам-кредиторам «Трансаэро» дорезервировать потери по заемщику не единовременно, а в течение года по согласованному графику. ЦБ готов на льготы в случае с АТБ, так как крах М2М Прайвет Банка крайне негативно отразится на его материнской структуре.

 Азиатско-Тихоокеанскому банку придется создать 100-процентный резерв по кредиту, выданному «дочке» на 6,1 млрд. рублей. Еще на 1 млрд. рублей нужно увеличить резервы, чтобы покрыть уставный капитал М2М Прайвет Банка. В результате дорезервирования капитал АТБ, оцениваемый на 1 ноября 2016 года в 12,9 млрд. рублей, сократится более чем вдвое, и придется спасать уже этот банк. Между тем, если уход М2М Прайвет Банка рынок и государство практически не заметят, то банкротство Азиатско-Тихоокеанского банка не только увеличит нагрузку с финансовой точки зрения (объем вкладов в нем оценивается в 70 млрд. рублей), но и негативно повлияет на предприятия. Формально ЦБ может отправить АТБ на санацию, но санировать по-старому уже не нельзя, а новая схема финансового оздоровления пока не готова.

«САМИНВЕСТОР»

 ПОТЕРЯВШАЯ 6 МЛРД VIP-ЧИНОВНИКОВ ГЛАВА "ВНЕШПРОМБАНКА" ПРИЗНАЛАСЬ В РАСТРАТЕ

 6.12.2016

Президент "Внешпромбанка" Лариса Маркус, арестованная за растрату, полностью признала свою вину в обмен на снисхождение при вынесении приговора. Первоначально считалось, что растрачено были 700 миллионов рублей, но недавно временная администрация банка из ЦБ выявила хищение 6,3 миллиарда рублей.

 — Маркус признала вину и попросила заключить сделку со следствием, сейчас документы готовятся для передачи в прокуратуру, — рассказал Лайфу источник, близкий к следствию.

 Адвокат другой фигурантки дела Олег Старков, в свою очередь, рассказал, что в настоящий момент предварительное следствие по делу окончено.

 — Сейчас мы знакомимся с материалами дела. Слухи о том, что Маркус может признать вину и просить особый порядок рассмотрения дела ходили и ранее, но пока никаких документов об этом я не видел, — прокомментировал Старков. — Со своей стороны моя подзащитная Екатерина Глушакова настаивает на невиновности. Она была секретарём кредитного комитета и попросту выполняла все указания президента банка — Маркус.

«LIFE»

 БАНКИ РФ ОТНОСИТЕЛЬНО СПОКОЙНО ПЕРЕЖИЛИ ПОНЕДЕЛЬНИК

 5.12.2016

Российские банки относительно спокойно пережили 5 декабря, несмотря на пятничное предупреждение ФСБ о массовых кибератаках, которые должны были нейтрализовать деятельность российских банков.

 Многие из них не зафиксировали ничего подобного в течение дня. Ближе к вечеру нападение хакеров зафиксировал лишь банк ВТБ.

 В пятницу ФСБ сообщила, что получила информацию о подготовке иностранными спецслужбами в период с 5 декабря 2016 года масштабных кибератак с целью дестабилизации финансовой системы РФ, в том числе деятельности ряда крупнейших российских банков. Нападение планируется сопровождать массовой рассылкой СМС-сообщений и публикациями в социальных сетях (блогах) провокационного характера в отношении кризиса кредитно-финансовой системы России, банкротства и отзыва лицензий у ряда ведущих банков федерального и регионального значения.

 Однако массовых DDoS атак и СМС рассылок банки не зафиксировали, паники со стороны клиентов тоже не наблюдалось. "После появившейся информации о возможных угрозах мы усилили меры по защите данных и обнаружению подозрительных активностей, - сказал ТАСС Антон Суворов, вице-президент дирекции информационных технологий МКБ. - Фактов проведения атак на ресурсы МКБ не зафиксировано, мы продолжаем работать в режиме усиленной защиты".

 Ведущие госбанки - Сбербанк и ВТБ - с утра также сообщили, что работают без каких либо изменений.

 ВТБ около полудня сообщил, что атак на ресурсы группы не наблюдается и жалоб от клиентов на недоступность ресурсов банков группы ВТБ не поступало. Однако уже в 19.00 мск ситуация изменилась: "На сайты группы ВТБ была осуществлена DDоS-атака, - сообщила пресс-служба банка, - Инфраструктура работает в штатном режиме, клиенты банков не испытывают никаких затруднений".

«ТАСС»

 В КРЫМУ БАНКОМАТЫ ВОЗОБНОВИЛИ РАБОТУ

 5.12.2016

В Крыму возобновили работу банкоматы "Генбанка", отключенные накануне для предотвращения возможных DDoS-атак.

 Как сообщили "РГ" в пресс-службе банка, утром в понедельник все банкоматы - а их более 500 - работают в штатном режиме. Аналогичная ситуация и в банке АКБ "Россия", где в ночь с воскресенья на понедельник проводилось плановое обновление программного обеспечения. Более 150 банкоматов "России" с утра также без проблем обслуживают клиентов.

 - После получения предупреждения ФСБ мы рекомендовали банкам полуострова оценить все риски, связанные с возможными кибер-атаками в этот период, - рассказала "РГ" управляющая отделением Центрального банка РФ по Республике Крым Ирина Яблучанская. - Попросили банки предусмотреть меры безопасности и по необходимости усилить их. "Генбанк" первым среагировал на нашу рекомендацию.

 По словам Ирины Яблучанской, Отделение Центробанка РФ все время работает в он-лайн режиме с финансовыми учреждениями, и к настоящему времени информации о попытках хакерских атак нет.

 В свою очередь, в пресс-службе самого крупного банка полуострова РНКБ "РГ" сообщили, что 700 его банкоматов работали без перебоев, и никаких проблем со снятием наличности у клиентов не было и нет.

 - В банке организована многоуровневая система информационной безопасности с использованием лучших систем крупнейших финансовых учреждений РФ, - рассказала "РГ" пресс-секретарь РНКБ Диана Скляренко. - Есть успешный опыт отражения разноплановых кибератак, необходимое оборудование и технологии для обеспечения информационной безопасности. Система выстроена как с помощью самых современных технических средств защиты информации, так и внутренних программных регламентов и административных решений. Элементы системы подобраны таким образом, чтобы свести к минимуму все известные на сегодняшний день виды кибератак, в том числе DDoS-атак, то есть проникновений вредоносного программного кода из внешней среды.

 В то же время на сайте РНКБ есть информация о планируемых технических работах в системе Интернет-банк. Они продлятся с 20 часов 5 декабря до 1 часа 6 декабря 2016 года. В это время операции в системе будут недоступны клиентам.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 ДЕПОЗИТЫ НА ТОЧКЕ ЗАМЕРЗАНИЯ

 6.12.2016

Население и компании крайне неохотно в этом году пополняли свои вклады. Как показывает последняя статистика Центробанка, в октябре темпы прироста средств на депозиты к предыдущему месяцу достигли отметки 0%. Впрочем, если до этого момента население всё же вкладывало «новые» деньги в банки, то по средствам компаний наблюдался существенный отток.

 Однако и по физическим лицам не всё так просто. Чистое привлечение (без учета капитализации процентов) за 10 месяцев этого года составило всего 93 млрд рублей, подсчитали специально для «Известий» в ВТБ24.

 По данным ЦБ (динамика денежной массы М2, включает наличные деньги в обращении, чеки, рублевые вклады до востребования и срочные вклады), в октябре этого года банки привлекли на депозиты всего 12,9 млрд рублей. Эти темпы прироста регулятор оценил в 0%.

 Низкие показатели стали следствием существенного оттока средств юридических лиц. По вкладам населения всё же наблюдался приток — более 100 млрд рублей.

 — По данным АСВ (Агентство по страхованию вкладов. — «Известия»), результаты мониторинга процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках свидетельствуют о продолжающемся снижении доходности вкладов. По итогам III квартала 2016 года больше половины банков (71 из 100) снизили ставки, — отметила Старший вице-президент, замдиректора департамента розничного бизнеса ВТБ24 Юлия Деменюк.

 В Центробанке считают, что реальные располагаемые доходы населения остаются на более низком уровне, чем в прошлом году, как и расходы на покупку товаров.

 Что касается банков, то эксперты не видят для них особых рисков в снижении темпов роста привлечения средств как от населения, так и от компаний.

 — В 2016 году продолжается сокращение кредитных портфелей банков, поэтому острой необходимости в увеличении объемов фондирования у них нет и чем-либо компенсировать «недопривлеченные» средства граждан у банков нет необходимости, — отметил Егор Иванов из НРА.

«ИЗВЕСТИЯ»

 ЦБ ПРИГОТОВИЛСЯ К НОВОМУ КРИЗИСУ

 6.12.2016

ЦБ получит новый инструмент защиты рубля. Регулятор сможет кратковременно заменять биржевые торги в паре «рубль – доллар» специальным аукционом.

 Спустя два года после последней паники на валютном рынке Московская биржа разработала режим дискретного аукциона, следует из ее презентации, с которой ознакомились «Ведомости». Наблюдательный совет биржи параметры аукциона утвердил, теперь ЦБ должен зарегистрировать документ.

 Дискретный аукцион – это специальный режим торгов, который заменяет приостановку торгов и используется биржей в случае значительного изменения котировок. Сейчас такой режим есть на фондовом рынке – он пришел как раз на замену полной остановке торгов по бумаге. На фондовом рынке режим дискретного аукциона включается при изменении цены акции на 20% в течение 10 минут. В течение аукциона собираются заявки, которые затем удовлетворяются по единой цене.

 На валютном рынке режим дискретного аукциона будет вводиться только по предписанию ЦБ, говорится в презентации биржи. Торги будут длиться 15 минут. Первые 10 минут участники рынка подают заявки, следующие пять отведены на подачу заявки самим ЦБ и определение итоговой цены аукциона. При этом ЦБ может и не участвовать в торгах. Дискретный аукцион разработан только для одного инструмента – пары «доллар – рубль» расчетами «завтра». В течение дня он может применяться несколько раз, но последний должен начаться не позже 18.45 мск.

 Итоговая цена дискретного аукциона рассчитывается как средневзвешенная от заявок, поданных в диапазоне между самой низкой ценой продажи и самой высокой заявкой на покупку. По ней и будут производиться расчеты между участниками рынка. «Все сделки заключаются по ценам как минимум не худшим, чем были указаны в заявках участников. При этом допускается частичное удовлетворение заявок», – говорит представитель биржи.

 Новый механизм – это инструмент экстренного вмешательства, говорит исполнительный директор по денежному и валютному рынкам банка «ФК Открытие» Сергей Смирнов. Дискретные аукционы помогли бы при резком снижении стоимости нефти или панике, подобной 2014 г. «Дискретный аукцион дает возможность сбить панику», – соглашается Романчук. В этом случае участники рынка выставляют заявки, исходя из реальной потребности в валюте, и дают ликвидности накопиться. «Если б такой механизм был в декабре 2014 г., то мы бы вряд ли увидели курс доллара выше 80 руб., – уверен Романчук. – Просто на тот момент из-за паники у многих участников были опасения, что они не смогут получить валюту, и они выставляли нереально завышенные цены, хотя в итоге объем сделок по ценам выше 80 руб. был минимальный».

 Смирнов напоминает, что есть участники, которые спекулируют и пытаются заработать на внутридневных колебаниях. Если ЦБ будет применять дискретный аукцион, то охладит пыл таких игроков. Правда, есть и другие площадки, а также межбанковский рынок, где ЦБ не сможет остановить непрерывное формирование цены во время проведения аукциона, добавил Романчук.

«ВЕДОМОСТИ»

 ФАС ПРОПИСАЛА БАНКАМ КОНКУРЕНЦИЮ

 6.12.2016

Антимонопольное ведомство подготовило предложения по созданию равных условий для игроков на финансовом рынке.

 Крупнейшим банкам могут ограничить возможности наращивания доли рынка. Федеральная антимонопольная служба (ФАС) предлагает изменить формулу расчета полной стоимости кредита (ПСК) в пользу более мелких игроков, приравнять значение банковской ПСК к таковой для микрофинансовых организаций (МФО), а также — смягчить требования к капиталу кредитных организаций, в которых могут размещаться временно свободные госсредства. Эти и другие меры содержатся в проекте плана мероприятий «Развитие конкуренции на рынке финансовых услуг», разработанном антимонопольным ведомством. Замглавы ФАС Андрей Кашеваров рассказал «Известиям», что всего в проекте содержится более двух десятков инициатив. Документ уже направлен в ЦБ на согласование. Инициативу антимонопольщиков в целом поддерживает и экспертное сообщество.

 Глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин, участвовавший в разработке проекта «дорожной карты», уточнил, что большинство мер ФАС касается всё же банковского сектора. Со своей стороны эксперт предлагал смягчить требования к капиталу кредитных организаций, в которых государство может размещать временно свободные деньги.

 — Планку по величине собственных средств нужно понизить с 250 млрд рублей до 25 млрд, так как критериям устойчивости и финансовой безопасности, установленным в постановлении правительства № 1121 «О порядке размещения средств федерального бюджета на банковских депозитах», отвечает не десяток банков, а в разы больше — порядка 50, — объяснил свою позицию Андрей Емелин.

 Он также рассказал об еще одном предложении — обязать банки ставить в известность потенциальных заемщиков, оформивших кредит со страховкой, о так называемом «периоде охлаждения». Речь идет о праве граждан отказаться от страховки в течение определенного времени. Кроме того, если предложения ФАС примут, то кредитным организациям придется отдельным документом под подпись уведомлять о включении суммы страховки в стоимость ссуды, добавил глава НСФР.

 По словам официального представителя антимонопольного ведомства, реализация мер, которые содержатся в «дорожной карте», может снизить вероятность дальнейшей концентрации на финансовом рынке и в некоторых случаях не допускать возможных злоупотреблений со стороны доминирующих игроков. Проект «дорожной карты» был направлен в ЦБ на согласование на прошлой неделе, сообщил представитель ФАС.

 силение концентрации на рынке банковских услуг является одним из факторов, негативно влияющих на конкурентную среду на финансовом рынке. Как писали ранее «Известия», доля активов топ-5 кредитных организаций достигла к ноябрю 2016 года очередного рекорда — 56,9%, увеличившись за III квартал на 0,3 процентного пункта, а за год — и того более. К концу 2017 года этот показатель может вырасти до 60%. При этом особенно ощутимо влияние крупных игроков на региональных и локальных рынках, указывают эксперты.

«ИЗВЕСТИЯ»

 ПРОГРАММА ПОДДЕРЖКИ ИПОТЕЧНИКОВ ПРОДЛЕНА ДО 1 МАРТА 2017 ГОДА

 5.12.2016

До конца 2016 года на реализацию программы поддержки ипотечного кредитования будет потрачено 1,5 млрд руб., срок действия самой программы продлен до 1 марта 2017 года, сообщил первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов.

 На встрече главы правительства Дмитрия Медведева с вице-премьерами 5 декабря Шувалов сказал, что оператор программы, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), получило около 14 тыс. заявок на реструктуризацию долга и в 7 тыс. случаев кредиты уже переоформлены на новых условиях.

 «В эту работу включилась 101 организация, включая самые крупные банки с государственным участием. Все участвуют, никто не отказывается», — пояснил первый вице-премьер (цитата по «Интерфаксу»).

 По словам Шувалова, наибольшую активность проявляли валютные заемщики, которых, однако, не выделяли в отдельную программу.

 В свою очередь Медведев указал на необходимость следить за тем, как будет развиваться ситуация. «Если потребуется что-то еще откорректировать, хотя срок не очень длинный, доложите мне, какое решение подготовить», — сказал глава правительства.

 НАСЛЕДСТВО ПОКОЙНОГО АЛЕКСИЯ II НА 300 МЛН РУБЛЕЙ «ЗАВИСЛО» ВО ВНЕШПРОМБАНКЕ

 5.12.2016

Арбитражный суд Москвы удовлетворил ходатайство наследницы покойного патриарха Алексия II Александры Смирновой о включении в реестр требований кредиторов 300 млн рублей, которые «зависли» во Внешпромбанке, признанном в марте 2016 года банкротом. Об этом свидетельствует информация на сайте суда.

 Патриарх Алексий II (Алексей Ридигер), приводит «Медуза» данные из материалов дела, составил завещание на Александру Смирнову (мирское имя игуменьи подворья Пюхтицкого Свято-Успенского ставропигиального женского монастыря Филареты) в 1976 году. В 2009 году наследство состояло из двух счетов в долларах, одного счета в евро и одного счета в рублях.

 Смирнова обратилась в суд с заявлением о взыскании с Внешпромбанка суммы в 305,6 млн рублей. Суд счел обоснованным требование на 297,5 млн рублей.

 В декабре 2015 года Внешпромбанк, входивший в топ-40 по активам, лишился лицензии из-за «дыры», превышающей 210 млрд рублей.

«FORBES.RU»

 СИТУАЦИЯ В ИТАЛИИ НЕ ПОВЛИЯЛА НА РАБОТУ БАНКОВ, ЗАЯВИЛ ГЛАВА ЕВРОГРУППЫ

 5.12.2016

Глава Еврогруппы Йерун Дейсселблум заявил, что нестабильная политическая ситуация в Италии не повлияла на работу итальянских банков, положение в итальянской экономике прежнее, передает агентство Рейтер.

 "Я не верю в это (в то, что это начало нового кризиса). Причин для этого нет. Политическая нестабильность усложняет ситуацию для Италии и для еврозоны. Но это новая реальность, с которой нам нужно работать ", — сказал Дейсселблум перед встречей министров еврозоны в Брюсселе.

"Нам нужно подождать и посмотреть, какими будут следующие политические шаги, что будет делать правительство, какие решения будет принимать президент. Ситуация в Италии не изменилась в экономическом смысле, ситуация в банках сегодня такая же, как и вчера", — добавил он.

 В Италии в воскресенье прошел референдум по конституционной реформе, инициированной премьер-министром страны Маттео Ренци. Правительственный законопроект предусматривал, прежде всего, изменение роли и функций сената в системе органов государственной власти Италии. Почти 60% итальянцев на референдуме высказались против реформы. Ренци взял на себя ответственность за поражение и объявил, что в понедельник подаст президенту страны Серджо Маттарелле прошение об отставке.

«РИА НОВОСТИ»

 ПЛАН ПО СПАСЕНИЮ СТАРЕЙШЕГО БАНКА МИРА МОЖЕТ СОРВАТЬСЯ ИЗ-ЗА ОТСТАВКИ МАТТЕО РЕНЦИ

 5.12.2016

План по спасению итальянского банка Monte dei Paschi di Siena в объеме €5 млрд может оказаться под угрозой после ухода в отставку премьер-министра Маттео Ренци, сообщает Reuters со ссылкой на источники. По результатам летних стресс-тестов старейшая кредитная организация в мире оказалась самой слабой в банковской системе Италии.

 Monte dei Paschi планировал привлечь средства одного или нескольких якорных инвесторов и начать продажу акций уже 7–8 декабря, но банк может отказаться от сделки в связи с изменением рыночных условий, говорят источники агентства. Правление Monte dei Paschi должно рассмотреть этот вопрос 6 декабря

 На балансе Monte dei Paschi di Siena €46 млрд «плохих» долгов. Банку требуется привлечь необходимое финансирование до конца декабря этого года. Но после воскресного референдума Италия может столкнуться с необходимостью досрочных выборов. 59,1% итальянцев высказались против конституционной реформы, ограничивающей власть сената. Премьер-министр Ренци признал поражение и заявил о намерении уйти в отставку.

 Если план докапитализации Monte dei Paschi di Siena за счет частных средств провалится, средства на это придется изыскивать итальянскому правительству, сообщает Reuters со ссылкой на источники в банковских и правительственных кругах ЕС. Это в свою очередь может привести к потерям со стороны держателей субординированных облигаций банка.

 Банк Monte dei Paschi di Siena основан в 1472 году, изначально назывался Mount of Piety.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.