ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №230/331)

О РЕЗУЛЬТАТАХ ПРОВЕДЕННОГО ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИЕЙ ОБСЛЕДОВАНИЯ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ АО БАНК «РКБ»

 6.12.2016

Временная администрация по управлению АО БАНК «РКБ», назначенная приказом Банка России от 19.09.2016 № ОД-3140 в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций, в ходе проведения обследования финансового состояния кредитной организации выявила операции, осуществленные бывшим руководством банка, имеющие признаки вывода из банка активов, в том числе путем выдачи заведомо невозвратных кредитов заемщикам, не обладающим способностью исполнить свои обязательства и имеющим признаки технических компаний, на сумму не менее 2,7 млрд рублей.

 Временной администрацией также установлены факты осуществления бывшим руководством банка действий, связанных с отражением в балансе банка вложений в объекты недвижимости по завышенной стоимости.

 По оценке временной администрации, стоимость активов АО БАНК «РКБ» не превышает 0,5 млрд рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 2,4 млрд рублей.

 Арбитражный суд Ульяновской области 14.11.2016 принял решение о признании АО БАНК «РКБ» несостоятельным (банкротом) и об открытии в отношении него конкурсного производства. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

 Информация о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками АО БАНК «РКБ», направлена Банком России в Генеральную прокуратуру Российской Федерации, Министерство внутренних дел Российской Федерации и Следственный комитет Российской Федерации для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

«ЦБ РФ»

 "ДЫРА" В КАПИТАЛЕ БАНКА "ФИНАНСОВЫЙ КАПИТАЛ" СОСТАВИЛА 105,4 МЛН РУБ

 7.12.2016

Совокупная разница между величиной обязательств и активов лишившегося лицензии санкт-петербургского банка "Финансовый капитал" по результатам обследований временной администрации из Банка России составила 105,406 миллиона рублей, сообщает регулятор.

 Так, стоимость активов банка составляет 356,398 миллиона рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 461,804 миллиона рублей.

 "Финансовый капитал" с 4 октября был отключен от системы ЦБ "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП), а с 25 октября регулятор отозвал у него лицензию. По данным ЦБ, банк не исполнял требований банковского законодательства и нормативных актов регулятора, в том числе в области противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

 Также регулятор отмечал, что "Финкапитал" был не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы, а руководство и собственники банка не приняли достаточных мер для нормализации его деятельности.

 Согласно данным ЦБ, по величине активов банк "Финансовый капитал" на 1 октября 2016 года занимал 512-е место в банковской системе РФ.

 Ранее также сообщалось, что страховые выплаты клиентам банка составят 142,7 миллиона рублей.

«ПРАЙМ»

 "ДЫРА" В КАПИТАЛЕ АЙМАНИБАНКА СОСТАВИЛА 9,4 МЛРД РУБ

 7.12.2016

Совокупная разница между величиной обязательств и активов лишившегося лицензии Айманибанка по результатам обследований временной администрации из ЦБ РФ составила 9,4 миллиарда рублей, сообщает регулятор.

 Так, стоимость активов банка составляет 12,864 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 22,3 миллиарда рублей.

 Банк России с 5 октября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Айманибанка. По величине активов, по данным ЦБ, банк занимал на 1 сентября 150-е место среди российских кредитных организаций.

 Ранее сообщалось, что выплаты вкладчикам Айманибанка осуществляются через Россельхозбанк и банк "ФК Открытие". Ранее начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий подсчитал для РИА Новости, что выплаты АСВ клиентам Айманибанка могут составить 19,6 миллиарда рублей.

 Айманибанк 21 сентября сообщил о проведении внеочередного собрания акционеров 19 октября. На повестке дня должен был стоять вопрос о ликвидации и направлении в ЦБ ходатайства об отзыве лицензии. Но через два дня ЦБ отключил Айманибанк от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП), а с 5 октября сам отозвал у банка лицензию.

«ПРАЙМ»

 ВЫЯВЛЕНА НЕДОСТАЧА ИМУЩЕСТВА БАНКА "ЕВРОКРЕДИТ" В РАЗМЕРЕ 886 МЛН РУБ — АСВ

 6.12.2016

Инвентаризация банка «Еврокредит» выявила недостачу имущества в размере 886,9 миллиона рублей, говорится в сообщении госкорпорации Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 Основная часть недостачи в размере 491,3 миллиона рублей приходится на ссудную задолженность юридических и физических лиц (в связи с отсутствием кредитных досье, которые не переданы бывшим руководством банка временной администрации, а затем и конкурсному управляющему).

 Центральный банк (РФ) в апреле сообщил, что руководство банка «Еврокредит» не передало временной администрации электронные базы данных, а также кредитные договора по кредитам, числящимся на балансе банка на сумму порядка 480 миллионов рублей. Это, по мнению регулятора, может свидетельствовать о попытке сокрытия фактов вывода из банка активов.

 Временная администрация по управлению «Еврокредитом» с первого дня осуществления своих функций столкнулась с фактами воспрепятствования ее деятельности, сообщил ЦБ. Также временной администрацией установлены факты умышленного уничтожения (стирания) электронных баз данных, информационных систем банка.

 Кроме того, выявлены сделки, приведшие к ухудшению финансового состояния банка, утрате ликвидных средств на сумму порядка 390 миллионов рублей, направленные на вывод активов банка, а также по реализации имущества банка на сумму свыше 1,1 миллиарда рублей. По оценке временной администрации, стоимость активов «Еврокредита» не превышает 714 миллионов рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 2,2 миллиарда рублей.

 Арбитражный суд Москвы 26 января признал банк «Еврокредит» несостоятельным (банкротом).

 Информация о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками Еврокредита, направлена в Генпрокуратуру РФ, МВД и Следственный комитет России для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

«РАПСИ»

 ТАТФОНДБАНК ВЫВОДЯТ ИЗ БЕСПЛАТЕЖНОГО СОСТОЯНИЯ

 7.12.2016

ЦБ пропишет ему оздоровление.

 Сегодня комитет ЦБ по банковскому надзору рассмотрит план финансового оздоровления Татфондбанка, сообщили "Ъ" несколько источников, близких к банку и регулятору. По словам собеседников "Ъ", с прошлой недели банк испытывает сложности с проведением платежей. По закону непроведение платежей сроком свыше 14 дней обязывает ЦБ отозвать лицензию, поэтому ситуация требовала срочного решения.

 Сумма средств граждан, размещенных в Татфондбанке, на 1 ноября превышала 76 млрд руб. Для спасения банка, по словам источников "Ъ", необходимо около 80 млрд руб. "Частично дыра будет закрыта за счет кредита ЦБ, а частично — за счет конвертации в капитал средств крупнейших кредиторов банка (bail-in),— говорит еще один собеседник "Ъ".— Предполагается и значительный взнос со стороны контролирующего акционера банка — Республики Татарстан". По словам источника, знакомого с обсуждением схемы санации, в результате Татарстан сохранит в банке не более 25%, а 75% получит Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В дальнейшем доля Татарстана может вырасти за счет конвертации остатков на счетах предприятий, находящихся под контролем республики, отмечает собеседник "Ъ". Впрочем, по данным другого источника "Ъ", ЦБ не хочет, чтобы доля правительства увеличивалась.

 По итогам третьего квартала Татфондбанк входил в топ-50 крупнейших банков согласно рейтингу "Интерфакс". Крупнейшим акционером является правительство Татарстана — ему (через ряд структур) принадлежит 51%. Еще 20,4% владеет ООО "Новая нефтехимия", бенефициаром которого является председатель правления банка Роберт Мусин. Остальные акции принадлежат миноритариям с долями менее 5%.

 О проблемах Татфондбанка на рынке говорили как минимум с начала года. Проблемы, в частности, были вызваны тем, что республика использовала банк как местный институт развития для финансирования инвестиционных проектов, указывает управляющий директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Станислав Волков. Такие проекты носят долгосрочный характер, отвлекают большой объем ликвидности и не генерируют в моменте процентного дохода. Правительство Татарстана поддерживало банк, с начала года его капитал был увеличен почти на 10 млрд руб., но этого оказалось недостаточно. Поправить положение Татфондбанк пытался за счет санации "Советского" (соответствующее решение было принято в марте). После получения кредита от АСВ на сумму 14,7 млрд руб. банк "Советский" выдал межбанковский кредит санатору. Однако миноритарии "Советского" успешно оспорили эту сделку в суде.

 По словам источников "Ъ", критическим положение Татфондбанка стало после приостановки деятельности банка "Пересвет" в конце октября. Татфондбанк является держателем облигаций "Пересвета" — по информации "Ъ", на сумму около 5 млрд руб. (15% от капитала Татфондбанка). "Кроме того, многие закрыли лимиты кредитования на банки второго эшелона, и для Татфондбанка с его вечным дефицитом ликвидности это стало роковым, банк стал задерживать платежи",— говорит один из собеседников "Ъ". Косвенно недоверие инвесторов подтверждается размещением Татфондбанком облигаций в начале ноября — инвесторы купили облигации на $60 млн при общем объеме выпуска $150 млн (см. "Ъ" от 7 ноября).

 В случае санации Татфондбанка он станет первым санатором, которому потребовалось финансовое оздоровление. Татфондбанк санирует два банка — "БТА Казань" и "Советский". Примечательно и то, что спасать банк планируется за счет вхождения в его капитал АСВ. Сейчас активно обсуждается вопрос о том, что АСВ в рамках изменения механизма, предложенного главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной, должно перейти под контроль ЦБ. Для этого агентство должно выйти из капитала санируемого им банка "Российский капитал" (см. "Ъ" от 21 октября). "В этом контексте участие АСВ в новом проекте в роли акционера выглядит неожиданно, однако и другого варианта сейчас нет,— говорит собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией.— Сейчас нет возможности санировать банки по-другому, а решать проблему надо оперативно".

«КОММЕРСАНТЪ»

 К НЕЗАКОННОЙ ОБНАЛИЧКЕ ЧЕРЕЗ МАСТ-БАНК ПРИВЛЕКЛИ ЕГО БЫВШЕГО ПРЕЗИДЕНТА

 7.12.2016

Как стало известно "Ъ", вчера в Москве был задержан Юрий Пирогов, бывший президент лишенного летом прошлого года лицензии Маст-банка. Господин Пирогов стал ключевым фигурантом громкого уголовного дела о незаконном обналичивании через банк около 9 млрд руб.

 В Маст-банк Юрий Пирогов пришел в 2009 году и сначала работал в кредитном учреждении советником предправления, а затем и сам возглавил правление. В конце 2013 года он стал президентом банка. В середине 2015 года у Маст-банка отозвали лицензию. Как говорилось в соответствующем решении Центробанка, причиной стало плохое качество активов, неисполнение обязательств перед вкладчиками, недостоверная отчетность, а также проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупном объеме. Банкротом кредитное учреждение было признано 26 августа 2015 года. Тогда же господин Пирогов и еще несколько топ-менеджеров Маст-банка перешли на работу в КБ "Арсенал".

 Уголовное дело по ч. 2 ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность) было возбуждено 27 марта 2015 года. Как установили сотрудники ГУЭБиПК МВД, преступная группа, в которую входило более десятка человек, включая руководителей Маст-банка, действовала на протяжении пяти лет — с октября 2010-го по апрель 2015 года. По версии правоохранительных органов, махинации фигуранты дела осуществляли через подставные фирмы, в том числе ООО "Арт-Стайл", ООО "Лайт-Хаус", ООО "Стройка-техника", ООО "Стройпринадлежности" и ООО "Бизнеспром", имевшие счета в Маст-банке. Именно на них, а всего таких фирм было около семидесяти, выводились деньги заказчиков обналички. За свои услуги злоумышленники взимали комиссию в размере 6,5% от каждой банковской транзакции. По подсчетам следствия, всего незаконно было обналичено 8,8 млрд руб. Отметим, что примерно на эту сумму банк увеличил размер привлеченных денежных средств физических лиц в период с 2013 по 2015 год — с 8 млрд до 15 млрд руб. Размер нелегального дохода фигурантов, говорится в материалах расследования, составил не менее 1 млрд руб.

 В апреле 2016 года прокуратура Москвы направила в суд дело в отношении троих рядовых участников махинаций, которые полностью признали свою вину. В мае Преображенский райсуд столицы рассмотрел их дело в особом порядке и приговорил подсудимых к небольшим условным срокам. Незадолго до этого дела в отношении еще двоих фигурантов — Саркиса Мейбатова и члена совета директоров Маст-банка Евгения Ростовцева — следствием были прекращены "за отсутствием состава преступления" в их действиях. Сейчас ГСУ ГУ МВД по Москве продолжает расследование выделенного в отдельное производство уголовного дела в отношении еще нескольких членов этой преступной группы. Фигурантом этого дела и стал бывший президент Маст-банка Юрий Пирогов.

 По версии МВД, Маст-банк входил и в финансовую империю одного из крупнейших российских обнальщиков, Сергея Магина, которого вместе с более чем десятком предполагаемых сообщников обвиняют в организации преступного сообщества и участии в нем (ст. 210 УК РФ), а также незаконном обналичивании и выводе за границу 169 млрд руб. Процесс по этому делу завершается в Пресненском райсуде Москвы, в прениях гособвинение запросило для организаторов незаконных финансовых операций, в том числе и господина Магина, по 15 лет лишения свободы.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ДЕНЕЖНАЯ ПОДУШКА ЗАЩИТИТ ОТ ВКЛАДЧИКОВ

 7.12.2016

ЦБ готовит банки к компьютерным и информационным атакам. Регулятор советует запастись ликвидностью и сообщать ему о набеге вкладчиков, DDos-атаках и других угрозах.

 Главное управление Центробанка по Центральному федеральному округу 5 декабря разослало в банки письмо («Ведомости» ознакомились с ним) с советами по предотвращению кибератак. Несколькими днями ранее, 2 декабря, о такой угрозе предупредила Федеральная служба безопасности (ФСБ): по ее данным, на понедельник иностранные спецслужбы запланировали кибератаки на крупнейшие российские банки.

 Регулятор просит банки запастись ликвидностью и своевременно подкреплять кассовые подразделения и банкоматы наличностью.

 «Не припомню, чтобы ЦБ раньше массово рекомендовал банкам запастись ликвидностью. Видимо, угроза кибератак сохраняется», – говорит член правления банка.

 Кроме поддержания денежной подушки ЦБ для «обеспечения реагирования на данные угрозы» просит банки оперативно информировать его о массовом снятии клиентами средств со счетов и фактах распространения негативной информации – в СМИ, в соцсетях и с помощью sms-рассылок.

 Именно таких атак ожидала ФСБ, предупреждая о массовой рассылке sms в регионах, публикациях в соцсетях о кризисе российской финансовой системы и крахе ведущих банков. В 2014 г. объектом информационной атаки стал Сбербанк: за один день, 16 декабря, вкладчики сняли со счетов 300 млрд руб., а за неделю – 1,3 трлн. Вкладчики выносили деньги через все мыслимые устройства, отделения и банкоматы – такого банк не мог себе представить в дурном сне, рассказывал президент Сбербанка Герман Греф.

 В этот раз банки атак не зафиксировали, за исключением ВТБ, который сообщил о слабой DDoS-атаке на сайты банков группы.

 «Чтобы средний российский банк рухнул из-за дефицита ликвидности, ему надо на коротком отрезке времени потерять более 25% клиентских средств», – говорит аналитик Fitch Александр Данилов. Но это огромный отток, который может произойти разве что в результате какого-то значительного стресса в экономике или финансовой системе либо же из-за проблем в самом банке и/или появления негативной информации о нем в прессе (как это было, например, в случае с банком «Пересвет» недавно), поясняет он: «В целом сейчас банки имеют большой запас ликвидности – с начала года был большой приток депозитов, которые банки не разместили в кредиты, а в основном использовали на погашение привлеченного ранее госфондирования». Понятно, что в случае необходимости банки смогут вновь увеличить заимствования у ЦБ, причем достаточно быстро, а в мегакризисной ситуации регулятор может возобновить и беззалоговые кредиты для поддержки банков, заключает он.

«ВЕДОМОСТИ»

 КИБЕРАТАКИ НА БАНКИ: ЧЕГО БОЯТЬСЯ ВКЛАДЧИКАМ

 6.12.2016

В ближайшие недели Россию могут ожидать массированные кибератаки на банки. Разбираемся — стоит ли бояться киберугрозы и как защитить личные финансы от мошенников.

 ФСБ ПРЕДУПРЕДИЛА О КИБЕРАТАКАХ НА БАНКИ. СТОИТ ЛИ МНЕ ВОЛНОВАТЬСЯ ЗА СВОИ ДЕНЬГИ НА СЧЕТУ?

Волноваться в любом случае не стоит. Средства физических лиц неинтересны атакующим, их цель — финансовая стабильность страны.

 МНЕ ПРИСЛАЛИ СООБЩЕНИЕ О ТОМ, ЧТО МОЙ БАНК ПРЕКРАТИЛ ВЫПЛАТУ НАЛИЧНЫХ ИЛИ ЗАМОРОЗИЛ СЧЕТА. ЧТО МНЕ ДЕЛАТЬ?

В первую очередь не паниковать. Велика вероятность, что рассылка SMS-сообщений является частью атаки на ваш банк, и ваша нервозность только на руку преступникам. В случае, если у вас на счету меньше чем 1,4 миллиона рублей, волноваться вообще не стоит: даже в самом крайнем случае, если вдруг у банка возникли серьезные проблемы, вклад застрахован и деньги вернут. Если денег больше или вы все равно переживаете — позвоните на горячую линию вашей кредитной организации, Ассоциации российских банков или Центробанка РФ (8 800 250-40-72).

 ПЕРЕСТАЛ РАБОТАТЬ САЙТ МОЕГО БАНКА ИЛИ ПРИЛОЖЕНИЕ НА ТЕЛЕФОНЕ. ЧТО ДЕЛАТЬ?

Самое разумное действие — подождать. Возможно, сайт вашего банка сейчас атакуют. В этом случае его функциональность восстановится через некоторое время. Возможно, что и атаки никакой нет, в небольших банках сайты могут перегрузить и сами пользователи, если, например, массово переводят деньги родственникам и друзьям.

 ТО ЕСТЬ МОИ ДЕНЬГИ В АБСОЛЮТНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ И КИБЕРПРЕСТУПНИКИ ИХ НЕ ДОСТАНУТ?

К сожалению, нет. Для преступников "государственного уровня" вы неинтересны, но обычные интернет-мошенники не брезгуют даже небольшими суммами денег. Никакого отношения к тем киберпреступникам, о которых говорилось в сообщении ФСБ, они не имеют, такой "промысел" существует уже давно и продолжает развиваться.

 КАК ЖЕ МНЕ ОБЕЗОПАСИТЬ МОИ ФИНАНСЫ?

Во-первых, стоит соблюдать правила "информационной гигиены", то есть регулярно обновлять антивирус на компьютере, по возможности избегать посещения подозрительных сайтов и внимательно смотреть на адрес страницы, на которой вы совершаете покупки. Бывает, что преступники создают поддельный сайт, адрес которого всего одной буквой отличается от настоящего, например sberdank или ebuy вместо sberbank или ebay. Внешний вид такой страницы полностью копирует оригинальную. При вводе данных карты, включая CVV-код, пользователь сам дает мошенникам ключи от своего кошелька.

 Я ВНИМАТЕЛЬНЫЙ ЧЕЛОВЕК. ЭТО ВСЕ, ЧТО МНЕ НУЖНО ЗНАТЬ О БЕЗОПАСНОСТИ МОИХ ДЕНЕГ?

Нет. Настоятельно советуем вам подключить двухфакторную аутентификацию, то есть подтверждение оплаты товара и услуги не только на сайте через CVV-код, но и по одноразовому паролю, получаемому по SMS.

 ДВУХФАКТОРНАЯ АУТЕНТИФИКАЦИЯ У МЕНЯ ЕСТЬ. МОЖНО НЕ ВОЛНОВАТЬСЯ?

Можно. Но лучше прислушаться к советам экспертов. На всякий случай не храните большие суммы денег на картах, а переводите их на счет — во многих банках это можно сделать через приложение на телефоне. Заведите себе отдельную карту для онлайн-шопинга и переводите на нее только ту сумму, которую хотите потратить. Выбирайте крупные и надежные банки для хранения ваших средств. Они, конечно, являются главной мишенью для хакеров, но они же и имеют самую сильную защиту от них.

 У МЕНЯ ВСЕ ЖЕ УКРАЛИ ДЕНЬГИ С КАРТОЧКИ! ЧТО ДЕЛАТЬ?

Обратитесь в свой банк и инициируйте расследование дела о незаконной транзакции. Возможно, вам удастся вернуть свои средства, такие прецеденты есть. Однако стоит быть готовым к тому, что расследование займет длительное время.

«ТАСС»

 ФАС ПРЕДЛОЖИЛА ЦБ СОЗДАТЬ ЕДИНЫЙ РЕПУТАЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ПО ФИНАНСОВЫМ КОМПАНИЯМ РФ

 6.12.2016

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) РФ направила в Банк России предложение о создании в РФ единого репутационного портала в отношении финансовых компаний, где будут размещаться сведения о тех или иных нарушениях. Об этом журналистам сообщила заместитель начальника управления контроля финансовых рынков ФАС Лилия Беляева.

 "Предполагается, что это будет единый так называемый репутационный портал, на котором граждане смогут посмотреть ту или иную информацию именно о финансовых организациях. Будет размещаться абсолютно подтвержденная государственным органом информация обо всех нарушениях финансовой организацией", - сказала Беляева.

 Так, например, потребители смогут узнать на портале сведения о банке, который не возвращает средства вкладчикам, или когда кредитная организация не доплачивает проценты по вкладу. Информация также будет размещаться и в отношении страховщиков, уточнила она.

 "Вообще, это такой глобальный проект, его еще нужно обсуждать, чтобы попытаться подключить другие органы (Минфин). Мы считаем, что это будет неплохим стимулом для выработки финансовыми компаниями мер по предупреждению нарушений", - добавила Беляева.

 Представитель ведомства подчеркнула, что проект создания единого репутационного портала сейчас находится только на уровне идеи. В ФАС не уверены, что "это как-то быстро продвинется", указала Беляева.

«ТАСС»

 У БАНКОВ КОНЧИЛИСЬ ПРОЦЕНТЫ

 7.12.2016

Банк России прогнозирует, что в четвертом квартале кредитные организации в борьбе за заемщиков перейдут к неценовой конкуренции. Если до сих пор банки улучшали условия кредитования за счет снижения ставок, то сейчас эта возможность временно исчерпана.

 В третьем квартале основным направлением улучшения условий банковского кредитования было снижение ставок для всех основных категорий заемщиков, отмечается в бюллетене ЦБ. В исследовании приняли участие 52 банка, на которые приходится более 80% кредитов организациям и населению. Банки снижали процентные ставки, руководствуясь динамикой ключевой ставки Банка России, стараясь на фоне высокой конкуренции предложить узкому кругу надежных заемщиков наиболее выгодные условия, отмечается в бюллетене. В сентябре ЦБ снизил ключевую ставку с 10,5% до 10%. О снижении ставок по потребительским кредитам сообщили более 58% банков, по авто — 90% и ипотеке — 55%. Об уменьшении процентных ставок по кредитам в сегменте крупных компаний сообщили 45% респондентов.

 В четвертом квартале 2016 года основным направлением повышения доступности кредитования станет не снижение процентных ставок по кредитам, а снижение степени жесткости неценовых условий, в частности изменение требований к обеспечению по кредитам и смягчение ограничений по размеру кредита, указано бюллетене. Ставки по кредитам в целом опустятся только после того, как ЦБ снизит ключевую ставку, указывают банкиры. В то же время, согласно бюллетеню, на дальнейшее ее уменьшение банки рассчитывают не раньше первого квартала следующего года.

 В то же время каждый конкретный банк идти на массовую либерализацию требований к заемщикам не готов, поскольку риски все еще высоки, особенно в корпоративном сегменте.

 В части кредитования граждан банки настроены менее категорично. Директор департамента анализа рисков ВТБ 24 Андрей Гулецкий отмечает, что хотя движение по смягчению требований к розничным клиентам имеет место и вызвано положительной динамикой поведения на рынке розничных портфелей, это справедливо лишь для отдельных групп заемщиков. "Для заемщиков, по которым доходность банка ниже целевой, наблюдается обратный тренд, то есть требования ужесточаются",— подчеркнул господин Гулецкий. Станут требования в среднем мягче либо жестче, отметил он, будет напрямую зависеть от макроэкономической ситуации и ее влияния на поведение заемщиков.

 В такой ситуации ожидать заметной позитивной динамики по росту кредитования не приходится даже несмотря на высокий сезон, отмечают эксперты. "Нового качественного спроса ни в корпоративном, ни в розничном сегменте ожидать не приходится, так как нет ощутимого восстановления экономики и роста доходов населения,— говорит главный экономист "ПФ капитала" Евгений Надоршин.— Учитывая, что банки не готовы идти на масштабные послабления и существенного снижения ставок не ожидается, не думаю, что мы увидим заметный рост кредитования".

«КОМЕРСАНТЪ»

 ВТОРОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО АККРЕДИТОВАНО В РОССИИ

 7.12.2016

С 2017 года присваивать рейтинги по национальной шкале могут только агентства из реестра ЦБ.

 Банк России внес рейтинговое агентство «Эксперт РА» (бренд RAEX) в список аккредитованных агентств, говорится в сообщении на сайте регулятора.

 До сих пор в России было только одно аккредитованное Центробанком агентство – Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА), внесенное в реестр ЦБ 26 августа.

 Внесение в реестр ЦБ необходимо для осуществления рейтинговой деятельности в России. Этого требует закон о рейтинговых агентствах, принятый в 2015 г. Он устанавливает переходный период, в течение которого агентства, которые хотят работать в России, должны подать документы для внесения в реестр. Для российских юридических лиц этот период заканчивается 13 января 2017 г., для иностранных - 13 июля 2017 г.

 Для получения аккредитации RAEX сформировал акционерный капитал (закон требует как минимум 50 млн руб. - «Ведомости»), изменил структуру корпоративного управления, которая исключает конфликты интересов, и привел рейтинговые методологии и процедуры в соответствие с требованиями ЦБ, указывает агентство. «Наша аккредитация означает возвращение конкуренции на рынок рейтинговых услуг. Это хороший знак для всех участников финансовых рынков, использующих или планирующих использовать кредитные рейтинги в своей деятельности. У них появилась возможность выбора, а у рынка рейтинговых услуг появился новый стимул для дальнейшего развития», - говорит гендиректор RAEX Сергей Тищенко.

 Российские власти решили учредить закон о рейтинговых агентствах после того, как иностранные рейтинговые агентства – Fitch, Moody's и S&P – понизили суверенные рейтинги России. По мнению российских чиновников, понижение рейтингов стало следствием политической ангажированности агентств. Теперь принятый летом 2015 г. закон о рейтинговых агентствах требует в регуляторных целях применять рейтинги, принятые по национальной шкале.

 Для того чтобы присваивать рейтинги по национальной шкале, большая тройка агентств должна учредить в России дочерние структуры. «Дочка» была только у Moody's – совместное предприятие с «Интерфаксом» «Мудис Интерфакс». В марте «Мудис Интерфакс» сообщило, что закрывает агентство и отзывает все рейтинги по национальной шкале. Fitch и S&P также отзывает рейтинги по национальной шкале. При этом все три агентства имеют право присваивать рейтинги российским эмитентам по международным шкалам.

«ВЕДОМОСТИ»

 МИНФИН ДАЛ ВЛАДЕЛЬЦАМ КРИПТОВАЛЮТ ГОД НА ОБМЕН БИТКОИНОВ

 6.12.2016

Минфин ожидает принятия законопроекта о запрете обмена криптовалют на рубли не раньше осени 2017 года. Об этом, как передает Rambler News Service, сообщил журналистам заместитель министра финансов Алексей Моисеев в кулуарах форума Московской биржи в Лондоне.

 В марте текущего года финансовое ведомство начало разрабатывать законопроект о введении уголовной ответственности за обмен суррогатных валют на рубли. Однако внесение документа было решено отложить из-за замечаний Минюста.

 В мае глава Сбербанка Герман Греф раскритиковал инициативу Минфина, пояснив, что введение в России уголовной ответственности за обмен биткоинов приведет к остановке развития перспективной технологии блокчейн и к регрессу в целом.

 Использование криптовалют в сомнительных и откровенно преступных целях иногда отмечается в интернете. В частности, в анонимной сети Tor был обнаружен сайт, на котором неизвестные заявили о сборе средств на убийство избранного президента США Дональда Трампа и вице-президента Майка Пенса, которые, по мнению организаторов акции, «представляют угрозу для свободного мира». Деньги можно было отправить в криптовалюте биткоин. Администраторам сайта удалось собрать 88 тысяч долларов.

 Также биткоины использовал создатель финансовых пирамид Сергей Мавроди, когда распространил свою деятельность на Китай.

«LENTA.RU»

 О КРАЖЕ ДЕНЕГ В ИНТЕРНЕТ-БАНКЕ

 5.12.2016

Пугающая тенденция набирает обороты в России. Среди моих знакомых уже двое с ней столкнулись, причём не без потерь. Различные онл@йн-, интернет- и телебанки оказываются весьма уязвимы к активности киберзлодеев, мастерство которых возросло за последние пару лет невероятно. А счёт деньгам, которые им удалось умыкнуть со счетов дистанционных банков, уже пошёл на миллиарды рублей.

 Причём, по статистике, предотвратить кражу денег с интернет-счетов удаётся лишь в 2-3% случаев. А самих таких инцидентов – уже больше 100 тыс. за три квартала этого года. То есть один из 300 банковских вкладчиков уже сталкивался с попыткой кражи своих денег.

 Дело дошло до того, что за проблему киберпреступности взялся Банк России.

 Защита безопасности онлайн-банкинга для граждан и дистанционных платежных сервисов для юрлиц привлекла пристальное внимание ЦБ. Эти услуги подвергнутся сначала масштабной проверке, а затем тотальному регулированию, уверяет РБК. По его данным, регулятор не намерен ограничиваться одной лишь проверкой безопасности онлайн-банков и дистанционных платежных услуг. ЦБ также обещает начать сертификацию таких дистанционных сервисов «на соответствие требованиям информационной безопасности». То есть, по сути, ввести регулирование в данной сфере, закрепив обязательные требования к интернет-банкам. В перспективе они будут оформлены в виде национальных стандартов. Разработать их должна специально созданная межведомственная рабочая группа, в состав которой помимо сотрудников ЦБ входят представители Минфина, МВД России, Минкомсвязи и ФСТЭК.

 Смогут ли регулятивные новации защитить клиентов от мошенников и хакеров?

 Вряд ли. В системе дистанционного банкинга есть неустранимая критическая уязвимость. Перед ней пасуют все стандарты, ибо находится она в головах пользователей.

 Один мой знакомый едва не потерял все деньги, когда у него украли смартфон с установленными программами дистанционных банковских сервисов. Что печально, пароли к ним он хранил на том же смартфоне, в адресной книге. Думал, что вор ни в жизнь не догадается, что телефон Васи Пупкина – это на самом деле 5-значный пароль для входа в Сбербанк-онлайн. Хорошо, хоть мужик вовремя заметил пропажу и заблокировал все сервисы до того, как с них начали выводить деньги.

 Другой знакомый попался на простую удочку в виде СМС о блокировке карты. Позвонив по номеру, он стал жертвой развода назовите код, который вам сейчас придёт на СМС. Спасла его случайность в виде сбоя на сотовой вышке из-за чего разговор с мошенниками внезапно прервался. Двух минут без мобильной связи хватило, чтобы понять, что это развод.

 Некоторые случаи заканчиваются не так счастливо. Историй о том, как люди теряли деньги в интернет-банках немало есть и в Сети, и в ЖиЖе. Но всё не впрок.

 «МОСКОВСКИЙ МОНИТОР»

 В САМАРСКОЙ ОБЛАСТИ ВОРОВКИ ИЗ СБЕРБАНКА УКРАЛИ КОМПЕНСАЦИИ КЛИЕНТОВ

 6.12.2016

В Самарской области сотрудники Сбербанка осуждены за хищение компенсационных выплат граждан.

 Как сообщили в прокуратуре региона, менеджеры по обслуживанию ПАО «Сбербанк России» растратили 43 тыс. 751 рубль, которые предназначались для компенсационных выплат гражданам.

 Судом установлено, что сотрудницы банка оформляли от имени граждан заявления о выплате компенсаций по вкладам, после чего открывали на их имя расчетные счета с одновременным зачислением на них компенсаций, изготавливали расходные кассовые ордера и закрывали вклады выдачей всех средств со счета. Затем они собственноручно подписывались в заявлениях о выплате компенсаций и расходных кассовых ордерах от имени граждан, а также проставляли свои подписи в графе «Бухгалтерский работник» и забирали себе деньги из кассы банка.

 Суд с учетом мнения прокурора признал подсудимых виновными и назначил одной из них наказание в виде 2 лет, другой — 1 года 6 месяцев лишения свободы условно. Приговор вступил в законную силу.

 RBS РАСПЛАЧИВАЕТСЯ ЗА КРИЗИС

 7.12.2016

Royal Bank of Scotland вернет $1 млрд инвесторам, купившим его акции в 2008 году. Они потеряли 80% вложений.

 RBS (73% акций в госсобственности) договорился с тремя из пяти групп акционеров, которые обвиняют банк в том, что он ввел их в заблуждение. Банк подписал мировое соглашение на сумму до 800 млн фунтов ($1 млрд) с юридическими фирмами Stewarts Law, Quinn Emanuel и Mishcon de Reya, представляющими интересы инвесторов.

 Обвинения акционеров касаются размещения допэмиссии акций RBS на 12 млрд фунтов в 2008 г. Банку экстренно нужны были деньги, чтобы закрыть дыру у капитале. Несколькими месяцами ранее он купил часть бизнеса нидерландского ABN Amro, а затем был вынужден списывать его плохие активы. RBS привлек 12 млрд фунтов, но спустя несколько месяцев сам оказался на грани разорения, и британское правительство было вынуждено его национализировать и выделить 45 млрд фунтов помощи. В 2008 г. RBS получил 24,1 млрд фунтов убытка – рекорд для британских корпораций.

 Из-за госпомощи была размыта доля других акционеров RBS, и они подали иски к банку на 4 млрд фунтов, обвинив его в том, что он вводил их в заблуждение относительно своего финансового положения. Мировое соглашение с RBS подписали акционеры, чьи требования составляли более 70% этой суммы.

 Среди них были Standard Life, Legal & General, Aviva, Prudential и Universities Superannuation Scheme, пишет Reuters. Они согласились на сумму гораздо меньшую первоначальных требований, чтобы избежать продолжительного судебного разбирательства. «Хорошо было бы получить побольше, но есть понимание, что даже какая-то выплата имеет ценность», – сказал Reuters один из участников соглашения.

 Не подписали мировое соглашение с RBS юридические фирмы Leon Kaye и Action Group, представляющие интересы 27 000 розничных акционеров. Action Group требует от банка 1,2 млрд фунтов и участия в судебном разбирательстве Фреда Гудвина, бывшего гендиректором RBS в 2008 г. Слушания по этому делу должны начаться в марте.

 Бывший инженер Джон Гринвуд (74 года) рассказал Reuters, что в 2008 г. приобрел акции RBS на 300 000 фунтов. Тогда он покупал их по 2–2,3 фунта за штуку, поэтому считает предложенные по мировому соглашению 0,41 фунта за акцию слишком малой суммой. Он говорит, что инвестиция в RBS свела на нет его планы на пенсию: купить речную лодку, чтобы путешествовать в ней по английским рекам. Но многие инвесторы «просто умерли», так ничего и не дождавшись, говорит Гринвуд.

 Начиная с 2008 г. RBS ни разу не завершил год с прибылью. На прошлой неделе стало известно, что он провалил стресс-тесты Банка Англии и должен привлечь в капитал 2,5 млрд фунтов. За январь – сентябрь он потратил на судебные издержки 1,74 млрд фунтов (данные Bloomberg), а аналитики оценивают его будущие судебные расходы в 27 млрд фунтов (данные Reuters). Отдельное разбирательство грозит RBS в США, где расследуются его нарушения при продаже ипотечных инструментов в предкризисные годы, а ЕС требует от него продажи сети розничных отделений, работающих под брендом Williams & Glyn.

«ВЕДОМОСТИ»

  «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.