ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №240/341)

ЦБ ОБНАРУЖИЛ ПРИЗНАКИ ВЫВОДА АКТИВОВ В ЛИШИВШЕМСЯ ЛИЦЕНЗИИ ФИНПРОМБАНКЕ

 20.12.2016

Временная администрация ЦБ РФ обнаружила признаки вывода активов в лишившемся лицензии Финпромбанке путем выдачи заведомо невозвратных кредитов и осуществления сделок по замене ссудной задолженности на неликвидные ценные бумаги компаний-нерезидентов, сообщает регулятор во вторник.

 "Причиной недостаточности стоимости активов банка для удовлетворения требований кредиторов в полном объеме являются установленные временной администрацией факты вывода активов путем выдачи заведомо невозвратных кредитов и осуществления сделок по замене ссудной задолженности на неликвидные ценные бумаги компаний-нерезидентов, имеющих неудовлетворительное финансовое положение и не котирующихся на рынке, а также замены ликвидных ценных бумаг на неликвидную дебиторскую задолженность финансово несостоятельных компаний", - сообщил ЦБ по результатам проверки Финпромбанка.

 Временная администрация ЦБ оценивает стоимость активов Финпромбанка на уровне 15,9 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 39,5 миллиарда рублей. Таким образом, превышение обязательств банка над его активами составляет 23,6 миллиарда рублей. АСВ ранее заявляло, что выплаты вкладчикам банка страхового возмещения составят 6,3 миллиарда рублей.

 Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Финпромбанка с 19 сентября. ЦБ указывал, что Финпромбанк несвоевременно исполнял обязательства перед кредиторами в связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток. Помимо этого, кредитная организация не исполняла федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России.

 По данным ЦБ, Финпромбанк занимал на 1 сентября 94-е место среди российских кредитных организаций. Согласно отчетности банка на 1 августа, население хранило в нем 16,3 миллиарда рублей.

 РАССМОТРЕНИЕ ИСКА О ЛИКВИДАЦИИ "КУБАНСКОГО УНИВЕРСАЛЬНОГО БАНКА" ПРИОСТАНОВЛЕНО

 21.12.2016

Арбитражный суд Краснодарского края приостановил производство по делу о принудительной ликвидации "Кубанского универсального банка" в связи с рассмотрением заявления о признании его банкротом.

 Как информировал "Кавказский узел", 27 октября Банк России сообщил об отзыве лицензии у "Кубанского универсального банка". 9 ноября Агентство по страхованию вкладов сообщило о начале выплат клиентам банка. Страховку, по данным АСВ, могут получить до 8,3 тысячи вкладчиков. Арбитраж назначил рассмотрение заявления ЦБ РФ о ликвидации "Кубанского универсального банка" на 20 декабря. Однако затем Центробанк подал в суд заявление о признании банка банкротом.

 98,94% уставного капитала ООО "КБ "Кубанский универсальный банк" владеет администрация Краснодара, а остальная доля принадлежит ОАО "АКБ "Объединенный банк промышленных инвестиций". По состоянию на 1 октября, "Кубанский универсальный банк" занимал 377-е место по величине активов в банковской системе России.

«КАВКАЗСКИЙ УЗЕЛ»

 АСВ ХОЧЕТ ВЗЫСКАТЬ 145 МЛН РУБ С ЭКС-РУКОВОДСТВА БАНКА "УНИВЕРСАЛТРАСТ"

 21.12.2016

Госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ), которая является конкурсным управляющим ООО "Универсальный доверительный банк "Универсалтраст", подало заявление в Арбитражный суд Москвы о взыскании с пяти бывших руководителей банка 145,3 миллиона рублей убытков, сообщили РАПСИ в агентстве.

 В результате проверки обстоятельств банкротства, проведенной конкурсным управляющим, были выявлены признаки преднамеренного банкротства "Универсалтраста".

  Управляющий просит суд привлечь бывших руководителей банка к ответственности за совершенные действия по замещению высоколиквидных активов банка (денежных средств) неликвидной дебиторской задолженностью.

 Банк России с 13 апреля 2012 года отозвал лицензию у "Универсалтраста".

 Согласно информации регулятора, банк "Универсалтраст" не исполнял в полном объеме основанные на законодательстве и нормативных актах требования предписаний Банка России о достоверной оценке своих активов и создании резервов на возможные потери, которые были предъявлены по результатам анализа операций, проведенных после увеличения уставного капитала кредитной организации.

 Регулятор отмечал, что при этом "Универсалтраст" представлял в надзорный орган недостоверную отчетность, скрывавшую наличие в его деятельности оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Столичный арбитраж 19 декабря 2013 года признал "Универсалтраст" банкротом.

 Кредитная организация на 1 января 2012 года замыкала девятую сотню российских банков (894-е место в рейтинге).

«РАПСИ»

 АРБИТРАЖ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСКОВСКИЙ ВЕСТИНТЕРБАНК

 20.12.2016

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) России о признании несостоятельным (банкротом) ООО «Вестинтербанк», говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов.

 Конкурсным управляющим банка назначено агентство.

 Регулятор 27 октября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у этой кредитной организации.

 Решение об отзыве у Вестинтербанка лицензии было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. По информации ЦБ, в условиях размещения денежных средств в активы низкого качества ООО «Вестинтербанк» неадекватно оценивало принятые в связи с этим риски.

 По величине активов на 1 октября Вестинтербанк занимал 489-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

 «ДЫРА» В КАПИТАЛЕ НЗБАНКА ВЫРОСЛА ДО 1,2 МЛРД РУБЛЕЙ

 21.12.2016

Банк России ухудшил оценку «дыры» в капитале Национального залогового банка (НЗБанка), сообщает ЦБ.

 Размер «дыры» в капитале кредитной организации по сравнению с данными на последнюю отчетную дату вырос на 28% — с 865,02 млн рублей до 1,203 млрд рублей, следует из баланса банка, опубликованного в «Вестнике Банка России».

 ЦБ отозвал лицензию у НЗБанка 18 ноября 2016 года. По состоянию на 1 ноября банк занимал 375-е место в банковской системе. НЗБанк был участников системы страхования вкладов. Банком-агентом для выплат его вкладчикам был выбран РГС-банк.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ТАТАГРОПРОМБАНК ВВЕЛ ЛИМИТ НА СНЯТИЕ ВКЛАДОВ

 20.12.2016

Татагропромбанк (Татарстан) ввел во вторник лимит на снятие вкладов, как досрочное, так и после завершения срока его действия. Об этом сообщает пресс-служба финансовой организации.

 "В связи с резким увеличением количества заявок на досрочное расторжение договоров банковского вклада физическими лицами-вкладчиками банка ООО "Татагропромбанк" с 20 декабря временно вводит ограничения", - говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации.

 Так ограничение на снятие распространяется на досрочное востребовании вклада - не более 10 тыс. рублей (150 долларов/евро) в сутки одному физическому лицу. "По истечении срока действия вклада введены лимиты в размере не более 50 тыс. рублей (750 долларов/евро) в сутки одному физическому лицу", - уточнили в Татагропромбанке.

 Сообщается, что ограничения будут сняты после решения проблем ПАО "Татфондбанк", где в настоящий момент введена временная администрация.

 Татагропромбанк создан 11 ноября 1990 года. Банк является членом банковской ассоциации Республики Татарстан.

«ТАСС»

 ТАТАРСТАНСКИЙ ИНТЕХБАНК ОПРОВЕРГАЕТ ИНФОРМАЦИЮ ОБ ОТКЛЮЧЕНИИ БАНКА ОТ БЭСП

 20.12.2016

Татарстанский Интехбанк опровергает информацию о том, что банк якобы отключен от системы ЦБ РФ "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП), сообщается на сайте банка.

 "В настоящее время в СМИ появились неподтвержденные слухи о том, что "ПАО "Интехбанк" отключен от системы БЭСП со ссылкой на "источники в банковских кругах". Руководство Интехбанка официально опровергает данную информацию. Данная информация не соответствует действительности", — говорится в сообщении.

Ранее во вторник источник РИА Новости в банковских кругах сообщал, что ЦБ РФ отключил Интехбанк от своей системы БЭСП. Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например, хакерской атакой или вышедшим из строя оборудованием.

 Интехбанк в понедельник сообщил, что приостановил обслуживание клиентов по техническим причинам. Позже банк изменил формулировку, уточнив, что испытывает проблемы на фоне разгоревшегося в Татарстане банковского кризиса.

 Ранее, в четверг 15 декабря, также сообщалось, что Интехбанк ограничил банковские операции, а 13 декабря банк не исполнил обязательства по сделке РЕПО на Московской бирже.

 По величине активов, согласно данным РИА Рейтинг, Интехбанк на 1 октября 2016 года занимал 125-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

 «МНОГИЕ ЗАСТРОЙЩИКИ ТАМ КРЕДИТОВАЛИСЬ»: СКАЖУТСЯ ЛИ БЕДЫ ТФБ НА РЫНКЕ НЕДВИЖИМОСТИ?

 21.12.2016

Напряжение вокруг банков Татарстана может сыграть на руку рынку недвижимости, считают эксперты «БИЗНЕС Online». Инвесторы, и без того разочарованные нынешними процентами по депозитам, уже и так возвращались, теперь есть дополнительный повод.

 Возвращение инвесторов эксперты и раньше рассматривали как один из главных драйверов роста на 2017 год. Теперь же, на волне банковской паники в Татарстане, этот тренд только усилится. Ранее президент гильдии риелторов Андрей Савельев рассказывал, что в 2014 году доля покупателей, приобретающих жилье не для себя, составляла примерно треть от всех сделок, а в 2015 году сократилась до ничтожных 5%, когда они «убежали в валюту, в фонды». «Сейчас мы видим обратный возврат инвесторов, и на сегодняшний день показатель инвестиционных сделок на рынке недвижимости Казани где-то порядка 40 - 50 процентов», — рассказал Савельев.

 Негативные же последствия для рынка недвижимости будут ограниченными. Как рассказали «БИЗНЕС Online» сразу несколько риелторов, Татфондбанк не играл большую роль на рынке ипотечного кредитования, предлагая в общем-то средние ставки. Гораздо более выигрышные предложения были у двух лидеров — Сбербанка и ВТБ24. По мнению некоторых специалистов, даже входящий в группу Роберта Мусина ИнтехБанк, который тоже остановил обслуживание клиентов, был намного активнее, рассматривая ипотеку как свой конек. Судя по годовым отчетам, за 2015 год ТФБ на всю свою филиальную сеть выдал розничных ипотечных кредитов на 3,6 млрд. рублей, а ИнтехБанк — на 2 млрд. рублей.

 Впрочем, некоторым покупателям проблемы в банках доставили массу хлопот. Те, кому банк одобрил кредит, но оформить не успел, перекредитовались в других банках. Но есть и другие случаи. «Я знаю, что у коллег есть клиенты, которые уже внесли первоначальный взнос в Татфондбанк. Им сейчас остается ждать, когда вернут деньги. Когда это произойдет — вопрос открытый, — говорит Марат Галлямов, директор АН „Этажи“. — Сейчас агентство по страхованию вкладов должно перечислить транш — и в банке начнут рассчитываться с вкладчиками».

 Как рассказал Савельев, директор АН «НЛБ-Недвижимость», у Татфондбанка был не очень большой объем ипотеки, но хороший выбор аккредитованных проектов первичного рынка. «Практически все застройщики там кредитовались. Можно сказать, что охват рынка по аккредитации — процентов 60», — говорит он. Отметим, что по итогам 2015 года на долю операций с недвижимостью и строительство приходилось в совокупности 17% кредитного портфеля ТФБ, то есть 14,5 млрд. рублей.

 Достоверно выяснить, у кого из татарстанских застройщиков какие суммы могли зависнуть на счетах, сейчас сложно. Однако наши собеседники в банковских кругах не исключают, что некоторые стройки все-таки могут встать, ведь «сгореть» в ТФБ и ИнтехБанке могли и средства дольщиков. Особенно это касается мелких компаний — крупные, как правило, держат яйца в нескольких корзинах.

 КТО ВИНОВАТ И ЧТО ДЕЛАТЬ: 5 ГЛАВНЫХ ВОПРОСОВ О БАНКОВСКОМ КРИЗИСЕ В ТАТАРСТАНЕ

 19.12.2016

Правительство РТ должно на деле взять ситуацию вокруг ТФБ под контроль: спасти ИнтехБанк, помочь бизнесу и назначить ответственных.

 Крах второго по масштабам банка Татарстана уже вряд ли удастся предотвратить — надежда тает с каждым днем. Однако можно и нужно купировать возможные последствия как для банков, так и для бизнеса, а также простых людей, которые тысячами рискуют оказаться на улице. «БИЗНЕС Online» попытался спрогнозировать сценарии развития событий и положить начало публичному «мозговому штурму», как быть в этой чрезвычайной ситуации.

 1. ЧТО БУДЕТ С ТАТФОНДБАНКОМ? Как мы уже писали, само по себе введение моратория — это пусть небольшая, но победа Роберта Мусина, который смог убедить ЦБ РФ отложить отзыв лицензии. За это время он теоретически может найти санатора, но на практике найти такого «белого рыцаря» будет фантастической удачей. Теоретически способные на это гиганты — Сбербанк, ВТБ, «АК БАРС», АИЖК — уже заявили о своем нежелании спасать татарстанский банк.

 Ранее в СМИ фигурировал объем дыры в банке размером в 120 млрд. рублей. К сожалению, источники «БИЗНЕС Online» в банковском секторе Татарстана, знакомые с ситуацией, эту оценку подтверждают. Причем, по их словам, на определенном этапе переговоров ЦБ РФ даже был готов наделить АСВ функциями санатора и выделить ему кредит на требуемую сумму под 0,5% годовых на 10 лет. Но было и условие — софинансирование со стороны правительства Татарстана как акционера. По сведениям наших источников, внести нужно было ни много ни мало 27 млрд. рублей.

 В это все и уперлось. Бросить такие деньги в «черную дыру» республика оказалась не в состоянии, а может, и просто не захотела. Как говорят наши собеседники, «лимит терпения» по отношению к Мусину, которому власти Татарстана помогали много лет, исчерпан, двери перед ним оказались закрыты. Взят курс на безусловное спасение лишь главного банка Татарстана — «АК БАРСа». Татфондбанку же — и в этом принципиальная разница — республика, как заявил президент РТ Рустам Минниханов, готова помогать лишь «в меру возможностей». Еще более определенно выразился премьер-министр РТ Ильдар Халиков, который занимает пост председателя совета директоров ТФБ. По его словам, текст заявления ЦБ и АСВ, «теперь на данном этапе не предполагает какой-то помощи» со стороны республики.

 Срыву сделки с ЦБ способствовала и утечка информации о переговорах — теперь уже знаменитая статья в «Коммерсанте» от 7 декабря. По некоторым данным, в окружении Эльвиры Набиуллиной заподозрили, что информацию слила татарстанская сторона, и были жутко недовольны. Кстати, это может быть правдой — к моменту выхода статьи задержки платежей уже были, паника среди корпоративных клиентов ТФБ стремительно набирала силу. Возможно, кто-то хотел дать сигнал о том, что «Москва подписалась» на план финансового оздоровления банка, но на практике получился «выстрел в ногу».

 «В настоящее время продолжается работа, направленная на выход из сложившейся ситуации», — сообщила в конце прошлой недели пресс-служба регулятора. Однако команда из 9 человек во главе с Дмитрием Онегиным, присланная из Москвы, по отзывам инсайдеров, позиционирует себя скорее в качестве «могильщиков», чем «спасателей». «Они хотят поскорее выполнить свои KPI и уехать, а нам здесь жить», — отозвался один из наших собеседников.

 Как бы там ни было, если выплаты начнутся, то для всех это будет сигнал, что от сценария санации ТФБ отказались. Напомним, что агентство по страхованию вкладов обязано начать процесс до 29 декабря. Исходя из данных на 1 октября, АСВ уже оценило объем необходимых средств — не более 57,6 млрд. рублей из общей суммы в 77 миллиардов. При этом нужно вычесть те деньги, которые вкладчики успели вынести из банка за время паники. Кстати, не самая «свежая» дата 1 октября, возможно, взята не случайно — вполне вероятно, АСВ готовится к рутинной процедуре по выявлению «дробильщиков», а также тех юрлиц, кто в надежде спасти деньги переводил их на вклады. Такие «хитрецы» обычно денег не получают.

 Что касается юрлиц, то они в случае отзыва лицензии и последующей процедуры банкротства банка попадают в очередь кредиторов, причем не в первые ее ряды: сначала деньги получат само АСВ и ЦБ, возместив потраченное на выплаты вкладчикам, а также «превышенцы» — те вкладчики, у который сумма вклада выше 1,4 млн. рублей. Во второй очереди — коллектив банка, который должен сполна получить свои зарплаты, а также выходные пособия. И лишь в третьей очереди — остальные требования, включая обязательства перед юрлицами и владельцами облигаций. Теоретически получить что-то можно, но на практике это, вероятнее всего, будут копейки.

 Что в сухом остатке? Москве проще всего не мучаться и заплатить вкладчикам эти 50 млрд. рублей, часть которых еще, вероятно, удастся вернуть в ходе процедуры банкротства. В правительстве РТ политической воли и желания спасать ТФБ любой ценой не просматривается. У Мусина желание есть, но возможности — вряд ли...

 2. ЧТО БУДЕТ С БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ ТАТАРСТАНА? Крушение второго по величине банка Татарстана — серьезный удар по банковской системе республики и ее репутации, которая создавалось на протяжении 20 последних лет. Перед властями республики да и перед ЦБ стоит задача не допустить распространения паники и перекидывания кризиса на другие банки.

 С этой точки зрения стратегически важным становится спасение следующего банка, который сыпется, — ИнтехБанка, где полным ходом идет отток вкладчиков и ограничены выплаты. Почему мы не говорим о «Тимер Банке» (бывший «БТА-Казань»)? Потому что его судьба идет в неразрывной связке с ТФБ, который выполняет функцию санатора. Либо банк получит нового санатора, либо вместе с ним пройдет процедуру банкротства. Других вариантов нет — для самостоятельной работы «Тимеру» не хватает капитала.

 В отличие от бывшего «БТА-Казани» ИнтехБанк сам по себе выглядит жизнеспособным. Его еще можно спасти, если будет проявлена политическая воля. Запредельных сумм не понадобится: нужно просто убрать из банка Мусина, передав банк в руки ответственного инвестора. Плюс может потребоваться некоторый стабилизационный кредит для преодоления последствий паники.

 Между тем отказ от сдачи ИнтехБанка стал бы важным психологическим сигналом и для бизнеса, и для населения — все, пожар локализован, дальше этой черты огонь не пойдет. Это та линия обороны, от которой зависит будущее всей банковской системы Татарстана. «Падение» же ИнтехБанка создаст впечатление сбывшихся прогнозов об эффекте домино — татарстанские банки падают один за другим. Тогда сил и средств, чтобы преодолеть кризис, понадобится больше. Речь идет уже на дни, если не на часы.

 Если ничего не делать и спасать только «АК БАРС», то паника, конечно, может улечься сама собой. Но осадок останется. В выигрыше окажутся федеральные банки, а банковской системе Татарстана, финансовой самодостаточности республики будет нанесен существенный урон.

 В этом смысле лоббистская программа-минимум сейчас — добиться, чтобы наследие ТФБ по максимуму осталось в республике. Для начала — чтобы именно «АК БАРС» выиграл 21 декабря конкурс АСВ и стал агентом по выплате страховых сумм клиентам Татфондбанка. Если выиграет федеральный банк, эти 50 млрд. рублей попросту уйдут из экономики Татарстана — люди в большинстве своем предпочтут оставить деньги там.

 Наконец, в плане преодоления паники важна информационная политика. Заявления в стиле от «Совинформбюро» о «достаточности капитала и ликвидных ресурсов», которое было опубликовано на сайте правительства, может оказаться недостаточно.

 3. КАКОВЫ ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ ЭКОНОМИКИ ТАТАРСТАНА?  На первый взгляд, удар от краха ТФБ по экономике Татарстана не выглядит сокрушительным. Флагманы Татарстана — «Татнефть», ТАИФ, КАМАЗ, «Татспиртпром», КАПО и т .д. — среди ключевых клиентов Татфондбанка не значились. Разве что у ТАИФа там суборд на 4 млрд. рублей, есть вопрос по «Татспиртпрому» и Генерирующей компании, в последнее время скупившим акции банка. Впрочем, вполне вероятно, эти вливания были чисто «схемными».

 Но в банке обслуживалось и много мелких компаний, для которых потеря даже 2 - 3 млн. — это смерть. Также известно, что банк тесно работал со строительной отраслью: дольщикам стоит поинтересоваться, не держал ли их застройщик деньги на счетах в ТФБ. Если заморозятся стройки, круг пострадавших расширится.

 Пока решения нет, по Казани уже ходят статусные «решалы», которые предлагают «вытащить» деньги из ТФБ за скромные 30% отката...

 4. ЧТО БУДЕТ С ЛЮДЬМИ? По самым последним данным, в ТФБ работают около 3,5 тыс. сотрудников (с учетом нескольких сотен человек в декретном отпуске по уходу за ребенком). Еще примерно 500 человек — в ИнтехБанке, примерно 800 — в «Тимер Банке», 200 — в Татагропромбанке. Всего — около 5 тыс. человек. Что с ними будет при плохом сценарии развития событий? Куда эти белые воротнички пойдут, если их банки будут объявлены банкротами? Что им делать? Другим банкам в таком количестве они не нужны — везде сокращения идут в связи с ростом дистанционных каналов обслуживания. К станку банковские менеджеры сами не встанут. Так что это большой вопрос для министерства труда РТ. Сюда же надо добавить сотрудников предприятий группы ТФБ и других компаний, которые тоже могут обанкротиться, если не будет создана экстренная программа поддержки.

 5. КТО ДОЛЖЕН ОТВЕТИТЬ? Какова бы ни была дальнейшая судьба Татфондбанка, встает вопрос об ответственности за произошедшее — как ни крути, пострадало много людей, много компаний. Если народу не показать пальцем на виновного, массовое сознание найдет своего «кандидата» наверху. Или же виноватой будет вся «система».

 Естественно, первый в «расстрельном» списке — сам председатель правления и бенефициар ТФБ Мусин.

 Имеются неприятные вопросы и к другим персоналиям. Про репутационный ущерб для Халикова мы уже упомянули. Помимо этого, банкиры Татарстана в частных разговорах крайне негативно оценивают позицию главы Нацбанка РТ Мидхата Шагиахметова.

 Из положительных моментов кризиса с ТФБ можно отметить расчистку банковского сектора от «больных» участников рынка. На этом, пожалуй, и все. Если ничего не предпринимать, произойдет коренной передел на финансовом рынке. Из-за потери доверия к татарстанским банкам выиграют крупные федеральные игроки, в первую очередь Сбербанк, руководитель татарстанского отделения которого Рушан Сахбиев уже назвал свой банк «тихой гаванью» для клиентов.

 Очевидно, что крушение ТФБ в первую очередь произошло из-за дефектов в управлении банком. На командных позициях в банке были люди из 90-х годов, со специфическими ухватами в ведении бизнеса и нежеланием учиться новому. Но случившееся должно стать сигналом и для властей республики о необходимости пересмотра политики в отношении «своих» банков. Нельзя менеджменту банка приказывать, кого и на каких условиях кредитовать, предоставляя привилегии для «своих». Именно из таких клиентов потом и образуются «токсичные» активы, которые могут утянуть на дно любой, а не только второй банк республики. Ну и еще один урок для татарстанских банков — мир стремительно развивается, вслед за ним должны развиваться банки. Кто не готов предоставлять клиентам новое качество услуг, того не спасут никакие связи во властных структурах.

«БИЗНЕС ONLINE»

 КУДРИН: РОССИЙСКИЕ БАНКИ В «АКТИВНОЙ ЗОНЕ КРИЗИСА»

 20.12.2016

Банковский сектор России переживает очень сложный период и трудности татарстанских банков связаны с проблемами экономики в стране в целом. Об этом журналистам в рамках вручения премий «Гражданская инициатива» сказал председатель совета Центра стратегических разработок Алексей Кудрин.

 «Мы сейчас испытываем сложный период работы банковского сектора, я бы назвал его уже активной зоной кризиса. Банковский сектор стагнирует, и остаются самые сильные (банки. — RNS) или с государственной поддержкой. Все это говорит об очень сложном периоде в банковском секторе», — сказал Кудрин.

 Бывший министр финансов считает, что нельзя говорить о банковском кризисе локально в Татарстане.

 «В Татарстане испытывают проблемы некоторые банки. Федеральные банки в Татарстане — Сбербанк, ВТБ — стабильно обслуживают граждан. В Татарстане нет какой-то особенной ситуации», — подчеркнул он.

 Республика переживает трудности в силу сложной ситуации в банковском секторе и низкой доходности в финансовой отрасли, уверен Кудрин. «Это отражение ситуации в экономике страны», — подчеркнул он.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 КРЫМ В 2017 ГОДУ НАМЕРЕН ПОЛУЧИТЬ 2 МЛРД РУБЛЕЙ ОТ ПРОДАЖИ ОБЪЕКТОВ КОЛОМОЙСКОГО

 20.12.2016

Власти Крыма рассчитывают получить около 2 млрд рублей от продажи в 2017 году национализированных объектов, принадлежавших ранее группе "Приват" украинского миллиардера Игоря Коломойского, сообщил журналистам в Симферополе во вторник глава республики Сергей Аксенов.

 "В 2017 году мы планируем поступления от продажи имущества Коломойского в районе 2 млрд рублей", — сказал С.Аксенов.

 По его словам, вырученные средства в полном объеме пойдут на выплату компенсаций жителям Крыма, у которых были вклады в украинских банках, превышающие 700 тыс. рублей и не подлежащие компенсации по линии Агентства страхования вкладов. "Будем приближаться к окончанию программы (выплаты компенсаций — ИФ)", — сказал глава Крыма. Он отметил, что даже если объекты будут проданы по минимальной цене, вырученной суммы должно хватить на компенсацию всех вкладов.

 В Крыму 9,3 тыс. крупных вкладчиков. Часть из них уже получила деньги — республика в начале 2016 года продала федерации профсоюзов Татарстана на аукционе за 1,4 млрд рублей санаторий "Форос", который ранее принадлежал И.Коломойскому. Проданы еще четыре бывших объекта украинского олигарха, от их реализации выручили более 245 млн рублей.

 Украинский "ПриватБанк", собственниками которого были И.Коломойскому и его партнер Геннадий Боголюбов, прекратил обслуживание клиентов в Крыму в марте 2014 года после присоединения полуострова к России.

 Имущество группы "Приват", в которую входил "ПриватБанк" было национализировано решением Государственного совета Крыма.

«ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ»

 СБЕРБАНК НАШЕЛ ТРАНСФОРМАТОРА

 21.12.2016

Как выяснил "Ъ", руководителем нового блока трансформации Сбербанка может стать Барт Шлатман — главный операционный директор голландского подразделения ING. На должность в Сбербанке господин Шлатман может заступить уже с февраля, и участники рынка считают его кандидатуру "идеально подходящей" для реализации утвержденной набсоветом банка идеи превращения Сбербанка в экосистему до 2018 года. 

Барт Шлатман начал карьеру в 1995 году в ING. Проработав там несколько лет, он перешел в Королевскую почтовую службу Нидерландов, а затем в инвестиционно-страховую компанию Nationale Nederlanden. В 2006 году он перешел на работу в Postbank. С 2007 года господин Шлатман участвовал в интеграции Postbank и ING. С сентября 2010 года занимает должность главного операционного директора ING Netherlands.

 Делегация Сбербанка неоднократно ездила в Нидерланды на встречи с господином Шлатманом, так как он среди прочего отвечал за уникальный блок в ING — трансформации банка и делился опытом с российскими коллегами. "В результате Барт Шлатман получил предложение перейти в Сбербанк, которое принял, так как в ING на топовых позициях проработал почти десять лет и ему интересны новые вызовы",— рассказал собеседник "Ъ".

 В Сбербанке перед иностранным менеджером будут стоять глобальные задачи. 8 ноября набсовет Сбербанка одобрил стратегическое преобразование банка в финансовую экосистему с открытым кодом к 2018 году. По итогам заседания набсовета господин Греф сообщил, что концепция открытого кода (open source) подразумевает встраивание в платформу Сбербанка различных партнеров, которые будут пользоваться открытыми данными и кодами банка. Конкретные проекты с внешними партнерами Герман Греф анонсировать не стал. "Нам важно иметь не только платформу, которая сможет обращаться к data factory, к анализу больших данных, но и иметь доступ к клиентам,— заявлял господин Греф.— Много-много компаний захотят к ней подключиться".

 Барт Шлатман не понаслышке знаком с трансформационными процессами. В ING в 2014 году он в рамках трансформации внедрил проект, в результате которого банковские процессы по обслуживанию клиентов были сокращены в десять раз, а операционные затраты — в 40-50 раз в зависимости от направления. Также господин Шлатман внедрял в ING омниканальность (когда все каналы коммуникации объединены вокруг клиента, который может выбирать наиболее удобный для него вариант взаимодействия с банком). "Барт Шлатман — профессионал в части change management (структурной трансформации). Он в значительной мере перестроил систему управления в ING",— отмечает глава совета директоров TopContact Артур Шамилов. "Думаю, опыт господина Шлатмана будет полезен Сбербанку, который стремится ориентироваться на международные практики",— продолжает он. По мнению гендиректора кадровой компании Mr.Hunt Арамиса Каримова, господин Шлатман идеально подходит на позицию главы блока трансформации Сбербанка, поскольку в России пока нет специалистов, которые могли бы поднять это новое для российской финансовой системы направление.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ЧТО БУДЕТ СО СТАВКАМИ ПО ВКЛАДАМ В 2017 ГОДУ?

 21.12.2016

Весь 2016 год ставки по вкладам падали. Сейчас банки предлагают доходность в пределах 8-9% годовых. Сравни.ру выяснил, что ждёт вкладчиков после Нового года.

 По уровню ставок по вкладам можно косвенно судить о состоянии российской экономики – если они низкие, то ситуация стабильная, если начинают расти, значит что-то пошло не так.

 Сейчас российская экономика в состоянии рецессии с перспективой роста со следующего года, по крайней мере, по прогнозам Минэкономразвития. Проще говоря, все так себе, но надежда есть. Поэтому ставки по депозитам должны либо остаться на текущем уровне, либо снизиться.

 Ставки по вкладам сохранятся на текущем уровне или продолжать снижаться, потому что банкам хватает финансовых средств. «А поскольку рост спроса на потребительские кредиты всё ещё незначительный, то и активного привлечения вкладов пока не предвидится», – рассказывает руководитель направления депозитных продуктов банка «Хоум Кредит» Надежда Куликова.

 В целом нужно отталкиваться от ключевой ставки, которая зависит преимущественно от уровня инфляции и темпов роста российской экономики.

 «Инфляция в РФ во многом зависит от курса валюты, т.к. в России многие товары импортные, а если и собственного производства, то оборудование и сырьё – импортные. Соответственно, важен курс рубля к валютам, в основном доллару и евро», – говорит финансовый консультант Наталья Смирнова. Здесь стоит добавить, что по прогнозу главного аналитика Бинбанка Натальи Ващелюк, рубль в 2017 году будет укрепляться и может достигнуть к концу года диапазона 57-60 рублей за доллар.

 если поторопиться и открыть вклад в начале года, то можно застать ещё новогодние предложения. «Чем раньше открыть вклад, тем лучше – выше вероятность застать более высокие ставки. При этом рекомендуем не забывать о правиле: не держать в одном банке сумму свыше 1,4 млн рублей, то есть сумму, превышающую страхуемую государством», – говорит Ольга Афанасьева из Риабанка.

«СРАВНИ.РУ»

 АНАЛИТИКИ НАФИ ОТМЕТИЛИ РЕЗКОЕ СНИЖЕНИЕ ТЕМПОВ РОСТА ВКЛАДОВ ФИЗЛИЦ

20.12.2016

По итогам 10 месяцев 2016 года объем вкладов в банковской системе показал почти нулевой рост, в то время как уровень доходности вкладов значительно снизился, говорится в обзоре аналитического центра НАФИ «Рынок вкладов физических лиц: Стагнационный рост» от 20 декабря.

«По итогам первых 10 месяцев 2016 года объем вкладов в банковской системе вырос всего на 0,7% — до 23,4 трлн руб. — против роста на 14,2% за аналогичный период прошлого года», — говорится в обзоре.

 Почти нулевой рост объема вкладов по итогам 10 месяцев 2016 года аналитики НАФИ связывают с низкими темпами роста депозитов в рублях и отрицательной динамикой вкладов в валюте по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

 «Стагнацию рынка вызвали низкие темпы роста рублевых вкладов (+6,2% против 10,9%) и отрицательная динамика вкладов в иностранной валюте (–12,6% против роста на 23,7%)», — говорится в обзоре.

 Аналитики НАФИ также фиксируют значительное снижение доходности вкладов. С начала года средняя ставка по рублевым вкладам снизилась на 2,5 п. п., приблизившись к уровню в 6%, указано в обзоре. Ставка по валютным вкладам также продемонстрировала снижение. «Средние ставки по вкладам в валюте за тот же период опустились ниже "психологической" отметки в 1% на фоне переизбытка валютных пассивов в системе, однако панического "перетока" в рублевые вклады не произошло», — отмечает НАФИ. 

Концентрация вкладов на крупнейших банках устойчиво растет, в то время как банки вне топ-30 показывают отрицательную динамику, отмечает НАФИ.

 «За 10 месяцев 2016 года доля 10 крупнейших (по объему вкладов) банков выросла на 3 п. п. — до 69,4%, а доля топ-30 — до 82%. При этом топ-5 госбанков (Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ) по итогам октября показали исторический максимум — 60% рынка вкладов. Банки вне топ-30 с начала года по 01.11.2016 показали отрицательную динамику вкладов — минус 11,5%», — говорится в обзоре. 

По прогнозу НАФИ, по итогам 2017 года динамика рынка вкладов сохранится на уровне текущего года, показав слабый рост в 3–5% — до 25,5 трлн руб.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ЭКСПЕРТ ПРОГНОЗИРУЕТ «ВЗРЫВНУЮ» ДЕВАЛЬВАЦИЮ РУБЛЯ

 21.12.2016

На финансовом рынке накапливаются риски, которые могут привести к резкому падению курса рубля, считает заведующий отделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН Яков Миркин.

 «Мы наблюдаем, как готовится четвертая взрывная девальвация рубля, в точности повторяющая сценарии предыдущих — 1998 года, 2009-го, 2014-го. Стабилизация рубля при очень высоком проценте в рублях вызывает огромный приток спекулятивных денег нерезидентов из-за рубежа в операции carry trade. Грубо говоря, доллары/евро вкладываются в рубли под высокий процент, стабильный или даже укрепляющийся рубль дает возможность их вывести через энное время обратно, обратить рубли «назад» в доллары/евро, получив очень высокую по мировым меркам валютную прибыль», — пишет эксперт на своей странице в Facebook.

 Он отмечает, что укрепление рубля происходит на «потоке горячих денег, валюты нерезидентов (и, может быть, не только нерезидентов), предъявляющих спекулятивный спрос на рубли, чтобы с высоким доходом вывести обратно в валюту.

 По мнению эксперта, при первых признаках каких-то рисков, при первом колебании наступают sudden stop («внезапная остановка притока капитала»), и наоборот, capital flight («бегство капитала»), как это было в 2014 году.

 «Невозможно верить «крепкому рублю», невозможно уверовать в его «стабилизацию», нельзя не видеть, что он опять переоценен и мешает росту, противостоит росту экономики. Каждый финансист-практик верит в будущее ослабление рубля, если только не случится «чуда для Москвы» — закрепления надолго цены на нефть на уровне 55 долларов и выше (и стабилизации курса доллара)», — уверен экономист.

«BANKI.RU»

 АКСАКОВ ЗАЯВИЛ, ЧТО У ЦБ НЕТ УСТАНОВКИ СОКРАЩАТЬ КОЛИЧЕСТВО БАНКОВ

 20.12.2016

Установки сокращать количество банков в России у ЦБ нет, напротив, для регулятора каждый отзыв лицензии — неприятное, хотя и вынужденное решение, заявил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

 "Витает такое мнение, особенно среди банкиров, что есть у Центрального банка установка на сокращение числа банков. Это неправда", — сказал Аксаков на пресс-конференции в МИА "Россия сегодня".

"На самом деле, я знаю, что отзыв лицензии — это неприятное решение для Центробанка. И не потому, что они хотят, чтобы было много банков, хотя они тоже в этом заинтересованы: это значит конкуренция, а если есть конкуренция, то есть качество и относительная дешевизна услуг", — отметил депутат.

 Проблема в том, что у этих банков есть клиенты, и не только вкладчики, "но есть предприниматели, малые, средние предприятия, различные благотворительные фонды, они часто теряют свои деньги", продолжил Аксаков.

 Поэтому отзыв лицензии для Центробанка неприятное решение, но вынужденное, считает он.

«РИА НОВОСТИ»

 МАНИПУЛИРОВАНИЕ В ПОЛЬЗУ ТЕЩИ

 21.12.2016

Банк России установил факт манипулирования ценными бумагами начальником отдела торговли акциями российского Дойче-банка. В схеме были задействованы его родственники, а суммарная их прибыль оценивается как минимум в 255 млн руб. Если банк подаст заявление в правоохранительные органы, разбирательство может закончиться для трейдера тюремным сроком.

 ЦБ вчера обнародовал результаты расследования относительно подозрительных операций, которые совершал бывший начальник отдела торговли акциями московской "дочки" Deutsche Bank — ООО "Дойче-банк" в период с 9 января 2013 по 2 июля 2015 года. Проверка проводилась в течение года совместно с Федеральным управлением финансового надзора Германии. "Внутридневные обратные сделки с высоколиквидными акциями осуществлялись от имени Дойче-банка в пользу его клиента — Deutsche Bank London Branch — трейдером Юрием Хиловым. Контрагентами по сделке были физические лица из числа его родственников, на имя которых были открыты брокерские счета в нескольких крупных компаниях-профучастниках",— сообщил на брифинге начальник главного управления противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке ЦБ РФ Валерий Лях. В результате этих сделок родственники господина Хилова (жена, тесть и теща) получали стабильный положительный финансовый результат, контрагент же, в пользу которого формально совершал операции Юрий Хилов, всегда нес убытки. По оценке ЦБ, за три года прямая прибыль этих физлиц составила около 255 млн руб. При этом регулятор предполагает, что подобные операции совершались с 2009 года. "Таким образом, необоснованный доход в целом может составлять до 0,5 млрд руб.",— подчеркнул господин Лях.

 Операции Дойче-банка с тремя физлицами, связанными семейными узами, привлекли внимание регулятора по нескольким причинам. Во-первых, настораживала стабильность биржевых "контактов" контрагентов друг с другом. В отсутствие Юрия Хилова на рабочем месте сделки по брокерским счетам его родственников не совершались. Кроме того, удивлял стабильный результат сделок — всегда в пользу "семьи" и никогда в пользу Дойче-банка. И, наконец, данные сделки вызывали существенные отклонения объемов торгов. Основную прибыль трейдеру удавалось извлекать на спредах между покупкой и продажей большого объема ценных бумаг, которые возникали в результате сделок на фоне искусственного удерживания цены. Сами спреды были небольшими (от нескольких копеек до нескольких рублей), однако свою роль играли крупные объемы операций.

 В ЦБ пообещали направить материалы расследования в правоохранительные органы. Предупреждения и разъяснения получат и брокеры, открывшие счета родственникам Юрия Хилова, поскольку со своей стороны обязаны были отслеживать подозрительные операции. "Мы рассчитываем, что Дойче-банк также обратится в правоохранительные органы о нанесенном ему ущербе",— резюмировал господин Лях. Если ущерб банку будет доказан в результате уголовного разбирательства, бывшему трейдеру может грозить до семи лет лишения свободы (ст. 185.3 УК РФ). В пресс-службе Дойче-банка сообщили, что было проведено "внутреннее расследование в отношении деятельности бывшего работника, результаты которого были переданы регулятору рынка". Однако о дальнейших планах банка сообщить отказались.

 Это не первый крупный скандал, связанный с деятельностью российского подразделения Deutsche Bank. Так, в апреле 2015 года банк сообщил, что от работы отстранено несколько сотрудников, замешанных в совершении сомнительных операций (сумма которых оценивается в $10 млрд), в том числе и глава отдела по торговле акциями Тим Уизвелл. В декабре 2015 года ЦБ оштрафовал ООО "Дойче-банк" на 300 тыс. руб. за нарушение правил внутреннего контроля.

 По словам нескольких бывших сотрудников Дойче-банка, система комплаенс была полностью разрушена после того, как прямое руководство московским офисом принял на себя Лондон. "Это были амбиции одного человека, который получил бюджет, людей в Лондоне, полномочия. Внутренний контроль убили эти амбиции",— считает один из собеседников "Ъ". При этом ЦБ не имеет никаких претензий ни к руководству, ни к службе внутреннего контроля банка. "Мы не усматриваем связи с другими структурами Дойче-банка, претензии только к лицам, непосредственно совершавшим операции",— заявил господин Лях. По словам другого бывшего сотрудника, проблемы в банке начались после того, как в него влились кадры из Объединенной финансовой группы (United Financial Group, UFG). Сделка по приобретению банком этой компании была закрыта в 2006 году. По его словам, Юрий Хилов, также пришедший в Дойче-банк из UFG в 2006 году, не производил впечатления мошенника — "он даже на полиграфе прошел бы проверку". Однако, считает собеседник "Ъ", трейдера погубили вседозволенность и отсутствие контроля.

 Юрий Хилов был уволен из Дойче-банка в 2015 году. Причин его увольнения в банке не раскрывают. Согласно данным kartoteka.ru, бывший трейдер является единственным участником и руководителем пивоваренной компании ООО "Барбелл Брювери", зарегистрированной в феврале 2016 года.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ПРЕДСТАВИТЕЛЬ ЦБ: ЧРЕЗМЕРНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ КРИПТОВАЛЮТ МОЖЕТ НАВРЕДИТЬ

 20.12.2016

Чрезмерные попытки зарегулировать рынок криптовалют лишит Россию возможности контролировать операции с ними, так как сделки будут происходить за пределами страны, считает директор департамента финансовых технологий, проектов и организации процессов Банка России Вадим Калухов.

 "Вне зависимости от того, какое регулирование мы введем и как это назовем, процесс обмена фиатных денег на криптовалюты имеет место быть. Надо правде в глаза смотреть. Через Росфинмониторинг или банковскую систему это сейчас проходит как покупка по карте. Она не отличается от покупки колготок, чулков, носков и далее по списку", — рассказал Калухов, выступая в Госдуме.

 По его словам, регулирование площадок, на которых происходят операции с криптовалютами, внедрение усиленной квалифицированной подписи, внедрение обязанности проводить полную идентификацию пользователей криптовалют и так далее, приведет к тому, что на эти площадки вряд ли придут те самые люди, которых финансовые власти РФ хотят мониторить.

 "Просто этот мониторинг останется за пределами страны. И я не уверен, что отсутствие (возможности – ред.) мониторинга внутри страны повысит безопасность или стабильность ситуации в России. Выталкивая процесс обмена за пределы страны, мы, на самом деле, понижаем уровень безопасности и стабильности", — добавил он. Калухов отметил, что эту грань надо очень четко чувствовать. "Борьба за безопасность может закрутить гайки так, что самого обмена в стране не произойдет, у нас не будет места для контроля", — пояснил представитель ЦБ.

 Весь объем существующих в мире криптовалют, по его словам, не превышает 15 миллиардов долларов. "В рамках мировой финансовой стабильности, честно скажу, это одна в периоде после запятой, то есть это пока не те цифры, которые могут каким-либо образом влиять на стабильность", — отметил Калухов.

 В РФ установлен запрет на выпуск денежных суррогатов, вместе с тем ответственность за несоблюдение указанного запрета не установлена. В связи с этим Минфин разрабатывает законопроект о наказании за использование биткоинов и других криптовалют.

«РИА НОВОСТИ»

  «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.