© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №23)ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИИ У БАНКОВ "СМОЛЕВИЧ" И "ПРОФИТ БАНКА" 8.09.2015 Банк России отозвал с 8 сентября 2015 года лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка "Смолевич" (Смоленская область, г. Рославль). Также регулятор приказом от 8 сентября 2015 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского коммерческого банка "Профит Банк" По данным ЦБ, "Смолевич" проводил высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате исполнения требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал). В сообщении ЦБ отмечается, что руководители и собственники "Смолевича" не предприняли действенных мер по нормализации деятельности банка. В сообщении ЦБ указано, что "Профит Банк" проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам. Формирование адекватных резервов по требованию надзорного органа привело к утрате банком значительной доли капитала и, как следствие, возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Кроме того, банк допускал случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами, а также не соблюдал введенные надзорным органом ограничения на осуществление отдельных операций. ЦБ отмечает, что руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В соответствии с приказами Банка России, как в банк "Смолевич", так и в "Профит Банк" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены. Согласно данным отчетности, по величине активов банк «Смолевич» на 1 августа 2015 года занимал 548-е место в банковской системе РФ, а «Профит Банк» - 631. ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «СМОЛЕВИЧ» НАЧНУТСЯ НЕ ПОЗДНЕЕ 22 СЕНТЯБРЯ 8.09.2015 Агентство по страхованию вкладов начнет выплаты вкладчикам смоленского банка «Смолевич», у которого была отозвана лицензия, не позднее 22 сентября, говорится в сообщении на сайте АСВ. Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 14 сентября 2015 года. Страховое возмещение выплачивается в размере 100% суммы всех счетов в банке, но не более 1,4 млн руб. в совокупности. «Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка, который составляет в среднем два года», — отмечается в сообщении АСВ. РЕГИОНАЛЬНЫЕ БАНКИ ОБРЕЧЕНЫ 8.09.2015 Отзыв лицензии у банка «Смолевич», последнего регионального банка в Смоленской области, указывает на две фундаментальные проблемы российской банковской системы. Первая состоит в том, что банки лишены доступу к дешевому и длинному фондированию. Сегодня у небольших банков, по сути, остался единственный источник ликвидности — вклады населения. При этом региональные игроки, чтобы привлечь вкладчиков, должны предложить им максимальную доходность по депозитам. Следовательно, и кредиты они выдают по высокой ставке. Как объясняют в ЦБ, отзыв лицензии — результат высокорискованной политики данного банка. Но какую еще политику такие банки могут вести в этих условиях? Банк «Смолевич» был обречен. Как обречены — в текущих условиях — и многие другие региональные банки. Эта ситуацию можно было бы сгладить, если бы региональные банки могли привлекать средства юрлиц, что считается относительно дешевым фондированием. Однако наша система страхования вкладов эти деньги не защищает, поэтому компании предпочитают открывать счета в крупных государственных банках. Возможность включения счетов юрлиц в систему страхования вкладов обсуждалась в деловом сообществе, но Банк России занял жесткую позицию по этому вопросу. Единственный компромисс с его стороны — это страхование средств индивидуальных предпринимателей с марта прошлого года. Вторая проблема, на которую нам указывает отзыв лицензии у банка «Смолевич», — отсутствие в стране многоуровневой банковской системы. У нас ЦБ предъявляет одинаковые требования и к Сбербанку, и к «Смолевичу». Теперь, когда из Смоленской области ушел последний региональный банк, на его месте тут же вырастут многочисленные МФО, которые будут предлагать населению те же услуги, но в десять раз дороже. Нужно ли нам такое регулирование, которое бьет в первую очередь по потребителю? FINANCIAL TIMES: АФЕРЫ АНАТОЛИЯ МОТЫЛЕВА И ЕГО ПОКРОВИТЕЛИ 7.09.2015 Cын крупного советского чиновника, владелец нескольких банков и НПФ, был в тени коллег до тех пор, пока ЦБ не отозвал лицензии у его компаний и не вскрыл сомнительные схемы, которыми Мотылев не раз пользовался. 49-летний Анатолий Мотылев имел образ скромного банкира-эрудита: близок к околокремлевским элитам и верхушке РПЦ, не засвечен в скандалах с дорогими яхтами и домами, напоминает Financial Times. Он был неизвестен широкой публике до тех пор, пока в центре внимания не оказался его банковский бизнес, включавший четыре коммерческих банка и семь пенсионных фондов. После краха империи Мотылева стало известно о другой стороне его бизнеса, который оказался одним из крупнейших в России «пылесосов». Привлекая финансы вкладчиков под высокие проценты, Мотылев вкладывал средства в собственные компании. Взлет и падение империи Мотылева вновь привлекли внимание широкой публики к вопросам стабильности российской банковской системы на фоне резкого спада цен на нефть, падения рубля и введенных западных санкций. В июле Банк России отозвал лицензии у четырех коммерческих банков г-на Мотылева, в том числе у банка «Российский кредит», который был 45-м по размеру активов. Позднее были отозваны лицензии у семи частных пенсионных фондов, которыми руководил Мотылев. Четыре банка привлекли депозиты на сумму более $1,1 млрд. В пенсионных фондах, по данным на апрель 2015 года, хранились средства почти 1 млн россиян на сумму более $1 млрд. На прошлой неделе Центральный банк России заявил, что «дыра» в банках группы достигает порядка $1,5 млрд, и обратился в правоохранительные органы. Сам Мотылев не появлялся на рабочем месте с июля текущего года, некоторые СМИ полагают, что он скрывается в Великобритании. Бизнесмен недоступен для комментариев. Опрошенные FT эксперты вспоминают, что Мотылев уже проворачивал похожую аферу с банком Globex. В 2008–2009 годах правительство потратило на его санацию 87 млрд руб., средства ушли на счета подконтрольных Мотылеву фирм-однодневок, однако в отношении банкира даже не было возбуждено уголовное дело. Ранее, в 1996 году, он подозревался в списании активов обанкротившегося Росгосстраха со счетов банка Globex, но дело было закрыто. Осенью 2009 года Мотылев создал очередной банк и привлек внимание регулятора лишь в 2013 году, когда купил банк «Российский кредит»… На вопрос, почему Мотылев смог повторить схему с банком Globex второй раз, эксперты FT сослались на высоких покровителей банкира, который принимал участие в мероприятиях клуба православных предпринимателей во главе с Сергеем Глазьевым, советником президента РФ. Ассоциация православных предпринимателей известна сильными связями с РПЦ. КЛИЕНТЫ «ЗЕРНОБАНКА» ЖДУТ РЕШЕНИЯ СВОЕЙ УЧАСТИ 7.09.2015 Сегодня с утра в Барнауле возле Железнодорожного отделения «Зернобанка» клиенты ждут, когда им объявят об участи их денег. Приехавщих с утра в банк клиентов ожидали неприятные новости: платежи не уходят, операции приостановлены. Что происходит и что будет с банком, людям никто не говорит. По имеющейся у «Капиталиста» информации, накопившиеся за последние годы в «Зернобанке» проблемы сегодня могут стать причиной самых крутых действий Центробанка. Некоторые наши собеседники не исключили даже отзыва лицензии. По одной информации, причиной проблем стала рискованная кредитная политика банка, по другим – конфликт акционеров, по третьим – и то, и другое сразу. ИНВЕСТТОРГБАНК ПРОДОЛЖАЕТ ОБСЛУЖИВАТЬ КЛИЕНТОВ, НО С ОГРАНИЧЕНИЯМИ 7.09.2015 Инвестторгбанк, в который 27 августа была введена временная администрация АСВ, продолжает обслуживать клиентов, но с ограничениями. Как рассказали Банки.ру в отделе по работе с клиентами банка, физическим лицам для получения вкладов надо предварительно сообщить об этом в отделение кредитной организации. «Для того чтобы получить вклад, надо предварительно заказать деньги. В порядке очереди и в зависимости от наличия денег в кассе вклад будет выдан», — рассказали в банке, отметив, что для физических лиц действует ограничение по снятию средств с вклада: не более 300 тыс. рублей в сутки. «Что касается юридических лиц, то платежи проводятся в порядке очередности, предусмотренной законодательством», — сказал сотрудник кредитной организации. Он также высказал предположение, что временная администрация на этой неделе завершит проверку и сделает вывод относительно будущей судьбы банка. Напомним, что проблемы с проведением платежей в Инвестторгбанке начались в 20-х числах августа, после чего ЦБ ввел временную администрацию, чтобы «обследовать финансовое положение банка». АРБИТРАЖ ОТКАЗАЛ АСВ В АРЕСТЕ ИМУЩЕСТВА ДВУХ ЭКС-РУКОВОДИТЕЛЕЙ МИ-БАНКА 7.09.2015 Арбитражный суд Москвы отказал в ходатайстве Агентству по страхованию вкладов (АСВ) об аресте имущества бывших руководителей МИ-Банка Михаила Кудрявцева и Гитаса Анилиониса, сообщает РАПСИ со ссылкой на постановление суда. «Принимая во внимание, что доказательств необходимости принятия данных обеспечительных мер истцом не представлено, суд не нашел оснований для принятия испрашиваемых обеспечительных мер», — отмечается в определении суда. Арбитраж Москвы 30 мая 2012 года признал МИ-Банк банкротом. Представитель ЦБ в ходе судебного заседания в мае 2012 года сообщал, что активы банка составляли 544,9 млн рублей, в то время как размер обязательств был равен 1,137 млрд рублей. Представитель временной администрации тогда добавил, что неоплаченные обязательства по платежам студентов за обучение составляют 112 млн рублей. В январе 2013 года сообщалось, что свои средства получили более 1,5 тыс. вкладчиков МИ-Банка, включенных в реестр АСВ. Было выплачено 603 млн рублей, что составило 98% от общего объема предусмотренных средств. БАНКИ СТАЛИ ТРЕБОВАТЬ ОТ КЛИЕНТОВ ДОКАЗАТЕЛЬСТВ ЛЕГАЛЬНОГО ПРОИСХОЖДЕНИЯ ДЕНЕГ 8.09.2015 Клиенты российских банков стали все чаще жаловаться на то, что в кредитно-финансовых учреждениях от них требуют доказать легальность происхождения денежных средств. Раньше российские граждане сталкивались с этим только за границей Вкладчики сообщают, что при попытке снять наличными 600 тысяч рублей банки все чаще блокируют счет и предлагают объяснить происхождение средств. Руководитель налоговой практики компании «Деловой фарватер» Антон Соничев в беседе с «Коммерсантом» сообщил, что это связано с ужесточения антиотмывочного законодательства, касающегося контроля за счетами физических лиц. Поэтому теперь банкам приходится тщательнее следить за клиентами и источниками их средств. В самих банках ситуацию официально не комментируют. Источник в Сбербанке сообщил, что минувшим летом действительно вступили в силу новые требования, когда при приеме на обслуживание банки могут запросить информацию об источнике происхождения денежных средств. ЛИЛИЯ БЕЛЯЕВА О ПОВЫШЕННОМ ВНИМАНИИ АНТИМОНОПОЛЬНЫХ ОРГАНОВ К ОТДЕЛЬНЫМ ПРАКТИКАМ ПОВЕДЕНИЯ НА БАНКОВСКОМ РЫНКЕ 8.09.2015 4 сентября 2015 года заместитель начальника Управления контроля финансовых рынков ФАС России Лилия Беляева выступила с докладом на круглом столе «Модели и тренды банковского бизнеса: прогнозы, инфраструктура и новые возможности», организованном Ассоциацией региональных банков России в рамках XIII Международного банковского форума «Банки России — XXI век». В ходе доклада Лилия Беляева рассказала о позиции антимонопольных органов в отношении отдельных практик поведения на банковском рынке и предпринимаемых в связи с этим мерах. Особое внимание она обратила на возрастающее количество жалоб на кредитные организации со стороны их клиентов, выделив впоследствии основные проблемы, вызывающие в настоящее время беспокойство со стороны антимонопольных органов. К их числу относится не новая для банковского рынка проблема навязывания гражданам дополнительных «добровольных» страховок при предоставлении кредитов. Для ее решения ФАС России формирует предложения по введению «периода охлаждения», то есть периода, в течение которого заемщик может отказаться от такой страховки. В целом предложения ФАС России, по словам спикера, касаются широкого спектра вопросов, в том числе минимального количества дней «периода охлаждения», максимального количества дней на рассмотрение страховщиком заявления гражданина об отказе от страховки, обязанности страховщика принять это заявление во всех своих подразделениях, административной ответственности за нарушение этих обязанностей, размера возвращаемой страховой премии в зависимости от факта вступления в силу договора страхования, а также договоров страхования, на которые «период охлаждения» может не распространяться. Также Лилия Беляева затронула вопросы недобросовестной конкуренции банков при привлечении денежных средств граждан в пополняемые банковские вклады. В частности, она напомнила банковскому сообществу о делах, рассматривавшихся антимонопольными органами в 2011 и 2012 годах в отношении банков, которые привлекали средства граждан во вклады с условием о возможности их пополнения по повышенной процентной ставке, но впоследствии предпринимали меры по снижению доходности таких пополнений, вводя комиссию за совершение этой операции или в принципе лишая вкладчиков возможности пополнить вклад. В настоящее время, по словам Лилии Беляевой, подобное поведение на рынке приобрело новые формы. Для снижения размера своих обязательств банки также устанавливают «непосильные» для вкладчиков минимальные размеры пополнений или просто снижают размер процентов, который будет начисляться на суммы пополнений вкладов. Вопрос о том, содержится ли в этих действиях нарушение антимонопольного законодательства, будет решаться в рамках уже возбужденных и планируемых к возбуждению дел индивидуально, с учетом конкретных обстоятельств, в том числе условий договоров, заключавшихся с вкладчиками. Как сообщила Лилия Беляева, ФАС России и его территориальные органы в связи с жалобами вкладчиков уже выявили более десяти банков, тем или иным образом менявших условия пополнения действующих вкладов. Дела в отношении этих банков в соответствии с действующим законодательством будут рассматриваться совместной комиссией антимонопольных органов и учреждений Банка России. КУЗБАССКИЕ ВКЛАДЧИКИ ДЕРЖАТ В БАНКАХ 203 МЛРД РУБЛЕЙ 8.09.2015 Власти сообщили о приросте вкладов в банках Кемеровской области. Как рассказали в пресс-службы обладминистрации, за январь-июль 2015 года население Кузбасса увеличило свои вклады в банках на 12,8 % — до 202 млрд 600 млн руб. По мнению властей, тенденция обусловлена тем, что банковские вклады считаются наиболее надежным способом сохранить деньги. Увеличение доли сбережений в структуре расходов жителей Кузбасса также отмечают аналитики Кемеровостата. Если в первой половине 2014 года население области тратило на накопления (в том числе банковские) только 5,6 % от своих доходов, то в январе-июне 2015 года эта доля выросла в 3 раза — до 17,8 %, говорится в материалах службы статистики. СОВКОМБАНК КУПИТ 9,48% РОСЕВРОБАНКА 7.09.2015 Совкомбанк покупает у иностранных фондов почти 10% Росевробанка, сообщила в понедельник Forbes пресс-служба покупателя. «Совкомбанк» объявляет о вхождении в капитал Росевробанка, в котором он приобретает 9,48% у иностранных фондов Renfin и Renfin 2, говорится в пресс-релизе. В нем отмечается, что Росевробанк является одним из лучших корпоративных банков России. По итогам первого полугодия прибыль банка по МСФО составила 3,9 млрд рублей, а доходность на капитал превысила 35%. Банк стабильно входит в ТОП-20 по остаткам на счетах корпоративных клиентов и в ТОП-15 по прибыли. В число акционеров банка входят такие известные международные институты развития как EBRD и DEG. «Все эти факторы показывают, что это хорошая инвестиция в очень качественный актив», — приводятся в пресс-релизе слова председателя правления Совкомбанка Дмитрия Гусева. 28 апреля 2015 года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) перевело Совкомбанку пять выпусков облигаций федерального займа (ОФЗ) стоимостью 6,27 млрд рублей в рамках докапитализации. КОСТИН: ПОЧТОВЫЙ БАНК БУДЕТ РАБОТАТЬ ТОЛЬКО С ФИЗЛИЦАМИ 7.09.2015 Новый почтовый банк, создаваемый Почтой России совместно с ВТБ, будет оказывать финансовые услуги только физическим лицам. Об этом заявил в понедельник глава госбанка Андрей Костин, передает спецкор портала Банки.ру. «Мы не будем работать с «юриками», мы будем работать только с физическими лицами, это очень важно», — сказал Костин, отметив, что новый банк будет использовать в работе все офисы Почты России, а в течение ближайших трех лет откроет еще порядка 15 тыс. отделений. ПОЧТОВЫЙ БАНК ДОЛЖЕН ПОЛУЧИТЬ НАЗВАНИЕ ДО НОЯБРЯ 7.09.2015 Минкомсвязи, Почта России и ВТБ должны выбрать название для создаваемого на базе Лето Банка и Почты России почтового банка до ноября текущего года. Об этом сообщил журналистам предправления Лето Банка Дмитрий Руденко, передает спецкор портала Банки.ру. Инвестиции акционеров в инфраструктуру почтового банка, согласно бизнес-плану, составят до 2023 года порядка 16 млрд рублей, основная их часть будет осуществлена в первые три-четыре года. При этом почтовый банк будет уплачивать Почте России инфраструктурный взнос в размере порядка 47 млрд рублей в год. Выход на прибыль почтового банка планируется также уже в следующем году, добавил Руденко. Данному финансовому институту не понадобится новая банковская лицензия, так как почтовый банк будет работать на базе Лето Банка, которому просто предстоит переоформить лицензию из-за переименования. «Выдачу первого кредита с новым названием и первые банковские услуги мы вообще планируем произвести где-то 15 января 2016 года, после праздников», — сообщил предправления Лето Банка. Средний размер кредита, по задумке создателей почтового банка, будет составлять порядка 350 тыс. рублей. БОЛЕЕ 40 ОБЪЕКТОВ, ПРИНАДЛЕЖАВШИХ КОЛОМОЙСКОМУ, ГОТОВЯТ К ПРОДАЖЕ В КРЫМУ 8.09.2015 В Крыму готовят к продаже 42 национализированных объекта, которые ранее принадлежали украинскому олигарху, владельцу "Приватбанка" Игорю Коломойскому, сообщила министр имущественных и земельных отношений Крыма Анна Анюхина. Средства от продажи объектов пойдут на выплаты компенсации тем вкладчикам, чьи депозиты в "Приватбанке" превышали 700 тысяч рублей и не были возращены после прекращения работы банка на территории республики. "Составлен перечень имущества из 42 объектов, учитываемых как собственность республики Крым, которые подлежат реализации с целью осуществления выплат. Из них 27 направлены для подготовки к реализации, остальные находятся в управлении Фонда защиты вкладчиков", — сказала Анюхина на заседании крымского правительства. По ее словам, все 42 объекта представляют собой имущественные комплексы, состоящие из порядка 300 зданий, строений и сооружений, а также отдельных зданий и сооружений, расположенных на более 30 земельных участках. Кроме того, по словам министра, реализации подлежат 32 автозаправочные станции. Анюхина подчеркнула, что для подготовки национализированных объектов к продаже была проведена инвентаризация недвижимого имущества, заказаны кадастровые работы в отношении зданий и земельных участков, они уже выполнены на 90%. Кроме этого, на 54% выполнена государственная регистрация прав собственности. На все объекты заказаны оценочные работы для определения рыночной стоимости и формирования начальной цены на торгах. Первыми под продажу пойдет санаторий "Форос" и сеть автозаправок. "Кроме этих объектов в 2015 году будут выставлены еще 10 объектов, работа над которыми находится в стадии завершения", — подчеркнула министр. Собственность владельца "Приватбанка" Игоря Коломойского была национализирована решением крымского парламента, ему вменялось финансирование карательных батальонов в зоне спецоперации в Донбассе. Коломойского, которого многие СМИ называют одним из спонсоров "евромайдана", неоднократно обвиняли в финансировании украинской националистической группировки "Правый сектор". «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества и властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости», кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры