© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №26)ЦБ РФ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У КБ "АДМИРАЛТЕЙСКИЙ" ЗА ВЫСОКОРИСКОВАННУЮ КРЕДИТНУЮ ПОЛИТИКУ 11.09.2015 Банк России отозвал с 11 сентября 2015 года лицензию на осуществление банковских операций у московского коммерческого банка "Адмиралтейский", говорится в сообщении ЦБ. По данным регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам. Кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах. КБ "Адмиралтейский" является участник системы страхования вкладов. По данным отчетности, по величине активов банк на 1 сентября 2015 года занимал 274-е место в банковской системе РФ. ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «АДМИРАЛТЕЙСКИЙ» НАЧНУТСЯ НЕ ПОЗДНЕЕ 25 СЕНТЯБРЯ 11.09.2015 Выплаты страхового возмещения вкладчикам лишившегося лицензии московского банка «Адмиралтейский» начнутся не позднее 25 сентября 2015 года, сообщает «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые по решению правления будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 17 сентября. Отмечается, что заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка, который составляет в среднем два года. Ранее «Ъ» сообщал, что Центробанк России с 11 сентября отозвал лицензию у банка «Адмиралтейский». Накануне в банке прошли обыски по уголовному делу о незаконной банковской деятельности. Источник в банковских кругах заявил, что Банк России отключил банк «Адмиралтейский» от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП). Отмечается, что речь идет о полном типе ограничений, то есть, платежная система регулятора не проводит и не принимает никаких платежей банка. СМИ СООБЩИЛИ О КРАШЕННЫХ ПОД ЗОЛОТО СЛИТКАХ В БАНКЕ «АДМИРАЛТЕЙСКИЙ» 11.09.2015 Центробанк в ходе проверок в банке «Адмиралтейский», который в пятницу был лишен лицензии, нашел «крашенный под золото металл», утверждают «Банки.ру». Специалисты ЦБ проверяли наличие достаточного объема драгметаллов По сведениям собеседника «Банки.ру», ЦБ усомнился в наличии драгметаллов, отраженных на балансе банка. В ходе проверки в банке был найден крашенный под золото металл. Издание отмечает, что по состоянию на 1 августа в состав высоколиквидных активов банка входили драгметаллы на сумму 400 млн руб. Последняя проверка ЦБ прошла в банке в первой половине августа. По словам другого собеседника «Банков.ру», незадолго до отзыва лицензии «Адмиралтейский» предлагал своим клиентам вывести денежные средства со счетов в банке с комиссией 30%. 10 сентября у закрытого офиса банка в Лопухинском переулке в Москве собралось около 200–250 клиентов. Как рассказал РБК один из вкладчиков, в офис банка также приехали сотрудники ОМОНа, которые провели обыски в здании. По его словам, представитель ОМОНа также сообщил, что до руководства банка никто не может дозвониться. «АДМИРАЛТЕЙСКИЙ» БАНК В ОСАДЕ: УГАДЫВАЕМ, КТО СЛЕДУЮЩИЙ 10.09.2015 Несколько простых признаков, по которым можно понять, что у кредитного учреждения проблемы Клиенты банка «Адмиралтейский» пытались штурмом взять центральный офис этой кредитной организации. Причиной такого поведения граждан стало решение ЦБ отключить финансовое учреждение от системы банковских срочных платежей. Так как же определить, что ваш банк в скором времени может лишиться лицензии? Как отмечают ЦБ и независимые эксперты, в первую очередь нужно обращать внимание на ставки по депозитам. Если ваш банк неожиданно и резко поднял их, то это говорит о том, что у финансового учреждения не хватает ликвидности. «В последнее время резко возросла доля частных вкладов в банке «Адмиралтейский» за счет предоставления максимально высокой ставки (19,39%), чтобы фондировать кредитный портфель», — констатирует аналитик Ирина Рогова. Поэтому следует отслеживать максимальную процентную ставку десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц на сайте ЦБ. Еще одним плохим «звоночком» является массовый вывод капитала из банка. Если вкладчики начинают активно закрывать депозиты, то это неминуемо приведет к потере ликвидности, а затем к банкротству финансового учреждения. Кроме того, если для снятия денег или закрытия вклада вам предлагают оставить заявку, причем за несколько дней, это говорит о том, что у банка не все в порядке. Стоит обращать внимание также на изменение графика работы банковских отделений. Таким образом банк пытается оградить себя от потока клиентов, которые могут забрать свои сбережения, и сократить расходы на персонал. Конечно, перечисленные признаки не гарантируют, что ЦБ в обязательном порядке лишит банк лицензии. Однако в совокупности они должны насторожить. ЗА ДВА ДНЯ ДО ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ У ПРОБИЗНЕСБАНКА НЕКОТОРЫЕ ЕГО КРЕДИТОРЫ ПОЛУЧИЛИ СВОИ ДЕНЬГИ 11.09.2015 Отдельные кредиторы Пробизнесбанка успели получить деньги за два дня до отзыва лицензии у банка. В частности деньги получил главный санатор Агентства по страхованию вкладов Как выяснили «Ведомости», незадолго до отзыва лицензии у Пробизнесбанка, крупнейшего в группе «Лайф», некоторым его кредиторам удалось получить свои средства. Среди счастливчиков – дочерний банк Агентства по страхованию вкладов (АСВ) «Российский капитал», рассказали «Ведомостям» человек, близкий к Пробизнесбанку, один из его контрагентов и человек, близкий к временной администрации, под управлением которой находится банк. 7 августа в банк была назначена временная администрация АСВ, одновременно банк был отключен от системы банковских электронных платежей БЭСП, а его руководство и собственники – отстранены. 12 августа ЦБ отозвал у Пробизнесбанка лицензию. Но 10 августа банку неожиданно включили все расчеты, рассказывал «Ведомостям» контрагент банка и подтверждал человек, близкий к самому Пробизнесбанку. Это нетипично, говорит один из банкиров, как правило, если банк отключают от БЭСП накануне отзыва лицензии, обратных подключений уже не бывает. За то время, что банк был подключен обратно к БЭСП, некоторые его кредиторы успели провести платежи, говорят два собеседника «Ведомостей», в частности, 10 августа Пробизнесбанк заплатил по банковской гарантии «Российскому капиталу» 602 млн руб. Другие кредиторы банка оказались в менее выигрышном положении, чем «Российский капитал». Сотни предпринимателей не смогли расплатиться с поставщиками и партнерами из-за введения временной администрации в Пробизнесбанке. Накануне отзыва лицензии, с 7 по 11 августа, Пробизнесбанк не проводил платежей индивидуальных предпринимателей, утверждалось в петиции, размещенной клиентами банка на Change.org, в адрес Госдумы, Минфина и ЦБ. Снятые с расчетных счетов юридических лиц Пробизнесбанка денежные средства не поступили на счета контрагентов, жаловались предприниматели. Кроме того, в Пробизнесбанке было 21,4 млрд руб. средств компаний, следует из отчетности банка на 1 августа, все они по закону станут кредиторами третьей очереди. АСВ ОТКАЗАНО В ИСКАХ О ПРИЗНАНИИ НИЧТОЖНОСТИ ПЯТИ СДЕЛОК «АФ БАНКА» 10.09.2015 Арбитражный суд Башкирии отказал Агентству по страхованию вкладов (АСВ), ведущему конкурсное производство «АФ банка», в исках о признании ничтожными пяти сделок кредитной организации. Как следует из материалов суда, АСВ считает сделки спорными, так как они были совершены за считанные дни до отзыва у банка лицензии и тогда, когда он уже ограничил ряд операций. В числе оспариваемых сделок — операции по проведению платежей компаниям ООО НПЦ «ГеоТэк», коллеги адвокатов «Налоговая безопасность», СРО «Союз строителей Республики Башкортостан», Башкирской страховой компании «Резонанс» и ТРК «Кашкадан». Объем оспариваемых АСВ сделок в материалах суда оценивается в 38,89 млн руб. Операции были проведены банком 24 и 26 марта прошлого года. ЦБ отозвал лицензию у банка 17 апреля. Представитель АСВ в суде заявил, что на момент проведения операций с этими компаниями банк уже был неплатежеспособен и не исполнял обязательства перед клиентами, начиная с 18 марта. Он также отметил, что платежи были совершены через корреспондентский счет банка с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом РФ: на тот момент из-за недостаточности денежных средств банком не исполнялись и ранее направленные платежные поручения. Компании, операции по счетам которых оспаривало АСВ, в суде исковых требований не признали. Суд также посчитал, что конкурсный управляющий не доказал наличие у операций признаков не относящихся к обычной хозяйственной деятельности. ЛИКВИДАЦИЕЙ ПРОБИЗНЕСБАНКА ЗАЙМЕТСЯ БЫВШИЙ ФИГУРАНТ УГОЛОВНОГО ДЕЛА 10.09.2015 Временную администрацию в Пробизнесбанке возглавил сотрудник АСВ Василий Беднин, которого ранее обвиняли в вымогательстве. Уголовное дело против Беднина было закрыто, говорят в АСВ Василий Беднин стал участником коррупционного скандала в 2007 году. Как писал «Коммерсантъ», в феврале 2007 года УВД Центрального округа предъявило ему обвинение по статье 204 Уголовного кодекса (коммерческий подкуп и вымогательство). На Беднина пожаловались представители лишившегося лицензии банка «Центурион» и его главного кредитора и акционера, общественной организации «Ветеран», Борис Сокальский и Леонид Попов. Они утверждали, что Беднин отказался включать «Ветеран» в число кредиторов. Чтобы попасть в реестр, Беднин якобы (со слов Попова) требовал половину зависших активов. Беднин был задержан, ему предъявили обвинение, но суд отказал прокуратуре в аресте и отстранении от должности Беднина, оставив его под подпиской о невыезде. Первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников тогда сказал «Коммерсанту», что считает случившееся оговором АСВ со стороны криминальных элементов, занимающихся отмыванием средств, выводом активов и прочими сомнительными операциями в банках, расследованием которых как раз и занимается АСВ. До скандала Беднин участвовал в ликвидации десятка банков (например, РФГ-банк, АКБ «Родник», НЭП Банк и др.). Пресс-служба АСВ сообщила РБК, что уголовное дело в отношении Беднина было закрыто в апреле 2007 года из-за отсутствия события и состава преступления. НЕДОЛГО ПРИШЛОСЬ САНИРОВАТЬ 10.09.2015 Михаил Кузовлев покидает «Российский капитал» Как стало известно “Ъ”, возглавивший в июне этого года «дочку» АСВ — «Российский капитал», которому была отведена роль мегасанатора, Михаил Кузовлев досрочно покидает свой пост. Решение вызвано разногласиями по развитию банка между руководством АСВ и новым главой «Российского капитала». Кто теперь возглавит «Российский капитал», пока неизвестно, как и то, где продолжат свою карьеру господин Кузовлев и его команда. Кандидатура Михаила Кузовлева на пост предправления была согласована в конце июня этого года. Михаил Кузовлев, по сути, должен был превратить санируемый АСВ «Российский капитал» в мегасанатора. На момент его прихода новый четкий функционал банка не был сформулирован — например, до сих пор обсуждается возможность реализации идеи «банка плохих долгов». Впрочем, по словам знакомых с ситуацией источников “Ъ”, отсутствие четкой стратегии не мешало Михаилу Кузовлеву существенно увеличить расходы банка, в частности, на персонал и аренду. такое расширение штата и аренда новых площадей требовали дополнительных расходов, увеличение которых не отвечает статусу санируемого АСВ «Российского капитала». По словам собеседников “Ъ”, знакомых с ситуацией, действия нового руководства были слишком амбициозны и требовали большого масштаба финансовых вливаний, чем предполагалось, особенно при учете убыточности «Российского капитала». Согласно опубликованной вчера отчетности банка по МСФО, в первом полугодии он получил убыток 3,6 млрд руб. против чистой прибыли 86,2 млн руб. за аналогичный период прошлого года. Процентные расходы банка в отчетном периоде превысили процентные доходы, в результате чистые процентные потери «Российского капитала» составили 541,6 млн руб. Впрочем, эксперты не сомневаются в его профессионализме. ВПЕРВЫЕ ЗА ГОД БАНК РОССИИ СОХРАНИЛ НЕИЗМЕННОЙ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ 11.09.2015 Центробанк не стал менять ключевую ставку, оставив ее на прежнем уровне — 11%. Таким образом, регулятор впервые с начала года оставил ставку неизменной. Совет директоров Центрального банка РФ на сегодняшнем заседании принял решение оставить ключевую ставку (ставка недельного РЕПО, основной инструмент предоставления ликвидности банкам) без изменений на уровне 11%, остановив, таким образом 7-месячный цикл смягчения денежно-кредитной политики. Об этом сообщает Банк России. Такое решение принято регулятором исходя из увеличения инфляционных рисков при сохранении рисков существенного охлаждения экономики. Как также отмечает ЦБ, в августе произошло значительное ухудшение внешнеэкономической конъюнктуры. РЕГИОНАЛЬНЫЕ БАНКИ НЕ РАЗОБРАЛИ ПОДДЕРЖКУ 11.09.2015 Половина региональных банков, долго отстаивавших право участвовать в программе капитализации через ОФЗ, в итоге отказалась от господдержки. Такой результат особенно удивителен на фоне почти 100-процентного участия федеральных банков. Механизм докапитализации банков через ОФЗ был одобрен в январе. В программу попали 27 федеральных банков с капиталом от 25 млрд руб. На их капитализацию зарезервировано 830 млрд руб. Кроме того, в программу были включены десять региональных игроков, с размером капитала на 1 мая 2015 года не менее 5 млрд руб. На них было выделено 8,5 млрд руб. Число участников от каждого субъекта РФ ограничено одним банком. Всего в списке одобренных получателей ОФЗ из регионов было десять банков, но половина не стала участвовать в программе. У многих из региональных банков, включенных в узкий круг получателей господдержки, есть собственные ресурсы по наращиванию капитала, уточняет глава Ассоциации региональных банков "Россия" Анатолий Аксаков. По его мнению, они не настолько остро нуждаются в капитале, чтобы претендовать на господдержку, принимая на себя ряд жестких обязательств по ежемесячному наращиванию портфелю, ограничению ФОТ и дивидендов. В целом отказ от участия в программе, вероятно, может объясняться тем, что банки не видят возможности наращивать кредитование в требуемых объемах — 1% в месяц, считает зампред АТБ Вячеслав Андрюшкин. Отношение к господдержке региональных игроков резко контрастирует с федеральными. Из 27 включенных в программу крупных банков согласие на получение господдержки дали 25. По мнению экспертов, столь разная реакция объясняется разными масштабами помощи этим категориям банков. Федеральные получают поддержку 25% от общего капитала, региональные — не более 8%. Впрочем, не исключено, что круг региональных получателей ОФЗ может быть расширен. По словам Анатолия Аксакова, сейчас обсуждается возможность допуска в программе других региональных банков, которые могли бы претендовать на остаток неизрасходованных средств — чуть менее 4 млрд руб. ШАГИ КОМАНДОРА: КАК ГОСУДАРСТВО СТАЛО ГЛАВНЫМ БАНКИРОМ РОССИИ 10.09.2015 Государство играет в российской банковской системе главную, доминирующую роль. Причем все последние годы она постоянно увеличивается. Но так было не всегда. Кардинальные изменения нашего банковского ландшафта произошли в ходе кризиса 2008–2009 годов. Банки.ру вспомнил, как государство стало главным банкиром России. Государство вышло на банковский рынок семь лет назад, осенью 2008 года, практически сразу после того, как Россию захлестнула волна глобального финансового кризиса. Государство в лице преимущественно одной структуры – Внешэкономбанка – скупило все банки, которые не смогли правильно рассчитать свои риски и застряли в разнообразных долгах, как мухи в янтаре. Официальное объяснение, согласно которому в тот период банковская система поддерживалась государственными деньгами, звучало так: «государство использовало имеющуюся у него ликвидность в целях избежания системного кризиса и паралича расчетов». По мнению экономиста Центра макроэкономических исследований и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Олега Солнцева, ландшафт российской банковской системы меняется каждые 10–12 лет. Позапрошлый передел финансового рынка состоялся в 1998–2000 годах, когда из финансовой системы ушла группа крупных банков, прозванных «семибанкирщиной». Главной проблемой кризиса 2008–2009 годов для банковской системы стали «плохие» долги. Кредитные организации в тот период выжили исключительно за счет финансовой поддержки ЦБ и масштабной санации проблемных банков при участии государственных банков и Агентства по страхованию вкладов (АСВ). «В итоге косвенно в кризис 2008–2009 годов глобальную победу одержали два государственных банка, особенно не привлекавшихся к процедурам санации проблемных банков. Это Сбербанк и банк ВТБ», – напоминает исполнительный директор аналитического центра «Институт страхования» Павел Самиев. В ходе перекройки банковского ландшафта они получили глобальную долю рынка, особенно среди юридических лиц, перераспределение бюджетных и околобюджетных денег, поскольку после кризиса требования к размещению этих средств сильно изменились. В ходе кризиса переток клиентов прошел так, что эти два банка смогли почти монополизировать некоторые сегменты рынка – ипотеку, торговое финансирование, продажу страхования жизни, не привязанного к кредитам, и многое другое, отмечает Самиев. В нынешний кризис банков погибло куда больше, чем семь лет назад. С рынка уходят целые банковские группы. Но государство теперь доминирует в банковском бизнесе, и, при всех проблемах, прямой угрозы финансовой устойчивости банковской системы России пока нет. АСВ И ЦБ НАЧИНАЮТ ПРОЦЕСС САМОГО МАСШТАБНОГО БАНКРОТСТВА НА ПЕНСИОННОМ РЫНКЕ 11.09.2015 Они приступили к ликвидации пенсионной группы Анатолия Мотылева Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и Центробанк начинают процесс самого масштабного банкротства на пенсионном рынке – группы фондов Анатолия Мотылева. ЦБ оно обойдется почти в 40 млрд руб. – столько, как можно сделать вывод из предварительных данных ПФР о состоянии счетов граждан – клиентов Мотылева, составляет номинал страховых взносов на этих счетах. ЦБ обязан компенсировать номинал. А сами граждане потеряют 10 млрд руб. – это инвестдоход, не подлежащий компенсации. Крах фондов Мотылева затрагивает интересы 1 млн человек – граждан, чьи накопления находились в семи фондах Мотылева к августу, когда ЦБ отозвал их лицензии. Это фонды «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Адекта-пенсия», «Солнечное время», «Защита будущего», «Сберегательный», «Сберфонд солнечный берег» и «Уралоборонзаводский» – совокупно на их балансах числилось около 50 млрд руб. накопительных и еще 311 млн частных пенсий. Сколько из этих денег уцелело, сейчас выясняет временная администрация. По предварительным оценкам ЦБ, в «неликвидные активы» вложено 35 млрд, еще 8 млрд – потеряно на счетах опорного банка Мотылева «Российский кредит». «Неликвид» – это в основном инвестиции в недвижимые активы Мотылева, стоимость которых переоценена минимум вдвое. ПФР и ЦБ сверяют информацию о состоянии накопительных счетов всех клиентов фондов Мотылева. «Банк России перечислит в ПФР средства [накоплений] клиентов фондов с отозванной лицензией после того, как получит от ПФР информацию о размере номинала их счетов», – сообщили в пресс-службе ЦБ. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества и властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости», кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры