© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №34)«УРАЛФИНПРОМБАНК» ВЫПЛАТИЛ КРЕДИТОРАМ БОЛЕЕ 1,1 МИЛЛИАРДА 22.09.2015 ОАО «Уральский финансово-промышленный банк» («Уралфинпромбанк» Матвея Урина), лицензию которого Центробанк отозвал в 2010 году, направило кредиторам первой очереди 1,12 млрд рублей. Официальные данные о ходе конкурсного производства сообщила госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Головной офис уральской финансовой организации располагался в Екатеринбурге. Размер установленной задолженности перед кредиторами всех трех очередей составляет 3,29 миллиарда рублей, из них общий долг перед 688 вкладчиками превышает 2,87 млрд рублей. Индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам и владельцам ценных бумаг (всего 267 клиентов) «Уралфинпромбанк» задолжал чуть более 426 млн рублей. Банк России отозвал лицензию у 5 банков, «связанных» с Матвеем Уриным и из которых он «выводил» деньги. Экс-банкира признали виновным в мошенничестве, совершенном организованной группой в особо крупной размере. В марте 2013 года суд приговорил Урина к 7,5 года колонии за хищение16 млрд рублей у кредитных организаций. Кроме того, Урину предстоит выплатить около 1,7 миллиарда рублей за причиненный ущерб по ряду гражданских дел. Уголовное дело в отношении сообщников банкира выделено в отдельное производство.
ЛЕЧЕНИЕ ПЛОХИМИ ДОЛГАМИ 23.09.2015 Банк плохих долгов может быть создан на базе «Российского капитала»: правительство обсуждает, как это сделать и где взять деньги Дочерний банк Агентства по страхованию вкладов (АСВ), «Российский капитал», может помимо функций мегасанатора и банка выполнять также еще одну - банка плохих долгов, рассказал замминистра финансов Алексей Моисеев: «Идеология выкупа долгов предприятий в некоторых исключительных случаях по отдельным решениям в принципе одобрена, но для этого пока не создана нормативная база» (цитата по «Интерфаксу»). Совет директоров «Российского капитала» на прошлой неделе утвердил основные направления стратегии банка на 2015-2018 гг., сказал представитель АСВ. Основными направлениями деятельности «Российского капитала» документ называет участие в конкурсах на санацию банков и на выкуп активов и обязательств банков, а также реструктуризацию задолженности системообразующих и стратегических предприятий и организаций, перечисляет он. «Если правительство примет решение о санации предприятия, то «Роскапу» может быть поручено выкупить его долги с дисконтом», - объяснил «Ведомостям» Моисеев. Но выкуп долгов может привести к юридическим противоречиям, передает его слова «Интерфакс»: «Получается, что акционерное общество действует не в целях извлечения прибыли, а в каких-то других целях». «Пока непонятно, как на практике работать с проблемными долгами предприятий, сейчас основные задачи «Российского капитала» - это финансовое оздоровление банков и осуществление нормальной банковской деятельности», - говорит человек, близкий к «Российскому капиталу». Чтобы «дочка» АСВ смогла работать с токсичными активами, Минфин, по словам Моисеева, готов выделить «Роскапу» - при одобрении правительства - средства, оставшиеся в программе докапитализации через ОФЗ. Сейчас осталось около 8 млрд руб., сказал Моисеев, уточнив, что пока решение не принято. На 1 сентября собственные средства «Российского капитала» составляли 17,9 млрд руб. В конце августа правительство утвердило до-капитализацию банка на 13,8 млрд руб., из них 8,4 млрд - сквозное финансирование: эти деньги «Роскап» выдаст региональным банкам. В поддержку тех или иных секторов экономики инвестируется много денег, продолжает Моисеев. Они (если так решит правительство) могут идти в капитал как субсидии, а могут пойти на оздоровление какого-то предприятия через «Российский капитал». «ХОРОШИЙ» ВТБ И «ПЛОХОЙ» БАНК МОСКВЫ 23.09.2015 Распространенное в мире разделение санируемой кредитной организации на «плохой» и «хороший» банки пока не применяется в России. Пионером такой банковской «хирургии» в РФ может стать ВТБ, который собирается в мае 2016 года разделить Банк Москвы на «плохой» и «хороший» банки, причем «хороший» планируется присоединить к ВТБ. Почему санация с разделением санируемого банка на «плохой» и «хороший» более эффективна? Число санируемых банков в России стремительно растет, в настоящее время их уже 25 против 15 на начало года. В санируемых банках сконцентрировано 5,2% активов банковской системы и 30,8% корпоративной просроченной задолженности. Однако процесс оздоровления идет явно неэффективно. Во-первых, санируемые банки массово нарушают нормативы. В августе нарушали нормативы 15 санируемых банков. Многие банки, например Мособлбанк и входящие в его группу Инресбанк и Финанс Бизнес Банк, непрерывно нарушают нормативы уже много месяцев подряд. Во-вторых, санация может длиться многие годы. Например, два банка продолжают санироваться еще с прошлого кризиса. Это потенциальный мегасанатор «Российский Капитал» и Газэнергобанк, которые лечатся с 2008 года. В-третьих, санация обходится государству чрезмерно дорого, в сотни миллиардов рублей. Примером является санация Мособлбанка. Среди причин неэффективности – отсутствие продуманной стратегии и пренебрежение мировым опытом. Идея санации сводится лишь к тому, чтобы влить в санируемый банк деньги ЦБ, закрыв «дыру» в капитале, и отдать «больной» банк на лечение «здоровому». А если добровольных айболитов не найдется – то АСВ. Однако и с отбором докторов возникают проблемы: иногда банк-санатор оказывается еще более нездоровым, чем санируемый им банк. Пример – Пробизнесбанк, который санировал Газэнергобанк с 2011 года, но так и не досанировал. У санатора отозвали лицензию. Банки-санаторы могут злоупотреблять своим положением, возникает эффект moral hazard – они начинают тянуть от государства все больше денег на санацию банка. Банки-санаторы не заинтересованы в быстром завершении санации. Ведь тогда придется возвращать сверхдешевые займы АСВ – как правило, под 0,51% годовых сроком на 10 лет. Кроме того, иметь в составе банковской группы санируемый банк, которому позволено нарушать нормативы, приятно и удобно. Ведь с его помощью можно улучшать свои показатели, например, используя санируемый банк в качестве мусорного ведра для собственных проблемных активов. Все эти проявления указывают на то, что институт санации нужно реформировать. Для повышения эффективности этого института необходимо изучить и применить мировой опыт с учетом российской специфики. Удивительно, что распространенное в мировой практике разделение санируемой кредитной организации на «плохой» и «хороший» банки до сих пор не применялось в России. Смысл подобного разделения очевиден. По существу, «плохие», «токсичные» активы заражают «хорошие» активы, так как пока они смешаны, контрагенты и инвесторы негативно оценивают банк, его рейтинги низки, его способность фондирования (привлечения кредитов, депозитов и капитала) ослаблена. Он не может разместить акции на открытом рынке, ему сложно размещать облигации. Кроме того, репутация санируемого банка испорчена, что также затрудняет его деятельность. Наконец, разделение санируемого банка на «хороший» и «плохой» банки позволяет воспользоваться выгодами специализации: «хороший» банк будет заниматься собственно банковским бизнесом, а «плохой» – собиранием «плохих» долгов. Пионером банковской «хирургии» в России может стать ВТБ, который собирается в мае 2016 года разделить Банк Москвы на «плохой» и «хороший» банки, причем «хороший» банк планируется присоединить к ВТБ. Банк Москвы будет сохранен как юридическое лицо, он продолжит санироваться. «Хороший» банк будет в день своего создания присоединен к ВТБ. Таким образом, это будет сделано исключительно из юридических соображений. Первоначально ВТБ собирался присоединить к себе Банк Москвы целиком, но из-за нарушения норм «Базеля III» этот вариант не прошел. Интеграция Банка Москвы и ВТБ завершится после майских праздников 2016 года. Далее Банк Москвы как юридическое лицо будет существовать до окончательного завершения программы финансового оздоровления и работы по возвращению проблемной задолженности. ЛЕТО БАНК: ПОЧТОВЫЙ БАНК ИЗМЕНИТ ОТНОШЕНИЕ КЛИЕНТОВ К ПОЧТЕ В ЛУЧШУЮ СТОРОНУ 23.09.2015 Руководитель почтового банка должен поддержать позитивные изменения в отношении клиентов к Почте России, заявил предправления Лето Банка Дмитрий Руденко. «Одна из задач — сделать такие банковские продукты, чтобы еще большее количество людей ими заинтересовалось, что обеспечит позитивное восприятие Почты как современной компании, ориентированной на клиентов. Коллеги из Почты очень много сил на это тратят. И я хочу им помочь», — сказал Руденко. По его мнению, для розничного банкира — это самая интересная задача на ближайшие десятилетия. «Это такой вызов. Создание сетевой структуры, соизмеримой с лидером рынка, это всегда вызов», — прокомментировал Руденко. Он не исключил, что почтовый банк в будущем будет работать с малым и средним бизнесом. «Есть интересные идеи, которые мы можем осуществить. Корпорации — это громко сказано. Наверное, это малый и средний бизнес», — сказал глава Лето Банка, добавив, что все подробности будут известны по итогам совета директоров. Напомним, Минкомсвязи, Почта России и ВТБ 7 сентября официально объявили о создании почтового банка на базе Лето Банка, «дочки» ВТБ. В новой организации 50% плюс одну акцию получит группа ВТБ, остальная доля будет принадлежать вновь создаваемой дочерней структуре Почты России.
СРЕДНЯЯ МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ПО ВКЛАДАМ В РУБЛЯХ ВО 2-Й ДЕКАДЕ СЕНТЯБРЯ СОСТАВИЛА ДО 10,51% 22.09.2015 Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях десяти крупнейших российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, во второй декаде сентября 2015 года составила 10,51%. Столько же ставка составляла и в первой декаде сентября. Это следует из материалов, опубликованных на сайте ЦБ РФ. По данным ЦБ, в третьей декаде августа средняя максимальная ставка составляла 10,46%. С начала года средняя максимальная ставка по вкладам физлиц сократилась на 5,13% пункта. В конце декабря 2014 года она составляла 15,64%. В число банков, по которым проводится мониторинг ставок по вкладам, входят Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, Банк ФК Открытие, Промсвязьбанк и Россельхозбанк.
СИЛУАНОВ: ГРАЖДАНЕ НЕ БОЯТСЯ НЕСТИ ДЕНЬГИ В РОССИЙСКИЕ БАНКИ 23.09.2015 Рост банковских вкладов в 2015 году составил в России более 11%. Об этом, как передает корреспондент "Росбалта", заявил на "правчасе" в Госдуме глава Минфина Антон Силуанов. "В условиях санкций именно опора на внутреннего инвестора является ключевой точкой роста экономики", — заметил министр. В этой связи он указал на необходимость сохранения устойчивости банковской системы. "Важно, что нам удалось сохранить доверие вкладчиков к банковской системе, а это более 21 трлн рублей — вклады только в банках", — рассказал Силуанов. По его словам, с начала года рост вкладов в российских банках составил примерно 11% "именно в рублевом выражении". Ранее премьер-министр Дмитрий Медведев подписал распоряжение о мерах по поддержанию стабильности банковской системы и увеличению объемов кредитования региональными банками реального сектора экономики. "Распоряжением правительства от 13 мая 2015 года №877-р утвержден перечень банков, привилегированные акции которых приобретаются государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов путем передачи облигаций федерального займа в оплату привилегированных акций банков. В этом перечне предусматривалась докапитализация АКБ "Российский капитал" (ПАО) на 5,36 млрд руб.", — отмечется в документе. «РОСБАЛТ» ГРАДУСНИК ДЛЯ БАНКА 23.09.2015 Последние два года в российских финансах отмечены в первую очередь «звездопадом банков». Структуры, еще недавно считавшиеся надежными, лишаются лицензий. Доктор экономических наук, профессор кафедры банков и финансовых рынков Санкт-Петербургского государственного экономического университета Надежда РАДКОВСКАЯ рассказала обозревателю нашей газеты Алексею МИРОНОВУ о том, как простым вкладчикам пользоваться банковскими рейтингами и зачем им знать нормативы ЦБ РФ. Основным критерием оценки надежности и устойчивости коммерческого банка на сегодняшний день является размер его собственных средств (капитала). Он – основа устойчивости банка, некий буфер, смягчающий потери от рисков. Капитал позволяет поддерживать платежеспособность банка даже при утрате им части своих активов. Банк считается платежеспособным, пока остается нетронутым его капитал. Собственный капитал является источником выплат кредиторам в случае ликвидации или банкротства банка. – И как же простой человек будет оценивать такой «буфер»? – Для этого Банк России ввел норматив достаточности собственных средств (капитала), известный как коэффициент Н1.0. Он рассчитывается как отношение собственного капитала к активам банка, взвешенным с учетом риска. Данный норматив обязаны соблюдать все коммерческие банки России. Сейчас минимально допустимое значение норматива Н1.0 установлено в размере 10%. Если значение норматива достаточности капитала кредитной организации становится ниже 2%, то Банк России обязан отозвать у нее лицензию на осуществление банковских операций. Фактическое значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций и сравнить его с установленным размером норматива. – И этого будет достаточно? – Нет. При выборе банка для размещения средств в депозиты необходимо выяснить, является ли банк участником системы страхования вкладов. Такие данные публикуются на официальном сайте Банка России. При этом необходимо иметь в виду, что размер возмещения по вкладам составляет лишь 1,4 миллиона рублей для граждан и индивидуальных предпринимателей независимо от общей суммы всех вкладов, приходящихся на одного вкладчика в данном банке. «САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЕ ВЕДОМОСТИ» КРИЗИС ДОВЕЛ МОШЕННИКОВ ДО БАНКОВ 21.09.2015 ЦБ предупредил банки о новом тренде в области киберугроз — злоумышленники начали атаковать не только клиентов банков, но и сами кредитные организации. Объемы потенциальных хищений доходят до половины дневной ликвидности банка. Впрочем, на фоне усиления борьбы с обналичиванием средств мошенникам приходится реализовывать все более сложные схемы для получения украденных денег, в том числе с привлечением зарубежных "коллег". О том, что у киберпреступников растут аппетиты и они атакуют уже не только банковских клиентов, но и сами кредитные организации, рассказал в пятницу на форуме Finnopolis-2015 в Казани заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации (ГУБЗИ) ЦБ Артем Сычев. "Сейчас в России в явном виде проявился тренд, при котором атака идет уже не на клиента, а на кредитные организации, в том числе на участников финансового рынка",— заявил он. По его словам, все три случая кибератак, которые разбирал за последний месяц FinCERT (Центр мониторинга и реагирования на киберугрозы в финансовой сфере), были исключительно атаками на кредитные организации. "В двух случаях это была атака на финансовый инструмент, которым пользовались банки, чтобы совершать операции на открытых рынках,— отметил Артем Сычев.— Третий случай — это классическое использование "дырок" в программном обеспечении, которые позволяют делать все что угодно". Масштаб проблемы в ЦБ не раскрывают, но при том, что в целом по системе эти хищения невелики, для отдельно взятых игроков они могут быть фатальными. Появление подобной тенденции — результат в том числе и появления на теневом рынке профильных специалистов — бывших банковских работников, уволенных на фоне оптимизации персонала, считают эксперты. "Скорее всего, подобные схемы реализуются через инсайд — агентов на территории самого банка или уволенных профессиональных айтишников, которые знают слабые места в защите IT-систем",— отмечает вице-президент Альфа-банка Вилен Тимирязев. ВЛАСТИ ВЕРНУЛИСЬ К ИДЕЕ УГОЛОВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ВЫПУСК КРИПТОВАЛЮТ 23.09.2015 В повестку дня российского правительства вновь вернулась идея ввести уголовную ответственность за выпуск виртуальных валют. Как сообщил источник в одном из ведомств финансово-экономического блока, на прошлой неделе в аппарате правительства прошло совещание по законопроекту об ответственности за выпуск денежных суррогатов и операции с ними. Источник агентства рассказал, что по итогам прошедшего заседания Минфину и другим ведомствам было рекомендовано с участием Банка России проработать вопрос целесообразности введения уголовной ответственности за выпуск денежных суррогатов, включая криптовалюты, за «создание и распространение программного обеспечения в целях их выпуска, а также за осуществление операций с использованием денежных суррогатов». Также на совещании было одобрено предложение Минфина, которое предполагает закрепить в законодательстве порядок досудебной блокировки сайтов, обеспечивающих выпуск криптовалют. На совещании правительство поддержало МВД в том, что наделять полицию ответственностью за противодействие выпуску и обращению виртуальных валют нецелесообразно. Вопрос о том, кто будет наделен этими полномочиями, ведомства должны решить до 5 октября. 16 сентября стало известно, что платежная система Qiwi запустила разработку первой российской криптовалюты под названием битрубль, запуск которого планируется на 2016 год. Новость о появлении битрубля получила отклик у чиновников. Замглавы Минфина Алексей Моисеев предостерег россиян «менять биткоины на нормальную валюту» и назвал криптовалюты «игрушкой, которая может нести серьезные риски в смысле отмывания, ухода от налогов». Финансовый омбудсмен Павел Медведев назвал криптовалюты «уголовно наказуемым безобразием». А вот президент Сбербанка Герман Греф признался, что владеет небольшим количеством биткоинов. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества и властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости», кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры