ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №37)

ВТБ24 НА КУБАНИ ВЫПЛАТИТ БОЛЕЕ 290 МЛН РУБ. ВКЛАДЧИКАМ "АДМИРАЛТЕЙСКОГО" 

25.09.2015

ВТБ24, действующий от имени АСВ в качестве банка-агента, с 25 сентября начал выплачивать страховое возмещение вкладчикам ООО КБ «Адмиралтейский», сообщает пресс-служба банка.

 Банк ВТБ24 начал прием заявлений и документов о выплате возмещения. В Краснодарском крае выплаты будут производиться в Сочи и Краснодаре. Как сообщили в пресс-службе банка, ожидается, что на Кубани 445 вкладчикам «Адмиралтейского» будет выплачено 291,5 млн руб.

 В целом по стране, по прогнозам ВТБ24, за страховым возмещением могут обратиться около 6,7 тыс. клиентов, общий объем выплат составит порядка 3,2 млрд руб.

 Как пояснили в пресс-службе банка, возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

 Об отзыве лицензии у «Адмиралтейского» ЦБ объявил утром 11 сентября. По данным ЦБ, в российской банковской системе «Адмиралтейский» занимал 274 место по объемам нетто-активов. ЦБ назвал причинами отзыва лицензии высокорискованную кредитную политику банка, а также отсутствие у банка резервов, соответствующих принятым рискам. Кроме того, банк неоднократно нарушал законодательство в области борьбы с «отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма».

«РБК »

ВДАРИЛИ ПО «СТАНДАРТУ» 

26.09.2015

Эксперты уверены: «Русский стандарт» может лишиться лицензии

 Банк, который годами навязывал людям кредиты, в итоге получил армию неплательщиков и оказался у края

 Под прицел Центрабанка попала еще одна финансово-кредитная организация. На этот раз ей оказался банк «Русский стандарт», снискавший не лучшую славу во многих городах России.

 Известный своей навязчивостью в отношении кредитов и агрессивным преследованием должников, банк фактически стал жертвой собственной политики. ЦБ исключил его облигации из списка бумаг, принимаемых в качестве залога по своим кредитам. И, разумеется, неспроста. На днях стало известно, что ряд рейтинговых агентств понизили рейтинг кредитного учреждения сразу на несколько позиций.

 Международное рейтинговое агентство Standard & Poors (S&P) указало на негативный прогноз для «Русского стандарта» и выразило обеспокоенность способностью банка обслуживать свои обязательства в течение шести месяцев. В первых числах сентября другое рейтинговое агентство Moodys понизило долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной и местной валюте банка и указало на значительные убытки «Русского стандарта», зафиксированные в первом полугодии и ожидаемые убытки до конца текущего года. Между тем в «Русском стандарте» уверяют, что их банк работает в штатном режиме и вкладчикам нечего беспокоиться.

 Финансовые аналитики, к которым «Самарские известия» обратились за комментариями, сходятся в одном: шансы отзыва лицензии у банка «Русский стандарт» существуют и они велики.

 Аналитик ФИНАМ Антон Сороко отмечает, что «Русский стандарт» работает в том сегменте банковского рынка, где наблюдается необеспеченность потребительского кредитования.

- Насколько я помню данные о финансовой отчетности банка, он получает убытки каждый квартал, при этом его основные акционеры пытаются его докапитализировать. Часть докапитализации проходила через закладывание акций банка. Соответственно, теперь Центробанк, опасаясь негативных последствий для «Русского стандарта», запретил ему эту рискованную операцию. В целом ситуация довольно сложная, - говорит эксперт, отмечая, что определенные риски банкротства все-таки есть.

 Заведующий кафедрой мировой экономики Самарского государственного экономического университета Дмитрий Абрамов подчеркнул, что «Русский стандарт» - крупный банк, но он всегда вел агрессивную политику на рынке. Поэтому, по его словам, вполне возможно, у него действительно есть проблемы.

- Если Центробанк перестал принимать залоги по кредитам, это уже говорит о том, что в банке не все в порядке. Наверное, они не выдержали конкуренции. Я не думаю, что они проводили какие-то махинации, но, вполне возможно, у банка слишком большое долговое бремя. Есть риск, что ЦБ заберет у «Русского стандарта» лицензию из-за невыполнения определенных требований. Они весьма жесткие, и прекращение выдачи денег в кредит со стороны Центрабанка служит сигналом, что это может произойти. Центробанк уже не доверяет «Русскому стандарту». Сейчас ни один средний банк не застрахован от этого. Спокойно себя могут чувствовать только банки с госучастием, со всеми же остальными может случиться все, что угодно. То есть, риск отзыва лицензии реален. Тем более проблемы у него были давно, а сейчас ситуация в стране такова, что многие клиенты банков, которые берут кредиты, не всегда платежеспособны.

 - «Русский стандарт» в свое время занимал лидирующие позиции по кредитованию физических лиц. Он раздавал кредиты направо и налево, зачастую просто навязывая их людям. Качество заемщиков не было проверено, и пошли невозвраты. Банк получил колоссальное число неплатежеспособных заемщиков. То есть по существу «Русский стандарт» стал банкротом еще два года назад, а по факту он подошел к этой ситуации только сейчас, когда у него закончились резервы для формирования нормальной отчетности, и стала выплывать наружу реальная просрочка.

 Он подал заявку на докапитализацию, и ему должны были выделить 5 млрд рублей. Но решение по этому вопросу так и не было принято. «Русский стандарт» пытался заложить 48% своих акций Центробанку, но потерпел неудачу. Поэтому вероятность, что банк «накроется медным тазом», очень высока, - полагает бывший соучредитель ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» Вячеслав Кузин. 

«САМАРСКИЕ ИЗВЕСТИЯ»

С ЭКС-РУКОВОДИТЕЛЕЙ «СИБКОНТАКТА» НЕ МОГУТ ВЗЫСКАТЬ МИЛЛИАРДНЫЕ УБЫТКИ 

28.09.2015

Конкурсное производство в отношении няганского банка «Сибконтакт», который лишился лицензии еще в 2008 году, снова продлили – на сей раз до 15 февраля 2016 года. Пока не удается взыскать двухмиллиардный ущерб с бывших руководителей финучреждения, заставить заплатить должников и продать имеющееся имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Как следует из определения Арбитражного суда ХМАО, вынесенного в текущем сентябре, в настоящее время осуществляется принудительное исполнение судебных актов в рамках семи исполнительных производств на общую сумму 65 млн 770 тыс. рублей. Также продолжаются мероприятия по взысканию убытков с бывших руководителей банка Максима Донина и Евгения Конькова в размере 2 млрд 422 млн 585 тыс. рублей.

 Кроме того, не завершены мероприятия по реализации имущества банка. В частности, планируется продать принадлежащую финучреждению однокомнатную квартиру площадью 12,4 «квадрата» в городе Шатура Московской области.

На данный момент проведены расчеты с кредиторами первой очереди в размере 5,64% от суммы установленных требований. По данным на 1 июля 2015 года на выплаты кредиторам направлено 84 млн 558 тыс. рублей. «Дальнейшее формирование конкурсной массы и проведение расчетов с кредиторами зависят от реализации имущества банка (квартира), взыскания задолженности с должников и убытков с бывших руководителей», - говорится в определении суда.

Напомним, весной на новосибирскую недвижимость бывшего топ-менеджера Сибконтакта Максима Донина был наложен арест. Однако, судя по всему, пока в отношении этих площадей никакого решения принято не было. Аресту предшествовало предварительное заключение следствия о том, что Донин был причастен к выводу средств из банка, что и привело к банкротству. Схему вывода активов РБК Тюмень подробно описывало в предыдущем материале. Вкладчики предполагают, что Донин скрывается за границей, однако, согласно документам следствия, фактически он проживает в Чувашии. Сведений о том, проводят ли правоохранительные органы с ним какую-то работу, на данный момент нет.

«РБК»

СКРИПТ ЗАБЫТОЙ НОТЫ

28.09.2015

В пятницу в Басманном суде слушалось сразу два дела, истцами выступали клиенты «Траста», переложившие сбережения из вкладов в кредитные ноты

2000 состоятельных вкладчиков «Траста» вложили 20 млрд руб. После того как «Траст» был санирован в декабре 2014 г., часть выпусков нот была списана, а по остальным выпускам банк отказался платить.

Клиенты «Траста» судятся с банком уже полгода в разных городах – от Петрозаводска до Анапы, – процесс по этим двум делам отличался от многих других тем, что впервые в суд явились свидетели – сами продавцы кредитных нот: два бывших и два нынешних сотрудника банка.

Свидетели показали, что сотрудники ОАО Национальный банк «Траст» не предупреждали клиентов о списках вложений в кредитные ноты. Как заявили держатели кредитных нот на суде, прошедшем 25 сентября, сотрудники банка заверяли их в том, что риски вложений в депозиты и кредитные ноты одинаковые при том, что инвестиции в ноты имеют более высокую доходность.

Кредитные ноты предлагались всем владельцам вкладов от 5 млн., позднее от 3 млн. рублей. При этом у сотрудников «Траста» не было в распоряжении документов, регулирующих выпуск кредитных нот, в которых уточняется, что ноты не могут быть предъявлены к окончательному погашению, а также о наличии значительных рисков при инвестировании в данный инструмент. Более того, сотрудники банка заявили, что основным риском при инвестировании в ноты является банкротство кредитной организации, но при продаже они разуверяли в возможности такого с «Трастом», несмотря на то, что на момент сделок долгосрочный рейтинг банка находился на преддефолтном уровне «ССС» по версии международного рейтингового агентства Fitch Ratings.

«ВЕДОМОСТИ»

БАНКИ ПРОСЯТ «ТРАНСАЭРО» В ДОЛГ 

28.09.2015

В письме на имя первого зампреда правительства Игоря Шувалова и зампреда Аркадия Дворковича (копии направлены гендиректорам «Аэрофлота» и «Трансаэро» Виталию Савельеву и Дмитрию Сапрыкину) руководители 10 банков сообщают, что крайне обеспокоены возможностью списания части долгов «Трансаэро». Авиакомпания должна этим банкам не менее 38,7 млрд руб. – свыше 46% ее долгов банкам, говорится в письме. «У подписавшихся банков миллионы вкладчиков и сотни тысяч корпоративных клиентов, которые наблюдают за ситуацией и оценивают ее влияние на устойчивость банковской системы <...> решения, принимаемые без учета интересов этих банков, приведут к необходимости создавать дополнительные резервы, ограничат возможность кредитовать экономику и приведут к негативным социальным последствиям», – сказано в письме.

 Банкиры предлагают свой вариант реструктуризации.

Федеральные чиновники предупреждали, что банковские долги «Трансаэро» будут частично списаны. Президент ВТБ Андрей Костин говорил, что Сбербанк предлагает списать 30% долгов компании перед банками и он это предложение поддерживает. Общие долги «Трансаэро» составляют 250–260 млрд руб.

«Идут переговоры о реструктуризации долгов «Трансаэро». ВТБ работает вместе с другими банками над решением», – сказал представитель ВТБ. Представители Сбербанка и Газпромбанка на вопросы не ответили.

«Трансаэро» не сможет обслуживать кредиторскую задолженность в 80 млрд руб. с нынешней EBITDA (7,5 млрд руб. в 2014 г.). Но операционные показатели «Трансаэро» серьезно изменятся, когда «Аэрофлот» пересмотрит ее маршрутную сеть и парк воздушных судов.

«ВЕДОМОСТИ»

РОССИЯНАМ ПРЕДЛОЖАТ АЛЬТЕРНАТИВУ БАНКОВСКИМ ВКЛАДАМ 

27.09.2015

С 2016 года граждане смогут через банки покупать ОФЗ – облигации федерального займа, то есть фактически вкладываться в экономику и получать доход. Аналитики отмечают, что такая возможность опосредованно уже есть

 ОФЗ представляют собой облигации, выпускаемые Министерством финансов. По ним предусмотрены процентные выплаты. Такие ценные бумаги торгуются на Московской бирже в нескольких вариантах: с постоянным доходом, с переменным доходом и ряд других.

В Госдуме предполагают, что проект закона будет принят осенью (пока он в нижнюю палату не внесён), а система, позволяющая инвестировать россиянам в ОФЗ через открытие счёта в банке, заработает в 2016 году. В Минфине уверены, что такая альтернатива банковским вкладам поможет привлечь длинные деньги в экономику.

Никита Куликов, исполнительный директор Heads

– Основной смысл данной инициативы правительства в том, чтобы обеспечить граждан страны таким финансовым инструментом, который, с одной стороны, мог бы гарантировать получение дохода, а, с другой, был бы лишён риска потерять денежные средства. Именно таким надёжным инструментом и является облигации федерального займа. Их надёжность подкреплена тем, что свои деньги граждане фактически доверяют федеральному правительству, которое гарантирует возврат и начисление дополнительных процентов всем федеральным имуществом, а не отдают какому-нибудь коммерческому банку, который может лишиться лицензии, или, что ещё хуже, – финансовой пирамиде, основная цель которой заключается в обмане вкладчиков.

Илья Бутурлин, управляющий директор Hedge.pro

– На самом деле, альтернатива банковскому вкладу уже существует с 1 января текущего года в виде индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), причём воспользовались ею уже около 50 тыс. клиентов. В рамках этих счетов как раз основным объектом вложения можно назвать именно ОФЗ – облигации федерального займа. Стоит понимать, что данные бумаги столь же надёжны, как и вклады, так как гарантом безопасности выступает само государство.

– Доходность по ним может составлять порядка 9-11% в год.  Кроме того, стоит учесть, что сейчас государство подталкивает население к инвестициям и создаёт очень выгодные условия вложений. В итоге, ваши инвестиции в ОФЗ могут приносить более 30% дохода, что гораздо выше средней ставки по банковским депозитам. Такой высокий доход позволяют получить особые условия получения налогового вычета в размере 13% от вложений: к примеру, если сейчас вложить максимальную сумму 400 тыс. рублей, через полгода можно получить первый налоговый вычет в размере 52 тыс., что составляет 26% годовых. И это без учета доходности ОФЗ. Ну и дополнительным фактором в пользу выбора ОФЗ можно назвать тот факт, что купив эту бумагу, вы фактически инвестируете в национальную экономику.

«METRO»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества и властных структур, и правоохранительных органов.  Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости», кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.