© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №53/648)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ВЫБРАН БАНК-АГЕНТ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ПАО «ОФК БАНК»
27.03.2018 Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает, что ПАО Сбербанк стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты возмещения по вкладам вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитной организации ПАО «ОФК Банк» (г. Москва).
Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам вкладчикам кредитной организации ПАО «ОФК Банк» начнутся 2 апреля 2018 года.
Совокупный объём выплат по вкладам не превысит 9 млрд рублей. «АСВ» https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/519503/
ПРОМСВЯЗЬБАНК ПОПРОСИЛ СВОИХ КЛИЕНТОВ ПРОДАТЬ ИНОСТРАННЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ
27.03.2018 Промсвязьбанк порекомендовал клиентам до 12 мая продать иностранные ценные бумаги либо перевести их другому брокеру.
Обращение Промсвязьбанка к клиентам размещено на его сайте. В нем говорится, что с 15 мая банк собирается изменить правила брокерского обслуживания по предоставлению услуг с иностранными ценными бумагами (речь идет о евробондах, депозитарных расписках и паях биржевых фондов (ETF) ). Банк рекомендует своим клиентам до 12 мая либо продать эти бумаги, либо перевести их другому брокеру.
Промсвязьбанк предупреждает, что с 15 мая, когда изменения в правила брокерского обслуживания вступят в силу, клиенты смогут только перевести их другому брокеру.
«В настоящее время банк сохраняет все свои рыночные компетенции и продолжает в обычном режиме обслуживать розничных клиентов, а также корпоративных клиентов во всех ключевых отраслях российской экономики, — сообщили в ответ на запрос РБК в пресс-службе ПСБ. — Промсвязьбанк на постоянной основе анализирует все внешние риски, в том числе риски введения различных экономических ограничений, и прорабатывает различные сценарии с целью нивелировать возможные негативные последствия для клиентов».
«Это стандартное действие со стороны банка, если он уверен, что не сможет оказывать такие услуги», — считает гендиректор «Открытие Брокер» Юрий Минцев. По его словам, отведенного срока вполне достаточно, чтобы перевести операции.
Отказ от операций с иностранными ценными бумагами может быть связан с наделением банка новыми функциями по обслуживанию оборонных предприятий и потенциальными санкционными рисками, предположила в разговоре с РБК ведущий аналитик S&P Екатерина Марушкевич.
Промсвязьбанк, принадлежавший ранее братьям Ананьевым, в середине декабря подпал под санацию ЦБ. А спустя месяц глава Минфина Антон Силуанов объявил, что он станет опорным для операций с российским гособоронзаказом и крупным госконтрактам (банк продолжит осуществлять и обычные операции). Необходимость создать специальный банк для работы с оборонными предприятиями появилась из-за опасений других банков подпасть под западные санкции. С сентября 2017 года кредитным учреждениям, которые вели операции с предприятиями оборонного сектора России, грозит включение в американский список SDN (Specially Designated Nationals And Blocked Persons List). На практике это будет означать блокировку всех средств и активов банка, размещенных на счетах в США.
Как писал РБК в феврале, Промсвязьбанк заранее начал готовиться к работе в режиме санкций — для подготовки было создано специальное подразделение. Собеседник РБК, близкий к банку, тогда рассказал, что один из ключевых вопросов — продолжение обслуживания счетов, открытых клиентами банка в долларах.
Ожидается, что другие крупные российские банки передадут на баланс Промсвязьбанка кредиты оборонных компаний — о готовности к такому шагу уже заявили главы Сбербанка и ВТБ Герман Греф и Андрей Костин.
Промсвязьбанк перейдет в госсобственность в несколько этапов. Сначала его должно выкупить Агентство по страхованию вкладов (объем допэмиссии, которую выкупит АСВ, составит 113,4 млрд руб.), а после этого АСВ передаст банк Росимуществу. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/26/03/2018/5ab91e979a79477a57d3d503
ЦБ ЗАВЕРШИТ В АПРЕЛЕ ПРОВЕРКУ "ВОЗРОЖДЕНИЯ" ПО ОПЕРАЦИЯМ БАНКА И СДЕЛКАМ С ПРОМСВЯЗЬБАНКОМ
27.03.2018 Банк России в апреле 2018 года завершит проверку банка "Возрождения", связанную с кассовыми операциями, операциями по снятию наличных средств клиентами кредитной организации, а также с операциями с Промсвязьбанком. Это следует из годовой отчетности банка "Возрождение" по международным стандартам финансовой отчетности.
"В декабре 2017 года в банке началась новая проверка Банка России. Основным фокусом данной проверки являются кассовые операции банка и операции по снятию наличных средств клиентами банка со своих счетов, операции с ценными бумагами и операции с Промсвязьбанком", - говорится в отчете.
В банке при этом отмечают, что в настоящее время кредитной организации не известно о каких-либо существенных замечаниях в ходе проверки, которые бы могли оказать влияние на его финансовое положение или на соблюдение нормативов ЦБ РФ.
В начале 2017 года в банке "Возрождение" прошла комплексная проверка ЦБ. По ее результатам банк получил акт о проверке и предписание на формирование дополнительных резервов на возможные потери по ссудам, которые были исполнены к концу декабря.
Ранее сообщалось о переговорах бизнесмена Сулеймана Керимова с основными владельцами банка "Возрождение" - братьями Алексеем и Дмитрием Ананьевыми - о покупке их доли в кредитной организации. Вторым претендентом на покупку банка называли близкий к Керимову НПФ "Благосостояние".
Вхождение представителей близкого к Керимову фонда Bonum Capital в совет директоров банка "Возрождение" подтверждает намерение фонда стать его акционером, отмечал ТАСС заместитель генерального директора по стратегии и инвестициям Bonum Capita Антон Аверин. В то же время присутствие в совете директоров всех членов действующего состава правления, а также Тамджида Басуниа - ведущего независимого директора из прошлого состава совета - свидетельствует о преемственности руководства, что имеет первостепенное значение для сохранения исторической стратегии и ключевых ценностей банка "Возрождение", отметил он.
Банк "Возрождение" входил в группу банковских активов компании Promsvyaz Capital B.V., в который также входил Промсвязьбанк (в настоящее время санируется Фондом консолидации банковского сектора).
В рамках этого механизма ЦБ вложит средства в Промсвязьбанк и станет его основным собственником вместо Ананьевых, которые, по предписанию ЦБ, до середины марта должны снизить долю в банке до 10%. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/5069960
ЦБ ПРОДЛИЛ АНАНЬЕВУ СРОК ДЛЯ ПРОДАЖИ «ВОЗРОЖДЕНИЯ»
27.03.2018 У Дмитрия Ананьева есть еще более двух месяцев, чтобы снизить долю в «Возрождении», следует из отчетности банка. Возможный покупатель доли в активе — связанный с Сулейманом Керимовым фонд Bonum Capital.
У шести кипрских офшоров, которые владеют 52,7% акций банка «Возрождение», есть время до начала июня, чтобы снизить свою долю в активе. Это следует из предписания Банка России от 6 марта 2018 года, о котором сообщается в отчетности «Возрождения» за 2017 год по МСФО. Все эти офшоры, по оценке ЦБ, входят в группу лиц, связанных с бывшим собственником санируемого Промсвязьбанка Дмитрием Ананьевым.
6 марта «Возрождение» получило «третье предписание Банка России о снижении доли группы компаний, которые владеют совокупно долей 50,0034% акций банка (что составляет 52,73% в общем количестве обыкновенных акций), до не превышающей 10% доли в уставном капитале», говорится в отчете. Снизить долю группа компаний должна в срок «не более 90 дней с даты предписания», то есть до 4 июня 2018 года. Первое предписание о продаже доли в «Возрождении» собственники Промсвязьбанка получили в середине декабря 2017 года, сразу после начала санации ПСБ.
«Это предписание — знак акционерам, что ЦБ ждет окончательного решения и неуклонно будет добиваться его исполнения», — заявил журналистам председатель правления «Возрождения» Марк Нахманович на пресс-конференции, посвященной публикации отчетности за 2017 год, передает корреспондент РБК. Юридически акционеры не контролирует «Возрождение», не осуществляют никакого контроля над операционной деятельностью банка, банк контролирует правление, подчеркнул Нахманович.
«Правление в декабре месяце уже принимали решения вопреки желаниям акционерам, банк ограничил операции с компаниями Ананьевых еще до того, как это сделал ЦБ», — заявил Нахманович. По его словам, «все ОФЗ, межбанк, все сделки репо были развернуты. Более 42 млрд руб вернулось в банк, которые были использованы для спасения ПСБ осенью в прединтеграционный период (речь идет о планируемом объединении с Промсвязьбанком, которое не состоялось).
Группе кипрских офшоров (Bervessa Holding LTD, Notilsera Holding LTD, Reldans Holding LTD, Rotilesa Holding LTD, Tamilania Holding LTD и Kostrano Investments LTD) принадлежит доля, владельцем которой ранее была Promsvyaz Capital B.V. братьев Дмитрия и Алексея Ананьевых (основных акционеров Промсвязьбанка). После того, как ЦБ объявил о санации Промсвязьбанка, братья решили разделить бизнес, и банковские активы отошли Дмитрию Ананьеву. Тогда же собственники банка получили предписание от регулятора — снизить свою долю в активе до пакета, не превышающего 10% (такая норма действует в отношении акционеров банков, чьи другие банки попали под санацию или лишились лицензии).
После этого структура акционеров «Возрождения» действительно поменялась — долю 52,73% разделили между собой кипрские офшоры, причем каждый владел менее чем 10% акций. Это было сделано в рамках предпродажной подготовки, сообщал банк «Возрождение». ЦБ сообщил, что новые акционеры подконтрольны Дмитрию Ананьеву и входят с ним в «одну группу лиц». 6 марта регулятор ограничил владельцам контрольного пакета «Возрождения» права по голосованию акциями банка.
15 марта в «Возрождении» избрали новый совет директоров, в состав которого вошли представители фонда Bonum Capital, объявившего, что станет новым акционером банка. Возглавил совет глава фонда Bonum Capital Мурат Алиев. Фонд связывают с сенатором Сулейманом Керимовым (сам Алиев до 2013 года возглавлял департамент казначейских и торговых операций группы Керимова «Нафта-Москва»).
Именно Bonum Capital — главный претендент на покупку контроля в «Возрождении». Сейчас фонд проводит в отношении банка процедуру due diligence. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/27/03/2018/5aba0d5b9a794766bef94fef
ПРОМСВЯЗЬБАНК СУДИТСЯ СРЕДИ СВОИХ
27.03.2018 Временная администрация оспаривает сделки с «Возрождением».
Промсвязьбанк потребовал в Арбитражном суде Москвы отменить сделку на 697,1 млн руб. по переуступке прав требования по кредиту банком «Возрождение» Автовазбанку (является «дочкой» ПСБ, формально у него на санации), следует из карточки дела.
По данным источников “Ъ”, сделка была совершена в начале осени 2017 года прежним руководством ПСБ, когда банк еще был в собственности братьев Дмитрия и Алексея Ананьевых. В то время шла передача целого ряда активов из ПСБ на баланс «Возрождения», тогда родственной ему кредитной организации. «Теперь временная администрация УК ФБКС хочет развернуть сделки и вернуть активы в периметр ПСБ»,— рассказал “Ъ” источник, знакомый с ситуацией.
Как заявил в понедельник в суде представитель ПСБ, Автовазбанк приобрел права требования у «Возрождения» по цене около 700 млн руб., но реальная их стоимость составляет 10% от номинальной. «Таким образом, Автовазбанку был причинен ущерб»,— считает он. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3585447
НОВОЙ САНАЦИИ СЕМЬ МЕСЯЦЕВ: ПОЛЕТ НОРМАЛЬНЫЙ
27.03.2018 Новому механизму санации проблемных банков через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) исполняется семь месяцев. Прошлой осенью первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин пообещал оздоровить банки по новой схеме за 6—8 месяцев. В каком состоянии находятся сегодня «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк? Мнение управляющего директора НРА, генерального директора «БизнесДром» Павла Самиева.
Мы, конечно, пока можем подвести только промежуточные итоги. Однако новости и отчетность санируемых банков в целом вселяют оптимизм. Наиболее позитивно выглядит Бинбанк: прирост активов на 19% по итогам января (хотя и продолжение роста проблемной задолженности, впрочем, как и в целом по рынку), но главное — банк продолжает показывать прибыль и удерживает показатели эффективности на высоком уровне. Еще более существенный момент: можно констатировать, что Бинбанк первым завершил этап структурирования периметра санации, когда его основной экс-владелец Микаил Шишханов завершил передачу нефинансовых активов на баланс Рост Банка. Речь идет об активах на сумму около 70 млрд рублей.
Санация Бинбанка, благодаря конструктивному сотрудничеству бывших собственников и регулятора, выглядит на сегодняшний день наиболее успешной. Так, банк договорился с держателями еврооблигаций на 150 млн долларов об отказе от прав досрочного погашения бумаг при смене собственника. Таким образом, ЦБ удалось даже сэкономить на санации и расшить долги. В процессе оздоровления ЦБ дал Рост Банку около 800 млрд рублей на погашение кредитов перед Бинбанком, а также АСВ. Часть полученных средств Бинбанк направил на погашение задолженности перед Банком России. Сам Бинбанк докапитализирован как за счет вливания средств, так и за счет выкупа акций. Сегодня его капитал превышает 100 млрд рублей.
Не так безболезненно идет процесс формирования периметра санации «Открытия», но и там есть прогресс в показателях финансовой отчетности. Так, активы «Открытия» в феврале подросли. Меньше чем на полпроцента, но тем не менее. С прибыльностью динамика куда лучше: в январе банк показал убыток в 220,5 млрд рублей, но уже в феврале — всего 9 млрд рублей. Восстанавливаются резервы, растут процентные и комиссионные доходы, в банк стали возвращаться клиенты. Правда, просрочка продолжает расти и уже составляет 21,5% от всего кредитного портфеля. Недавно стало известно, что банк «Открытие» досрочно вернул более 85% средств, выделенных на санацию: 603 млрд из 710 млрд рублей, часть из которых банк выплатил из собственных средств. ЦБ погасил долг «Траста» перед Агентством по страхованию вкладов, таким образом, избавив «Открытие» от этой непосильной ноши.
У Промсвязьбанка, напротив, активы просели почти на 5%, а просрочка по портфелю превысила 18%. ЦБ планирует обязать бывших собственников банка Дмитрия и Алексея Ананьевых возместить ущерб. Речь идет о сделках по выводу из банка порядка 110 млрд рублей, и уже есть предписание от ЦБ о сокращении доли Ананьевых в капитале банка «Возрождение» до 10%, затем этот актив будет продан. Судьба «Промсвязьбанка» решена — на его базе сделают профильный банк для исполнения государственного оборонного заказа и госконтрактов. Итак, ранее государство потратило на спасение банков 500 млрд рублей, а вливания через Рост Банк и «Траст» составили еще примерно 1,1 трлн рублей. Также подспорьем для будущих оздоровленных банков станут пенсионные деньги — ЦБ хочет разрешить НПФ размещать свои длинные деньги в этих кредитных организациях. Послабление от ЦБ открывает для банков почти неиссякаемый источник финансирования. На сегодня в НПФ находится примерно 2,3 трлн рублей пенсионных накоплений. Доступ к этим деньгам позволит «Открытию» и Бинбанку встать в один ряд с государственными банками по стоимости фондирования.
Спустя семь месяцев после запуска нового механизма санации основные оздоровительные процедуры можно считать законченными. Этот механизм явным образом — хотя бы по интенсивности мер — выглядит куда эффективнее, чем санация через АСВ. Напомним, что ранее банки годами находились на санации, но их проблемы лишь множились. Теперь же санируемые финансовые институты активно готовятся к новому этапу. Согласно решению Центробанка, Бинбанк будет объединен с «Открытием» до 1 апреля 2019 года.
В том, что дело будет доведено до конца, сомнений нет. Эльвира Набиуллина сегодня становится едва ли не единственным человеком, способным проводить антикризисную экономическую политику в условиях ужесточения санкций и новых геополитических скандалов. Тем временем президент уже поставил перед ней новую амбициозную задачу — вывести санируемые активы на рынок. «Их нужно энергично выводить на рынок и продавать», — дал он указание ЦБ в своем послании Федеральному собранию.
Как, кому, и в какие сроки продавать объединенный банк — большой вопрос, на который сегодня нет ответа даже в кабинетах на Неглинной. И возможно, продажа затянется. Но не зря же Герман Греф недавно высказывал озабоченность тем, что Сбербанку придется конкурировать с объединенным мощным банком. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10350659
ВКЛАДЧИКИ БАНКОВ ПРАЗДНУЮТ ПРОМЕЖУТОЧНУЮ ПОБЕДУ НАД АСВ
26.03.2018 Дело вкладчика банка «Унифин» возвращено на новое рассмотрение. Такое решение принял сегодня Верховный суд. Оно дает надежду на то, что при снятии денег незадолго до банкротства банка не начнется массового преследования со стороны АСВ. Мнение обозревателя Business FM.
«Я была на нескольких заседаниях суда. Сегодня в Верховном суде было рассмотрение по существу, то есть вопросы, которые задавали судьи, они показывали их глубокое понимание ситуации, в отличие от заседания, на котором я была в Арбитражном суде. Это была первая инстанция вкладчиков другого банка, и там судья вообще не принимал во внимание никакие обстоятельства, и просто принимал одинаковые решения в пользу АСВ. На сегодняшнем заседании конкурсный управляющий, который представляет АСВ, напирал на то, что эта сделка с предпочтением, поскольку вкладчик снял всю сумму со своего депозита и получил значительное преимущество, чем если бы он не снимал эти деньги и оказался в очереди кредиторов. В таком случае, по этому конкретному банку он смог бы вернуть лишь 17% от суммы вклада. Понятно, что под такое определение могут попасть все сделки, когда у банка возникают проблемы, когда банк по каким-то платежам перестает выполнять свои обязательства, а кому-то продолжает выдавать деньги в кассе банка. Тут судьи на заседании начали задавать дополнительные вопросы представителю АСВ, и надо сказать, что он явно поплыл, стал путаться, заикаться, сам искал объяснения, а можно ли считать досрочное расторжение вклада сделкой, которая выходит за рамки обычной хозяйственной деятельности. И это было очень показательно, потому что на том заседании, где я была до этого, представитель АСВ вообще не сказал ни слова. Сегодня один из судей напомнил, что вкладчик в подобной сделке является слабой стороной. Он не является профессионалом, поэтому и информацией обладает гораздо меньшей. Ну, и в ближайшие пять дней должна появиться мотивировочная часть решения. Юристы надеются, что она поможет разобраться в таком сложном деле».
В феврале 2016 года клиент получил в кассе банка «Унифин» 40 тысяч долларов, 25 тысяч евро и 2,55 млн рублей. Спустя четыре дня Центробанк отозвал лицензию у этого кредитного учреждения. В дальнейшем Агентство по страхованию вкладов оспорило в суде выдачу средств вкладчику, мотивируя это тем, что он получил предпочтительное удовлетворение своих требований перед другими кредиторами. Суды всех трех инстанций ранее поддержали АСВ. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/380768
АСВ МОГУТ ЗАПРЕТИТЬ ОСПАРИВАТЬ СНЯТИЕ ДЕНЕГ ВКЛАДЧИКАМИ ОБАНКРОТИВШИХСЯ БАНКОВ
27.03.2018 Госдума намерена приступить к разработке поправок в действующее законодательство, по которым Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не сможет в судебном порядке оспаривать снятие средств с банковских счетов у банков, которые позже были признаны банкротами.
Данное предложение было сделано депутатом Александром Сидякиным (Единая Россия) в ходе выступления от фракций на пленарном заседании Госдумы во вторник.
"У нас сейчас формируется не совсем правильная правоприменительная практика. Вместо того, чтобы реально искать те средства, которые были выведены топ-менеджментом банка, выведены куда-то накануне введения процедуры оздоровления, АСВ идет по самому простому пути. Оно подает заявление о признании недействительными всех сделок, которые были совершены в течение года до введения этой процедуры", - заявил депутат. "Если требуется разработать поправки в законодательство, которые бы не позволяли эту практику дальше реализовывать, у нас есть достаточно полномочий", - считает А.Сидякин.
Депутат также отметил, что в рамках подготовки поправок в законодательство необходимо запросить у АСВ информацию о размере и объемах претензий, которые АСВ предъявляет к гражданам: "Нужно использовать эту информацию при работе над соответствующими законопроектами".
По его словам, на данный момент практика оспаривания снятия средств получила распространение по всей стране. "Обращаются в суды, суды принимают решения. У меня есть несколько банков: Финтехбанк, Татфондбанк, Военно-промышленный банк, банк "Югра" - это последние случаи, где такие судебные прецеденты начинают иметь распространение", - сказал депутат. Он также отметил, что поправки должны касаться оспаривания снятия средств не только физическими лицами, но и небольшими юридическими лицами, которые в силу своей профессиональной деятельности не могут обладать инсайдерской информацией о грядущих проблемах у банков.
Как сообщал в конце января "Коммерсантъ", АСВ начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. Суммы, взысканные через суд с граждан, АСВ затем частично возвращает им же в виде страховки по вкладам (до 1,4 млн рублей). Агентство оспаривает все операции по отзыву вкладов, которые были совершены примерно за месяц до прихода в банк АСВ в виде управляющего. «ФИНМАРКЕТ» http://www.finmarket.ru/news/4741957
ВС РФ ОБЪЯСНИЛ, КОГДА КЛИЕНТ БАНКА НЕ ПОЛУЧИТ СВОЙ ВКЛАД НАЛИЧНЫМИ
27.03.2018 Верховный суд РФ подтвердил право кредитных организаций не выдавать клиенту деньги со вклада, если тот не может объяснить происхождение средств и целесообразность операций. Высшая инстанция решала конфликт вкладчика Сергея Будника со Сбербанком. Клиент требовал от кредитной организации предоставить ему со счета свыше 55 миллионов рублей и непременно наличными.
Суд отметил, что участие банков в борьбе с легализацией преступных средств и финансированием терроризма является наиважнейшей задачей, направленной не только на защиту прав и законных интересов общества и государства, но и самих граждан. Поэтому кредитным организациям даются привилегии по изучению, проверке и анализу всех деловых отношений и сделок клиента. Закон позволяет банку запрашивать любую информацию по сомнительным операциям, а клиент обязан ее предоставить. Если же вкладчик не хочет раскрывать свои деловые секреты, то он может быть ограничен в определенных действиях со своим счетом, указывает ВС.
Суды рассматривали конфликт Сергея Будника и ПАО «Сбербанк». Они установили, что 5 ноября 2015 года Будник обратился в Сбербанк с заявлением об открытии банковского вклада. Прошло чуть больше месяца, и заявитель перенаправил сам себе свыше 55 миллионов рублей из Сити Инвест Банка в Сбербанк с назначением платежа «средства на личное потребление». На следующий день он попросил банк выдать ему эту сумму наличными.
Банк же затребовал у вкладчика документы, подтверждающие происхождение денежных средств и экономический смысл операции. Истец представил заключенный с ООО «АльфаШарп» договор о поставке программного обеспечения, дополнительное соглашение и акты приема-передачи продукта.
Однако кредитная организация отказалась выдать клиенту 55,2 миллиона рублей, указав на наличие оснований полагать, что данная операция совершается в целях легализации доходов. При этом она рекомендовала клиенту отправить денежные средства обратно в АО «Сити Инвест Банк».
Тогда Будник попросил Сбербанк выдать ему купюрами хотя бы 1 миллион рублей, но и эту операцию банк счел подозрительной и требование отклонил. Более того, он направил в Росфинмониторинг сведения об отказе вкладчику в проведении обоих операций.
Клиент же продолжал совершать операции с деньгами, в частности, в марте 2016 года он открыл два депозитных счета сроком на 1 год и 1 месяц, на которые положил 34,1 и 24,3 миллиона рублей.
А в апреле Будник уведомил банк о досрочном расторжении договора и потребовал выдать ему все суммы с начисленными процентами наличными деньгами. Но Сбербанк эти распоряжения не выполнил, а срок вклада продлил.
Тогда заявитель потребовал в судебном порядке обязать банк вернуть 56 миллионов рублей с двух его счетов, а также выплатить проценты за использование денежных средств и неустойку. Но Смольнинский суд Петербурга, а впоследствии и городской суд в удовлетворении этих требований отказали, и вкладчик дошел с жалобой до Верховного суда РФ.
Высшая инстанция подробно объяснила обязанности банка по отношению к клиентам. Так, по договору кредитная организация обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче денежных сумм со счета и проведении других операций. При этом банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, но гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Кредитная организация не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором ограничения его права распоряжаться деньгами по своему усмотрению (статья 845 ГК РФ).
Между тем, закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусматривает как отказ в выполнении банком расчетных операций, так и их приостановку, напоминает ВС РФ.
Этот закон направлен на защиту прав и законных интересов как общества и государства, так и граждан путем создания правового механизма противодействия подобным преступным действиям, указывает суд.
В частности, пункт 2 статьи 7 закона № 115-ФЗ предусматривает, что финансовые организации для предотвращения отмывания средств или финансирования терроризма обязаны документально фиксировать вызывающую подозрение информацию, к которой относятся:
- сделки с запутанным или необычным характером, не имеющие очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
- сделки, цель которых не соответствует деятельности организации и ее учредительным документам;
- случаи неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля;
- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки совершаются с целью легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
ВС отмечает, что если банк усмотрел какой-либо из этих критериев, то он вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения самой расчетной операции, но и подтверждений по всем связанным с ней действиям, а также любой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.
В том числе кредитные организации имеют полное право запросить документы, которые подтвердят источники поступления денежных средств на счет клиента, указывает суд.
Данное разрешение согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, членом которой с июня 2003 года является РФ, а также разъяснениями Центробанка в письмах от 26 января 2005 года № 17-Т и от 3 сентября 2008 года № 111-Т.
«В соответствии с международными стандартами в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе когда необходимо выяснять сведения об источнике средств (пятая Рекомендация ФАТФ)», — говорится в постановлении.
Таким образом, Сбербанк правомерно затребовал у вкладчика сведения, подтверждающие происхождение денежных средств и экономический смысл операции по выдаче наличных в размере 55,2 миллиона рублей. Этот запрос согласуется с целями противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям, указывает суд.
В данном споре, поясняет ВС, клиент предоставил неполную информацию о поставке программного обеспечения, для которого потребовались 55,2 миллиона рублей наличными — отсутствовали платежные документы и бумаги, подтверждающие предмет договора. При этом в открытых источниках отсутствуют какие-либо сведения о юридическом лице ООО «АльфаШарп», якобы заплатившем за поставку. Данные нюансы являются достаточным основанием для отказа банка выполнять распоряжение клиента, считает суд.
Он признает, что статья 866 ГК РФ позволяет привлечь банк к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента.
«Вместе с тем такое неисполнение должно носить неправомерный характер. В данном случае, отказывая Буднику С.А. в исполнении распоряжений о выдаче наличных денежных средств, о расторжении договоров банковского счета и выдаче остатка наличных денежных средств, ответчик действовал в рамках, возложенных на него Федеральным законом № 115-ФЗ публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями», — считает ВС.
В рассматриваемом споре истец так и не подтвердил происхождение огромной суммы денег, при этом продолжал настаивать на выдаче ему 55,2 миллиона рублей именно наличными, тогда как заявитель не был лишен возможности распорядиться деньгами другими способами, указывается в постановлении.
Так, клиент свободно раскидывал сумму по пяти счетам, затем аккумулировал деньги на одном депозите, затем вновь разбивал, но уже на два вклада. В конце концов, вкладчик спокойно перевел деньги в другой банк. При этом Сбербанк начислил клиенту все причитающиеся ему проценты за время нахождения у кредитной организации денежных средств.
«Действия истца по непредставлению банку истребованных документов, а также по неоднократному открытию и закрытию счетов, переводу денежных средств на новые счета и их возврату на старые, совершенные им после получения от банка отказа в выдаче наличных денежных средств, свидетельствуют о попытке уклониться от соблюдения процедур обязательного контроля, установленных в соответствии с законом о противодействии легализации преступных доходов. С учетом изложенного, судами правильно применены нормы материального права при разрешении настоящего спора», — пришел к выводу ВС РФ.
В постановлении также напоминается, что пункты 1 и 2 статьи 10 ГК РФ не допускают злоупотребление правом, когда их реализации добиваются исключительно с намерением причинить вред другому лицу или с противоправной целью. «РАПСИ» http://www.rapsinews.ru/judicial_analyst/20180327/282316986.html
У НАСЕЛЕНИЯ ПОЯВИТСЯ «ЦИФРОВОЕ ПРАВО»
27.03.2018 В законодательстве могут появиться понятия «цифрового права», «цифровых денег», а также форма договора, позволяющего заключать сделки с цифровыми объектами. Законопроект, вносящий соответствующие поправки в Гражданский кодекс (ГК), был вчера внесен в Госдуму.
Одно из главных базовых юридических понятий, описываемых в документе,— «цифровое право». Авторы проекта предлагают использовать его вместо уже ставшего распространенным термина «токен». «Цифровое право» по своей юридической сущности схоже с ценной бумагой: так же удостоверяет право на объекты гражданских прав, в частности, на иное имущество (по аналогии безналичным денежным средствам и бездокументарным ценным бумагам). Удостоверение же это выражается в наборе некоей цифровой информации, например, цифровом коде. В отношении цифрового права действуют правила, сходные с правилами, описанными для объектов гражданского права. Например, цифровое право может отчуждаться, переходить от одного лица к другому и т. п. Требования граждан и организаций, вытекающие из сделки с цифровым правом, подлежат судебной защите.
Кроме того, в документе описано понятие «цифровые деньги». В отличие от цифрового права, цифровые деньги не предоставляют права на какое-либо имущество, а являются лишь расчетной единицей. При этом, подчеркивается в пояснительной записке к проекту закона, в ГК закрепляется правило, по которому цифровые деньги не являются законным средством платежа — то есть «не обязательны к приему при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ». Однако предусматривается ряд условий, при которых расчеты с их помощью возможны — например, в рамках частных блокчейн-систем по взаимной договоренности сторон. При этом использоваться они смогут «в контролируемых объемах и в дополнительно урегулированном порядке», подчеркивают авторы документа.
Также законопроект определяет правила совершения сделок с цифровыми правами. Фактически он приравнивает смарт-контракты (в документе названы «самоисполняемыми сделками») к простой письменной форме сделки. «Для целей исполнения сделок с цифровыми правами вводится правило: факт совершенного компьютерной программой исполнения сделки не оспаривается»,— отмечается в пояснительной записке к документу. Это правило будет действовать всегда за исключением тех случаев, когда фальсифицируется сама программа.
По словам экспертов, документ закрывает в законодательстве те белые пятна, которые не позволят заработать другим профильным законам в сфере цифровой экономики, в частности, закону «О цифровых финансовых активах» (внесен в Госдуму на прошлой неделе). «Законопроект создает фундаментальную основу для развития цифровой экономики в стране и, в частности, появления нового класса активов для инвесторов»,— говорит предправления Национального расчетного депозитария Эдди Астанин. По его словам, введение понятий цифрового права и возможности совершения сделок с ними позволяет «создавать экосистемы для проведения ICO и обращения цифровых активов на вторичном рынке». Управляющий партнер юридической технологической компании «Симплоер» Антон Вашкевич считает позитивным отсутствие привязки смарт-контрактов к каким-либо технологиям и, шире, к цифровым активам вообще. «Такая привязка была в корне ошибочной, так как смарт-контракты действуют и в совершенно других сферах»,— отмечает он. Однако есть в проекте и шероховатости, указывает господин Вашкевич. Так, цифровые деньги описаны в связке с блокчейном, тогда как могут появиться новые технологии, что повлечет за собой необходимость снова править ГК.
Согласно тексту законопроекта, предполагается, что закон должен вступить в силу уже с 1 мая 2018 года. Однако этот срок малореален — Госдума должна успеть одобрить его в трех чтениях, а затем закон должен быть подписан президентом. По информации “Ъ”, голосование за принятие всех опубликованных законопроектов, связанных с регулированием цифровой экономики, будет производиться примерно в одно и то же время. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3585420
ВТБ ВЫИГРАЛ У СБЕРБАНКА ТЕНДЕР НА УСТАНОВКУ БАНКОМАТОВ В МОСКОВСКОМ МЕТРО
26.03.2018 Зарплатный банк Московского метрополитена ВТБ выиграл третий тендер на установку банкоматов в метро. Теперь банкоматов ВТБ в метро будет более 300 штук. В аукционе также участвовал Сбербанк.
Банк ВТБ установит 107 дополнительных банкоматов на станциях Московского метрополитена, говорится в пресс-релизе банка. Установка осуществляется в рамках очередного тендера сроком на пять лет, который банк выиграл 22 марта.
В тендере на размещения банкоматов в московском метро, согласно документам об аукционе, участвовал также Сбербанк.
ВТБ участвовал еще в двух тендерах на установку банкоматов в метро Москвы: в 2015 году он выиграл тендер на установку 124 банкоматов, а в сентябре 2017 года — на установку 94 банкоматов сроком на пять лет, писал РБК. Сбербанк, 101 банкомат которого был установлен в метро до этого, должен был демонтировать свои устройства. Сейчас все банкоматы демонтированы, заявили РБК в Сбербанке.
Количество устройств самообслуживания ВТБ в метро составит 325 устройств, уточнили РБК в банке. Новые банкоматы планируется установить во втором квартале 2018 года.
С начала 2018 года в банкоматах ВТБ, расположенных в Московском метрополитене, клиенты совершили около 900 тыс. операций на сумму более семи млрд рублей — объем ежемесячных транзакций вырос на 45% по сравнению с тем же периодом годом ранее, говорится в пресс-релизе. В среднем в каждом из банкоматов пассажиры совершают около 5000 операций ежемесячно.
Помимо обеспечения метро банкоматами ВТБ реализует эквайринговый проект по безналичной оплате проезда и пополнению карты «Тройка» с помощью банковской карты, а также зарплатный проект для сотрудников метрополитена.
За 2016 год Московский метрополитен перевез 2,378 млрд пассажиров, говорится на его сайте. Ежедневно услугами метрополитена пользуются в среднем более семи млн пассажиров, а в будние дни этот показатель превышает девять млн человек.
Около 56% составляет доля Московского метрополитена в перевозке пассажиров среди предприятий городского пассажирского транспорта столицы. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/26/03/2018/5ab8db8a9a79474e2ce5a021
ФАС: ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО ИСПОЛЬЗОВАНИЮ КРЕДИТНЫХ РЕЙТИНГОВ ДЛЯ ОЦЕНКИ БАНКОВ НЕ КАСАЮТСЯ РЫНКА ВКЛАДОВ
26.03.2018 Инициатива Федеральной антимонопольной службы России по использованию кредитных рейтингов для оценки банков касается сферы деятельности бюджетных организаций, государственных внебюджетных фондов при отборе ими банков для размещения денежных средств на депозитах и счетах. Об этом сообщается на сайте ФАС.
Разъяснение появилось в связи с публикациями об ограничении приема вкладов в зависимости от рейтинга.
Ранее в понедельник газета «Известия» написала, что ФАС предлагает создать многоуровневую систему допуска банков к оказанию разных видов услуг в зависимости от рейтингов. В том числе из материала следовало, что от уровня кредитного рейтинга, согласно предложению антимонопольщиков, будет зависеть возможность кредитной организации привлекать вклады и выдавать гарантии.
«В настоящее время разрабатывается дорожная карта по реализации указа президента РФ от 21 декабря 2017 года «Об основных направлениях государственной политики по развитию конкуренции». В рамках подготовки соответствующих мероприятий ФАС России не направляла в Центральный банк РФ предложения по использованию кредитных рейтингов для работы банков со средствами населения», — заявил заместитель руководителя ФАС России Андрей Кашеваров.
В сообщении ФАС указано, что предложения службы также включают возможность использования рейтингов банков в отношении деятельности по выдаче банковских гарантий в более узких сферах правоотношений, в частности выдачи банковских гарантий для целей налогообложения и проведения таможенных операций. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10354351
СБЕРБАНК ПРЕДОТВРАТИЛ МОШЕННИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ НА 40 МЛРД РУБЛЕЙ В 2017 ГОДУ
27.03.2018 Сбербанк предотвратил мошеннические операции на 40 млрд руб. в 2017 году, сообщил RNS представитель кредитной организации. Аналогичный показатель 2016 года составлял 16 млрд руб.
«Объем мошеннических операций растет год от года. Если объем предотвращенного мошенничества в 2016 году составил 16 млрд рублей, то в 2017 году — 40 млрд рублей. При этом объем ущерба для наших клиентов по разным каналам остается на прежнем уровне или снижается. Свести к нулю ущерб для клиентов не удается по причине того, что мошенники часто вынуждают клиентов банка отдавать им деньги добровольно», — сказал он.
По словам представителя Сбербанка, в конце 2017 года на ряд организаций, в том числе финансовых, были организованы массированные кибератаки. Сбербанк отразил 100% попыток атак за счет работы собственного Security Operation Center (SOC).
«По-прежнему актуальна угроза DDoS-атак: за 2017 год банк успешно отразил свыше 40 крупных атак этого типа», — сказали RNS в банке.
В 2018 году наиболее распространённым способом хищения средств клиентов является использование методов социальной инженерии: «Основными каналами совершения мошеннических действий остаются социальные сети и сайты бесплатных объявлений. Мошенники обманным путем вынуждают клиентов предоставить номера карт, коды подтверждения, а иногда пароли».
В то же время в 2018 году зафиксировано снижение фишинговых рассылок в адрес сотрудников Сбербанка.
«Можно предположить, что это связано с осознанием киберпреступниками того, что практически все фишинговые письма фильтруются эффективно функционирующими и корректно настроенными средствами защиты, применяемыми в Сбербанке, и попросту не доходят до адресатов», — подвели итог в Сбербанке. «RAMBLER NEWS SERVICE»
В ИСПАНИИ ЗАДЕРЖАН ХАКЕР — ВДОХНОВИТЕЛЬ ГРАНДИОЗНЫХ ФИНАНСОВЫХ АФЕР
26.03.2018 В Испании задержан лидер хакерской группировки Cobalt, которую Центробанк называл одной из главных угроз для российского банковского сектора. В прошлом году она вывела из российских банков порядка полутора миллиардов рублей, а всего ограбила более 100 финансовых организаций по всему миру. Имя ее лидера, задержанного в испанском городе Аликанте, не называется.
Представитель Европола заявил РБК, что не может назвать национальность подозреваемого, однако он из «русскоязычного мира». По данным Bloomberg, это Денис К., украинец по национальности. Впрочем, по информации российской компании Group-IB, лидер группировки — гражданин России.
В Киеве, между тем, взят под стражу еще один участник группировки, сотрудничавший с ней как программист. Члены группировки общались на русском языке, рассказывает руководитель департамента киберразведки компании Group-IB Дмитрий Волков:
«Группа, безусловно, является русскоязычной. Об этом свидетельствует множество факторов, в том числе техническая информация. Тем не менее, состав этой группы периодически, предположительно, менялся. Менялись тактика и инструменты, которые они использовали. Сейчас, по нашей информации, один из организаторов является гражданином России. Тем не менее, сейчас объявляют, что сейчас был задержан еще гражданин Украины. Одна из первых схем, которые они применили, — это заражение банкоматов, то есть они сначала получили доступ в сеть банка, потом из банка получили доступ к банкоматам удаленный. На него поставили программы, которые позволяли выдавать денежные средства по команде от злоумышленников. Впоследствии они начали менять немного тактику. Это не самый эффективный способ. Начали получать доступ к системам управления карточным процессингом. Они могли даже дебетовые карты превращать в кредитные и по этим картам снимать деньги в разных странах, опять же могли бесконечно уходить в минус, а это рано или поздно становилось, естественно, заметно сотрудникам безопасности банков, но к тому моменту они уже снимали достаточно крупную сумму денег во множестве стран из разных банкоматов».
Группировка Cobalt названа в честь используемой ею для атак вполне легальной программы Cobalt Strike, с помощью которой хакеры внедрялись в инфраструктуру финансовой организации. В прошлом году злоумышленники похитили деньги из 11 российских банков.
Наиболее крупный вывод средств был из банка «Союз». Получив доступ к процессингу, хакеры «заменили» дебетовые карты на кредитные без лимита и сняли деньги через банкоматы стороннего банка. Члены группировки попали в систему с помощью рассылки фишинговых писем, одно из которых открыл операционист банка. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/380773
ВЕЛИКИЙ КИДАЛА
27.03.2018 Сергей Мавроди обманул весь мир, но умер в России.
Основатель легендарной финансовой пирамиды «МММ» Сергей Мавроди скончался в ночь на 26 марта. До конца своих дней аферист был предан своему делу — продолжал «давать людям надежду и возможность заработать», организовывая все новые и новые пирамиды по всему миру. В 90-е он был депутатом Государственной Думы и даже баллотировался в президенты России, от его детища пострадали миллионы россиян, которым он задолжал миллионы рублей. Основные вехи великого махинатора — в материале «Ленты.ру».
Будущий гений финансовых пирамид родился 11 августа 1955 года в Москве в семье монтажника Пантелея Андреевича Мавроди и экономиста Валентины Федоровны. Сергей Мавроди рассказывал, что в детстве врачи диагностировали у него двусторонний порок сердца, и после диагноза ему обещали «максимум 18 лет». Окончив школу, Сергей поступил в Московский институт электронного машиностроения (МИЭМ) на факультет прикладной математики.
Университет заложил в Мавроди предпринимательскую жилку и азарт — именно тогда он увлекся изготовлением и продажей копий аудио- и видеоматериалов, а также играми, популярными у математиков, — шахматами и покером. Первый срок Мавроди получил как раз за продажу видеокопий: в 1983 году сотрудники Отдела по борьбе с хищениями социалистической собственности (ОБХСС) задержали его на десять суток за «частнопредпринимательскую деятельность». Однако молодому предпринимателю повезло: как раз вышло постановление ЦК КПСС «О перегибах», и уголовного дела Мавроди удалось избежать.
Знаменитая финансовая пирамида берет свое начало из кооператива «МММ», который Мавроди основал в 1989 году. Аббревиатура «МММ» — это первые буквы фамилий основателей компании — Сергея Мавроди, его брата Вячеслава Мавроди и Ольги Мельниковой. Сам финансист признавал, что два других учредителя ему были необходимы исключительно для регистрации компании, их должности были номинальными.
Начинала «МММ» как обычная фирма — с импорта компьютеров и комплектующих. В следующие пять лет компания перепробовала почти все: перепродажа оргтехники, аппаратуры, продвижение и реклама, биржевая торговля, организация конкурсов красоты и ваучерная приватизация. 20 октября 1992 года была зарегистрирована АООТ «МММ» — та самая организация, которая и стала впоследствии знаменитой финансовой пирамидой. Вкладчиками пирамиды, по разным оценкам, стали от 2 до 15 миллионов человек. Сам Мавроди зарабатывал около 50 миллионов долларов в день.
Популярность Сергея Мавроди и бешеный рост вкладчиков финансовой пирамиды раздражали федеральные власти. Мавроди откровенно игнорировал требования финансовых органов и продолжал забирать деньги у простых граждан. Он стал даже депутатом Госдумы, а все офисы «МММ» превратились в представительства депутата и стали неприкосновенными. Пытался баллотироваться в президенты РФ для того, чтобы оградить себя от уголовного преследования.
В 2014 году Мавроди отказался от привычного для себя рынка и преобразовал собственный проект в «MMM Global» — теперь он позиционировался как «финансовая социальная сеть», каждый участник которой может помочь себе и другому. Первоначально схема новой пирамиды основывалась на криптовалюте биткоин. В 2015 году Мавроди утверждал, что может обрушить курс самой популярной криптовалюты 2017 года. Объемы торгов криптовалюты настолько велики исключительно благодаря «MMM Global», уверял финансист, поэтому смена правил привлечения новых вкладчиков обрушит курс.
«Финансовая социальная сеть» начала работать почти в ста странах мира, среди которых ЮАР, Нигерия, Зимбабве, Китай, Гана, Кения, Бразилия, Индия, Таиланд, Филиппины, Япония, Австралия и Турция. «MMM Global» обещала своим вкладчикам стабильные 30 процентов доходности в месяц. В зависимости от страны система привлечения средств немного отличалась, но суть была такова: «МММ» привлекает деньги, обещая среднемесячную доходность в 30 процентов; полученные деньги записываются на счета вкладчиков и переводятся сначала в биткоины, а после в мавро (mavro) — электронный аналог билета «МММ» из 90-х. Доходы от «инвестирования» вкладчики получали также в мавро; кто успел конвертировать их обратно в биткоины или местную валюту — тому повезло, кто не успел — тот прогорел.
Наибольшего успеха Мавроди добился в Нигерии, где популярность пирамиды, как и последствия ее краха, были сравнимы с российским опытом. Около 2,4 миллиона вкладчиков зарегистрировались в системе на конец 2016 года, в основном это были безработные и люди с низкими доходами. В итоге «МММ» в очередной раз нажила врагов в лице местных СМИ, блогеров и органов государственной власти, которые начали проверять работу проекта. Масштабы вложений для африканского государства были беспрецедентыми: на март 2017 года «МММ» привлекла в Нигерии 18 миллиардов найр (около 60 миллионов долларов). Помимо органов власти, против пирамиды выступали даже местные религиозные организации — поводом стали массовые самоубийства тех, кто не успел вывести свои средства из финансовой пирамиды.
Финансовый омбудсмен Павел Медведев уверен, что заслуга Мавроди велика: махинатор научил россиян инвестировать деньги с осторожностью и быть бдительнее, распоряжаясь своими сбережениями. «Парадоксальным образом влияние Мавроди на финансовую систему России не однозначно отрицательное. Он очень дорогой ценой научил людей быть осторожными на финансовом рынке, но, конечно, безумной ценой», — объяснил Медведев. Омбудсмен утверждает, что после Мавроди число жертв мошенников в России упало в два раза.
Сами же россияне в большинстве своем убеждены, что Мавроди — аферист, жулик и шарлатан. Во всяком случае, такого мнения в 2014 году придерживались 74 процента опрошенных ВЦИОМ (последний актуальный всероссийский опрос об «МММ»). Десятая часть опрошенных затруднилась оценить мастерство и таланты Сергея Мавроди, а вот 16 процентов граждан России назвали Сергея Мавроди финансовым гением и новатором.
«Я вообще об этом не думаю. Чего мне считать? За меня мои дела говорят. Создайте "МММ", и вас тоже будут гением считать. Но я не гений. Гений — лишь одна из сторон моей личности. Я — мессия. Я меняю мир», — говорил Мавроди о себе. «LENTA.RU» https://lenta.ru/articles/2018/03/27/mavro/
ЭКСПЕРТ ОЦЕНИЛ ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ СЕРГЕЯ МАВРОДИ
26.03.2018 Руководитель Центра политэкономических исследований Василий Колташов в беседе с RT рассказал о причинах успеха основателя финансовой пирамиды «МММ» Сергея Мавроди.
«Фантастические невежество и доверчивость постсоветских россиян — всё это стало основой процветания пирамид. Мавроди здесь выступил блистательно, ярче остальных. Он показал огромные возможности эксплуатации этой экономической неосведомлённости людей и в то же время эксплуатации условий, в которых не существовало достаточного количества экспертов и функционирующих институтов рыночной экономики. Это была идеальная среда для Мавроди, он состоялся в 1990-е годы, тогда же и закончился. Впоследствии он не мог уже так свободно работать на территории России, искал возможности для развития аналогичных пирамид за пределами, например, на Украине. Все эти пирамиды неоднократно подвергались критике, демонстрировалось, что в основе лежит неэкономическая логика», — отметил Колташов.
По словам эксперта, тогда казалось, что финансовые пирамиды могли существовать бесконечно, но в какой-то момент всё равно происходило их падение.
«Если вы постоянно расширяете фундамент экономической организации, привлекаете новые деньги, то можете выплачивать с них доходы. Но пирамиды переставали расти, наступал момент кризиса, и оказывалось, что недостаточно новых вкладчиков. Государство тоже выступало против пирамид, поскольку они дестабилизируют экономическую систему и вообще опасны для рынка. Мавроди нашёл способ сосредоточить деньги, но тем самым вызвал гнев тех, кто искал способ эти деньги инвестировать. Этот конфликт сбросил Мавроди с вершины его пирамиды», — заключил Колташов. «RT» https://russian.rt.com/russia/news/496649-mavrodi-finansovye-piramidy
ВЕЧНЫЕ ПИРАМИДЫ: МАВРОДИ УМЕР, НО ДЕЛО ЕГО ЖИВЕТ
26.03.2018 У основателя самой скандальной финансовой пирамиды «МММ» Сергея Мавроди, скончавшегося в понедельник, всегда будут последователи. В России действуют 137 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, признает Центробанк. Они орудуют в российских регионах и в прошлом году обманули россиян на 1 млрд рублей. Люди несут мошенникам последние копейки из-за нищеты и безысходности, уверены эксперты.
В Москве на 63-м году жизни скончался основатель МММ Сергей Мавроди. Компания, созданная в 1992 году, представляла собой классический образец финансовой пирамиды. Доход участникам выплачивался из взносов вновь прибывших вкладчиков.
Пирамида рухнула в 2003-м. Крах «МММ» — это исключительно заслуга правительства страны, утверждал Мавроди. По различным оценкам, число пострадавших достигало 10-15 млн человек. В 2007-м Мавроди присудили 4,5 года тюрьмы за мошенничество. За последние годы он создал еще несколько компаний, а также активно пытался работать с другими странами.
Cайт МММ работает до сих пор. На нем указывается, что «МММ - это международная касса взаимопомощи, финансовая социальная сеть». Минимальной суммы вклада нет, максимальная – $10 000, так как компания создана «для помощи обычным людям с небольшими вкладами, а не для наживы богатых».
«Всего за 3 месяца участник может увеличить свой вклад в 8 раз!!! Такого не предложит вам ни один банкир и ни один бизнес. Поэтому для МММ в 2018 году ожидается просто колоссальный рост», — сообщается на сайте.
Мавроди даже запустил свою криптовалюту Mavro. В проекте в первый же месяц приняли участие 33 тысячи человек. Изначальный курс Mavro составлял один доллар, но в прошлом году при перезапуске проекта он предлагал ее держателям только 50 центов.
Несмотря на крах МММ и другие негативные примеры, россияне продолжают нести свои деньги в сомнительные конторы.
Так, около тысячи жителей Камчатки требуют через прокуратуру и суд возврата денег, вложенных в кредитный потребительский кооператив «Восточный фонд сбережений». Фонд действовал еще и в Хабаровске, Владивостоке, Благовещенске, Петропавловске и Южно-Сахалинске.
Полиция, по сообщениям местных СМИ, считает, что «Восточный фонд сбережений» стал частью финансовой пирамиды, в которую кроме него вошел еще 21 кредитный кооператив в 17-ти регионах по всей стране.
Количество пострадавших пайщиков не называется. Деньги пайщиков обещали вкладывать в строительство, но вместо этого якобы сбрасывали на счета фирм-однодневок. Между тем «Восточный» был включен в Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов граждан, который ведет ЦБ.
В 2017 году выявлено 137 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды. Такую статистику предоставил Центробанк по запросу «Газеты.Ru». Это меньше чем было в 2016 году (180) и 2015 году (200).
Банк России отмечает, что сокращение числа пирамид связано с превентивными мерами, которые совместно предпринимают ЦБ, правоохранительные органы и органы исполнительной власти в регионах.
Предварительный ущерб от деятельности организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, по итогам 2017 года составил около 1 млрд руб., отчитались в ЦБ.
Ранее Банк России сообщал, что по итогам 2016 года, по предварительным оценкам, ущерб составил около 2 млрд рублей, в 2015 году - около 5,5 млрд рублей.
В ЦБ говорят, что делают ставку «на проактивную позицию». В настоящее время во всех главных управлениях Банка России создаются отделы по противодействию нелегальной деятельности. В Краснодаре 2 февраля ЦБ был открыт соответствующий центр компетенций, который займется разработкой методологии по выявлению и пресечению сомнительных схем. Использовать единую базу данных и методологию смогут все структурные подразделения Банка России.
«Такой подход позволит отслеживать миграцию мошеннических схем и купировать их распространение на ранних стадиях, выявлять организаторов подобных компаний, способствовать выстраиванию более эффективного взаимодействия с правоохранительными органами и общественностью», — говорится в комментарии ЦБ.
В ЦБ считают, что одна из проблем - это недостаточная финансовая грамотность населения, поэтому реализуют соответствующие образовательные программы. Этим же занимается Минфин. «Газете.Ru» пояснили в ведомстве, что оказывают информационно-образовательную поддержку гражданам по профилактике мошенничества в рамках реализации проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в России».
Финансовые пирамиды живут и здравствуют в России, потому что они легко мимикрируют под новые реалии и пользуются несовершенством действующего законодательства, считает заведующий научно-исследовательской лабораторией когнитивных исследований Школы актуальных гуманитарных исследований Института общественных наук РАНХиГС Владимир Спиридонов.
Есть и психологические причины, подпитывающие устойчивость финансовых афер. Но только это совсем другие причины, а не те, на которые намекают чиновники Минфина или сотрудники Центробанка.
«Неграмотные в финансовом смысле и небогатые граждане есть в любой стране в избытке, но почему-то в России и в Нигерии чаще возникают пирамиды. Безысходность, которая царит в регионах, вот причина того, что люди несут деньги мошенникам, в надежде на чудо», — говорит эксперт.
Азарт тоже, конечно, присутствует. Многие обманутые уверены, что они успеют вовремя соскочить, срубив деньжат. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/03/26/11696497.shtml
СНОВА В ЦЕНЕ. КАК ВЫГОДНО ПРОДАТЬ АКЦИИ МММ
27.03.2018 После смерти Сергея Мавроди, интерес к его наследию начал расти.
Сергей Мавроди начал продавать акции 1 февраля 1994 года, а арестовали его только в августе. За эти полгода бумаги подорожали в 127 раз. Темпы роста составляли 50–70% ежемесячно. Пирамида рухнула, а на руках у простых вкладчиков остались миллионы обесценившихся билетов и акций. Изначально АО "МММ" выпускало акции, но затем, когда они начали резко расти в цене, Мавроди выпустил билеты. Они предназначались для малоимущих граждан, которые тоже хотели поучаствовать в пирамиде, но не могли купить акции. Билет приравнивался к 1/100 акции.
После краха МММ и билеты, и акции превратились в бумажки. Одни разъярённые вкладчики стопками выбрасывали их на помойку, другие просто положили в долгий ящик до лучших времён. И вот эти времена настали. Несколько лет назад "ценные бумаги" МММ начали выставлять на торги как раритет. Сейчас, после смерти Сергея Мавроди, интерес к его наследию начал расти.
— Мавроди выпустил действительно интересный для коллекционеров продукт, — поясняет коллекционер-скриптофил Олег Ильченко. — Сейчас известно порядка 100 разновидностей билетов МММ в зависимости от серии и номинала. Все они выпущены в отличном полиграфическом качестве. К тому же есть билеты с дополнительными типографскими и штемпельными надпечатками и особые — "гашёные" билеты. Гасились они разными способами. Чаще всего в билете просто прожигали отверстие.
Впрочем, в определении коллекционной ценности бумаг МММ есть свои сложности. Неизвестны их точные тиражи. Но, даже по скромным оценкам, они составляли несколько миллионов экземпляров. Пока большинство билетов первой и второй серий особой ценности не представляют. Стоят порядка 50–100 рублей вне зависимости от номинала. Но если на купюре есть редкий штемпельный надпечаток, то цена возрастает уже до двухсот-трёхсот, а то и до тысячи.
Охотятся коллекционеры за билетами третьей серии. От предыдущих они отличаются меньшим размером. Стоимость таких купюр более пятисот рублей, доходит до двух-трёх тысяч. В этой серии есть и свои эксклюзивные предложения. К примеру, купюра номиналом 20 билетов серии РО. Сохранилось всего несколько таких билетов, так как весь тираж уничтожили сразу же после выпуска. Цена редких купюр может доходить до нескольких десятков тысяч.
Акции МММ продаются в среднем по 2 тыс. рублей, но в продаже их заметно меньше, чем билетов. Продаются бумаги обычно оптом — сразу пачками. Как правило, большинство вкладчиков покупало не один и не два билета МММ. У многих в закромах остались сотни купюр. Теперь их можно превратить в несколько десятков тысяч рублей. «LIFE.RU»
ОРДЕР ВЫДАН: ЛОНДОН ПРОВЕРИТ АКТИВЫ РОССИЙСКИХ ОЛИГАРХОВ
26.03.2018 Великобритания задействовала закон «О криминальных финансах», выдав первые ордера на арест российского имущества «сомнительного происхождения». Пока неизвестно, кого именно начали преследовать британские власти. Эксперты считают, что расслабляться не должны не только те, кто непосредственно связан с политической верхушкой России, но и «обычным» олигархам вроде Романа Абрамовича.
Министр обороны Великобритании Гэвин Уильямсон, находящийся с визитом в Эстонии, заявил в понедельник, что в связи с «делом Скрипаля» британские власти уже выдали ордера на арест российского имущества «сомнительного происхождения».
«Уже выданы ордера на арест сомнительного имущества, в отношении которого в Великобритании недавно уже начал действовать новый закон», — сказал Уильямсон на пресс-конференции в Таллине.
По его словам, власти намерены «обеспечить, чтобы любое непонятным образом добытое имущество было взято на учет, и для этого предпринимаются необходимые шаги».
С 31 января этого года у британских судов появилась возможность направлять иностранным владельцам активов на территории страны запросы о состоянии имущества. Такой правовой инструмент предусмотрен вступившим в нынешнем году в силу законом «О криминальных финансах».
Закон позволяет британским госорганам требовать объяснений от владельцев недвижимости и компаний стоимостью более £50 тыс. ($71 тыс.), а также соответствующих счетов в случае возникновения вопросов относительно происхождения средств.
Если владелец не сумеет дать надлежащих объяснений, то на его собственность будет наложен арест. При этом новый закон распространяются и на «политически значимых лиц».
Закон обязывает богатых иностранцев предоставлять властям страны полную информацию об источниках своих доходов. «Богатства необъясненного происхождения» будут по закону попросту изыматься у иностранцев в пользу государственной казны.
Эксперты ранее отмечали, что закон о криминальных доходах сильно ударит по российским миллиардерам, которые переезжали в Лондон, скупая в Англии замки и особняки. Олигархи из России – самые активные покупатели недвижимости стоимостью более 10 млн фунтов.
Как рассказали «Газете.Ru» несколько юристов, некоторые российские бизнесмены уже вынуждены давать объяснения по поводу источников своих доходов.
Применение данного закона и любые громкие дела является псевдо-правовой базой для «замораживания» активов иностранцев и, по сути, обращения их имущества в пользу Великобритании, считает Рустам Курмаев партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры».
«Исходя из моего опыта, могу сказать, что Великобритания только позиционирует вовне соблюдение законов и уважение прав человека, по сути же в случае необходимости с легкостью может отступить от принципов международного права в ситуации, когда это выгодно», — говорит Курмаев.
Александр Сотов, руководитель практики финансовых расследований и противодействия коррупции компании ФБК, считает, что, скорее всего, суд не будет утруждать себя сбором новых доказательств. Это будет вялая попытка повлиять в политическом плане на нынешнее руководство России.
На месте даже Романа Абрамовича, активы которого тщательно «просвечивались» не раз, расслабляться не стоит. В качестве примера, Сотов приводит Сергея Пугачева, экс-совладельца Межпромбанка, несколько лет скрывавшегося от российского преследования в Англии, прежде чем происхождение его активов было поставлено под сомнение.
Между тем, Великобритания может ужесточить свою политику по отношению к состоятельным россиянам.
В частности, 15 марта министр иностранных дел Великобритании Борис Джонсон не исключил возможность ареста на территории страны активов богатых россиян, связанных с руководством России. А лидер Лейбористской партии Джереми Корбин призвал консерваторов отказаться от использования российских денег в британской политической системе.
«Британии следует прекратить служить российскому клановому капитализму. Я не прекращу требовать изъятия российских денег из нашей политической системы», — сказал он.
Члены Палаты общин парламента страны призвали обязать иностранцев, которые так или иначе связаны с политикой, раскрывать происхождение средств, на которые они приобретают имущество, стоимостью свыше 1,1 млрд фунтов стерлингов ($1,53 млрд) в Великобритании. Как отмечает 19 марта The Guardian, эта мера в первую очередь рассчитана на граждан РФ и связана с делом об отравлении экс-полковника ГРУ Сергея Скрипаля и его дочери Юлии в Солсбери 4 марта. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/03/26/11696695.shtml
ИНВЕСТОРЫ ВЫСЛАЛИ РОССИЙСКИЕ АКТИВЫ
26.03.2018 Очередное обострение дипломатических отношений между Россией и Западом ослабило российскую валюту.
Выдворение более сотни российских дипломатов из США, Канады и 14 европейских стран вызвало снижение спроса на рубли. Доллар поднялся на 16 копеек, евро –на 70.
На фондовом рынке во второй половине дня наблюдалось резкое снижение котировок российских акций. По итогам торгов индекс ММВБ снизился на 2%.
Впрочем, ослабление рубля могло быть и более значительным, если бы не внутренняя поддержка в виде налоговых выплат. По оценке начальника аналитического управления банка «Зенит» Владимира Евстифеева, в понедельник российские компании уплатили НДС, НДПИ и акцизы в объеме более 900 млрд руб. Еще около 650 млрд руб. потребуется корпорациям в среду для уплаты налога на прибыль. «Налоговый период позволил рублю нивелировать часть геополитической неопределенности, а повышение цен на нефть — вывести российскую валюту в число лидеров по укреплению,— отмечает господин Евстифеев.— Тем не менее оба этих фактора поддержки могут потерять влияние к концу недели». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3585505
ЛОНДОН ПРИЗНАЛИ КРУПНЕЙШИМ ФИНАНСОВЫМ ЦЕНТРОМ МИРА
26.03.2018 Лондон остался на первом месте в списке крупнейших финансовых центров мира, несмотря на решение Великобритании покинуть ЕС, говорится в обзоре финансовой консалтинговой компании Z/Yen Group Ltd, которая раз в полгода рассчитывает индикатор Global Financial Centres Index (GFCI).
Между тем Нью-Йорк, хоть и сохранил за собой второе место, но резко сократил отставание от британской столицы - теперь их разделяет всего 1 пункт.
Москва и Санкт-Петербург продемонстрировали прямо противоположные изменения. Российская столица улучшила позицию на шесть строчек - поднялась на 83 место, несмотря на снижение рейтинга в абсолютном выражении на фоне геополитической напряженности и ухудшения отношений с Западом. Теперь Москва обосновалась между Чэнду (Китай) и Манилой (Филиппины), обогнав Хельсинки, Ригу, Будапешт и Афины. Санкт-Петербург занял 91-ю строчку, потеряв четыре места с предыдущей публикации GFCI, в которой он был на две строчки выше Москвы.
Третье место в списке занял Гонконг, наращивающий отрыв от Сингапура (4 место). Токио держится на 5-й строчке. В десятку также вошли Шанхай, Торонто, Сан-Франциско, Сидней и Бостон. Цюрих и Пекин выбыли из топ-10.
В целом эксперты Z/Yen говорят о повышении доверия к ведущим международным финансовым центрам - рейтинги топ-25 растут. В то же время показатели доверия к центрам на 50 последних позициях снижаются.
Следующим за Лондоном по значимости среди финансовых центров Западной Европы Z/Yen считает Цюрих - 16-е место в мире, на 3-м месте в регионе и на 20-м в мире - Франкфурт. Однако эксперты продолжают ожидать, что роль этих городов вырастет на фоне Brexit и постепенной утраты Лондоном лидерства.
Североамериканские города существенно улучшили позиции, если не считать Вашингтона, который опустился сразу на 20 строчек, и Монреаля, переместившего на одну позицию вниз. Сан-Франциско поднялся на 9 мест и попал в первую десятку, Чикаго - на 10 мест, до 14-го, Калгари - на 33, до 38-го.
Многие финансовые центры Восточной Европы и Центральной Азии продемонстрировали отрицательную динамику. Таллин и Рига потеряли по 30 позиций в рейтинге. Вместе с тем Москва, Кипр и Стамбул улучшили положение в списке, а Астана и Баку вошли в него в качестве новых участников. Варшава признана лидирующим финансовым центром в Восточной Европе (45-е место в мире, минус 9 позиций в рейтинге).
Дубай сохраняет первую строчку в списке крупнейших финцентров Ближнего Востока, на втором месте - Абу-Даби (19-е и 25-е места соответственно). В Африке лидером является Касабланка (32-е место в мире), в Латинской Америке - Каймановы (22-е) и Бермудские (36-е) острова.
Индекс мировых финансовых центров был впервые опубликован в 2007 году. Он обновляется каждые полгода (нынешний выпуск стал 22-м по счету) на основе опроса более 3 тыс. профессионалов. Рейтинг учитывает пять групп показателей (всего 102 индивидуальных фактора): бизнес-обстановка, финансы, инфраструктура, человеческий капитал и репутация. В общей сложности Z/Yen рассмотрела при составлении списка 96 городов. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/605358
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры