© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №56/651)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
АКТИВКАПИТАЛ БАНК ОСТАЛСЯ БЕЗ АКТИВОВ, КАПИТАЛА И ЛИЦЕНЗИИ
30.03.2018 ЦБ лишил лицензии самарский Активкапитал банк (АК Банк — до января 2018 года), на который уже несколько месяцев жаловались клиенты.
Регулятор обосновал свое решение об отзыве у Активкапитал банка лицензии тем, что в марте руководство кредитной организации провело ряд операций, «направленных на вывод значительной части активов». Эти операции, по словам ЦБ, привели к резкому ухудшению положения банка — возник острый дефицит ликвидности, а банк оказался неспособен исполнять свои обязательства перед клиентами. Всего активы банка к началу месяца составляли 32,7 млрд руб., согласно отчетности кредитной организации. Кроме того, банк направлял в Росфинмониторинг некорректную информацию об операциях, подлежащих обязательному контролю.
В декабре 2017 года клиенты кредитной организации стали жаловаться на то, что банк не пополнял вклады, в условиях договора которых была прописана такая возможность. Это могло свидетельствовать о том, что ЦБ выдал банку предписание, ограничивающее привлечение средств населения. После отзыва лицензии регулятор подтвердил, что неоднократно применял меры надзорного реагирования, в том числе в виде запрета на привлечение вкладов. Впрочем, это не помешало банку объявить в феврале об открытии краткосрочного вклада со ставкой 8% годовых. Согласно статистическим данным ЦБ, в январе 2018 года средневзвешенная ставка, по которой российские банки привлекали средства физлиц во вклады на срок до 180 дней, составляла 5,8% годовых.
Активкапитал банк был создан в Самаре в 1994 году. Согласно данным ЦБ РФ, по величине активов на 1 марта 2018 года банк занимал 117-е место в банковской системе России. Основным акционером и главой банка является самарский бизнесмен Григорий Оганесян. Небольшие доли приходятся на его родственников. Другими крупными акционерами являются Андрей Вейс, Алексей Леушкин, Надежда Кузьмина и Максим Комаревцев.
Впрочем, проблемы у банка начались давно. Активкапитал банк имел кредитный рейтинг от рейтингового агентства «Эксперт РА». Начиная со второй половины 2016 года уровень рейтинга банка находился на низком уровне, при этом вплоть до мая 2017 года он неоднократно понижался и в результате был отозван по просьбе банка с уровня ruCCC. Этот уровень рейтинга предполагает дефолт в течение 12 месяцев с вероятностью не менее 60%.
Активкапитал банк являлся участником системы страхования вкладов. Всего банк привлек средства физлиц на сумму свыше 23 млрд руб. Агентство по страхованию вкладов уже сообщило, что выплаты начнутся не позднее 12 апреля. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3587248
ЦБР ДУМАЕТ НАД ОПЕРАТИВНЫМ РАСКРЫТИЕМ ИНФОРМАЦИИ О ВВЕДЁННЫХ В БАНКАХ ОГРАНИЧЕНИЯХ НА ОПЕРАЦИИ
29.03.2018 Зампред Центробанка Ольга Полякова считает возможным рассмотреть вопрос и раскрывать информацию о запретах и ограничениях, которые регулятор применяет к банкам, поскольку сам факт этих мер уже говорит о том, что банк скорее всего уже не в состоянии решить проблемы самостоятельно.
Об этом она сказала на банковской конференции в четверг.
ЦБР уже несколько лет обещает раскрывать информацию об ограничениях, введённых в отношении отдельных банков, в частности о запретах на привлечение вкладов, но против такого раскрытия выступают банкиры.
"Очень много слышим от сообщества, что мы несвоевременно предупреждаем о введённых ограничениях, наверное, есть смысл нам над этим задуматься", - сказала Полякова, уточнив, что она имеет в виду критику общества в целом.
"И беспокойство банков мне тоже понятно, почему они его выражают - поскольку могут быть публикации о том, что введено ограничение или какой либо запрет, это может вызвать так называемый набег вкладчиков, отток из банков и так далее", - добавила она.
Полякова напомнила, что когда надзор ЦБР идёт на крайние меры введения ограничений и запретов - это говорит о том, что уже все возможные предупредительные меры, рекомендации и так далее, уже исчерпаны.
"И по всей видимости, банк уже переходит ту самую черту, когда он способен самостоятельно справиться с проблемами", - сказала Полякова.
"То есть, мое мнение - стоит все-таки задуматься и рассмотреть возможность публикации этих мер воздействия", - добавила она.
Зампред ЦБР сослалась на европейский опыт, где такое раскрытие практикуется. «FINANCIAL ONE»
СУДЫ БЫСТРОГО РЕАГИРОВАНИЯ
30.03.2018 Поворот в конфликте вкладчиков и АСВ.
Еще совсем недавно Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оспаривало почти все случаи снятия вкладов, совершенные за месяц до введения в проблемный банк временной администрации, и выигрывало эти дела при наличии у банка картотеки неисполненных платежей, в том числе скрытой. Такое положение вещей с позволения закона о банкротстве существовало давно, но проблемой его никто не считал, пока банкротились относительно небольшие банки. Только когда число отвечающих по таким искам вкладчиков стало исчисляться сотнями и тысячами, безнадежный конфликт граждан с государственной машиной начал обсуждаться публично и вкладчики получили шанс. Более того, судя по последним событиям, в противостоянии АСВ и граждан весы начинают понемногу склоняться в пользу последних.
Так, если исходно АСВ настаивало на правомерности и обоснованности всех своих требований, то вскоре появились заявления о планах агентства отозвать часть исков, поданных к гражданам-клиентам татарских Татфондбанка и Интехбанка. Следующим шагом стало предложение АСВ обсудить возможность внесения поправок в закон о банкротстве в виде двух альтернативных вариантов — полного запрета оспаривать такие операции либо установления предельной суммы, чтобы требовать возврата снятых денег лишь в случае ее превышения.
Идеи реформирования законодательства для защиты граждан-вкладчиков появились и у депутатов. Одни предложили просто запретить АСВ оспаривать снятие вкладов за исключением доказанных случаев сговора с банком, другие — создать механизм, четко определяющий очередность обращения в банк за деньгами и их получения, в том числе при наличии картотеки (см. “Ъ” от 28 марта). Наконец, на этой неделе произошло поворотное событие: Верховный суд РФ (ВС) поддержал доводы вкладчика банка «Унифин», отменив решения нижестоящих судов, вынесенные в пользу АСВ. И пусть в споре пока не поставлена точка (дело возвращено на новое рассмотрение), уже сейчас очевидно, что подход государства к проблеме меняется.
Если поправки к закону только обсуждаются и неизвестно, когда и в каком виде они будут приняты, то суды имеют возможность почти мгновенной реакции. Передача дела с вкладчиком в коллегию ВС для рассмотрения по существу сама по себе означает повышенное внимание высшей инстанции к подобным спорам, ведь такой чести удостаиваются всего около 2% жалоб. А решение ВС даже без учета его мотивов, которые пока неизвестны, можно расценить как сигнал судам не подходить формально к рассмотрению таких исков. Да и АСВ тоже стало тщательнее подходить к предъявлению требований и по итогам анализа дополнительных документов и пояснений вкладчиков решило отказаться от 191 иска из 500, предъявленных к клиентам татарских банков. Еще два месяца назад это было сложно себе представить. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3587284
ВКЛАДАМ ПРОПИШУТ КОНКУРЕНЦИЮ
29.03.2018 Федеральная антимонопольная служба готова выступить с инициативой существенного расширения сферы применения кредитных рейтингов, присваиваемых банкам. Мнение журналиста Игоря Моисеева.
Как сообщила «Известиям» заместитель начальника управления контроля финансовых рынков службы Лилия Беляева, было бы очень неплохо, если бы оценки рейтинговых агентств напрямую влияли на возможность банка привлекать вклады населения и выдавать банковские гарантии. По замыслу авторов идеи, это повысит конкуренцию среди кредитных организаций и, очевидно, устойчивость тех из них, которым будет даровано право предлагать свои продукты наиболее нервным банковским клиентам в лице частных вкладчиков. Банк России вроде как в курсе инициативы и концептуально ее поддерживает.
Не знаю, как кому, а мне почему-то в части использования продуктов аккредитованных российских агентств вспоминается крыловская басня «Мартышка и очки»: «То к темю их прижмет, то их на хвост нанижет, то их понюхает, то их полижет…» Ведь, если помните, когда идея повышения престижа рейтингов национальных агентств только начинала реализовываться, речь шла исключительно о форме отраслевого импортозамещения, сопряженного с безопасностью российских финансовых институтов. Мол, в то время, когда все звери в лесу повернулись к медведю хвостом, объективность международных рейтинговых агентств, учитывающих санкционные и другие политические риски, не выдерживает критики патриотически настроенной элиты. Ну а когда приобрели такую полезную в хозяйстве вещь, то грех же не приспособить ее для других нужд…
Конечно, для самих двух аккредитованных рейтинговых агентств расширительное применение их продукта будет только во благо. Ведь если сейчас они применяются только для проведения операций с государственными органами, что нужно далеко не всем банкам, то после реализации нововведения практически все члены системы страхования вкладов будут обязаны воспользоваться услугами или АКРА, или «Эксперт РА». Их клиентура вырастет от чуть больше чем сотни банков (максимум у «Эксперт РА» — 127) в несколько раз. И непонятно, сделают ли при этом агентства «скидку на опт» ввиду наплыва клиентов. Мне кажется, скорее, наоборот. Принцип «вас много, а я одна» у нас еще никто не отменял.
С учетом же того, что стоимость услуг агентств весьма недешева (и в этом была одна из основных претензий участников рынка к национальным институтам), небольшие банки должны будут или отказаться от работы с вкладчиками, или начать проводить более агрессивную стратегию, поднимать ставки и «пылесосить» рынок. Но делать это в условиях контроля регулятора за ставками добропорядочным банкам будет непросто. В любом случае стоит ожидать сужения рынка — в пользу, разумеется, крупных, в первую очередь государственных, банков. И где тут, спрашивается, повышение конкуренции?
Даже если зависимость от кредитных рейтингов распространят только на крупные вклады, превышающие страховой лимит АСВ — 1,4 млн рублей, то все равно хорошо не получится. Потому что у небольших банков есть лояльные состоятельные клиенты, в первую очередь сами владельцы и их непосредственные знакомые. Если их средства отрезать от банков, запретив вносить на депозиты, то это негативно скажется на устойчивости кредитных организаций, что опять же нехорошо.
Есть и еще одно неизбежное следствие возможного решения — ответственность агентств за хорошие оценки в случае отзыва лицензии у банка. Сейчас о рейтингах мало кто вспоминает, тем более что лицензий отзывают много, а массовому вкладчику АСВ средства компенсирует исправно. Но когда возможность привлекать средства на депозиты обусловят кредитным рейтингом, эта связь сразу же привлечет «нездоровое» внимание тех же «превышенцев» с неприятными последствиями для агентств. Обязательно начнут вчинять иски за позитивные оценки. Вряд ли, конечно, суды согласятся с истцами, но сам факт претензий будет очень неприятным. То есть даже для агентств все может получиться не так красиво, как хотелось бы.
Впрочем, идея с вкладами настолько явно непроходная, что возникает подозрение, не использовали ли ее в качестве отвлекающей. По крайней мере, для банков угроза лишиться возможности выдавать гарантии может оказаться куда большим злом в силу того, что ее провести гораздо проще.
Мне кажется, всем было бы лучше, если бы ФАС вместо этого озаботилась проблемами рынка кредитных рейтингов. Там ситуация с конкуренцией значительно хуже, чем в банковском секторе. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10355209
ИЗ ВКЛАДЧИКОВ В ИНВЕСТОРЫ: КАК МЫ ХОДИЛИ ЗА ФИНАНСОВЫМИ ПРОДУКТАМИ
30.03.2018 На российском финансовом рынке достаточно много инструментов, вложив в которые можно заработать доходность выше, чем проценты по вкладу. Корреспондент Банки.ру отправился в поход по офисам банков, чтобы выяснить, какие инвестиционные продукты они предлагают своим клиентам.
После долгих походов по офисам различных кредитных организаций, входящих в топ-10 по активам, корреспондент попросил прокомментировать предложения, которые озвучили ему сотрудники кредитных организаций, генерального директора консалтинговой компании «Эмкварта. Персональный советник» Наталью Смирнову:
«Консультанты часто предлагают продукты, не спрашивая про цели и параметры клиента. И в итоге консервативно настроенному человеку могут продать ПИФ акций, а того, кто готов рискнуть, уговаривают вложить 100% средств в ИСЖ. При этом не учитывается текущий портфель клиента. А может быть, у него уже 80% активов в ПИФах акций? Зачастую прибыль банка или компании ставится во главу угла: скажем, клиенту вместо портфеля ОФЗ через ИИС могут предложить ИСЖ. С точки зрения комиссий это выгодно финансовой компании, но клиенту может принести меньший доход. Нередко консультанты плохо ориентируются в продуктах».
Смирнова рекомендует клиенту самому объяснять сотруднику банка свои цели, срок, на который он готов вложить деньги, а также пожелания по риску и ожидаемой доходности, оговаривать возможность частичного снятия и пополнения. Кроме того, по словам эксперта, нужно обязательно поинтересоваться размером комиссий (в том числе за досрочное расторжение договора) и тем, какие налоги придется заплатить с дохода, а также оценить риск банкротства страховой компании (брокера, управляющей компании). В ряде случаев, особенно это касается ИСЖ, надо требовать договор с описанием стратегии.
Лично для себя после диалогов с банковскими консультантами корреспондент сделал несколько выводов.
Во-первых, если вы рассчитываете, что в банке вам сразу расскажут про все возможные способы инвестировать деньги, то это не так. Чаще всего специалист сосредоточен на каком-то одном-двух продуктах. Возможно, они ему просто нравятся. Или в этот инструмент вложили деньги его знакомые. Поэтому в идеале перед походом банк стоит изучить, что он предлагает клиентам, на его веб-сайте. Уже при общении с консультантом можно будет задать интересующие вопросы. Это, кстати, облегчит задачу и вам, и ему. Согласитесь, что рассказать за 10—15 минут обо всех тонкостях и подводных камнях инвестиций невозможно.
Во-вторых, уровень информированности менеджеров в разных отделениях может отличаться. Как и их пристрастия. Один может быть апологетом ПИФов, а другой — просто следовать букве инструкции и предлагать, например, ИСЖ. Поэтому лучше не полениться и посетить разные офисы, а потом сопоставить, что говорили вам консультанты. В случае с ИСЖ или ПИФами еще стоит уточнить условия у самого страховщика или управляющей компании. Иногда (как в случае со Сбербанком) нужно уточнить, в какие именно отделения банка вам стоит обратиться, чтобы получить исчерпывающую информацию.
В-третьих, если менеджер уверяет вас в высокой надежности и доходности продукта, то лучше дополнительно узнать об этом из других источников. Например, почитать специализированные СМИ (тот же сайт Banki.ru) или посмотреть, что пишут на форумах. Система «знакомый подсказал» может не сработать. Просто потому, что условия на рынке меняются, и то, что приносило доход вчера, сегодня уже не актуально. Не стоит также доверять банку, страховой или управляющей компании только на том основании, что за ними присматривает регулятор. Истории с забалансовыми вкладами тому пример. Поэтому стоит проверить финансовое состояние компании — партнера банка, узнать, кто акционеры. Если этой информации на сайте нет или вам показалось, что компания недостаточно полно раскрывает сведения о себе, лучше не рисковать.
И наконец, в-четвертых, во многих случаях в банк стоит приходить, только если вы точно знаете, во что хотите инвестировать. Консультанты далеко не всегда готовы составить для вас персональный финансовый план, зачастую их цель — просто продать продукт.
Главное, что необходимо понять, — насколько вы готовы рискнуть. Наталья Смирнова советует консервативным инвесторам выбирать ОФЗ, муниципальные облигации и корпоративные бонды выпуска 2017 и далее (чтобы получить льготу по налогу на купонный доход) максимально надежных компаний. «Лучше, если это не субординированные, не конвертируемые облигации и их дата погашения совпадает с моментом, когда вам, возможно, потребуются деньги», — говорит она. Если в ближайшие три года потребности в этих средствах не будет, то можно открыть ИИС и вложить до 400 тыс. рублей, остальное разместить через брокерский счет, с которого всегда можно забрать часть средств. При желании без риска попробовать заработать побольше можно еще добавить структурные продукты с полной защитой капитала и/или FTD (структурные продукты, привязанные к облигациям и выплачивающие купон, если по бумагам не будет допущен дефолт).
Если инвестор готов на риск, то, по словам Смирновой, деньги можно направить, например, в дивидендные акции — «голубые фишки». «Если нет желания в этом разбираться и вы готовы инвестировать от 2—3 лет, то можно приобрести ETF акций. Если хочется торговать поактивнее, то можно использовать роботов и/или стратегии автоследования. И также открыть ИИС», — заключает эксперт. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10357730
УБРИР СОЗДАСТ ЭКОСИСТЕМУ ДЛЯ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ
30.03.2018 Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) приступает к реализации новой концепции развития интернет-банка. До 2020 года банк намерен запустить полноценную экосистему сервисов для частных клиентов.
Основная идея концепции – принципиальное изменение подхода к предоставлению услуг в дистанционных каналах, персональные коммуникации с клиентом, создание продуктов, отвечающих потребностям конкретного человека. В течение 2018 года, на первом этапе, будет доработан функционал действующего интернет-банка и состоится переход на новое программное обеспечение, на втором (2019-2020 гг) – банк приступит к созданию полноценной экосистемы.
Обновления уже начались: в марте в интернет-банке начал функционировать новый формат выписки по операциям со счета. Помимо основной функции – показа операций с деньгами по привязанным картам – в новом формате выписки отображается подробная информация по кешбеку, а также анализируются расходы по категориям трат («Медицина», «Красота», «Одежда и обувь», «Спортивные товары», «Авиабилеты», «Телекоммуникационные услуги», «Продукты»).
В этом году в мобильной версии интернет-банка планируется полностью обновить приложение. Интерфейс станет проще и понятнее: функционал будет подстраиваться под конкретного пользователя за счет анализа его поведения в интернет-банке, клиенту будут предлагаться персональные банковские и небанковские сервисы.
В будущем интернет-банк УБРиР должен стать полноценной экосистемой, когда клиент получает не просто набор финансовых и нефинансовых сервисов, таких как покупка страховки, получение налогового вычета и так далее, но услуги, необходимые конкретному человеку.
Вадим Белопольский, директор департамента электронного бизнеса УБРиР: «Мы фиксируем рост интереса к интернет-каналам: за полтора года количество активных пользователей увеличилось на 30%. Вместе с тем растут и требования клиентов к дистанционным сервисам. Анализируя обратную связь от клиентов, мы видим, каких изменений ждут от нас клиенты, и учли их пожелания в новой концепции. Но наша задача еще и в том, чтобы предвосхитить потребности пользователей наших дистанционных каналов, предоставить им полноценного помощника в решении финансовых вопросов». «ПЛАС» https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/ubrir-sozdast-ekosistemu-dlya-chastnyh-klientov/
СБЕРБАНК СОЧЛИ УБЕЖИЩЕМ ТЕНЕВОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ
30.03.2018 Через систему онлайн-платежей Сбербанка в 2017 году прошло около одного триллиона рублей (17 миллиардов долларов) регулярных перечислений денег между клиентами и рядом счетов. Часть этих средств шла на обслуживание теневого сектора, считает старший управляющий директор Сбербанка Михаил Матовников, пишет Bloomberg.
По данным агентства, доля российских транзакций из категории «прочее», основную часть которых составляют переводы с карты на карту, выросла в 2017 году на 77 процентов. Около трети этих платежей прошли через Сбербанк.
«Преемник советской сберегательной кассы, где в настоящий момент хранят свои сбережения более 80 процентов россиян, неминуемо превращается в воронку, куда стекаются денежные потоки серого бизнеса», — пишет агентство.
Как пояснил московский партнер компании Bain & Co Егор Григоренко, теневой сектор экономики России переходит в цифровой режим. По его мнению, это связано со снижением в последние годы транзакционных издержек и операционных рисков при использовании онлайн-каналов по сравнению с использованием наличности.
В российском Минфине и Сбербанке отказались прокомментировать возросшую популярность онлайн-переводов денег между физическими лицами, отмечает Bloomberg.
Как отмечает агентство со ссылкой на соцопрос, проведенный Российской академией народного хозяйства и государственной службы при президенте Российской Федерации (РАНХиГС), в 2017 году частью теневого рынка труда стали 45 процентов трудоспособного населения России (33 миллиона людей) — это означает 40-процентный рост по сравнению с 2016 годом. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2018/03/30/economy/
СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ РАСПРОСТРАНИТСЯ НА МАЛЫЙ БИЗНЕС
29.03.2018 Система страхования вкладов физических лиц будет распространена на вклады, которые делают малые предприятия. Такое поручение дал президент России Владимир Путин правительству РФ вместе с Банком России. Об этом говорится в перечне поручений, размещенных на сайте Кремля.
Кабмин и ЦБ также должны "провести мониторинг применения валютного законодательства РФ в отношении высокотехнологичных экспортоориентированных компаний". Срок по выполнению этих поручений президента дан до 1 сентября 2018 года.
Также Путин распорядился устранить избыточные административные барьеры при совершении финансовых операций, связанных с экспортом высокотехнологичных продукции и услуг до 1 октября.
Банкам также поручено внедрить в свою практику дифференцированный подход при предоставлении кредитов юридическим лицам с учетом конечной цели использования кредитов, повышения эффективности операционной деятельности компаний и совершения ими сделок по слиянию и поглощению. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/03/29/sistema-strahovaniia-vkladov-rasprostranitsia-na-malyj-biznes.html
В ГОСДУМЕ ПРЕДЛАГАЮТ БЛОКИРОВАТЬ САЙТЫ ДЛЯ ЗАЩИТЫ БАНКОВ ОТ ЗАРУБЕЖНЫХ ИНФОРМАЦИОННЫХ АТАК
29.03.2018 Госдума разработает механизм блокировки сайтов с целью защиты российских банков от информационных атак зарубежных спецслужб. Об этом сообщил RNS председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
«Суть в том, чтобы можно было блокировать сайты, ресурсы, которые распространяют недостоверную информацию», — сказал он, отвечая на вопрос, в чем суть готовящегося законопроекта.
Аксаков подчеркнул, что об информационных атаках зарубежных спецслужб в кулуарах заявляют некоторые банки.
«Такие сигналы поступают периодически от банков в кулуарных разговорах. Потенциально такой риск существует», —сказал он.
Ранее в ходе конференции Ассоциации банков России Аксаков заявил об информационных атаках на российские банки иностранными спецслужбами.
«Сейчас мы замечаем, что идёт целенаправленная работа по разрушению нашей экономики из-за пределов страны. То есть мы допускаем, что спецслужбы целенаправленно распространяют недостоверную информацию, в том числе, о финансовых институтах, чтобы создать проблемы на наших рынках и тем самым решать свои какие-то не очень чистоплотные задачи», — сказал он.
Также Аксаков анонсировал разработку законопроекта, защищающего российские банки от подобного рода атак. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ПОЛИТОЛОГИ ПОМОГУТ ГРЕФУ ОЦЕНИТЬ РЕПУТАЦИОННЫЕ РИСКИ
30.03.2018 Сбербанк объявил конкурс на политическую и социальную аналитику.
Сбербанк объявил конкурс на анализ политических и социально-экономических событий, а также исследование образа президента Сбербанка Германа Грефа в информационном пространстве. Информация размещена на сайте госзакупок, начальная цена контракта всего 8,25 млн руб. Среди участников конкурса Центр политических технологий (предложил 8 млн руб.), компании КРОС (6,2 млн) и «М 13» (4 млн).
В документах закупки говорится, что банку нужны периодические информационно-аналитические материалы, освещающие тенденции в политической, социально-экономической и общественной сфере в России и мире «применительно к интересам группы Сбербанк». В частности, раз в две недели поставщик должен предоставлять обзор влияющих на политические процессы ключевых событий в макроэкономической и корпоративной сферах, в том числе в крупнейших компаниях вроде «Газпрома», «Роснефти» и «Ростеха». Также раз в две недели банк хочет получать аналитические записки об образе его президента в СМИ и соцсетях, включающие анализ репутационных рисков, а также анализ и прогнозирование информационного поля вокруг Грефа и других руководителей крупных российских банков. Кроме того, раз в квартал политологи должны анализировать динамику настроений российского общества, в том числе связанных с социально-экономическими и политическими рисками. Аналитические материалы должны содержать рекомендации по позиционированию Сбербанка и его руководства.
Вполне понятно, что руководители крупных компаний интересуются собой и тем, как они воспринимаются, а также оценкой политических рисков, считает политолог Михаил Виноградов. Где-то такой мониторинг делается силами внутренних служб, иногда его отдают на аутсорсинг – в частности, если нужна социология или экспертные опросы, поясняет он: «Все зависит от мировосприятия компании: кто-то привык полагаться на внешнюю объективную оценку, кто-то считает, что и сам все знает». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/30/755348-grefu-reputatsionnie-riski
ЛОМБАРДЫ ПОДЧИСТИЛИ
30.03.2018 Банк России, расчищающий рынок ломбардов не первый год, впервые добился роста числа реально действующих компаний при сокращении общего количества зарегистрированных в реестре.
Об этом свидетельствуют данные Банка России. С начала 2017 года по 28 марта количество ломбардов в реестре ЦБ сократилось с 7,41 тыс. штук до 5,53 тыс. штук. В то же время число игроков, ведущих реальную деятельность (регулярно сдающих отчетность в ЦБ), впервые выросло с 3,89 до 4,08 тыс. В результате их доля в общем числе достигла на конец марта 73,7%, против 68,5% на конец прошлого года. В прошлом году число действующих ломбардов сокращалось вслед за зарегистрированными в реестре.
Количество ломбардов снижается вследствие работы Банка России по выводу с рынка недобросовестных и неработающих компаний, а также ввиду смены деятельности организаций.
Однако участники рынка позитивной статистику ЦБ не считают. По словам председателя Ассоциации развития ломбардов Сергея Соковникова, при значительном росте объемов ссудного портфеля банковского и микрофинансового рынков, в прошлом году количество договоров займов у ломбардов сократилось примерно на 2%, сумма выдачи на 1%. «Это свидетельствует об уходе значительного количества компаний в серую зону,— говорит он.— Регулятором создаются такие условия, что оказывается выгоднее перепрофилировать бизнес, нежели работать под надзорам ЦБ». Чаще всего ломбарды принимают решение переквалифицироваться в комиссионный магазин, так как это позволяет им вести деятельность, практически не меняя ее формат. «В регионах уже сейчас появились специализированные юридические организации, которые предлагают перевести за символическую сумму 10 тыс. руб. ломбард в формат комиссионного магазина,— рассказывает глава Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин.— Такие компании заключают договоры, позволяющие им принимать имущество на месяц, через месяц заемщик приходит и выкупает изделие, платит те же самые проценты, но называются они плата за услуги комиссионера».
ЦБ пытается бороться с серым рынком, однако пока не слишком успешно. «Удалось оштрафовать единицы таких компаний, при этом штраф составляет около 50 тыс. руб.,— говорит господин Соковников.— Администрирование деятельности, которое необходимо для соблюдения требований, ЦБ требует затрат от 50 тыс. в месяц и более». При этом грядущие регуляторные ужесточения спровоцируют уход в тень еще большего количества игроков. «Обсуждаемые изменения в ФЗ о ломбардах вводят для ломбардов порядок включения и исключения из реестра, осложнят жизнь ломбардам значительным объемом документации, требуемой ЦБ»,— заключает эксперт. По его оценке, при принятии документа в текущем виде с рынка уйдут 30–40% ломбардов, падение объемов выдачи займов может составить более 10%. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3587638
БОНД, РОССИЙСКИЙ БОНД. РЕШИТСЯ ЛИ ЛОНДОН ЗАПРЕТИТЬ ОПЕРАЦИИ С ОБЛИГАЦИЯМИ РФ?
29.03.2018 Вестминстер привлек внимание британских властей к тому, что дыра в законодательстве ЕС позволяет банкам РФ продавать российские облигации в лондонском Сити. Что решит Лондон? Болезненны ли будут санкции?
В минувшем месяце клиринговые палаты Сити помогли подсанкционным российским банкам выпустить евробонды на 4 млрд долларов для финансирования госдолга России. Об этом британскому правительству сообщил комитет палаты общин по международным делам.
В Вестминстере предложили закрыть лазейку в законодательстве, поскольку, по мнению парламентариев, «главное слабое место России — это зависимость от иностранных инвестиций». Однако это едва ли подкосит российскую экономику, считает гендиректор инвестиционного партнерства «Ван Дер Блэк» Станислав Машагин:
«Ежели вдруг так случится, что на лондонском рынке российские компании не смогут занимать, то этот долговой рынок переместится по российской бумаге в Азию, прежде всего в Гонконг. Какого-то великого ущерба не будет, но будет задержка, и крайне неудобно эмитентам переходить на другие площадки обслуживаться. Московская биржа также ждет клиентов, поэтому, мне кажется, в ближайшее время там принципиальных изменений не будет, а для крупнейших компаний всегда есть замена в виде синдицированных клубных кредитов, которые могут заменить размещение».
При этом в Вестминстере предлагают не ограничиваться только запретом на торговлю российскими бондами в Сити. Как один из вариантов предлагается распространить меры на ключевые западные клиринговые палаты, такие как Euroclear и Clearstream.
По мнению главы комитета палаты общин по международным делам Тома Тугендхата, это сделало бы российские бонды почти нереализуемыми на вторичном рынке и удерживало бы западных инвесторов от их покупки. О реалистичности такого сценария рассуждает председатель совета директоров компании «Сафмар — Финансовые инвестиции» Олег Вьюгин:
Пока это угроза. Ну, скорее угроза, чем реальные действия. Потому что, во-первых, Euroclear находится под бельгийской юрисдикцией. Не факт, что так легко согласится бельгийское правительство такие вещи делать. Они довольно-таки независимые. Ведь это действительно реально неприятная вещь, болезненная, сродни некой маленькой войне. Как отключение SWIFT, только помягче. Не факт, что это состоится, но это угроза».
На угрозу уже отреагировали в Москве. Дмитрий Песков назвал Лондон непредсказуемой стороной в отношениях и посетовал, что подобные меры навредили бы «реноме» страны в плане взаимоотношений с другими инвесторами. Замглавы Минфина Алексей Моисеев добавил, что запрет повлияет не только на российских инвесторов, но и на иностранцев. Продолжает президент компании «Московские партнеры», профессор Высшей школы экономики Евгений Коган:
«Дело в том, что под эти бонды даются, как известно, очень большие и серьезные кредиты. Можно получить опять же хороший кризис, когда вдруг весь этот эскалатор, все это обеспечение станет непонятно сколько стоить. Автоматически случатся проблемы у большого количества финансовых институтов и у их клиентов, и может пойти очень серьезная цепная реакция. Знаете, тут тот случай, когда можно произнести знаменитую фразу: «Ибо не ведаем, что творим». Наши долги держат и англичане, и американцы, и европейцы. Тронешь все это — посыпется очень многое. Поэтому я думаю, что умные люди из Сити, а в Англии все-таки достаточно умных людей, объяснят политикам, что горячиться надо в меру».
По данным The Guardian, инициативу Вестминстера уже поддержал глава британского МИД Борис Джонсон. Тереза Мэй обязалась рассмотреть возможные варианты действий. Однако пока какие-либо меры в отношении российских гособлигаций — только гипотеза. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/381026
МИНФИН ОЦЕНИЛ ПОСЛЕДСТВИЯ ЗАПРЕТА ПРОДАЖИ ГОСДОЛГА РФ В ВЕЛИКОБРИТАНИИ
29.03.2018 Возможный запрет на продажу российских евробондов на фондовом рынке Лондона ударит по иностранным инвесторам, предупредил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.
«Это будет очень плохо не только для нас, но и для иностранных инвесторов. Не очень понятно, что они с этими ценными бумагами будут делать», — заявил он. Его слова приводят «Ведомости».
Власти Великобритании выступили с инициативой запретить торговлю на лондонском фондовом рынке долговыми бумагами российского происхождения. В Кремле предупредили. что такие ограничения негативно скажутся на двусторонних партнерских отношениях.
Министерство финансов России 11 марта объявило о размещении новых 11-летних евробондов на $1,5 млрд с доходностью 4,625% и евробондов дополнительного выпуска «Россия-2047» на $2,5 млрд с доходностью 5,25%. Глава Минфина Антон Силуанов не исключил повторного размещения евробондов в 2018 году, в том числе и в других валютах. «ИЗВЕСТИЯ»
СИЛУАНОВ: РОССИЙСКИЕ ИНВЕСТОРЫ ОБЕСПЕЧАТ ДОСТАТОЧНЫЙ СПРОС НА СУВЕРЕННЫЕ БОНДЫ РФ
29.03.2018 Минфин уверен, что спрос на суверенные евробонды РФ со стороны российских инвесторов будет достаточным, если будет принято политическое решение о запрете зарубежным инвесторам покупать евробонды РФ. Кроме того, министерство имеет возможность снизить объем заимствований, заявил министр финансов РФ Антон Силуанов в интервью телеканалу "Дождь" в четверг.
"У нас 33% нерезидентов. Если вдруг западные инвесторы решат выйти из наших облигаций <...> Что будет? Да, действительно, рынок акций российских просядет, но я вас уверяю, что сейчас у нас спрос на наши облигации в три-пять раз выше предложения. Уверяю вас, что эти бумаги подхватят наши инвесторы, российские", - сказал глава Минфина.
The Guardian сообщила 28 марта, что премьер-министр Великобритании Тереза Мэй согласилась рассмотреть возможность запрета на продажу Россией своих долговых ценных бумаг на фондовом рынке Лондона. Это сделает практически невозможной покупку российского суверенного долга европейскими и американскими инвесторами.
"Если действительно будет такое решение, у нас сейчас есть все возможности снизить объем заимствований", - заявил Силуанов. "Мы сейчас все-таки формируем, в этом году мы сформируем дополнительно нашу подушку безопасности, увеличим ее. Если вдруг такие решения будут, мы просто не будем ее в таких объемах формировать и меньше будем заимствовать на рынке", - добавил глава Минфина.
Объем Фонда национального благосостояния, где с 2008 года накапливаются нефтегазовые доходы страны, на 1 марта составил почти 3,7 трлн рублей, или 3,8% ВВП. В марте Силуанов говорил, что "подушка" должна составлять по крайней мере 7 трлн руб. - резервы будут пополняться в рамках бюджетного правила, предполагающего накопление нефтегазовых доходов, полученных от цены на нефть выше установленной планки ($40 за баррель в ценах 2017 года с ежегодной индексацией на 2% с 2018 года).
Вложения в российские активы надежны и обеспечивают хорошую доходность, а потому являются важным инструментом для зарубежных инвесторов, считает Силуанов.
"Я хочу сказать, что инвесторы верят в Россию, тем более что мы приняли целый ряд... экономических решений, которые делают нас значительно более интересными на рынке стран с развивающейся экономикой, нежели другие аналогичные страны, нежели Бразилия, Турция, ЮАР и так далее. Поэтому я считаю, что мы очень интересны для этих инвесторов", - сказал он.
"Если будет принято политическое решение и их заставят выходить, они же потеряют не меньше, чем мы. Кроме того, у нас значительная часть инвесторов, таких институциональных инвесторов - это пенсионные фонды, инвестиционные фонды, которые просто нагреют, так будем говорить, своих участников, вкладчиков. Надо им это или нет?", - спросил министр.
По утверждению The Guardian, в минувшем месяце клиринговые палаты лондонского Сити помогли одному из находящихся под санкциями российских банков организовать выпуск суверенных евробондов РФ на $4 млрд. Около половины этих бумаг приобрели лондонские инвесторы. Лазейки в законодательстве ЕС и Великобритании позволили попавшим под санкции российским финансовым институтам выступать в роли главных андеррайтеров нового выпуска облигаций.
Глава комитета Палаты общин по международным делам Том Тугендхат трижды в течение прошлой недели поднимал вопрос о необходимости "залатать" эти лазейки. Он предложил лишить ведущие клиринговые компании Европы, в том числе Euroclear and Clearstream, права работать с российскими облигациями. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/5079531
ОТТОК КАПИТАЛА ИЗ АКЦИЙ И ОБЛИГАЦИЙ РФ ЧЕРЕЗ ФОНДЫ ЗА НЕДЕЛЮ СОСТАВИЛ $90 МЛН
30.03.2018 Совокупный чистый отток капитала с фондового и долгового рынков РФ через фонды (с учетом всех фондов, инвестирующих в акции и облигации РФ) за неделю с 22 по 28 марта 2018 года составил $90 млн против притока около $90 млн неделей ранее, по данным EPFR Global, говорится в обзоре главного стратега "БКС Глобал Маркетс" Вячеслава Смольянинова.
Чистый отток капитала из российских акций через фонды (с учетом всех фондов, инвестирующих в акции РФ) за отчетный период составил $70 млн против притока $60 млн неделей ранее. При этом из фондов, инвестирующих только в акции РФ, был зафиксирован отток в размере $60 млн против оттока $10 млн неделю назад.
По итогам недели, завершившейся 28 марта, отток капитала из облигаций РФ через фонды (с учетом всех фондов, инвестирующих в облигации РФ) составил $20 млн по сравнению с притоком $30 млн на прошлой неделе. При этом в фондах облигаций, ориентированных только на Россию, был зафиксирован отток в объеме $10 млн против оттока $1 млн неделей ранее. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/606082
ЕВРАЗИЙСКИЙ СОЮЗ: КАК БЫСТРО ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛЛАРА
30.03.2018 В Евразийском союзе набирает популярность идея о вытеснении доллара из торгового оборота. Но маловероятно, что американскую валюту сможет заменить российский рубль — слишком высока его зависимость от стоимости нефти. Зато с вытеснением доллара справится китайский юань или новая единая валюта — евразийский экю.
Эксперты Валдайского клуба и Евразийского банка развития обсудили в четверг варианты дедолларизации стран на постсоветском пространстве. Но для начала они признали, что по сравнению с другими странами уровень финансовой долларизации, когда контракты номинируются в иностранной валюте, в странах-членах Евразийского союза очень высока.
Уходить же от доллара все-так надо, считают эксперты. Дело в том, что в последние годы со стороны государств — экономических лидеров, усиливается желание манипулировать финансовыми потоками и оказывать политическое давление на партнеров из развивающихся стран. Для России и других членов ЕАЭС снижение зависимости от доллара – это вопрос выживания.
Пик зависимости этих экономик от американской валюты пришелся на 2014-2016 годы, когда доля депозитов в иностранной валюте во всех странах ЕАЭС значительно увеличилась под воздействием как внешних шоков, так и замедления экономического роста.
Например, в Армении уровень долларизации депозитов составлял в 2016 году почти 70%, а долларизация займов превышала 60%. Сравнимый уровень долларизации по займам – в Казахстане. Но депозиты в долларах не превышали 35%.
Лидер по этим показателям остается Белоруссия, в этой стране долларизация займов составляла почти 75%, а депозитов приближалась к 60%.
В России ситуация наиболее благополучная с этой точки зрения. Всего 20% депозитов в долларах и менее 40% займов.
Но если сравнивать с зависимостью от доллара с развитыми европейскими странами, то даже российская ситуация демонстрирует заметный контраст.
В Великобритании вообще нет, например, депозитов в долларах в объемах, возможных для учета. А кредиты долларах – в пределах 15%. В Швеции долларизация не превышает 5%, в Норвегии и Австрии – 10% (по данным за 2015-2016 годы).
Как пояснил «Газете. Ru» Алексей Кузнецов, старший экономист Евразийского банка развития, основные причины долларизации экономики – высокий уровень инфляции и наличие различных форм управления обменным курсом, макроэкономическая волатильность. «Отчетливо прослеживается связь между инфляцией и степенью финансовой долларизации», — говорит Кузнецов.
Наиболее эффективными методами снижения зависимости от доллара в 2014-2017 годах эксперты считают повышение для банков нормативов обязательного резервирования по средствам, привлеченным в иностранной валюте.
В Киргизии был введен запрет на кредитование населения в иностранной валюте. А в Казахстане выдача валютного кредита физическому лицу возможна лишь при наличии дохода в валюте кредита.
В Киргизии и Казахстане также введен запрет на то, чтобы устанавливать цены на товары и услуги в условных единицах. В Белоруссии были прекращены выдача новых и продление действующих разрешений на использование иностранной валюты при оказании медицинских и транспортных услуг.
Ряд мер по дедолларизации нельзя назвать мягкими или популярными: в той же Белоруссии используются отличающиеся друг от друга подходы к налогообложения вкладов в нацвалюте и в долларах США.
Россия и Казахстан, перешедшие на свободное курсообразование и снизившие инфляцию, демонстрируют более убедительные результаты по дедолларизации своих экономик, чем другие страны-партнеры по ЕАЭС, отметили эксперты Валдайского клуба.
Тем не менее дедолларизация в рамках ЕАЭС идет довольно слабо, хотя впервые эту тему затронули еще в начале 2000-х годов. Проблема обостряется всякий раз, когда постсоветское пространство накрывает очередной экономически кризис и бизнес, а вместе с ним и граждане, пытаясь защитить свои доходы, уходят в твердую валюту.
Но сейчас наметился обратный процесс. Возможно ли закрепить наметившийся тренд? Эксперты уверены, что это вполне реально. Но в рамках Евразийского пространства — не получится.
Для упешной дедолларизации необходим масштаб БРИКС плюс (Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южноафриканская республика плюс еще порядка 30 стран-партнеров) или масштаб Шанхайской организации сотрудничества.
Такую мысль высказал член Валдайского клуба и экс-заместитель премьера министра Казахстана и экс-глава Нацбанка Григорий Марченко.
С ним согласен Олег Прексин, верховный комиссар Евразийской организации экономического сотрудничества по финансам и инвситициям, вице-президент Ассоциации российских банков. Объединение БРИКС плюс – это порядка 40% населения Земного шара, напомнил Прексин, а ШОС – все 50%. В ШОС, кроме Китая и России, входят Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, а в последнее время Индия и Пакистан. Это страны, в которых проживает более 3 млрд человек.
Россия, по крайней мере, готова уходить от доллара вместе с Китаем. На саммите БРИКС в прошлом году в китайском Сямэне Владимир Путин дал понять, что Россия разделяет озабоченность стран БРИКС по поводу засилья доллара в международных расчетах.
Юрий Кофнер, эксперт Высшей школы экономики считает, что страны Евразийского союза могли бы подумать о создании «евразийского экю». По его мнению, нет смысла замещать доллар и евро, например, рублем или даже юанем.
«Нет необходимости привязывать евразийский экю к эмиссионному центру ни в одной из стран БРИКС», — считает Кофнер.
Правда, по словам Марченко, подобные попытки уже предпринимались ранее, еще лет 15 тому назад. Пытались создать и единую валюту и единого мегарегулятора в масштабе Евразийского союза, но потом несколько раз откладывали реализацию этой идеи. Теперь очередная контрольная точка для запуска этой идеи – 2025 год.
Самое значительное препятствие для дедолларизации – слабая диверсификация экономики, в том числе у России, отметил модератор дискуссии и программный директор Валдайского клуба Ярослав Лисоволик. Он считает, что все страны-члены ЕАЭС реально заинтересованы «подвинуть» доллар и евро. «Никаких искусственных инициатив для снижения дедолларизации не требуется и этот процесс начался, идет и будет объективно усиливаться», — считает эксперт. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/03/29/11700458.shtml
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры