ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №69/664)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.

  Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

СУД ПРИНЯЛ РЕШЕНИЕ О ПРИНУДИТЕЛЬНОЙ ЛИКВИДАЦИИ РАСЧЕТНО-КРЕДИТНОГО БАНКА

 17.04.2018

Арбитражный суд Москвы на заседании 17 апреля объявил резолютивную часть решения о введении процедуры принудительной ликвидации Расчетно-Кредитного Банка. Сообщение об этом опубликовало Агентство по страхованию вкладов, которое суд назначил ликвидатором.

 Лицензия у столичного банка была отозвана 2 февраля текущего года. «Вследствие неэффективности функционировавшей в ООО «РКБ» системы внутреннего контроля банком допускались многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, связанные в том числе с неисполнением обязанности по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, а также представлению в уполномоченный орган достоверной информации. Деятельность ООО «РКБ» на протяжении 2016—2017 годов была в значительной степени ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций, что свидетельствовало о наличии реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков», — поясняли в Банке России. Регулятор также указал, что неоднократно применял в отношении Расчетно-Кредитного Банка меры надзорного реагирования.

 Объем страховых выплат вкладчикам РКБ был оценен в 352 млн рублей. Расчеты осуществляются через Россельхозбанк.

«BANKI.RU»

MOODY’S ПОНИЗИЛО РЕЙТИНГ БАНКА «ВОЗРОЖДЕНИЕ» ИЗ-ЗА КРЕДИТОВ СОБСТВЕННИКУ

 17.04.2018

Агентство Moody’s понизило долгосрочные рейтинги депозитов банка «Возрождение» в местной и иностранной валютах c B2 до B3, оставив их в статусе «под наблюдением» с возможностью понижения. Базовая оценка собственной кредитоспособности банка снижена с b2 до b3, а долгосрочная оценка риска сделок с контрагентами — с B1 (cr) до B2 (cr).

 Снижение рейтингов банка на одну ступень связано с длительной неопределенностью относительно структуры собственности банка и его дальнейшего развития, говорится в сообщении агентства. (Владелец «Возрождения» Дмитрий Ананьев, бывший ранее акционером попавшего в декабре 2017 года под санацию Промсвязьбанка, по предписанию ЦБ должен сократить свою долю в банке (52,7%) до 10% или менее).

 Также в числе рисков для «Возрождения» Moody’s называет продолжающуюся в банке проверку ЦБ (идет с декабря 2017 года), возможность возникновения необходимости доначисления резервов после ее завершения, риск волатильности клиентской базы и оттока средств из-за сохраняющейся неопределенности относительного будущего банка.

 В аудированной финансовой отчетности «Возрождения» по МСФО за 2017 год указаны кредиты на сумму 7,4 млрд руб., обслуживаемые Промсвязьбанком. Из них 4,6 млрд руб. (17% от собственного капитала «Возрождения») было предоставлено связанным сторонам — компаниям бывших владельцев Промсвязьбанка. Сформированные резервы по этим кредитам составляют 1,8 млрд руб. Таким образом, рискованные кредиты после вычета резервов достигают 5,6 млрд руб., подсчитали в Moody’s.

 «По итогам проверки Центробанк может предписать банку доначислить резервы по этим рискованным кредитам, — полагает аналитик Moody's Мария Малюкова. — Дополнительное резервирование в объеме 5,6 млрд руб. не должно снизить уровень адекватности капитала «Возрождения» ниже минимального, и этот риск уже заложен в проведенном рейтинговом действии». Но если по итогам проверки окажется, что проблемные кредиты и возможные потери по ним существенно превышают текущие ожидания, то капитал банка может пострадать, говорится в сообщении агентства. По словам Марии Малюковой, многое будет зависеть о того, в какой срок ЦБ может предписать доначислить резервы по ссудам: единовременно или в течение года с учетом заработанной прибыли. Прибыль банка за 2017 год по МСФО составила 3,3 млрд руб.

 Кредиты, на которые обратило внимание агентство, составляют менее 3% от размера активов банка, сообщили РБК в «Возрождении». Это предприятия реального сектора экономики, и основными их кредиторами является не банк «Возрождение», а крупные государственные банки. «Все указанные кредиты обслуживаются своевременно, без нареканий в соответствии с условиями кредитного договора, признаков ухудшения по ним нет», — утверждают в банке, добавляя, что в начале 2018 года банк прошел аудит со стороны независимого аудитора компании PwC.

 Решение Moody’s основано на стандартной методологии и опирается на формальные критерии, без учета сущностных изменений и событий в деятельности банка, считают в банке «Возрождение». «Никаких новых аргументов, кроме отсылки к акционерам, мы не увидели», — прокомментировал председатель правления «Возрождения» Марк Нахманович. По его словам, есть нерешенный вопрос с акционерами, «но его влияние на операционную деятельность и финансовую устойчивость банка нулевая».

 Проверка ЦБ по вопросам соблюдения порядка ведения кассовых операций и правил хранения, перевозки и инкассации наличных денежных средств, включая иностранную валюту, а также применения информационных технологий в деятельности банка уже завершилась, нарушений не установлено, сообщили РБК в «Возрождении». ЦБ не комментирует деятельность действующих банков.

 О санации Промсвязьбанка (ПСБ) было объявлено 15 декабря. Тогда же ЦБ предписал бывшим владельцам ПСБ — Дмитрию и Алексею Ананьевым — снизить свою долю в банке «Возрождения» с 52,7 до 10% до 18 марта, указав при этом, что у регулятора претензий к этому банку нет. Но продажа к указанному сроку не состоялась. Позже ЦБ выдал новое предписание — сократить уже на тот момент единственному основному акционеру банка Дмитрию Ананьеву (его брат Алексей вышел из банковского бизнеса) свою долю в «Возрождении» до 4 июня 2018 года.

 Единственный претендент, объявивший о намерении стать акционером банка «Возрождение», — фонд Bonum Capital Мурата Алиева, который с 2006 по 2013 год возглавлял департамент казначейства и торговых операций «Нафта Москва» Сулеймана Керимова. Фонд связь с сенатором отрицает.

«РБК»

 АСВ В РАМКАХ БАНКРОТСТВА «РОССИЙСКОГО КРЕДИТА» ПОДАЛО ИСК К АНАТОЛИЮ МОТЫЛЕВУ НА 33,3 МЛРД РУБЛЕЙ

 17.04.2018

Агентство по страхованию вкладов 17 апреля направило в Арбитражный суд Москвы иск к бывшему банкиру Анатолию Мотылеву в размере более 33,29 млрд рублей. Сообщение об этом опубликовано на сайте АСВ.

 Напомним, лицензия у банка была отозвана 24 июля 2015-го, а в октябре того же года столичный арбитраж признал «Российский Кредит» банкротом. Функции конкурсного управляющего были возложены на АСВ.

 «В ходе конкурсного производства агентством установлено, что председателем совета директоров (президентом) банка и одновременно его основным владельцем Мотылевым Анатолием Леонидовичем в период с 2014 по 2015 год совершены сделки, повлекшие причинение банку убытков в виде реального ущерба в общем размере более 33,29 млрд рублей. Предметом сделок являлось предоставление кредитов техническим юридическим лицам (не ведущим хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладающим собственным имуществом и доходами, позволявшими им обслуживать задолженность по кредитам), а также отчуждение ликвидных ценных бумаг, имеющее признаки выведения активов непосредственно в преддверии отзыва у банка лицензии», — отмечается в сообщении конкурсного управляющего.

 В АСВ подчеркивают, что, согласно статье 71 федерального закона «Об акционерных обществах» и статьям 53 и 53.1 Гражданского кодекса РФ, указанные обстоятельства являются основаниями для подачи агентством заявления о возмещении убытков, причиненных банку виновными действиями Мотылева.

 Заявление о взыскании с Мотылева в пользу банка 33 млрд 294 млн 938 тыс. 689,05 рубля подано в рамках дела № А40-151915/15 о банкротстве банка.

 Позже во вторник, 17 апреля, стало известно, что АСВ через суд потребовало 1,02 млрд рублей с Мотылева как контролирующего лица М Банка.

 Как сообщалось, в декабре прошлого года Мосгорсуд признал законным заочный арест Мотылева по уголовным делам, бизнесмен был объявлен в международный розыск. Газета «Коммерсант» уточняла, что одно из дел касается банка «Российский Кредит», другое — М Банка, которым был выдан заведомо невозвратный крупный кредит. Издание отмечало, что Мотылев уехал из страны и, по некоторым данным, проживает в Лондоне.

 Вместе с лицензиями «Российского Кредита» и Мосстройэкономбанка (М Банка) Центробанк в июле 2015 года отозвал лицензии у АМБ Банка и КБ «Тульский Промышленник», которые также входили в группу Мотылева. Позже ЦБ объявил, что, как показала проверка качества их активов, традиционный банковский бизнес в группе банков Мотылева практически отсутствовал. В августе 2015-го были также лишены лицензий семь негосударственных пенсионных фондов, которые участники рынка связывали с Мотылевым.

 В феврале текущего года Арбитражный суд Москвы признал бизнесмена Анатолия Мотылева банкротом.

«BANKI.RU»

НАЗВАНЫ ПОСЛЕДСТВИЯ САНКЦИЙ США ДЛЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

 18.04.2018

Аналитики рейтингового агентства Fitch оценили риски от санкций США для российских банков, которые также могут подпасть под ограничительные меры в случае дальнейшей работы с компаниями из санкционного списка. Об этом пишет газета «Ведомости», принадлежащая семье Демьяна Кудрявцева.

 Как говорится в обзоре Fitch, наибольшие риски несет Сбербанк — они составляют около 11 миллиардов долларов. Эта сумма равняется 2,5 процента активов госбанка, или 20 процентам его капитала. Снизить объем рисков Сбербанк может за счет передачи Промсвязьбанку кредитов оборонных компаний, указывают аналитики.

 Также, по данным Fitch, существенные риски по физическим лицам и компаниям из санкционного списка несет Внешэкономбанк (ВЭБ). Московский кредитный банк (МКБ) и Совкомбанк имеют умеренные риски, составляющие около 10 процентов от их капиталов (1-1,5 процента активов). В Совкомбанке с оценкой Fitch согласились, в МКБ же риски оценивают не более чем в 0,5 процента активов.

 Другие крупные российские банки либо вовсе не имеют рисков из-за американских санкций, либо они являются незначительными. В целом банки способны абсорбировать свои потенциальные убытки, уверены аналитики Fitch.

 Глава Сбербанка Герман Греф ранее самостоятельно оценил потери банков России из-за волатильности рынков на фоне санкций, сообщало РИА Новости. Так, согласно его прогнозу, потери по банковскому сектору России составят 80-100 миллиардов рублей.

 США 6 апреля ввели новые санкции в отношении российских олигархов, чиновников и топ-менеджеров госкомпаний. После этого обрушился российский фондовый рынок, а курс рубля обновил минимумы за полтора года.

«LENTA.RU»

 ГРЕФ СЧЕЛ НЕВЫСОКОЙ ВЕРОЯТНОСТЬ ОТКЛЮЧЕНИЯ РФ ОТ SWIFT

 17.04.2018

Вероятность отключения РФ от SWIFT и включения Сбербанка России в санкционный список Минфина США (SDN) мала, считает глава Сбербанка Герман Греф.

 "Мне кажется, все-таки надо исходить из какого-то более прагматичного сценария, который имеется. С учетом всей сложнейшей ситуации, как мне кажется, вероятность отключения от SWIFT, попадание в санкционный список SDN - пока они находятся не в поле моего понимания вероятности", - сказал Греф журналистам.

 Он отметил, что пока рано рассматривать варианты, что делать в той или иной ситуации. "Никогда не говори "никогда". Но очень хочется надеяться на то, что это до таких степеней крайности геополитика не дойдет", - отметил глава Сбербанка.

 В декабре 2017 года в интервью The Financial Times Греф заявил, что новые американские санкции, если они будут предполагать отключение российских банков и компаний от международной системы денежных переводов SWIFT, стали бы "иррациональными".

 Холодная война может оказаться "детской забавой" в сравнении с новыми санкциями США, которые могут быть введены в начале будущего года, предостерег он.

 В апреле Минфин США уже ввел санкции против России. Со стороны бизнеса в американский "черный список" попали председатель правления "Газпрома" Алексей Миллер, бизнесмены Виктор Вексельберг, Игорь Ротенберг, Олег Дерипаска, Сулейман Керимов, Андрей Скоч и Владислав Резник, глава Газпромбанка Андрей Акимов и руководитель ВТБ Андрей Костин. Также санкции распространены на гендиректора "Сургутнефтегаза" Владимира Богданова, члена правления "СИБУРа" Кирилла Шамалова.

 Газета The Washington Post со ссылкой на знакомые с ситуацией источники сообщила, что президент США Дональд Трамп на данном этапе не намерен вводить дополнительные экономические санкции против РФ.

 По информации источников, президент не хотел бы вводить такие санкции "без новых действий России, которые бы подтолкнули его к этому".

 В воскресенье, 15 апреля, постпред США при ООН Никки Хейли заявила о готовности Вашингтона объявить о новых санкциях против России из-за предполагаемой химической атаки в Сирии. После этого она не выпускала никаких заявлений, которые могли бы пояснить ее слова.

 В ночь на 14 апреля США, Великобритания и Франция нанесли удары по ряду целей в Сирии. США и их союзники считают удары по Сирии пропорциональным ответом на химатаку в сирийской Думе, в которой они обвиняют Дамаск. Дамаск обвинения отвергает.

«ИНТЕРФАКС»

БАНКИ САНКЦИЙ БОЯТСЯ

 18.04.2018

Мнение Максима Осадчего, начальника аналитического управления БКФ.

 Санкции бьют по российским банкам совершенно непредсказуемо и с неожиданной стороны.

 Санкции 6 апреля, пусть и имели «точечный» характер, поколебали-таки, хотя и не критично, нашу финансовую стабильность: курс рубля падал до уровня 65 рублей за доллар, индекс Московской биржи падал с уровня 2 290 на утро 9 апреля до уровня 2 065. Обыкновенные акции Сбербанка с уровня 255,1 рубля (цена открытия 9 апреля) падали до уровня 191,5 рубля, достигнутого 16 апреля. Основная причина столь сильного падения акций Сбербанка — большой объем кредитов, предоставленных компаниям, попавшим под санкции. 9 апреля «Русал» заявил о возможном дефолте.

 Шок санкций 6 апреля не был драматическим для российского рынка, его последствия не сопоставимы с валютным кризисом декабря 2014 года. По меньшей мере из-за трех обстоятельств. Во-первых, как уже сказано выше, нынешние санкции имели точечный характер. Во-вторых, цена нефти находится на комфортном для России уровне — выше 70 долларов за баррель, причем ракетный удар по Сирии США, Великобритании и Франции способствовал росту нефтяных цен. В-третьих, наконец, российская экономика в определенной степени адаптировалась к санкциям, выработались механизмы защиты.

 Посмотрим, как санкции ранее воздействовали на банки и на финансовую систему страны. В частности, для того, чтобы рассмотреть механизм трансмиссии рисков.

 В колонке «Хроника падения» был описан процесс, приведший банк «ФК Открытие» к санации. Последовательность событий оказалась совершенно непредсказуемой — в частности, из-за вмешательства человеческого фактора: не учли последствия введения ограничения на рейтинги.

 Закономерной реакцией ЦБ на саботаж со стороны международных рейтинговых агентств стало создание национального рейтингового агентства. Агентство «АКРА» присвоило 3 июля 2017 года банку «ФК Открытие» рейтинг «BBB-(RU)». По правилам, вступившим в силу с 14 июля 2017 года, банк с рейтингом «BBB-(RU)» не может размещать на своих депозитах средства федерального бюджета и пенсионные накопления негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Из-за этого нововведения НПФы и госструктуры, а за ними и прочие клиенты стали забирать из банка десятки миллиардов рублей. Банк не справился с таким оттоком, возник дефицит ликвидности, и банк был санирован.

 Так реализовался регуляторный риск — риск того, что изменения в законодательстве и нормативных актах окажут существенное влияние на ценную бумагу, бизнес, сектор или рынок. Изменение законов или правил, предпринятое правительством или регулирующим органом, может увеличить затраты на управление бизнесом, снизить привлекательность инвестиций или изменить конкурентный ландшафт. В данном случае изменение в правилах размещения средств федерального бюджета и пенсионных накоплений негосударственных пенсионных фондов привело к драматическим последствиям.

 Кроме того, проявился и репутационный риск — в форме реакции рынка на «письмо Гаврилова», генерировавшее усиление набега на банк. Если бы СМИ не раздули из искры пламя, банк, возможно, и выстоял бы.

 Рассмотрим валютный кризис декабря 2014 года. Тогда санкции сопровождались падением нефтяных цен — со 100 долларов за баррель на середину года до 72 долларов на середину декабря 2014 года. Из-за санкций российские компании лишились возможности рефинансировать свои иностранные долги. Ситуация усугублялась снижением валютной выручки из-за падения нефтяных цен. Для погашения иностранных долгов экспортерам пришлось покупать иностранную валюту на внутреннем рынке. Эти пиковые покупки обрушили рубль, на черном рынке в середине декабря 2014 года его курс доходил до 100 рублей за доллар. Паника на валютном рынке обрушилась, в свою очередь, на банки — народ забирал вклады для того, чтобы конвертировать их в иностранную валюту. В результате набега вкладчиков 22 декабря 2014 года на санацию отправился банк «Траст».

 Помимо риска санкций, мы видим еще и фундаментальный для российской экономики и финансов риск снижения цены нефти. А также валютный риск, причем этот риск воздействовал на банки не напрямую, а косвенно — вызвав панику на валютном рынке.

Вырисовывается следующая триада ключевых рисков российского банкинга: геополитические риски (санкции), макроэкономические риски (обвал нефтяных цен, а также турбулентность на международных финансовых рынках) и регуляторные риски. Типично банковские риски — кредитный, процентный, риск ликвидности — являются следствиями реализации этой триады.

«BANKI.RU»

АСВ ПРЕДЛОЖИЛИ ЛИШИТЬ ПРАВА ГОЛОСА НА СОБРАНИЯХ КРЕДИТОРОВ ЛОПНУВШИХ БАНКОВ

 17.04.2018

Правительство внесло в Госдуму законопроект, устраняющий конфликт интересов при совмещении Агентством по страхованию вкладов (АСВ) функций конкурсного управляющего финансовой организации и ее кредитора.

 Законопроектом предлагается исключить возможность участия АСВ в качестве кредитора в принятии решений на собраниях кредиторов, в том числе через уполномоченный орган (ФНС России).

 По мнению авторов законопроекта, данная мера также позволит перераспределить голоса на собраниях кредиторов в пользу наименее защищенной категории кредиторов - кредиторов третьей очереди, включая субъекты малого предпринимательства.

 Одновременно законопроектом предлагается предоставить возможность включения требований АСВ в реестр требований кредиторов независимо от даты его закрытия, так как вкладчики имеют право обратиться в агентство за получением страхового возмещения в течение всего срока конкурсного производства.

«ИНТЕРФАКС»

 АСВ ЛИШИТ СЕБЯ ГОЛОСА, НО ПРОБЛЕМА КРЕДИТОРОВ ОСТАНЕТСЯ?

 18.04.2018

Решения на собраниях кредиторов будут принимать без Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Такой законопроект внесло в Госдуму правительство.

 Идея принадлежит АСВ, сказал «Ведомостям» гендиректор агентства Юрий Исаев. Как говорится в документе, законопроект позволит перераспределить голоса на собраниях в пользу наименее защищенной категории — кредиторов третьей очереди, включая субъектов малого предпринимательства.

 Бизнес от банкротств банков действительно сильно страдает. По этой причине за последние три-четыре года деньги потеряли сотни тысяч юридических лиц. Когда банк лишается лицензии, компании теряют доступ к своим счетам и становятся кредиторами третьей очереди — до них стоят бывшие вкладчики, то есть физлица, и АСВ. Поскольку агентство из своих средств выплачивает страховки пострадавшим вкладчикам, после этого оно становится в очередь кредиторов, чтобы вернуть себе эти деньги.

 Из-за того, что АСВ является и конкурсным управляющим лопнувших банков, и их кредитором, чтобы нивелировать конфликт интересов, агентство представляет Федеральная налоговая служба. Как следует из текста законопроекта, голоса ФНС и АСВ учитываться при голосовании кредиторов не будут.

 Тем, кто стоит в третьей очереди, фактически ничего не достается: по статистике в среднем им удается вернуть меньше 3% своих средств. Их суммарные требования составили почти триллион рублей, если брать картотеку 321 банка.

 Для небольших компаний прекращение работы банка — это не просто потеря оборотных средств и крах, но и возможная кабала — необходимость расплачиваться с контрагентами по деньгам, которых больше нет. Плюс оспаривание сделок последнего месяца работы банка: зачастую туда попадают банальные переводы или оплата за уже поставленный товар.

 На первый взгляд, цель законопроекта благая — помочь, чтобы реально пострадавшие кредиторы участвовали в процессе ликвидации, говорит Юрий Исаев. Дескать, они в силу незначительности своих сумм по сравнению с АСВ не попадают в комитеты кредиторов.

 Чтобы понять, решит ли это проблему, можно посмотреть на пример Пробизнесбанка. Формально там АСВ не является членом комитета кредиторов, но он состоит из людей, близких АСВ, — представителей экс-дочерних банков, которые попали под санацию. Сначала эти люди были представителями временной администрации от АСВ, а затем стали предправления банков и даже получили их акции. По крайней мере, так произошло в трех бывших «дочках» Пробизнесбанка: Газэнергобанке, «Экспресс-Волге» и ВУЗ-Банке.

 АСВ — орган, который и информацию получает раньше всех, и устанавливает права требования тех или иных кредиторов, поэтому, даже если агентство лишится голоса, проблему это может и не решить, говорит руководитель инициативной группы активных кредиторов Пробизнесбанка Нерсес Григорян:

 «Это тот же междусобойчик, просто без участия самого агентства формально и без участия ФНС. Это то, что в нашем банке присутствует. Не исключено, что аналогичные случаи будут впредь, когда формально агентство не может голосовать на первом собрании кредиторов. Это не исключает аффилированных или заинтересованных лиц или даже конфликта интересов. Тогда точно так же миноритарные кредиторы будут отрезаны от принятия решения».

 Доступ к информации о банкротном процессе миноритарным кредиторам Пробизнесбанка пришлось получать через суд. Объединились почти 900 компаний с требованиями почти на 7,5 млрд рублей. Для сравнения: за 2,5 года затраты АСВ на конкурсное управление по этому банку составили 2,5 млрд рублей. Внушительная доля этих затрат обычно связана с оказанием юридических услуг, причем в данном случае — на судебное противостояние против тех же миноритарных кредиторов. Как юристы, которых нанимает АСВ, могут зарабатывать по 25-30 тысяч рублей в день, рассказывает арбитражный управляющий Евгений Семченко:

  «Оплата, как правило, идет почасовая, в среднем 2,5-5 тысяч рублей за каждый час оказания юридических услуг. Вопрос в том, как эти тарифы потом отражаются в отчетности этой компании. Иногда можно отразить 15-минутное судебное заседание как 15 минут, а можно как пять-шесть часов. Тарифицируется ли то время, которое юрист ждал до начала судебного заседания, или не тарифицируется? В практике, которая встречалась у меня по спорам с АСВ, это время тарифицировалось. Учитывая, что Арбитражный суд города Москвы рассматривает дела с очень большими задержками, бывают ситуации, когда юристы ожидают начала заседания в коридоре по пять-шесть часов, и в некоторых случаях эти пять-шесть часов монетизируются, выставляется счет АСВ, и АСВ их оплачивает».

 Банкротный процесс банка — дело сложное и непрозрачное. Реализация имущества, взыскание кредитов, оспаривание сделок — все может таить конфликт интересов. Есть риск, что лишение АСВ голоса проблему кредиторов не решит.

«BFM.RU»

ТРАМП ПОДДЕРЖАЛ РУБЛЬ

 18.04.2018

Отсутствие новых санкций США против России пошли на пользу российскому рублю.

 Объявление о новых санкциях Америки в отношении России ждали в понедельник, 16 апреля. Ограничения должны были стать ответом на предполагаемую химическую атаку в Сирии и могли коснуться компаний, якобы связанных с поставкой в страну технологий по производству химоружия.

 Однако к вечеру 16 апреля стало понятно, что новые санкции придется подождать какое-то время. Сначала представитель Белого дома Сара Сандерс заявила, что «на текущий момент нечего анонсировать», меры только просчитываются и оцениваются. А решение «будет принято в ближайшем будущем».

 Позже газета The Washington Post сообщила, что президент США Дональд Трамп отказался от плана дополнительных экономических санкций в отношении России. По словам высокопоставленного источника Reuters в администрации президента США,

 «Трамп обеспокоен тем, что введение дополнительных санкций сразу после ракетного удара, нанесенного США и их союзниками по силам Асада в минувшие выходные, может помешать его усилиям по заключению соглашений с президентом России Владимиром Путиным о борьбе с исламским экстремизмом, контроле интернет-пространства и других вопросах».

 Между тем, в России уже заговорили об ответных санкциях в отношении США. Депутатами Госдумы внесен проект закона об ответных мерах на уже введенные американцами ограничения 6 апреля. В законопроекте, в частности, указан металлургический сектор. Так, гражданам США и американским компаниям может быть запрещен вывоз с территории РФ продукции и оборудования из редкоземельных металлов.

 Кроме того, ограничения могут быть наложены на лекарства, кроме тех, аналогии которых «не производятся в РФ и иностранных государствах». Пока окончательного варианта предложений по ответным санкциям нет.

 Снижение опасений относительно новых санкций США приведет к тому, что фундаментальные факторы выйдут на первый план, что и поспособствует позитивной динамике рубля.

 Курс вряд ли уйдет выше отметки в 61,50 в паре рубль/доллар, полагает инвестиционный аналитик Global FX Владимир Рожанковский. «По крайней мере, до заседания Банка России 27 апреля», — уточнил он.

 «В среднесрочной перспективе, на наш взгляд доллар может отступить в район 57-59 рублей, евро в район 71-74 рублей», — спрогнозировал старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич.

Но, по словам аналитика, это перспектива месяца-двух и только в случае стабилизации ситуации.

 При этом Зварич советует не сбрасывать со счетов увеличенное предложение валюты со стороны экспортеров, продающих в преддверии налогового периода валютную выручку для создания рублевых резервов, которые в конце месяца пойдут на выплату налогов.

 По словам аналитика, стоит учитывать и достаточно высокие цены на рынке энергоносителей, где нефть марки Brent удерживает позиции выше 70 долларов за баррель. На вторник, 17 апреля, рынок открылся значением 71,6 долларов. Максимальное значение за неделю на торгах находилось в районе 73 долларов за баррель.

 «В то же время, нужно учитывать, что в котировках нефти заложена весьма существенная премия за риски в связи с возможными перебоями в поставках с Ближнего Востока», — говорит Александр Купцикевич из компании FxPro.

 По его словам, все-таки вероятность того, что урон, понесенный от недавно введенных санкций в отношении России, пока еще продолжает негативно сказываться на интересе зарубежных инвесторов к России. Аналитик полагает, что это оказывает давление на котировки рубля и делает акции российских компаний менее привлекательными.

«ГАЗЕТА.RU»

ПАДЕНИЕ СТАВОК РУБЛЕВЫХ ВКЛАДОВ В АПРЕЛЕ УСКОРИЛОСЬ

 16.04.2018

Эксперты предсказывают скорое изменение ситуации из-за санкций и ослабления рубля.

 За первую половину апреля как минимум 12 из 35 банков с наибольшими портфелями привлеченных средств населения ухудшили условия рублевых вкладов. Шесть из них входят в десятку лидеров рынка, по условиям депозитов которых ЦБ рассчитывает среднюю максимальную ставку вкладов.

 Этот индикатор за первые 10 дней месяца снизился еще на 0,13 процентного пункта (п. п.) до нового исторического минимума – 6,4%.

 На этот раз доходность розничных вкладов в рублях сократили: Газпромбанк – на 0,2–0,5 п. п., Бинбанк – на 0,7 п. п., «ФК Открытие» – на 0,4–0,6 п. п., Промсвязьбанк – на 0,3–0,4 п. п., Совкомбанк – на 0,2 п. п.

 Сбербанк впервые в этом году снизил ставки вкладов базовой линейки и депозитов для премиальных клиентов, причем существенно. «Снижение ставок по основной линейке составило 0,25–1,05 п. п., новый диапазон составляет 2,5–4,45%», – сообщила пресс-служба госбанка, назвав причиной коррекции рыночный тренд на падение ставок вслед за снижением ключевой ставки ЦБ.

 Одновременно банк предложил розничным клиентам до 31 мая открыть сезонный вклад ко Дню Победы «Помню. Помогаю» сроком шесть или 10 месяцев со ставкой от 5,5% годовых (при вложении 100 000–500 000 руб.) до 6% (от 1 млн руб.). 0,5% от суммы начисленных процентов жертвуется в благотворительный фонд «Память поколений».

 В результате лучшая ставка розничного вклада в Сбербанке в апреле выросла почти на 0,5 п. п. до 6% годовых (5,97% после пожертвования).

 За пределами первой десятки розничных банков ставки рублевых вкладов в апреле снизили «Траст», «Возрождение», Московский кредитный банк, «Росгосстрах банк», Росбанк, «Ренессанс кредит» и некоторые другие.

 Представители банков объясняют свои действия одинаково: «доходность рублевых вкладов снижается вслед за ключевой ставкой». С начала года ключевая ставка снизилась на 0,5 процентного пункта до 7,25% годовых.

 Между тем введение США очередной порции санкций и ослабление рубля могут изменить динамику ставок вкладов, считают аналитики.

 «Новая ситуация однозначно повлияет на действия ЦБ. Введенные санкции повышают вероятность увеличения оттока капиталов. Резкое ослабление рубля скорее всего приведет к всплеску инфляционных ожиданий и некоторому ускорению инфляции (правда, пока девальвация не столь существенна, чтобы привести к скачку потребительских цен). Поэтому можно ожидать, что ЦБ возьмет длительную паузу в цикле снижения ставок – до тех пор, пока рынки не успокоятся. Ставки вкладов в рублях как минимум прекратят снижаться», – объясняет директор аналитического департамента компании «Локо-инвест» Кирилл Тремасов.

 Главный экономист «БКС Глобал маркетс» Владимир Тихомиров также не видит причин для снижения (или роста) ключевой ставки в апреле. ЦБ не станет снижать ключевую ставку в текущих рыночных условиях, поскольку это облегчило бы атаку на рубль, уверен начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс» Георгий Ващенко.

 Тихомиров сейчас не ожидает роста рублевых ставок, поскольку «пока на рынке не ощущается нехватки ликвидности». Повышение ставок депозитов может начаться, только если банки столкнутся с оттоком вкладов, когда вкладчики начнут переводить рубли в валюту, уточняет начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс» Георгий Ващенко. По его мнению это произойдет, если рубль будет устойчиво дешеветь в течение ближайших 1,5–2 месяцев, а курс будет в диапазоне 65–70 руб./$.

 Связь-банк недавно, напротив, чуть-чуть повысил рублевые ставки – на 0,01–0,25 п. п. «Мы привели ставки к рыночным условиям», – объясняет директор департамента развития розничного бизнеса Наталья Карасева, это нужно для сохранения клиентов, у которых завершаются прошлогодние весенние вклады.

 По словам Тремасова, если нестабильность на рынках затянется и отток капиталов будет возрастать, то рублевые ставки потихоньку начнут расти. Если же США расширят санкции на банковский сектор, возможен резкий рост спроса на валюту, что подстегнет и ставки валютных вкладов, опасается Тихомиров. Падение цен на облигации также может усилить спрос на валюту вследствие оттока керри-трейдеров, добавляет Ващенко.

 Некоторые банки уже начали повышать долларовые ставки. В апреле Росбанк повысил их на 0,15–0,4 п. п. По его вкладу «150 лет надежности» в долларах на 3 года ставка достигла 2,1% годовых, а для премиальных клиентов – 2,6% годовых.

 Совкомбанк повысил ставку по трехлетним вкладам в долларах на 0,75 п. п. до 3% годовых (от $5000). А банк «Возрождение» в понедельник объявил о введении нового годового пополняемого долларового вклада со ставкой 2,1% (от $10 000).

«ВЕДОМОСТИ»

ПРАВОВОЕ ПОЛЕ. НОВЫЙ ПОРЯДОК ОБРАЩЕНИЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ (ДЕПОЗИТНЫХ) СЕРТИФИКАТОВ: КОММЕНТАРИЙ ПРАВОВЕДА

 17.04.2018

К третьему чтению подготовлен законопроект о регулировании инструментов сберегательных (депозитных) сертификатов.

 Сберегательный и депозитный сертификаты являются именными документарными ценными бумагами, удостоверяющими факт внесения вкладчиком в кредитную организацию суммы вклада на условиях, указанных в соответствующем сертификате. И право владельца такого сертификата на получение по истечении установленного сертификатом срока суммы вклада и обусловленных сертификатом процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат.

 Кредитная организация не вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты до внесения Банком России информации о зарегистрированных условиях выдачи таких сертификатов в реестр, ведение которого осуществляет Банк России в установленном им порядке.

 Сберегательные сертификаты выдаются кредитными организациями только физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям. Обращение сберегательных сертификатов осуществляется между физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями.

 Кредитная организация, выдавшая сберегательный или депозитный сертификат, обязана по требованию владельца сберегательного или депозитного сертификата предоставить ему выписку или иной документ, подтверждающие факт внесения записи о его праве на сберегательный или депозитный сертификат в систему учета.

 Если сберегательный или депозитный сертификат предусматривает право владельца соответствующего сертификата на получение вклада по его требованию, кредитной организацией при досрочном предъявлении сберегательного или депозитного сертификата к погашению выплачиваются сумма вклада и проценты в размере, выплачиваемом кредитной организацией по вкладам до востребования, если условиями сберегательного или депозитного сертификата не установлен иной размер процентов.

 Предполагается, что законопроект вступает в силу с 1 июня 2018 года.

 Предусматривается, что со дня вступления законопроекта в силу кредитная организация не вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты на условиях выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов, которые были ранее зарегистрированы Банком России и внесены в реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций.

 Как отмечает Внуков Н.А кандидат политических наук,  доцент кафедры гражданского права Среднерусского института управления  - филиала РАНХиГС при Президенте РФ, денежные средства, размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами на предъявителя и (или) сберегательными книжками на предъявителя, выданными до дня вступления законопроекта в силу, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

 Денежные средства, размещенные в банковские вклады, в том числе во вклады, удостоверенные именными сберегательными сертификатами и (или) именными сберегательными книжками, выданными до дня вступления законопроекта в силу, подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

 Обращение сберегательных и депозитных сертификатов на предъявителя и сберегательных книжек на предъявителя, выданных кредитными организациями ранее, осуществляется в пределах сроков, на которые выданы сберегательные и депозитные сертификаты и сберегательные книжки, в порядке и на условиях, на которых они были выданы.

«ВЕЧЕРНИЙ ОРЕЛ»

НАСЕЛЕНИЕ ВОЗВРАЩАЕТ ДЕНЬГИ В БАНКИ

 16.04.2018

Экономисты связывают приток вкладов с повышением зарплат перед выборами президента.

 За I квартал этого года вклады населения в российских банках увеличились на 0,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, их размер составил 26,05 трлн руб., отчитался Центробанк. Это данные без учета банков с отозванной лицензией и изменения валютного курса.

 Но в январе население вынесло из банков 1,5% вкладов. В феврале и марте граждане, напротив, несли деньги в банки: приток составил соответственно 1,4 и 0,7%. Таким образом, в марте банки полностью компенсировали отток депозитов населения, который произошел в начале года.

 Доля валютных вкладов за март не поменялась и составила 20,2%, отмечает регулятор.

 Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова и главный экономист БКС Владимир Тихомиров объясняют рост банковских портфелей вкладов повышением зарплат в госсекторе перед президентскими выборами.

 Вероятно, часть этих средств сохранилась на депозитах, считает Орлова. «Но остается вопрос: снимут ли граждане в ближайшие месяцы свои деньги и направят на потребление или сохранят их на счетах, учитывая нестабильную обстановку в мире», – рассуждает она.

 «В целом реальные доходы населения немного растут, но тенденция не настолько серьезная, чтобы говорить о том, что у людей появилось много денег, которые они готовы хранить на депозитах», – констатирует Тихомиров. По его словам, говорить об устойчивой тенденции роста вкладов пока преждевременно.

 «Скорее всего, индексации были единовременными. Поэтому пока не стоит ждать, что вклады населения будут расти быстрее прошлых ожиданий», – добавляет Орлова. Ее прогноз – рост на 7% по итогам 2018 г.

 Приток средств населения в банках происходил, несмотря на снижение ставок вкладов.

«ВЕДОМОСТИ»

БЕГСТВО КАПИТАЛОВ: КАК ЗАПАДНЫЕ САНКЦИИ ПОВЛИЯЮТ НА РЫНОК ЭЛИТНОГО ЖИЛЬЯ МОСКВЫ

18.04.2018

Быть «богатым русским» на Западе становится все менее комфортно, и состоятельные соотечественники вновь обратили внимание на рынок московской элитной недвижимости.

 С момента введения санкций против России в 2014 году прошло уже четыре года, и наконец, даже те российские миллионеры, которые проживают или имеют капиталы и недвижимость за границей, которых санкции не затронули напрямую, начали ощущать на себе реальный прессинг со стороны местных властей. Многие наши клиенты сообщают о том, что иностранные банки, в которых они обслуживались много лет, обратились к ним с требованием о закрытии счетов. Ужесточился контроль за движением средств по счетам россиян в западных банках, и теперь им приходится все чаще давать объяснения по своим транзакциям.

 Есть события и посерьезнее. Такие, как арест Сулеймана Керимова F 21 в Ницце и обвинения французской полиции в отмывании денег и уклонении от уплаты налогов при покупке виллы на Лазурном Берегу. В Великобритании вступил в силу закон «О криминальных финансах», обязывающий владельцев дорогой недвижимости раскрывать источники средств, на которые она была приобретена, если официально задекларированные доходы не соответствуют стоимости объекта. Появились первые прецеденты — аресты дорогих объектов недвижимости, владельцами которой являются политические деятели из стран Средней Азии.

 Наконец, пресловутый «Кремлевский доклад», фигурантами которого стали высокопоставленные российские чиновники и бизнесмены, близкие, по мнению Вашингтона, к руководству России. Опасения за свой заграничный капитал российских миллионеров далеко не беспочвенны. Возникает очевидный вопрос: что они будут делать в этой ситуации?

 Один из вариантов — вернуть деньги на Родину, и объявленная президентом амнистия капиталов вроде бы гарантирует миллионерам сохранность их средств в России. Недавние новости о возвращении капиталов в Россию подтверждаются и собственными наблюдениями: c начала текущего года к нам обратились несколько десятков потенциальных покупателей с запросом на покупку квартир и домов для собственного проживания в бюджете $5-8 млн, а также несколько клиентов в бюджете более $20 млн.

 В целом I квартал 2018 года показал рост числа сделок на рынке элитной недвижимости на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что также свидетельствует о притоке капитала на этот рынок.

 Еще один интересный тренд заключается в том, что спустя три года на рынок элитного жилья стали возвращаться частные инвесторы и покупать относительно небольшие объекты для последующей сдачи в аренду или перепродажи. В I квартале 2018 года больше половины (55%) проданных квартир и апартаментов не превышали по площади 100 кв. м. Годом ранее эта цифра составляла менее 40%. Примечательно, что около 20% из этих квартир куплены с использованием ипотеки. Инвесторы рассчитывают на 9-12% годовых от сдачи квартир в аренду и на 20-30%-ный доход от их перепродажи после окончания строительства. В целом это отражает мировую тенденцию. По данным глобального исследования трендов поведения миллионеров мира Wealth Report, их инвестиции в недвижимость выросли в 2017 году на 40%.

 В связи с изменениями в ФЗ-214 (об участии в долевом строительстве), а также в свете принятия закона о проектном финансировании девелоперы спешат вывести на рынок новые проекты.

 чтобы реализовать даже текущий объем предложения при нынешних темпах продаж, рынку потребуется три года.

 Однако есть и другой фактор, который может кардинально изменить эту картину в среднесрочной перспективе. Если у российских банков возникнут проблемы с ликвидностью в связи с ограничением доступа к дешевым западным кредитам, то в свете принятия закона о проектном финансировании у российских застройщиков появятся трудности с привлечением кредитного финансирования под развитие девелоперских проектов. Что, в свою очередь, приведет к снижению объема нового строительства и росту цен. Поэтому через пару лет нас может ожидать существенное сокращение предложения — мы будем продавать либо то, что уже построено или будет построено в ближайшие два года, либо вторичку.

 Есть вероятность и другого сценария. В прошлую волну «амнистии капиталов» 2500 человек пожелали вернуть свои деньги в Россию. Предположим, нынешняя программа будет намного эффективнее и свой капитал вывести из-за границы захотят в два раза больше россиян. Даже если половина из них решит вложить средства в элитное жилье, то как раз этот гипотетический спрос покроет только реальное предложение. Тогда на рынке элитной недвижимости уже очень скоро возникнет серьезный дефицит предложения, а цены вырастут.

 В текущей ситуации невозможно давать сколько-нибудь обоснованные прогнозы по тому, какие тренды будут доминировать на рынке недвижимости в этом году. Многое будет зависеть от внешнеполитической ситуации, внутриполитических процессов и ситуации в экономике. Но пока мы видим достаточно высокую активность, и у нас есть основания считать, что она сохранится.

«FORBES»

РУБЛИ: МЕНЯТЬ ИЛИ НЕ МЕНЯТЬ?

18.04.2018

Семь советов для тех, кто решил избавиться от национальной валюты.

 Рубль занимает третье место по величине падения с начала года среди 31 основной валюты, а акции РФ входят в число рынков, показавших крупнейшее снижение в этом году, свидетельствуют данные Bloomberg. Доллар на Мосбирже сейчас стоит на 4 рубля дороже, чем в начале января, а евро за это время подорожал на 7 рублей.

 Малейшее обострение военного конфликта в Сирии или новые разговоры о введении санкций в отношении российского госдолга сразу же негативно скажутся на котировках. В таких условиях лучше всего иметь четкую стратегию, как действовать в случае обвала рубля или, напротив, его укрепления.

 СОВЕТ ПЕРВЫЙ: СЛЕДУЕТ ВЫРАБОТАТЬ СОБСТВЕННУЮ ТАКТИКУ. Все зависит от суммы и срока, на который вы готовы инвестировать. «Одно дело, если у вас под подушкой лежат миллионы и вы опасаетесь их обесценивания из-за инфляции. Если же вы переживаете из-за нескольких тысяч или даже десятков тысяч рублей, то выигрыш может оказаться столь незначительным, что не покроет издержки и нервы, которые вы потратили, мучаясь выбором», — отмечает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

 Как быть, если в скором времени у вас запланирована поездка или крупная покупка? Возможно, в этом случае стоит поменять хотя бы часть суммы. «Жалеть о купленной иностранной валюте, скорее всего, не придется. Для зарубежной поездки она в любом случае пригодится», — говорит начальник управления торговых операций на фондовом рынке «Фридом Финанс» Георгий Ващенко.

 Главное — не пытаться угадать, особенно в моменты сильных колебаний на валютном рынке. «Иногда на чистом везении людям удается что-то выиграть на разнице курсов, но по большей части решения принимаются эмоционально и ведут к убыткам. Когда доллар дорожает, его начинают скупать, когда рынок идет в обратную сторону, не хватает выдержки не продавать по уже невыгодным котировкам», — комментирует аналитик УК «Альфа-Капитал» Дарья Желаннова.

 А вот если валюта нужна на долгий срок, то покупать можно, не обращая внимания на колебания курсов. «Рубль ослаб всего на 10% относительно уровней середины марта. Для долгосрочных целей это не является существенным изменением курса», — указывает аналитик компании «Открытие Брокер» Андрей Кочетков. В идеале стоит покупать валюту понемногу, но регулярно. Например, раз в месяц тратить на это часть дохода.

 СОВЕТ ВТОРОЙ: ИСПОЛЬЗОВАТЬ БАНКОВСКИЕ СЕРВИСЫ. Например, покупайте валюту онлайн или через банкоматы. Часто банки предлагают здесь более выгодный курс.

 Если потребовались наличные доллары и евро, не надо стоять в очереди в Сбербанк или ВТБ. Как правило, небольшие банки зачастую предлагают более выгодно купить доллары и евро. Поэтому перед тем, как идти в обменник, стоит сравнить курсы. Например, можно воспользоваться специальным сервисом Банки.ру в разделе «Продукты и услуги».

 СОВЕТ ТРЕТИЙ: ПОКУПАТЬ ВАЛЮТУ НА БИРЖЕ. Это менее трудоемкий способ, необходимо лишь открыть брокерский счет и установить терминал или специальное приложение. Зато купить валюту можно будет буквально одним нажатием кнопки, выбрав более выгодный курс. В любом случае курс доллар и евро как минимум на рубль-два будет ниже, чем в обменнике. Брокер, правда, также возьмет комиссию за сделку, но она будет на порядок ниже, чем у банка.

 Единственный минус в том, что купить 100—200 долларов или евро на бирже не получится. Минимальный лот — 1 000 у. е. Это не очень удобно для тех, кто решил копить постепенно. Зато для долгосрочных накоплений можно воспользоваться ИИС.

 СОВЕТ ЧЕТВЕРТЫЙ: НЕ ТРАТИТЬ НА ПОКУПКУ ВАЛЮТЫ ПОСЛЕДНИЕ ДЕНЬГИ. Также не нужно стараться конвертировать всю рублевую наличность. «Чтобы сэкономить, наличной валюты лучше иметь немного. Комиссия за снятие наличных в банкоматах за границей может быть выгоднее, чем покупка валюты в обменнике в России. Тем более что в условиях ажиотажного спроса наличный курс порой сильно отличается от безналичного», — отмечает Георгий Ващенко.

 Эксперты советуют иметь в портфеле как рубли, так и валюту. Не обязательно 50/50. Можно, например, увеличить долю долларов и евро, если приходится часто путешествовать за рубеж. В целом же стоит помнить, что все расчеты в стране проводятся в рублях.

 СОВЕТ ПЯТЫЙ: НЕ НАДО ПРИДАВАТЬ ЗНАЧЕНИЕ ВСЕМ НОВОСТЯМ. Речь идет о новостях, которые вы слышите с экранов телевизора или читаете в Интернете. Конечно, если США предпримут новую атаку на Сирию, ничего хорошего из этого не выйдет. Но никто не знает, как реально развернутся события. Буквально на днях финансовый рынок лихорадило в ожидании введения санкций на покупку российского долга. Нерезиденты распродавали облигации, рубль сползал вниз, а акции обновили минимумы. Однако страхи оказались преждевременными: министерство финансов США не поддержало инициативу.

 Не стоит обращать внимание на громкие заявления, особенно если они исходят от финансовых властей. Нашим монетарным властям иногда приходится делать хорошую мину, даже когда рубль обновляет очередной минимум, а акции одной из крупнейших в стране компаний теряют половину стоимости.

 СОВЕТ ШЕСТОЙ: НЕ СТОИТ СЛЕДОВАТЬ ПРОГНОЗАМ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ДОМОВ И БАНКОВ. Если бы эксперты могли угадывать, то они давно возглавили бы список Forbes. Зато их высказывания дают возможность понять общее настроение рынка, уловить тренд. Иногда прогнозы могут выглядеть достаточно противоречивыми. Вот, например, что сейчас говорят эксперты о судьбе рубля.

 СОВЕТ СЕДЬМОЙ: НЕ УВЛЕКАТЬСЯ ЭКЗОТИКОЙ. Да, на Московской бирже сейчас можно купить не только доллары и евро, но и британские фунты, швейцарские франки и китайские юани. С точки зрения диверсификации валютного риска они вполне могут быть полезны.

 Однако,  предсказать заранее, окажутся ли вложения в американский доллар выгоднее, чем, например, в китайский юань или японскую иену, невозможно.

 Кроме того, указывают эксперты, на «экзотические валюты» очень высокие «спреды» при обмене. «Плюс на территории России крайне ограничен выбор вкладов по данным валютам, а ставки непривлекательны», — отмечает директор центра макроэкономического прогнозирования Бинбанка Наталия Шилова. Поэтому, считает она, если вы не собираетесь покупать недвижимость или оплачивать учебу детям в Великобритании или Швейцарии, не стоит рисковать.

«BANKI.RU»

 ПАДЕНИЕ РУБЛЯ НЕ СЛОМИЛО ДУХ РОССИЯН

 18.04.2018

Большинство россиян не беспокоит произошедшее на фоне санкций США ослабление рубля, свидетельствуют результаты опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ).

 Так, лишь 36 процентов граждан волнует рост курсов доллара и евро по отношению к рублю, остальные 60 процентов безразличны к сложившейся ситуации. Более того, 66 процентов респондентов отметили, что не будут предпринимать никаких шагов, даже если экономическое положение в стране продолжит усугубляться.

 По данным результатов социологического исследования, среди обеспокоенных ситуацией на валютном рынке высока доля москвичей и петербуржцев, респондентов с плохим, по их оценкам, материальным положением, а также тех, кто обычно следит за курсом доллара.

 В ситуации дальнейшего роста курсов основных мировых валют 12 процентов опрошенных планируют потратить сбережения на мелкие покупки и повседневные нужды, 8 процентов — вложить накопления в недвижимость или другие дорогие вещи. Отмечается, что 94 процента граждан в последние месяц-два не приобретали какую-либо иностранную валюту.

 Прошлый опрос ВЦИОМ показал, что большинство россиян настроились на обвал рубля, однако продолжали хранить свои сбережения в национальной валюте.

 США 6 апреля ввели новые санкции в отношении российских олигархов, чиновников и топ-менеджеров госкомпаний. После этого обрушился российский фондовый рынок, а курс рубля обновил минимумы за полтора года.

«LENTA.RU»

 КАССИР СПИСЫВАЕТ ДВАЖДЫ

 18.04.2018

Кражи денег с платежных карт за последний год сократились, но стали изощреннее. Первый заместитель начальника ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров раскрыл пять основных способов, при помощи которых мошенники опустошают карты граждан, и рассказал, как избежать потерь.

 По данным Банка России, доля несанкционированных снятий средств с "пластиковых" счетов в общем объеме операций, совершенных с использованием платежных карт, в 2017 году составила 0,0016 процента. Цифра кажется мизерной лишь на первый взгляд. В абсолютном значении это почти миллиард - 961,3 миллиона рублей. Отрадно, что объем потерь на 10,6 процента меньше, чем годом ранее. Это результат действий Банка России, правоохранительных органов и, конечно, самих операторов по переводу денежных средств.

 Однако количество мошеннических операций в 2017 году составило 317 178, и это выше, хотя и ненамного, уровня 2016 года. Ситуация осложняется тем, что 40 процентов от количества и 44 процента от их объема совершается за пределами России. И это существенно затрудняет поиск злоумышленников и привлечение их к ответственности.

 По-прежнему лучшая защита платежных карт - это внимательность и осторожность их владельцев. Существует несколько наиболее распространенных способов мошенничества с банковскими картами.

 Деньги с банковской карты могут похитить даже там, где вы никак этого не ожидаете. Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому гражданин передал платежную карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом изготовить дубликат карты. Сделать это можно незаметно. Заранее включается записывающее устройство (это может быть и обычная камера видеонаблюдения), на записи с которого карта видна с обеих сторон. В этом случае мошенникам остается лишь отмотать запись на нужное время и переписать данные карты.

 Чтобы этого не случилось, не стоит передавать карту посторонним, рассчитываясь за покупку или предоставление услуг. Обратите внимание на поведение сотрудника, совершающего операцию. Если он фотографирует вашу карту на мобильный телефон под видом набора номера или смс, следует прервать операцию, потребовать возврата карты. И лучше всего обратиться в банк, выдавший карту, с заявлением о ее перевыпуске: ведь вы не знаете, какие данные успел заснять мошенник.

 Представьте, что вы оплачиваете покупку в супермаркете. Передаете карту оператору, тот проводит ее через считывающее устройство.

 Вы, если нужно, вводите ПИН-код. И тут кассир сообщает, что произошла ошибка, и оплата не прошла. Все повторяется сначала, и транзакция выполняется успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги за покупку были списаны дважды.

 Удивительно, но даже те, у кого подключена услуга смс-информирования о совершенных операциях, не всегда сразу замечают исчезновение денег, думая, что вторая смс о списании средств - ошибка или дубль, так как суммы совпадают. Такие транзакции легко опротестовать и вернуть свои деньги. Но виновных сложно привлечь к ответственности, так как все можно списать на сбой в системе или ошибку оператора.

 Честный кассир, если терминал оплаты действительно выдал отказ в проведении операции, всегда распечатает и выдаст покупателю чек, свидетельствующий, что оплата не прошла.

 Подключите опцию смс-оповещений по операциям карты. Если первая транзакция совершена успешно, владелец карты тут же получит соответствующее смс-сообщение и сможет обосновать свой отказ от повторной транзакции, продемонстрировав его кассиру.

 Если вам поступило два сообщения о списании одной и той же суммы, позвоните в банк и проверьте, действительно ли произошло двойное снятие средств со счета.

 Многие платежные системы разработали технологии бесконтактной оплаты для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Например, PayWave (система Visa), PayPass (MasterCard), "МИР-бесконтакт" (система "МИР"). Терминалами бесконтактных платежей чаще всего бывают оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма не превышает 1000 рублей. Специальный POS-терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что необходимая сумма с нее списана.

 В Россию эта технология пришла в 2008 году, и мошенники довольно быстро научились с ней работать. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров, чтобы списать деньги. В переполненном общественном транспорте, на рынке, в магазине злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих владельцев. Полученную информацию мошенники могут записывать на карты-клоны для хищения средств с настоящих банковских карт.

 Если вы пользуетесь бесконтактной системой оплаты, помните, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей запрашивается PIN-код, а не подпись чека. Если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, лучше всего установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить количество возможных транзакций.

 Один из самых опасных способов кражи денег со счета - изготовление дубликата сим-карты. Он наименее очевиден для владельца карточки. С помощью дубликата мошенники могут получить полный контроль над счетами жертвы, так как счета банковской карты, как правило, привязаны к номеру телефона и могут управляться дистанционно с его помощью.

 Этот способ используется, когда злоумышленникам уже удалось завладеть данными карты и им необходимо при помощи кода из смс подтвердить транзакцию перевода денег на нужный счет. Номер телефона владельца карты злоумышленники могут узнать из социальных сетей, от знакомых, при выполнении своих служебных обязанностей и т.д.

 Вот как это происходит. На мобильный телефон поступают звонки и смс-сообщения с просьбой перезвонить. В качестве отправителей указывают "Центробанк России", CentroBank, "Служба безопасности Банка России", Visa, MasterCard, "МИР". Все эти названия ассоциируются с Центральным банком или платежными системами. Если клиент перезванивает по указанному телефону и сообщает свои данные, мошенники могут снять деньги с карты, изготовив ее фальшивый аналог. Теоретически для получения дубликата карты в офисе оператора нужно указать дату первого звонка или остаток на счете, а также предъявить паспорт. На практике работники офисов не всегда скрупулезны, а паспорт мошенники могут предъявить поддельный.

 Выдача дубликата сим-карты должна быть оплачена, поэтому на телефон ее владельца может поступить сообщение о пополнении счета или списании средств, после чего номер вскоре будет заблокирован.

 Затем мошенники переводят деньги с карты жертвы на свои карты или рассчитываются за товар в Интернете, подтвердив операции с помощью кода, полученного в смс. Для потерпевшего ситуация осложняется тем, что исчезновение денег он часто обнаруживает только через несколько дней после происшествия: ведь смс-сообщение о списании средств он получать уже не может, а о привязке мобильного номера карты к банковскому счету может сразу и не вспомнить.

 40 процентов мошеннических операций совершается за пределами России, это серьезно затрудняет поиск аферистов. Как минимизировать возможный ущерб? Получив внезапное оповещение об изменении состояния счета после звонков с неизвестных номеров, необходимо немедленно блокировать все свои платежные карты, "привязанные" к этому телефонному номеру. Для этого нужно позвонить на "горячие линии" банков, номера которых указаны на самих картах. Затем обратитесь к мобильному оператору для разблокировки своей сим-карты и одновременной блокировки дубликата, полученного мошенниками. Подайте заявление в правоохранительные органы, даже если мошенники не успели списать средства с ваших карт.

 Нередко мошенники для кражи денег с карты пользуются психологическими приемами для управления действиями человека. Они изображают покупателей щенков, автомобилей, земельных участков, гаражей и т.д. на сайтах бесплатных объявлений или в социальных сетях. Общее у таких "покупателей" одно: они находятся где-то далеко, но для того, чтобы вожделенный товар не приобрел кто-то другой, они готовы перевести часть стоимости или даже полную стоимость немедленно на банковскую карту продавца.

 "Покупатель" просит продавца сообщить ему данные карты (код CVV2/CVC2, срок действия, ФИО владельца), чтобы зачислить на нее деньги. Если доверчивый продавец сообщает эту информацию, с его карты начинают списываться деньги за оплату товаров и услуг, осуществляться переводы на другие счета и пр. В некоторых случаях злоумышленник пытается узнать код из смс, который приходит на мобильный телефон. Это значит, что мошенники уже сумели узнать данные карты и не хватает только кода подтверждения транзакции. Получив его, преступники похищают денежные средства.

 В этом случае защитить владельца карты может простая осторожность. Не сообщайте данные карты, персональные данные и коды, присланные в смс, посторонним лицам. Не давайте никому доступ к вашей карте через онлайн-банкинг. В любых подозрительных ситуациях нужно звонить в банк, выдавший карту, по номеру, указанному на ее оборотной стороне.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

В НЕВЫЕЗДНОМ ДОЛГУ

 18.04.2018

Приставы и финансисты сосчитали тех, кто не сможет пересечь границу на майские праздники.

 По последним данным ФССП, в отношении 1,7 млн должников вынесены и переданы на исполнение в пограничную службу ФСБ постановления о временном ограничении на выезд из России. Из этого числа 44% имеют долги на сумму свыше 30 тыс. руб. перед официальными кредиторами (42% — перед банками, 1,5% — по займам МФО). Остальные не оплатили услуги ЖКХ, штрафы, налоги и т. д. на ту же сумму или имеют задолженность по алиментам более 10 тыс. руб. В отношении еще 692,8 тыс. должников ФССП соответствующие постановления вынесены, но пока не переданы в исполнение. То есть теоретически у них есть возможность исправить ситуацию, хотя времени осталось немного.

 Количество должников в зоне риска в разы больше. По оценкам аналитиков МФК «Домашние деньги», более 9 млн заемщиков банков и МФО в РФ имеют задолженность, просроченную более чем на 90 дней. Из них у 75% долг превышает установленные законом 30 тыс. руб., то есть потенциально невыездных более 6,7 млн человек. На ту же дату 2017 года потенциально невыездных должников было около 7,6 млн человек, но снизилось количество в основном из-за поправок к законодательству. С 1 октября 2017 года вступил в силу закон, увеличивающий порог долга, при котором должника не выпустят за границу, с 10 тыс. руб. до 30 тыс. руб.

 По мнению экспертов, запрет на выезд за границу для должников является действенной мерой. «После вынесения такого решения погашают весь долг почти половина граждан, еще часть делают это за несколько дней перед выездом за границу,— говорит управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

 В то же время, по мнению правозащитников, корректность баз данных до сих пор вызывает вопросы, бывают случаи, когда гражданина наказывают за долги, не имеющие к нему никакого отношения. «Поэтому отладить процесс быстрого снятия запрета — это очень важная задача, недопустимо, чтобы такой обеспечительный механизм давал сбои и невиновные граждане оказывались под неоправданными санкциями и несли ущерб,— указывает руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктор Климов.— Если человек не улетел в отпуск по ошибке ФССП, добиться какой-либо компенсации ему практически невозможно».

«КОММЕРСАНТЪ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.