© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №72/667)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
КАК ОДОЛЖИТЬ 133 КОМПАНИЯМ 264 МЛРД И НЕ ПОЛУЧИТЬ НИЧЕГО 23.04.2018 Кредитный портфель банка «Югра» можно назвать уникальным. Крах «Югры» (10 июля 2017 г. ЦБ ввел временную администрацию, а 28-го отозвал лицензию) стал одним из самых громких в истории российских банков. Выплаты вкладчикам превысили 170 млрд руб. «Югру» можно и нужно было спасти, настаивает экс-предправления Дмитрий Шиляев, а владелец банка Алексей Хотин уже после отзыва лицензии представил очередной план повышения его финансовой устойчивости. Судя по материалам судов и отчету временной администрации ЦБ, оказанная старой командой поддержка банка привела, в частности, к тому, что он лишился ценных залогов, получил неплатежеспособных заемщиков, но не обещанные активы. Большую часть активов «Югры» составляли кредиты 133 компаниям на сумму 264 млрд руб. Все они давно не обслуживаются, следует из отчета временной администрации: 132 компании просрочили платежи более чем на 90 дней – это «является признаком банкротства» – и только одна, с долгом 50 млн руб., – не платит больше 30 дней. 15 заемщиков, которые должны «Югре» 66,4 млрд руб., банкротятся или ликвидируются, следует из отчета. После отзыва лицензии от юрлиц поступило 630 млн руб. Часть заемщиков появилась у «Югры» незадолго до отзыва лицензии. Как – можно понять из материалов Арбитражного суда Москвы, куда ЦБ в августе 2017 г. подал иск о банкротстве «Югры». Суд пока не может его рассмотреть: Шиляев оспаривает отзыв лицензии и ввод временной администрации (в двух инстанциях он проиграл, но подал кассационные жалобы). Временная администрация ЦБ начала оспаривать сомнительные, по ее мнению, операции банка (23 иска о признании недействительными сделок на 12,6 млрд руб.) – закон позволяет это в рамках дела о банкротстве «Югры». ЦБ отказался от любых комментариев. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/04/23/767462-odolzhit-133-kompaniyam-264-mlrd ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ У БАНКА "ЮГРА": ОБЪЯСНЕНИЯ ЦБ ПОДВЕРГЛИСЬ КРИТИКЕ 23.04.2018 В марте в Нижнюю палату парламента поступил ответ ЦБ на запрос группы депутатов, интересовавшихся у регулятора обстоятельствами отзыва лицензии у банка «Югра». В Госдуме обосновывали свой интерес многочисленными обращениями, поступающими от пострадавших вкладчиков банка. «Ответ ЦБ, [нас] конечно, не удовлетворил, потому что ни о чем ответ», — заявил один из авторов запроса, член комитета по государственному строительству и законодательству Госдумы Николай Брыкин. По мнению парламентариев, регулятор не предоставил информации о решении проблем вкладчиков-«превышенцев», которых у «Югры» насчитывается 34,7 тысячи человек, потерявших после ликвидации банка всего около 16,1 млрд рублей. Также в Госдуме «не понимают позицию ЦБ» касательно ликвидации «Югры». «Ранее мы говорили о том, что банк проверялся перед лишением лицензии и был нормальный, а затем резко стал ненормальный. Мы не понимаем позицию ЦБ», — рассказал Брыкин. По его словам, депутаты уже «направили запрос генеральному прокурору проверить деятельность подконтрольно ЦБ АСВ». В свою очередь, в Союзе вкладчиков России, инициировавшем ранее массовые обращения в Госдуму, увидели в ответе Центробанка депутатам прямое искажение фактов. «Руководители Банка России … разместили свой ответ депутатам Государственной Думы, содержащий фиктивные сведения, в ангажированных средствах массовой информации», — говорится в обращении к спикеру Госдумы Вячеславу Володину от главы объединения Николая Николаева. Он уверен, что неверные сведения, которые ЦБ представил в парламент, «требуют самостоятельной оценки и адекватных мер реагирования». В Союзе вкладчиков отмечают, что регулятор не сообщил Госдуме о том, что 17 июля прошлого года принял отчетность банка, признав ее достоверной. Согласно ей капитал «Югры» был достаточен, и топ-менеджмент организации смог не допустить его падения. В то же время ЦБ утаил информацию об утверждении плана участия АСВ в мерах по предупреждению банкротства «Югры», хотя это решение стало одним из оснований ввода в учреждение временной администрации. Кроме того, по мнению Союза вкладчиков, часть предоставленной информации была неверно интерпретирована регулятором. Например, ЦБ дал оценку финансового состояния «Югры» на момент отзыва лицензии у банка, 28 июля. Между тем «снижение капитала банка с 33,5 млрд рублей до отрицательной величины противоправно произведено в период с 10 до 27 июля 2017 г. незаконными действиями и решениями временной администрации». Как стало известно «МК», в конце марта – начале апреля Союз вкладчиков России разослал обращения к генеральному прокурору РФ Юрию Чайке, руководителю Администрации президента Антону Вайно и главе государства Владимиру Путину. В них утверждается, что в отношении регулятора необходимо провести проверку законности его действий в отношении «Югры». Кроме того, напоминается о многочисленных правонарушениях со стороны ЦБ: вынесении «Югре» невыполнимого предписания, распространении недостоверной информации о состоянии компании. Напомним, что, согласно установленным правилам, срок рассмотрения обращений граждан – 30 дней. «После ликвидации «Югры» ЦБ в июле прошлого года многие клиенты банка буквально утратили средства к существованию. Все сильно переживают из-за происходящего, у нас даже зафиксированы случаи летального исхода, когда люди просто не выдерживают стресса», — рассказал Николай Николаев. «Госдума на нашей стороне, надеюсь, скоро за обманутых вкладчиков вступятся и другие силы», — резюмировал он. «МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ» ПЕТЕРБУРГСКИЙ ПРОТИВ ТАТАРСКОГО: ДВА САНИРУЕМЫХ БАНКА ДЕЛЯТ 406 МЛН РУБЛЕЙ 23.04.2018 Два российских банка, находящихся на стадии финансового оздоровления, делят в суде свыше 406 млн рублей. В Арбитражный суд Татарии поступил иск от АО Банк «Советский» из Санкт-Петербурга, который фигурирует в уголовном деле экс-главы правления обанкроченного «Татфондбанка» — в 2016 году выбранного санатором для проблемного банка, но с задачей не справившегося. Ответчиком выступает «Тимер банка» из Казани, который в январе 2018 года ушёл из структур ТФБ к компании, аффилированной с «Ростехом». Дело к производству принято, предварительное судебное заседание пройдёт сегодня, 23 апреля 2018 года. Иск на сумму 406 148 736,95 рубля (долг и неустойка) был подан 27 марта 2018 года. Другие подробности дела пока неизвестны. Напомним, оба банка некогда были под финансовым оздоровлением «лопнувшего» «Татфондбанка», но на сегодня сменили санаторов — банк «Советский» с февраля 2018 года оздоровляет ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» (подконтрольно ЦБ РФ), а «Тимер банк» — банк «Российская финансовая корпорация» («дочерняя компания» ОАО «Рособоронэкспорт», обслуживающая в основном структуры государственной корпорации «Ростех»). Как ранее сообщало ИА REGNUM, в марте 2016 года госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» — временная администрация банка «Советский» провела конкурсный отбор компании для оздоровления финансово неустойчивого банка. Победителем стало ПАО «Татфондбанк», предложившее свой план мероприятий по оздоровлению. В конце апреля 2016 года по нему ТФБ получил целевой кредит на 10,7 млрд рублей, который должен был пустить на санацию «Советского». Следователи считают, что эти средства и ещё около 15 млрд рублей средств вкладчиков ушли в ТФБ по договору межбанковского кредита. Позднее сделку признали недействительной, проблемному банку поменяли санатора, а этот эпизод лёг в один из томов уголовного дела, возбуждённого в отношении экс-председателя правления ТФБ Роберта Мусина. Казанский «Тимер банк» получил своего санатора в лице аффилированной с Мусиным ООО «Новая нефтехимия» по такой же схеме. На одной из пресс-конференций Роберт Мусин заявил, что у ТФБ есть «все возможности для того, чтобы эффективно провести санацию банка». Санировали «Тимер банк» дважды, и первая процедура обошлась в 12,9 млрд рублей. В конце июля 2014 года временное управление над банком прекратили, сообщив, что была «восстановлена самостоятельная работа банка». АСВ повторно встало у руля проблемного банка в конце февраля 2017 года, но собственником оставалось ООО «Новая нефтехимия», которое на сегодня уже находится на одном из этапов банкротства. Окончательно санатора-инвестора казанскому банку сменили в начале января 2018 года, хотя уже 24 ноября 2017 года уставный капитал «Тимер банка» приказом ЦБ РФ был опущен до 1 рубля в связи со снижением показателей ниже минимальной планки. «REGNUM» https://regnum.ru/news/2407380.html «ВОСТОЧНЫЙ» ПРИВЛЕЧЕТ ПАЙЩИКОВ 23.04.2018 Банк «Восточный» создает собственную управляющую компанию (УК), работающую с паевыми инвестиционными фондами (ПИФы). ЦБ 20 апреля выдал лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, ПИФами и негосударственными пенсионными фондами УК «Восточный капитал». Дочерняя компания банка «Восточный» зарегистрирована в январе 2018 года. Ее возглавила Елена Касьянова, в 2005–2011 годах возглавлявшая УК Банка Москвы (активы под управлением по итогам 2009 года превышали 20 млрд руб.) и в 2011–2015 годах УК «Русский стандарт» (по итогам 2015 года активы под управлением превышали 5 млрд руб.). По словам госпожи Касьяновой, решение о создании УК было принято в рамках стратегии по трансформации «Восточного» в универсальный банк. «Ставки по депозитам в банках снижаются, и многие банки через дочерние управляющие компании или инвестиционные подразделения предлагают клиентам инвестиционные продукты для диверсификации и повышения доходности вложений»,— отмечает она. «Восточный капитал» будет делать упор на частных инвесторов, прежде всего из клиентов банка. После кризиса 2008 года на розничный рынок коллективных инвестиций вышли только два банка — «Русский стандарт» и Россельхозбанк. «Русский стандарт» продал одноименную УК в 2015 году группе БКС. Россельхозбанк по-прежнему развивает розничный сегмент — на начало 2018 года активы розничных ПИФов превышали 5,7 млрд руб. Текущая конъюнктура рынка коллективных инвестиций способствует развитию этого направления. По оценке “Ъ”, основанной на данных Национальной лиги управляющих, всего за 2017 год частные инвесторы вложили в открытые паевые фонды 73,2 млрд руб., а за первый квартал 2018 года — свыше 35 млрд руб. Причем в лидерах привлечения были управляющие компании с широкой агентской сетью материнских банков. Как отмечает гендиректор «ТКБ Инвестмент Партнерс» Владимир Кириллов, лояльность клиентов к бренду банка выше, чем к стороннему бренду, это может быть важным фактором, чтобы создать собственную УК. Однако это недешевое удовольствие. «Помимо лицензионных требований компания должна привлечь инвестиционную команду, которая стоит дорого»,— отмечает он. К тому же необходимо провести комплексную работу с менеджерами банка, чтобы они могли и хотели продавать ее продукты. «Это зависит от готовности IT и операционных процессов банка, но в любом случае на обучение и раскачку розничной сети для продажи нового инвестиционного продукта уйдет полгода-год»,— отмечает источник “Ъ” в крупной УК. По оценке начальника управления продаж и маркетинга «Райффайзен Капитала» Константина Кирпичева, для того чтобы УК оправдывала себя, стоимость чистых активов фондов должна превышать 10 млрд руб., тогда доходы компании при текущей маржинальности составят 200–250 млн руб. «Для банка дешевле и быстрее стать агентом других УК,— считает Константин Кирпичев.— С другой стороны, если есть опасения, что клиенты могут перейти в другие банки, то создание собственной УК — это оправданное решение». На сегодняшний день «Восточный» обладает развитой сетью (более 600 отделений), что дает определенные преимущества при старте продаж новой УК, отмечает начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. «Но только отделений и большой базы розничных клиентов недостаточно для их привлечения в ПИФы, важна готовность вкладчиков изучать новые для себя инструменты и принимать дополнительные риски,— продолжает он.— С учетом сильных позиций присоединенного более года назад Юниаструм-банка в Московском регионе среди клиентов банка "Восточный" такие клиенты есть, но их доля вряд ли выше 5%». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3612201 СТОЛИЦА ПРОТИВ ПЕРИФЕРИИ. ЕСТЬ ЛИ ШАНС У РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ ВЫБИТЬСЯ В ЛИДЕРЫ 23.04.2018 Вопреки тревожным прогнозам, региональные банки сумели выжить. Многие из них увеличивают свою рыночную долю и показывают более высокую рентабельность, чем крупные федеральные игроки. Мы пережили несколько волн паники вкладчиков и активную «чистку рынка», в результате которых лишились лицензий или отправились на санацию сотни банков, в том числе крупнейшие игроки — «ФК Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк, а также многие региональные кредитные организации. Заметно выросла концентрация рынка и усилилась влияние госбанков — по итогам 2017 года на их долю пришлось свыше 70%. Концентрация предсказуемо растет, конкурировать с «крупняком» все сложнее. Банковский рынок за последние пять лет трансформировался так, как раньше представить себе было невозможно. При этом, как ни странно, многие прогнозы относительно точек роста, а также относительно вызовов для отрасли в значительной степени сбываются. Например, ипотека остается драйвером розничного кредитования. Финтех определяет новое лицо банковского рынка. Банки сместили фокус на комиссионный бизнес — уже 20% в структуре совокупных доходов кредитных организаций приходится на комиссии за различные операции. Все это открывает возможности не только для крупных, но и для амбициозных и эффективных средних (а также небольших) банков. Воспользовались ли они этим окном (или «форточкой») возможностей? В условиях продолжающейся чистки рынка, сокращения числа банков и реформ регулирования нередко возникали опасения, что региональный банкинг умрет. Изначально ЦБ даже озвучивал идею разделить банки по территориальному признаку и называть их федеральными и региональными. Конечно, тектонические сдвиги на банковском рынке не могли не отразиться на региональном банкинге. Некоторые области потеряли многих игроков, но ситуация по стране варьируется. Мы не будем брать в расчет банки из Москвы и Санкт-Петербурга — это центры для банков федерального масштаба, поэтому кредитные организации из этих городов реально нельзя называть региональными (например, «Санкт-Петербург», «Россия»). Есть регионы, где за последние годы банкинг заметно «похудел» из-за санаций и банкротств. Например, в Самаре под санацию попали довольно крупные банки «Солидарность», Автовазбанк (АВБ), лишились лицензий Фиа-Банк, Волжский Социальный Банк, Волго-Камский Банк. В Саратове на оздоровление ушли крупные местные Экономбанк и «Экспресс-Волга» (был поглощен Совкомбанком). Число отозванных лицензий у региональных банков каждый год измерялось десятками, причем если многие московские банки были лишены лицензий либо за «отмывание» и «обналичивание», либо за абсолютно кэптивный характер деятельности с характерным «пылесосом депозитов» и «проеданием капитала», то в регионах ряд банков в общем-то были рыночными и не «схемными», но утратили платежеспособность по другим, часто внешним, причинам. С другой стороны, и сейчас есть регионы с сильным локальным банковским сектором — так, в топ-100 по активам входят банки из Татарстана («Ак Барс», «Аверс», Тимер банк), Тюменской (Запсибкомбанк), Ростовской («Центр-инвест»), Свердловской областей (УБРР, СКБ-банк, Меткомбанк), Краснодарского края (Кубань Кредит, Крайинвестбанк). «Ак Барс», к примеру, на текущий момент на 25 месте по активам и в топ-30 по депозитам, кредитному портфелю и ипотеке, а также в десятке — потеснив многих федеральных конкурентов — по кредитованию малого бизнеса, Запсибкомбанк — на 59-м по активам и в топ-50 по ряду видов кредитования, «Центр-инвест» — на 67 месте по активам и в двадцатке по объемам кредитования МСП. А нужен ли России сильный региональный рынок и будет ли в отрасли место региональным банкам? С одной стороны, федеральные банки — это возможность инвестировать в новые технологии обслуживания, автоматизацию в таком объеме, который банкам локальным недоступен. С другой стороны, устойчивые региональные банки выполняют важную роль — повышение доступности финансовых услуг, в том числе в тех регионах, где федеральные банки не стремятся активно работать. Банально? Да, Америку не открыли. Впрочем, как раз опыт Америки — и США, и Бразилии, а также Китая и Индии показывает, что региональные банки могут стать сильными игроками на федеральном и даже мировом уровне, и, конечно, они выполняют важную социальную роль в обеспечении финансовыми услугами региона. Есть примеры, где региональные банк может не просто на равных конкурировать с госбанками, но даже выигрывать. Это те сегменты, в которых важно погружение в мелкие сделки и где крупные банки не хотят работать или работают неохотно. К примеру, кредитование малого бизнеса. В 2017 году кредитный портфель МСП показал отрицательную динамику, в целом банки неактивно кредитовали предпринимателей. Если бы местные кредитные организации не работали так активно с гарантийной господдержкой, не кредитовали локальный малый бизнес — результат был бы совсем плачевным. По данным ЦБ, активными в сфере кредитования малого бизнеса являются регионы Поволжского и Дальневосточного Федерального Округа, где предприниматели пользуются гарантийной поддержкой, а также берут кредиты как физлица. Согласно данным Корпорации МСП, наиболее активными в плане гарантийной господдержки были Москва (Фонд содействия кредитованию Москвы выдал поручительств на 12,1 млрд рублей), Карелия (около 9 млрд рублей поручительств и гарантий), Белгородская (около 5 млрд), Нижегородская области (3,5 млрд), Татарстан (2,7 млрд), Краснодарский край (2,7 млрд). Еще одно преимущество локальных банков — их эффективность. К примеру, в топ-30 самых рентабельных входят банки из Новосибирска («Левобережный»), Владивостока («Примсоцбанк»), Краснодара («Кубань-Кредит») и Ростова («Центр-инвест»). В топ-200 банков по рентабельности активов входят также сразу четыре новосибирских банка, семь банков из Татарстана, шесть банков из Приморского края. Федеральные банки могут оптимизировать сеть, для них каждый регион — лишь несколько процентов портфеля, и они легко могут закрыть отделения в той или иной области. Региональные банки же имеют больше возможностей для оптимизации бизнеса без закрытия отделений. И это опять же повышает доступность финансовых услуг для населения и бизнеса в регионах. Верен и тезис о том, что местные банки лучше знают местную специфику и умеют работать с региональными клиентами. Качество активов в местных банках во многих регионах отличается в лучшую сторону от показателя портфелей федеральных игроков в тех же субъектах федерации. Локальные банки могут быстрее внедрять инновации, лучше чувствовать тенденции в сегментах рынка и реагировать на них. У многих региональных банков ниже расходы на один выданный кредит, меньше отношение расходов к объему кредитного портфеля или активов. Так что многие региональные игроки смогут нарастить свою долю даже несмотря на то, что концентрация госбанков усиливается. Более того, крупным банкам есть чему поучиться в качестве ведения бизнеса и работе с клиентам у локальных игроков. Главное, чтобы не повторялись «паники» вкладчиков и кредиторов, как это было несколько раз в отдельных регионах. «FORBES» ЧТО ДЕЛАТЬ С АКЦИЯМИ СБЕРБАНКА? 23.04.2018 Одна из наших лучших инвестиционных идей — акции Сбербанка — последние недели очень расстраивает акционеров. Рассмотрим подробнее, что сейчас происходит с бумагой. Мнение Михаила Ганелина, старшего аналитика по банковскому сектору компании «Атон». Почему акции упали так сильно? Сбербанк был и остается в портфелях всех инвесторов, кто инвестирует не только в Россию, но и в целом в развивающиеся рынки. У многих фондов это позиция № 1 в портфелях. Столь сильная коррекция была спровоцирована массированным выходом из бумаги. Как ослабление рубля влияет на Сбербанк и другие банки? Значительная доля валютных активов банков отражается в балансе в рублях. При сильном падении рубля (скажем, на 10%) стоимость валютных активов в рублевом выражении увеличивается, что приводит к снижению нормативов достаточности капитала банка относительно взвешенных с учетом риска активов. Это может ограничить возможность выплаты дивидендов в пользу сохранения капитала банка. Однако в настоящий момент реальной угрозы для снижения дивидендов Сбербанка нет. Только что наблюдательный совет банка рекомендовал выплатить за 2017 год 12 рублей на одну обыкновенную и привилегированную акции. Это в два раза больше, чем за 2016 год. Дивиденды составляют 6% по обыкновенным акциям и 6,6% по привилегированным, что является высокой доходностью для банка. В следующем году на фоне роста прибыли и коэффициента выплат мы ждем увеличения дивидендов до 15—18 рублей, что дает дивидендную доходность 7,2—8,6%. Лишь сильная девальвация рубля может препятствовать увеличению дивидендов в будущем. Как влияют на Сбербанк санкции против «Русала» и других бизнесменов? «Русал» — крупный клиент Сбербанка. В 2017 году банк выдал «Русалу» долгосрочный валютный кредит на 4,2 млрд долларов. Однако он полностью обеспечен, в том числе 27,8% акций «Норильского никеля», стоимость которого около 7 млрд долларов. Кроме того, у Сбербанка есть кредиты и другим участникам санкций, но их размер невелик. В теории есть вероятность, что Сбербанку придется создать некое количество резервов по этим кредитам, но вряд ли это заметно скажется на размере прибыли банка. Недавно он давал прогноз по стоимости риска на 2018 год около 1,3%, но в итоге в I квартале 2018 года реальный уровень был намного ниже — меньше 1%. Возможно, из-за санкций объем сформированных резервов будет как раз на уровне прогнозов, но вряд ли не хуже. Что делать с акциями Сбербанка? Фундаментально наша рекомендация «покупать» остается без изменений. Банк сейчас стоит очень дешево (1,1х капитала и 5,6 P/E), и, возможно, это представляется как уникальный шанс для покупки. Однако мы не можем спрогнозировать политические риски и что напишет в Twitter президент Трамп завтра утром. Поэтому все зависит от склонности инвестора к риску и, возможно, его интуиции. Если вы не готовы брать на себя повышенные риски, имеет смысл ждать, когда ситуация полностью успокоится, конгресс США решит, что делать с российским долгом, и будет ли Россия отвечать на новые санкции. Следующее большое событие в России — объявление нового правительства 8 мая, на следующий день после инаугурации. К тому моменту, надеюсь, будет видно, вернулась ли ситуация в нормальное русло. В случае если дальше события будут развиваться положительно, мы сомневаемся, что Сбербанк быстро вернется на недавний уровень 275+ рублей. Слишком много инвесторов испугались и увидели на примере «Русала», что происходит с компаниями, которые попадут в SDN list. Последние масштабные продажи в Сбербанке, несмотря на объявление хороших дивидендов, говорят о том, что какие-то крупные международные фонды решили продать свои позиции в Сбербанке. И это не спонтанное решение, а структурное изменение их портфеля, нацеленное на сокращение в нем доли в России. Мы допускаем возврат акций Сбербанка к уровню 230—250 рублей при отсутствии обострения политических рисков. Но для того, чтобы акция уверенно росла дальше, как последний год, у инвесторов должен уйти страх, а на это требуется намного больше времени. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10406752 КАК НЕ ЛИШИТЬСЯ НАКОПЛЕНИЙ, КОГДА РЫНКИ ЛИХОРАДИТ ИЗ-ЗА САНКЦИЙ 20.04.2018 Эксперты назвали основные правила поведения разумного инвестора. Апрель преподнес неприятный сюрприз инвесторам, привыкшим за последний год к относительной стабильности российского рынка. После объявления минфином США новых санкций в отношении 24 российских граждан и 15 компаний, в том числе En+, UC Rusal, «Базового элемента», контролируемых Олегом Дерипаской, фондовый рынок обвалился за день, 9 апреля, на 8%. Рубль подешевел к доллару на 3%, а к евро на 4%. Рынок лихорадило больше недели: котировки Сбербанка теряли до 25% (от цен на 6 апреля), «Газпрома» – 8%, а UC Rusal – 32%, евро и доллар дорожали на 15%. В панике инвесторы распродавали и российский госдолг. «Шли стихийные продажи, падало все, что могло. И только дней через 10 пришло отрезвление», – вспоминает партнер компании Matrix Capital, инвестор с более чем 20-летним стажем Павел Теплухин. По его словам, рынок стал жертвой эмоциональности инвесторов, неадекватной интерпретации новостей о санкциях к отдельным компаниям. Под влиянием эмоций инвесторы часто продают упавшие активы вблизи дна или покупают на самом пике, отмечает начальник управления аналитических исследований УК «Уралсиб» Александр Головцов. По мнению Теплухина, единственный способ не проиграть на рынке в экстремальной ситуации – спокойно переждать бурю, не делая необдуманных покупок и продаж. Потеря хладнокровия в таких случаях – главный враг частного инвестора, единодушны управляющие и консультанты. Прежде чем предпринимать какие-либо шаги в период колебания рынков, следует хорошо разобраться в их причинах. «Если причиной возросшей волатильности не являются экономические проблемы (падение прибылей компаний и ВВП), нет смысла суетиться и вносить изменения в свои планы и перетрясать портфели», – уверен гендиректор группы «Личный капитал» Владимир Савенок. В этом случае нужно держать деньги наготове, чтобы купить подешевевшие активы, уточняет он. Если же на рынки повлияли негативные политические новости, стоит обратиться к защитному активу – золоту, продолжает Савенок: оно в условиях затяжных политических конфликтов всегда растет. Профессионалы не устают повторять: правильно сформированный портфель долгосрочных активов и стратегия управления им – лучшая защита капитала в любых условиях. Широко диверсифицированный портфель (по странам, группам активов, рынкам и т. д.) позволяет снизить его колебания при разных сценариях развития событий. Руководитель трейдинга «Атона» Ярослав Подсеваткин предлагает распределить активы по классам, цены на которые зависят от различных областей экономики: акции развивающихся и развитых рынков, облигации высокого качества и высокой доходности, денежный рынок и гособлигации. В сложившейся сейчас на российском рынке ситуации Савенок рекомендует покупать золото и облигации с хорошими рейтингами, поскольку «волатильность рынка связана с политикой». Сам он ждет более глубокого падения цен на ОФЗ, «чтобы купить их с доходностью не менее 10% годовых». Скоробогатов считает, что в нынешней ситуации можно покупать «на распродаже» бумаги компаний, на бизнес которых не повлияют санкции, а также дивидендные акции. Он предлагает выбрать Сбербанк, «Норникель», МТС, «Северсталь». Учитывая выросший по отношению к рублю курс доллара, стоит присмотреться и к компаниям-экспортерам, например «Газпрому», добавляет Скоробогатов. Профессионалы уже успели пополнить свои портфели подешевевшими на апрельской панике бумагами. В частности, Лосев признался, что приобрел по сниженной цене акции «Норникеля», НЛМК, «Лукойла», «Новатэка», «Алросы», «Фосагро». Ситуацией воспользовались и топ-менеджеры крупных компаний, котировки акций которых снижались на фоне паники. Доли в своих компаниях увеличили президент «Лукойла» Вагит Алекперов, предправления «Новатэка» Леонид Михельсон, гендиректор «Алросы» Сергей Иванов, а также два зампреда правления Сбербанка – Александр Морозов и Станислав Кузнецов. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/04/20/767305-ne-lishitsya-nakoplenii КУДРИН УСОМНИЛСЯ В СКОРОМ ВОССТАНОВЛЕНИИ КУРСА РУБЛЯ 23.04.2018 В ближайшие два-три месяца курс рубля не вернется к показателям начала апреля, когда Министерство финансов США ввело новый пакет антироссийских санкций. Об этом заявил председатель совета Центра стратегических разработок Алексей Кудрин в интервью телеканалу «НТВ». Он назвал уникальной, но не критичной волатильность рубля, которая наблюдалась в апреле. По его мнению, российский бизнес теперь будет готов к подобным сценариям. «Западные фонды переоценили политические риски в отношении инвестирования в Россию. Уменьшение этих лимитов — это фундаментальный, это уже серьезный показатель. Поэтому рубль не восстановился окончательно», — сказал Кудрин. По его словам, пока цена на нефть будет оставаться высокой, рубль «будет не таким уж слабым». После введения 6 апреля Минфином США новых санкций произошел резкий обвал рубля. На открытии Московской биржи 11 апреля курс евро составлял 80 руб., курс доллара был выше 64 руб. Укрепление рубля началось после того, как президент США Дональд Трамп отложил введение новых антироссийских ограничений. Первый зампред ЦБ Ксения Юдаева рассказала, что россияне заработали на скачках курса национальной валюты. «По группе крупных банков мы видим, что граждане в основном продавали валюту», — подчеркнула зампред. Министр финансов Антон Силуанов считает, что курс рубля в скором времени вернется к прежним показателям, если против российских компаний не введут новые санкции. «РБК» https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5addab609a79475f64b4ddd9 ВМЕСТО ДОЛЛАРА: НОВОЙ МЕЖДУНАРОДНОЙ «ВАЛЮТОЙ» МОЖЕТ СТАТЬ ЗОЛОТО... 22.04.2018 Финансовый аналитик «КалитА-Финанс» Дмитрий Голубовский рассказал в интервью радио Sputnik о драке за золото на международной арене. В скором времени «желтый металл» может в очередной раз стать средством для международных расчетов. Ранее стало известно, что Центробанк Турции забрал у Федрезерва Соединенных Штатов Америки находящийся на хранении свой золотой запас. Банк Нью-Йорка выдал слитками 28,7 тонн драгоценного металла. Вывезенный объем составляет 5% от всех резервов турецкого государства (564 тонны). В интервью Sputnik аналитик Дмитрий Голубовский пояснил, почему Анкара решила изъять драгметалл у ФРС США. Эксперт отметил, что Турция далеко не первая забирает золото. Раньше этого делали голландцы и немцы. Изымают запасы по вполне простой причине – американцам перестают доверять. И для этого есть множество причин – начиная от отсутствия веры в подлинность золота Соединенных Штатов до отсутствия веры в то, что Америке вообще есть запасы «желтого металла». Вкладчики встревожились из-за наличия большого количества информации о том, что американцы либо продали золото, либо сдали его в лизинг. В общем, фактические запасы не соответствуют задекларированным объемам. Так же другим странам не нравится, что ФРС не проводил крупного аудита последние лет 20-30, а сейчас Федрезерв и вовсе блокирует инициативы проведения подобного мероприятия.... В этой связи примечательна история с немцами. Когда Германия забирали золото из ФРС, то им отдали не те слитки, которые они хранили. Голубовский напомнил, что каждый слиток уникален в виду имеющейся маркировки – от номера до веса и завода изготовителя. Были выданы новые слитки. То есть американцы где-то добыли «желтый металл», сделали слитки и отдали немцам. По факту у США наблюдается кассовый разрыв «по золоту». По мнению экономиста, та цена на золото, которое мы видим сегодня на бирже - это стоимость фьючерсов. Цены не отражают реальность, так как за цифрами не стоит реальный товар. Если это понимание возникнет в сознании массового потребителя, то цена «желтого металла» очень сильно возрастет. Голубовский заявил, что поддерживает политику Центробанка России, который постоянно выкупает золото, в том числе и у отечественных производителей. Это верный курс, так как в случае мощного развития торговой войны, которая сейчас идет между государствами, золото может снова стать средством международных расчетов вместо доллара. И в таком случае РФ окажется в выигрыше. Ситуация сейчас очень серьезная, идет большая драка, подытожил аналитик.... «ПОЛИТЭКСПЕРТ» https://politexpert.net/102477-vmesto-dollara-novoi-mezhdunarodnoi-valyutoi-mozhet-stat-zoloto 1900 ТОНН: ВСЯ ПРАВДА О ЗОЛОТОМ ЗАПАСЕ РОССИИ 22.04.2018 Где Россия хранит свое золото и зачем она его скупает. Турция, вслед за Германией, репатриировала свой золотой запас на родину — все 29 тонн. Это небольшой объем, у России, например, сейчас около 1900 тонн. «У России пятые по величине запасы физического золота в мире после 8130 тонн у США, 3380 тонн у Германии, 2450 тонн у Италии, 2435 тонн у Франции, 1808 тонн по данным на начало года было у Китая. Для сравнения, в 1992 году у России было всего не более чем 300 тонн золота, считая и частное хранение. И ЦБ регулярно пополняет золотые резервы, в основном физически закупая слитки у производителей внутри страны», — поясняет Петр Пушкарев, шеф-аналитик ГК TeleTrade. По информации ЦБ, на 1 апреля 2018 года объем монетарного золота в международных резервах составлял 60,8 млн чистых тройских унций, что эквивалентно $80,482 млрд. Это 17,6% от общего объема резервов ($458 млрд). Основная часть госсбережений хранится в ценных бумагах ($277,344 млрд), наличной валюте и депозитах ($93,474 морд). Регулятор определяет монетарное золото как «принадлежащие Банку России и правительству Российской Федерации стандартные золотые слитки и монеты, изготовленные из золота с пробой металла не ниже 995/1000». В эту категорию включается как золото в хранилище, так и «находящееся в пути и на ответственном хранении, в том числе за границей». Две трети золотого запаса России находится в главном хранилище ЦБ в Москве с мощной и многоуровневой инновационной системой безопасности, его общая площадь 17 тыс. кв. м из них 1,5 тыс. кв. м отведено специально под размещение золотого запаса. Хранением остальной части занимаются еще более 600 подразделений ЦБ. В прессе появлялись слухи о том, что некоторая часть золотого запаса все же хранится на территории США или Швейцарии, однако на данный момент они считаются неподтвержденными, добавляет Петр Пушкарев. Банк России покупает золото в основном на внебиржевом рынке. В торгах на Мосбирже он начал участвовать в прошлом году. Присутствовать на бирже Банк России будет весьма ограниченное количество времени. Как поясняет ЦБ, после публикации результатов утреннего аукциона по установлению Лондонской ассоциацией рынка драгоценных металлов цены на золото (10.30 GMT) заявки на покупку будут выставляться трижды с интервалом в 5 минут по текущим рыночным ценам, но не выше рублевого эквивалента утренней цены на золото. При этом ЦБ не раскрывает планируемые объемы покупок. В Банке России «Газете.Ru» поясняли, что регулятор выходит на московскую биржу, чтобы «повысить ликвидность торгов». Аналитики в целом поддерживают стратегию ЦБ на увеличение золотого запаса, особенно в нынешних условиях конфронтации с Западом. При этом стоит также сказать, что доля золота в международных резервах России составляет всего 17,6%, что очень мало по сравнению с другими развитыми странами как Германия, Франция и Италия, у которых доля драгметалла составляет 2/3 от всех международных резервов, добавляет он. Директор аналитического департамента «Golden Hills — КапиталЪ АМ» Михаил Крылов призывает воспринимать увеличение закупок золота «просто как вариант сберечь и приумножить наши международные резервы». «Диверсификация и хеджирование никому не помешают, вероятно, не нужно искать в этом сигнала о том, что скоро будет кризис или волна инфляции», — полагает он. В феврале этого года, объем вложений России в американские гособлигации составил $93,8 млрд, по данным Минфина США. Это 16-е место в мире. Главными кредиторами являются Китай и Япония. Им принадлежало соответственно бумаг на $1,2 и $1,1 трлн. Всего иностранные центробанки держат американских «трежерис» на $6,3 трлн. По мнению Петра Пушкарева, разумно большую часть резервов держать в ценных бумагах экономически развитых стран или устойчивых стран, которые относят к развивающимся. Туда можно перевести часть резервов из США, где по бумагам дают не более 3% годовых, а еще недавно давали 1,8%-2,0%. Например, в Европу с учетом растущего и довольно стабильного курса евро и окончания там «мягкой политики», в Австралию, в Гонконг, где проценты доходности сравнимы с процентами от США. В недалеком будущем можно рассмотреть варианты с вложениями небольшого процента от резервов и в акции крупнейших мировых компаний, которые абсолютно ликвидны — Apple, Google, Facebook и другие, как это делает, например, центральный банк Швейцарии. «А вот, к сожалению, инвестировать большую долю резервов в собственную экономику небезопасно: на то они и резервы, что должны подстраховывать России на случай проблем с рублем или с экономикой. Но об инвестиции нескольких процентов от резервов в экономические стимулы, в долевое софинансирование с перспективными проектами в области как большого, там и малого, среднего бизнеса, подумать можно и нужно», — отмечает эксперт. Только за последний год валютные резервы России выросли более чем на $70 млрд, и, если пустить хотя бы 1/10 часть от этого роста в дело, то вряд ли это повредит финансовой устойчивости страны, добавляет Пушкарев. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/04/22/11724697.shtml ЗОЛОТОЕ ВРЕМЕЧКО 23.04.2018 Как защитить заработанное на фондовом рынке. Российский фондовый рынок разочаровал инвесторов. Буквально за несколько апрельских деньков его капитализация упала на 400—500 млрд рублей. Потеряли все: и те, кто в ожидании дивидендов вкладывал в крупные компании, и те, кто рисковал, собирая в портфель бумаги перспективных эмитентов. Флагман рынка Сбербанк потерял с начала апреля больше 15% своей стоимости. В середине месяца индекс Мосбиржи торговался практически на уровне декабря 2017-го, таким образов «обнулив» весь январско-февральский рост. Напомним, что тогда биржевой индекс поднимался выше 2 300 пунктов. В минусе оказались и те, кто решил сделать ставку на долговые бумаги. Обеспокоенные введением новых санкций и милитаристскими настроениями участников конфликта в Сирии нерезиденты стали распродавать российские бонды. Распродажи привели к росту доходностей ОФЗ, доходность индекса госбумаг поднялась на 0,32 процентного пункта. «Было позитивное восприятие, связанное с тем, что инфляция под контролем, и это была такая «бычья» история для российских гособлигаций, но мы считаем, что падение валюты, которое мы увидели, ставит все это под угрозу», — приводит слова стратега по глобальным рынкам в JP Morgan Майкла Белла агентство Bloomberg. Последние несколько дней котировки российских эмитентов постепенно восстанавливаются. Повезло инвесторам, которые вложили деньги в акции нефтегазовых компаний. С начала месяца цена акций «Газпрома» поднялась на 3%, котировки «Роснефти» выросли на 9%. Однако уверенности в долгосрочном росте рынка нет ни у участников рынка, ни у финансовых властей. Как заявила первый заместитель председателя ЦБ Ксения Юдаева, из-за новых санкций приток портфельных инвестиций в Россию, скорее всего, снизится. «По портфельным инвестициям, конечно же, либо чистый приток будет меньше, либо отток — больше. А общий эффект на баланс будет зависеть и от других показателей, если цены на нефть вырастут, и это вполне может привести к накоплению активов наших компаний», — сказала она. Прогнозы аналитиков также выглядят пессимистично. «Ситуация вокруг Сирии сохраняет оттенок неопределенности, поскольку концептуально противостояние между Россией и США по данному вопросу сохраняется… Поэтому инвесторы, на наш взгляд, предпочли дождаться дополнительных подтверждений того, что конфликт исчерпан и рецидива не будет», — написала в обзоре аналитик УК «Райффайзен Капитал» Софья Кирсанова. Пока рынки лихорадит, многие инвесторы решили прибегнуть к старому испытанному средству защиты и переложить часть средств в золото. В результате стоимость тройской унции обновила очередной максимум: на торгах в Лондоне фиксинг поднялся до 1 369 долларов. Часть инвесторов направила деньги в биржевые фонды, инвестирующие в золото: их суммарные активы выросли до рекордного с мая 2013 года значения — 2,3 тыс. тонн. «Рост спроса инвесторов на золото отражает крупнейший в мире ETF-фонд SPDR Gold, который нарастил объемы золотых запасов с начала года на 6,5%», — комментирует Копылов. На российском рынке подорожали бумаги фонда FinEx Gold ETF. Еще в пятницу, 6 апреля, его акции стоили 542 рубля, а уже через два торговых дня цена подскочила до 610 рублей. Сейчас ажиотаж пошел на спад, тройская унция торгуется на уровне 1 340 долларов. «Котировки золота поддерживаются в основном геополитическими факторами, связанными с обострением ситуации в Сирии и угрозами торговых войн», — поясняет портфельный управляющий компании «БКС Капитал» Константин Асатуров. Относительно того, стоит или нет сейчас делать ставку на золото, мнения экспертов расходятся. «Цены на золото не претерпели больших изменений с 2013 года. Изменения котировок дают возможность зарабатывать среднесрочным спекулянтам. В золото стоит инвестировать только на долгосрочную перспективу, минимум на пять лет», — говорит аналитик «Альпари» Анна Кокорева. Она напоминает, что с начала этого года золото выросло в цене на 3%. В целом аналитики инвесткомпании ожидают, что максимальная цена золота в этом году может достичь 1 400 долларов. В другой инвесткомпании, «Открытие Брокер», полагают, что стоимость драгоценного металла будет поддерживаться за счет геополитических рисков. Кроме того, спрос на золото будет поддерживаться за счет укрепления валют развивающихся стран: это может увеличить покупки украшений и слитков. «Тем не менее вряд ли стоит рассчитывать на устойчивый восходящий тренд и тем более обновление зафиксированных в 2011 году исторических максимумов — 1 923 доллара за тройскую унцию. Дело в том, что на фоне повышения ставок ФРС США последние несколько лет неуклонно растет доходность treasures. Одновременно повышение ставки и сворачивание баланса ФРС снижает долларовые инфляционные ожидания», — говорит аналитик «Открытие Брокера» Тимур Нигматуллин. Поэтому, считает он, консервативные инвесторы будут сокращать позиции в золоте. По оценкам аналитика, к концу года стоимость тройской унции может составить 1 350 долларов. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10406977 ВОЛНА TELEGRAM: БАНКИ ТРЯСЕТ ОТ СБОЕВ 20.04.2018 Технические сбои, связанные с блокировкой Telegram, похоже, докатились до наиболее защищенного сектора — банковского. В пятницу 20 апреля Райфайзенбанк предупредил своих клиентов о сбое в работе. Пользователи, в частности, жаловались, что не могут расплатиться картой банка. «Уважаемые клиенты! Сейчас наблюдается временный технический сбой в работе систем банка, в связи с чем многие сервисы недоступны. Наши специалисты активно работают над скорейшим восстановлением систем», — сообщил банк на своем официальном сайте и принес извинения за неудобства. Причина сбоя не указана. Но накануне стало известно, что сбой связан с неудачной установкой обновлений. По какой причине пришлось обновлять софт, не сообщалось. Ранее на проблемы в работе банковских сервисов жаловались в социальных сетях клиенты и других банков, в том числе крупнейших — ВТБ, Сбербанка, связывая это с деятельностью Роскомнадзора. ВТБ опроверг эту информацию. Информацию о сбое в работе банкоматов не подтвердил и Сбербанк. «Все сервисы ЮниКредит банка работают штатно. Сбоев, связанных с блокировкой ряда ресурсов, не зафиксировано», — сообщила пресс-служба. Волна технических сбоев прокатилась по России 16 апреля, когда Роскомнадзор уведомил операторов связи о необходимости ограничить доступ к Telegram в связи с решением Таганского районного суда о блокировке мессенджера. Три последних дня ряд компаний заявляет о техническом сбое в работе своих сервисов, связанных с беспорядочной блокировкой IP-адресов. Факт сбоя в системе был признан руководством мессенджера Viber, которое опубликовало соответствующее заявление в официальном твиттере. Сообщалось, что многие пользователи не могут воспользоваться голосовыми вызовами. О перебоях заявляли сразу несколько онлайн-игр, онлайн-школа SkyEng, видеохостинг Twitch, музыкальный стриминговый сервис Spotify, некоторые сервисы Microsoft и многие другие. О проблемах сообщили и российские дилеры Volvo, которые не могли проводить сервисные работы. 17 апреля был заблокирован IP-адрес, через который работает программное обеспечение Volvo — Volvo Information & Diagnostic for Aftersales (VIDA), сообщал «Коммерсантъ» со ссылкой на источник. В результате на протяжении всего дня дилеры Volvo по всей России не могли проводить большинство типов работ по сервису. «Это связано с блокировкой надзорным органом большого перечня IP-адресов. Среди заблокированных IP-адресов оказался тот, который используется для работы VIDA», – сказал собеседник издания. Тем временем, «Агора», чьи адвокаты представляют интересы Telegram в России, пообещали оказать юридическую поддержку компаниям, невольно пострадавшим от блокировки Telegram. Представитель компании Дмитрий Колбасин рассказал «Газете.Ru», что на текущий момент поступило уже около 100 обращений: «В основном пишут: «помогите, нас заблокировали». Однако Роскомнадзор отрицает массовое отключение компаний от интернета. «Роскомнадзор обращает внимание СМИ на необходимость тщательной проверки информации, публикуемой в социальных сетях и иных интернет-ресурсах на тему ограничения доступа к Telegram», — говорится в официальном пресс-релизе ведомства. Руководитель Роскомнадзора Александр Жаров также заявил о том, что информация о сбоях не соответствует действительности. «Она из серии «мне позвонили и сказали — значит, это правда». Уверенно могу сказать, что в 99,9% случаев ничего, выражаясь техническим языком, не легло, помимо, как раз, Telegram», — сообщил руководитель Роскомнадзора. Пользователями Telegram являются свыше 200 млн человек, 15 млн из них живут в России. Мессенджер был заблокироан в связи с тем, что отказался предоставлять ФСБ ключи для взлома своих сервисов и получения информации о пользователях. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/04/20/11722969.shtml МИРОВОЙ ОБЪЕМ УТЕЧЕК ДАННЫХ ЗА 2017 ГОД ВЫРОС В ЧЕТЫРЕ РАЗА 23.04.2018 В прошлом году объем утечек информации вырос более чем в четыре раза — с 3,1 млрд до 13,3 млрд записей. 86% украденных данных — личная и финансовая информация, в том числе номера социального страхования и реквизиты пластиковых карт, говорится в отчете InfoWatch. За год был зафиксирован 2131 случай утечки данных, при этом 99% из них приходится на так называемые мегаутечки, когда похитители получали сразу от 10 млн записей. Самыми «популярными» для злоумышленников были компании из сектора высоких технологий, а также банки и страховщики. Рост объема утечек и мощности атак связан с изменением подхода к хранению и обработке информации, отметил аналитик InfoWatch Сергей Хайрук. Если раньше данные хранились разрозненно, то теперь государство и частные компании стремятся централизовать сбор и учет информации, чтобы анализировать большие данные, пояснил он. Более половины всех утечек (58,3%) вызывали нарушения внутри компании. В 53% случаев это были рядовые сотрудники (на 10 п.п. больше, чем в 2016 году). По вине топ-менеджеров, глав подразделений и системных администраторов утечки происходили намного реже — всего в 3% случаев. В 41,7% случаев причиной утечки стал внешний злоумышленник — это 6,6 млрд записей. Большинство утечек по вине сотрудников (83%) были неквалифицированными — то есть не были сопряжены с превышением прав доступа или использованием информации для мошенничества, говорится в отчете InfoWatch. Доля утечек из-за действий сотрудников может быть более 60%, сказал «Известиям» советник президента России по развитию интернета Герман Клименко. Технологии развиваются по экспоненте, а навыки сотрудников в лучшем случае линейно при наличии на предприятии регулярных курсов и стремления отделов безопасности к улучшению качества знаний сотрудников, полагает он. Для борьбы с утечками существует множество различных DLP-систем, но они не в состоянии отследить «человеческий фактор», подчеркнул старший тренер по компьютерной криминалистике Group-IB Никита Панов. Заинтересованный сотрудник может просто сфотографировать какие-либо важные документы на личный телефон или другое мобильное устройство и переслать злоумышленнику, поясняет он. Из-за роста объема хранимой информации возрастает и цена ошибки для пользователя в случае утечки, говорится в исследовании InfoWatch. Основным каналом утечки данных остается сетевой, при этом на 13% выросла доля утечек через электронную почту. Кражи бумажных документов, съемных носителей и оборудования при этом снижаются. В 2017 году наиболее «привлекательными» для злоумышленников были сектор высоких технологий, банки и страховые компании. В этих случаях хакеры готовы были действовать вне зависимости от того, насколько высок уровень защиты данных, отметили авторы отчета. Это объясняется ликвидностью полученной информации на черном рынке, а злоумышленников не пугают даже длительные тюремные сроки, говорится в обзоре. Утечки информации из редких превратились в высоковероятные события, но риск можно снизить при помощи технических средств, считают эксперты. Подход к такой защите должен стать индивидуальным: не достаточно выполнять ряд усредненных требований. Рост объема скомпрометированных данных заставит компании задуматься об инвестициях в информационную безопасность, поскольку сейчас это направление является недофинансированным, считает Сергей Хайрук. Масштабный перевод традиционных экономических процессов в цифру требует тщательной проработки каждого аспекта, полагают авторы отчета. «ИЗВЕСТИЯ» БАНКИ ЛАТВИИ ПРЕКРАТИЛИ РАБОТУ С ПОПАВШИМИ ПОД САНКЦИИ РОССИЯНАМИ 23.04.2018 Новые санкции США, которые были введены в отношении российских бизнесменов, привели к оттоку капитала из Латвии, сообщает Bloomberg. С середины февраля текущего года вклады в банках Латвии уменьшились примерно на 2,5 млрд евро. Как отмечает агентство, латвийская банковская система ранее пошатнулась из-за прошедших скандалов с отмыванием денежных средств в стране. Латвийский регулятор отмечает, что новые антироссийские международные санкции побудили банки Латвии прекратить все отношения с попавшими под санкции представителями бизнеса из РФ и рядом российских компаний. "Из числа упомянутых в списке было несколько", – сообщил агентству глава Комиссии рынка финансов и капитала Латвии Петерс Путниньш. Это произошло после того, как президент США Дональд Трамп "изгнал" 60 дипломатов российского посольства из страны. При этом он не стал называть конкретные имена, отметив, что речь идет о нескольких лицах, упомянутых в американском списке. «FINVERSIA» РОССИЯ НЕ БУДЕТ УЧАСТВОВАТЬ В ПОПОЛНЕНИИ КАПИТАЛА МБРР И IFC НА $13 МЛРД 23.04.2018 Комитет по развитию Всемирного банка и Международного валютного фонда (МВФ) на заседании в Вашингтоне согласовал пополнение капитала двух ключевых институтов группы ВБ - Международного банка реконструкции и развития (МБРР) и Международной финансовой корпорации (IFC) - в общей сложности на $13 млрд. Россия решила не участвовать в нем. США отказались докапитализировать IFC, однако настояли на снижении доли в корпорации, считающейся блокирующей, чтобы избежать в результате размытия своей доли потери контроля в институте. Акционеры группы Всемирного банка одобрили амбициозный пакет мер, который включает в себя не только увеличение оплаченного капитала, но и ряд внутренних реформ и политических мер, которые значительно укрепляют способность глобального института по борьбе с бедностью наращивать ресурсы и выполнять свою миссию в тех районах мира, которые нуждаются в наибольшей помощи, говорится в коммюнике по итогам заседания комитета. Так, согласовано пополнение оплаченного капитала МБРР на $7,5 млрд, IFC - на $5,5 млрд. Помимо этого согласовано увеличение объявленного капитала МБРР на $52,6 млрд, этот капитал не вносится в виде денежных средств, а является гарантией того, что акционеры будут участвовать в спасении банка, если он не сможет выполнять свои обязательства. В результате менеджмент банка ожидает, что совокупный объем финансирования группы Всемирного банка достигнет в среднем $100 млрд в год в период с 2019 по 2030 годы. "Благодаря историческому соглашению, одобренному сегодня, наши акционеры ясно продемонстрировали уверенность в международном сотрудничестве, и мы высоко ценим эту сильную поддержку со стороны наших стран - членов", - приводятся в сообщении слова президента группы Всемирного банка Джим Ен Кима. «FINVERSIA» DEUTSCHE BANK ПО ОШИБКЕ ПЕРЕЧИСЛИЛ БИРЖЕ €28 МЛРД 20.04.2018 Кредитная организация ошибочно перевела сумму, превышающую ее капитализацию. Бóльшая часть средств уже возвращена. Финансового ущерба банку или его клиентам нанесено не было, сообщили в Deutsche Bank. Крупнейший банк Германии Deutsche Bank в марте в рамках своих ежедневных сделок с деривативами ошибочно перевел на счет биржи Deutsche Boerse €28 млрд ($35 млрд). Об этом со ссылкой на знакомые с ситуацией источники сообщают агентство Bloomberg и телеканал CNN Money. Оба уточняют, что сумма перевода на $5 млрд превышала рыночную капитализацию финансовой организации. Случайный перевод, по данным собеседников СМИ, произошел в последнюю неделю марта, в момент, когда Deutsche Bank совершал «ежедневную корректировку залога на своем счету» в клиринговой палате Eurex, принадлежащей Deutsche Boerse. В результате $35 млрд оказались на счету Eurex. Факт ошибочного платежа в немецком банке признали. «Это была операционная ошибка», — пояснил, комментируя информацию, представитель Deutsche Bank. Случайный перевод, по его данным, был обнаружен в течение нескольких минут. После этого бóльшая часть денег, рассказал представитель банка, вернулась на счета кредитной организации. Финансовый ущерб ни самому Deutsche Bank, ни его клиентам нанесен не был. «Мы тщательно рассмотрели причины возникновения этой ошибки и предприняли шаги для предотвращения ее повторения», — заключил сотрудник пресс-службы. C того момента как генеральным директором Deutsche Bank стал Джон Крайен (июль 2015 года), акции банка потеряли более половины стоимости. Deutsche Bank, как напоминает CNN, объявил о закрытии сотни филиалов и сокращении десятков тысяч рабочих мест. Инцидент с ошибочным переводом $35 млрд на счет биржи, напоминает телеканал, произошел в последние недели пребывания Крайена на посту гендиректора. Одной из его задач было как раз улучшение внутреннего контроля. Топ-менеджер неоднократно заявлял об успехах в этом направлении. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/20/04/2018/5ad9c5e29a794728188ef060 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры