ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №75/670)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ДВУХ БАНКОВ

26.04.2018

Банк России с 26 апреля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у махачкалинского банка "Эльбин", говорится в сообщении регулятора.

Как отмечает Банк России, решение об отзыве лицензии принято в связи с неисполнением банком требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и достоверности направленных в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю.

Кроме того, установлена вовлеченность банка в проведение валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в ЦБ. При этом регулятор неоднократно применял в отношении банка "Эльбин" меры надзорного реагирования, в том числе вводил ограничения на осуществление отдельных операций.

Руководство и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В банк назначена временная администрация.

Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 апреля занимал 483-е место в банковской системе РФ.

Также Банк России с 26 апреля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка "Новый кредитный союз".

Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным РИА Рейтинг, банк на 1 марта занимал 424-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

АО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «НОВЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ» (СПРАВКА BANKI.RU)

17.04.2018

Банк основан в 1994 году. Учредителями кредитной организации выступили три юридических лица: АОЗТ «Иннтек», АОЗТ «Лака» и МП «Интелком».

Право на привлечение вкладов «Новый Кредитный Союз» получил лишь в 2009 году, в том же году кредитное учреждение было включено в систему обязательного страхования вкладов физических лиц. В сентябре 2015 года организационно-правовая форма была изменена с ЗАО на АО.

Согласно раскрываемым данным, в настоящее время ключевыми акционерами являются члены совета директоров Евгений Голубев и Дмитрий Никитин, председатель совета директоров, член правления Евгений Ким, каждый из которых владеет долей в 25%. На долю члена совета директоров Сергея Непрокина приходится 20% акций, еще 5% принадлежит его отцу — Ивану Непрокину.

В числе клиентов кредитной организации в различные периоды были замечены компьютерная фирма ЗАО «Олди Лтд», импортер бумаги и картона «Берег-Столица», лизинговая компания «Промышленный лизинг», торговый дом «Вепрь и Ко», дистрибьютор гомеопатических средств ЗАО «Арнебия», рекламный холдинг «Фирма Папиллонс», «Мегастрой-1», ЧОП «НКС Щит», ЧОП «Рыдель» и др.

Корпоративным клиентам предоставляется стандартный набор услуг, включая расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание ВЭД и валютный контроль, кредитование, банковские гарантии, вклады и векселя, «Банк — Клиент», торговый эквайринг, зарплатные проекты, инкассацию, конверсионные операции.

В число услуг, предлагаемых частным лицам, помимо вкладов, входит персональное банковское обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, пластиковые карты, кредитование (в том числе ипотечное), переводы по системам UNIStream, «Золотая Корона» и др.

Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 3,2% (или 53,2 млн рублей), составив 1,6 млрд рублей на 01.03.2018.

Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств физических лиц, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей совокупного кредитного портфеля и высоколиквидных активов.

Структура пассивов кредитной организации удовлетворительно диверсифицирована по источникам привлечения и отличается повышенной зависимостью от средств юридических лиц, доля которых на отчетную дату составила 30,7% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 734,1 млн рублей. С начала года его объем сократился на 99,5 млн рублей (или 11,9%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, — 87,3%.

«BANKI.RU»

АО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЭЛЬБИН» (СПРАВКА BANKI.RU)

23.05.2017

Банк учрежден на паевой основе в 1993 году бизнесменом, экс-министром финансов Республики Дагестан, депутатом Государственной Думы Российской Федерации I и II созывов Гамидом Гамидовым.

В 1998 году организационно-правовая форма банка была изменена на закрытое акционерное общество, а с 2003 года банк осуществлял свою деятельность в форме открытого акционерного общества. В сентябре 2017 года сменил оргформу на АО. С февраля 2005 года банк стал участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В апреле 2013 года банк привлекался к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Акционерами банка являются Баканай Гамидова (15,90%) и ряд физических лиц.

Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, линейку вкладов, пластиковые карты (MasterCard), денежные переводы без открытия счета (Western Union, «Золотая Корона»), сейфовые ячейки, оплату услуг по системе «Город».

Юридическим лицам доступны следующие услуги и продукты: РКО, кредиты (в том числе малому и среднему бизнесу), удаленное банковское обслуживание, депозиты, инкассация, валютный контроль, операции с ценными бумагами, банковские гарантии и пр.

Около 40,9% пассивов нетто приходится на собственные средства (капитал). Средства юридических лиц  состаются существенным источником ресурсов для банка — 28% от пассивов. Вклады физических лиц на 1 апреля 2017 года составляют 13,7% нетто-пассивов.

В структуре нетто-активов 37,1% формирует кредитный портфель, 22,7% приходится на вложения в основные средства и нематериальные активы, 19% — высоколиквидные активы, 18% сформировано вложениями в портфель выданных МБК, 3,2% — прочие активы.

«BANKI.RU»

ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКОВ «ЭЛЬБИН» И «НОВЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ» НАЧНУТСЯ НЕ ПОЗДНЕЕ 10 МАЯ

26.04.2018

Выплаты вкладчикам банков «Эльбин» и «Новый кредитный союз» начнутся не позднее 10 мая 2018 года, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе не позднее 3 мая 2018 года.

26 апреля ЦБ отозвал лицензии на осуществление банковских операций у данных банков. По состоянию на 1 апреля 2018 года банк «Эльбин» и банк «Новый кредитный союз» занимали 483-е и 437-е место в банковской системе России соответственно.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

ЦБ УТВЕРДИЛ ПЛАН САНАЦИИ АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКОГО БАНКА

26.04.2018

Банк России возложил функции временной администрации Азиатско-Тихоокеанского банка на Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), при этом мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится, сообщает пресс-служба Дальневосточного главного управления ЦБ РФ.

"С сегодняшнего дня функции временной администрации по управлению "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО) возложены на ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора". При этом банк продолжает работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится", — говорится в сообщении.

По словам заместителя председателя Банка России Василия Поздышева, которые приводит пресс-служба управления ЦБ, для клиентов АТБ во взаимоотношениях с банком ничего не меняется.

"АТБ продолжает работать в обычном режиме, обслуживает и проводит все платежи и выполняет все свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками, как физическими, так и юридическими лицами. В настоящее время в АТБ работает временная администрация "Управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора", основными задачами которой является обеспечение непрерывности деятельности банка, оценка его активов и обязательств и проведение его докапитализации в кратчайшие сроки", — сказал Поздышев.

Он отметил, что решение, принятое Банком России, позволит обеспечить непрерывную работу АТБ на рынке банковских услуг в течение всего срока мер по финансовому оздоровлению банка.

Как отмечается на сайте ЦБ, "Банк России утвердил план участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства "Азиатско-Тихоокеанский Банка". Функции временной администрации возложены на ФКБС с 26 апреля.

Азиатско-Тихоокеанский банк является одним из крупнейших и социально значимых региональных банков Сибири и Дальнего Востока. По данным ЦБ, АТБ занимает 60 место по величине активов среди российских банков с 120 миллиардами рублей по данным на 1 апреля 2018 года. Согласно данным РИА Рейтинг, банк на 1 марта занимал 59-е место в банковской системе РФ. Накануне сообщалось, что АТБ из-за обновления программного обеспечения временно приостановил открытие новых вкладов.

«РИА НОВОСТИ»

ЦБ ВЗЯЛ НА САНАЦИЮ АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК

26.04.2018

Банк России принял решение санировать Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ), которому ранее ограничил прием вкладов.

О принятом решении ЦБ сообщил сегодня утром на своем сайте. «Совет директоров Банка России принял решение о гарантировании непрерывности деятельности АТБ в течение срока реализации плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка»,— сообщила пресс-служба регулятора. Функции временной администрации были возложены на ФКБС. Банк продолжает работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки.

Азиатско-Тихоокеанский банк занимает 60-е место по величине активов среди российских банков, но является крупнейшим частным банком на Дальнем Востоке и в Сибири. Население хранит в нем почти 60 млрд руб., юридические лица — почти 17 млрд руб. Основным бенефициаром банка до 2017 года являлся бизнесмен Андрей Вдовин. Летом 2016 года АТБ приобрел М2М Прайвет банк, но через полгода этот банк лишился лицензии. 25 апреля текущего года экс-совладелец «Азбуки вкуса» Андрей Вдовин был заочно арестован по подозрению в соучастии в хищении $13 млн, полученных банком в виде займов. По информации “Ъ”, сейчас Андрей Вдовин находится в одной из немецкоговорящих стран ЕС.

Проблемы у банка копились давно. Аудиторская компания KPMG в годовой отчетности АТБ ранее выразила сомнения в способности банка осуществлять свою деятельность непрерывно. В частности, как пояснили в KPMG, у банка зависли средства в размере около 9 млрд руб. в дочернем М2М Прайвет банке, у которого в декабре 2016 года была отозвана лицензия. В результате банк должен был сформировать резервы по этим потерям в стопроцентном объеме к концу 2017 года. АТБ не смог найти на эти цели средства, но получил от ЦБ отсрочку до 1 апреля. Кроме того, к моменту аудита отчетности в банке проходила комплексная проверка со стороны ЦБ, которая тоже не позволила KPMG сделать вывод о возможности банка работать непрерывно.

В банке, по словам одного из собеседников “Ъ”, действовало самоограничение на привлечение средств физических лиц. Однако на днях ЦБ выдал АТБ предписание, запрещающее работу со средствами населения, рассказал “Ъ” источник, близкий к банку. Эта информация косвенно подтверждается повесткой заседания совета директоров банка, которое прошло в среду. Среди вопросов, которые рассматривали члены совета директоров, есть два, обозначенных как «рассмотрение результатов проверки Банка России по отдельному вопросу деятельности банка». Также при попытке позвонить в банк в качестве клиента сотрудники кредитной организации сообщают, что банк не может открыть вклад в связи с «обновлением программного обеспечения».

Кроме того, по словам другого собеседника, в банке ожидали ввода временной администрации сегодня. ЦБ принял решение отправить АТБ в ФКБС, учитывая значимость банка для Дальнего Востока. В ЦБ вчера на вопрос “Ъ” о предписаниях и вводе временной администрации в АТБ не ответили. В АТБ сообщили, что не комментируют слухи и домыслы.

Согласно последней отчетности, по состоянию на 1 апреля АТБ получил убыток в размере почти 2 млрд руб., в том числе 1,8 млрд руб. в марте. Убыток может быть связан с ростом резервов на возможные потери на сопоставимую сумму — 1,9 млрд руб. Значение норматива достаточности основного капитала банка (Н1.2) снизилось за месяц на 1,5 п. п.— до 6,2%, приблизившись к минимально допустимому значению (6%). Максимальный убыток от обесценения активов, который на 1 апреля мог выдержать банк, не нарушив нормативов, составляет не больше 200 млн руб.»,— рассчитала для “Ъ” ведущий аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Екатерина Михлина.

«КОММЕРСАНТЪ»

АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК (СПРАВКА BANKI.RU)

26.04.2018

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) — крупнейший частный банк Сибири и Дальнего Востока, основанный в 1992 году.

АТБ предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг для физических и юридических лиц. Филиальная сеть АТБ включает в себя 220 подразделений в 109 населенных пунктах от Камчатки до Урала, в 18 регионах страны. Головной офис банка располагается в Благовещенске (Амурская область). Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1810 выдана Банком России 4 августа 2015 года. АТБ входит в Систему страхования вкладов.

По основным показателям деятельности АТБ уверенно входит в ТОП-100 крупнейших банков России. Азиатско-Тихоокеанский банк остается лидером по активам на Дальнем Востоке и в Сибири среди мультирегиональных банков.

Банк учрежден в 1992 году на базе отделения Промстройбанка СССР под наименованием «Амурпромстройбанк».

Весной 2000 года финансовое положение Амурпромстройбанка ухудшилось настолько, что кредитное учреждение перешло под управление Агентства по реструктуризации кредитных организаций (ГК «АРКО», сегодняшним правопреемником является Агентство по страхованию вкладов). В феврале 2002 года ГК «АРКО» окончательно вышла из состава акционеров, продав свой пакет ООО «Сайга-М».

В 2006 году основным акционером банка стало ООО «Петропавловск Финанс» (сейчас ООО «ППФИН Регион»). Участники «ППФИН Региона» — известные бизнесмены Андрей Вдовин, Кирилл Якубовский, Павел Масловский и Питер Хамбро, в 2008 году успешно продавшие московский Экспобанк британскому банку Barclays за 745 млн долларов США. В мае 2006 года Амурпромстройбанк получил действующее наименование — ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АТБ), в августе 2015 года организационно-правовая форма банка была изменена на ПАО. В 2010 году АТБ расширил территорию своего присутствия на Камчатке и Колыме, присоединив два дальневосточных банка — ОАО «Колыма-банк» и ОАО «Камчатпромбанк».

В июле 2016 года Азиатско-Тихоокеанский Банк закрыл сделку по приобретению М2М Прайвет Банка, в число акционеров которого ранее входил Андрей Вдовин (акционер и председатель совета директоров АТБ) и члены его семьи. В декабре 2016 года у М2М Прайвет Банка была отозвана лицензия (см. «Книгу памяти»).

Отметим, что в М2М Прайвет Банке у АТБ «зависли» активы в виде межбанковских кредитов и акций на общую сумму порядка 6,5 млрд рублей. В соответствии с требованиями ЦБ РФ, в данной ситуации АТБ обязан сформировать в моменте стопроцентный резерв по этим активам. Учитывая тот факт, что у банка и без того наблюдались некоторые проблемы с достаточностью капитала (норматив достаточности собственных средств Н1.0 регулярно опускался ниже 10%, что до ввода новых базельских стандартов являлось нижней границей норматива), одномоментное досоздание резервов на столь внушительную сумму сильно ударило бы по финансовому положению АТБ. В результате переговоров руководству банка удалось в исключительном порядке согласовать с ЦБ индивидуальный график создания резервов по требованиям к М2М Прайвет Банку, что позволило снизить и растянуть во времени нагрузку на капитал кредитной организации.

До 2017 года бенефициарами основного пакета акций кредитной организации в 67,61% являлись Андрей Вдовин, Алексей Масловский и Питер Хамбро. Доля в 17,91% акций АТБ с 2007 года принадлежала шведскому инвестиционному фонду East Capital*, долей в 6,71% с октября 2008 года владела Международная финансовая корпорация (IFC, инвестиционное подразделение Всемирного банка), доля в 2,64% за Epic Vision Ltd (конечный бенефициар — Кимора Рената Харрис), 1,76% — у ООО «Экспо-лизинг», 3,4% приходилось на акционеров-миноритариев.

28 февраля 2017 года стало известно, что Банк России вынес предписание о принудительном снижении подконтрольной Андрею Вдовину (совладелец сети магазинов «Азбука Вкуса») доли до уровня менее 10% с целью отстранения его от управления банком в связи с испорченной деловой репутацией: Андрей Вдовин ранее возглавлял совет директоров стопроцентной «дочки» АТБ — М2М Прайвет Банка, лицензия у которого была отозвана 9 декабря 2016 года. В соответствии с правилами ЦБ, в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций признается неудовлетворительной деловая репутация членов совета директоров и руководителей кредитной организации. При этом одновременно с отзывом лицензии у М2М Прайвет Банка ЦБ обратился в генпрокуратуру РФ, указав на вывод активов одним из основных его собственников (не уточнив, кем именно).

По данным РБК, помимо Андрея Вдовина, аналогичное предписание о снижении доли получили еще два акционера АТБ — Питер Хамбро и сын бывшего сенатора Павла Масловского Алексей Масловский. Стоит отметить, что Вдовин, Хамбро и Масловский через компании «ППФИН Регион» и «Техсан Энтерпрайзис Лимитед» совместно контролировали в общей сложности 67,58% банка. По закону «О Центральном банке» на выполнение требований предписания о снижении доли ниже 10% отводится 90 дней.

Примечательно, что впервые в практике подобное предписание получил фонд East Capital, который также входит в состав акционеров АТБ. Помимо АТБ, фонд East Capital владеет (либо владел) долями в капиталах следующих российских кредитных организаций: Фиа-Банк (19,99%, лицензия отозвана), Пробизнесбанк (19,93%, лицензия отозвана), Акибанк (18,56%), Локо-Банк (11,06%). По данным ряда СМИ, шведскому инвестфонду как совладельцу доли в лишенном лицензии Пробизнесбанке ЦБ выдал аналогичные предписания по оставшимся у него действующим банковским активам, в том числе АТБ, в котором фонд контролирует 17,91% акций. В сообщениях также указывалось, что East Capital планирует свернуть российский банковский бизнес.

Согласно информации, раскрываемой на сайте ЦБ, по состоянию на 19 февраля 2018 года крупнейшим бенефициаром банка выступал Максим Чернавин с долей в 31,81% акций. Международной финансовой корпорации (IFC) принадлежало 25,38% акций, шведскому инвестфонду East Capital — 10%, компании Epic Vission Ltd. — 9,97%, ООО «ППФИН Регион» — 8,24% (бенефициары — Андрей Вдовин, Алексей Масловский, Питер Хамбро и другие граждане Великобритании), ООО «Экспо-лизинг» — 1,76%. Акционеры-миноритарии владели 12,84% акций банка.

Согласно данным презентации на декабрь 2017 года, банк обслуживает более 800 тыс. розничных клиентов и свыше 20 тыс. корпоративных клиентов. В числе крупных клиентов банка были замечены ГУП «Жилищно-коммунальное хозяйство республики Саха (Якутия)», ОАО «Селигдара», ОАО «Зейское автотранспортное предприятие», ООО «Научно-производственная компания «Эпл даймонд», ОАО «Амурдормаш», ОАО «Амуравтотранс», ОАО «Амурский судостроительный завод», АО «Золотодобывающее предприятие «Коболдо», ОАО «Зейский лесоперевалочный комбинат», ОАО «Амурфармация», ОАО «Благсантехмонтаж», АО «Лесопромышленный комплекс «Тындалес», ОАО «Головной ремонтно-восстановительный поезд № 21», ОАО «Гортопсбыт», ОАО «Трест Мостострой — 10», Ликвидационная комиссия ОАО «Энергостройтранс», ОАО «Швейная фабрика». Основными сегментами в розничном бизнесе для банка являются массовый рынок, пенсионеры и vip-клиенты.

Услуги банка для юридических лиц включают в себя кредитование, банковские гарантии, лизинг, вклады, векселя, РКО, зарплатные проекты, эквайринг, обслуживание внешнеэкономической деятельности, операции с драгоценными металлами. Физическим лицам банк предлагает кредитование, вклады, банковские карты (Visa, MasterCard и «Мир»), денежные переводы (Western Union, UNIStream, «Золотая Корона»), дистанционное банковское обслуживание, валютно-обменные операции, обезличенные металлические счета, страхование, в том числе пенсионное.

Структура пассивов банка слабо диверсифицирована и отличается высокой зависимостью от средств физических лиц: на 1 февраля 2018 года их доля в пассивах составляла 47,7% (годом ранее — 52%).

Лидирующую позицию в структуре активов с долей в 55,7% занимает кредитный портфель. Еще 15,5% и 7,6% формируют вложения в ценные бумаги и высоколиквидные активы соответственно. Прочие активы и основные средства в сумме составляют долю в 9,5% активов нетто. Еще почти столько же приходится на долю выданных межбанковских кредитов.

По итогам 2017 года банк понес чистый убыток в размере 560,4 млн рублей по РСБУ против чистой прибыли на сумму 890,4 млн рублей за 2016 год. Существенное давление на финрезультат банка в 2017 году оказывали убытки по статье «другие расходы».

«BANKI.RU»

БАНКИРА АРЕСТОВАЛИ В ЗАОЧНОМ ПОРЯДКЕ

26.04.2018

Андрею Вдовину инкриминируют особо крупное мошенничество.

Тверской суд Москвы рассмотрел сегодня ходатайство Главного следственного управления ГУ МВД РФ по Москве об избрании меры пресечения в виде ареста известному банкиру, совладельцу АТБ, бывшему президенту Ассоциации гольфа России и экс-совладельцу «Азбуки вкуса» Андрею Вдовину.

Мера пресечения избиралась заочно, поскольку самого финансиста сейчас нет в России. Именно на это обстоятельство в качестве одного из доводов в пользу удовлетворения ходатайства в суде указал представитель следствия. По его словам, правоохранителям уже довольно долгое время не удается установить точное местонахождение банкира — на повестки он не откликался, по месту жительства господина Вдовина застать также не удавалось. Поэтому, отметил представитель ГСУ, Андрею Вдовину обвинение в особо крупном мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК РФ) было предъявлено заочно, а сам он был объявлен в федеральный, а затем и международный розыск. Отметим, что заочный арест правоохранительным органам необходим для того, чтобы направить материалы в отношении господина Вдовина в Интерпол.

Настаивая на аресте, представитель следствия отмечал, что, будучи на свободе, банкир может согласовывать свои действия с пока неустановленными сообщниками.

По версии следствия, господин Вдовин был соучастником двух эпизодов мошеннического хищения денег на общую сумму $13 млн.

Как установили правоохранители, банк взял два займа у офшорных компаний, а господин Вдовин выступил по ним поручителем. Однако деньги к кредиторам не вернулись.

Со своей стороны, адвокат банкира Станислав Акимов утверждал, что речь идет о гражданско-правовых сделках, заключенных в сфере предпринимательства. При этом, по словам защитника, сам совладелец банка прямого отношения к ним не имел — ни на одном из документов нет его подписи — однако от своих обязательств не отказывался. Защитник просил избрать меру пресечения, не связанную с содержанием под стражей. Он также добавил, что обжаловал постановление о розыске банкира.

Однако судья приняла сторону следствия. «Удовлетворить ходатайство следствия, избрать в отношении Вдовина меру пресечения в виде заключения под стражу»,— постановила председательствующая Елена Булгакова.

«КОММЕРСАНТЪ»

БАНК «НОВЫЙ СИМВОЛ» ПРИЗНАН БАНКРОТОМ

25.04.2018

Арбитражный суд Москвы на заседании 24 апреля объявил резолютивную часть решения о признании банка «Новый Символ» несостоятельным (банкротом). Об этом в среду, 25 апреля, сообщает Агентство по страхованию вкладов, которое суд назначил конкурсным управляющим.

Лицензия у «Нового Символа» была отозвана 27 ноября 2017 года. ЦБ, в частности, пояснял, что банк в 2016—2017 годах был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций. При этом в отношении кредитной организации неоднократно применялись меры надзорного реагирования, в том числе трижды вводились ограничения на осуществление отдельных операций, включая привлечение денежных средств населения.

Банк России принял решение отозвать лицензию у банка «Новый Символ» (регистрационный номер 370, город Москва), сообщает пресс-служба регулятора.

«В деятельности банка прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства и собственников, выражавшиеся в несоблюдении введенных надзорным органом мер воздействия ограничительного характера, проведении сделок, направленных на вывод ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, а также в осуществлении «схемных» операций с целью уклонения от исполнения требований надзорного органа о формировании резервов на возможные потери, адекватных принимаемым рискам», — отмечал регулятор.

Согласно данным, опубликованным Центробанком в феврале этого года, «дыра» в балансе «Нового Символа» превышает 204 млн рублей.

АСВ ранее оценило страховые выплаты вкладчикам «Нового Символа» в 185 млн рублей. Расчеты осуществляются через Россельхозбанк.

«BANKI.RU»

ДОЛЯ ПРОБЛЕМНЫХ КРЕДИТОВ ПРОМСВЯЗЬБАНКА УТРОИЛАСЬ С НАЧАЛА САНАЦИИ

26.04.2018

Доля просрочки в корпоративном кредитном портфеле Промсвязьбанка выросла в три раза с начала санации — с 8,7 до 28%. В ПСБ объясняют это прекращением поддержки кредитов, которые были выданы компаниям, связанным с экс-владельцами.

Согласно данным оборотной ведомости на 1 апреля 2018 года, уровень просроченной задолженности в корпоративном портфеле Промсвязьбанка (ПСБ) вырос с начала года с 15,4 до 28%. Объем плохих долгов компаниям в банке составил 157 млрд руб., посчитали в рейтинговом агентстве «Эксперт РА». Доля некачественных ссуд в розничном портфеле также выросла за первый квартал — с 18,9 до 21,5% (на 1 апреля 2018 года). Уровень просроченной задолженности в портфеле кредитов нерезидентам вырос еще более значительно — с 3% на 1 декабря 2017 года до 43% на 1 апреля этого года.

15 декабря 2017 года в Промсвязьбанке, который контролировали Дмитрий и Алексей Ананьевы, была введена временная администрация. 1 декабря 2017 года уровень просрочки в корпоративном портфеле банка составлял 8,7% (54 млрд руб.) и 17,4% (16 млрд руб.) в розничном, посчитали в «Эксперт РА»

 «Рост проблемной задолженности в основном связан с кредитами, выданными компаниям, связанным с прежними собственниками банка, — объяснили РБК в пресс-службе ПСБ. — После того как банк перестал их искусственно поддерживать, постоянно выдавая новые кредиты на погашение старых и процентов по ним, эти компании перестали обслуживать свой долг».

После начала санации Промсвязьбанка ЦБ заявил о ряде сомнительных сделок, в том числе и о пропавших кредитных досье корпоративных заемщиков банка на общую сумму 109,1 млрд руб.

«Заметный рост уровня просроченной задолженности ПСБ с начала года — отражение работы временной администрации ФКБС, которая проводит переоценку кредитного портфеля, — отмечает начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. — Как правило, кэптивное кредитование оформляется как раз через кредиты юрлицам, займы физлиц используются для этого довольно редко».

К просроченной задолженности временная администрация банка отнесла те ссуды, которые она считает рискованными, в то время как до санации часть из них имела льготный график погашения, добавляет аналитик S&P Екатерина Марушкевич.

Рост объема плохих кредитов в портфеле банка увеличивает его потребность в докапитализации, и чем дольше банк пробудет без необходимого капитала, тем дольше он не сможет вернуться к нормальной деятельности, в том числе формированию нового кредитного портфеля, считает Станислав Волков. «Будучи на санации, нормативы достаточности капитала банк может нарушать, но создание резервов под новые кредиты будет увеличивать дефицит капитала, что вряд ли будет приемлемо для руководства банка даже с репутационной точки зрения», — добавляет он.

По состоянию на начало апреля на докапитализацию Промсвязьбанка ЦБ выделил 113,4 млрд руб. Как заявлял тогда зампред ЦБ Василий Поздышев, банку, который планируется сделать опорным для работы с гособоронзаказом, будет в виде облигаций федерального займа передано еще 130 млрд руб. (их выкупит ЦБ с баланса других санируемых банков).

На базе банка «Траст» будет создан фонд плохих активов, куда будут переданы токсичные активы банков, проходящих санацию. Как заявлял Поздышев, активы Промсвязьбанка разделят на проблемные и «здоровые», после чего проблемные и непрофильные активы передадут в фонд плохих активов. Часть «здорового» бизнеса Промсвязьбанка, например международный, будет передана в «ФК Открытие».

В Промсвязьбанке отметили, что для урегулирования проблемной задолженности банк использует все доступные возможности, включая обращение в правоохранительные органы и истребование залогов. «Вопрос о передаче портфеля проблемных активов в специальную структуру находится в проработке», — заявили в пресс-службе ПСБ.

«РБК»

АСВ ОТКАЗАЛОСЬ ОТ ЧЕТЫРЕХ ИСКОВ К ВКЛАДЧИКАМ «ТАТФОНДБАНКА» НА СУММУ БОЛЕЕ 12,3 МИЛЛИОНА РУБЛЕЙ

25.04.2018

Агентство по страхованию вкладов отказалось еще от четырех исков по выдаче денег вкладчикам «Татфондбанка» в общем размере более 12,3 млн рублей.

Как сообщается на сайте АСВ, отказ связан с выявлением дополнительных обстоятельств в отношении оспариваемых сделок. Производства в Арбитражном суде Татарстана по заявлениям прекращены.

Ранее «Татфондбанк» подал иск на 63 млн рублей к торговой компании «Шифа-8» из Лениногорска.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

БКС ПОШЕЛ ПО НИШАМ

26.04.2018

Инвестиционно-банковское подразделение брокерской компании займется своим бизнесом.

На базе инвестиционно-банковского подразделения крупнейшего российского брокера БКС — «БКС Глобал Маркетс» (BCS GM) — будет создан самостоятельный инвестбанк, говорится в стратегии компании на период с 2018 до 2022 года (есть в распоряжении “Ъ”). Согласно плану, до конца текущего года планируется также создать субхолдинг, который станет материнской структурой для всех иностранных юрлиц группы (в ЕС, Великобритании и США, а в дальнейшем — в Израиле, на Ближнем Востоке и в Азии). При этом брокер БКС останется полностью российским и сосредоточится на развитии розничного бизнеса.

По словам главного исполнительного директора BCS GM Романа Лохова, «в центре стратегии — обслуживание midcap-сегмента при поддержании доли биржевого оборота на уровне не ниже 25%». Пока у «БКС Глобал Маркетс» есть скромный опыт биржевых размещений компаний второго эшелона на российском рынке («Обувь России», «Глобал Трак»), при этом около 500 компаний находятся на постоянном мониторинге. По словам господина Лохова, в перспективе российский midcap можно размещать и на Нью-Йоркской бирже, где BCS GM имеет членство. «Основной рынок там составляют компании с капитализацией порядка $200 млн. Нью-Йорк гораздо дороже, но при этом там значительно больше инвесторов и денег. И $10 млн могут инвестировать просто потому, что Shoes from Siberia — это экзотично и забавно»,— говорит он. Последние размещения компаний с российскими корнями прошли на американских биржах в 2012–2013 годах, причем компании Luxoft и EPAM Systems как раз и относились к этому сегменту. В этом году разместиться в Нью-Йорке собирается HeadHunter Group. Похожую модель бизнеса — акцент на компании средней капитализации — избрала для себя и «Ренессанс Капитал» (см. “Ъ” от 24 апреля). Однако в отличие от БКС «Ренкап» в большей степени сфокусирован на иностранных компаниях и рынках.

В инвестбанке останутся услуги private banking для состоятельных клиентов (средний чек — $5–10 млн), которых компания рассматривает как институциональных инвесторов. При этом в ЕС и Великобритании BCS GM планирует занять нишу мини-прайм-брокера, специализирующегося на обслуживании средних по объемам хедж-фондов, прежде всего с российскими бумагами в портфелях. «Эта ниша постепенно освобождается в связи с введением директивы Mifid II — определенная часть фондов не проходит по ее стандартам в крупнейшие инвестбанки»,— подчеркнул господин Лохов. В США будет сделан акцент на деятельность нишевого брокер-дилера: планируется торговля активами банкротных компаний (stressed equities), а также HFT-экспертиза (анализ высокочастотных стратегий и игра против рынка).

Согласно стратегии, чистая прибыль BCS GM к 2022 году должна достигнуть $181 млн (в 2018 году — $55 млн), капитал — $519 млн (в 2018 году — $100 млн). Капитализация компании должна вырасти с $500–600 млн в 2020 году до $0,9–1 млрд в 2022 году, маржа — с 36% до 44%. В перспективе трех-пяти лет компанию планируется вывести на IPO.

Инвестбанкиры считают, что реализация таких амбициозных планов потребует значительных затрат со стороны компании. Правда, однако, по этическим причинам комментируют конкурента инкогнито. «Российский рынок монополизирован госбанками. Тем не менее независимый инвестбанк вполне может здесь найти своего клиента»,— говорит один из собеседников “Ъ”. По словам другого инвестбанкира, стратегия BCS GM не нова: все это уже предлагалось реализовать ранее, однако прорывных результатов до сих пор не было. Третий участник рынка полагает, что наилучших результатов компании удастся достичь только в сегменте private banking — «страна большая, богатых людей много, санкционные риски с нами надолго». Однако для этого, по его словам, компанию ждет «долгий и кропотливый труд по выстраиванию путей решения проблем клиентов, имиджа, бренда, доверия, репутации, команды», для чего потребуются крупные финансовые вливания.

«КОММЕРСАНТЪ»

КУРС РУБЛЯ УПАЛ БЕЗ ВИДИМЫХ ПРИЧИН

25.04.2018

Вечером 25 апреля он потерял примерно по 1% к доллару и евро.

Эксперты не видят причин к возобновлению падения. Стоимость июньских фьючерсов на нефть Brent на Лондонской бирже к этому времени выросла на 0,04% до $73,89 за баррель.

Снижение рубля, скорее, продолжение волатильности последних недель, говорит аналитик УК «Альфа-капитал» Дарья Желаннова. Ограниченное влияние также оказала коррекция нефтяных котировок, продолжает она: «Новостной фон в общем не давал серьезных поводов для существенного ослабления рубля».

Падение рубля связано с ростом доходностей американских казначейских облигаций: по 10-летним бумагам она превысила 3% годовых, объясняет аналитик «БК сбережения» Сергей Суверов: на этом фоне доллар растет ко всем валютам развивающихся стран. «Кроме того, есть сомнения относительно разрыва ядерной сделки с Ираном, что может охладить цены на нефть», – добавляет он.

Информационный фон действительно был спокойный, соглашается главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Единственная новость, которая могла вызвать нервозность рынка, – сообщение о том, что сенаторы США запросили у банков информацию о счетах фигурантов «кремлевского доклада», размышляет она.

Не исключено, что те инвесторы, которые имели по России долгосрочные позиции, используют восстановление рынка, чтобы эти позиции сократить, добавляет она.

«ВЕДОМОСТИ»

ДОЛЛАР ПОГНАЛСЯ ЗА ИНФЛЯЦИЕЙ

26.04.2018

Курс доллара уверенно укрепляет позиции по отношению к мировым валютам.

По данным агентства Reuters, в среду индекс DXY (курс доллара относительно шести ведущих валют) обновил четырехмесячный максимум, поднявшись до отметки 91,24 пункта, что на 0,5% выше значений закрытия вторника. Норвежская крона и новозеландский доллар снизились по отношению к американской валюте на 0,8–0,9%. Не устояла и европейская валюта, курс которой снизился на 0,5%, до отметки $1,217. За семь дней доллар укрепил позиции по отношению к валютам развитых стран на 2–4%.

Игра на повышение американской валюты ведется в ожидании более высокого подъема ставок в США. В начале года американский регулятор прогнозировал три повышения базовой ставки в 2018 году. Однако на фоне ускорения инфляции в США инвесторы уже ожидают от ФРС четырех повышений. На данный момент вероятность более высоких темпов роста ставки оценивается в 40% против 24,5% на 11 апреля. Инфляция в стране в марте поднялась до 2,4%, а базовый индекс цен составил 2,1%. На прошлой неделе глава Федерального резервного банка (ФРБ) Нью-Йорка Уильям Дадли в интервью CNBC отмечал, что «если инфляция превысит двухпроцентный уровень на заметную величину, тогда темпы подъема могут быть скорректированы».

Ожидания участников рынка в отношении роста ставки отразились на доходностях US Treasuries. Во вторник доходность десятилетних казначейских бумаг впервые с начала 2014 года поднялась выше уровня 3% годовых. В среду доходность поднялась до 3,03% — максимального значения с 29 июня 2011 года. По словам портфельного управляющего «Тринфико» Фарита Закирова, преодоление уровня 3% в суверенных облигациях США привело к снижению спроса на рискованные инструменты. В результате, по данным агентства Bloomberg, курсы большинства валют развивающихся стран снизились к доллару на 2–5%. «У всех инвесторов за многие годы низких ставок накопились большие позиции в развивающихся активах, и начавшееся повышение ставки не отпугнуло их. Однако когда был пробит важный с психологической точки зрения уровень в 3%, нервы не выдержали и мы увидели сокращение этих позиций и ослабление валют развивающихся стран»,— отмечает начальник валютно-финансового департамента Ситибанка Денис Коршилов.

Впрочем, в этих условиях российский рубль продемонстрировал не самую худшую динамику. В среду на торгах на Московской бирже курс доллара вырос на 73 коп., до 62,35 руб./$. За семь дней он прибавил в цене 1,18 руб. (около 2%). По словам Дениса Коршилова, российский рубль сильно подешевел в начале месяца и теперь отстает по темпам снижения от остальных валют развивающихся стран. К тому же поддержку рублю оказывают высокие цены на нефть. Несмотря на снижение на 0,3%, стоимость нефти Brent продолжает удерживать рекордные с ноября 2014 года позиции ($73,8 за баррель). «По мере снижения объемов продажи экспортной выручки рубль теряет локальную поддержку и начинает двигаться в общем тренде, который будет зависеть от решений ФРС по ставке и комментариев ее членов о дальнейших изменениях монетарной политики»,— считает директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко.

«КОММЕРСАНТЪ»

НОВАЯ УГРОЗА: КАК АМЕРИКА ПОДКОСИТ РУБЛЬ

26.04.2018

События на долговом рынке уже подкосили американский фондовый рынок и могут обрушить рубль, спровоцировав вывод средств нерезидентов из российских долговых бумаг.

Доходность 10-летних казначейских облигаций США впервые с января 2014 года превысила психологически важный уровень в 3% на торгах 24 апреля.

Такая ситуация может быть вызвана инфляционными ожиданиями и перспективами дальнейшего ужесточения монетарной политики со стороны Федеральной резервной системы США, считает инвестиционный аналитик Global FX Владимир Рожанковский.

«Судя по макроэкономической статистике последних месяцев, эксперты считают возможным повышение цен на бензин и другие энергоносители, что ведет к удорожанию практически всей транспортируемой розничной продукции. А это приведет к тому, что у Федрезерва будут развязаны руки для дальнейшего повышения ключевой процентной ставки», — объясняет он.

Резкое увеличение доходностей гособлигаций (treasuries) означает ужесточение финансовых условий, что способно оказать давление на рынок акций, поясняет эксперт по международным рынкам «БКС Брокер» Оксана Холоденко. Особо опасна создавшаяся ситуация для секторов, выплачивающих дивиденды – телеком, энергетика.

«Тут все просто: чем выше доходности длинных гособлигаций, тем менее интересен заработок на дивидендах. Кроме того, чем выше стоимость кредитования, тем сложнее компаниям привлекать заемные средства для финансирования инвестпроектов, поглощения перспективных конкурентов, выплаты дивидендов и реализации программ buyback», — говорит эксперт.

На фоне новостей с долгового рынка, американские фондовые индексы показали отрицательную динамику. Индекс Dow Jones опустился на 1,7%, S&P 500 потерял 1,3%, Nasdaq снизился на 1,7%. В среду, 25 апреля, торги в США также открылись падением всех трех индексов.

Эксперты предполагают, что рост доходности американских бумаг продолжится. По мнению генерального директора ИК «Харитонов Капитал» Максима Харитонова, они могут достичь 3,5% к концу 2018 года.

«ГАЗЕТА.RU»

ЧИСТО ДЕНЬГИ

26.04.2018

В развитых странах есть мода на социально ответственные инвестиции, когда при решении о размещении капиталов принимается в расчет не только доходность, но и принципы бизнеса, в который вкладываются деньги. Готовы ли россияне поддержать мировой тренд или для наших бизнесменов важен только доход?

Мировой рынок социально ответственных инвестиций (СОИ) измеряется десятками триллионов долларов и продолжает расти. Состоятельные россияне вслед за инвесторами из развитых стран заинтересовались инвестиционными решениями, ориентированными на поддержку этичного бизнеса.

«Владельцы крупного капитала чаще других клиентов задумываются об использовании таких инструментов. Кроме заработка, у таких людей есть и другая мотивация — желание что-то изменить в мире в лучшую сторону с помощью своих вложений», — говорит начальник управления консультирования «Уралсиб Private Bank» Наталья Ларина.

Ларина считает, что социально ориентированные инвестиции могут стать новым трендом для состоятельных россиян.

«Действительно, спрос на СОИ растет все более стремительными темпами: более 9 триллионов долларов уже инвестируется по таким принципам только на западных рынках, и около 2 триллионов — на восточных. Это модно, и существует запрос со стороны общества. Вложения только в высокоэтичные компании, игнорирование оружия, табака и алкоголя, снижение выбросов во внешнюю среду — это понятные принципы, близкие каждому», — комментирует член президиума СРО «МиР» Александр Шустов.

«Рынок СОИ в России пока узок, но в широком смысле, когда речь идет об инвестициях не только с целью извлечения максимальной выгоды, но и в соответствии с моральными принципами, жизненными взглядами и пониманием долгосрочной ответственности и устойчивого развития, объем инвестиций становится значительно шире — от МСБ до крупного бизнеса», — указывает ведущий аналитик AMarkets Артем Деев.

«Это течение набирает обороты на Западе, где модным становится быть социально ответственным во всем, в том числе и при инвестировании», — отмечает управляющий активами ИК Global Capital Александр Григоренко. По его словам, отчетность таких компаний не показывает более высокую доходность, а средняя ниже, чем у обычных. Но это объясняется как дополнительные расходы на СОИ. «Инвестор сразу должен ознакомиться с тем, что он платит за СОИ, поэтому немного и сам выступает в их поддержку. Таким образом, основной критерий для инвесторов — доходность — предлагается немного снизить в пользу СОИ», — объясняет эксперт.

Наталья Ларина, напротив, говорит о более высокой доходности и меньшей волатильности ценных бумаг компаний с высоким рейтингом ESG (Environmental, Social and Governance). «В зависимости от того, насколько ответственно компания относится к своей социальной, экологической, управленческой политике, ей присваивается определенный балл ESG. Портфель облигаций с высоким рейтингом ESG показывает более высокую доходность в сравнении с портфелем с низким ESG, а также более низкую волатильность», — рассказывает Ларина.

«Социально ответственные инвестиции можно разделить на три группы. Западные страны в СОИ наибольший вес присваивают корпоративному управлению (права миноритариев, благотворительность, отсутствие коррупции в компании — это признаки социально ответственного бизнеса). Восточные страны более всего уделяют внимания этической стороне (в исламских финансах для каждой компании обязателен совет муфтиев с правом решения по выбору вложения в проект, согласно Корану). Северные страны смотрят на экологию (выбросы во внешнюю среду, вложения в альтернативные источники энергетики, «зеленые» технологии)», — перечисляет Александр Шустов

На мировом рынке наблюдается бум «зеленых» бондов, приводит пример ведущий аналитик Центра современных инвестиционных технологий Денис Владимиров.

«В России готовы создать комфортные условия для «зеленых» инвестиций, если будет принято соответствующее решение, что страна выбирает «зеленый» путь для развития экономики как приоритетный. Инфраструктура, которая сейчас существует, не препятствует выпуску подобных ценных бумаг. Высокая доходность действительно реальна, и сейчас вы легко найдете более сотни возможностей от ведущих управляющих активами: в списке будут и специализированные фонды по воде или зеленой энергетике, глобальные или локальные. Есть возможность купить фонды, сформированные только из облигаций, или только акций, или смешанных фондов (акции и облигации). Однако остается актуальным вопрос профессионализма инвестирующих», — говорит Владимиров.

«При желании клиента вложиться в компании со знаком ESG (СОИ) он может это сделать через зарубежные площадки. Можно выбрать конкретные бумаги или целые фонды, но и в таком виде интерес составляет небольшие суммы, целенаправленно вкладываются в такие компании на десятки миллионов рублей, что «капля в море», — отмечает Александр Григоренко. — В любом случае, мировой рынок СОИ составляет около четверти всего рынка, но в России интереса к подобным вещам нет. Наследие СССР и СОИ на уровне государства влияет на оценку инициатив на предприятиях, поэтому для нас это бывший стандарт, а у них — введенный для развития и социальной ответственности бизнеса».

Российский бизнес унаследовал подходы к социальной ответственности с советских времен, полагает Александр Шустов. «Компании в России давно используют такой подход, хотя они об этом даже не подозревают. Еще со времен СССР была сформирована культура социальной ответственности на предприятиях, и она до сих пор живет. Благотворительность, снижение выбросов в окружающую среду, инвестирование в определенные отрасли — все это есть и было, но получение значка ESG позволит иметь еще одно преимущество при экспансии экспорта российских товаров и услуг. Поэтому бизнесу следует более пристально изучить возможности СОИ для использования в своих целях, в том числе и для повышения своего рейтинга», — заключает эксперт.

«BANKI.RU»

РОССИЮ НАЧАЛИ ДЕРГАТЬ ЗА ДОЛЛАР

26.04.2018

Мнение журналиста Игоря Моисеева о возможном запрете хождения доллара.

Для американской валюты прозвенел, так сказать, первый звонок. Доллар уже, конечно, предусмотрительно снизился по отношению к рублю на фоне роста нефтяных котировок, но все равно потери рубля составили в апреле 7—8%. А это уже не просто осадок, а неприятность существенная. Настолько, что известный экономист Яков Миркин высказался о возможности запрещения в России «валюты врага». «Чем больше санкций, тем выше вероятность запрета в России хождения доллара\...\ Эти и другие риски стоит учитывать в том, как мы распоряжаемся своим имуществом на «длинную дорожку», — написал он на своей странице в Facebook.

Все вокруг, конечно, сразу начали писать, что это полная глупость и мракобесие, что они-то держали Миркина за умного, а он вон чего предлагает. На это можно заметить, что Яков Миркин ничего такого и не предлагает, а скорее опасается. А это разные все-таки вещи. Другое дело, что в Госдуме иногда так подхватывают и дорабатывают привнесенные идеи, что порицание должно быть скорее за провокацию. Там, возможно, сочтут, что отменить хождение американской валюты будет неплохим шагом, потому что тем самым мы сможем укусить финансовую систему США за ее жирный бочок.

Помнится, в конце прошлого века, когда объем наличных долларов на руках населения оценивался в 20 млрд, многие тоже предлагали массово сбросить этот драгоценный груз, обвалив курс дружественной тогда валюты. Правда, даже тогда это было скорее шуткой юмора. А сейчас — какие шутки.

Но здесь хочется рассмотреть вопрос немного с другой точки зрения. Ведь после отмены хождения доллара он автоматически станет не только незаконным, но и дефицитным средством платежа. Редкостью и еще большей ценностью, чем номинал. А с таким зверем мы обращаться умеем.

У молодого, так называемого «непоротого» поколения еще есть иммунитет от дефицитного синдрома. Но семейная экономика — это не молодежь, а пожилые дяди и тети, которые предпочитают офлайновые магазины и обменники. И хорошо помнят, как некурящие азартно брали штурмом табачные ларьки в 1989 году, непьющие отоваривали талоны на водку в 1991 году, а ненавидящие кашу в любом проявлении, даже в виде ризотто, скупали крупу в магазинах в 1998-м. Потому что дефицит гораздо более твердая валюта, чем доллар.

Когда в России запретили хождение почти всех европейских сыров, то лучшим сувениром из зарубежной поездки стала санкционная молочка. Ее везли даже те, кто страдает от непереносимости лактозы, и особо чувствительные на нос. Потому что с сантехником сыром, конечно, не расплатишься, он специалист по другим ароматам, но подарок нужному человеку с правильной органолептикой сделать можно.

Если запретят хождение доллара (то есть, очевидно, операции с ним), это будет еще удобнее, чем с сырами. Все сразу начнут их коллекционировать и не тратить за рубежом, потому что здесь на него установится черный курс. И купить на американскую валюту можно будет много больше, чем сейчас. То есть те, у кого он есть, сразу окажутся в выигрыше. Те же, у кого доллара нет, и так не обидятся, им привычно. И с туризмом никаких проблем — в Европу мы ездим за евро, а в США уже не пускают даже экипажи самолетов «Аэрофлота». Поэтому никому этот доллар здесь не нужен, одно расстройство с ним и нулевая доходность по вкладам.

Поэтому Яков Миркин глупости не пишет. У нас же все действительно к этому идет. Антон Силуанов заявляет, что Минфин при необходимости легко заместит внешние займы внутренними, ЦБ Сирии предлагает использовать сирийский фунт и рубль для расчетов, а секретарь Совета безопасности РФ Николай Патрушев заявил на недавнем заседании межведомственной комиссии СБ по проблемам стратегического планирования о необходимости продолжить работу по повышению независимости российской финансовой системы. От чего независимости, не уточнил. Но мне кажется, что именно от доллара. Такие люди на мелочь не размениваются.

«BANKI.RU»

ГЛУБОКО В КАРМАН: США ПОТРЕБОВАЛИ ОТ БАНКОВ ДОСТУП К СЧЕТАМ РОССИЙСКИХ ОЛИГАРХОВ

26.04.2018

Американские сенаторы направили в ряд крупнейших банков мира письмо с настоятельной просьбой предоставить доступ к счетам российских миллиардеров и чиновников, подозреваемых Вашингтоном в тесных связях с российской властью.

Сенаторы ставят целью не только усилить нажим на фигурантов «кремлевского доклада», но и внимательно присмотреться к тем финансовым организациям, которые ведут с ними бизнес, сообщило в среду, 25 апреля, агентство Reuters.

Авторами письма стали сенаторы от Демократической партии 71-летняя Джин Шахин (штат Нью-Гэмпшир) и 62-летний Шелдон Уайтхаус (штат Род-Айленд). Письмо они направили в восемь банков, четыре из которых входят в рейтинг 25 крупнейших в мире Forbes. Речь идет об американских JPMorgan Chase (№3 в рейтинге), Bank of America (№6) и Citibank (№8) и европейских HSBC (№16), Barclays, Deutsche Bank, UBS и Credit Suisse.

От этих банков два сенатора США потребовали предоставить информацию о том, проводились ли в них в течение последних пяти лет проверки с целью выявить в своих базах какие-либо счета, контролируемые российскими олигархами и чиновниками, попавшими в опубликованный 29 января 2018 года Минфином США санкционный список (в незасекреченную часть «кремлевского доклада» были включены 210 человек).

Если такие проверки проводились, то сенаторы попросили предоставить им данные о сделанных выводах. Если же проверок не было, то законодатели США требуют объяснить, какие были предприняты меры по выявлению возможных связей финансового учреждения с фигурантами «кремлевского доклада». «Учитывая их богатство и связи с российским государством, многие олигархи в России либо имеют значительное политическое влияние, либо подвержены ему», — говорится в письме. По мнению американских законодателей, российские олигархи могли использовать нажитые миллиарды для защиты своего государства от санкций.

В случае отказа предоставить затребованную ими информацию сенаторы грозят прибегнуть к более действенным механизмам воздействия и инициировать в отношении этих банков правительственное расследование.

29 января Минфин США направил в американский Конгресс «кремлевский доклад» - список приближенных к президенту России Владимиру Путину российских чиновников и «олигархов», в отношении которых Вашингтон может ввести санкции. Представление «кремлевского доклада» в Конгресс США было предусмотрено законом «О противодействии противникам Америки посредством санкций» (Сountering America’s Adversaries Through Sanctions Act, H.R. 3364), который был подписан президентом США Дональдом Трампом 2 августа 2017 года и вступил в силу в феврале 2018 года.

В несекретном «Приложении Б» к докладу перечислены 96 российских олигархов, состояние которых превышает $1 млрд. Несекретное «Приложение А» содержит список высокопоставленных российских чиновников и руководителей госкомпаний, в том числе 41 сотрудник администрации президента России Владимира Путина (сам глава государства в несекретные списки не включен), 31 министр из правительства России, в том числе премьер-министр Дмитрий Медведев, и еще 40 «других высокопоставленных политических руководителей».

Минфин США опубликовал пояснения о том, что включение в список не означает того, что правительство США располагает информацией об участии человека в «злостных действиях». Но 30 января министр финансов США Стив Мнучин пообещал, что за публикацией «кремлевского доклада» неминуемо последуют санкции в отношении некоторых из них. «Ни в коем случае не следует думать, что мы не применим санкции ни к кому в этом отчете», — заявил Мнучин на слушании в банковском комитете Сената.

Вашингтон объяснил новые санкции тем, что российское правительство участвует в «злостных действиях по всему миру», в том числе продолжает оккупировать Крым, провоцирует насилие на востоке Украины, поддерживает режим Башара Асада в Сирии и пытается подорвать западные демократии при помощи злонамеренной киберактивности.

«FORBES»

«ТАЙНОЕ СТАНОВИТСЯ ЯВНЫМ». ЛОНДОН МОЖЕТ РАСКРЫТЬ ИМЕНА РОССИЯН, ХРАНЯЩИХ АКТИВЫ В ОФШОРАХ

26.04.2018

В Великобритании могут принять закон о раскрытии бенефициаров компаний, зарегистрированных на Британских заморских территориях. Статью под заголовком «Офшорные зоны готовятся назвать коррумпированных олигархов» публикует британская Times.

Как сообщается, члены британского парламента собираются на следующей неделе проголосовать за принятие законов, в соответствии с которыми будут раскрыты в том числе личности российских олигархов, хранящих капиталы на Британских заморских территориях.

Сейчас Британские Виргинские острова и Каймановы острова, в отличие от Великобритании, не раскрывают общественности личности бенефициаров активов, хранящихся под их юрисдикцией. Сторонники нового законодательства утверждают, что такая секретность делает возможным отмывание денег, что, в свою очередь, способствует росту преступности и коррупции.

Насколько болезненной будет эта мера для российского бизнеса и, возможно, чиновничества? Комментирует генеральный директор инвестиционного партнерства «Ван Дер Блэк» Станислав Машагин:

— Мера действительно может быть неприятной и для многих крупных компаний, много через эти юрисдикции зарегистрировано импортеров, а прежде всего это, конечно, юрисдикции, которые регистрируются, для бенефициаров и владельцев какого-то бизнеса. Тут могут быть и сделки с заинтересованностью, и перекрестные сделки, и аффилированность, которая в конечном счете повлияет на налогообложение российских резидентов налогов, то есть налоговые начисления в результате этих раскрытий увеличатся. Большинство крупных компаний на такие риски закладываются, и раскрытие бенефициаров, можно сказать, на политиков повлияет. То есть политические деятели и их ближайшие родственники могут быть под пристальным вниманием. А здесь как бы польза для общественности, всегда, очевидно, будет и что обсудить, и, возможно, будут какие-то ротации. Все тайное рано или поздно становится явным.

— Какие есть альтернативы Британским заморским территориям?

— Прежде всего, Азия — Гонконг, Сингапур, они выходят на первый план, поскольку там такое же английское право применимо, но провайдеры услуг зачастую другие. В общем, полноценной замены на сегодняшний день нет всем английским юрисдикциям, включая и Кипр, и Британские острова, и Бермуды. Но работать можно через азиатские площадки. Собственно, так и работает большинство участников, меняя, мигрируя между юрисдикциями. Гонконг и Сингапур — хорошая альтернатива, но совершенно мы не можем ожидать, что конфиденциальность будет и там сохранена. Все идет к тому, что и там она будет нарушена, поэтому нужно принимать это как данность и работать с тем, что все известно и никакого тайного владения не существует.

По данным Times, в поддержку новых мер на будущей неделе выскажется коалиция консерваторов, лейбористов и представителей Шотландской национальной партии. Как заявил один из сторонников законопроекта, депутат правящей Консервативной партии Эндрю Митчелл, Тереза Мэй должна убедиться, что «под британским флагом в любой точке мира не скрываются грязные деньги».

В соответствии с поправкой Лондону придется принудить Британские заморские территории и зависимые территории короны провести реформу прозрачности до конца 2020 года. Как ожидается, голосование по законопроекту состоится 1 мая.

«BFM.RU»

MASTERСARD ЗАПУСТИЛА ПЕРЕВОД ДЕНЕГ ПО НОМЕРУ ТЕЛЕФОНА

25.04.2018

Mastercard запустила в России платформу для переводов по номеру мобильного телефона, адресу электронной почты и профилям во ВКонтакте и Одноклассниках. Об этом говорится в релизе компании.

Первым к платформе присоединился Райффайзенбанк, уточняют в Mastercard. Держатели карт банка могут переводить деньги на карты российских банков по номеру телефона получателя, а также получать деньги по своему номеру телефона от клиентов других банков. Переводы работают как для владельцев карт системы Mastercard, так и Visa, говорится в релизе.

Зачисление средств на карты Райффайзенбанка будет происходить моментально, на карты других банков - моментально, либо от одного до трех рабочих дней (зависит от банка-получателя). Если получатель не принимает перевод за пять календарных дней, то деньги возвращаются отправителю.

Аналогичные условия переводов будут доступны клиентам российских банков в создаваемой в РФ системе быстрых платежей. Концепцию такой платформы осенью 2017 года утвердила ассоциация "Финтех", куда входят Банк России и многие крупнейшие банки. Промышленное решение должно быть готово в 2019 году.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ДЭВИД БИРЧ: ПУТЕШЕСТВИЕ В МОНЕТАРНОЕ БУДУЩЕЕ

26.04.2018

В эксклюзивном интервью «Инвест-Форсайту» Давид Бирч рассказал об основных направлениях развития финансовых технологий.

Дэвид Бирч, выпускник физического факультета Саутгемптонского университета, настоящий технарь, известный международный консультант в области цифровых технологий. Всемирно признанный лидер в области цифровой человеческой идентичности, он также считается одним из трех наиболее влиятельных персон в финтех-сообществе, согласно рейтингу PR Daily. Его Твиттер входит в TOP-10 аккаунтов в области инноваций (также в десятке Билл Гейтс и Ричард Брансон). Давид Бирч в рейтинге TOP-40 персон из области финансовых сервисов, а в Европе его и вовсе считают наиболее именитым комментатором в сфере платежей нового поколения. The Telegraph позиционирует его как «одного из основных в мире экспертов в области цифровых валют». Официальные его должности – директор и глобальный посол в Consult Hyperion, приглашенный профессор University of Surrey Business School. Его умные и искрометные высказывания входят в TOP-15 мировой бизнес-информации.

«Я абсолютно уверен, что модель, где существует только одна валюта для всего мира и всех целей, – идея, близящаяся к своему концу, сейчас это уже неоптимально. Нам нужны разные валюты, которые могли бы разными путями служить для различных целей и нужд. Я думаю, вы правы, когда утверждаете, что в мире появится множество частных денег, но в ваших устах это звучит как боязнь очутиться в сложной и запутанной монетарной ситуации. А я оцениваю это совсем по-другому: мне кажется, эти новшества упростят многие процессы. Представьте себе, всё это разнообразие денег, которое сегодня в той или иной форме вы носите в своем кошельке, будет управляться особой платформой: искусственным интеллектом или роботом. Мысль, что у нас может быть много разных видов денег, прекрасна и целесообразна. Все эти виды валют будут эффективно управляться от имени людей и на их благо. Мне видятся такие реалии ближайшего будущего, и я согласен с происходящими в этом направлении процессами.

Новые валюты гораздо теснее связаны с определенными сообществами. В старом мире сообщества географически ограничены. В современном мире мы принадлежим нескольким сообществам в одном и том же географическом пределе. А в городах много очень интересного, из чего клиентское сообщество может извлечь выгоду благодаря собственным деньгам. И где-то на нашем шаре вы легко можете себе представить, например, как исламское сообщество хочет использовать какую-то форму исламских денег… Или вы можете оплатить местные налоги в своих парижских деньгах, при этом вы сберегаете ваши исламские деньги до своего выхода на пенсию, или, например, используете их для других целей, ну а какие-то другие деньги – для чего-то еще. Потому я считаю, то, что деньги работают на сообщества, – это очень позитивный путь. Для многих людей в Париже могут быть разные валюты в разных обстоятельствах – какие потребуются. Поэтому в идеале у вас будет одна сумма денег для всего мира. Возможно, так и произойдёт…

В горизонте 10 лет я уверен, что будущее за токенами. Я думаю, экономика токенов собирается внести большие изменения в финансовые рынки. Да, я уверен: токены для следующих больших проектов…

ключевые технологии, которые представляют собой биометрию и блокчейн, у нас уже есть, и, возможно, через 15-20 лет на смену им придут квантовые компьютеры… Но прямо сейчас я думаю, что у нас уже есть все технологии, которые требуются для следующей технологической революции.»

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

КАК СО СЧЕТА КОМПАНИИ МОГУТ УКРАСТЬ МИЛЛИОНЫ

26.04.2018

Новая мошенническая схема: преступники воруют со счетов компаний миллионы рублей. Они отправляют в банк фальшивые письма по долгам о зарплате

Мошенники вооружились новой схемой. В банк отправляется фальшивое удостоверение комиссии по трудовым спорам, в котором, например, говорится, что нужно перевести «долг по зарплате». Такая комиссия не является государственной, но ее решения банк обязан исполнить.

Гендиректор Voxlink Сергей Грушко вечером 24 апреля заметил, что на счету компании заблокирован почти миллион рублей. В системе «клиент — банк» в комментариях упоминались заявление о взыскании и комиссия по трудовым спорам. Когда предприниматель связался с банком «Авангард», где открыт счет, удалось узнать немного: есть решение на фирменном бланке компании, и банк обязан его исполнить.

Оказывается, в российском законодательстве предусмотрен механизм разрешения трудовых споров во внесудебном порядке с помощью комиссии, которую могут собрать сотрудники. Но пользуются этим не столько работники, сколько мошенники. Ведь решения такой комиссии для банка имеют силу, аналогичную той, которое имеет судебное решение или решение службы судебных приставов.

На деле комиссии не создаются, а происходит подделка документов. Такое решение должно быть оформлено на фирменном бланке компании, с печатью и подписью директора. Но в банке работают не криминалисты, поэтому не всегда удается выявить фальсификацию. Если юридическая служба банка дает добро, происходит списание.

В случае с компанией Voxlink все закончилось хорошо. После того как руководство забило тревогу всеми возможными способами, в том числе в соцсетях, представитель банка вышел на связь и сообщил, что юротдел выявил подлог документов, деньги разблокировали, говорит Сергей Грушко.

 «Люди, которые могли бы не глядя просто поставить свою подпись и документ бы отправился в исполнение, остановились и начали его внимательно изучать. У нас не было никогда трудовых комиссий, сотрудники, которых они озвучили, у нас в жизни никогда не работали, трудовые договора не заключались. От нашей бдительности запустилась их бдительность. Но, если бы мы этого не увидели и сотрудник банка увидел бы, что есть документ, есть печать, подпись, реквизиты, фирменный бланк, сказал — ну все, значит, по закону он является валидным. И они бы его применили, и деньги бы улетели, как это происходило во многих других компаниях».

На деловых форумах много подобных историй. Причем суммы фигурируют достаточно крупные: у кого полмиллиона, у кого миллион, а у кого и 8 миллионов. Бывают случаи, когда псевдокомиссия по трудовым спорам, то есть мошенники от ее лица, подавала требования не в банк, а в службу судебных приставов, и уже эта служба направляла исполнительный лист в банк. И много случаев, когда банки такие решения удовлетворяют, причем даже не известив своего корпоративного клиента.

Участники рынка говорят, что проблема на уровне законодательства. В каждом банке решают ее по-своему. Надо аккуратно выбирать банк: подойдет заинтересованный в том, чтобы интересы его клиентов были защищены, говорит совладелец Модуль-банка Яков Новиков, где 110 тысяч клиентов — в основном ИП и небольшие компании.

 «Таких исполнительных листов приходит совсем немного, может, полтора десятка у нас было. Мы очень внимательно их все разбираем, потому что очень часто это случаи, которые связаны с мошенничеством. Мы в первую очередь звоним собственнику или генеральному директору, узнаем, созывали ли комиссию или нет. Если ничего такого не происходило в компании, то, конечно же, этот документ никто выполнять не будет. Конечно, для меня немного странным является то, что такой документ является обязательным к исполнению в принципе даже без его рассмотрения».

Фактически защита от такого риска лежит на стороне банка, то есть компания может защитить себя только выбором кредитной организации. Один из важных моментов — свяжется ли банк в случае спорных ситуаций или спишет деньги без оповещения.

«BFM.RU»

БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКОМАТОВ И ПЛАТЕЖНЫХ ТЕРМИНАЛОВ ПРОВЕРЯЮТ ПЕРЕД ЧМ-2018

26.04.2018

Российские банки готовят свои банкоматы и платежные (POS) терминалы к повышенным нагрузкам в период проведения чемпионата мира по футболу, а также проводят мониторинг систем безопасности, рассказали «Известиям» в крупнейших банках из топ-30.

В частности, банкоматы оснащают антискимминговым оборудованием, проверяют на наличие посторонних устройств и создают «мобильные бригады» для оперативного обслуживания в городах проведения ЧМ-2018.

При этом всплеска активности кибермошенников в настоящий момент не зафиксировано, но эксперты полагают, что преступники могут развернуть бурную деятельность ближе к началу турнира.

«ИЗВЕСТИЯ»

АНАЛИТИКИ УВИДЕЛИ РЕКОРДНУЮ ЗАВИСИМОСТЬ РОССИЯН ОТ ПРОМОАКЦИЙ

25.04.2018

Число респондентов, посещающих магазины исключительно ради промоакций, достигло рекордных значений, говорится в исследовании Sberbank CIB о потребительском поведении среднего класса. Граждане стали «зависимы» от акций.

Самой популярной стратегией экономии денег в первом квартале 2018 года были промоакции, пишут аналитики Sberbank CIB в обзоре «Индекс Иванова» — исследовании о потребительском поведении, в ходе которого опрашиваются россияне со средним уровнем дохода. Доля респондентов, пользующихся рекламными предложениями, составила 59%. А доля тех, кто посещает магазины «исключительно» ради рекламных акций, — 49%, это рекорд за историю наблюдений («Индекс Иванова» рассчитывается с 2013 года).

«Мы считаем, что российские потребители стали в некотором роде зависимыми от рекламных предложений. Это происходит не только из-за спроса, но и из-за предложения», — объясняют авторы доклада (есть у РБК). О том, что и сами торговые сети активизировали акции, заявили 50% опрошенных (кварталом ранее, а также в начале прошлого года таких было меньше — 47%).

Опрос проводился в 164 городах с населением свыше 100 тыс. человек, в нем участвовали 2,3 тыс. граждан в возрасте от 18 до 65 лет. Сбором мнений занималось исследовательское агентство Cint по поручению Sberbank CIB. Методика, как подчеркивают авторы обзора, соответствует ежеквартальным опросам Росстата и оценкам потребительской уверенности в Евросоюзе.

Рост числа участников промоакций происходит несмотря на снижение числа граждан, которые стремятся сэкономить на еде. В первом квартале таких было 64% (самый низкий уровень с начала 2015 года). В первом квартале средний «Иванов» тратил 38,1% своих доходов на еду (годом ранее таких было 37,7%). Аналитики ожидают, что этот показатель будет постепенно снижаться.

При этом 24% опрошенных рассказали, что всегда, когда покупают большинство продуктов в одном магазине, заходят в другой, чтобы взять товары по акции. Еще 54% делают это время от времени. Это больше, чем было в прошлом году и кварталом ранее. Такая тенденция отрицательно влияет на маржу торговых сетей и размер среднего чека, указывают в Sberbank CIB. Как предполагают аналитики, она формируется уже не за счет «охоты» потребителей за скидками, а благодаря росту числа подобных акций от ретейлеров.

В целом, как следует из доклада Sbеrbank CIB, россияне не собираются возвращаться к стандартам расходов, которые наблюдались в 2013 году — до падения цен на нефть, введения санкций и ослабления рубля. В случае увеличения зарплаты на 1 тыс. руб. средний респондент потратит на продукты только 18% дополнительного дохода (при нынешних тратах в размере 38%). 14% пойдут на одежду и товары для дома (сейчас на них тратится 16% заработка). 13% «Ивановы» планируют направить на сбережения (сейчас 7%).

«РБК»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.