© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №82/677)Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски. Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
«РОСКОСМОС» СТАЛ САНАТОРОМ ФОНДСЕРВИСБАНКА 14.05.2018 С 2015 года его оздоровлением занимался принадлежавший «Ростеху» Новикомбанк. ЦБ определил нового санатора Фондсервисбанка. Его оздоровлением вместо Новикомбанка займется госкорпорация «Роскосмос», следует из пресс-релиза регулятора. За счет «Роскосмоса» будет увеличен капитал кредитной организации. Банк же в дальнейшем будет обеспечивать «значительную часть потребностей ГК «Роскосмос» и организаций госкорпорации в банковском обслуживании». Фондсервисбанк находится на санации с апреля 2015 г.: тогда санатором был выбран принадлежащий «Ростеху» Новикомбанк. Агенство по страхованию вкладов (АСВ) тогда сообщало, что в оздоровлении банка примет участие его крупнейший кредитор – «Роскосмос». Часть задолженности госкорпорации была переоформлена в субординированный депозит. Кроме того, АСВ выделило банку кредит на 39 млрд руб. по льготной ставке 0,51% годовых на 10 лет. В отчете за 2017 г. Фондсервисбанк указывал, что обновленный план финансового оздоровления предполагает смену инвестора, а из-за увеличения капитала за счет средств «Роскомоса» Новикомбанк контроль над санируемым банком потеряет. Кроме того, согласно плану банк должен досоздать резервы на 44,14 млрд руб. за счет полученной прибыли до резервов и налогов. Фондсервисбанк занимает 62-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс ЦЭА». ЦБ ДОКАПИТАЛИЗИРОВАЛ "ТРАСТ" И РОСТ БАНК НА 650 МЛН РУБЛЕЙ И СТАЛ ИХ СОБСТВЕННИКОМ 14.05.2018 ЦБ РФ докапитализировал банк "Траст" и Рост банк на 650 млн рублей, стал владельцем свыше 99,9% их обыкновенных акций, говорится в сообщении регулятора. Регулятор выделил на докапитализацию "Траста" 300 млн рублей, в капитал Рост банка - 350 млн рублей. ЦБ планирует создать на базе "Траста" банк "плохих" активов, куда будут переданы проблемные активы объемом 1,1 трлн рублей, включая активы Рост банка и Автовазбанка, а также часть активов после разделения Промсвязьбанка. У этого банка в качества пассива будет кредит ЦБ на 1,1 трлн рублей. В апреле зампред Банка России Василий Поздышев говорил, что ЦБ в течение квартала завершит все структурные решения по созданию банка проблемных активов. "Сначала он будет функционировать с банковской лицензией, особенности нашей нормативной базы не предполагают мгновенной сдачи банковской лицензии при запуске процедуры ликвидации. Мы предлагаем сделать небольшое изменение в законодательстве для того, чтобы банк плохих активов мог сдать свою лицензию, потому что из кредиторов у него останется один лишь Центральный банк", - пояснил Поздышев. В марте капитал "Траста" и Рост банка был списан до 1 рубля. ЦБ ПРОВЕРИТ КАЖДЫЙ КРЕДИТ, ПЕРЕДАВАЕМЫЙ ПРОМСВЯЗЬБАНКУ 15.05.2018 Правительство решило создать опорный банк для гособоронзаказа на базе санируемого Промсвязьбанка, чтобы оградить другие банки от возможного ужесточения санкций США. По замыслу чиновников они смогут передать кредиты предприятиям ОПК на баланс Промсвязьбанка и таким образом снизить свои риски. Таких кредитов Промсвязьбанк может получить до 1 трлн руб., оценивал в феврале министр финансов Антон Силуанов. Как их передавать, не решено. Сбербанк и ВТБ не хотят передавать вместе с кредитами капитал, а руководитель Просмвязьбанка Петр Фрадков заявил в интервью «Коммерсанту», что другого варианта «просто нет». Правоту Фрадкова подтвердил участник обсуждения законопроекта: капитал предполагается передавать исходя из качества (риск-веса) кредита. Более того, обсуждается, что каждый передаваемый Промсвязьбанку кредит будет проходить проверку Центробанка, указал собеседник «Ведомостей»: регулятор не доверяет оценке, которую дают банки, – резервы по таким кредитам могут быть занижены, соответственно, и капитала под такой актив передадут меньше. Чтобы этого не произошло, оценщиком выступит ЦБ. Идея проверить, как банки зарезервировали кредиты ОПК, очень здравая, отмечает руководитель частного банка: передавать капитал никто не хочет, логично, что банки постараются максимально занизить резервы, а потом может оказаться, что актив не такой уж и хороший, что окажет давление на капитал Промсвязьбанка. Список банков, работающих с деньгами предприятий ОПК, ЦБ засекретил в конце 2017 г. На 1 октября их было восемь: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВБРР, Новикомбанк, «Россия» и «Санкт-Петербург». Их представители не ответили на вопросы, как и представители ЦБ и Промсвязьбанка. «Технически передать активы с капиталом можно, например, передавая кредиты ниже рыночной стоимости: в результате Промсвязьбанк получит прибыль, которую направит в резервы, – говорит аналитик Fitch Александр Данилов. – Желание ЦБ проверять каждый кредит может быть вызвано именно этим – желанием достоверно установить рыночную стоимость, убедиться, что резервы адекватны». В целом сегмент ОПК неплохой, но сказать, что все это высококлассные кредиты с гарантированным денежным потоком, нельзя, отмечает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук, вопрос, что именно будет считаться кредитами ОПК: чем шире это понятие, тем выше риски. Деньги, как правило, тратятся в конце года и идут по цепочке и по ее длине могут быть накладки, продолжает он: кредит компании-«внучке» или подрядчику может оказаться хуже, чем головной структуре. НАКАЗАНИЕ ЗА ИСПОЛНЕНИЕ ИНОСТРАННЫХ САНКЦИЙ БУДЕТ РАСПРОСТРАНЯТЬСЯ НА ВСЕ БАНКИ 15.05.2018 Вину отдельных сотрудников будут определять на основе действующих внутри организации инструкций, сообщили в "Единой России". Законопроект об уголовной ответственности за исполнение иностранных санкций в РФ может коснуться любого сотрудника любого банка, который по собственному произволу совершает действие в поддержку санкций, заявил первый заместитель главы фракции "Единая Россия" Андрей Исаев. "Здесь нужно доказать наличие умысла, что он это сделал, стремясь исполнить санкции", - сказал Исаев во вторник, отвечая на вопрос "Интерфакса", угрожает ли соответствующий законопроект сотрудникам любого банка, в том числе, к примеру, Сбербанка или ВТБ, которые совершают действия во исполнение антироссийских санкций. Доказать такой состав, по словам Исаева, можно, если "предположим, в организации существует инструкция не открывать счета тем, кто находится под санкциями". "В данном случае тот, кто выпустил эту инструкцию, совершил уголовное преступление. Операциониста в данном случае нельзя обвинять. Но тот, кто выпустил инструкцию, совершил уголовное преступление", - добавил первый замглавы фракции. В то же время, если какой-то их операционистов банка самостоятельно отказал открыть счет, например, гражданину Россию, являющемуся жителем Крыма, "принял такое решение по собственному произволу, и будет доказан именно этот мотив, он его заявил, допустим, то в этом случае против него может быть возбуждено уголовное дело", сказал Исаев. Госдума рассматривает во вторник в первом чтении законопроект об уголовном наказании за исполнение санкций на территории РФ . Ранее Исаев отмечал, что законопроект об уголовной ответственности касается только физических лиц. Однако в настоящее время разрабатывается законопроект и об административной ответственности за исполнение иностранных санкций в РФ. "Законопроект об административной ответственности нацелен на юридических лиц", - сказал парламентарий. Компании, работающие в Крыму, попадают под санкции стран ЕС и США, которые не признают российский статус региона, поэтому многие российские банки, в том числе Сбербанк и ВТБ, не работают на полуострове. ТИТОВ НАЗВАЛ ОПАСНОЙ ИНИЦИАТИВУ ГОСДУМЫ О НАКАЗАНИИ ЗА ИСПОЛНЕНИЕ АМЕРИКАНСКИХ САНКЦИЙ 14.05.2018 Инициатива Госдумы о введении ответственности за исполнение американских санкций опасна, заявил уполномоченный по защите прав предпринимателей при президенте РФ Борис Титов. "Уверен, эта опаснейшая инициатива наших законодателей создает огромные риски для всех предпринимателей, так или иначе задействованных во ВЭД (внешнеэкономическая деятельность - ИФ). Не согласен с формулировкой статьи в принципе, но главное в другом. Я практически уверен, что недобросовестные правоохранители и конкуренты получат ещё один козырь в давлении на честных предпринимателей", - сказал Титов, слова которого приводят в пресс-службе бизнес-омбудсмена. "Причём угрозы здесь могут быть адресованы самому широкому кругу предпринимателей - от малого бизнеса до гигантов связи, крупнейших отечественных корпораций, банков и нефтяных компаний", - подчеркнул он. Законопроект об уголовной ответственности за исполнение антироссийских санкций и содействии граждан РФ их введению был внесен в понедельник в Госдуму, он будет рассмотрен 17 мая. Поправки в Уголовный кодекс устанавливают ответственность до четырех лет лишения свободы за исполнение санкций иностранных государств на территории РФ, а также за содействие в установлении антироссийских санкций. ЮЛИЯ ЕГОРОВА, БАНК "НОВЫЙ ВЕК": РАБОТА ПЕРСОНАЛЬНОГО МЕНЕДЖЕРА ПО-ПРЕЖНЕМУ БУДЕТ ИГРАТЬ КЛЮЧЕВУЮ РОЛЬ 15.05.2018 Конкуренция в российском банковском секторе с каждым годом обостряется, заставляя даже некоторых крупных игроков уходить с рынка. Тем не менее, в отрасли остаются кредитные организации, которые и в таких условиях видят широкие возможности для развития бизнеса и расширения продуктовой линейки. В их числе - банк "Новый век", который специализируется на обслуживании деятелей культуры и не так давно вышел на рынок премиального банковского обслуживания. Руководитель направления Private Banking банка "Новый век" Юлия Егорова расказывает, почему современные технологии никогда не смогут заменить VIP-клиенту персонального менеджера, какими конкурентными преимуществами в сфере Private Banking обладают небольшие банки и какие требования предъявляют банку представители сферы культуры и искусства. «Оказывая клиентам максимальное содействие в достижении их финансовых целей, предлагая качественные банковские услуги, коммерческий банк повышает уровень лояльности клиентов и, как следствие, больше зарабатывает. Многие клиенты нашего банка являются состоятельными людьми, у которых сформировались определённые требования к качеству обслуживания, и запуск направления Private Banking в банке "Новый век" позволит в полной мере удовлетворить данные потребности. Кроме этого, мы отчетливо видим для себя дальнейшую стратегию развития Private Banking в оказании индивидуальных, но все же стандартных банковских услуг. Для примера, Банк "Новый век" выступил инвестором инновационного инфраструктурного проекта, нацеленного на формирование национальной сети транзакций прав и объектов интеллектуальной собственности, - IPСhain. И на основе передовой технологии мы поможем нашим клиентам, обладающим инновациями или авторскими правами коммерциализировать их с максимальным эффектом… Бизнес-модель крупных кредитных организаций направлена на стандартизацию и автоматизацию операционных процессов, и обслуживание премиальных клиентов здесь не является исключением - даже в этом сегменте индивидуальный подход является редкостью. Как правило, банки предлагают типовой пакет услуг, совершенно не интересуясь, какие именно финансовые продукты и решение нужны конкретному клиенту. Такой подход позволяет быстрее и дешевле обслуживать клиентов. Если говорить о навязанных услугах, то, например, клиенту предлагают не только дебетовые и кредитные карты, но и скидку в какой-то ресторан, о котором он никогда не слышал и в который никогда не пойдёт. Нет мониторинга реальных потребностей. В отличие от крупных банков, небольшие кредитные организации в рамках Private Banking гораздо более гибкие, и могут не только выслушать клиента, но и оперативно подстроиться под его потребности. Подход, при котором обслуживается не только клиент Private Banking, но и вся его семья, я считаю правильным. Все вопросы клиента и его семьи - от самых простых до самых сложных - должен решать один менеджер, чтобы клиент не тратил своё дорогое время на поиск узкопрофильного специалиста. Понятно, что персональный менеджер не может самостоятельно решить все вопросы, ему помогут другие сотрудники, но клиенту нет необходимости вникать в эти детали. Сфера культуры и искусства, на наш взгляд, очень перспективна - рынок авторских и смежных прав, интеллектуальной собственности очень активно развивается. Мы разрабатываем возможность кредитования под залог авторских прав. Сильные компетенции наших специалистов в этой области позволяют нам успешно работать в этом растущем тренде. Именно по этой причине, как я отмечала, мы видим для себя в качестве одного из приоритетов направление интеллектуальных инвестиций. Одновременно можно отметить, что творческие люди, которые являются создателями национального богатства в области культуры, часто нуждаются просто в качественном банковском обслуживании. Мы убеждены, что работа в данной нише не только повысит узнаваемость банка "Новый век", но и позволит достичь новых высот в бизнесе. Банк, обслуживающий людей из мира искусства, должен чётко понимать особенности таких клиентов. Творческие люди, как правило, не хотят разбираться в финансовых вопросах - им это неинтересно, ведь они реализуют себя в творчестве. Для них важно, чтобы они могли не погружаться в финансовую рутину, такую как, например, необходимость заплатить налоги или пополнить банковскую карту. Таким образом, специалист Private Banking должен не только сформировать финансовую стратегию для клиента, но и тщательнейшим образом следить за её соблюдением. Клиентам Private Banking проще позвонить и дать поручение своему менеджеру, чем заходить в мобильный банк или самостоятельно решать какие-то вопросы. Поэтому работа персонального менеджера по-прежнему будет играть ключевую роль. Хотя, конечно, Private Banking не обойдёт стороной тенденция автоматизации услуг и сервисов, которую мы наблюдаем в банковском секторе. Многие услуги и операции сейчас осуществляются дистанционно с помощью современных финансовых сервисов, но в Private Banking ещё очень долгое время ключевую роль будут играть индивидуальный подход и живое общение с клиентом. КТО РИСКУЕТ ПРИ БОРЬБЕ С ИНСАЙДЕРАМИ? 14.05.2018 Лишь в трети расследований Центробанк доказал манипулирование рынком. Из всех расследований ЦБ по подозрению в манипулировании рынком только 35% завершаются результативно. Об этом представитель Банка России рассказал на встрече с журналистами. Некоторые нарушения доказать невозможно. Ситуацию должны изменить поправки в закон об инсайде, подготовленные регулятором. В частности, поправки изменяют полномочия ЦБ, например, наделяют правом беспрепятственного доступа в офисы компаний и к документам. Ранее Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) раскритиковал готовящиеся поправки. Глава РСПП Александр Шохин направил письмо с позицией бизнеса председателю думского комитета по финансовым рынкам Анатолию Аксакову. Кто рискует при борьбе с инсайдом? Об инсайдерской торговле в России ходят легенды. Семь лет назад вступил в силу соответствующий закон. Но громких разоблачений почему-то нет. То есть периодически Центробанк объявляет о результатах расследований, называет имена злоумышленников, но ни один крупный инсайдер, как говорится, не пострадал. Последнее расследование вызвало недоумение и резонанс среди профессиональных участников рынка. Центробанк обвинил известного трейдера Элвиса Марламова в инсайдерской торговле. Регулятор считает, что автор популярных стратегий автоследования заходил в рынок до подписчиков, и когда публиковал свою рекомендацию, то фактически двигал рынок. Однако сам Марламов с обвинениями категорически не согласен: из 19 тысяч сделок, совершенных по счету, регулятор объединил в преступную систему только 350 сделок, рассказал он на конференции Smart-Lab. В основе стратегии — новости, например, Элвис Марламов долгое время держал акции компании Россети. Когда в феврале новый глава компании заявил, что инвестпрограмма составит полтора триллиона рублей, автор стратегии мгновенно интерпретировал эти слова: «Я думаю так: это рост инвестпрограммы, надо срочно избавляться от Россетей — и продаю. Но вместо того, чтобы просто продать, я еще и встаю в шорт. Потому что я предполагаю, что инвесторы будут думать также, и продаю на автоследовании. Как это выглядит все в программе, если кто-то мониторит: Элвис вот здесь продал, потом продал другим, потом откупил и заработал. Падение, значит, было вызвано Элвисом. Но падение было вызвано конкретным событием. Я торгую не просто так, а только по новостям». В противовес инсайдерские сделки наоборот обычно проходят без общедоступных новостей. Вот, например, ситуация, которая у многих участников торгов вызывает вопросы: 9 апреля российский фондовый рынок рухнул на новостях о новых антироссийских санкциях. 10 апреля акции «Роснефти» пошли в рост. За этот и два следующих дня объем сделок более 15 млрд рублей. Объемы выше средних. Спустя почти две недели, 25 апреля, становится известно о том, что компания направит рекордную сумму прибыли на дивиденды, а 1 мая оглашается программа байбэка и комплекс мер для поддержки акций. Фактически после этого котировки растут только 2 мая, ведь к этому моменту за три недели акции уже подорожали на 35%. На рынке полно ситуаций, когда происходят важные события, а предварительно вдруг за неделю или за две бумага в правильную сторону активно двигается. Очевидно, что это действия, связанные с инсайдом, говорит президент компании «Московские партнеры», профессор ВШЭ Евгений Коган: «Вы же понимаете, что основные у нас манипуляторы и инсайдеры — это не простые бизнесмены, а люди, которые более близко, скажем так, находятся, к информации. Не трудно догадаться, кто у нас поближе всего находится к правильной информации, и понятно, что борьба с ними, наверное, наиболее сложная. Я боюсь, в итоге будут страдать не классические инсайдеры, а какой-нибудь Вася Пупкин, который случайно подвернется под руку, для статистики». Дело Элвиса Марламова, который, по данным расследования ЦБ, за три года заработал 8 млн рублей, передано в правоохранительные органы, и ему грозит уголовное преследование. Никто не смог привлечь за манипулирование бывших держателей еврооблигаций «Россия-30» почти на триллион рублей. Вот такие риски. ДОЛЛАРОВ НЕ НАДО. ОСЛАБЛЕНИЕ ВАЛЮТНОГО КОНТРОЛЯ УДАРИТ ПО РУБЛЮ 15.05.2018 Минфин предложил отменить обязательную репатриацию валютной выручки для компаний, попавших под санкции. Эти послабления могут негативно сказаться на курсе рубля, но при этом поддержат бюджет, считают опрошенные экономисты. Компании, попавшие под санкции, могут получить большие послабления в плане валютного контроля, чем прочие игроки рынка. Замминистра финансов Алексей Моисеев заявил агентству «Интерфакс», что Минфин планирует отменить штрафы за нерепатриацию валютной выручки для экспортных компаний, попавших под санкции, а также предлагает снизить размер подобных штрафов для прочих компаний. Министерство давно уже лоббирует идею ослабления валютного контроля, однако пока она не находила отклика в других ведомствах и в особенности в Банке России. В конце января Минфин представил проект поправок в валютное регулирование, в котором предлагалось не штрафовать компании за просрочку репатриации валютной выручки в течение 30 дней, а также снизить штрафы за непоступление средств до 33–50%. Введение санкций США против некоторых российских компаний стало толчком к тому, чтобы возобновить этот разговор, так как юрлица, которые попали под ограничительные меры, теперь не смогут исполнить требования валютного контроля. Компаниям приходилось продавать почти всю экспортную выручку на локальном рынке. Если компании будут не в полном объеме конвертировать свою экспортную выручку в рубли, при сохранении валютных интервенций Минфина произойдет некоторое ослабление рубля, объясняет аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. При этом бюджет выиграет, так как рублевая цена на нефть вырастет и профицит бюджета будет больше, говорит он. Аналитик Нордеа-Банка Денис Давыдов соглашается, что если рынок лишится части валютной выручки, может произойти давление на российский рубль. Однако влияние на бюджет не обязательно будет позитивным. «Да, рубль будет более слабым, однако важно, чтобы у государства имелась и валюта для выполнения внешних обязательств и для пополнения резервов. А если государство недополучает часть валютных средств, это вызывает риски финансовой стабильности. То есть ситуация не столь однозначна», — заключает Давыдов. В целом, послаблений, озвученных Минфином, недостаточно для того, чтобы изменить ситуацию на рынке или даже полноценно защитить попавшие под санкции компании, сходятся во мнении опрошенные Forbes эксперты. Если чиновники ограничатся только вопросом о штрафах, решится лишь часть проблем, с которыми столкнулись «токсичные» санкционные компании, говорит главный экономист банка ING по России и СНГ Дмитрий Полевой. «Компании, попавшие под санкции, физически не могут репатриировать свою выручку. С этой точки зрения, послабление необходимо, чтобы эти компании не попадали под штрафы. Однако, мне кажется, что намного большей проблемой при попадании компании в санкционный список с заморозкой активов является то, что компания просто не может распоряжаться своими активами. Эту проблему предложенные Минфином послабления никак не решают», — говорит аналитик. Минфин не единственное ведомство, которое ратует за либерализацию валютного законодательства. Например, осенью прошлого года министр экономического развития Максим Орешкин заявил, что валютный контроль является «одним из рудиментов», препятствующим международной торговле. К отмене валютного контроля в марте призывал и Центр стратегического развития (ЦСР). По мнению специалистов ЦCР, валютные ограничения и, в частности, требования по репатриации российской и иностранной валюты, полученной компаниями по внешнеторговым контрактам, мешают трансграничному бизнесу и не способствуют устойчивости российской валюты. «Минфин совершенно разумно говорит, что в условиях плавающего курса рубля обязательная репатриация валютной выручки бессмысленна — курс таким образом все равно не защитить», — объясняет инициативу ведомства генеральный директор ИК «Харитонов Капитал» Максим Харитонов. «Кроме того, правила репатриации сильно затрудняют экспортные операции, на что Минфин также указывает», — добавляет эксперт. Однако несмотря на все плюсы либерализации валютного контроля, против этих мер активно выступает Банк России, по мнению которого требование об обязательной репатриации валютной выручки необходимо для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Сейчас, согласно закону о валютном регулировании, репатриация валютной выручки производятся компаниями, осуществляющими транзакции на внешних рынках, с контрагентами-нерезидентами в иностранной валюте и с использованием счетов в иностранных банках, напоминает Ирина Мостовая. Возврат средств этими компаниями должен быть совершен в сроки, закрепленные внешнеторговыми контрактами. В случае задержки перевода средств на компанию налагается штраф в размере 1/150 ключевой ставки ЦБ за каждый день просрочки. В случае полного или частичного непоступления средств размер штрафа варьируется в диапазоне от 75 до 100% от неполученной суммы. РУБЛЮ МАЛО НЕФТИ 15.05.2018 Поддержку иностранной валюте оказывает Минфин. Новую торговую неделю нефть начала с обновления многолетнего максимума. По данным агентства Reuters, в ходе торгов стоимость ближайшего контракта на поставку нефти Brent поднималась до отметки $78,28 за баррель, что на 1,5% выше закрытия прошлой недели. Ключевым фактором роста цен на нефть остается решение США выйти из ядерной сделки с Ираном и ввести в отношении него санкции. Их действие начнется только 5 ноября, но уже сейчас инвесторы оценивают их последствия для рынка. По расчетам аналитиков Societe Generale, выпадающие объемы экспорта нефти из Ирана составят 0,4–0,5 млн баррелей в сутки в ближайшие шесть месяцев. «Нет никаких гарантий того, что Саудовская Аравия или Россия будут спешить заместить данные объемы, в том числе ввиду отсутствия ясности относительно того, в какой степени текущие покупатели будут сокращать операции с Ираном. Для цен на нефть подобный расклад сил является, безусловно, позитивным, закрепляя риски превышения текущего прогноза Societe Generale — $66 для барреля Brent в среднем по году»,— отмечают аналитики Росбанка Дополнительным фактором роста цен на нефть стал опубликованный в понедельник ежемесячный доклад ОПЕК о ситуации на рынке сырья. Она увеличила прогноз роста спроса на нефть в мире по итогам текущего года на 0,02 млн баррелей в сутки, до 1,65 млн баррелей. Кроме того, из документа следует, что уровень нефтяных запасов в странах ОЭСР на конец марта снизился до 2,829 млрд баррелей, что всего на 9 млн баррелей превышает средний пятилетний уровень. «Это, по сути, означает выполнение цели по сокращению избыточных запасов нефти, что является позитивным сигналом для рынка»,— отмечает аналитик «Велес Брокера» Елена Кожухова. Повышение цены на нефть оказало положительное влияние на российскую валюту, хотя влияние было ограниченным. В ходе торгов курс доллара на Московской бирже опускался до отметки 61,59 руб./$, но по итогам дня закрылся возле уровня 61,74 руб./$. Это всего на 11 коп. ниже закрытия основных торгов пятницы. Курс евро снизился также на 11 коп., до 73,78 руб./€. По словам участников рынка, это связано с увеличившимися покупками валюты со стороны Минфина. По данным министерства, в период с 10 мая по 6 июня будет приобретено валюты на 320,6 млрд руб. против 241 млрд руб. в апреле. «Относительная стабильность нефтяного рынка должна поддержать рубль по мере возвращения к полноценным торгам после майских каникул. Внутренние условия пока выглядят нейтрально, пик налоговых платежей мая приходится лишь на конец следующей недели»,— отмечает начальник аналитического управления банка «Зенит» Владимир Евстифеев. В КАКИХ РЕГИОНАХ РАСТУТ БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ? 10.05.2018 Вниманию читателей предлагается рейтинг регионов по среднегодовому приросту вкладов (депозитов) физических лиц в рублях за период с 2010 по 2017 годы включительно. На сей раз в рейтинге на первое место попали дотационные регионы, в которые за последнее время Центр усердно вкладывал средства, из-за чего наблюдался рост доходов населения и его оптимизм относительно дальнейшего развития регионов. А вот в самых богатых нефтяных регионах рост вкладов самый низкий. Вселяет оптимизм тот факт, что все регионы за указанный период показывали положительный среднегодовой прирост. Первые места в рейтинге занимают Республика Крым и Севастополь, далее следуют еще два дотационных региона: Чечня и Дагестан. Прирост вкладов депозитов физических лиц в рублях в этих регионах связан, очевидно, с ростом доходов населения в них. В соответствии с исследованиями экономистов из Института Гайдара и Российской академии народного хозяйства и госслужбы (РАНХиГС), рост доходов отмечен в основном в регионах, которые относятся к высокодотационным и слаборазвитым. Причины, главным образом, следующие: 1.В слаборазвитых регионах среди занятых повышенная доля бюджетников, у которых высокий рост зарплат. 2.Этим регионам не снижали объемы трансфертов, как в отношении других регионов, которым их снизили в связи с проблемами, наблюдающимися с 2014 года. Отдельно выбивается Новосибирская область, занимающая пятое место. Она к дотационным регионам не относится, но – по меркам Сибири – и не самая богатая. Зато ее население достигло в 2017 году исторического максимума, составив 2,78 млн человек. Помимо этого, можно отметить рост доходов населения. Так, если в 2017 году, по данным Минэкономразвития области, среднемесячная заработная плата в регионе составляла 32864 рубля, то на этот год прогнозировали уже 36 тыс. рублей. Валовой региональный продукт должен вырасти с 1,112 млрд рублей до 1,191 млрд рублей. В течение указанного периода среднегодовой рост показателей был примерно таким же. Учитывая то, что эти показатели прироста намного ниже показателя прироста вкладов населения, можно также допустить, что вклады растут на оптимизме населения относительно дальнейшего роста доходов на основании публикуемых областным Минэкономразвития данных. Особенно следует обратить внимание на то, что среди других регионов Сибири Новосибирская область не является ресурсодобывающим регионом, потому такой рост доходов населения и ВРП является в данном случае высоким. Следует также учесть тот факт, что Россия в указанный период начала наращивать военную мощь и будет, судя по военным действиям в Сирии и неофициальной поддержке сепаратистов на Донбассе, наращивать и дальше, а это дает толчок для развития наукоемких технологий, в которых в Новосибирской области занят значительный процент населения. Хуже всего ситуация в Тюменской области. В ее случае объяснение напрашивается само собой: область очень сильно зависит от энергоносителей, мировые цены на которые в период с 2014 по 2017 годы падали. Несмотря на то, что в области не наблюдалось падения доходов населения, рост был слишком слабым. В результате рост депозитов в банках едва превышал 10% в год. В целом же следует отметить положительную тенденцию: в стране не было ни одного региона, в котором за указанный период средний прирост объема вкладов в банках показал отрицательную цифру. Это показывает, что доходы населения и наличие свободных средств относительно устойчивы на фоне таких неприятностей, как санкции, ослабление рубля и падение мировых цен на нефть. ЖИВЕМ ВЗАЙМЫ 15.05.2018 В Крыму в первом квартале нынешнего года было выдано банковских кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на 26,3 процента больше, чем за аналогичный период прошлого года. Увеличение произошло до 16,9 миллиарда рублей. Представители малого и среднего бизнеса получили 5,6 миллиарда рублей. Значительно выросло кредитование предприятий производства и распределения электроэнергии, газа и воды (4,3 миллиарда рублей) и сельхозпроизводителей (0,7 миллиарда рублей). Как пояснили в отделении по РК Крым Южного ГУ Банка России, на рост кредитования бизнеса повлияли стабилизация экономической ситуации и снижение кредитных ставок. В марте 2018 года по сравнению с мартом 2017-го средневзвешенные процентные ставки по кредитам юрлицам в РК уменьшились на 3,1 процентных пункта и составили 10,6 процента. В минэкономразвития РК такую положительную динамику связывают с активизацией экономических процессов. - Рост валового регионального продукта в 2017 году превысил десять процентов, это значительно больше, чем средние показатели по России, - сообщила министр экономразвития Крыма Наталья Чабан. - Только за один год Крым увеличил инвестиции в основной капитал в 2,3 раза, активизировалась строительная отрасль. Тенденция сохранилась и в 2018 году. Еще более интенсивно идет кредитование физлиц. В первом квартале 2018 года крымчане взяли взаймы в банках 5,7 миллиарда рублей, рост по отношению к аналогичному периоду прошлого года составил 86,9 процента. Наиболее значительными темпами росло ипотечное кредитование - за три месяца в 2,6 раза, до 0,9 миллиарда рублей. По данным на 1 апреля, ипотечный портфель работающих в Крыму банков достиг 4,4 миллиарда рублей, увеличившись за год в 2,5 раза. Причем доля ипотечных кредитов в нем выросла с 57,3 до 78 процентов. ОХОТА ЗА САНКЦИОНКОЙ. СТОИТ ЛИ ПОКУПАТЬ ПОДЕШЕВЕВШИЕ ОБЛИГАЦИИ МЕТАЛЛУРГОВ 15.05.2018 Облигации российских компаний, подешевевшие из-за санкций, — хорошая возможность для покупки. Однако за повышенную премию придется взять на себя риск не только дефолта, но и заморозки таких активов. Введение санкций со стороны США в отношении ряда российских компаний и физический лиц 6 апреля 2018 года вызвало достаточно сильную реакцию на российском долговом рынке. Волнение даже было чрезмерным и не совсем обоснованным. Оставив в стороне главного фигуранта «черного списка» Олега Дерипаску и его UC Rusal, санкции в отношении которого действительно могут нарушить прописанный механизм выплат по обращающимся долговым бумагам, стоит обратить внимание на других крупных игроков российского металлургического сектора. Начнем с «Норильского никеля» — крупнейшей российской горно-металлургической компании, мирового лидера по производству никеля и палладия. Без детального погружения в финансовую отчетность компании, стоит обратить на два показателя, которые помогут нам оценить риски ее дефолта. Сейчас у компании обращаются на рынке пять выпусков евробондов на общую сумму чуть более $4 млрд. Cвободный денежный поток «Норникеля» только в 2018 году составит более $3 млрд. Помимо этого, денежные средства на счетах компании на конец прошлого года составили более $800 млн. Очевидно, что металлургический гигант стал более опасным для кредиторов к 10 апреля, чем он был 6 апреля, но тем не менее доходность по его долларовым евробондам с погашением в 2022 году за несколько дней взлетела в 1,6 раз, с 4,3% годовых до 6,8% годовых. Похожая участь постигла и других крупных российских компаний-экспортеров из добывающего сектора. Доходности по долларовым долгам компании «Полюс», например, достигали отметок 10% годовых, хотя весь 2017 год они составляли 3,2-4,0%. Стоит помнить, что это компания с самой низкой себестоимостью добычи золота и крупнейшими резервами в мире, у которой даже нет в этом году долгов к погашению. Стоит ли спешить покупать несправедливо подешевевшие активы? Судя по реакции рынка, таких смельчаков нашлось достаточно много. Не прошло и несколько дней, как доходности отыграли обратно около 70% своего роста. Не так часто рынок делает инвесторам похожие подарки. Последний раз аналогичную картину можно было наблюдать в в 2014-2015 годах, хотя в тот момент рисков, было значительно больше, чем сейчас. Но, помимо премии за кредитный риск, которая, как видно из графиков, была нивелирована рынком, не стоит забывать о премии за дискомфорт, вызывающий хранение таких бумаг инвесторами. И тут речь идет о невозможности привлечь под их залог относительно дешевое зарубежное финансирование. Дело в том, что многие иностранные банки и депозитарии заморозили на счетах своих клиентов бумаги эмитентов, попавших под санкции, ожидая дальнейших разъяснений от своих комплаенс-департаментов. Одновременно с этим, угрожая полной блокировкой счета, банки и депозитарии начали требовать у инвесторов срочного избавления от санкционных бумаг, при том, что продажа или вывод активов в другой депозитарий технически невозможны. Что же делать клиентам в таком случае? Вести переговоры. Причем разговаривать нужно не только с менеджером-куратором счета, а сразу c бэк-офисом, с комплаенс-службой, топ-менеджментом. При достаточном количестве аргументов и при наличии технической возможности принять эти бумаги на счет клиента в депозитарии, не подвластном действиям американских санкций, решение подобного вопроса занимает не более одной недели. «Каждое мгновение — это еще одна возможность», — говорил Габриэль Гарсия Маркес. Используйте открывающиеся возможности на рынке, чтобы увеличить доходность своего портфеля, но не забывайте про смежные риски, которые часто не очевидны с первого взгляда. ЦБ ЗАФИКСИРОВАЛ РОСТ ЧИСТОГО ОТТОКА КАПИТАЛА В ЯНВАРЕ—АПРЕЛЕ ДО $21 МЛРД 14.05.2018 Чистый отток капитала из России в январе—апреле вырос на 17,3% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года и составил $21 млрд (против $17,9 млрд). Об этом свидетельствуют предварительные данные Центробанка. «В отличие от предыдущего года чистое кредитование осуществлялось преимущественно за счет увеличения зарубежных активов прочих секторов при незначительном влиянии операций банковского сектора», — говорится в сообщении. Международные резервы России за четыре месяца увеличились на $21,8 млрд. В 2017 году рост составил $14,9 млрд. В январе ЦБ сообщал, что чистый вывоз капитала из России частным сектором по итогам 2017 года составил $31,3 млрд (против $19,8 млрд в 2016 году). Основным источником чистого вывоза капитала стали операции банковского сектора по сокращению внешних обязательств. КРИПТОИНВЕСТОРОВ ЗАНЕСУТ В РЕЕСТР 15.05.2018 В России появится реестр криптоинвесторов. Их идентифицируют по паспорту и ИНН, им также придется пройти сертификацию для возможности вкладывать деньги в ICO-проекты. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к Минфину. Официальный список криптоинвесторов, который создадут в России, будет вести ЦБ или Минфин. Криптоинвесторам придется проходить сертификацию для возможности вкладывать деньги — как и в случае с квалифицированными инвесторами. Криптокошелек привяжут к паспортным данным и ИНН, что исключит анонимность расчетов. Кроме того, криптоинвесторов можно будет идентифицировать по биометрическим данным. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил «Известиям», что идентификация криптоинвесторов нужна в рамках исполнения антиотмывочного законодательства. Российская ассоциация криптовалюты и блокчейна (РАКИБ) также выступает за создание реестра. Более того, РАКИБ готовит доклад президенту России, в котором содержатся предложения по ускорению развития криптоиндустрии в стране. Ассоциация планирует отправить документ главе государства в июле. По данным РАКИБ, в России сейчас около 2 млн криптоинвесторов. По прогнозам, к концу года их число вырастет до 3 млн, а в 2019 году — удвоится. По данным аналитической группы Smith+Crown, в 2017 году количество ICO в мире выросло почти в два раза по сравнению с 2016 годом (от 1,5 размещения в неделю до 2,75). При этом заметно растут объемы привлеченных средств: наряду с сотнями проектов, куда вкладывают несколько сотен тысяч долларов, на рынок выходят компании, привлекающие десятки и сотни миллионов долларов. Например, швейцарская Status Research & Development разместила токены Status Network Token (SNT) на $95 млн, а проект EOS, предусматривающий создание масштабируемой платформы для создания сервисов на блокчейне, привлек почти $900 млн по итогам 2017 года. По словам директора московского филиала «БКС Премьер» Александра Бахтина, создание реестра криптоинвесторов преждевременно: крайне сложно обеспечить их добровольное присоединение к списку с учетом того, что пока неясно, какие выгоды это даст. — Непонятно также, какими будут последствия для инвесторов, отсутствующих в реестре, — отметила Ольга Прохорова. — Скорее всего, им запретят участвовать в ICO. В Евросоюзе выступают за ограничение анонимной торговли криптовалютой. На территории ЕС вводятся правила, направленные на усиление контроля рынка с целью борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, сообщала пресс-служба Европарламента в апреле. Чтобы положить конец анонимности, связанной с виртуальными валютами, криптобиржи и провайдеров кошельков обязали проводить комплексную проверку своих клиентов, включая их верификацию. КАК ВЫЖАТЬ ИЗ КЕШБЭКА ВСЁ 15.05.2018 За прошедший год посещаемость крупных кешбэк-сервисов выросла на 141,1% и составила 8,2 млн человек. Как с выгодой совершать покупки и не попасться на уловки мошенников? Желание сэкономить, пусть даже небольшие суммы, приводит к увеличению популярности кешбэк-сервисов. Такие порталы позволяют возвращать процент от совершенных покупок дополнительно к кешбэку, который можно получить от банка. С помощью кешбэк-сервисов можно сэкономить от 5% до 90% от стоимости покупки — условия зависят от магазина.
Кешбэк-сервис — это посреднический бизнес, и, как многие виды посредничества, он существует за счет конечного потребителя, но также выгоден продавцу товара или услуги. Этот посредник между продавцом и покупателем заключает партнерское соглашение с площадками, которые в нем представлены. Когда покупатель пользуется услугой кешбэк-сервиса, он получает вознаграждение от посредника, а тот — от продавца. По сути, кешбэк-сервис получает вознаграждение за то, что привел клиента. В банковской сфере кешбэк — программа лояльности, стимулирующая клиента осуществлять покупки посредством пластиковой карты, выпущенной банком. Банки возвращают процент от покупки за платежи своими картами у магазинов-партнеров. Обычно этих магазинов мало, получить кешбэк можно не за всё, и сумма возврата минимальна. Управляющий активами ICBF Алексей Федоренко отмечает, что банк в принципе не может обеспечить большой процент возврата от суммы платежа, так как размер процентов за платежи мал и делить его с другими сервисами затруднительно. «Начиная с 2016 года активно растет тенденция к использованию различных способов получения кешбэка при покупках. По данным аналитического сайта SimilarWeb, за прошедший год посещаемость крупных кешбэк-сервисов выросла на 141,1% и составила 8,2 миллиона человек. В апреле 2018 года наш сайт посетили 4,8 миллиона человек. Также мы зафиксировали рост уникальных пользователей более чем в три раза», — рассказывает операционный директор кешбэк-сервиса и партнерской сети ePN (e-Commerce Partners Network) Екатерина Солягина. Интерес пользователей к сервисам, которые позволяют возвращать деньги, растет, соглашается директор по маркетингу Банки.ру Юлия Ананьева. Механизм работы кешбэк-сервисов прост: они приводят клиента на тот или иной сайт, получают вознаграждение и делятся им с покупателем. «Мы обеспечиваем магазинам клиентов клиентский трафик. Клиенты делают покупки через наш сервис, магазины передают нам кешбэк за эти покупки, а мы распределяем его между клиентами. Мы не конкурируем с банками. Наоборот, кешбэк банка приплюсовывается к кешбэку, который мы начисляем клиентам с покупок», — объясняет исполнительный вице-президент кешбэк-сервиса SWITIPS Игорь Яковлев. Представители кешбэк-сервисов говорят о том, что сервис дает более высокий процент по сравнению со ставкой кешбэка самых популярных банковских продуктов. «Также преимуществом является большее количество уникальных предложений и партнеров. Например, Копикот.ру предоставляет кешбэк в более чем 1 300 магазинах партнеров. В настоящий момент пользователь имеет возможность одновременно получать кешбэк от нашего сервиса и от банка. Поэтому кешбэк-сервис и банковская карта отлично дополняют друг друга и позволяют получить максимальную выгоду от интернет-шопинга», — комментирует ведущий маркетолог компании «Копикот» Яна Турчинская. В среднем один покупатель возвращает с помощью кешбэк-сервиса Kopikot.ru 1 700 рублей в год. Разумеется, эта сумма зависит от того, как часто пользователь совершает покупки в интернет-магазинах и с каким средним чеком. Максимальный кешбэк, полученный пользователем в прошлом месяце за одну покупку, составил 31 688 рублей. «Банковский кешбэк подразумевает, что вы будете оплачивать все расходы одной и той же картой. Для многих пользователей это неудобно, поскольку они являются клиентами нескольких банков и используют для оплаты разные карты. Для кешбэк-сервиса неважен способ оплаты, — обращает внимание Екатерина Солягина. — При покупке через кешбэк-сервис отсутствует минимальный месячный порог потраченной суммы. Вы получите кешбэк независимо от того, составил ваш оборот 2 доллара или 2 тысячи долларов». В шопинг-порыве главное — не нарваться на сайт-мошенник. Как отличить такие сайты от добросовестных сервисов, Банки.ру рассказал эксперт портала topcashback.ru Сергей Евдокимов. Мошеннические кешбэк-сервисы-мошенники можно вычислить по некоторым подозрительным «симптомам» из списка: — очень высокие ставки по кешбэку (выше, чем у 99% других кешбэк-сервисов). Они нужны для того, чтобы переманить жадных любителей «выгодно» покешбэчить; — большая «минималка» на вывод денег и расчет на то, что пользователь никогда не накопит эту сумму. Например, пользователь сможет вывести только сумму, превышающую 500 или 1 тыс. рублей; — большая комиссия за вывод средств (более 20% на все способы вывода). По сути, подобная комиссия превращает высокие ставки в обычные; — странные ограничения на вывод. Например, полученный кешбэк можно забрать только через год, или вывести его можно только на счет мобильного телефона; — «инвестпроекты», которые под видом кешбэк-сервиса предлагают дополнительные «платные услуги». Например, вы можете купить «премиум-аккаунт за 200 долларов, который даст возможность на пару копеек повысить кешбэк». Также вы сможете приводить «клиентов», которые должны купить такие же «платные услуги», за которые вы получите большой процент, а также обещают хороший процент за тех, кого приведут приведенные вами пользователи, — и так несколько уровней. Подобную схему нельзя назвать пирамидой, но относиться к подобным порталам нужно с осторожностью. Некоторые банки не советуют использовать кешбэк-сервисы и предлагают вместо этого собственные бонусные программы. «При использовании кешбэк-сервиса клиент получает вознаграждение и от банка. Однако всегда лучше сотрудничать с кредитной организацией, поскольку это надежнее, понятнее и выгоднее», — считают в ВТБ, где в рамках программы «Коллекция» регулярно проводят акции с повышенным начислением бонусов и скидками. «На текущий момент в каталоге представлены более 80 партнеров, за покупки у которых можно получить кешбэк до 15% (4% по «Мультикарте» и до 11% от партнера). Среди них — AliExpress, Booking, Lamoda, «M.Видео», «Перекресток online» и другие», — рассказали в пресс-службе кредитной организации. С другой стороны, кешбэк от ретейлеров может суммироваться с банковским кешбэком во многих карточных программах, что очень выгодно не только для клиентов: банки увеличивают трансакционную активность, а ретейлеры — оборот и средний чек. «Кешбэк-компании не являются конкурентами банков, а активно с ними сотрудничают, увеличивая привлекательность предложений от ретейлеров. По сути, кешбэк от компаний — это отложенная скидка ретробонусами от ретейлера. В данном случае компания выступает посредником между ретейлером, банком и клиентом», — поясняет главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков. «В зависимости от маржинальности бизнеса размер кешбэка может составлять от 10% до 90%, в то время как банки ограничены маржинальностью карточного продукта. При этом клиент получает деньги на свою банковскую карту», — отмечает представитель банка. ЦБ СООБЩИЛ О СНИЖЕНИИ НА ТРЕТЬ КОЛИЧЕСТВА ОТКАЗОВ КЛИЕНТАМ БАНКОВ ЗА 4 МЕСЯЦА 15.05.2018 Число отказов клиентам банков сократилось за 4 месяца 2018 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 33%, сообщил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. «В целом, за 4 месяца текущего года число отказов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года сократилось на 33%», — сказал он. Скобелкин отметил, что «количество физических лиц, включенных в перечень так называемых отказников снизилось более чем в два раза». Зампред ЦБ уточнил, что «за полгода... аннулировано более 7000 отказов в связи с предоставлением клиентами необходимых документов». «Более 4500 клиентов было реабилитировано», — добавил он. В ноябре 2017 года ЦБ сообщил, что создал механизм исключения сведений о добросовестных клиентах банков из базы данных об отказах. ЦБ сообщал, что банки могут аннулировать направленные в Росфинмониторинг сведения об отказниках, которые попали в список из-за технических ошибок и отказов по основаниям, не связанным с наличием риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. ЧИСЛО РЕАБИЛИТИРОВАННЫХ КЛИЕНТОВ БАНКОВ ПОЧТИ УДВОИЛОСЬ ЗА ДВА МЕСЯЦА 15.05.2018 К началу мая число реабилитированных клиентов, ранее включенных банками в черные списки тех, кому отказано в проведении операций, превысило 4,5 тыс. Это почти в два раза больше, чем было в начале марта С ноября прошлого года, когда ЦБ разработал механизм для реабилитации клиентов, попавших в списки недобросовестных пользователей, до 8 мая из баз данных об отказах в проведении операций были удалены имена более 4,5 тыс. клиентов. Об этом рассказал журналистам зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин, передает корреспондент РБК. Таким образом, число реабилитированных клиентов за два месяца выросло почти вдвое: к 1 марта оно составляло 2,4 тыс. Всего с ноября по май, по словам Скобелкина, было аннулировано более 7 тыс. отказов в связи с тем, что клиенты предоставили банкам необходимые документы. Число отказов в проведении операций с начала года на треть меньше, чем за аналогичный период прошлого года, а число включенных в список «отказников» клиентов снизилось более чем в два раза, рассказал Скобелкин. «Можно сказать, что наблюдается эффект домино, когда реабилитация клиента одним банком влечет за собой реабилитацию рядом других кредитных организаций», — сказал зампред ЦБ. При этом, отметил Скобелкин, пока до рассмотрения межведомственной комиссии дошла только одна жалоба на включение в клиентский черный список. С июня 2017 года ЦБ запустил систему межбанковского обмена данными о неблагонадежных клиентах. В ноябре ЦБ уточнил, что банки смогут аннулировать сведения о клиентах-«отказниках», которые попали в черный список из-за технических ошибок и «по основаниям, не связанным с наличием риска отмывания денег». С 30 марта действует двухуровневая система обжалования клиентами решений об отказах. Сначала клиент должен пожаловаться в сам банк, и, если банк откажется пересмотреть свое решение, клиент может обратиться в ЦБ. Тогда его заявление будет рассматривать межведомственная комиссия Банка России и Росфинмониторинга. Общего числа клиентов банков, попавших в черные списки, ЦБ не раскрывает. МВД НАШЛО КАНДИДАТА В КОРОЛИ ОБНАЛА 15.05.2018 В Москве взят под стражу Иван Мязин, которого в МВД России считают одним из крупнейших игроков на рынке незаконного обналичивания. Иван Мязин, по версии следствия, выступал теневым совладельцем разорившегося Промсбербанка и еще десятка кредитных учреждений, через которые были прокачаны миллиарды рублей. Показания о его причастности к махинациям дал бывший председатель правления Промсбербанка Борис Фомин, сотрудничающий со следствием. Трое бывших топ-менеджеров этого кредитного учреждения и один коммерсант в 2017 году получили от трех до девяти лет лишения свободы. Уголовное дело о хищении денежных средств (ст. 159 и ст. 160 УК РФ) из Промсбербанка было возбуждено следственным департаментом МВД еще в июле 2015 года, через три месяца после отзыва лицензии у этого кредитного учреждения. Одним из оснований стала «высокорискованная кредитная политика, связанная с размещением денежных средств в низкокачественные активы». Два с половиной года совладелец Промсбербанка Иван Мязин проходил по делу в качестве свидетеля. Однако в конце прошлой недели после очередного допроса следователь объявил экс-банкиру о том, что он задержан в качестве подозреваемого по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере). 11 мая по ходатайству следственного департамента МВД Тверской райсуд Москвы заключил Ивана Мязина под стражу на два месяца. Его защита безуспешно пыталась убедить суд в том, что никаких оснований для столь строгой меры пресечения нет: экс-банкир не скрывался, на допросы являлся исправно. «Обвинение моему клиенту до сих пор не предъявлено,— заявила вчера "Ъ" адвокат Ивана Мязина Марина Колотушкина.— Поэтому я пока воздержусь от каких-либо комментариев». Как полагают в правоохранительных органах, незадолго до краха Промсбербанка его руководство начало активно выводить средства на подставные организации. Для этого банкиры под фиктивные залоговые обеспечения выдавали крупные кредиты фирмам-однодневкам. Получив деньги, заемщики тут же переводили средства в другие структуры, где их следы и терялись. Еще в одной схеме хищений топ-менеджеры Промсбербанка использовали свою дочернюю структуру — страховую компанию «Оранта» (лицензия отозвана 29 апреля 2015 года), которой переуступили права требования по части выданных фиктивных кредитов. В свою очередь, «Оранта» продала долги аффилированным с собственниками банка организациям-нерезидентам, учрежденным в Молдавии, Литве и Эстонии. Последние по истечении срока погашения кредитов через местные суды взыскивали с заемщиков деньги, которые в итоге оказались за границей. Первыми фигурантами этого дела стали главный акционер Промсбербанка Алексей Куликов, начальник кредитного отдела Зульфия Мусина, экс-начальник службы безопасности Андрей Кибицкий и житель столицы Владимир Исайченко, помогавший регистрировать фирмы, на которые позже и выдавались кредиты. В декабре 2016 года их дело было передано в Подольский горсуд, по месту регистрации Промсбербанка. В октябре прошлого года все обвиняемые были признаны виновными в хищении 3,2 млрд руб. и получили от трех до девяти лет лишения свободы. По данным "Ъ", роль Ивана Мязина в этом деле следствие пересмотрело после того, как показания о его участии в махинациях дал бывший председатель правления банка Борис Фомин. Более двух лет он находился в розыске. Следствие полагало, что он скрылся за границей, поэтому в январе 2016 года его объявили в международный розыск. Однако в июне 2017 года сотрудники полиции задержали Бориса Фомина на подмосковной даче его знакомых, где он и проживал все это время. Экс-банкир сразу же пошел на сотрудничество со следствием и дал показания о том, что лишь выполнял указания теневого хозяина Промсбербанка Ивана Мязина, в том числе и о выдаче фиктивных кредитов. При этом бывший главный акционер этого кредитного учреждения Алексей Куликов утверждал, что инициатива вывода средств принадлежала Борису Фомину. Тем не менее организатором хищений денег из Промсбербанка, который остался должен клиентам 5,7 млрд руб., следствие посчитало именно Алексея Куликова. О том, какую роль в этой истории играл Иван Мязин, станет известно уже в ближайшие дни, когда ему предъявят официальное обвинение. При этом не исключено, что только Промсбербанком расследование в его отношении не ограничится. Иван Мязин считался деловым партнером скандально известного финансиста Евгения Двоскина. При этом сам Иван Мязин, как, впрочем, и отбывающий срок Алексей Куликов, хорошо известен сотрудникам правоохранительных органов как один из крупнейших игроков на рынке незаконного обналичивания. По версии МВД, через КБ «Кредитимпэкс банк», КБ «Рубин», КБ «Юнион-банк», КБ «Альянс-банк», АКБ «Фалькон» и другие они могли вывести в теневой оборот десятки миллиардов рублей.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры