ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №90/685)

 

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №99/685)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

 

ЦБ РФ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БАНКА "УССУРИ" ИЗ ХАБАРОВСКА

25.05.2018

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у хабаровского банка "Уссури", говорится в сообщении ЦБ.

"Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 25 мая 2018 года лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество Банк "Уссури" Банк "Уссури" (АО), рег. № 596, город  Хабаровск", - говорится в сообщении.

По данным ЦБ, деятельность руководства банка привела к образованию на его балансе имущества, учтенного по завышенной стоимости. При этом, выявили существенное снижение размера собственных средств банка, а также наличие в его деятельности основания для осуществления мер по предупреждению банкротства, что создало угрозу интересам кредиторов и вкладчиков. "Кроме того, кредитной организацией осуществлялись "схемные" сделки с проблемной ссудной задолженностью, направленные на искусственное поддержание необходимого уровня капитала и формальное соблюдение пруденциальных норм деятельности", - отмечается в сообщении.

Банк также не предоставлял в уполномоченный орган необходимые сведения по операциям, подлежащим обязательному контролю, и идентификации клиентов, что является нарушением законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация также проводила сомнительные транзитные операции, отмечается в сообщении ЦБ., а также осуществлению

В соответствии с приказом Банка России, в кредитной организации назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/5232997

АО «БАНК «УССУРИ» (СПРАВКА BANKI.RU)

10.08.2017

КБ «Уссури» учрежден в октябре 1990 года в форме паевого банка (в 2002 году преобразован из ООО в ОАО).

В 2004 году была принята стратегия с ориентацией на развитие розничных программ и обслуживание физических лиц, а также на развитие сети продаж. Вместе с тем банк продолжает работу с корпоративными клиентами и кредитует их. В декабре 2004 года банк стал членом системы страхования вкладов. В конце июля 2015 года банк изменил структуру собственности на акционерное общество.

На текущий момент основными бенефициарами банка являются председатель правления Денис Филиппов с супругой Натальей Филипповой (совокупно владеют 50,21%), супруги Татьяна Кулик и Вадим Губкин (совокупно 18,65%), Эдуард Фридман (8,04%), Дмитрий Коган (5,98%), доли остальных акционеров не превышают 5%.

Физлицам предлагается стандартный набор продуктов и услуг, включающий вклады, карты (Visa), платежи и переводы (в том числе в японских йенах), различные виды кредитов (потребительские, ипотеку, автокредиты, кредитные карты, а также рефинансирование кредитов сторонних банков). В числе услуг для корпоративных клиентов значатся РКО, кредитование (в том числе программы для сотрудников обслуживаемых банком предприятий), банковские гарантии, корпоративные депозиты, зарплатные проекты и т. д. Кроме того, всем клиентам предлагается онлайн-банкинг через систему HandyBank.

Банк осуществляет кредитование компаний, преимущественно осуществляющих свою деятельность на территории Дальневосточного Федерального округа. Основными заемщиками банка из числа юридических лиц являются строительные организации с долей 24,4% от портфеля кредитов юрлиц на 1 июля 2017 года (23,3% годом ранее), муниципальные организации с долей 23,0% (27,5% годом ранее), предприятия торговли и услуг с долей 21,0% (20,6%). В структуре средств юрлиц на депозитах в банке крупнейшую долю формируют остатки предприятий и организаций, занимающихся финансовым посредничеством (43,9% от объема депозитов юрлиц на 1 июля 2017 года), операциями с недвижимым имуществом и строительством (27%), а также остатки общественных объединений (16,4%).

Структура пассивов банка традиционно сконцентрирована на депозитах физлиц — 78% от пассивов на 1 июля 2017 года.

Активность клиентской базы умеренно стабильная, обороты по счетам клиентов составляют в среднем 2—3 млрд рублей ежемесячно.

В составе активов с долей в 59% доминирует кредитный портфель. Выданные МБК — 9,4%, высоколиквидные активы — 8,1% (остатки в кассе и на корсчете в ЦБ). Заметная часть активов приходится на основные средства и статьи прочих активов — в совокупности 22,7%.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=10482505

ЦБ РФ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ЯРОСЛАВСКОГО ОБЪЕДИНЕННОГО КРЕДИТНОГО БАНКА

25.05.2018

ЦБ РФ приказом от 25 мая 2018 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ярославского Объединенного кредитного банка (О.К. Банк), являющегося участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 мая 2018 года банк занимал 200-е место в банковской системе РФ, говорится в сообщении регулятора.

По данным Банка России, О.К. Банк систематически проводил "схемные" операции по трансформации активов, которые были направлены на сокрытие реального финансового положения организации и уклонение от исполнения требований надзорного органа об адекватной оценке принимаемых рисков. В результате этих действий на балансе банка образовался значительный объем активов сомнительного характера.

В мае 2018 года кредитная организация осуществляла сделки с ценными бумагами, конечной целью которых являлся вывод значительной части ликвидных активов с ущербом для интересов вкладчиков и кредиторов.

Банк России отмечает, что неоднократно применял в отношении О.К. Банка меры надзорного реагирования, вчастности, дважды вводил ограничения и один раз запрет на привлечение вкладов населения.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/5233266

ПАО «ОБЪЕДИНЕННЫЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

22.11.2017

Банк был образован в конце 1990 года в форме паевого банка под наименованием «Окский» в Нижегородской области.

В первой половине 1998 года был преобразован в закрытое акционерное общество. За свою историю фининстиут не раз менял владельцев, среди которых стоит отметить ООО «КБ «Газэнергопромбанк», ОАО «Нижегородоблгаз», физлиц Владимира Юрицына и Юрия Салятова. До конца 2009 года блокирующий пакет акций банка контролировали деловые партнеры Алексей Алякин и Алексей Ращупкин (оба окончательно вышли из состава акционеров во второй половине 2010 года). В том же 2009 году головной офис кредитной организации переехал из Дзержинска Нижегородской области в город Александров Владимирской области, где с 2006 года работал филиал банка. В середине 2010 года в состав аффилированных лиц банка вошел Дмитрий Аграмаков с миноритарной долей в уставном капитале. К маю 2011 года доля Дмитрия Аграмакова увеличилась до 41,83%, однако в дальнейшем не превышала 30%.

В июле 2013 года пресс-служба МВД сообщила о раскрытии крупной подпольной группы банкиров, занимавшихся незаконным обналичиванием денежных средств. По данным газеты «Ведомости», в список основных банков, принимавших участие в схеме по обналичиванию, входили в том числе Маст-Банк, «Интеркапитал» и банк «Окский». Алексей Алякин в различные периоды выступал миноритарным акционером всех трех банков. В свою очередь, Дмитрий Аграмаков входил в совет директоров Маст-Банка и являлся акционером «Интеркапитала». Через месяц после появления новости банк «Окский» сообщил на своем сайте о том, что Дмитрий Аграмаков (проходивший на тот момент в качестве подозреваемого по делу о подпольных банкирах) продал весь свой пакет акций в банке «Окский». Покинул г-н Аграмаков также и совет директоров Маст-Банка.

В марте 2014 года банк «Окский» сменил наименование на ОАО «Объединенный Кредитный Банк» (сокращенно — ОАО «О. К. Банк»). В апреле этого же года у банка сменился председатель правления, им стал Вячеслав Заботин — один из трех крупнейших акционеров банка. В феврале 2015 года головной офис банка переехал из Владимирской области в город Ярославль.

В 2014 году банк трижды привлекался к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и один раз был оштрафован.

С марта по июнь 2017 года состав акционеров Объединенного Кредитного Банка претерпел значительные изменения: всего за три месяца в кредитной организации сменилась треть акционеров.

В офисах финучреждения частным клиентам предлагаются кредиты (потребительские, ипотечные, автокредиты и кредитные карты), вклады, банковские карты систем MasterCard и Visa, денежные переводы (в том числе по системам «Лидер», Contact, Western Union и «Золотая Корона»), оплата коммунальных и других платежей, обмен валюты и индивидуальные сейфы.

Корпоративным клиентам и индивидуальным предпринимателям доступны расчетно-кассовое обслуживание, кредиты и банковские гарантии, зарплатные проекты, валютные операции, торговый эквайринг, инкассация и сейфовые ячейки. Как юридическим, так и физическим лицам предлагаются также дистанционные услуги интернет-банка.

В числе клиентов банка ранее были замечены такие предприятия Владимирской области, как ОАО «Автобаза № 3» и ОАО «Искра». Основными заемщиками банка в части корпоративного кредитования на сегодняшний день являются представители малого и среднего бизнеса, осуществляющие деятельность в таких сегментах, как торговля, строительство, операции с недвижимостью и пр. В отраслевой структуре корпоративных клиентских обязательств банка преобладают средства финансовых и инвестиционных организаций, а также компаний и предприятий торговли и транспорта.

Более 60% пассивов кредитной организации сформировано клиентскими средствами с преобладанием вкладов физических лиц (38,2% от пассивов).

Клиентская база банка небольшая, но достаточно стабильная, ежемесячные обороты по счетам клиентской базы в среднем с начала 2017 года составляли 2,0—2,5 млрд рублей.

На 1 октября 2017 года в структуре активов преобладает портфель ценных бумаг с долей в 54,4%. На кредитный портфель приходится треть активов, высоколиквидные средства занимают 5,6%, основные средства и статьи прочих активов — 4,9%.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=10482494

О НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ В ОТНОШЕНИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ БАНК «УССУРИ» (АО) И ПАО «О.К. БАНК»

25.05.2018

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает о наступлении 25 мая 2018 года страхового случая в отношении кредитных организаций Акционерное общество Банк «Уссури» Банк «Уссури» (АО) (г. Хабаровск) и Публичное акционерное общество «Объединенный Кредитный Банк» ПАО «О.К. Банк» (г. Ярославль).

В связи с тем, что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов (№ 345 и № 415 по реестру соответственно), каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Выплаты начнутся не позднее 8 июня 2018 года. До указанной даты Агентство опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте Агентства в сети Интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате страхового возмещения.

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им страхового возмещения Агентство намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления Агентства такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 31 мая 2018 года.

«АСВ»

https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/528405/

ВЫБРАН БАНК-АГЕНТ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ПАО АКБ «АКЦЕНТ»

24.05.2018

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает, что ПАО Сбербанк стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитной организации ПАО АКБ «Акцент» (Оренбургская область, г. Орск).

Прием заявлений о выплате страхового возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплаты вкладчикам кредитной организации ПАО АКБ «Акцент» начнутся 30 мая 2018 года.

«АСВ»

https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/528362/

ГАДАЛКА НЕ ПОМОГЛА

24.05.2018

Мосгорсуд в четверг признал законным продление срока содержания под стражей бывших совладельцев ПАО "Нота-банк" Дмитрия и Вадима Ерохиных.

Оба обвиняются в крупных хищениях денежных средств вкладчиков.

Ранее суд продлил срок домашнего ареста еще одному фигуранту дела - гадалке Ноне Михай, обвиняемой в пособничестве мошенничеству "с помощью карт таро, кофейной гущи и советов руководству банка". Но от тюрьмы братьев-банкиров она не спасла.

По версии следствия, дело о хищениях в Нота-банке, возбужденное 21 декабря 2015 года, тесно связано с громким делом подпольного миллиардера полковника МВД России Дмитрия Захарченко. Следствие считает, что Захарченко предупредил руководство банка о предстоящем обыске. Дело полковника приобрело общественный резонанс, поскольку в квартире его сестры было обнаружено почти 9 миллиардов рублей в разной валюте, происхождение которых высокопоставленный сотрудник полиции объяснить так и не смог. Захарченко обвиняется в совершении коррупционных преступлений.

В июле 2016 года в рамках уголовного дела банкиров бывшему финансовому директору Нота-банка Галине Марчуковой и ее сестре Ларисе, давшим обвинительные показания на Дмитрия Захарченко, были самим предъявлены обвинения по эпизоду о мошенническом хищении 350 миллионов рублей у ООО "Фармстер", которое было признано потерпевшим по делу.

Пресс-секретарь Останкинского райсуда столицы Анна Селиванова сообщила, что сегодня начинается процесс по существу над фигурантами уголовного дела о хищении денег вкладчиков Нота-банка. "Дыра" в банке после отзыва лицензии составила 26 миллиардов рублей.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/05/24/sud-priznal-zakonnym-prodlenie-sroka-byvshih-bankirov-erohinyh.html

МИКАИЛ ШИШХАНОВ СДЕЛАЛ БИНБАНК САМЫМ ЭФФЕКТИВНЫМ ИЗ САНИРУЕМЫХ

25.05.2018

Тенденцию последнего года к санированию российских банков объясняют различными факторами, но точно можно сказать, что даже крупнейшие кредитные организации, занимающие верхние строчки рейтингов, не застрахованы от неприятностей.

Многие банки оказываются вынужденными пройти эту процедуру, пока не стало слишком поздно. Как правило, в этом случае бывшие акционеры как минимум несут репутационные потери. Зная об этом, они признают проблемы банка только в самый последний момент, что фатально отражается и на банке, и на его клиентах. Исключением из этого правила, не нарушавшегося до последнего времени, стал Микаил Шишханов, бывший акционер и глава Бинбанка, который сам попросил Центробанк о санации.

«Мы стали понимать, что можем подвести наших клиентов, наших вкладчиков, в том числе и наших кредиторов, и наших заемщиков, потому что у нас активные кредитные линии, компании кредитуются, и надо продолжать их кредитовать, чтобы не допустить по ним дефолта. Я понял, что ситуация может стать критичной, и принял решение обратиться в Центральный банк за помощью в оздоровлении нашей банковской группы через Фонд консолидации»,— объяснил свое решение бывший владелец ПАО «Бинбанк» Микаил Шишханов.

Механизм санации нового типа, через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), рассчитан на полное оздоровление за два года. Именно поэтому Бинбанк занимает в этой истории особое место – он прошел всю процедуру за пять месяцев вместо планируемых восьми досрочно, выйдя из нее стабильным и устойчивым банком. Основная заслуга в этом принадлежит бывшему контролирующему акционеру Микаилу Шишханову.

Фонд консолидации банковского сектора — это автономное подразделение Банка России. С его помощью Центробанк может без посредников выделять средства для оздоровления и поддержки проблемных банков. Первой кредитной организацией, попавшей под этот механизм санации, стала «ФК Открытие». К сожалению, различные судебные разбирательства бывшего руководства этого банка с партнёрами и конфликты с регулятором только усложнили процесс оздоровления. На финансовом рынке росла паника, пока не стартовала санация Бинбанка Микаила Шишханова.

Во время работы над оздоровлением ПАО «Бинбанк» Микаил Шишханов приложил все усилия не только для успешности проведения процедуры, но и для защиты средств вкладчиков. В первую очередь после начала санации в конце сентября 2017 года Микаил Шишханов оставил все свои должности и стал председателем совета директоров Бинбанка, пойдя на максимальное сотрудничество с представителями регулятора.

Доверие вкладчиков и партнёров руководителю Бинбанка Микаилу Шишханову удалось вернуть сравнительно быстро. Отчасти это произошло за счёт того, что и прежнее, и новое руководство в лице временной администрации приложили максимум усилий для продолжения стабильной работы банка вне зависимости от обстоятельств. Дело в том, что санация банка – это не банкротство. Банк продолжает работу в прежнем порядке, выдает кредиты и обслуживает вклады. Тем временем руководство активно расчищает баланс и проводит другие «оздоровительные» процедуры.

К сожалению, для прежних акционеров начало санации означает, что они теряют право собственности на банк. Поэтому буквально героическое поведение бывшего владельца Бинбанка Шишханова Микаила, готового работать над устранением проблем в своем бывшем банке бесплатно, вызывает уважение. Более того - стремление сохранить банк стабильным и крепким финансовым институтом, пусть и без своего участия, он подкрепил личным вкладом непрофильных активов в суммарном объеме около 70 млрд руб. Позже г-н Шишхановвместе с другими акционерами добровольно отказались от субординированных обязательств банка перед ними на 226 млн долларов.

После передачи банка в собственность Центробанка в конце марта 2018 года результаты работы бывшего руководителя Бинбанка Шишханова Микаила продолжили приносить плоды. После списания капитала до 1 рубля при докапитализации по состоянию на 1 апреля объём активов банка достиг 835,2 млрд руб. (13 место среди российских банков) при чистой прибыли в 62,1 млрд руб.

За помощь в оздоровлении бывший владелец ПАО «Бинбанк» Шишханов Микаил получил множество хвалебных отзывов экспертного сообщества. Правда, личной выгоды он никакой не получил. Даже наоборот – сохранявшийся за прежними акционерами пакет в 25% был размыт до нуля при уменьшении капитала. Видимо, это тот случай, когда доброе имя тоже имеет свою цену.

«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»

https://www.msk.kp.ru/daily/26833/3873556/

ЦБ ОБЪЯВИЛ О ЗАВЕРШЕНИИ ОЗДОРОВЛЕНИЯ БУДУЩЕГО ОБОРОННОГО БАНКА

24.05.2018

Промсвязьбанк, который планируется сделать опорным для работы с оборонзаказом, передадут государству через 1–2 недели, сказал зампред ЦБ Василий Поздышев. По его словам, докапитализация банка завершена.

Санируемый за счет средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) Промсвязьбанк через одну-две недели передадут государству, заявил зампред ЦБ Василий Поздышев, выступая на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ).

В рамках санации ЦБ уменьшил баланс Просвязьбанка, сняв с него санируемый Автовазбанк и основную часть непрофильных и проблемных активов, связанных с бывшими акционерами и не вписывающихся в стратегию развития банка, рассказал Поздышев о предпринятых регулятором мерах. Кроме того, банк был докапитализирован в общей сложности на 243 млрд руб. (средства перешли на баланс банка в виде облигаций федерального займа).

На этой неделе мероприятия по оздоровлению банка завершились, отчитался Поздышев, и через одну-две недели он будет передан в казну.

Промсвязьбанк, который до начала санации в декабре 2017 года принадлежал братьям Дмитрию и Алексею Ананьевым, планируется сделать опорным для гособоронзаказа и специализирующимся на кредитовании компаний оборонно-промышленного комплекса (ОПК). Решение создать такой банк было принято в связи с тем, что многие компании из ОПК находятся под санкциями США. Соответственно, для банков их кредитование также создает санкционные риски. Руководить оборонным банком будет Петр Фрадков (бывший глава Российского экспортного центра, сын экс-премьера и бывшего главы Службы внешней разведки Михаила Фрадкова).

На баланс Промсвязьбанка должны перейти кредиты оборонных предприятий от других банков на 1 трлн руб., говорил в феврале глава Минфина Антон Силуанов. Предполагается, что вместе с активами банки поделятся с Промсвязьбанком капиталом, однако Сбербанк и ВТБ выступают против такой схемы (23 мая на собрании акционеров ВТБ об этом еще раз заявил глава банка Андрей Костин).

Поздышев также рассказал о ситуации с остальными санируемыми ФКБС банками. По его словам, к концу прошлого года общий объем проблемных активов банков, проходящих оздоровление за счет ФКБС, составлял 7 трлн руб. За полгода «из этого набора проблемных активов» ЦБ создал «одну крупную и здоровую финансовую группу на базе банка «ФК Открытие», рассказал зампред ЦБ. В нее входят «Росгосстрах» и три объединенных пенсионных фонда (НПФ электроэнергетики, «ЛУКОЙЛ-Гарант» и НПФ РГС), а до конца года будет присоединен Бинбанк. Сейчас эта финансовая группа не испытывает никаких финансовых проблем с точки зрения капитала или ликвидности, заверил Поздышев.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/24/05/2018/5b0682c49a79471e870df780?story=5af980859a7947b069a0a9d3

ТИНЬКОВ: «МЫ ПОМЕНЯЛИ БАНКОВСКИЙ МИР»

25.05.2018

Основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков заявил, что ему уже не страшно умереть, потому что он поменял банковский мир. Об этом Тиньков рассказал на ПМЭФ-2018, отвечая на соответствующий вопрос журналиста Владимира Познера.

«Если бы не было смерти, то вообще ничего бы не было. Мы бы не развивались. А когда ты живешь и каждый день думаешь, что, возможно, это твой последний день... ты начинаешь жить по-другому. Ты понимаешь, что должен что-то после себя оставить. Ты должен сделать какой-то героический поступок, поменять мир. Мы, Тинькофф Банк, поменяли банковский мир... уже можно умирать. То есть уже умереть не страшно, потому что мы поменяли полностью банковскую индустрию», — сказал Тиньков в ходе выступления.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10483154

ДЕЛО О «КРУГОВОРОТЕ ЗЕМЛИ»: АСВ ПОСЯГАЕТ НА УЧАСТКИ ПОД КАЗАНЬЮ В 1,2 МИЛЛИАРДА

25.05.2018

За долги империи Мусина в конкурсную массу требуют вернуть «шуваловские гектары».

В Арбитражном суде Поволжского округа устояло определение татарстанского арбитража, по которому в конкурсную массу «Татфондбанка» должны вернуться пять земельных участков Госжилфонда при президенте РТ. Все они были в залоге у банка, но вернулись залогодателю 5 декабря 2016 года, то есть незадолго до ввода моратория. Пострадавшие вкладчики ТФБ отметили, что до сих пор судебные решения приводили к уменьшению конкурсной массы.

Процесс был инициирован НКО «Государственный жилищный фонд при президенте РТ», подавшим кассационную жалобу на определение Арбитражного суда РТ и постановление 11-го Арбитражного апелляционного суда, согласно которым сделка, заключенная между «Татфондбанком» и ГЖФ 5 декабря 2016 года была признана недействительной.

Суть сделки: 6 мая 2016 года ГЖФ заключил с «Татфондбанком» договор об ипотеке в обеспечение обязательств находящегося в настоящее время в процессе банкротства ООО «Грит Плюс», которое, в свою очередь, в октябре 2014 года, апреле и октябре 2015 года заключило с «Татфондбанком» кредитные договоры. А уже 5 декабря договор об ипотеке был расторгнут, и «Татфондбанк» вернул залоговое имущество ГЖФ. 17 апреля 2017 года «Татфондбанк» был признан банкротом, а 7 ноября Арбитражный суд РТ принял определение, которым удовлетворил заявление конкурсного управляющего о признании сделки расторжения договора ипотеки и применении последствий ее недействительности. Госжилфонд подал апелляционную жалобу в 11-й Арбитражный апелляционный суд, однако определение осталось в силе…

Участки, являющиеся предметом спора, между тем отнюдь не бросовая земля. Общая кадастровая стоимость этой земли, как свидетельствует Публичная кадастровая карта, — около 717 миллионов рублей. А при продаже цена этой земли может и возрасти. АСВ настаивает на возврате земель в конкурсную массу банка, как заявил в суде представитель агентства Александр Павленко, обязательства ТФБ перед кредиторами уже превысили 70 миллиардов рублей.

Пострадавшие вкладчики «Татфондбанка», пришедшие на суд в качестве зрителей, очень переживали за исход дела, но эмоции сдерживали.

«Реальное время» уже писало, как была построена схема вывода средств из ТФБ с участием фирмы «Грит плюс». Выдача кредитов компании была частью мошеннической схемы Мусина, сообщали следователи: в 2012—2013 годах ТФБ выдал ряду фирм, включая упомянутую выше, целевые кредиты «на приобретение ценных бумаг», и эти средства ушли на зарубежные счета банка, а затем перетекли в другие зарубежные банки уже в виде «инвестиций».

О том, что произошло с тремя кредитами, выданными ТФБ в 2014—2015 годах, которые фигурируют в арбитражном процессе о залоге земель, пока можно лишь догадываться.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

https://realnoevremya.ru/articles/100143-arbitrazhnyy-sud-postavil-tochku-v-dele-o-krugovorote-zemli

АСВ НЕ ТЕРПИТСЯ БАНКРОТИТЬ БАНКИ

25.05.2018

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) готово взять на себя функции временной администрации банков, чтобы начинать ликвидационные процедуры сразу после отзыва лицензии.

Глава АСВ Юрий Исаев заявил 24 мая на ПМЭФ-2018, что агентство собирается получать полномочия временной администрации в случае отзыва лицензии у банков. Сейчас эту функцию выполняет Банк России. Как пояснил господин Исаев, тогда можно будет начинать «ликвидационные мероприятия сразу после отзыва лицензии, а не после признания банкротом по решению суда». Сейчас, по данным АСВ, агентство управляет активами банков почти на 4 трлн руб., на продажу выставлено 50 тыс. наименований активов. Для ускорения продажи активов предлагается внедрить голландскую систему торгов.

При голландском аукционе вначале объявляется самая высокая цена на продаваемый актив. Затем она снижается до величины, на которую согласится первый покупатель, которому и продается товар. По российскому законодательству реализация имущества банкрота занимает несколько этапов. Первые торги проводятся по фиксированной цене. Если лот не продан, назначаются повторные торги с более низкой ценой. Если и они не увенчались успехом, активы продаются по прямому договору (т. е. без конкурса). В самой последней стадии имущество предлагается кредиторам.

Предложенные меры, по мнению господина Исаева, позволят сделать процесс ликвидации банков более дешевым, а продажи имущества — более прозрачным. Активы, которые АСВ не сможет реализовать, будут переданы в фонд непрофильных активов. Агентство уже подготовило соответствующий законопроект, который «базово» согласован с ЦБ и правительством и готовится к внесению в Госдуму. Как считает глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, «при наделении агентства соответствующими полномочиями можно будет быстрее приступить к реализации имущества банков». Сейчас же, по его словам, «делается двойная работа: сначала банк изучает ЦБ, затем те же документы смотрит АСВ».

Однако эксперты не столь оптимистично смотрят на подобную законодательную инициативу. С одной стороны — сейчас процесс реализации имущества банков-банкротов длится годами, и внедрение голландских торгов ускорит процесс. «Но для введения голландских аукционов вовсе не обязательно давать АСВ функции временной администрации»,— считает управляющий партнер «Ренессанс-Lex» Георгий Хурошвили. По его словам, сейчас закон «О банкротстве» «содержит ряд норм, которые защищают интересы кредиторов от действий конкурсного управляющего, однако на временную администрацию они не распространяются и потому велики риски, что банкротство банка будет наступать в ряде случаев вследствие действий временной администрации, в том числе и по реализации имущества до начала банкротства». Настораживает экспертов и ущемление прав собственников банков. «На сегодняшний день де-юре у собственников банка даже после отзыва лицензий есть право возместить убытки, внести средства в капитал и вернуть лицензию»,— отмечает руководитель группы банковской и финансовой практики «Пепеляев Групп» Лидия Горшкова.

В самих кредитных организациях идею замены ЦБ на АСВ также восприняли негативно. Зампред правления банка «Ренессанс-кредит» Сергей Королев подтверждает, что в данном случае у АСВ может возникнуть прямой конфликт интересов. «Мне видится правильным сохранение полномочий временной администрации за ЦБ»,— говорит он. Впрочем, как убеждает Анатолий Аксаков, «опасения кредиторов напрасны». По его словам, у АСВ не будет полномочий по реализации имущества до процедуры банкротства и потому обанкротить банк путем реализации имущества не удастся. Что же касается конфликта интересов у АСВ, то данная проблема действительно стоит остро, отмечает он, и ее придется решать.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3638091

ЗАМОРИЛИ ЧЕРВЯЧКА

25.05.2018

Прожорливый червячок с Неглинной, японская поэзия, индийский мистик и кочующие министерства — в обзоре неожиданных сюжетов первого дня ПМЭФ-2018 от Банки.ру.

Глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев начал свое выступление на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ-2018) с… японского хокку. «Я бы хотел процитировать хокку японского поэта Басё», — сказал Исаев. И процитировал: «Тихая лунная ночь. Слышно, как в глубине каштана ядрышко гложет червяк».

У поэтического отступления оказалось вполне прозаическое объяснение, которое последовало немедленно. «В силу профессионального искажения сознания это дает мне ассоциации с банком перед отзывом лицензии», — пояснил Исаев. «С 2004 года, с тех пор как АСВ стало осуществлять функции управляющего сначала в отношении банков, потом и других финансовых организаций, с 2004 года червяк сгрыз 765 ядрышек», — сказал он.

Впрочем, червячок, кажется, почти заморил «голод». Глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе дискуссии на ПМЭФ заявила: «Мы намерены завершить оздоровление банковской системы, большая часть работы уже сделана, мы намерены ее завершить и усилить банковский надзор».

Правда, в феврале 2018 года Набиуллина уже заявляла, что регулятор завершил в 2017 году основную работу по оздоровлению банковского сектора, однако в системе все еще есть проблемы, приводящие к краху банков. На сей раз называть конкретные сроки завершения работы по оздоровлению системы глава ЦБ предусмотрительно не стала. Но в любом случае интенсивность отзыва лицензий не может не снижаться: иначе «ядрышек» для «червячка» просто не останется.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10481882

ЦБР ПРИВЛЕЧЕТ РФПИ К СОЗДАНИЮ ФОНДА ПЛОХИХ АКТИВОВ ОБЪЕМОМ 2,1 ТРЛН Р

25.05.2018

Центробанк создает фонд плохих и непрофильных активов банковского сектора объемом 2,1 триллиона рублей и привлечет к проекту Российский фонд прямых инвестиций (РФПИ), сказал зампред ЦБР Василий Поздышев.

ЦБР в прошлом году занялся финансовым оздоровление ФК Открытие, Бинбанка и Промсвязьбанка . Эти банки сами были санаторами проблемных организаций, и ЦБ достались все их активы.

Речь идет не только о восьми банках, страховщике Росгосстрахе и трех крупных негосударственных пенсионных фондах, но и трех десятках финансовых организаций и порядка 200 юридических лиц в различных юрисдикциях, контроль за которыми Центробанк взял в свои руки.

В итоге, на начало 2018 года Центробанк имел объем проблемных финансовых активов на 7 триллионов рублей.

"Из всего этого набора проблемных активов, за счет взятия под оперативное управление, погашение обязательств, разделения активов на профильные банковские и непрофильные, проведения операций по их реструктуризации с выводом активов и обязательств с баланса, нам удалось к началу 2018 года выстроить одну крупную и здоровую финансовую группу на базе банка Открытие, к ней до конца этого года будет присоединен Бинбанк", - сказал Поздышев на Международном экономическом форуме в Санкт-Петербурге.

Группа будет владеть Росгосстрахом и тремя объединенными пенсионными фондами с общим балансом 3,4 триллиона рублей.

"Эта группа сейчас уже не испытывает никаких финансовых проблем, ни с точки зрения капитала, ни с точки зрения ликвидности", - сказал Поздышев.

Каждая огранизация в рамках группы будет соблюдать нормативы "на соло основе" и до конца года вся группа будет соблюдать пруденциальные требования регулятора на консолидированной основе.

Расчищая балансы Открытия и Бинбанка, Центробанк параллельно уменьшал баланс Промсвязьбанка, часть активов которого перейдет в фонд плохих и непрофильных активов.

Так, ЦБР снял с баланса ПСБ санируемый Автовазбанк и основную часть непрофильных и проблемных активов, которые не будут связаны с новой стратегией Промсвязьбанка.

Промсвязьбанк, который власти сделают опорным банком для оборонной промышленности, в ближайшее время будет передан Росимуществу, поскольку его финансовое оздоровление завершено .

"Мероприятия по созданию фонда завершаются в настоящее время, это заняло чуть больше времени, чем мы изначально планировали, - сказал Поздышев. - На базе плохих и непрофильных активов всех этих банков, на базе трех санируемых банков, а также активов, которые мы сняли с балансов банков Открытие, Бинбанка и Промсвязьбанка, создается фонд непрофильных и проблемных активов, который будет управляться Фондом консолидации банковского сектора".

ЦБР намерен привлечь в рамках проекта к сотрудничеству две организации - Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и РФПИ.

"У АСВ есть большой опыт по ликвидации проблемных активов и по судебному преследованию, что в отдельных случаях будет необходимо", - сказал Поздышев.

Позднее Центробанк сообщил, что заключил в четверг соглашение о сотрудничестве с РФПИ и хочет привлечь его к участию в деятельности создаваемого фонда путем инвестирования в уставный капитал.

Представители РФПИ могут войти в совет директоров фонда непрофильных активов для проведения реструктуризации активов и привлечения новых инвестиций в банковский сектор РФ, в том числе иностранных.

"Главная цель привлечения РФПИ к работе фонда – структурирование непрофильных активов, определение стратегии по их выводу на рынок и привлечение инвесторов в проекты и активы фонда", - сказал Поздышев.

РФПИ получит небольшую долю в капитале фонда непрофильных активов, сказал его глава Кирилл Дмитриев, а Поздышев добавил, что общий капитал фонда составит 1 миллиард рублей, передали российские агентства.

Пока объединенный фонд непрофильных активов будет иметь банковскую лицензию, хотя уже сейчас у него нет рыночных пассивов, а только кредит Центробанка, сказал Поздышев.

Госдума собирается внести поправки в законодательство, чтобы фонд непрофильных активов мог работать после отзыва у него банковской лицензии.

"Фонд... уже не может работать как банк и надо у него лицензию отзывать, что по нашему действующему законодательству означает ликвидацию кредитной организации ... поэтому у нас должна быть законодательная возможность при отзыве лицензии сохранить работу организации", - сказал депутат Анатолий Аксаков .

Фонд не будет привлекать средства вкладчиков или предприятий, не будет кредитовать, он будет лишь управлять теми активами, которые получает на свой баланс.

"Часть из них - ликвидировать, часть из них - дофинансировать банками здоровой части фонда консолидации банковского сектора, другими рыночными банками, и переупаковывать эти активы для того, чтобы поднять их стоимость и предложить их рынку по более высокой справедливой цене, для того, чтобы те издержки, которые мы несем на общую докапитализацию и на финансирование фонда проблемных и непрофильных активов, были снижены", - сказал Поздышев.

ЦБР рассчитывает завершить внесение активов в фонд к концу 2019 года.

Общий объем фонда предполагается в 2,1 триллиона рублей, он будет работать три-пять лет.

"Через три-пять лет все активы этого фонда будут ликвидированы, то есть проданы на рыночных условиях рыночным инвесторам", - сказал Поздышев.

«FINANCIAL ONE»

https://fomag.ru/news-streem/tsbr_privlechet_rfpi_k_sozdaniyu_fonda_plokhikh_aktivov_obemom_2_1_trln_r/

ГОСДУМА ПРИНЯЛА ЗАКОН О ФИНАНСОВОМ ОМБУДСМЕНЕ

24.05.2018

Государственная дума приняла в окончательном, третьем чтении закон о создании уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг. Об этом сообщается на сайте Думы.

Как отмечается в сообщении, финансовый омбудсмен должен будет защищать права граждан в сфере кредитования и на страховом рынке. Законодательная инициатива подразумевает создание на безвозмездной для граждан основе системы урегулирования споров до суда с финансовыми организациями, когда стороны в лице потребителя и компании не смогли урегулировать его сами. В Думе отметили, что институт финансового омбудсмена действует в таких странах, как Великобритания, Ирландия и Германия.

Появление уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг «позволяет облегчить бремя работы для финансовых организаций, экономит издержки и время потребителя, надзорного органа, а также позволяет избежать обращения в суд», говорится в сопроводительных документах к законопроекту.

В задачи финансового уполномоченного будет входить рассмотрение обращений в отношении услуг, которые были предоставлены кредитными, страховыми организациями и обществами взаимного страхования. Финансового омбудсмена будет назначать совет директоров Центрального банка. Чтобы обеспечить деятельность финансовых уполномоченных, предлагается создать соответствующую службу в форме некоммерческого партнерства.

Зампредседателя комитета по финансовому рынку Госдумы Антон Гетта пояснил, что с 2019 году «в обязательном порядке с финансовым омбудсменом должны будут работать страховые организации» в первую очередь по вопросам страхования ОСАГО и КАСКО. «В 2020 году в обязательном порядке должны будут присоединиться микрофинансовые организации, а в 2021 году — банки», — рассказал депутат.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5b0694349a79472728bcb309

НАБИУЛЛИНА ВИДИТ ПРОСТРАНСТВО ДЛЯ СНИЖЕНИЯ СТАВКИ ЦБР В ЭТОМ ГОДУ

24.05.2018

ЦБР по-прежнему намерен в этом году перейти к нейтральной ключевой ставке, оценка которой не изменилась - 6-7 процентов, сказала глава ЦБР Эльвира Набиуллина в интервью американскому телеканалу CNBC.

Центробанк в апреле сохранил ключевую ставку неизменной на уровне 7,25 процента, а на июньском заседании может рассмотреть как дальнейшее снижение, так и паузу, говорила первый зампред ЦБР Ксения Юдаева.

“В нашей политике перехода к нейтральной ставке мы, конечно, будем выбирать как скорость перехода, так и время перехода с учетом различных рисков и факторов, которые могут оказать значительное влияние на наш инфляционный прогноз и наши экономические перспективы”, - сказала она.

По словам главы ЦБ, к таким факторам относятся прежде всего внешние - последствия нормализации денежно-кредитной политики в США, которые могут укрепить доллар и ослабить валюты развивающихся рынков.

ЦБР учитывает и геополитические риски, хотя российская экономика и финансовая система “довольно быстро адаптировались” к последней волне экономических санкций, сказала Набиуллина.

Еще один фактор, который ЦБР учитывает в денежно-кредитной политике, - это будущая фискальная политика.

Ранее Набиуллина призвала правительство скорее определиться с источниками финансирования дополнительных расходов бюджета на 8 триллионов рублей, поскольку от этого будут зависеть дальнейшие темпы снижения ключевой ставки.

“Если мы говорим в широком смысле, то, конечно, у нас есть пространство для снижения ставки, но время и темпы снижения ставки нужно будет рассматривать отдельно на каждом совете директоров”, - сказала глава ЦБР.

Она добавила, что чувствительность валютного курса к ценам на нефть существенно снизилась, если в 2014 году эластичность достигала единицы, то есть изменение цен на нефть почти мгновенно влияло на курс рубля, то сейчас коэффициент уменьшился с 1,0 до 0,16.

“Это значительное снижение чувствительности к ценам на нефть”, - сказала Набиуллина.

Эффект переноса изменений валютного курса на инфляцию уменьшился в два раза, добавила она.

“На практике мы видим, за прошедшую неделю, наблюдаемое ранее ослабление обменного курса рубля оказало довольно слабое влияние на текущую инфляцию... Конечно, будет какое-то влияние, но оно будет распространенным по времени”, - сказала Набиуллина.

По данным Росстата, инфляция на неделе с 15 по 21 мая осталась на уровне 0,1 процента, но по расчетам аналитиков, она ускорилась с 0,08 процента до 0,13 процента, что привело к росту годового значения с 2,38 процента до 2,46 процента в годовом выражении.

Драйвером роста цен продолжают оставаться ускоренные темпы роста цен на бензин (+1,8 процента за последнюю неделю) на фоне высоких цен на нефть, что уже привлекло внимание правительства.

Правительство поручило Минфину и Минэнерго снизить акцизы на автобензин и дизельное топливо, чтобы остановить рост цен на ключевые виды моторного топлива.

“Готовность правительства контролировать рост цен на бензин – положительный фактор для инфляции, снижающий риски дальнейшего ускорения. Мы полагаем, что в таких условиях Банк России может продолжить снижение ключевой ставки уже на ближайшем заседании 15 июня”, - написали аналитики Росбанка.

«REUTERS»

https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1IP1EV-ORUBS

«ДОБРОВОЛЬНАЯ БИОМЕТРИЯ» ВХОДИТ В БАНКОВСКУЮ ЖИЗНЬ

25.05.2018

Заместитель президента — председателя банка ВТБ Анатолий Печатников рассказал Business FM об интеллектуальных приложениях и бесконтактных технологиях.

На Петербургском экономическом форуме интервью Business FM дал заместитель президента — председателя банка ВТБ Анатолий Печатников. Он рассказал о новых технологиях в банковской сфере и о том, как с этим работать самим клиентам.

Ранее сообщалось, что банки уже используют системы биометрического контроля. Однако, по словам Печатников, с 1 июля «стартует общегосударственная программа по сбору биометрических слепков».

«С 1 июля во всех отделениях ВТБ мы будем предлагать всем клиентам, которые будут заходить в наше отделение, пройти эту процедуру, дать письменное согласие. После этого вы будете сфотографированы, вам будет предложено прочитать три заданные фразы. Это тоже любопытные фразы, не многие наши радиослушатели, наверно, знают, там слепок голоса берется, исходя из трех строчек, и в каждой строчке надо несколько цифр произнести в разном порядке в микрофон. Вас запишут, потом все эти данные будут переданы в единое государственное хранилище, и они там будут храниться. Это делается для того, чтобы, если потом гражданин захочет воспользоваться какой-то государственной услугой или коммерческой услугой без личного посещения отделения, офиса, приемной государственной, предъявления паспорта, он это может сделать дистанционно, воспользовавшись интернетом или своим мобильным телефоном.»

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/385776

УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ИЛИ ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА: КАК РАСПОЗНАТЬ МОШЕННИКОВ

25.05.2018

Что делать, если вам вдруг предложили вложить деньги под очень высокий процент с обещанием гарантированного дохода без риска? При этом советуют предлагать то же друзьям?

Нужно насторожиться — это могут быть мошенники. В этом материале мы разберёмся, как распознать финансовые пирамиды и расскажем о принципах их работы.

Что представляет собой финансовая пирамида? Эту схему используют мошенники, чтобы получить деньги. Финансы поступают за счёт привлечения новых людей, так пирамида растёт. При этом реально заработать может только верхушка пирамиды, а те, кто внизу, остаются ни с чем, так как отдали деньги людям на ступеньку выше.

Эта схема заработка работала лет 20 назад, но сейчас на финансовой пирамиде не получится заработать ничего — вы просто отдадите деньги организаторам. Стать партнёром и оказаться на верхушке пирамиды невозможно — это ведь мошенники.

Они действуют быстро — делают агрессивную рекламу, собирают деньги с тех, кто надеется на чудо и всё, никто о них больше не слышит. Организаторы выбирают другое место и действуют там по накатанной схеме, пока не попадутся полиции.

Банк России борется с этими структурами. В 2015 году выявили больше 200 финансовых пирамид, а в 2016 — 180. Нанесённый ущерб снизился с 5,5 до 1,5 млрд рублей. Средняя продолжительность их жизни уменьшилась с 10 до трёх месяцев.

Какие бывают финансовые пирамиды?

1.ПИРАМИДА КАК ОНА ЕСТЬ. В этом случае организаторы не скрывают сути, зато они убедительно доказывают, что схема рабочая. Например, говорят, что сейчас искать новых вкладчиков можно через интернет, поэтому бизнес будет успешнее, чем в 90-е.

2.ПИРАМИДА КАК ИНВЕСТИЦИОННАЯ КОМПАНИЯ. Многие мошенники не раскрывают сущность своей деятельности. Поэтому они дают своим схемам громкие привлекательные имена: ИТ-компания, инвестпроект и так далее. Людям предлагают купить акции, обещают вкладывать деньги в доходные проекты и всё в таком духе. При этом невозможно понять, на что именно будут работать ваши деньги, что это за проекты такие. Ну да ладно — деньги будут и хорошо, думают вкладчики.

3.ПИРАМИДА КАК КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ. В этом случае привлекают людей, которым не дают кредит в банке: из-за плохой кредитной истории, низких доходов или по другой причине. Тогда пирамида маскируется под МФО или банк, называет себя «кредитным бюро», «центром финансовых услуг» или чем-то подобным.

«Поможем получить кредит!» — доверчивых горожан могут завлекать такими лозунгами. Например, отдать 20% от суммы желаемого кредита, а остальное заплатит компания — она же динамично развивающаяся. В итоге ни денег, ни кредита не будет.

«Рефинансируем кредит! Спишем долги!» — заманивают и такими фразами. Здесь то же самое: человек отдаёт часть денег, а остальное обещает компенсировать фирма якобы за счёт притока клиентов. В итоге долг из банка не исчезает, к тому же отданные мошенником деньги тоже пропадают.

4.ПИРАМИДА КАК ЧТО-ТО ЕЩЁ. Мошенники идут на что угодно и могут маскироваться под разные организации: управляющие компании, потребкооперативы, известные фирмы и так далее. Бывает сложно понять, кто перед вами — добросовестная компания или жулики. По данным опросов, 27% респондентов не смогли определить, какие инвестиционные предложения мошеннические.

Как распознать мошенников? Есть правила, по которым можно вычислить финансовую пирамиду. Самое главное отличие — у них нет лицензии Центробанка (или Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг, или Федеральной службы по финансовым рынкам).

Даже если вам предъявляют документ, стоит проверить информацию в «Справочнике кредитных организаций» и «Справочнике участников финансового рынка».

На этом можно остановиться — уже ясно, что доверить деньги фирме без лицензии нельзя, иначе вы их потеряете. Но есть и другие признаки финансовой пирамиды:

- Компания зарегистрирована недавно, у неё один учредитель и маленький уставной капитал. Проверить данные можно в ЕГРЮЛ.

- Массированная реклама, обещание гигантских доходов. На фондовом рынке нельзя делать такие заявления, это запрещено.

- Обещания об отсутствии рисков. Добросовестные фирмы всегда предупреждают, что риски есть.

Предварительные взносы. Вам говорят, что это пропуск к возможности вкладываться в проект, чтобы потом купаться в золоте. Это признак мошенников.

- Заявления об инвестициях в компании с высокими доходами. Просите бумаги, которые подтверждают заявленную деятельность (строительство, добычу золота и так далее).

- Непонятно, берёт ли на себя компания ответственность за ваши вложения, если что-то пойдёт не по плану. В договоре должна быть такая информация. Если её нет — не давайте деньги.

- Просят искать новых клиентов. Это признак того, что перед вами мошенники, которые хотят обмануть как можно больше людей.

- Давление при подписании договора. Проконсультируйтесь с юристом, не поддавайтесь на провокации.

«ВАШГОРОД.РУ»

https://vashgorod.ru/news/106838

RAMBLER И АСВ ПРЕДСТАВИЛИ ВИДЕОПРОЕКТ ПО ПОВЫШЕНИЮ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

24.05.2018

Rambler и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) презентовали национальный контентный проект «Финотека», созданный при поддержке Центробанка с целью повышения финансовой грамотности жителей России. Презентация состоялась в рамках Петербургского международного экономического форума — 2018 (ПМЭФ).

Проект позволит жителям России научиться грамотно управлять личными финансами и защищать свои накопления/сбережения. Проект также позволит узнать, как работает система страхования вкладов, система гарантирования пенсионных накоплений, а также процесс удовлетворения требований кредиторов банка в случае отзыва у него лицензии.

«На наш взгляд такая программа очень важна, потому что Россия — одна из стран, отличающихся низким уровнем финансовой грамотности населения — говорит руководитель направления стратегии и инвестиций Rambler Group Рафаэль Абрамян. — Это связано с тем, что базовый уровень образования никак не затрагивает тему управления своими финансами, и в тот момент, когда у людей появляется возможность какую-то часть своих сбережений проинвестировать или положить на депозит, они фактически оказываются в полном информационном вакууме относительно того, что с этим делать».

По словам Абрамяна, существует бесконечное количество ресурсов, которые «помогают» этот вакуум заполнить, однако зачастую основная цель этих ресурсов привести клиента в не самый добросовестный банк, финансовый институт или к недобросовестному биржевому брокеру.

Проект «Финотека» позволит пользователям повысить уровень собственной финансовой грамотности за счет просмотра видеороликов, созданных в трех форматах, что позволяет максимально эффективно донести информацию: LSS (Long Story Short — игровое видео, призванное рассказать об актуальных проблемах), Микрометр (мини-история) и инфографика (анимационный ролик).

«Самое главное, что каждый из них (видеороликов. — RNS) немного по-своему доносит сложную тему. То есть они не об одном и том же, а посвящены самым разным темам — есть ролики, которые посвящены скиммингу, фишингу, тому, что делать, чтобы с карты не украли деньги, каким образом лучше распорядиться наследством и так далее — мы закрываем достаточно широкий пул тем, связанных с личными финансами», — пояснил Абрамян.

«Мы рады представить столь важный для Агентства проект, каким является «Финотека», на такой статусной площадке, как Петербургский международный экономический форум, — отмечает директор департамента общественных связей Агентство по страхованию вкладов Анжелика Есаянц,— Проект по повышению финансовой грамотности «Финотека», который Агентство реализовало совместно с «RAMBLER&Co» при поддержке Банка России, направлен в первую очередь на то, чтобы провести масштабную информационно-разъяснительную кампанию среди населения нашей страны – простым и доступным языком, без тяжелой профессиональной терминологии донести до граждан актуальную и полезную информацию, которая поможет лучше ориентироваться в сложном современном финансовом мире».

Проект стартовал в середине 2017 года, за это время было снято 35 видеороликов, размещенных на ряде федеральных и региональных ресурсов. Они уже получили более 42 млн просмотров в интернете — в соцсетях, на Youtube и на сайте, посвященном проекту — там размещены тексты и видео, направленные на повышение финансовой грамотности.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Rambler-i-aSV-predstavili-videoproekt-po-povisheniyu-finansovoi-gramotnosti-2018-05-24/

DEUTSCHE BANK УВОЛИТ ТЫСЯЧИ СОТРУДНИКОВ В РАМКАХ РЕОРГАНИЗАЦИИ БИЗНЕСА

25.05.2018

Руководство крупнейшего банка Германии - Deutsche Bank - планирует значительное сокращение рабочих мест в связи с необходимостью отказаться в ближайшем будущем от сделок с акциями. Об этом сообщают немецкие СМИ.

Как заявили в пресс-службе банка, общее число работников упадет с нынешних 97 тысяч до "значительно менее чем 90 тысяч человек". При этом будет уволена четверть всех занятых в торговле акциями.

Издание Spiegel Online, в свою очередь, пишет, что новый глава банка Кристиан Зевинг проведет масштабную реструктуризацию в связи с тем, что в течение последних трех лет он постоянно приносил убытки.

Однако увольнения могут дорого обойтись Deutsche Bank. Так, представитель банка из центрального офиса во Франкфурте-на-Майне считает, что сокращения будут стоить до 800 миллионов евро и негативно отразятся на общем балансе 2018 года.

В настоящий момент увольнения уже начались.

Зевинг стал главой Deutsche Bank в начале апреля и уже во втором квартале значительно увеличил темп перестройки концерна. "Мы теперь изменим курс нашего банка. У нас больше нет времени", - заявил глава совета директоров при презентации стратегии финансового института. По его словам, главное направление сделок должно "получить новую ориентацию". Кроме этого, в текущем году издержки банка не должны превысить 23 миллиарда евро. В 2019 году запланировано понизить их до 22 миллиардов евро.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/05/24/deutsche-bank-obiavil-ob-uvolnenii-sotrudnikov-v-ramkah-restrukturizacii.html

ЗАПРЕТНЫЙ БИТКОИН: ПОЧЕМУ РОССИЯ НЕ РАЗРЕШАЕТ МАЙНИНГ КРИПТОВАЛЮТ

24.05.2018

Законопроект о криптовалютах в текущем виде скорее отпугнет мировых инвесторов и майнеров и подстегнет «серую» финансовую систему, чем поможет росту криптоиндустрии.

Хотя представители профильного комитета Госдумы за день до голосования уверяли в кулуарах, что законопроекты все еще очень «сырые» и приняты не будут, видимо, им пришлось поторопиться, чтобы исполнить поручения Президента России от 1 июня 2018 года. Госдума практически единогласно одобрила в первом чтении «Закон о цифровых финансовых активах», «Закон о цифровых правах» и «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ». Невзирая на ожидания экспертов о существенной доработке ко второму и третьему чтению, можно утверждать, что принятие текущих версий законов не предусматривает возможности легального оборота криптовалюты, в том числе в процессе размещения токенов — ICO.

Ключевые законодательные новеллы устанавливают понятие смарт-контракта и наделяют криптовалюты и токены статусом «иного имущества», не признавая их платежным средством, а также обязывают майнеров платить налоги.

Однако индустрия не получила ответы на важнейшие для себя вопросы: могут ли российские юрлица и физлица покупать и продавать токены и криптовалюту в России и за рубежом. Выходит, что текущая версия законов не позволит создать на территории России полноценного регулирования криптоактивов, а значит и не создаст благоприятного для внешних инвестиций климата. Подобное регулирование вынудит держателей криптовалюты искать более лояльные юрисдикции, и мировую гонку за их средства Россия проиграет. Вместе с тем статус-кво на руку теневому финансовому сегменту, который может сделать криптовалюты ключевым механизмом вывода средств из-под налогообложения.

Законотворцы решили не прибегать к общеупотребимым в мире терминам «токен» и «криптовалюта» и разработали собственные правовые категории — «цифровые права» и «цифровые деньги», чем нарушили принцип правовой трансграничности рынка криптовалют. Зарубежные криптоинвесторы и владельцы активов не смогут, не вдаваясь в тонкости российского права, понять, о чем идет речь, а значит, скорее всего, и не будут пытаться это сделать, а попросту выберут другие правовые юрисдикции.

Если Россия претендует на «технологический прорыв» и на то, чтобы стать занять «самый высокий [технологический] уровень в мире», нужно привести законодательные термины в соответствие с мировой трактовкой. Самый простой способ сделать это — отразить их общепринятое «википедийное значение».

Вызывает большие вопросы и сам термин «цифровые права». При использовании термина «цифровые права» происходит смешение вида объектов гражданских прав и способа фиксации этого объекта. Объектом права не может быть цифровой код или обозначение. Лучше всего природе токена соответствует отнесение к имущественному праву, удостоверенному цифровым способом.

Законопроекты не пытались регламентировать оборот криптовалют или определить правовой статус точек «входа» и «выхода» из них — криптокошельков. За рамками законопроектов остались также сделки с токенами и криптовалютами, включая их взаимообмен, сделки с ними в иностранных юрисдикциях, а также условия перевода криптовалюты в иностранную или национальную валюту.

Авторы не отнесли к объектам гражданских прав «цифровые деньги», предлагая поправки в статью 128 ГК. Рынок криптовалют, как международный, так и российский, вполне сложился, но в законодательстве сложившиеся на нем отношения фактически отрицаются. Суды отказывают в защите прав требования, а правоохранители требуют запрещать информацию о криптовалютах. Вынесение криптовалют за рамки правового поля не обеспечивает прорыва в цифровой экономике.

Полагаю, что решением будет внесение «цифровых денег», то есть криптовалюты, в перечень объектов гражданских прав (статья 128 ГК РФ) наравне с токенами — «цифровыми правами». Иначе подвешенное положение криптовалют никак не помешает обналичивать и выводить деньги из российской экономики через биткоин и альткоины.

Новый способ вывода валюты пришел на смену «кипрской» и «молдавской» схеме увода капитала из-под налогообложения и уже сильно полюбился незаконным посредникам. Оборот таких операций торговцами из Китая только на трех московских рынках, по оценкам Центробанка или РАКИБ, уже составляет 600 млрд рублей в месяц. Российская казна недополучает около 25% от этой суммы в виде разных налогов и сборов.

В то же время индустрия предлагала простой путь легализации оборота криптовалют — позволять частным лицам и предпринимателям зафиксировать свои криптокошельки в налоговой службе в уведомительном порядке, подобно тому как сейчас предприниматели регистрируют свои расчетные счета. И уже попавшие под наблюдение налоговиков криптооперации можно облагать налогами, причем тоже в уведомительном порядке: честный агент самостоятельно декларирует транзакции и платит по ним налоги, а пойманный за руку мошенник будет осужден.

Такой подход, во-первых, приведет к повышению прозрачности, привлечет новых налоговых резидентов и выбьет стул из-под махинаторов, которые сейчас безнаказанно используют серый статус биткоина и других валют.

Новые законопроекты предусматривают налогообложение майнинга. Будут ли введены двухлетние налоговые каникулы, о которых заявлял Анатолий Аксаков, неясно. Но майнеров в новых законах уже предложили обложить налогами. И это, безусловно, вредно для привлечения новых владельцев криптовалют в нашу юрисдикцию.

Во-первых, доходы майнеров вследствие волатильности и падения курсов криптовалют в последнее полгода пребывают в состоянии, близком к нулевой прибыли или убыточности.

Во вторых, большую часть средств владельцы криптовалютных ферм так или иначе направляют на проекты, связанные с развитием программ или оборудования, увеличивающего эффективность добычи криптовалют, подстегивая тем самым рост IT-рынка.

Кроме того, майнеры выплачивают зарплаты, создают новые рабочие места, тратят средства в России и в целом подпитывают рост экономики. В силу молодости и скромных объемов рынка майнинга государство не сможет за счет этих сравнительно небольших налоговых поступлений залатать свои бюджетные бреши, зато оно вытолкнет майнеров в другую юрисдикцию и лишится будущего источника рабочих мест и налогов.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/tehnologii/362043-zapretnyy-bitkoin-pochemu-rossiya-ne-razreshaet-mayning-kriptovalyut

КОСТИН: ТРАМП СТАЛ БЫ ХОРОШИМ СМЕНЩИКОМ НАБИУЛЛИНОЙ В ЦБ

25.05.2018

Президент США Дональд Трамп был бы «хорошим сменщиком» Эльвиры Набиуллиной на посту главы ЦБ, заявил глава ВТБ Андрей Костин в рамках сессии ВТБ «Финансово-банковская система стран с развивающимися рынками: версия 2.0» на ПМЭФ — 2018.

«Когда Эльвира Сахипзадовна Набиуллина закончит второй, третий срок — там сколько она хочет работать, я очень люблю, уважаю ее и ценю — хорошим сменщиком ей был бы господин Трамп. Потому что господин Трамп за последнее время, на прошлой неделе буквально, сумел провести такие законы, которые существенно ослабляют регулирование банковской сферы в США. По крайней мере, для малых и средних банков», — сказал Костин.

Он отметил, что банковский сектор сейчас очень зарегулирован.

«Мне кажется, после кризиса 2007 года финансовый рынок очень сильно зарегулирован. Все европейские страны, включая Россию, смотрят на США и видят, что там-то американские банки находятся в лучших условиях. И это дополнительный драйв для экономики. Я считаю, это было бы очень полезно», — добавил Костин.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Kostin-Tramp-stal-bi-horoshim-smenschikom-Nabiullinoi-v-TSB-2018-05-25/

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.