© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №49)ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ НОТА-БАНКА НАЧНУТСЯ НЕ ПОЗДНЕЕ 27 ОКТЯБРЯ 13.10.2015 В связи с наступления страхового случая, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начнет выплаты клиентам Нота-банка не позже 27 октября. Об этом говорится в сообщении на сайте ведомства. Клиенты кредитной организации получат возмещение в размере 100% их вклада, но не больше 1,4 млн руб., напомнили в АСВ. Размер вкладов в иностранной валюте будет рассчитан по официальному курсу Центробанка (ЦБ) 13 октября. До 27 октября АСВ опубликует в прессе и на своем сайте официальные сведения о времени, месте и форме заявления для получения вкладов. Банки-агенты для выплаты компенсаций будут определены в ходе конкурса не позже 19 октября 13 октября в Нота-банке была назначена временная администрация сроком на полгода. Причиной такого решения стало «неудовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам», подчеркнул регулятор. ЦБ также ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Накануне РБК стало известно, что Нота-банк испытывает проблемы с ликвидностью. В самом банке тогда эту информацию опровергали, отмечая, что сложности возникли в связи со сбоем у банка-агента. По словам одного из собеседников РБК, правоохранительные органы озабочены проблемой отмывания в банке. По состоянию на 1 сентября 2015 года банк занимал 77-е место в банковской системе России с размером активов 77,29 млрд руб. НОТА-БАНК РАЗЛОЖАТ ПО ТРЕБОВАНИЯМ 14.10.2015 ЦБ впервые за новейшую историю российского банковского сектора готовится спасать банк силами его кредиторов. Российский аналог кипрского bail-in может быть испытан на Нота-банке. Для санации в нем маловато вкладов граждан, а для отзыва лицензии — слишком много средств госструктур. Впрочем, гарантией продолжения существования банка является реальное качество его активов. О мерах по стабилизации ситуации в Нота-банке, входящем в первую сотню по активам, ЦБ объявил вчера на своем сайте. С 13 октября в банке на шесть месяцев введена временная администрация регулятора, полномочия руководства приостановлены, введен трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов, вкладчикам-физлицам АСВ начнет платить страховки до 27 октября. Таких мер в совокупности ЦБ в отношении проблемных банков еще не принимал. И при всем при этом банк, похоже, ни на санацию, ни на отзыв лицензии не идет. В нем с большой долей вероятности осуществлена попытка спасения полностью силами кредиторов, чего в российской практике до сих пор не было. Как пояснил зампред Банка России Михаил Сухов, действия ЦБ обусловлены целым набором обстоятельств. "У банка в результате изъятия средств c середины лета этого года рядом крупных клиентов в течение последней недели образовался провал в ликвидности (позже ЦБ огласил цифру в 16 млрд руб.— "Ъ"), следствием чего стала очень большая картотека неисполненных обязательств. Такая ситуация требовала реакции регулятора. В банке очень большое число клиентов — юридических лиц. Активы самого банка предположительно таковы, что способны генерировать денежный поток для расчетов с кредиторами в будущем, осталось только точно определить величину этого денежного потока с учетом оценки качества активов",— сообщил господин Сухов. Дальнейшие действия, после оценки качества активов, могут быть разные: "от продажи ряда активов до добровольных аналогов bail-in: возможно, в виде реструктуризации их требований к банку". Материального участия государства этот вариант, по его словам, не предполагает. Но по замыслу ЦБ ставит всех кредиторов в равные условия, устраняет риск предпочтительного удовлетворения требований отдельных клиентов. С учетом специфики банка — концентрации на обслуживании госкомпаний — не исключено, что вопрос о его дальнейшей судьбе будет зависеть в том числе и от ущерба, который принесет государству отзыв у него лицензии, считают собеседники "Ъ", знакомые с ситуацией. "Депозиты госкомпаний — это не просто средства на балансе, это обеспечение гарантий, выданных банком подрядчикам под госзаказ,— отмечает источник "Ъ", знакомый с ситуацией в банке.— В случае отзыва лицензии у банка подрядчики не только лишатся своих размещенных там средств, но и гарантии, выданные под выполнение госзаказа, будут аннулированы, а это поставит под вопрос финансовую устойчивость господрядчиков". Впрочем, даже при позитивном сценарии вопроса о том, каким образом будет функционировать банк в случае, если ЦБ сочтет его способным выжить без господдержки, нет ни у кого. Опыта выживания несанированного банка после вхождения туда временной администрации ЦБ на рынке нет. ПРЕЗИДЕНТ ММВА: СИТУАЦИЯ С НОТА-БАНКОМ — УДАР ПО МЕЖБАНКОВСКОМУ РЫНКУ 13.10.2015 ЦБ своими действиями разрушает российский финансовый рынок. Об этом заявил президент Московской международной валютной ассоциации Алексей Мамонтов, прокомментировавший ситуацию с Нота-Банком. Президент ММВА в связи с вводом в Нота-Банк временной администрации предполагает, что, «скорее всего, уже в ближайшее время ЦБ будет вынужден констатировать факт невозможности восстановления банком ликвидности и платежеспособности и, соответственно, отзовет у него лицензию». Тот факт, что это не сделано сразу, по мнению Мамонтова, объясняется нестандартностью ситуации: «Едва ли не впервые речь идет о проблемах кредитной организации, облигации которой до настоящего момента входят в ломбардный список ЦБ РФ». «Как, кем и когда было принято решение о включении облигаций Нота-Банка в ломбардный список ЦБ? Проводилась ли проверка финансового состояния банка перед принятием такого решения? Каковы были действия уполномоченных лиц Банка России, призванных контролировать операции банка в текущем режиме?» — задается вопросами глава ММВА. «Насколько вообще можно доверять теперь обязательствам банков, облигации которых входят в ломбардный список ЦБ РФ (а тем более тем облигациям, которые вовсе не имеют такого статуса)?» — продолжает Мамонтов. По его мнению, «созданный прецедент с облигациями Нота-Банка способен подорвать доверие к такого рода бумагам и рынку вообще». Мамонтов расценивает ситуацию с облигациями Нота-Банка как «еще один (и сильнейший!) удар по российскому межбанковскому рынку, по всей системе управления ликвидностью для большинства кредитных организаций». Он напоминает, что «первым таким ударом было резкое (в конце 2013 года) массовое закрытие лимитов банков друг на друга, а затем поступательное, в течение двух лет, сворачивание сделок, сокращение объемов операций с использованием бланковых лимитов». Финансист уточняет, что сейчас такие операции совершают между собой главным образом госбанки, «дочки» нерезидентов РФ и крупные частные банки, зачастую также аффилированные с государством или госкомпаниями. «Вторым таким тяжелым ударом для банков способно стать сворачивание операционного пространства на рынке облигаций. Привлекательность… такого способа управления ликвидностью будет последовательно снижаться», — предупреждает президент ММВА. Он указывает на то, что сегодня возможность управления ликвидностью для большинства банков сводится к сделкам с ЦБ или Центральным контрагентом. «С сожалением приходится констатировать, что руководство Банка России в результате абсолютно неэффективных, порой непродуманных, бессистемных надзорных и регулятивных действий продолжает разрушать российский финансовый рынок. Доверие к этому рынку, представленным на нем организациям и к самому регулятору со стороны субъектов предпринимательской деятельности и населения стремительно падает», — говорится в заявлении. «Банк России не выполняет вмененные ему законом функции «развития и укрепления банковской системы», а также «обеспечения стабильности финансового рынка и его развития», — считает Мамонтов. АСВ ОБЯЗАЛИ ВЫПЛАТИТЬ СТРАХОВЫЕ ВКЛАДЫ ПОСЛЕДНИМ ВКЛАДЧИКАМ «ВОЛГА-КРЕДИТ БАНКА» 13.10.2015 Генпрокуратура РФ внесла представление в АСВ о досудебной выплате оставшимся вкладчикам «Волга-Кредит банка». «Представление касается 57 вкладчиков, чьи вклады подтвердились в ходе следственных действий и оперативно-розыскных мероприятий ГСУ ГУ МВД по Самарской области. Генпрокуратура просит АСВ обеспечить установление требований кредиторов «ВКБ» с учетом материалов следствия и решить вопрос о выплате вкладчикам банка страхового возмещения», - сказано на официальном сайте депутата Александра Хинштейна. Лицензию у банка отозвали 30 декабря 2014 г. 23 января самарские следователи возбудили уголовное дело по факту мошенничества в особо крупном размере со стороны работников ВКБ. Сообщалось, что количество пострадавших превышает 2 тыс. человек, а нанесенный им ущерб оценивается в сумму более 1,8 млрд рублей. Выплаты обманутым вкладчикам начались 26 марта. По данным АСВ на 28 мая этого года, 2739 обманутым вкладчикам "Волга-кредит" банка было выплачено 1,3 млрд рублей. К 18 сентября АСВ выплатило страховые выплаты в досудебном порядке 3102 обманутым вкладчикам банка «Волга-кредит», 98 было отказано, сообщил тогда в микроблоге депутат госдумы от Самарской области Александр Хинштейн. «По 57 чел., не получившим выплат, следствие ГУМВД подтверждает их добросовестность (факт внесения денег, а затем хищения со счетов). На данный момент АСВ согласилось выплатить возмещение еще 13 вкладчикам, имеющим приходные ордера. 44 - пока отказ.», - написал депутат. Тогда же парламентарий обратился в Генпрокуратуру с просьбой обязать АСВ выплатить деньги остальным вкладчикам. Сумму выплат Александр Хинштейн не называл. В КАЛИНИНГРАДЕ ЗАКРЫЛСЯ ОФИС «МОСОБЛБАНКА» 13.10.2015 Московский областной банк» закрыл единственный офис в Калининграде. С 20 мая прошлого года Банком России в отношении «Мособлбанка» были введены меры по предупреждению банкротства, а в июле в головном офисе прошли выемки документов. Напомним, ранее появлялись сообщения о том, что вкладчики калининградского филиала «Мособлбанка» столкнулись со случаями невыполнения банком своих обязательств. Клиенты не могли в предусмотренный договором срок получить обратно свой депозитный вклад. Банк ссылался на финансовые затруднения и выплачивал долг частями. Один из вкладчиков обратился в суд с исковым заявлением. Суд Центрального района Калининграда, в свою очередь, взыскал с банка проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда и обязал выплатить штраф. САНАТОР ДЛЯ «СВЯЗНОГО» 14.10.2015 АСВ завершило проверку Связного банка, теперь ЦБ решит, что с ним делать — отзывать лицензию или санировать. По информации РБК, возможность финансового оздоровления «Связного» рассматривают Экспобанк и Финпромбанк. Сотрудники Агентства по страхованию вкладов (АСВ) завершили проверку Связного банка, сообщил РБК официальный представитель банка Антон Гольцман. Теперь ЦБ решит судьбу банка, у которого на начало октября сразу три норматива (базового капитала, основного капитала и, самый главный, достаточности капитала) опустились ниже 2%. По закону регулятор в течение 15 дней после наступления этого события обязан отозвать лицензию. ЦБ зафиксировал падение трех нормативов 6 октября, говорит Гольцман, соответственно, регулятор должен принять решение об отзыве лицензии до 21 октября. Альтернативой отзыву лицензии может стать решение о санации банка, но если найдется инвестор. Источник, близкий к Связному банку, и источник, близкий к ЦБ, говорят, что санацию банка рассматривает Финпромбанк, совладелец которого, Анатолий Гончаров, уже помогал Связному банку. В конце 2014 он предоставлял Связному субординированный кредит в капитал в размере Ђ11 млн. «Получение кредита на санацию Связного банка помогло бы Гончарову компенсировать свои потери», — говорит источник, близкий к ЦБ. Оздоровлением Связного банка также заинтересовался Экспобанк. «Экспобанк изучает финансовое состояние «Связного» и целесообразность своего участи я в его санации», — говорит источник, близкий к Экспобанку. Банкир Ким, владелец Экспобанка, начал покупать и объединять небольшие региональные банки в начале 2000-х годов. Самой крупной сделкой M&A у Кима стало объединение его УРСА Банка с МДМ Банком в 2009 году, однако позже Ким вышел из состава акционеров. В 2012 году он купил Барклайс Банк, вернул ему старое название и начал присоединять к нему банки. В частности, к Экспобанку присоединились Сиббизнесбанк и Стромкомбанк. Также в 2012 году Ким купил российскую «дочку» немецкого банка West LB. В сентябре прошлого года Экспобанк купил 100% LBBW Bank CZ-— седьмого по величине банка Чехии. Сумма сделки не раскрывалась, по оценкам экспертов, она могла превысить $100 млн. В марте этого года Ким купил небольшой региональный МАК Банк у алмазодобывающей компании АЛРОСА. АСВ ИСКЛЮЧИЛО УП-БАНК ИЗ РЕЕСТРА БАНКОВ - УЧАСТНИКОВ ССВ 13.10.2015 АСВ исключило УП-банк (Ижевск) из реестра банков - участников системы страхования вкладов в связи с внесением в Единый государственный реестр юридических лиц записи о его ликвидации на основании решения суда. Об этом свидетельствует сообщение ведомства. Таким образом, в настоящее время число участников ССВ - 848 кредитных организаций, из них: 634 - действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами; 1 - действующий банк, в отношении которого введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов; 7 - действующих кредитных организаций, утративших право на привлечение денежных средств физических лиц; 206 - находящихся в стадии ликвидации. ЦБ РФ В КАЧЕСТВЕ ЭКСПЕРИМЕНТА ПЕРЕДАСТ ЧАСТЬ КЭША НА ХРАНЕНИЕ В СБЕРБАНК 13.10.2015 ЦБ РФ планирует провести эксперимент по передаче на хранение коммерческим структурам своих наличных денег, сообщил первый зампред Банка России Георгий Лунтовский на международной конференции "Безопасность оборота наличных денег и ценностей" в Казани во вторник. "Очень активно работаем со Сбербанком, поскольку он представлен на всей территории России. Сейчас планируем начать эксперимент, чтобы передать им часть денег в их хранилища. Они будут на балансе Банка России числиться, но у Сбербанка будет возможность в пределах остатков на корреспондентских счетах эти деньги пускать в обращение", - сообщил Лунтовский журналистам после заседания. В дальнейшем в эксперименте смогут участвовать и другие банки. Все это будет индивидуально обсуждаться с каждым банком, кто проявит инициативу. Лунтовский уточнил, что все не так просто, как может показаться на первый взгляд. Банк должен будет иметь сертифицированное Центробанком хранилище и принять те правила работы, которые ему предложит регулятор. На конференции зампред ЦБ сообщил, что в России сейчас идет процесс постепенного перераспределения функций в области обработки и хранения денежной наличности в пользу коммерческих структур. Он отметил, что эти операции было решено проводить через российское объединение "Росинкас", которое имеет свыше 60 кассовых центров. Рассматривается возможность передачи "Росинкасу" части помещений расчетно-кассовых центров, которые ЦБ оптимизирует. Эксперимент основывается на зарубежном опыте. "Очень активно этот опыт распространен в Великобритании. Банк Англии только выпускает деньги в обращение и потом принимает ветхие (купюры - ИФ) для уничтожения. Я не думаю, что мы дойдем до такого, но в принципе сам по себе опыт заслуживает соответствующего внимания, и мы будем идти в этом направлении", - отметил Лунтовский. «ИНТЕРФАКС» РУБЛЬ ОБЕЩАЕТ БЫТЬ СТАБИЛЬНЫМ ДО НОВОГО ГОДА 14.10.2015 Эксперты пытаются угадать, что будет с курсом рубля дальше и что вообще теперь делать с деньгами. Не секрет, что движением вниз или вверх нашей валюты сейчас управляют цены на нефть. Недавний скачок нефтяных цен на 5 долларов за сутки обусловлено банкротством американских сланцевых компаний. Генсек ОПЕК объявил о катастрофичном положении в отрасли и ожидаемом резком снижении добычи. Все это должно привести к росту цен на сырье. Но в ближайшей перспективе еще возможны перепады стоимости. «Укрепление нефти и рубля пока носит стихийный характер, - считает Анна Устинова, финансовый аналитик. - Резкие скачки всегда привлекают много спекулянтов. Зачастую именно их хаотичные действия вызывают откаты от завоеванных уровней. Но в долгосрочной перспективе стоимость барреля видится все-таки повыше 50 долларов.» Мы опросили аналитиков, стоит ли пользоваться неожиданным ростом рубля для обмена валюты. «Бежать в обменник прямо сейчас я бы не советовал, - говорит Егор Сусин, аналитик Газпромбанка. - До конца года рубль может укрепиться до 55 - 60 рублей за доллар. Но как мы неоднократно убеждались, возможны и кратковременные скачки до 70 рублей. Я бы рекомендовал покупать американскую валюту, когда доллар опустится ниже 60 рублей.» «Сейчас внешний фон наиболее благоприятен для российской валюты. Но мы считаем, что это надолго, - замечает эксперт ФГ БКС Иван Копейкин. - Поэтому сегодняшний курс - неплохой момент для небольшого пополнения резервов. Но активно скупать доллары пока рановато.» « Рост цен на нефть - это, конечно, хорошо. Но давайте попробуем посмотреть правде в глаза, - призывает Глеб Задоя, аналитик PROFIT Group. - Совершенно очевидно, что если не произойдет чуда на нефтяном рынке, то нас ждут еще несколько сложных лет. Экономика останется слабой, объем инвестиций снизится, потребительский спрос не вырастет из-за сокращения доходов населения. Правительство закладывает курс доллара на ближайшие три года на уровне 62,50 - 63,30 руб. При снижении доллара ниже 60 рублей Центробанк, скорее всего, возобновит покупки для пополнения золотовалютных резервов. Все это говорит нам о том, что сейчас мы находимся на, возможно, минимальных ценах иностранных валют на предстоящие несколько месяцев. Выводы каждый должен делать сам, а мы рекомендуем накапливать валютные сбережения. Напомним, что официальные прогнозы Минфина предполагают курс рубля около 65 за доллар до конца года. И плавный спуск к отметке 60 в конце 2016-го.» «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества и властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости», кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры