ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №92/687)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

МЕДВЕДЕВ РАСПОРЯДИЛСЯ ПРИНЯТЬ В КАЗНУ ВСЕ АКЦИИ ПРОМСВЯЗЬБАНКА

28.05.2018

Премьер-министр Дмитрий Медведев подписал распоряжение о принятии от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в государственную казну всех акций Промсвязьбанка по балансовой стоимости около 113,4 млрд руб.

В сообщении пресс-службы правительства отмечается, что распоряжением наряду с принятием в казну акций Промсвязьбанка предусмотрено уменьшение имущественного взноса РФ в имущество АСВ.

Подписанный Медведевым документ предусматривает также включение Промсвязьбанка в число стратегических организаций, а также акционерных обществ, в отношении которых определение позиции государства-акционера по ряду важнейших вопросов осуществляется правительством.

24 мая зампред ЦБ Василий Поздышев говорил, что санируемый за счет средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) Промсвязьбанк передадут государству через одну-две недели. По словам Поздышева, в рамках санации ЦБ уменьшил баланс Просвязьбанка, сняв с него санируемый Автовазбанк и основную часть непрофильных и проблемных активов, связанных с бывшими акционерами и не вписывающихся в стратегию развития банка. Кроме того, банк был докапитализирован в общей сложности на 243 млрд руб. (средства перешли на баланс банка в виде облигаций федерального займа).

Промсвязьбанк, который до начала санации в декабре 2017 года принадлежал братьям Дмитрию и Алексею Ананьевым, планируется сделать опорным для гособоронзаказа. Он будет специализироваться на кредитовании компаний оборонно-промышленного комплекса (ОПК).

«РБК»

НА КРУГЛОМ СТОЛЕ В ГОСДУМЕ РФ ПРЕДЛОЖИЛИ ВНЕСТИ ПОПРАВКИ В ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ

28.05.2018

В Госдуме РФ прошел круглый стол для пострадавших от действий банков. В том числе, в нем участвует лидер Союза вкладчиков «Татфондбанка» и «ИнтехБанка» Александра Юманова.

На встрече предложили внести поправки в закон о банкротстве: поднимать порог застрахованных государством вкладов с 1,4 млн рублей; менять очередность: требования физ. лиц и малых предпринимателей, по их мнению, нужно рассматривать комплексно; контролировать на законодательном уровне расходы на конкурсное производство.

Напомним, обманутые вкладчики «Татфондбанка» устроили одиночный пикет возле здания Государственной думы в Москве.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

ВАЛЕРИЙ ГАРТУНГ: СЛИШКОМ ДОРОГО НАМ ОБХОДИТСЯ "НЕЗАВИСИМАЯ" ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЦБ

29.05.2018

28 мая в Госдуме состоялся круглый стол «О законодательном обеспечении прав валютных заемщиков, а также вкладчиков в банках, прекративших свою деятельность».

Мероприятие было организовано фракцией КПРФ и провел его первый зампред комитета Госдумы по делам национальностей Валерий Рашкин (КПРФ). В заседании также принял участие зампред комитета ГД по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству Валерий Гартунг (СР). На заседании присутствовали пострадавшие вкладчики банков-банкротов из многих регионов России, но самой активной и организованной командой была инициативная группа "превышенцев" "Югры", которые объединились в союз вкладчиков и добиваются возврата "сгоревших" средств.

Также, на заседании из значимых фигур присутствовал бывший президента банка «Югра» Алексей Нефедов, который пообещал обратиться напрямую к президенту РФ Владимиру Путину и поспособствовать тому, чтобы представители "Югры" смогли донести свою информацию "непосредственно до президента".

Из заявленных двух представителей ЦБ, на заседание не явился ни один.

В ходе заседания, Валерий Рашкин отметил, что при всей внешней пристойности и регулируемости Банком России процедуры возмещения ущерба вкладчикам лопнувших кредитных организаций, отчислений банков-участников в систему страхования вкладов уже давно не хватает – «за бортом остаются интересы тысяч граждан». Возврат средств кредиторам первой очереди составляет в среднем чуть более 10 процентов от размера предъявляемых требований. Кредиторы третьей очереди практически во всех случаях не получают ничего. Нынешняя схема банкротств больше направлена на содержание конкурсного управляющего и конкурсное производство, чем на возврат средств - «попросту съедая деньги кредиторов», считает депутат.

Он рассказал о законодательных планах в этой сфере. Так, в ближайшее время на рассмотрение Госдумы будут представлены поправки в закон о банкротстве, которыми предлагается увеличить сумму обязательных страховых выплат по банковским вкладам. Также предлагается изменить порядок удовлетворения требований вкладчиков банков-банкротов. Первыми предлагается учитывать интересы физических лиц, а Агентство страховых вкладов, по убеждению Рашкина, нужно передвинуть в конец очереди. Он считает, что необходима норма в законе о субсидарной ответственности высшего руководства российских банков и их владельцев, а также занимающихся банковским надзором представителей госорганов, если будет доказана их вина в доведении кредитной организации до банкротства, и субсидарной ответственности Банка России в случае недостаточности средств для погашения задолженности ликвидируемой организации перед кредиторами.

В своей оценке сложившей ситуации, Валерий Гарптунг отметил,  что «нужны три системные меры.

Во-первых, получается, что граждане брали у банков рубли, а обязательства у них в валюте. Нужно ликвидировать лазейку в законе, чтобы с граждан не могли взыскивать то, чего они не брали.

Во-вторых, если финансовая услуга была оказана некачественно, то все три задействованные стороны должны нести за нее ответственность: и заемщик, и банк, выдавший кредит, и государство, как регулятор. В этом случае бремя ответственности будет посильным.

И в-третьих, необходимо законодательно признать кратное изменение курса валют форс-мажорным обстоятельством».

Касаясь ситуации с банком "Югра", он отметил, что «банкротство этого банка - дело рук ЦБ, результат умышленных действий или непрофессионализма. Очевидно, что процедура банкротства - это кормушка для разного рода лиц, которые под предлогом оздоровления банка просто вытаскивают из него ликвидные активы. И мне кажется, пора положить конец этому криминальному "бизнесу"». Депутат намерен по конкретным фактам направить депутатские запросы в генпрокуратуру с просьбой проверить деятельность ЦБ.

Также, Гартунг убежден, что «проблема подконтрольности деятельности Центробанка, на самом деле, актуальна. Независимость проводимой им политики закреплена в Конституции, но независимость эта условна, потому что президент предлагает кандидата на должность главы ЦБ, утверждает его Госдума, равно как и часть кандидатов в члены наблюдательного банковского совета».

Он напомнил, что недавно фракция «Справедливой России» уже пыталась внести поправки в закон о ЦБ по изменению процедуры отзыва и главы ЦБ, и членов банковского совета, а также расширить полномочия Генпрокуратуры по надзору. Однако Госдума эти поправки отклонила.

Тем не менее депутат намерен инициировать вопрос о расширении полномочий Генпрокуратуры и Счетной палаты по контролю за ЦБ. «Центробанк проводит свою независимую политику, а потом нам за счет бюджета приходится оплачивать процедуру оздоровления банков. С 2009 по 2014 годы мы полтора триллиона уже подарили банкам. И за прошлый год на три крупнейших банка уже больше триллиона потрачено. Слишком дорого нам обходится "независимая" деятельность ЦБ», - заявил Гартунг.

По итогам круглого стола была создана «рабочая группа из вкладчиков, которая будет работать с депутатом Валерием Рашкиным на постоянной основе» и принята итоговая резолюция, куда вошли все прозвучавшие предложения.

«ИНФОРМ-24: ПАРЛАМЕНТСКИЕ НОВОСТИ»

ЦБ ПОДАЛ ЗАЯВЛЕНИЯ О ЛИКВИДАЦИИ БАНКОВ "НОВЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ" И "ЛОГОС"

28.05.2018

Центральный банк (ЦБ) России подал заявления о принудительной ликвидации московских банков «Новый кредитный союз» и «Логос», говорится в определениях Арбитражного суда Москвы.

Заявление о ликвидации АКБ «Новый кредитный союз» будет рассмотрено судом 16 июля, инновационно-коммерческого банка «Логос» — 3 июля.

Регулятор 26 апреля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Новый кредитный союз».

В деятельности этого банка были установлены многочисленные нарушения требований законодательства и нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, связанные с неисполнением обязанности по своевременному направлению в уполномоченный орган полных и достоверных сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю.

Кроме того, в рамках надзорных мероприятий выявлены факты неотражения в отчетности кредитной организации проводимых валютно-обменных операций. Одновременно с этим установлены непрозрачные для надзорного органа сделки банка с физическими лицами по купле-продаже иностранной валюты, изначально убыточные для кредитной организации либо не имеющие очевидного экономического смысла, сообщил регулятор.

АКБ «Новый кредитный союз» является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 апреля он занимал 437-ое место в банковской системе РФ.

Отзыв лицензии у столичного "Логоса"

У ИКБ «Логос» лицензия была отозвана 20 апреля.

В его деятельности были установлены неоднократные нарушения требований законодательства и нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, связанные с неисполнением обязанностей по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю. В рамках надзорных мероприятий также установлены факты осуществления кредитной организацией валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в Банк России.

По информации регулятора, в деятельности банка «Логос» зафиксированы неоднократные случаи совершения указанных операций без проведения обязательной идентификации клиентов-физических лиц. В 2018 году банк был также вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций, отметил ЦБ.

Руководство и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.

ИКБ «Логос» является участником системы страхования вкладов. По величине активов на 1 апреля кредитная организация занимала 514-ое место в банковской системе России.

«РАПСИ»

ПОПУЛЯРНЫЕ СХЕМЫ: ЗА ЧТО СУДЯТ БАНКИРОВ

29.05.2018

Начиная с 2013 года Центробанк ведет активную политику по «расчистке банковского сектора». За почти пять лет лицензий лишились более 300 кредитных организаций. Но наведение порядка в банковской сфере не ограничивается только такими действиями. Параллельно правоохранительные органы возбуждают уголовные дела против топ-менеджеров кредитных организаций, лишившихся лицензий. Рассказываем, по каким составам чаще всего обвиняют банкиров и почему в таких случаях весомую роль играют свидетельские показания. А эксперты дают советы топ-менеджерам банкам как минимизировать риски уголовного преследования.

Неурегулированность правового статуса сотрудников Центробанка и его организационно-правовой формы вносит некоторый хаос во взаимоотношения ЦБ с банкирами, сразу отмечает Дмитрий Солдаткин, председатель КА "Солдаткин, Зеленая и Партнеры": «Такая ситуация предоставляет неограниченные возможности регулятору». Между тем эта неопределенность впоследствии негативным образом сказывается на судьбе руководителей и топ-менеджеров банков, добавляет он. Речь при этом идет не только о каких-то имущественных обязательствах, но и об уголовной ответственности. По словам управляющего партнера АБ "ЕМПП" Сергея Егорова, в основном уголовные дела против топ-менеджеров кредитных организаций возбуждаются после отзыва лицензии и последующего банкротства самого банка. Происходит это с подачи временной администрации, которая приходит в банки из Агентства по страхованию вкладов. Так, за три последних года число заявлений от АСВ о возбуждении уголовных дел против руководителей банков увеличилось с 74 (в 2015 году) до 108 (в 2017 году).

КЛИЕНТЫ ИЗ "ТЕТРАДКИ". Правоохранительные органы возбуждают много дел по так называемым «забалансовым» вкладчикам, рассказывает партнер АБ «Забейда и партнеры» Дарья Константинова. Речь идет о ситуации, когда сотрудники банка привлекают клиентов с предложением разместить крупные суммы денег под выгодные проценты. С такими ВИП-вкладчиками подписывается условный договор от лица кредитной организации, но переданные средства на счет банка не поступают, объясняет эксперт. Клиентам, как правило, действительно выплачиваются оговоренные проценты, однако в случае отзыва лицензии или возникновения финансовых проблем у высшего руководства банка «ВИПы» могут остаться без вложенных денег, говорит юрист. Тогда действия топ-менеджмента кредитной организации, если именно они участвовали в схеме привлечения забалансовых вкладчиков, квалифицируются по ч. 4 ст. 159 УК («Мошенничество»), рассказывает Константинова: «При этом к уголовной ответственности могут привлечь и других осведомленных сотрудников, которые способствовали совершению преступления в составе группы лиц».

Впервые о такой проблеме стало известно четыре года назад, когда в ходе санации "Мособлбанка" выявили, что в отчетности кредитной организации не отразили депозиты на сумму 76 млрд руб. При этом со счетов таких клиентов банк без их уведомления и согласия списывал деньги. Такие факты скрытой бухгалтерии обнаружили в дальнейшем и в других банках: «Екатерининский», "Мико-банк", "Кроссинвестбанк", "Стелла-банк", "Мострансбанк" и "Арксбанк". По подсчетам АСВ работники этих кредитных организаций, используя перечисленную схему, похитили деньги 57 000 клиентов на общую сумму 51 млрд руб.

Весной прошлого года Советский районный суд Владикавказа вынес первый в России обвинительный приговор по делу о «забалансовых вкладах». На скамье подсудимых оказались пять топ-менеджеров обанкротившегося «Диг-банка». У этой кредитной организации еще летом 2014 года отозвали лицензию. После чего временная администрация из АСВ выявила у банка масштабные фальсификации операций по вкладам, из-за которых 800 млн руб. не смогли получить 2000 клиентов. При этом руководство «Диг-банка» не ограничилось выводом реальных депозитов, а еще и зачислило на баланс несуществующие вклады. Делалось это для того, чтобы после отзыва лицензии получить «возмещения» по таким счетам. Правда, организаторам перечисленной схемы инкриминировали не мошенничество, а присвоение с растратой (ч. 4 ст. 160 УК) и злоупотребление полномочиями (ст. 201 УК). Топ-менеджмент банка в итоге отделался условными сроками.

"СХЕМАТИЧНЫЕ"ЗАЙМЫ. Еще один часто встречающийся состав в обсуждаемой сфере – хищение вкладов физических и юридических лиц через оформление фиктивных кредитов, рассказывает Солдаткин. За это руководителей и сотрудников банка привлекают к ответственности по ст. 160 УК ("Растрата") либо ст. 159 УК ("Мошенничество"), говорит Константинова. Займы могут выдаваться компаниям, которые оформлены на подставных лиц и не ведут реальной финансово-хозяйственной деятельности. По версии следствия, подобную схему организовал председатель правления "Кредитбанка" Эдуард Чилингаров. В помощь себе он привлек несколько топ-менеджеров этой кредитной организации и знакомых предпринимателей. Правоохранители установили, что с весны 2011 года по осень 2014-го злоумышленники похитили у "Кредитбанк" таким образом 634,5 млн руб. В 2015 году аналогичным способом Чилингаров, являясь фактическим собственником "Тайм Банка", вместе с сообщниками вывел и из этой кредитной организации 262 млн руб. Если такие действия совершались при наличии признаков несостоятельности банка и причинили крупный ущерб, то к обвинению могут добавить ст. 195 УК («Неправомерные действия при банкротстве»), объясняет Солдаткин.

Выдача заведомо невозвратных кредитов может происходить и по другой, так называемой «откатной» схеме. Начинается все с того, что в банк за кредитом обращается лицо с не самой лучшей кредитной историей либо уже находящееся в предбанкротном состоянии, говорит Фархад Тимошин, бывший следователь, а ныне адвокат уголовной практики АБ "Торн": «Очевидно уже на этой стадии, что деньги кредитной организации не вернут или возникнут серьезные проблемы с их истребованием». Правоохранительные органы оценивают это так, что ответственные должностные лица, «…действуя из корыстной заинтересованности, вопреки законным интересам банка и в целях извлечения выгод и преимуществ для себя или других лиц…», одобряют выдачу кредита, говорит эксперт.

В подобной цепочке участвуют обычно несколько человек, так как процедура одобрения кредита достаточно длительная, поясняет Тимошин: «Документы и сам заемщик должны быть тщательно изучены несколькими подразделениями банка, в том числе финансовым управлением и службой безопасности. То есть решение принимается коллегиально, а не одним человеком». Заканчивается все тем, что банк теряет средства, ведь заемщик к моменту срока возврата денег оказывается банкротом – активов нет, фирма ликвидирована, требовать заем обычно не с кого либо бесперспективно. И тогда включается уголовный процесс, говорит юрист: «Возбуждается уголовное дело по ст.159 УК, предполагаемые виновники задерживаются и помещаются под стражу в СИЗО». После чего начинается ожидание, пока кто-нибудь из арестованных не выдержит, не станет «слабым звеном» и не начнет давать признательные показания, изобличая подельников, рассказывает эксперт.

"ОБНАЛ" И ДРУГИЕ СОСТАВЫ. Применение некоторых уголовных составов по отношению к банкирам становится, наоборот, менее популярно. Ранее руководители кредитных организаций привлекались по ст. 172 УК ("Незаконная банковская деятельность"), вспоминает Константинова: «Однако с учетом существенного изменения практики эта статья применяется теперь преимущественно к руководителям фирм-однодневок, обналичивающих деньги клиентов». Егоров объясняет такую тенденцию еще и тем, что сами банки перестали оказывать «услуги по обналу». Хотя и сейчас есть примеры подобных дел. В прошлом году именно за такую незаконную деятельность вынесли приговор бывшему менеджеру банка "Интеркоммерц" Антону Чернухину.

По версии следствия, преступник вместе с сообщниками организовал более десятка подставных фирм по приему лома черных и цветных металлов у населения. В схему включили существующий только на бумаге завод по переработке металлолома в Каширском районе Подмосковья и пять офшоров в Лихтенштейне. «Обнальщики» брали в банке "Авангард" деньги якобы под расчеты с гражданами и продавали желающим получить крупные суммы наличными под 6–9%. Таким же образом злоумышленники обзаводились средствами по фиктивным договорам на приобретение серебряных и золотых монет. За три года банде удалось вывести за рубеж и частично обналичить 26 млрд руб., заработав на этом 313 млн руб.

Кроме перечисленных статей УК, банкирам могут инкриминировать и злоупотребление полномочиями (ст. 201 УК). В частности, действия экс-главы "Татфондбанка" Роберта Мусина, которого обвиняют в выводе залогового имущества по ряду кредитных договоров, правоохранители квалифицировали именно по ст. 201 УК.

Вместе с этим в последнее время распространенной стала практика применения ст. 210 УК («Создание, руководство или участие в преступном сообществе (преступной организации)») по отношению к руководителям и персоналу компаний, предупреждает Константинова: «Поэтому следствие может рассмотреть банк как структурированное преступное сообщество, целью которого было хищение денег вкладчиков». Как подобную группировку следователи расценили топ-менеджеров банка "Донинвест".

Расследование по уголовным делам в отношении крупных банкиров, как правило, является достаточно длительным, говорит Константинова: «Это происходит из-за необходимого анализа огромного количества финансово-хозяйственных документов, проведения судебно-бухгалтерских экспертиз, допросов множества лиц и т. д.».

Если говорить о конкретных составах, то правоохранителям бывает проблематично доказать личную корыстную заинтересованность сотрудников банка в выдаче невозвратного кредита, отмечает Сергей Токарев, бывший следователь, а сейчас партнёр АБ"Торн": «Кроме того, нужно подтвердить и явную неспособность заемщика вернуть средства еще на стадии подачи заявки». По его словам, сложности возникают и в связи с коллегиальностью принятия решения о выдаче кредита: «Ответственность размывается, не всегда очевидно, кто именно закрыл глаза на признаки недобросовестности заемщика».

В связи с этим остается только опираться на показания виновных лиц, участников преступной группы, согласившихся на сделку со следствием, говорит юрист: «Это часто не исключает оговора с целью нивелирования собственных уголовных рисков». Кроме того, особенностью правоприменительной практики по таким делам является отказ правоохранительных органов признавать, что деяние совершено в сфере предпринимательской деятельности, добавляет Константинова: «Из-за этого в нарушение закона руководителей банков заключают под стражу».

При выборе меры пресечения в таких случаях основной посыл правоохранительных органов сводится к тому, что подозреваемый должен дать необходимые для следствия показания, объясняет юрист: «Указать, куда были выведены деньги, где они сейчас находятся, и тогда фигуранта уголовного дела могут не отправить в СИЗО».

Панацеи от привлечения к уголовной ответственности нет и быть не может, говорит Токарев. Но для минимизации таких рисков он советует топ-менеджерам усилить контроль над работниками и процедурами одобрения сделок – сделать их более прозрачными и многоуровневыми, чтобы избежать сговора. Надо работать над развитием корпоративной культуры, а не полагаться слепо на заключения собственной службы безопасности, даже если ее возглавляет действующий резерв ФСБ, говорит юрист.

Таким образом, предупредить наступление отрицательных последствий в будущем позволяет и регулярный внутренний аудит всей структуры кредитной организации, подчеркивает Валерий Волох, руководитель уголовно-правовой практики АБ «А-ПРО». По его словам, прогрессивным способом подобного контроля является создание комплаенс-служб: «Такая система максимально минимизирует правовые риски и устанавливает соответствие банковской деятельности требованиям законодательства».

Кроме того, руководителям банков необходимо осторожно подходить к распоряжению имуществом кредитной организации, а особенно денег вкладчиков, предупреждает Константинова: «Перед заключением договоров стоит проверить контрагента на наличие признаков фирмы-однодневки и в случае обнаружения таковых лучше не подписывать соглашение». И в любом случае топ-менеджерам важно фактически, а не формально соблюдать имеющиеся регламенты, так как сотрудники могут рассказать о том, как в действительности функционировал банк, резюмирует юрист.

«ПРАВО.РУ»

НАКОПЛЕНИЯ ЦБ ПОКРЫВАЮТ КАПИТАЛ ВСЕХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РОССИИ

29.05.2018

Капитала ЦБ хватит, чтобы в случае необходимости выкупить все частные банки России. К такому выводу пришли эксперты РЭУ имени Плеханова в исследовании «Анализ трендов денежно-кредитной системы и финансовых рынков».

Банк России в прошлом году получил убыток на 435,3 млрд рублей. Эта цифра могла быть заметно меньше, если бы не было принято решение перечислить в бюджет 67,8 млрд рублей дивидендов, полученных регулятором от участия в капитале Сбербанка, отмечают эксперты РЭУ имени Плеханова. Убыток сопоставим с суммарной прибылью регулятора за предшествовавшие четыре года, и всё же он не должен вызывать беспокойства, полагают эксперты.

Финансовый результат ЦБ 2017 года был обусловлен как конъюнктурой ставок, которая повлияла на уровень полученных ЦБ процентных доходов в сторону снижения, так и масштабными мероприятиями по санации. При этом ни первый, ни второй факторы неправильно считать разовыми, подчеркнула руководитель департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева.

Банк России в течение пяти лет последовательно зачищает банковский сектор от недобросовестных и неэффективных игроков. По старому механизму оздоровлением и ликвидацией занималось Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Как рассказал «Известиям» глава АСВ Юрий Исаев, долг агентства перед ЦБ составляет около 800 млрд рублей. В 2017 году появился новый механизм санации — через Фонд консолидации банковского сектора (УК ФКБС). Это позволило ЦБ санировать сразу три крупных частных банка — «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Суммарные расходы на докапитализацию составили около 750 млрд рублей. Кроме того, регулятор помогал банкам ликвидностью.

В целом размер прибыли не характеризует финансовую стабильность ЦБ: гораздо важнее динамика фондов, составляющих капитал регулятора, полагают эксперты РЭУ имени Плеханова. Основную часть капитала Банка России составляют иностранные активы, рублевая стоимость которых росла на фоне ослабления национальной валюты.

Стратегия ЦБ консервативна: он инвестирует в казначейские облигации США, и это основная часть, а также в гособлигации европейских стран, пояснил заведующий лабораторией «Исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков» РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Домащенко. Кроме того, ЦБ размещает свободные средства на счетах в зарубежных банках, добавил он.

Эти активы оцениваются в иностранной валюте, поэтому их рублевая стоимость растет вместе с ослаблением курса рубля. По итогам 2017 года, по данным ЦБ, накопленные курсовые разницы в иностранной валюте составили почти 6,2 трлн рублей. Еще 2,2 трлн рублей приходится на переоценку драгоценных металлов и 48,8 млрд рублей — на переоценку ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи.

Как отмечают авторы исследования, фонд накопленных курсовых разниц является реальной «подушкой безопасности» для финансовой системы. Совокупный капитал ЦБ на начало этого года составил почти 8,4 трлн рублей и сопоставим с общим капиталом всех коммерческих банков. По данным ЦБ на 1 января, капитал банковского сектора составил 9,4 трлн рублей.

— Иными словами, при необходимости Банк России на средства накопленных курсовых разниц по иностранной валюте и драгоценным металлам может «выкупить» все российские коммерческие банки, — отметили в РЭУ имени Плеханова.

Как пояснил Денис Домащенко, на такие меры регулятор может пойти для сохранения стабильности финансовой системы, чтобы не допустить цепной реакции в случае проблем у значимой для экономики кредитной организации.

Однако вряд ли такая необходимость возникнет. Как заявил в интервью «Известиям» зампред ЦБ Василий Поздышев, самый сложный период санации банковской системы уже пройден. На первом этапе — с 2014 по 2017 год — регулятор отзывал лицензии у организаций, которые не являлись банками, а обслуживали теневые, схемные и коррупционные сделки, а на втором этапе ЦБ работал с проблемами наиболее крупных банков, пояснил он. Теперь регулятор перешел к третьему и последнему этапу санации.

В то же время капитализация российской банковской системы может оказаться под давлением уже в среднесрочной перспективе, считает Карина Артемьева из НРА. По ее словам, дело не только в непрозрачной ситуации с «плохими» долгами в банках и адекватностью оценки их активов, но и в планах перейти с 1 января 2019 года на стандарт отчетности МСФО9. Это обяжет банки оценивать как фактически понесенные, так и планируемые убытки. В совокупности это может потребовать оперативной докапитализации ряда проблемных финансовых организаций, считает она. Это не позволит в долгосрочной перспективе соотносить капитализацию коммерческих банков с капиталом ЦБ, так как капитал сектора должен будет расти, резюмировала Карина Артемьева.

Как пояснил Денис Домащенко, дело в том, что коммерческие банки стали меньше рефинансироваться ЦБ, но сам регулятор продолжил привлекать их средства в депозиты, выплачивая проценты. В результате плата за использование денег коммерческих банков выросла сильнее, чем доходы от предоставления им средств в кредит. Но накопленные ЦБ средства позволят ему обеспечить стабильность финансовой системы в среднесрочной перспективе.

«ИЗВЕСТИЯ»

АСВ И РАД ПОДПИСАЛИ НА ПМЭФ-2018 СОГЛАШЕНИЕ О СОТРУДНИЧЕСТВЕ

28.05.2018

Агентство по страхованию вкладов и Российский аукционный дом (РАД) в рамках Петербургского международного экономического форума заключили соглашение о сотрудничестве. Документ подписали генеральный директор Агентства Юрий Исаев и генеральный директор РАД Андрей Степаненко, говорится в сообщении РАД.

Согласно соглашению стороны планируют развитие долгосрочного и эффективного сотрудничества в вопросах реализации имущества в рамках принудительной ликвидации и процедур несостоятельности (банкротства) финансовых организаций, в которых Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего (ликвидатора).

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" создана в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Председатель совета директоров АСВ - председатель Банка России Набиуллина Эльвира Сахипзадовна, генеральный директор - Исаев Юрий Олегович. В соответствии с федеральными законами Агентство выполняет четыре основные функции, обеспечивающие комплексную защиту вкладчиков и иных кредиторов проблемных финансовых организаций (банков, НПФ, страховых организаций). Это - страхование банковских вкладов, гарантирование пенсионных накоплений, осуществление полномочий ликвидатора (конкурсного управляющего) кредитных организаций, НПФ и страховых организаций, а также предупреждение банкротства (санация) банков в рамках согласованных действий с Банком России.

Российский аукционный дом (РАД) основан 31 августа 2009 года в соответствии с распоряжением Правительства РФ N1186-р от 19 августа 2009 года. Одним из основных учредителей РАДа выступает Сбербанк. С 2010 года электронная площадка РАДа Lot-online аккредитована для реализации имущества банкротов и сегодня является одной из крупнейших площадок по данному направлению. В рамках реализации проблемного имущества РАД выставляет на торги: права (требования) по кредитам, имущество банкротов по всей стране (земельные участки, здания, имущественные комплексы, помещения, квартиры, оборудование, автомобили). На сегодняшний день общая сумма сделок РАДа составляет 224.1 млрд руб.

«АК&М»

СМИ: КРУПНЕЙШИМ КРЕДИТОРОМ «ДОМАШНИХ ДЕНЕГ» ОКАЗАЛОСЬ АСВ

29.05.2018

Размер долга микрофинансовой компании (МФК) «Домашние деньги» перед банками по итогам I квартала 2018 года составил 3,58 млрд рублей. Почти вся эта задолженность приходится на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — конкурсного управляющего четырех рухнувших банков, кредитовавших МФК, пишут «Ведомости» со ссылкой на представителя агентства.

Речь идет об «Интеркоммерце», Вега-Банке, МАСТ-Банке и банке «Финансовый Стандарт». Задолженность МФК по кредитам этим банкам с учетом штрафных санкций составляет 3,25 млрд рублей, а общий долг «Домашних денег» — 11 млрд рублей, следует из ее отчетности.

Все обязательства выполнялись и продолжают выполняться, заверил представитель «Домашних денег»: компания взаимодействует с АСВ и не имеет разногласий насчет выплат. Гасить обязательства перед АСВ компания будет за счет доходов от участия в новых проектах, уточнил ее представитель.

Напомним, в конце апреля МФК «Домашние деньги» отказалась от выкупа предъявленных к оферте облигаций на 1,25 млрд рублей. Оферта была запланирована на 26 апреля. По данным компании, всего инвесторы подали заявки на общую сумму 1,14 млрд рублей. Это решение в компании объясняли тем, что оценивают значительную часть бумаг как спекулятивные инвестиции, поскольку они были приобретены с дисконтом 50—70% от номинала.

Компания рассчитывает провести реструктуризацию обязательств, писал «Коммерсант». В течение десяти дней после подписания с держателями бумаг соглашения об изменении условий выпуска им будет выплачено 5% от номинальной стоимости бумаг (около 63 млн рублей). Далее погашение основного долга будет происходить ежеквартально в дату выплаты купонного дохода начиная с января 2019 года. В 2019-м — по 2,5% в квартал, в 2020-м — по 5%, в 2021-м — по 7,5%, в апреле 2022 года — оставшиеся 35%. Ставка купона будет зафиксирована в 2019-м на уровне 4% годовых, в 2020—2022 годах — 6,5% годовых. Исходно она составляла 16—18% годовых. Голосовать держатели бумаг будут 6 июня.

Ранее «Домашние деньги» выплатили держателям облигаций купонный доход, потратив на все около 140 млн рублей. Как сообщала газета «Коммерсант», для исполнения оферты и купонных выплат компания аккумулировала на счетах 250 млн рублей, но их оказалось недостаточно, поскольку, по информации издания, 92% держателей предъявили облигации к выкупу. Издание со ссылкой на источники утверждало, что компания обращалась за финансовой помощью к инвесторам. Ранее основатель компании «Домашние деньги» Евгений Бернштам заявлял, что все обязательства перед облигационерами, в том числе в рамках оферты, будут исполнены.

«BANKI.RU»

БАНКИ СЫГРАЮТ НА ЧЕМПИОНАТЕ МИРА – 2018

29.05.2018

Какие подвохи в банковских продуктах к мундиалю ждут клиентов.

Первый в России чемпионат мира по футболу, как любой большой праздник, - отличный повод для банков привлечь новых клиентов и стимулировать держателей карт больше тратить. К нему ряд банков приготовили клиентам специальные продукты или усовершенствовали существующие. Их клиенты могут рассчитывать на повышенные бонусы за спортивные покупки по картам, специальные условия по вкладам, призы и сувениры, но лишь при определенных условиях.

Большинство банковских новшеств к ЧМ-2018 касается платежных карт. Одни банки раздают щедрые тематические бонусы держателям карт, другие – проводят розыгрыши призов и подарков среди новых клиентов.

Некоторые банки выпустили специальные карты к ЧМ-2018. Например, Сбербанк недавно предложил клиентам кредитные карты Visa с кэшбэком 20% при оплате в спортивных магазинах, 5% - в кафе и ресторанах, 0,5% - за остальные расходы. Кэшбэк начисляется бонусами «Спасибо» – не более 3000 бонусов за спорттовары и не более 2000 бонусов в кафе ежемесячно. Но эти повышенные отчисления действуют по картам Сбербанка лишь до конца года.

Ранее карты к ЧМ-2018 со специальными привилегиями для спортивных фанатов появились в том числе у «Тинькофф банка», «Русского стандарта» и Альфа-банка.

По дебетовой карте «Тинькофф» Visa FIFA World Cup Edition кэшбэк в бонусах на спорттовары до конца лета составляет 10% (максимум — 5000 руб. за весь срок акции). Кэшбэк по футбольным дебетовым и кредитным картам «Русского стандарта» – 20% на товары для спорта и 10% - на фастфуд (до 30 июня). Кроме того, «Русский стандарт» обещает на месяц увеличить кэшбэк еще на 10%: за оформление карты в городе проведения ЧМ-2018 во время его проведения, за каждый гол сборной России, а также за каждый выход сборной в следующий этап. Кэшбэк увеличивается сразу же после наступления этих событий, утверждает представитель банка, и с этого момента действует месяц. Однако заработать астрономические суммы ни при каком футбольном раскладе на бонусах «Русского стандарта» не получится. Максимальная сумма повышенного кэшбэка – 1000 руб. в месяц в каждой категории, уточнил представитель банка.

Альфа-банк до 30 июня из средств, потраченных по карте чемпионата мира, возвращает 3% за все покупки, 5% - за покупки у Adidas и McDonald’s (по 3 и 5 баллов соответственно на каждые 100 руб. покупки). Баллы кэшбэка меняются на билеты ЧМ-2018, сувениры от банка или рубли, но по курсу, где рубль равен двум баллам. Если в дополнение к карте клиент открывает футбольный накопительный счет, он получает 10% годовых на остаток баллами при тратах от 15 000 руб. в месяц.

«ВЕДОМОСТИ»

РЫНОК СБЕРСЕРТИФИКАТОВ ВЫШЕЛ ИЗ ЗАТЯЖНОГО ПАДЕНИЯ

29.05.2018

Вложения в эти бумаги с 1 июня будут застрахованы государством.

По данным ЦБ, объем сберегательных сертификатов, выпущенных российскими банками, увеличился на 23,4 млрд рублей, или на 6%, до 411,1 млрд рублей, за I квартал 2018 года. При этом за период с 1 апреля 2016 года по 1 января 2018 года рынок упал на 227,2 млрд рублей, или на 36,9%, до 387,8 млрд рублей.

Сберегательный сертификат — ценная бумага, от классического вклада она отличается целым рядом параметров. Так, к примеру, в отличие от депозита приобретенный сертификат нельзя пополнить. Кроме того, для передачи бумаги новому владельцу обладателям именных бумаг придется задокументировать переуступку прав. Потеря сертификата более критична, чем утрата договора вклада, — бумага восстанавливается только через суд.

При этом ставки по сертификатам выше, чем по вкладам. Например, в Сбербанке максимальная ставка по депозитам составляет 6% годовых, а по сберсертификатам — 6,10%, в Московском индустриальном банке — 7 и 8,75% соответственно. Бумаги выпускают 17 банков.

— Некоторые игроки снижают объем выпуска. Тем не менее очень существенный вклад в рост рынка внес Сбербанк, — отметил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. — Объем выпущенных им сберсертификатов вырос на 26,3 млрд рублей, или на 7,3%, до 385,9 млрд рублей на 1 апреля. Доля Сбербанка составила 93,9%. На втором месте и по росту за I квартал 2018 года (1,3 млрд рублей, или 23,6%), и по объему выпуска (6,9 млрд рублей) — Московский индустриальный банк.

Интерес населения к сертификатам восстанавливается на фоне того, что с 1 июня 2018 года они попадут под государственное страхование. Ранее, если банк-эмитент лишался лицензии, клиент не получал возмещения. 23 апреля президент подписал закон, согласно которому страховое покрытие по сертификатам составляет до 1,4 млн рублей — это такая же сумма, как и по банковским депозитам.

— Учитывая, что основными покупателями сберсертификатов являются мелкие инвесторы, а основной продавец — Сбербанк, наличие страховки может подтолкнуть часть клиентов банка перейти на этот продукт. Ведь он предлагает большую доходность при тех же рисках, что и в случае с вкладом, — считает ведущий аналитик Teletrade Артем Авинов. — Но в данном случае мы можем говорить лишь о диверсификации вложений частью клиентов одного из игроков на рынке банковских услуг. Для полноценного роста сегмента рынка сберсертификатов в России продавцам придется искать способы увеличения доходности этих инструментов.

Снижение доходности по банковским вкладам спровоцирует отток из депозитов, уверен ведущий аналитик Центра современных инвестиционных технологий Денис Владимиров. Для тех, кто уверен, что деньги на срок действия сертификата ему не потребуются, то есть клиенту точно не понадобится досрочное расторжение, сертификат будет интереснее вклада, уверена директор центра макроэкономического прогнозирования Бинбанка Наталия Шилова.

С 1 июня все сберегательные сертификаты в стране будут именными. Закон, подписанный президентом, отменил сертификаты на предъявителя. Их можно было передать другому человеку без переуступки прав требований. Условия изменились в рамках борьбы с отмыванием денежных средств.

«ИЗВЕСТИЯ»

ПРИВИВКА ОТ МОШЕННИКОВ: КАК МФО ПОВЫШАЮТ ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ РОССИЯН

29.05.2018

Клиенты, пришедшие в банк после микрофинансовых компаний, значительно лучше разбираются в финансовых инструментах, правовых нюансах и более дисциплинированны в обслуживании своих обязательств. Мнение Андрея Хорошилова, директора по региональному и международному развитию Европейской юридической службы.

Некоторое время назад Банк России формализовал критерии, по которым специалисты могут судить об уровне финансовой грамотности. Речь идет об индикаторе финансовых знаний — показателе, который рассчитывается с учетом методики Всемирного банка на основе опросов. Шкала индикатора представлена значениями от 0 до 6. Индикатор, равный 6, означает, что население понимает суть всех шести финансовых понятий. А понятия следующие: 1) инфляция; 2) процентная ставка; 3) сложный процент; 4) денежная иллюзия (склонность людей воспринимать номинальную, а не реальную стоимость денег); 5) диверсификация риска; 6) основная цель страхования. Текущее значение индикатора равно 1,97, притом что плановое значение, установленное на этот год, составляет 2,5, а плановое значение на прошлый год было 2,1.

Лучше всего дело обстоит со знанием «процентной ставки»: приблизительно 47% россиян ответили правильно. Что касается остальных понятий, то уровень правильных ответов здесь колеблется от 20% до 25%. Исследование, проведенное НАФИ, к сожалению, подтверждает невысокий уровень финансового образования россиян — лишь 12% прошли тест на отлично, а 71% признались, что разобраться в финансовых услугах им сложно.

Да, дела с финансовой грамотностью в России обстоят неважно. Однако нужно смотреть на динамику и отдельные сегменты финансового рынка. Так, согласно исследованию «Как технологии и регулирование изменили микрофинансовый рынок: тенденции, структурные перемены, финансовая доступность», все же можно говорить о положительной динамике. Выражается она в том, что в последние годы отмечен крайне быстрый рост числа досрочных погашений — сегодня это почти 40% от всех выданных микрозаймов. Также сокращается средний период пользования деньгами — с 29 до 26 дней — и уменьшается количество пролонгаций.

Важным вкладом в повышение финансовой грамотности стало применение в последнее время принципов ответственного кредитования участниками микрофинансового рынка. МФО куда активнее и эффективнее, чем банки, внедряют новые технологии, позволяющие определить платежеспособность клиента. И если до середины прошлого лета уровень одобрения микрозаймов рос, то потом стал постепенно снижаться. С 68% одобрений он снизился до 47% к концу 2017 года. Соответственно, на сопоставимую величину снизился процент заведомо невозвратных займов.

Вышеприведенные цифры говорят о том, что «прививка» финансовой грамотности через сотрудничество с МФО работает. И в дальнейшем такие клиенты переходят на следующий уровень финансового мира — банковский. «Микрофинансовая» ступенька для многих — окно в мир «взрослых» финансов.

Это не просто красивый образ. Эксперты говорят, что каждому пятому россиянину доступ в банк закрыт — ему отказывают из-за отсутствия кредитной истории или по причине того, что она однажды оказалась испорченной (из-за отсутствия белой зарплаты, непостоянных заработков и т. д.). В совместном исследовании Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и СРО «МиР» приводятся следующие цифры: в прошлом году МФО выдали займы 200 тыс. банковских «отказников». Впоследствии эти люди идут в банки, и их финансовая дисциплина оказывается выше, чем у тех клиентов, которые ранее в МФО не обращались.

Но под доступностью финансовых продуктов следует понимать и буквальную, физическую доступность, поскольку российский финансовый рынок отличается значительными географическими перекосами. Специалисты называют это инфраструктурными препятствиями — когда физический доступ к финансовым услугам люди имеют в столицах и крупнейших городах, однако, скажем, не на Кавказе или в северных регионах (Архангельская область, Карелия, Чукотский автономный округ). МФО заполняют пустующие ниши там, где нет банковских отделений. В прошлом году в стране было открыто 6,5 тыс. офисов, 40% из которых в городах с населением менее 250 тыс. человек — там, где отмечено минимальное присутствие традиционных банков. География спроса на услуги МФО подтверждает вышеприведенный тезис. Первое место по выдаче займов принадлежит Еврейской автономной области (15,7% от общей суммы потребительских кредитов), далее по убывающей идут Республика Тыва, Забайкальский край и Республика Хакасия. Доля Москвы составляет 6,3%.

Вокруг МФО до сих пор много мифов и предубеждений. Это связано с тем, что отрасль в России молодая, получила законодательное регулирование лишь недавно. На доверии россиян негативно сказались громкие истории о нелегальных полукриминальных фирмах и коллекторах. Однако рост спроса на микрозаймы — 8 млрд рублей в квартал — говорит о том, что ситуация хотя и медленно, но меняется. Микрофинансы становятся важным и неотъемлемым инфраструктурным элементом российского финансового рынка, вносят свой вклад в развитие всего общества и повышение финансовой грамотности россиян.

«BANKI.RU»

«КРИПТОКРЫМ»?

28.05.2018

Пока украинские и западные силы составляют новые санкции для России, предприимчивые крымчане не теряют времени даром, а … запускают блокчейн-платформу «Таврида». Уточняется, что она будет основана на собственной цепочке блоков.

В том случае, если платформа будет запущена, можно будет в кратчайшие сроки обеспечить прямое финансирование проектов в Крыму в обход созданных запретов и ограничений.

О переходе на цифровую экономику, которая будет опираться на разработки отечественных научных, исследовательских и инжиниринговых компаний, а также обеспечит национальную кибербезопасность, говорил российский президент Владимир Путин, давая поручения разработать для нее нормативно-правовую базу еще в 2017 году.

«Формирование цифровой экономики — это вопрос национальной безопасности и независимости России, конкуренции отечественных компаний», — так определил «цифровое будущее» страны Путин.

Есть все основания полагать, что, следуя поставленной цели, Крым набирает неплохие темпы. Во всяком случае о блокчейн-платформе с полной уверенностью говорилось ещё 8 мая на IV Ялтинском международном экономическом форуме.

Постпред РК при президенте РФ Георгий Мурадов положительно отозвался о перспективе перехода на цифровую экономику.

«Возникла идея создания в регионе блокчейн-кластера с условным названием «Криптокрым». Безусловно, все это придаст дополнительный импульс для развития экономики региона в целом», - уверен Мурадов.

По его словам, основной задачей этого кластера может стать организация и регулирование уникальной инфраструктуры для развития в Крыму высокотехнологичных проектов из разных стран мира.

Речь идет, по его словам, о создании инвестиционного фонда в криптовалютах и криптовалютной биржи.

Важно то, что собственная блокчейн платформы «Таврида» исключает внешнее воздействие и сохраняет анонимность для инвестора до тех пор, пока все ограничения не будут сняты. Вопрос о создании блокчейн-платформы поднимался на форсайт-сессии по формированию стратегии развития имиджа Крыма с 2020 по 2050 год «Республика Крым: штрихи образа будущего».

«Крым наиболее предрасположен к развитию компьютерного и криптокластера», — отметил советник президента России по вопросам развития интернета Герман Клименко.

По его словам, любые движения в направлении IT-сектора мгновенно сформируют имидж и репутацию региона.

«Всего один "Яндекс", переехавший в Крым сделает не один бюджет полуострова», — пояснил он.

Объекты для инвестиций необходимо найти и предложить правительству.

«Учитывая, что сегодня кредитование России и Крыма достаточно затруднено с точки зрения западных денег, государство и Центробанк хорошо настроены. Тем более, что с точки зрения безопасности в силу замкнутости территории региона — угроза появления новых обманутых вкладчиков в Крыму сведена к минимуму», — добавил Клименко.

Криптовалютное направление одобрили также в крымском правительстве.

«RUINFORMER.COM»

БАНК РОССИИ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИИ У СТРАХОВЩИКА СОТРУДНИКОВ МВД

29.05.2018

Банк России отозвал лицензии у страховщика сотрудников МВД ООО "Центральное страховое общество" (ЦСО). С 28 апреля в ЦСО назначена временная администрация сроком на 6 месяцев.

Как сообщается на сайте финансового регулятора, компания не устранила в установленный срок нарушения страхового законодательства.

Лицензии отозваны на целый ряд финансовых операций, среди которых осуществление добровольного личного и имущественного страхования, обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих, обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте (ОСОПО), перестрахования.

Ранее в мае Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка "Акцент", который является участником системы страхования вкладов.

Оценка кредитного риска выявила существенное снижение размера собственных средств банка и основания для банкротства. Это создало угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков.

Кроме того, в деятельности банка установлены многочисленные нарушения требований нормативных актов Банка России. В частности, в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем.

«МОСКВА 24»

«АВИАПОЛИС» ПРОСЧИТАЛСЯ В ТРЕТИЙ РАЗ

29.05.2018

В третий раз негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Авиаполис» сталкивается с отзывом лицензии у банка, где он хранил свои деньги. В общей сложности в этих кредитных организациях у него зависли более 700 млн руб., вероятность возврата которых близка к нулю.

НПФ «Авиаполис» может остаться без денег, размещенных в банке «Объединенный финансовый капитал» (ОФК-банк). 21 марта ЦБ ввел временную администрацию в банке в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), одновременно введя мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Через месяц ЦБ и вовсе отозвал у него лицензию. Между тем на счету фонда в ОФК-банке находилось 259,6 млн руб., из которых 51,6 млн руб. составляли имущество для обеспечения уставной деятельности (ИОУД, аналог собственного капитала для акционированных фондов), говорится в отчетности НПФ по МСФО. При этом аудитор в своем заключении указал на «наличие существенной неопределенности, которая может вызвать значительные сомнения в способности фонда продолжать непрерывно свою деятельность».

Учредителями НПФ «Авиаполис» являются ФГУП «Государственная корпорация по организации воздушного движения в РФ» (Госкорпорация по ОрВД), Федеральный профсоюз авиационных диспетчеров (ФПАД), а также профсоюз авиационных работников радиолокации, радионавигации и связи (ПАРРиС). Обязательства фонда по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) на конец первого квартала 2018 года составляли 1,5 млрд руб. Крупнейшим вкладчиком была Госкорпорация по ОрВД, вклады которой составляли почти 500 млн руб. Количество участников НПФ на начало года составляло 9 тыс. человек.

Это уже третий случай, когда средства фонда застревают в банке с отозванной лицензией. В июле 2015 года ЦБ отозвал лицензию у банка «Клиентский», в котором «Авиаполис» держал 230,5 млн руб. В июне 2016 года лицензии лишился банк «Финансовый стандарт», в котором у НПФ лежали 229 млн руб. На формирование резервов по этим депозитам в предшествующие годы уже пошла «часть прибыли от вложений фонда, а также часть денег, которые ФГУП планировало направить на индексацию пенсий», рассказывал ранее президент ФПАД Сергей Ковалев (см. “Ъ” от 9 января). В результате в 2016 и 2017 годах фонд показал убыток от размещения пенсионных резервов в 29,1% и 9,1%, соответственно (счета клиентов в эти годы не пополнялись). В конце 2017 года советом фонда была создана комиссия для оценки риска сделок и выбора управляющих компаний. Кроме того, место прежнего исполнительного директора занял выходец из ФГ «Будущее» Владимир Тащилин.

Вместе с тем нынешняя ситуация усугубляется тем, что до конца года НПФ должен, согласно законодательным нормам, акционироваться. Для этого собственный капитал фонда должен составлять как минимум 150 млн руб., а с 2020 года — не менее 200 млн руб. Чтобы поправить прошлогоднюю ситуацию, Госкорпорация по ОрВД уже внесла в НПФ 140 млн руб. Согласно актуарному заключению, деньги поступили 22 марта 2018 года, то есть буквально на следующий день после введения моратория ЦБ. Таким образом, в банке зависли 42% всех депозитов, размещенных НПФ на конец первого квартала, и все депозиты на средства ИОУД. Полностью вернуть эти средства представляется маловероятным: по данным временной администрации банка, на момент отзыва лицензии дыра в его капитале составляла 17,5 млрд руб.

Деньги в ОФК-банке были размещены еще при предыдущем менеджменте, свидетельствуют данные отчетности за 2016 год. «Там был депозит до 2021 года. То, что можно было отозвать, было отозвано до декабря прошлого года»,— поясняет господин Ковалев. «Если депозит в банке лежал еще при предыдущем менеджменте, то, по-видимому, новый менеджмент просто "пожадничал"»,— предполагает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин. По его словам, новая команда, скорее всего, не хотела вернуть депозит по ставке до востребования и потерять проценты. Тем более что ставки по депозитам были весьма высокие. Согласно отчетности по отраслевым стандартам бухучета (ОСБУ), на конец первого квартала деньги были вложены под 10,8–12% годовых.

«Если в фонде возникают проблемы одна за другой, то мнение аудитора, что существует возможность прекращения деятельности, вполне разумное»,— считает господин Ногин. Вместе с тем Сергей Ковалев надеется, что скоро будет одобрен второй транш в размере 160 млн руб. (см. “Ъ” от 17 января). «Надеемся, что он спасет положение. Фонд сможет акционироваться и выйдет на стабильную работу»,— говорит он. Впрочем, в каком банке лежат оставшиеся депозиты, фонд не раскрывает. В НПФ «Авиаполис» и Госкорпорации по ОрВД не ответили на запросы “Ъ”.

«КОММЕРСАНТЪ»

ИЛЛЮЗИЯ КАТАСТРОФЫ. ПОЧЕМУ РОССИИ НЕ СТРАШНЫ САНКЦИИ ПРОТИВ ГОСДОЛГА

29.05.2018

Возможный запрет для клиринговых центров Euroclear и Clearstream обслуживать сделки с ОФЗ станет неприятным ударом для России, но отнюдь не смертельным. Более того, от него пострадают и сами инициаторы этой санкционной меры.

На фоне отсутствия предпосылок к улучшению отношений между Россией и Западом в скором времени нас может ожидать новый виток санкций. Сейчас активно обсуждается возможность введения запрета на обслуживание российских суверенных облигаций крупнейшими клиринговыми центрами Европы — компаниями Euroclear и Clearstream. О вероятности применения такой меры недавно заявила премьер-министр Великобритании Тереза Мей.

Для наглядного представления, чем занимаются эти компании, нужно уподобить всю мировую финансовую систему большому раскидистому дереву, отдельные ветви которого — это финансовые рынки разных стран, а питательные вещества — это ценные бумаги и сделки с ними.

Передачу питательных веществ, работу «кровеносной системы» дерева последние почти 40 лет обеспечивают именно эти две организации, предоставляя разным ветвям кроны равноправный доступ к ресурсам всего дерева, то есть осуществляя расчеты по сделкам с международными ценными бумагами.

Западные партнеры России в поисках способа посильнее ударить по экономике страны, похоже, готовы ограничить доступ питательных веществ к нашей пусть и не такой большой в масштабах всего мирового финансового рынка, но все же заметной ветви, намереваясь отрубить ее от единого «ствола». Однако не все так просто.

Во-первых, надо понимать, что если Euroclear и Clearstream и подчинятся решениям сверху, то для этого понадобится воздействие на уровне Евросоюза — политической воли одной Великобритании недостаточно. Позиции же Брюсселя и Лондона далеко не всегда совпадают.

Во-вторых, в случае введения запрета на учет суверенных долговых обязательств России в Euroclear и Clearstream они могут быть переведены в НРД. Так, например, в 2016 году Минфин разместил суверенные евробонды с помощью НРД, поскольку международные клиринговые системы отказались от участия в сделке. То есть технических препятствий к такому размещению нет, возможность уже апробирована и прошла боевую обкатку.

Многие зарубежные инвесторы, вероятно, откажутся от перевода своих бумаг в НРД, ведь именно для их удобства операции с российскими бумагами и были организованы в Euroclear и Clearstream. Как высказался на тему возможности обхода ограничений замминистра финансов Алексей Моисеев: «Не хотелось бы, потому что, конечно, это сделает всю инфраструктуру менее удобной для иностранных инвесторов в первую очередь».

В-третьих, для кого последствия будут более плачевными — для нас или для них — также вопрос дискуссионный. Общая стоимость ОФЗ, находящихся на руках у нерезидентов, оценивается в $37,8 млрд, объем еврооблигаций России, принадлежащих нерезидентам по состоянию на конец марта 2018 года, достиг $16,7 млрд.

Запрет на проведение сделок с российскими госбумагами поставит их иностранных держателей, в том числе американских и британских, в странную и неприятную для них же самих ситуацию, когда будет не очень понятно, что делать с бумагами, которыми они не смогут распоряжаться. По всей видимости, их придется продать.

Выкуп Россией такого объема активов будет проблематичен, но технически возможен. Например, Банк России вполне в состоянии сделать это. Для страны это будет значить некоторый рост инфляции и, возможно, незначительное ослабление курса рубля.

Иностранные инвесторы, у которых российские облигации пользуются неизменным спросом (фонды из Великобритании и США стали покупателями 39% и 25% последнего выпуска еврооблигаций России соответственно), будут вынуждены искать новый надежный и высокодоходный инструмент взамен привычному.

Также нельзя забывать о том, что в портфелях многих крупных институциональных инвесторов, в том числе британских пенсионных фондов, есть российские гособлигации. Снижение их цены, которое станет следствием гипотетического расширения санкций, приведет к заметной потере дохода держателей российского госдолга. А Euroclear и Clearstream лишатся комиссий за обслуживание наших бумаг.

Так что ограничение или полный запрет доступа российских государственных облигаций к общемировой депозитарно-клиринговой системе приведет к неприятным, но не смертельным последствиям для финансовой системы России. «Ветвь» не отсохнет и не обломится, но на некоторое время рост плодов и листьев, конечно, замедлится.

Самое главное стратегическое последствие возможных ограничений — повышение риска инвестирования в российский суверенный долг. Занять денег на западных рынках у государства уже не получится, по крайней мере в значимых объемах.

Однако, возвращаясь к нашей аналогии с деревом, «ветвь» российского финансового рынка пусть и лишится привычного и значимого ресурса, но сможет продолжить свое существование, перейдя на самообеспечение и обходясь своими внутренними ресурсами.

Глобальная финансовая индустрия в лице крупных инвестиционных фондов, имеющих большие позиции в российских активах, при этом могут испытать заметное потрясение. Дополнительные деньги для российского бюджета придется искать внутри страны, а не за ее пределами.

Также, если путь на Запад для нас закрыт, можно поискать партнеров на Востоке. Как мы помним, несколько лет назад уже обсуждалась возможность создания аналога Euroclear для России и Китая. Euroclear и Clearstream — могущественные институты, но на них мир не заканчивается.

«FORBES»

США ТРЕБУЮТ ОТ КИПРСКИХ БАНКОВ ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДЕНЕГ РОССИЯН?!

29.05.2018

Сайт The Bell, первым сообщивший о проблемах олигарха Романа Абрамовича с продлением британской визы, на сей раз утверждает, что «вслед за Прибалтикой от российских денег начинает избавляться другая популярная юрисдикция — Кипр».

Сайт ссылается на Telegram-канал Fun&Profit, который ведет финансовый журналист Елена Тофанюк. Четверо ее собеседников рассказали, что под давлением США кипрские банки, в частности, Bank of Cyprus, принудительно закрывают счета россиян, вынуждая переводить деньги в RCB. По словам источника The Bell, речь идет «не только о гражданах России, но и о россиянах, которые получили кипрский паспорт».

Проблемы россиян со счетами в кипрских банках начались после визита в страну в начале мая делегации OFAC — санкционного подразделения министерства финансов США — во главе с замсекретаря минфина по вопросам борьбы с терроризмом Маршаллом Биллингсли. Он в ультимативной форме потребовал избавиться от счетов россиян в кипрских банках, рассказал источник Fun&Profit. Это подтверждает источник The Bell, знакомый с одним из участников встречи. Если кипрские банки не прислушаются к рекомендациям OFAC, американские гости «пригрозили устроить то же самое, что было в Латвии».

В феврале 2018 года финансовая разведка США выпустила доклад об отмывании денег и коррупционной деятельности в банках Латвии. В нем, в частности, говорилось, что через банк ABLV шли расчетные операции, связанные с Северной Кореей. Доклад спровоцировал бегство вкладчиков: из ABLV вывели 600 миллионов евро, сообщал портал Delfi. Банк ABLV в итоге был ликвидирован.

По данным The Cyprus Mail, сразу после переговоров с представителями минфина США кипрский финансовый регулятор CySEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам) предупредил местные компании о необходимости тщательно следить за соблюдением американских санкций, а ассоциации адвокатов и бухгалтеров разослали своим членам письма об особой осторожности при работе с российскими деньгами.

Теперь кипрские банки предлагают клиентам-россиянам такой выбор: либо закрыть счет, либо перевести средства в банк RCB, крупнейшим акционером которого является российский ВТБ, пишет Fun&Profit и подтверждает источник The Bell. В случае отказа счет закрывается принудительно. Один из собеседников Fun&Profit сказал, что это так, добавив: «Это только начало, россиян по всему миру зажимают».

Логично предположить, что речь главным образом идет о владельцах крупных состояний. Во время визита делегации минфина США на Кипре было выражено недовольство программой «Гражданство в обмен на инвестиции», которая позволяет миллионерам из России (и не только) получать кипрские паспорта по ускоренной программе.

Ограничения могут коснуться и обычных граждан Российской Федерации, но, как нам представляется, только нерезидентов — в той же Латвии у них сейчас нет шансов открыть счет. Однако невозможно поверить в то, что россиянку с кипрским паспортом, жену киприота и мать его детей, заставят закрыть счет в кипрском банке.

Приезд американцев не получил широкого освещения в кипрских СМИ, но на сайте посольства США появилось заявление, в котором говорилось о необходимости «сильного и хорошо регулируемого банковского сектора». По словам Биллингсли, он был «воодушевлен обязательствами, взятыми на себя киприотами» в рамках продолжения «совместной борьбы с коррупцией, отмыванием денег и другими финансовыми угрозами».

По его мнению, очень важно, чтобы те, кто в подобном замечен, понимали, что «Кипр не открыт для их бизнеса». Всё это означает, что Вашингтон взял Никосию за горло, которая теперь пытается доказать, что следует рекомендациям властей США. Письмами «об особой осторожности при работе с российскими деньгами» тут явно не отделаешься — необходимы гораздо более радикальные меры, полагает The Cyprus Mail.

Кипр не уникален — Маршалл Биллингсли побывал также в Латвии и Ливане. Разумеется, Вашингтон не имеет права вмешиваться в дела суверенных государств таким образом. Но правительство Республики Кипр прекрасно понимает, что последствия игнорирования требований американцев слишком страшны. Пример тому — судьба функционировавшего когда-то на Кипре банка FBME.

С середины нулевых годов XXI века американские спецслужбы видят все крупные финансовые операции в мире в режиме онлайн. Им не нужно доказывать, что кто-то отмывает деньги, — они это знают. Прикинуться, что твоя хата с краю, невозможно. Власти Кипра, похоже, это уже осознали. На другой чаше весов — российские капиталы, на обслуживании которых немало киприотов сами стали миллионерами.

«EVROPAKIPR.COM»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.