ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №96/691)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

СИЛУАНОВ: ПРОМСВЯЗЬБАНК ОКАЗАЛ ПОДДЕРЖКУ РЯДУ ПОПАВШИХ ПОД САНКЦИИ КОМПАНИЙ

4.06.2018

Промсвязьбанк уже оказал поддержку ряду попавших под санкции компаний, заявил первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов в ходе заседания комитета по бюджету и налогам в Госдуме.

«Промсвязьбанк уже оказал поддержку ряду таких предприятий, выделив...кредитные средства», — сказал Силуанов.

Силуанов отметил, что для того, чтобы увеличивать объемы кредитования, Промсвязьбанку нужна докапитализация.

«5 млрд рублей — это первая часть по наполнению ресурсами этого банка», — добавил первый вице-премьер.

Ранее сообщалось,что Минфин подготовил законопроект о поправках в закон «О федеральном бюджете на 2018 год и плановый период 2019-20 годов», который предусматривает докапитализацию Промсвязьбанка в размере 5 млрд руб. за счет средств федерального бюджета.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

СБЕРБАНК ОТКАЗАЛСЯ ОТ САМЫХ ДОХОДНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ ВКЛАДЧИКОВ

1.06.2018

Максимальная ставка розничного вклада для населения снизилась до 4,45% годовых.

Сбербанк с 1 июня прекратил прием розничного промо-вклада «Помню. Помогаю» со ставками 5,5–6% годовых. Кроме того, банк больше не предлагает клиентам сберегательные сертификаты на предъявителя. Их доходность достигала 6,1% годовых при вложении свыше 100 млн руб. на срок от 6 месяцев до 3 лет.

«Срок действия промо-вклада «Помню. Помогаю» сегодня истек. Реализацию сертификатов банк прекратил, выполняя новую норму законодательства о запрете выпуска сертификатов на предъявителя, которая вступила в силу 1 мая», – пояснила пресс-служба банка.

В результате максимальная ставка розничного вклада в Сбербанке снизилась до 4,45%. Столько банк готов платить тем, кто дистанционно размещает более 400 000 руб. на срок от 6 до 12 месяцев. Для состоятельных клиентов – владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый» лучшая ставка с 23 мая не превышает 5,5% (вложения от 500 млн руб.).

Сбербанк вполне может себе позволить снизить стоимость привлечения ресурсов от населения без ущерба для ликвидности, считают банковские аналитики.

«У Сбербанка избыток свободной ликвидности, банк регулярно размещает деньги на депозитах в ЦБ. Поэтому снижение ставок негативного влияния на ситуацию с ликвидностью не окажет», – говорит аналитик Fitch Александр Данилов.

По словам ведущего аналитика по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерины Щурихиной, клиенты идут в банки с госучастием «не столько ради доходности, сколько ради гарантированной сохранности вложений».

Банки планомерно снижали ставки с начала 2017 г. вслед за замедлением инфляции и падением ключевой ставки ЦБ, которая уменьшилась за это время с 10 до 7,25%.

В апреле ЦБ взял паузу в снижении ключевой ставки. Падение ставок вкладов стало замедляться, некоторые банки продолжают лишь понемногу корректировать доходность депозитов.

«ВЕДОМОСТИ»

НАЗВАНЫ БАНКИ, ЛИШИВШИЕСЯ ЛИЦЕНЗИИ В МАЕ 2018 ГОДА

3.06.2018

Центробанк продолжает проводить проверки в кредитных организациях по всей России. По итогам мая текущего года, из-за нарушений различного типа лицензии пришлось лишить 4 банка. Чаще всего причинами такого решения становились некачественные активы и причастность к «отмыванию» средств. Журналисты издания «Актуальные новости» составили перечень кредитных организаций, лишившихся лицензии в мае.

ПАО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКЦЕНТ». В ходе проверки специалистам удалось выявить нарушения, связанные с легализацией доходов, полученных незаконным путем. Банк России был вынужден неоднократно применить в отношении организации меры по надзору, однако они не принесли никаких явных результатов. В итоге было принято решение об отзыве лицензии у банка и выводе его с рынка соответствующих услуг. В ходе проверки также были выявлены неоднократные случае неисполнения федеральных законов, которые были введены для регулирования банковской деятельности. По итогам исследования документации было принято решение о ликвидации кредитной организации.

АО «БАНК «УССУРИ». В ходе проверки кредитной организации были выявлены нарушения различного типа. Банк России вводил меры реагирования, среди которых ограничение привлечения вкладов от физических лиц, однако они не принесли никакого результата. В итоге было принято решение вывести организацию с кредитного рынка России. Во время проверки специалисты выявили нарушение закона о легализации теневых доходов и финансировании терроризма. Введение мер реагирования и прочие неточности стали причиной отзыва лицензии и выведения банка с рынка услуг. Также специалисты ЦБ отметили, что решение было принято ввиду наличия реальной угрозы для капитала кредиторов и вкладчиков.

ПАО «ОБЪЕДИНЕННЫЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК». Меры надзорного реагирования, введенные Центробанком в отношении кредитной организации, не принесли никаких результатов. Также было решено запретить привлечение вкладов от физических лиц. Из-за нарушения федеральных законов и введения ограничений Банк России принял решение вывести организацию с рынка соответствующих услуг. Одной из главных причин этому послужила угроза банкротства, которая была чревата потерей вкладов и инвестиций клиентов.

«АКТУАЛЬНЫЕ НОВОСТИ»

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР - ПОСРЕДНИК МЕЖДУ ВКЛАДЧИКАМИ И ЦБ

1.06.2018

Хотя экономика вернулась к фазе роста и, судя по всему, частично приспособилась к условиям политики инфляционного таргетирования, некоторые тренды в банковском секторе не совпали с первоначальными ожиданиями. Мнение Наталии Орловой, главного экономиста "Альфа-Банк".

Переход к политике инфляционного таргетирования стимулировал ожидания роста депозитов, а низкий уровень закредитованности указывал на потенциал роста в розничном и корпоративном сегментах. В начале 2017 г. ожидания в части динамики банковского сектора были весьма позитивными. Во-первых, в условиях политики инфляционного таргетирования (т.е. при положительных реальных ставках), а также с учетом низкого уровня сбережений в России (уровень розничных депозитов 30% ВВП против 45-50% ВВП в странах развивающихся рынков и 60% ВВП в развитых странах) ожидался сильный прирост депозитов. Что касается кредитования, тот факт, что экономика вышла из рецессии 2015-2016 гг. давал надежды на восстановление кредитного спроса. Ожидания кредитного роста усиливались также за счет того, что долговая нагрузка в России остается на низком уровне – на розничные кредиты банков приходится всего 13% ВВП и всего 33% ВВП - на корпоративные против соответственно 40% и 70% ВВП в странах развивающихся рынков и соответственно 60% и 100% ВВП в развитых

Однако розничные депозиты выросли всего на 7% г/г в 2017 г… Тем не менее, рост розничных депозитов в прошлом году стал скорее разочаровывающим. Неоднозначными оказались темпы роста в этом сегменте. Хотя рынок розничных депозитов продемонстрировал устойчивые темпы номинального роста 7,4% г/г в 2017 г. и 8,7% г/г в 1К18, эти показатели гораздо ниже уровней 2011-2013 гг. Кроме того, показатель нормы сбережений населения в банках не вырос с уровня 2011-2013 гг. и составляет на данный момент 4,2% доходов домохозяйств в 2016-2017 гг. против 5,5% в 2012-2013 гг. То есть, хотя отношение розничных депозитов к ВВП сохраняется на уровне всего 28% в 2016-2017 гг., их рост явно не является таким впечатляющим, каким он должен быть в условиях инфляционного таргетирования.

Беспокойство по поводу роста усиливается и с учетом структуры рынка розничных депозитов. Во-первых, уровень долларизации пока еще остается высоким – депозиты в валюте к концу 2017 г. составляли $93 млрд, или 21% розничных депозитов, что практически соответствует уровню 2015-2016 гг. ($94 млрд). Кроме того, в большой степени приток депозитов в последние годы был связан с капитализацией процентов в связи с высокими процентными ставками: в 2016-2017 гг. до 70% роста депозитов пришлось на капитализацию процентов против 35% в 2010-2013 гг. Наконец, срочность розничных вкладов не становится длиннее, как это ожидалось при инфляционном таргетировании: доля счетов до востребования выросла с 17% в 2015 г. до 21% в 2017 г. (см рисунок 4 в полном обзоре), указывая на то, что население с недоверием относится к сценарию дальнейшего снижения ставок.

В отличие от рынка розничных депозитов, роль которого все же должна постепенно возрастать, рынок корпоративных депозитов как рублевых, так и в валюте находится под весьма сильным давлением и вырос суммарно всего на 2,3% г/г в 2017 г. Одна из причин столь слабого роста связана с тем, что с 2014 г. жесткая монетарная политика шла рука об руку с жесткой бюджетной политикой, то есть бюджетные расходы, которые могли бы поддержать реальный сектор, не растут в последние годы, что главным образом ограничивает рост финансовых ресурсов предприятий. Корпоративные депозиты в рублях третий год подряд показывают рост в однозначном выражении в среднем на 7% г/г против 17% г/г в 2010-2014 гг. Что касается валютных корпоративных депозитов, то хотя на их долю приходится 37-38% рынка, в номинальном выражении они продолжают сокращаться (см. рисунок 5 в обзоре), отражая снижение доступа компаний к рынкам внешнего долга – корпоративный внешний долг снизился с 30% ВВП в 2015 г. до 22% ВВП в 2017 г.

Розничное кредитование: неипотечные кредиты восстанавливаются медленнее, чем ожидалось, рост ипотеки превысил ожидания, при этом высокий уровень обеспеченности жильем, сокращение рабочей силы и снижение цен на недвижимость являются факторами риска для дальнейшего роста ипотеки:

Корпоративное кредитование – насколько устойчиво восстановление кредитов в рублях? Главным фактором для наблюдения в 2017 г. был тренд роста корпоративных кредитов. Динамику этого сегмента следует четко разграничить на динамику кредитов в валюте и в рублях. Российские компании продолжали снижать свой валютный долг на протяжении всего 2017 г. – обязательства компаний в валюте перед российскими банками снизились с $134 млрд в начале 2017 г. до $101 млрд в конце года и сохраняются сейчас примерно на этом же уровне. Спрос же на корпоративные кредиты в рублях, стагнирующий в 2016 г. и в 1П17 (в среднем они росли на 3- 5% г/г), начал ускоряться с сентября 2017 г. и не так давно достиг 11-12% г/г уровня роста (см. рисунок 9). На первый взгляд, складывается впечатление, что это произошло в ответ на снижение реальных ставок, которые снизились примерно до 5% к концу прошлого года, однако, мы считаем, что это не единственное объяснение. Во- первых, восстановление активности в корпоративном кредитовании началось в тот момент, когда ухудшилась динамика экономического роста - в 4К17 рост ВВП составил всего 0,9% г/г после роста на 2,2-2,5% г/г в 2-3К17 (см. рисунок 10); во-вторых, рост кредитной активности совпал с усилением санкций. Таким образом, мы считаем, что снижение ключевой ставки сыграло весьма умеренную роль в объяснении динамики кредитов.

Избыточная ликвидность банковского сектора растет: Несмотря на некоторое восстановление роста корпоративного кредитования и продолжающееся ускорение роста розничного кредитования, банковская трансмиссия остается слабой. Отношение кредитов к депозитам по всей банковской системе в среднем составляет 85% в последние годы, что ниже уровня 95% в 2011-2014 гг. В розничном кредитовании это соотношение начало увеличиваться совсем не так давно – с минимального уровня в 45% этот коэффициент вырос до текущих 48%; тем не менее, в корпоративном сегменте он остается на уровне 119% против 131% в 2011-2014 гг. (см. рисунок 11 в обзоре). Слабая трансмиссия привела к тому, что избыточная ликвидность российского банковского сектора уже достигла 3,7 трлн руб. или 4,3% активов банковского сектора на конец апреля 2018 г., увеличившись примерно на 1,5 трлн руб. с декабря 2017 г. и примерно на 2,8 трлн руб. с конца 2016 г. (см. рисунок 12 в полном обзоре). Эта избыточная ликвидность позволяет ЦБ нейтрализовать негативный эффект, связанный с эмиссией для санации нескольких частных банков; тем не менее, в целом эти цифры говорят о том, что банки очень слабо выполняли свою роль в перераспределении денег между вкладчиками и реальным сектором.

Значимость госбанков в 2017 г. возросла. В свете санации ряда крупных частных банков не удивительно, что доля госбанков на кредитных рынках росла в 2017 г. Этот тренд продолжился и в 1К18: наиболее заметно это было в сегменте корпоративного кредитования, где доля выросла с 67% в 2016 г. до 71% в 2017 г. Доля на депозитных рынках, как корпоративном, так и розничном, выросла с 61-62% в 2016 г. до 63% в 2017 г. (см. рисунок 13). Помимо этого, ЦБ РФ через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) сейчас контролирует примерно 2-5% банковского рынка – 5% в сегменте розничных депозитов и 2-3% в других сегментах (см. рисунок 14). Таким образом, в корпоративном кредитовании доля государственного присутствия (госбанки и ФКБС) достигла уже 75% рынка, в розничном кредитовании – 65% и на рынке депозитов – примерно 67%. Доля иностранных банков стагнирует, отражая ограниченные возможности по развитию их бизнеса в России. В корпоративном сегменте она стабилизировалась на уровне 6% против 7-8% в 2011-2015 гг., в розничном кредитовании она составляет 11% против 14-15% всего несколько лет назад (см. рисунок 17). На рынке депозитов иностранные банки немного выиграли от отзыва лицензий последний лет, однако долгосрочная траектория их доли рынка остается слабой (см. рисунок 18). На частные банки же сейчас приходится всего 21-26% рынка, это стало самой низкой долей с начала 2000-х годов. Хотя доля частных банков конечно и может восстановиться, если ЦБ, как обещает, продаст свои недавно приобретенные банковские активы, находящиеся под управлением ФКБС, однако продажа этих банков на рынок довольно сложная задача и крайне маловероятна в ближайшее время.

«FINAM.RU»

КАЗНИТЬ НЕЛЬЗЯ БЛОКИРОВАТЬ

4.06.2018

Если вас в чем-нибудь заподозрили — банк теперь вам не только не выдаст деньги, но и не зачислит. Новые права банков в блокировке средств клиентов прописаны в Гражданском кодексе.

Эксперты отмечают как бессмысленность нововведений, так и их опасность — под заморозку могут попасть теперь даже невинные операции, если в них есть признаки сомнительности.

Изменения в Гражданском кодексе, которые вступили в силу с 1 июня 2018 года, расширяют перечень операций, в проведении которых банк может отказать своему клиенту. Согласно новой редакции статьи 848 ГК банк обязан отказывать клиенту в зачислении средств на банковский счет, если видит, что эти средства связаны с финансированием терроризма, экстремизма и торговлей оружием и наркотиками. Об этом сообщил заместитель департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, выступая на XVI ежегодной конференции «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требования российского законодательства по ПОД-ФТ», организованной Ассоциацией российских банков.

Илья Ясинский подчеркнул, что до сих пор банки имели право отказать клиенту в проведении операций, связанных с перечислением средств с его счета. Но при этом не имели права изначально отказать в зачислении денег на банковский счет, даже если были сомнения в их легитимности.

«Для банков объем работы по выявлению средств нежелательных клиентов не должен существенно измениться. Расширяются прежде всего полномочия банков по ограничению операций клиентов, а отслеживать происхождение средств они должны были и раньше», — считает юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

У банков, как и у небанковского финансового сектора, согласно федеральному «антиотмывочному» закону 115-ФЗ, права отказа в зачислении средств на счет уже были, считает председатель правления финансовой компании «Боггат» Александр Воронин. Он отмечает, что данное нововведение законодателей ставит ГК РФ выше специальных норм, регулирующих финансовый рынок. Поэтому было решено зафиксировать это изменение именно в Гражданском кодексе РФ, дабы никто не смог оспорить решения банков в судах. «То есть законодатели играют с бизнесом: сначала говорят, что если банки вас обидели — жалуйтесь в ЦБ РФ. Но вот если Банк России поддержал банк, на который вы жаловались, то в суде это решение банка, поддержанное регулятором, бизнесу опротестовать и изменить станет сложнее», — сетует Воронин.

Объем нелегальных денег в финансовой системе России снизится, так как рисковать будет страшнее. Тем не менее нелегальные деньги будут стараться отмывать и дальше, уверен Воронин. Чтобы отмывальщики «проходили» сквозь заградительные рамки требований закона 115-ФЗ, будут создаваться новые юридические лица. Ведь, как известно, ИП рискует всем своим имуществом, а чтобы привлечь к ответственности собственника бизнеса — надо очень постараться, считает эксперт. Кроме того, в ход пойдут и новые контракты, в рамках которых проводимые суммы будут дробиться, уверен Воронин.

Положительный эффект от подобных механизмов уже давно исчерпан, полагает Дмитрий Константинов. «Грязные» деньги либо «маскируются», либо не заходят в традиционную банковскую систему, либо идут через банки, которые априори не выполняют требования антиотмывочного законодательства», — отмечает юрист.

Но есть и положительный момент: если раньше переводы между клиентами отслеживались только с одной стороны, то есть банком плательщика, то нововведение позволит ввести дополнительный контроль со стороны банка-получателя.

Закон 113, вступивший в силу 4 мая 2018 года, расширил перечень обязанностей аудиторских компаний, аккредитованных для вынесения аудиторского заключения по оценке кредитных организаций. Теперь аудиторам вменяется в обязанность информировать финансовую разведку о том, что банк допускает проведение сомнительных операций своих клиентов в случае, если при проведении аудита банка сотрудники проверяющей организации выявляют подобные операции.

Аудитор не имеет возможности отслеживать отдельные клиентские операции, если это не является предметом его аудита в соответствии с условиями договора, говорит директор по стратегическому развитию АКГ «Деловой профиль» Армен Даниэлян. Но если в результате проверки он все-таки выявил подозрительные операции, аудитор будет обязан проинформировать финансовую разведку, несмотря на обязанности соблюдать коммерческую и банковскую тайны.

Еще один новый закон (ФЗ 90) вступает в силу с 23 июля 2018 года. Он написан в целях противодействия распространению оружия массового поражения. С лета 2018 года Росфинмониторинг будет формировать новый перечень лиц, которые задействованы в распространении такого оружия. Об этом также рассказал Илья Ясинский. Список будет аналогичен списку лиц, вовлеченных в финансирование терроризма и экстремизма, и тоже будет доступен банкам. На кредитные организации возлагается обязанность систематически проверять свою клиентскую базу и информировать финансовую разведку о таких клиентах. Лица, вовлеченные в операции распространения оружия массового поражения, должны попадать под требования полного блокирования их активов (по аналогии с террористами и экстремистами).

До сегодняшнего дня банк руководствовался черными списками Росфинмониторинга при осуществлении переводов денежных средств или собственными выводами о подозрительном характере операций. Сейчас сложно предположить, что банки смогут самостоятельно выявлять подозреваемых в торговле оружием массового поражения и наркоторговцев, считает Армен Даниэлян. Поэтому предполагается, что Росфинмониторинг будет взаимодействовать с органами МВД при формировании списков лиц, операции по счетам которых должны быть заморожены. Банки лишь будут сверять клиентские базы со списками, чтобы не допустить возможности финансирования нелегальных операций, говорит юрист.

«Думаю, что новый перечень будет не очень большим, так как сложно подумать, что очень большое число людей в России причастны к распространению оружия массового поражения», — надеется Дмитрий Константинов.

На практике, полагают эксперты, новые полномочия банков и меры, направленные на их обеспечение, смогут не столько сдерживать террористов, торговцев оружием и наркоторговцев, сколько ограничивать операции вполне благонадежных клиентов, считает Армен Даниэлян. Блокирование операций может коснуться многих физических лиц, оперирующих криптовалютами, электронными кошельками или получающих деньги из разных источников. Сегодня, когда банк заподозрил такого клиента в нелегальной коммерческой деятельности, зачислив средства, он может заблокировать карту или даже прекратить обслуживание. Но при этом деньги такому клиенту в итоге все равно будут зачислены и выплачены.

А вот после введения новых изменений банк сможет отказать в зачислении средств на счет клиента до выяснения источников их происхождения. Если клиент пытался зачислить на счет средства, полученные от продажи биткоинов на какой-нибудь зарубежной площадке, может случиться так, что деньги будут заморожены и надолго, предупреждает Армен Даниэлян.

Эксперт приводит еще один простой пример действия новых законодательных новелл: предприниматель договорился с иностранным инвестором о финансировании проекта. Но банк, сочтя такую операцию нетипичной, а соответственно подозрительной, откажется зачислять средства на счет. У предпринимателя уйдет масса времени на то, чтобы подтвердить легальность происхождения этих средств. Такие случаи в банковской практике сегодня — не редкость.

Остается лишь надеяться, что создаваемая двухуровневая система реабилитации клиентов, попавших в черные списки (через банки и межведомственную комиссию при ЦБ), сможет оперативно разрешать подобные казусные ситуации, заключает Армен Даниэлян.

«BANKI.RU»

БЫЛ ЗАРУБЕЖНЫМ ИНВЕСТОРОМ — СТАЛ ОБЫЧНЫМ РОССИЯНИНОМ

1.06.2018

Российские предприниматели, имеющие двойное гражданство, отныне лишаются статуса иностранных инвесторов и всех положенных им льгот. Соответствующие поправки подписал Владимир Путин. Зачем это нужно и кто от этого больше потеряет?

Когда Павел Иванович Чичиков гулял по городу NN, он увидел вывеску с картузами, фуражками и надписью: «Иностранец Василий Федоров». Эта практика, как и сама поэма, бессмертна.

Некий гражданин России, который одновременно является гражданином, к примеру, Израиля, инвестирует в свой российский бизнес и делает это как иностранец, а значит, получает статус иностранного инвестора и все полагающиеся льготы и гарантии. Главная из них — свободный вывод прибыли за рубеж, хотя речь идет о российских деньгах, заработанных в России, плюс таможенные и налоговые льготы. То же самое касается иностранных юрлиц, которые принадлежат россиянам.

Больше эти «физики» и «юрики» иностранными инвесторами не считаются и всех преференций лишаются. Не отпугнет ли это других бизнесменов, вкладывающих средства в Россию?

Эдуард Савуляк, директор московского офиса компании Tax Consulting UK:

«Мы видим, что нормальных иностранных инвесторов это как не касалось, так и не касается. Сложно припомнить примеры, когда иностранный инвестор, большой или маленький, реально был каким-то образом в России обижен, если убрать за скобки какое-то мздоимство. Такого нет. Поэтому сказать, что сейчас имеется какой-то крутой разворот и теперь иностранные инвесторы заплачут, нельзя, их это не коснется».

Вероятно, это очередной акт деофшоризации. Зарубежными юрисдикциями российскому бизнесу пользоваться не запретили, но об иностранных компаниях нужно рассказать и заплатить налог. Те, кто не отказался от офшоров, используют старую схему, в которой ничего противозаконного нет: прибыль российского предприятия перечисляется за рубеж, оттуда возвращается в Россию. Теперь предприниматель подумает, что ему интереснее: или стать российским инвестором, или перестать вкладывать в родную страну.

Дмитрий Костальгин, партнер компании Taxadvisor:

«В этом случае эффективность таких инвестиций для российских инвесторов снизится, то есть, по сути, для них снизится привлекательность инвестиций в Россию, и, соответственно, каждый уже будет сам для себя решать, куда эти средства инвестировать — обратно в страну или в другие проекты, где, например, доходность выше. Можно предположить, что какой-то конкретный инвестор, взвесив все плюсы и минусы и экономическую ситуацию, может принять решение инвестировать не в Россию».

Иностранные вложения защищены особым законом. Там много пунктов, например о том, что в случае национализации владельцу бизнеса положена компенсация. Кстати, этим пользовались зарубежные владельцы ЮКОСа Невзлин и Дубов и чуть не отсудили у России 50 млрд долларов.

У добросовестных россиян, которые хотят остаться иностранцами, вариантов немного: переписать компанию на настоящего гражданина другой страны или же отказаться от российского гражданства. Сделать это не так легко: тех, кто постоянно живет за рубежом, лишить этого статуса может дипконсульство, а тех, кто постоянно в России, спецкомиссия при президенте. Тянуться процесс может и год, и нужно доказать, что у тебя нет долгов перед страной, например недоимок. Понятно, что просто так своих сыновей родина не отпустит, особенно владельцев крупных капиталов.

«BFM.RU»

ЖИЗНЬ ПОСЛЕ САНКЦИЙ: ЧТО ИЗМЕНИТСЯ ДЛЯ ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ

3.06.2018

Антироссийские санкции будут способствовать становлению класса частных инвесторов в России. В будущем это поможет решить проблему привлечения финансирования.

После нового витка санкций в первой половине апреля новыми красками заиграл вопрос привлечения капитала из-за рубежа, да и участия ранее зашедшего. Граней и плоскостей у этой проблемы крайне много, одна из них — запрет иностранным депозитариям обслуживать операции подсанкционных компаний, а иностранным инвесторам — владеть бумагами этих эмитентов, как это было с UC Rusal и EN+. При этом очевидно, что есть две базовые плоскости: рынок акций и долговой рынок. Остановимся на каждой из них по отдельности.

Иностранные инвесторы не могут владеть бумагами компаний, попавших в SDN-список. По условиям положения американского Минфина, они обязаны ликвидировать свои текущие позиции в указанный срок и более не имеют права владеть этими акциями до изменения санкционного режима.

Очевидно, что после такой меры ни о каких новых SPO для санкционных компаний речи идти не может. Эмитенты, попавшие под санкции США, фактически лишаются возможности привлечения нового акционерного капитала из-за рубежа.

История показывает, что американские санкции, которым следуют, к сожалению, все европейские страны и инвесторы из них, вводятся быстро, а снимаются годами, если не десятилетиями. Рассчитывать на благосклонность судьбы можно, однако подход должен быть сродни бюджетному процессу — холодный и консервативный расчет. Тем, кого ситуация уже затронула, надо переориентироваться. Для тех, кого санкции обошли стороной, мир по-прежнему открыт.

Несмотря на страновой риск, растущие компании из России с разумной оценкой капитализации будут пользоваться спросом. Опыт общения с иностранными фондами и клиентами последних лет однозначно показывает наличие здорового «голода»: бумаг, достойных вложения, мало, ликвидных инструментов — еще меньше, диверсификация большинства портфелей резко сократилась. Отсюда и ситуация прошлого года, когда наконец-то произошло несколько IPO c существенным участием иностранного капитала и целый ряд сделок на вторичном рынке (SPO).

Надо при этом признать, что окно возможностей в настоящий момент прикрыто, о чем свидетельствует целый ряд отложенных из ранее объявленных сделок. Инвесторы заняли выжидательную позицию. Эмитенты и их инвестиционные банки это мгновенно почувствовали. Ближайшие летние месяцы определят, откроется ли это окно вновь грядущей осенью.

Аналогичное влияние американские санкции оказали и на рынок российских еврооблигаций. В перспективе компании начнут в большей степени ориентироваться на рублевые займы и рублевые облигации, при этом осуществляя хеджирование валютного риска в случае необходимости. Иностранные инвесторы также скорректируют свои стратегии и переориентируются на рублевый долг.

Зарубежные депозитарии и расчетные системы в некоторой степени понесли репутационные издержки из-за санкций. Многие инвесторы, имея полное подтверждение наличия позиции в бумаге до введения санкций, не смогли закрыть ее, так как депозитарий упорно отказывался перерегистрировать бумаги или существенно затягивал процесс. На этом фоне иностранные инвесторы будут с куда большей охотой работать с НРД и вести учет инструментов в нем.

Благодаря санкциям роль крупных локальных брокеров в России возрастет. Иностранные игроки уже столкнулись с давлением со стороны своих «домашних» регуляторов и комплаенс-департаментов при обслуживании санкционных бумаг, о чем могут свидетельствовать их клиенты — международные инвестиционные фонды. В свою очередь, зарубежные инвесторы однозначно введут, если они этого еще не сделали, некий политический ценз на состав портфеля.

Также в России усилится роль финансирования через российские банки и произойдет еще большее «импортозамещение» кредитного и облигационного портфелей. Банк России и Московской биржи станут важнейшими трансмиссионными центрами и поставщиками валютной ликвидности, а у правительства и регулятора появится дополнительный и весьма существенный стимул для «взращивания» внутреннего инвестора. Ни для кого не секрет, что преобразования в пенсионной системе и страховом секторе уже назрели. Участие физических лиц в качестве инвесторов как на долговом рынке, так и рынке акций — это гигантский пласт возможностей.

Если в западных странах вложения частных лиц распределяются в пропорции 55/45 в пользу инвестиционных инструментов против средств на депозитах в банках, то в России в настоящий момент соотношение составляет 90/10. С учетом новых реалий по инфляции и процентным ставкам как в рублях, так и в валюте, изменения не за горами. Более того, они уже происходят на наших глазах. Через брокерские портфели, вложения в паевые фонды и структурные продукты частный инвестор станет неотъемлемой частью финансового рынка и источником финансирования как для компаний (вложения в акции и облигации), так и для государства (пример тому — ОФЗ для населения).

«FORBES»

КАПИТАЛЫ ВОЗВРАЩАЮТСЯ ДОМОЙ

4.06.2018

Утекающим средствам нерезидентов нашлась замена.

Международные инвесторы продолжают интенсивно сокращать вложения на российском рынке акций. По оценке “Ъ”, основанной на отчете BofA Merrill Lynch (учитывает данные EPFR), объем средств, выведенных из фондов, ориентированных на российский фондовый рынок, за неделю, закончившуюся 30 мая, составил $150 млн. Таким образом, всего с начала месяца клиенты российских фондов вывели почти $680 млн. Больший объем средств инвесторы забирали лишь пять лет назад. В апреле 2013 года из российских фондов инвесторы вывели почти $850 млн. По словам стратега «БКС Глобал Маркетс» Вячеслава Смольянинова, в российские фонды были высокие притоки с начала года (приток с января по апрель составил почти $600 млн) и инвесторам было что забирать.

Уход иностранных инвесторов с российского рынка происходил на фоне общей распродажи активов развивающихся стран. По данным EPFR, за последние четыре недели фонды, инвестиционная политика которых ориентирована на emerging markets, потеряли почти $3,7 млрд. Месяцем ранее был приток в размере $11 млрд. Больше, чем в мае, инвесторы забирали только в ноябре 2016 года ($9 млрд). «Начало торговых войн, уверенный рост доходностей казначейских облигаций США, преодолевших психологически важную планку 3% годовых, политические кризисы в Италии и Испании, пробуксовка переговоров США и КНДР — все это заставило инвесторов пересмотреть риск-профили всех развивающихся рынков»,— отмечает портфельный управляющий группы «Тринфико» Фарит Закиров. По словам портфельного управляющего «Райффайзен Капитала» Антона Кравченко, общая ситуация на рынках развивающихся стран повлияла и на российский рынок, который и без того испытывает давление на фоне возросших санкционных рисков.

Однако рекордный отток средств иностранных инвесторов почти не отразился на динамике российских фондовых индексов. За минувший месяц индекс РТС прибавил 0,8%, поднявшись до отметки 1163 пункта, и оказался одним из немногих среди фондовых индикаторов развитых и развивающихся стран, продемонстрировавших положительную динамику. По данным агентства Bloomberg, лидером роста среди мировых индексов стал израильский фондовый индекс TA-35, поднявшийся на 4%. Среди развитых стран максимальный прирост продемонстрировал американский S&P 500 (2,2%). «Учитывая доходность российского рынка, можно предположить, что отток, который фиксирует EPFR, был компенсирован инвесторами, которые не попадают в статистику, а именно хедж-фондами»,— считает Антон Кравченко. «Россию за счет сильных макроэкономических данных сейчас рассматривают как более безопасный рынок по сравнению со многими другими рынками развивающихся стран. Очевидно, что после некоторой паники после введения новых санкций управляющие глобальными портфелями стараются удерживать позиции в российских бумагах»,— отмечает Вячеслав Смольянинов.

Участники рынка отмечают и возросший спрос на российские акции со стороны внутренних инвесторов. По словам Фарита Закирова, поддержку российским бумагам может оказывать возвращение из-за рубежа ранее вывезенного российского капитала. «Часть россиян, державших крупные суммы за рубежом, продолжает репатриировать средства и вкладывать их в российские бумаги, поскольку у многих есть сомнения в сохранности этих средств в иностранных банках в условиях ужесточающихся регуляторных требований в мире»,— отмечает управляющий активами «Ингосстрах-Инвестиций» Валентин Журба. Интерес к акциям вырос и со стороны розничных инвесторов, которые наращивают вложения в открытые фонды акций.

«КОММЕРСАНТЪ»

КОНСУЛЬТАНТЫ ПОЛУЧИЛИ РЕКОМЕНДАЦИИ

4.06.2018

Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) составила рекомендации по применению закона, касающегося нового института финансового рынка — инвестиционного консультанта.

НАУФОР сформулировала предложения, касающиеся применения нового законодательства об инвестиционном консультировании. Письмо с рекомендациями (есть в распоряжении “Ъ”) 1 июня было направлено членам совета по финансовому консультированию. Пакет поправок к законодательству о рынке ценных бумаг, регулирующих инвестиционное консультирование, вступает в силу в конце года. С этого момента на рынке фактически появляется новая индустрия профучастников, целью которой является помощь физлицам в выборе инвестиционных решений. Однако текст закона оказался слишком общим. Ряд его важнейших положений может трактоваться по-разному, что вызывает опасения как в части защиты прав потребителей, так и в части соблюдения интересов самих участников рынка.

Так, деятельностью по инвестиционному консультированию признается оказание консультационных услуг в отношении ценных бумаг, сделок с ними и заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, «путем предоставления индивидуальных инвестиционных рекомендаций». Под такое определение может попадать множество различных услуг, суть которых значительно различается. Как считают в НАУФОР, индивидуальной рекомендацией является «рекомендация, адресованная конкретному лицу, направленная по каналам связи, установленным договором с клиентом». По словам гендиректора компании «Эмкварта. Персональный советник» Натальи Смирновой, тем самым стандартизируется формат консультации. «Клиент будет видеть ожидания по риску, доходности, а также комиссии, что снизит риски, когда консультант настойчиво продает клиенту продукт только из-за его маржинальности»,— отмечает она.

При этом инвест-рекомендацией не будет считаться реклама, любые коммуникации брокера с лицами, не являющимися его клиентами, аналитические материалы, адресованные неограниченному кругу лиц, а также предоставление общей информации о рынке ценных бумаг и об услугах брокера. «Мы хотим защитить потребителя в том случае, если у него были основания положиться на чужое мнение как на мнение специалиста,— поясняет президент НАУФОР Алексей Тимофеев.— При этом важно разграничить инвестиционное консультирование и аналитику, в неясных случаях она должна сопровождаться обязательным предупреждением, что не является инвестиционной рекомендацией, а упоминаемые в обзоре инструменты могут не соответствовать инвест-профилю клиента».

Кроме того, по мнению НАУФОР, сервисы автоследования также являются разновидностью инвестиционного консультирования. Торговый сигнал при этом предлагается рассматривать как индивидуальную инвестиционную рекомендацию. Таким образом, источник этого сигнала — автор стратегии автоследования — является инвестиционным советником и должен соответствовать всем требованиям закона: являться юрлицом или индивидуальным предпринимателем, находиться в реестре ЦБ, состоять в соответствующей СРО. «Если компания продает сторонние продукты, разработанные третьими лицами (стратегии автоследования от физлиц, не являющихся сотрудниками компании), то она должна нести за эти продукты ответственность, как за свои собственные. Либо риск должен переноситься на самих поставщиков этих продуктов»,— согласен заместитель гендиректора «Алор Брокер» Максим Дремин.

У участников рынка будет полгода на приведение своей деятельности в соответствие с новым законом, после того как первая СРО аккредитуется в статусе саморегулируемой организации инвест-консультантов. Господин Тимофеев ожидает, что за статусом инвест-консультанта обратится большая часть брокеров—членов НАУФОР. По словам президента Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василия Заблоцкого, участники банковского рынка также заинтересованы в аккредитации в статусе инвест-консультантов, и НФА также намерена стать СРО для этого вида профдеятельности. В ЦБ говорят, что ознакомились с позицией НАУФОР и «в основном ее разделяют». По информации “Ъ”, обсуждение документа в Банке России состоится 3 июня.

«КОММЕРСАНТЪ»

ОКОЛО 180 ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД ЕЖЕГОДНО ФИКСИРУЕТСЯ В РОССИИ

4.06.2018

Более 450 недобросовестных участников финансового рынка выявило ВВГУ Банка России за два года.

В 2016-2017 годах специалисты Волго-Вятского ГУ Банка России направили в органы полиции и прокуратуры для принятия мер воздействия информацию о 458 нелегальных субъектах финансового рынка, нарушающих федеральное законодательство. Об этом сообщает пресс-служба Волго-Вятского ГУ Банка России.

Более 20 из этих организаций имели признаки финансовых пирамид. Отличительными особенностями подобных компаний являются, в частности, массированная реклама с обещанием доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень, недоступность какой-либо информации о финансовом положении организации, выплата денег участникам за счет привлечения средств других вкладчиков. Также на неблагонадежность организации указывают анонимность – отсутствие конкретной информации об учредителях и руководителях организации или проекта, отсутствие у компании собственных основных средств, других дорогостоящих активов и точного определения деятельности организации.

Для раннего выявления подобных недобросовестных участников финансового рынка в ВВГУ Банка России в конце 2017 года был создан отдел противодействия нелегальной деятельности. В его задачи входит мониторинг и пресечение деятельности компаний, работающих без соответствующих лицензий регулятора, не включенных или исключенных из государственных реестров, а также мошенников, выдающих себя за добросовестных участников рынка и действующих в том числе в сети Интернет.

Благодаря совместной работе Волго-Вятского ГУ Банка России и органов прокуратуры доступ к сайтам, размещающим незаконную рекламу финансовых услуг, удается блокировать. Так, в текущем году судами принято решение о признании информации, размещенной более чем на 100 сайтах в сети Интернет, запрещенной к распространению. Кроме того, в 1 квартале 2018 года была выявлена еще 231 организация, имеющая признаки нелегальной деятельности.

Для консолидации усилий всех структур, заинтересованных в пресечении деятельности нелегальных участников финансового рынка, ВВГУ Банка России организовало межведомственное совещание, в котором приняли участие представители Аппарата полномочного представителя Президента Российской Федерации по ПФО, руководители органов прокуратуры, ФСБ, МВД, ФНС, ФАС, Роспотребнадзора 11 регионов. Участники мероприятия обсудили механизмы выявления недобросовестных игроков рынка и выработали рекомендации для повышения эффективности межведомственного взаимодействия.

«Организации, незаконно оказывающие финансовые услуги, не соблюдают требований федерального законодательства, не интегрированы в налоговую систему страны, - отметила начальник Волго-Вятского управления Банка России Лариса Павлова. - Они вводят в заблуждение население и являются недобросовестными конкурентами для законно работающих компаний, снижают рентабельность бизнеса и подрывают доверие граждан к финансовому сектору в целом. Минимизация влияния недобросовестных практик на нашу экономику и обеспечение защиты прав населения – это наша общая задача».

В России ежегодно фиксируются сотни финансовых пирамид. Так, в 2016 году зафиксировано 137 финансовых пирамид, в 2015 – 200, в 2014 – 180 финпирамид. В I квартале 2018 года ЦБ зафиксировал уже 45 финансовых пирамид, большинство из которых – кредитно-потребительские кооперативы (КПК), говорит Марат Сафиулин, управляющий Федерального общественно – государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Фонд помогает гражданам разобраться в сложных отношениях с мошенниками, средняя компенсация составляет 20 тысяч рублей, но для ветеранов Великой Отечественной войны – 250 тысяч. В среднем, финансовая пирамида живёт 3 месяца, что затрудняет возврат денег. При этом, от 8% до 15% граждан, зная, что имеют дело с финансовой пирамидой, всё равно понесут туда деньги.

Мошенники часто используют иностранные юрисдикции, что затрудняет для граждан само общение с ними и не даёт возможности проверить надёжность организации. Эксперты рекомендуют проверять контрагентов на сайтах Fincult.ru, Стоп Пирамида.рф.

«NEWSROOM24»

ЦЕНТРОБАНК ЕЩЕ РАЗ РАЗЪЯСНИЛ КАК РАСПОЗНАТЬ «ФИНАНСОВУЮ ПИРАМИДУ»

4.06.2018

На сайте регулятора опубликовано разъяснение, которое должно помочь потребителям.

Прежде всего Банк России напоминает несколько общих для всех «финансовых пирамид» признаков:

– отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;

– обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;

– гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);

– массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности;

– отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;

– выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;

– отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;

– нет точного определения деятельности организации.

Существует два необходимых условия деятельности кредитного потребительского кооператива. Во-первых, сведения о нем должны быть внесены в государственный реестр КПК, размещенный на сайте Центробанка. Во-вторых, кооператив должен быть членом одной из восьми ныне действующих саморегулируемых организаций.

В нынешнем году вступил в силу базовый стандарт защиты прав членов кредитных потребительских кооперативов. В соответствии с ним КПК обязаны раскрывать пайщикам полную информацию о своей деятельности, в том числе о членстве в саморегулируемых организациях и об органах самоуправления. Это дает возможность потребителю получить доступ к необходимым документам, убедиться в членстве КПК в СРО, проверить, внесен ли КПК в госреестр.

В отличие от банковских депозитов на привлеченные КПК денежные средства пайщиков не распространяется система государственного страхования вкладов. Поэтому каждый пайщик должен понимать, что он принимает на себя все риски вступления в кооператив. Это предполагает активное участие членов кредитного кооператива в его деятельности, распределении займов, право контролировать финансовую отчетность и участвовать в выборе руководства.

«KПК.ГУРУ»

БАНК РОССИИ ВЫЧИСЛИТ «ЧЕРНЫХ КРЕДИТОРОВ» С ПОМОЩЬЮ BIG DATA

4.06.2018

Регулятор работает над новой моделью надзора с применением технологии больших данных.

Минфин готовит доклад президенту о разработке и реализации комплекса мероприятий, направленных на выявление и пресечение нелегальной деятельности по предоставлению потребительских займов. Банк России сформировал свою часть данных для этого доклада. Это следует из письма первого зампреда ЦБ Сергея Швецова в Минфин от 11 мая. В нем сказано, что регулятор работает над специализированной моделью надзора на основе Big Data.

Она позволит разделять сайты на имеющие и не имеющие право на выдачу займов. Развитие проекта осуществляется во взаимодействии с компанией «ЕС-Лизинг», которая занимается разработкой программного обеспечения и вычислительной техники. В IT-компании на запрос «Известий» не ответили.  

— В настоящий момент мы наблюдаем активный переход участников нелегального рынка в интернет, в связи с чем планируем сконцентрировать усилия на работе с большими объемами данных (Big Data), — пояснили «Известиям» в Банке России. — Для этих целей разрабатывается соответствующее программное обеспечение, которое позволит быстрее выявлять и прекращать деятельность вредоносных схем.

Представитель регулятора отметил, что для защиты прав потребителей финансовых услуг и поддержки добросовестной конкуренции на рынке Банк России активизировал свою работу по выявлению и прекращению деятельности нелегальных организаций, в том числе так называемых «черных кредиторов».

Это привело к тому, что в I квартале 2018 года было выявлено более 1300 организаций, предположительно нелегально выдающих кредиты. За весь 2017 год подобных организаций было выявлено 1374, в 2016 году — 1378. Как пояснили в ЦБ, динамика связана с более эффективной и системной работой по противодействию нелегальной деятельности. В том числе и в интернете, где сайты добросовестных организаций маркируются.

Управляющий партнер АО «2К» Тамара Касьянова отметила, что проблема «черных кредиторов» сейчас очень актуальна. Именно технологии искусственного интеллекта, умеющие работать с большим объемом неформализованных данных, позволяют достаточно быстро и эффективно находить сайты, которые маскируются под легально существующие финансовые организации, а на деле занимаются незаконной банковской деятельностью.

По ее словам, мошенники используют множество разнообразных схем. Чтобы находить их вручную, нужно постоянно выделять под это значительные человеческие и временные ресурсы, в то время как надзорные схемы на основе Big Data могут делать это быстрее и эффективнее. Оператору нужно будет лишь проконтролировать результат, а вся «черновая работа» по поиску и анализу будет отдана машине. Таким образом можно будет своевременно отслеживать появление подобных сайтов и принимать соответствующие меры.

Член экспертного совета по цифровой экономике Госдумы Никита Куликов считает, что использование Big Data в банковской сфере и финансовом секторе — это не будущее, а уже наступившая реальность. В ряде стран, например в Сингапуре, США, Великобритании и Китае, Big Data активно используются для оценки поведения, кредитоспособности физических и юридических лиц, для предотвращения случаев мошенничества. Как правило, на них указывает резкое изменение структуры платежей, смена потребительского поведения.

Но помимо анализа поведения клиентов банков можно изучать поведение и самих финансовых организаций: например, на межбанковском рынке, в сфере розничного кредитования, на рынке срочных вкладов, выдачи ипотечных и автокредитов, отметил эксперт.

— ЦБ может собирать и анализировать массив данных, на основании чего не только отслеживать активность участников рынка, но и выявлять на нем тех, кто не должен заниматься тем, чем занимается, — пояснил Никита Куликов.

К примеру, если несколько сотен или тысяч физлиц, не связанных друг с другом, получают на свой счет средства от какого-то одного лица или организации, ЦБ сможет проверить, кто выступает таким кредитором и на каком основании действует, пояснил эксперт.

«ИЗВЕСТИЯ»

МОНЕТНЫЙ ВОР

4.06.2018

В конце мая в Республике Марий Эл был зафиксирован всплеск активности фальшивомонетчиков — сразу в нескольких местах были обнаружены фальшивки номиналом 100 рублей и 5 тыс. рублей. Между тем преступники пока ничего нового не изобрели — они пользуются разработками злых гениев прошлого. Портал iz.ru и авторитетный борец с оборотом липовых денег вспоминали самых опасных российских фальшивомонетчиков XXI века.

Одной из самых успешных спецопераций по борьбе с фальшивомонетчиками в новейшей истории России стал «Южный поток». Подозреваемых взяли в разработку в 2010 году, а первые приговоры начались уже в 2013-м.

— Нам удалось выявить несколько групп, которые занимались изготовлением и сбытом крупных партий купюр, — рассказывает старший оперуполномоченный по особо важным делам ГУЭБиПК МВД России Алексей Журавлев, — Производство они организовали в столице. На первом же обыске мы обнаружили около 40 млн фальшивых рублей, принтеры и прессы.

Однако после ликвидации первой группировки печать подделок продолжилась — у сообщников задержанных была копия эскизов и инструкции по изготовлению фальшивок на флешке.

— У второй группы мы изъяли около 16 млн напечатанных на принтере рублей, — говорит Журавлев.

По его словам, купюры, изготовленные участниками этой ОПГ, всплывали в течение нескольких последующих лет.

В селе Комсомольском сыщики нашли цех с оборудованием для резки, прессования и перфорирования бумаги. А деньги печатались в Махачкале.

Всего за решетку были отправлены почти два десятка фальшивомонетчиков. Как писала тогда «Российская газета», преступники готовили подмену крупной партии денег в одном из коммерческих банков. Во время обысков полиция изъяла четыре готовых линии для печати денег, десятки штампов и печатей подразделений ФМС, огнестрельное оружие. Часть вырученных средств преступники направляли на финансирование экстремистов на Северном Кавказе. К слову, автором этой успешной операции был Денис Сугробов, бывший руководитель антикоррупционного главка МВД (позже генерал был привлечен к уголовной ответственности и осужден за организацию преступного сообщества и превышение должностных полномочий).

— Несмотря на то что все проходившие по делу фальшивомонетчики находились в местах лишения свободы, в 2015 году купюры, изготовленные по той же технологии, вновь дали о себе знать. Мы предполагаем, что у неизвестных следствию сообщников осталась еще одна флеш-карта... — рассказывает Журавлев.

Пятитысячными купюрами пытались в начале текущего десятилетия наводнить столицу два брата — выходцы из Армении.

В 2010 году старший из братьев попался борцам с экономическими преступлениями, но уже спустя два года ему удалось освободиться. Он принялся за старое.

— Мужчина специализировался на купюрах с крупным номиналом. Он печатал пятитысячные купюры, а также пробовал изготавливать армянские драмы. В его компьютере я впервые в России увидел заготовку для печати купюры в 100 евро. Но, увы, доказать, что он печатал европейскую валюту, нам не удалось, — рассказывает Журавлев.

Братья не производили впечатление богатых людей. Они жили на съемных квартирах, там же, где печатали свои деньги. Ездили на скромных автомобилях, не шиковали в быту.

Тем не менее аферистам удалось собрать вокруг себя целое преступное сообщество. В итоге Люблинский суд назначил членам банды фальшивомонетчиков суровое наказание от 8 до 13 лет колонии.

Одним из ярких представителей в мире фальшивомонетчиков последних 15 лет стал Геннадий Нефедовский. Прежде всего он прославился тем, что сбывать подделки ему помогали в основном женщины, которых он умел расположить к себе. Сообщницы Геннадия наводнили фальшивками регионы Центральной России — в первую очередь Белгородскую, Липецкую и Воронежскую области.

Нефедовский — выпускник Рязанской академии ФСИН. Ему не давала покоя мысль быстро разбогатеть. Геннадий хорошо знал методы, которые используют в работе правоохранители, и рассчитывал провести полицию, используя для реализации большие группы сбытчиков.

Нефедовский обладал мужской харизмой и без труда вербовал наивных дам, а потом предлагал подзаработать.

— Свою знакомую он посвятил в непосредственный процесс изготовления купюр. Тысячных купюр в то время еще не было — печатали пятисотенные, — рассказывает сыщик.

Девушка не устояла перед обаянием афериста. В ее задачу входила очистка в фоторедакторе качественно отсканированной купюры от посторонних царапин, грязи и прочих дефектов.

Дальнейшее было делом техники. Сообщницы Геннадия расплачивались крупной (по тем временам) купюрой за скромную покупку-безделушку. Сдачу с сотни они оставляли себе, а 400 рублей шло главарю.

В итоговом деле бригады Нефедовского объединились 900 уголовных дел со всей России. Судили шайку из 12 человек по месту первого доказанного сбыта — в Ельце Липецкой области.

— Над поимкой группы Нефедовского работало огромное количество сотрудников полиции из многих регионов, но медаль дали мне — я же из Центрального аппарата МВД, — иронизирует над своей далеко не последней ролью в расследовании Журавлев.

После отбытия наказания в колонии Нефедовский сумел получить статус… адвоката и теперь оказывает правовую помощь по уголовным делам.

Самым известным отечественным фальшивомонетчиком считается недавно скончавшийся уголовник Виктор Баранов. Его криминальный талант расцвел при советской власти. Художник и изобретатель-самоучка сумел кустарным способом наладить печать фальшивых советских денег высокого качества. Баранова задержали в 1977 году с чемоданом поддельных банкнот, а потом обнаружили его лабораторию. По мнению Журавлева, Баранова все-таки обошел более серьезный конкурент.

— Есть такой дагестанец азербайжданского происхождения Рамазан Долдолов — умелец-самородок. Он получил внушительный срок в одной из республик Советского Союза. После отбытия наказания вернулся в Дагестан. Мы вышли на него в 2012 году. Причем поймали его по чистой случайности, — рассказывает Журавлев.

У преступника возникла бытовая ссора с сожительницей, а соседи вызвали полицию. Наряд выехал на место дебоша и с удивлением обнаружил в жилище типографию по производству денег.

— Рамазан был очень опечален тем, что Баранов так разрекламирован, а он — в тени, — рассказывает Журавлев. — Он гордился тем, что непростой жулик, с его слов, — даже вертолеты проектировал в Турции. Хвастал тем, что его фальшивые купюры не отличались от настоящих даже по весу. Он был настолько увлечен процессом, что постоянно экспериментировал, пытался довести свои подделки до совершенства.

Стоит пояснить, что привлечь человека за изготовление поддельной купюры практически невозможно, ответственность наступает лишь при попытке сбыта.

— Долдолова мы привлекли к уголовной ответственности с большим трудом — у него нашли много различных клише под печать банкнот, оборудование, но напечатанных с их помощью денег в квартире не было. Обнаружилось несколько подделок — 100 долларов, но клише под них Долдолов не хранил. И все-таки нам удалось найти идентичную подделку в одном из банков. Эксперты нам дали заключение, что фальшивка изготовлена Долдоловым на его оборудовании. Так удалось осудить его повторно, — говорит сыщик ГУЭБиПК.

«ИЗВЕСТИЯ»

«КАК ТОЛЬКО В РАСЧЕТАХ ПОЯВИТСЯ ДОЛЛАР США — ЭТО КОНЕЦ»

4.06.2018

Российские банки пока не попали под масштабные санкции со стороны Минфина США, но это вполне возможно. Как меняется работа банков под санкциями? Разбираем на примере Ирана. Интервью с Магометом Яндиевым, доценто экономического факультета МГУ.

Иран под санкциями был много раз, они то вводились, то снимались. И причины как введения, так и снятия санкций были различны. Впервые санкции против Ирана были введены в 1979 году, когда страна свергла шаха, сразу после прихода к власти аятоллы Хомейни. Таким образом получается, что Иран находится под санкциями уже почти 40 лет. Но, говоря о санкциях и их влиянии на экономику Ирана, следует иметь в виду, что иранская экономика сильная и стрессоустойчивая.

После введения санкций сократился приток валюты в страну. Как известно, в любой стране, которая не находится под санкциями, есть как свои внутренние временно свободные средства, так и приток средств извне. Из-за границы приходят короткие и длинные деньги — спекулятивные вложения и долгосрочные инвестиции соответственно. И как только начинают работать санкции, спекулятивные средства инвесторов тут же уходят, а потом постепенно и долгосрочные.

Как известно, центробанки управляют ликвидностью финансовой системы. Когда надо, ЦБ эту ликвидность увеличивает, а когда ее для рынка много не надо — сокращает. Но как только с рынка полностью исчезают спекулятивные средства иностранных инвесторов и в стране остаются лишь внутренние ресурсы, поддержание ликвидности становится для ЦБ достаточно простой и малозатратной операцией. В стране остается лишь один источник денег — временно свободные средства местных юридических лиц. Этот поток прогнозируемый, понятный, им легко управлять. Кроме того, эти источники денег можно легко принудить временно поделиться с теми структурами, которые испытывают временные финансовые трудности.

Рыночная процентная ставка становится менее волатильной, ЦБ может влиять на нее легкими манипуляциями. Вплоть до того, что ее можно сделать вообще какой угодно. Рынок межбанковского кредитования становится чисто декларативным: коммерческий банк взять деньги в долг на рынке уже не может. Ему приходится обращаться в ЦБ за помощью, и Центробанк решает вопрос, у кого именно можно эти деньги взять и на каких условиях. В результате стоимость денег на рынке становится стабильной и предсказуемой, рынок МБК остается существовать лишь формально, а ставка МБК вообще перестает играть хоть какую-то роль в финансовой жизни страны.

Сам факт введения санкций не отрицает наличия желания общаться с подсанкционными странами и их банками, как бы США того ни хотелось. Санкции, как я уже говорил, чреваты неясностью валютного курса санкционной страны и невозможностью проводить валютные сделки. Подсанкционный банк в такой ситуации может профинансировать любую сделку, но только в местной валюте.

Любой международный банк, если он смелый и ему наплевать на санкции со стороны США, может открыть иранскому банку корреспондентский счет. Но операции по этому счету могут проходить лишь в тех валютах, которые «не доллар». То есть, например, иранский риал — казахский тенге, риал — рубль, риал — юань. Как только в расчетах появится доллар США — это конец. Это основания для новой волны санкций. Как ни странно, этот же стоп-фактор еще до введения санкций против России со стороны США коснулся и ряда российских банков.

В России был Темпбанк, лицензия у которого отозвана пару лет назад. Банк открыл кредитную линию компаниям из Ирана и успел профинансировать ряд сделок и переводов, за что и был наказан американцами. Это нонсенс, но в условиях санкций банки, по идее, могли бы ожидать ослабления давления со стороны ЦБ в области надзора и регулирования. Но этого не происходит. Никаких поблажек и скидок на то, что к банку применены санкции, регулятор не делает. Ни в России, ни в Иране.

Это происходит потому, что регуляторы все равно ориентируются на международные банковские требования («Базель»). ЦБ любой страны, находящейся под санкциями, рассчитывает на то, что рано или поздно они будут сняты — поэтому зачем давать банкам слабину?

Для работы банков под санкциями характерно еще, что происходит рост ставок по депозитам, которые становятся для банков практически единственным источником средств. А если у банка до введения санкций были валютные депозиты, то потом, когда каналы поступления валюты в страну отрублены, он оказывается не в состоянии вернуть депозиты в валюте. Обязательство вернуть валютный вклад есть, оно зафиксировано в договоре. Но реально выдать эти вклады банк не может, потому что нет нужного объема валюты.

Вокруг наших подсанкционных банков — а их все же не так много — море других банков, с которыми всегда можно провести сделку с наличностью. В конце концов можно купить наличную валюту и напрямую у ЦБ. А у иранских банков такой возможности нет. Приходится проводить принудительную конвертацию обязательств в местную валюту.

Обменный курс валюты в таких условиях назначается Центробанком директивно. Это, в свою очередь, приводит к появлению черного рынка валютно-обменных операций. Государство с этим черным рынком борется, а предприниматели этим рынком пользуются и на нем зарабатывают.

Полностью деградировал рынок деривативов. Основной интерес к этому рынку всегда держится на контрактах на курсе доллара, а он из расчетов исключен. В России, если произойдет запрет доллара, возможно, останется рынок производных на ценные бумаги, которые обращаются внутри страны. Но это будут очень небольшие объемы по сравнению с оборотом долларовых производных инструментов сейчас. В Иране рынка деривативов нет вообще.

Арабские банки ничем по сути не отличаются от банков из Европы и США. Конечно, у иранских банков есть международные партнеры из европейских стран, но расчеты с ними ведутся на основании бартера. Со своими соседями иранские банки стремятся рассчитываться в валюте этих стран. В последнее время очень много стало расчетов в китайских юанях, так как у Ирана начался активный рост экономических взаимосвязей с Китаем.

Я не готов сказать, каков объем расчетов у Ирана проходит в юанях, но то, что международные расчеты происходят в долларах, за исключением некоторых сделок, одобренных ООН, недоступны для Ирана — это факт. А Китай сейчас старается минимизировать объем сделок, совершаемых через доллар. Не из-за любви или солидарности с Россией или Ираном. Дело в том, что Китай старается всеми силами и средствами вытеснить доллар из расчетов хотя бы в Юго-Восточной Азии и сделать юань в этом регионе резервной валютой. Если Китай этого добьется, то внутри китайской платежной системы Иран сможет совершать какие угодно расчеты и с кем угодно. Но если вдруг Китай увидит в каких-то действиях Ирана угрозу для себя — он и сам может ввести против Ирана санкции.

Недавно санкционное давление на Иран смягчилось, поэтому в страну зашло много зарубежных партнеров. Так как понятно, что тот, кто первым для себя застолбит этот рынок, — снимет большую прибыль. Произошел приток валютной выручки в страну, резко вырос товарооборот. Но все это очень негативно было воспринято в Израиле, который волнует иранская ядерная программа и иранское военное участие в сирийском конфликте, который является одним из ключевых инициаторов приостановки улучшающихся отношений западных стран с Ираном. За будущее в этом вопросе гадать не берусь. Тем более после выхода США из «ядерной сделки» с Ираном и угрозы введения новых антииранских санкций. Но могу прокомментировать особый аспект отношений с Ираном. Речь идет о получении иранскими компаниями аудиторских заключений и рейтинговых оценок от международных агентств. Санкций в этой области нет. Поэтому иранские компании пока могут предоставлять своим зарубежным бизнес-партнерам и инвесторам соответствующие заключения. Однако если санкционный режим будет усугубляться, то в светлую голову администрации США рано или поздно придет мысль о том, что можно ввести санкции и против такого рода сотрудничества. Это плохо, поскольку санкции на капитал худо-бедно можно стерпеть или обойти, а вот запрет на авторитетные экспертные заключения ничем заменить не получится.

В Иране до полусотни местных банков, причем много частных, а банковский бизнес — прибыльный и уважаемый.

Физическое лицо может обслуживаться в иранском банке или взять там кредит, если у человека есть долгосрочная виза, а не просто туристическая. Для иностранных юрлиц есть определенные ограничения в обслуживании.

Иранские финансисты относятся к России и российским коллегам очень позитивно. Но бизнес есть бизнес. Они ждут с распростертыми объятиями инвесторов, с радостью примут тех, кто увезет их продукцию для реализации в Россию, и вполне доброжелательно — к россиянам — поставщикам российской продукции в Иран. Хотя объявленная российским руководством дружба с Ираном как новое приоритетное направление внешней политики России и визиты правительственных делегаций и представителей госкорпораций в Иран за налаживанием сотрудничества пока окончились ничем. Ну разве что в розничных магазинах Москвы появились иранские финики. Надо признать, вкусные.

«BANKI.RU»

В ЕВРОПЕ ВОЗНИКЛИ ПРОБЛЕМЫ У ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ БАНКОВСКИХ КАРТ VISA

1.06.2018

Пользователи банковских карт Visa столкнулись с проблемами в Великобритании и континентальной Европе, сообщает "Би-би-си" со ссылкой на заявление Visa.

Масштабы проблемы пока сложно оценить, но возмущенные пользователи активно жалуются в соцсетях на невозможность расплатиться банковскими картами. В Visa заявили, что работают над устранением проблемы, но пока не могут указать точные сроки.

В руководстве сети супермаркетов Tesco уточнили, что сложности возникают только при бесконтактной оплате.

«ИНТЕРФАКС»

VISA НАЗВАЛА ПРИЧИНУ СБОЯ В РАБОТЕ С КАРТАМИ В ЕВРОПЕ

2.06.2018

Visa сообщила о частичном восстановлении работы с картами в Европе после сбоя, который произошел 1 июня, и принесла извинения держателям карт. Об этом говорится в заявлении платежной системы.

«Ранее сегодня у Visa случился системный сбой, который затронул клиентов по всей Европе. Наша цель — обеспечивать, чтобы все карты Visa работали 24 часа в сутки 365 дней в году. Сегодня мы не смогли достичь этой цели и приносим свои извинения всем нашим партнерам и, в частности, держателям карт Visa», — говорится в заявлении.

В компании пояснили, что в настоящее время держатели карт Visa уже могут пользоваться своими картами, работа системы восстановлена до «уровня, близкого к нормальному».

«Проблема была связана с аппаратным сбоем. У нас нет оснований полагать, что это связано с каким-либо несанкционированным доступом или вредоносным событием», — говорится в сообщении.

В минувшую пятницу, 1 июня, владельцы карт Visa в Европе столкнулись с невозможностью проведения платежей. В платежной системе признали факт сбоя и пообещали решить проблему в максимально короткие сроки. В пресс-службе Visa в России при этом отмечали, что карты Visa, выпущенные российскими банками, обслуживаются в штатном режиме.

«РБК»

ОСТРОВ НЕВЕЗЕНИЯ. КИПР ЗАКРЫВАЕТ СВОИ БАНКИ ДЛЯ ОФШОРНЫХ КОМПАНИЙ

2.06.2018

Кипрские банки начали получать предписание Центробанка страны о закрытии счетов офшорных компаний.

В пятницу, 1 июня, кипрские коммерческие банки получили циркуляр Центрального банка Кипра с предписанием о закрытии счетов офшорных компаний (shell companies). Прежде всего к ним, по всей видимости, будут относиться компании из таких ранее широко популярных юрисдикций, как Белиз, Британские Виргинские острова, Сейшельские острова, и другие преимущественно островные территории Карибского региона.

О визите 9 мая на Кипр уполномоченных представителей компетентных подразделений казначейства США (выполняет функции министерства финансов) стало известно в России только в последнюю неделю мая.

Сразу же после визита ассоциация адвокатов Кипра и институт публичных бухгалтеров Кипра выпустили циркуляры для своих участников с целью усиления контроля за деятельностью своих клиентов, применения правил противодействия отмыванию денежных средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также избежанию ведения бизнеса с физическими и юридическими лицами из санкционных списков США. Особый интерес вызывает предупреждение бухгалтеров, чтобы они «были готовы к возможным вводным в отношении новых санкций и высоко-рисковых физических лиц».

Конечно, на Кипре все отлично помнят, как Центробанком острова после предписания FinCEN Казначейства США был молниеносно закрыт филиал танзанийского FBME ливанского происхождения именно за нарушение санкционных правил.

Похоже, Кипр стал второй юрисдикцией после Латвии, в которой с марта этого года проведены серьезные сокращения числа клиентов банков, представляющих собой офшорные компании, число которых составило около 26 000. Кстати, подавляющее число составили компании и партнерства, зарегистрированные в Великобритании.

Результатом работы казначейства США стала ликвидация одного из крупнейших банков страны — ABLV. Второй известный банк Rietumu в ходе латвийских банковских «заморозков», когда тысячи счетов офшорных компаний были заморожены для проверки их средств и активов, предлагает выпускать часть средств на банковские счета таких компаний, их акционеров или конечных бенефициаров в странах ОЭСР или FATF (Группа разработки мер по противодействию отмыванию денежных средств и финансированию терроризма), а часть, составляющую до 50% размещать на депозитах счетов открытых на контролирующих офшорные компании физических лиц, что объясняется необходимостью компенсации за принятие рисков по противодействию отмыванию денежных средств и финансированию терроризма. Кстати, российским валютным резидентам стоит помнить, что незаконные валютные операции влекут штраф от 75 до 100% от суммы операции, поэтому назначение перевода от банка на свой иностранный личный счет нужно определять очень внимательно и не забывать о возможностях российской амнистии капитала.

Сложно сказать, кто может оказаться следующим в списке казначейства США, но учитывая рьяный маркетинг Грузии и ряда стран Восточной Европы, американских эмиссаров можно скоро ожидать и там.

Так что же считать офшорной компанией в контексте претензий казначейства США? Разумеется, ни законодательство Латвии, ни законодательство Кипра до претензий из-за Атлантики не отвечали на этот вопрос.

Но в США к таким shell companies относят «компании с ограниченной ответственностью и другие коммерческие юридические лица, не обладающие значимыми активами и не ведущие коммерческую деятельность». Кроме того, как определяет далее FinCEN казначейства США «офшорные компании, создаваемые как для законных, так и для незаконных целей, обычно не имеют физического присутствия, иного как почтовый адрес, не имеют персонала и создают незначительную независимую экономическую ценность, стремящуюся к ее отсутствию». Как пример законного использования «офшорные компании часто создаются физическими лицами и бизнесом для проведения законных сделок, таких как внутренние и трансграничные переводы валюты и активов или для обеспечения корпоративных слияний и реорганизаций».

По информации кипрского Филифтерос, за последние три года Bank of Cyprus закрыл или заморозил 5359 банковских счетов граждан России и Украины, лишившись 3,6 млрд евро и существенно сократив свои доходы и прибыль.

С 2015 по 2017 год число российских и украинских клиентов в Bank of Cyprus сократилось на 60%. Объем депозитов, принадлежащих частным лицам и компаниям России и Украины, на конец 2017 года составлял всего 8,34% от общего объема средств в BoC. Банк отказал в 2015-2017 годах в открытии счетов 2937 потенциальным клиентам.

Аналогичные действия предпринимает Hellenic Bank. Старясь минимизировать возможные риски, банк усилил проверки имеющихся и потенциальных клиентов. C 2014 года принадлежащие гражданам стран «с высоким уровнем риска» депозиты в Hellenic Bank уменьшились на 45%. Сейчас речь идет менее чем о 15% от общего объема размещенных в банке средств.

Общемировой тренд, который задают США под угрозой отлучения от доллара по всему миру, состоит в том, чтобы национальные банковские системы обслуживали преимущественно своих национальных резидентов, а если и обслуживали иностранцев, то они бы не являлись токсичными с точки зрения санкционной политики именно США и их число было бы относительно невысоким. Практически идеальной теперь ситуацией является соответствие резидентства банка счета компании месту ее учреждения и принципиальному месту ведения ею основного бизнеса, а также ее налоговому резидентству.

Понятно, что Европейский союз пытается возражать гегемону и даже угрожать включить его в свой список офшоров, если к июню 2019 года США не сдадут тайну своих банков налоговикам ЕС. Но пока это все на уровне громких окриков, официальные власти США ссылаются на отсутствие полномочий на вмешательство в банковскую тайну США, поэтому и в CRS (автоматическом обмене) не участвуют. Российским заинтересованным лицам нужно проявить большую внимательность для ведения международного бизнеса в новых условиях, чтобы не угодить между жерновами противостояния США — ЕС — России. Возможно, нужно подумать о новых стратегиях и изменении традиционных моделей работы группы компаний. Заблаговременное определение и предотвращение возможных международных рисков — теперь основной вызов для участников внешнеэкономической деятельности.

«FORBES»

КЛИЕНТЫ БАНКА АСТАНЫ СНОВА БРАЛИ ШТУРМОМ ОФИС В АЛМАТЫ

1.06.2018

В Алматы вкладчики Банка Астаны требовали вернуть им сбережения, которые хранятся на счетах, передает телеканал "КТК".

Причиной конфликта стали ограничения по выдаче наличных. Накануне Банк Астаны в очередной раз продлил их, теперь уже до конца лета. Больше пяти часов алматинцы простояли в ожидании руководства. Но безуспешно. Тогда рассерженные вкладчики встали живой баррикадой и заблокировали вход.

"Рассерженные вкладчики живой баррикадой закрыли турникет и никого не пускали. Таким способом они пытались достучаться до руководства банка. Люди требовали, чтобы к ним вышли и объяснили, когда они смогут получить свои сбережения", — говорится в телесюжете.

"Мне нужно было платить за квартиру, и меня из-за этого выселили, то есть это мои единственные деньги. Я работаю аниматором, и зарплату выдают в середине месяца обычно. То есть полмесяца я буду перебиваться просто с места на место, пока не найду деньги", — жалуется один из клиентов банка.

29 мая национальный банк Казахстана приостановил действие лицензии на прием депозитов физических лиц, открытие банковских счетов физических лиц Банка Астаны до 29 августа 2018 года включительно.

По состоянию на 1 мая объем принятых депозитов физических лиц Банка Астаны составляет 53 миллиарда тенге. Доля депозитного портфеля физических лиц банка составляет 0,6% от совокупного объема депозитов физических лиц банковской системы.

В апреле президент Казахстана Нурсултан Назарбаев сообщил, что три банка — ЭксимБанк, Банк Астаны и Qazaq Banki — имеют "ужасные показатели из-за того, что акционеры плохо руководили ими, задолжали и не могут ответить своим вкладчикам". Это спровоцировало отток ликвидности из банков. Только из Банка Астаны в течение недели вкладчики забрали более 30 миллиардов тенге.

Банк Астаны сообщил, что ведет переговоры с Нацбанком Казахстана о предоставлении экстренного займа.

Кроме того, банк был вынужден установить ограничения на переводы между счетами и снятие денег с депозитов.

Ограничения также действуют на проведение операций безналичной оплаты физическими лицами по платежным дебетовым картам до 100 тысяч тенге в месяц. При этом клиенты жаловались на невозможность совершать какие-либо операции даже в пределах лимита.

Как сообщили в Банке Астаны 22 мая, ведутся переговоры с потенциальными стратегическими инвесторами. Просьба об экстренном займе у Нацбанка все еще актуальна и находится на рассмотрении у финрегулятора.

«SPUTNIK КАЗАХСТАН»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.