© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №101/696)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски. Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ "РУССКОГО ТОРГОВОГО БАНКА" СОСТАВИЛА 4,4 МЛРД РУБ 9.06.2018 Совокупная разница между величиной обязательств и активов московского "Русского торгового банка" (РТБК), лишившегося лицензии в апреле, составила 4,403 миллиарда рублей, говорится в вестнике Банка России. Активы банка по результатам обследования составили 2,62 миллиарда рублей, обязательства — 7,024 миллиарда рублей. ЦБ РФ с 20 апреля отозвал лицензию "Русского торгового банка" из-за неисполнения требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность. Кроме того, были установлены факты существенной недостоверности отчетных данных. Центробанк также принял во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков. В апреле Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщало, что выплаты вкладчикам лишенного лицензии "Русского торгового банка" составят около 6,3 миллиарда рублей. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк РТБК занимал 215-е место в банковской системе РФ. АСГМ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ СТОЛИЧНЫЙ БАНК 8.06.2018 Арбитражный суд города Москвы признал банкротом столичный банк "Мастер-Капитал". Соответствующий судебный акт опубликован в картотеке арбитражных дел. 20 февраля ЦБ отозвал у "Мастер-капитала" лицензию. Поводом для этого стали кредитования заемщиков, которые были прямо или косвенно связаны с бенефициарами банка. Такая кредитная политика привела к тому, что на балансе банка образовалось значительное количество проблемных активов. Проверка ЦБ выявила существенное снижение размера собственного капитала банка, что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков. Руководство и собственники банка не предприняли эффективные меры по предупреждению его банкротства. Банкротство после отзыва лицензии – стандартная процедура для банков. В случае с "Мастер-капиталом" суд решил вопрос о несостоятельности чуть менее чем за три месяца – ЦБ подал соответствующее заявление в середине марта (дело № А40-51804/2018). Судья Владимир Чернухин, согласно результатам проверки обоснованности заявления ЦБ, признал "Мастер-капитал" банкротом и ввел процедуру конкурсного производства сроком на один год. МОСКОВСКИЙ "РУССКИЙ ТОРГОВЫЙ БАНК" ОБЖАЛОВАЛ В СУДЕ ПРИКАЗ ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ 8.06.2018 КБ «Русский торговый банк» (КБ «РТБК») подал заявление в Арбитражный суд Москвы о признании недействительными приказов Центрального банка (ЦБ) РФ об отзыве лицензии и о назначении в банк временной администрации, говорится в определении суда. Регулятор 20 апреля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у РТБК. Бизнес-модель кредитной организации, как отмечает ЦБ, носила высокорискованный характер и была ориентирована на кредитование экономически связанных, а также технических компаний. Ряд заемщиков имел признаки связанности с банком. При этом РТБК не исполнял требования надзорного органа об отражении в отчетности реального финансового положения и представлял существенно недостоверную отчетность, скрывавшую наличие в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). ЦБ неоднократно применял в отношении РТБК меры надзорного реагирования, в том числе трижды вводил ограничения на привлечение вкладов населения. Руководство и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. Более того, в деятельности кредитной организации прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства и собственников, выражавшиеся в выводе активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. В сложившихся обстоятельствах регулятор принял решение о выводе РТБК с рынка банковских услуг. Кроме того, как указал ЦБ, информация об установлении фактов существенной недостоверности отчетных данных кредитной организации будет направлена в Следственный комитет РФ для решения вопроса о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного статьей 172.1 Уголовного кодекса РФ. КБ «РТБК» — участник системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 апреля кредитная организация занимала 215-ое место в банковской системе РФ. С ЧИСТОГО ЛИСТА. БАНК «ОТКРЫТИЕ» ПРОДАСТ 20% АКЦИЙ В 2021 ГОДУ 8.06.2018 Банк представил стратегию развития на три года. В планах руководства сделать упор на малый и средний бизнес, увеличить кредитный портфель в рознице и решить вопрос с правами на товарный знак «Открытие». Банк «Открытие» планирует продать 20% акций банка не менее чем за 1,3 капитала в 2021 году, следует из его стратегии на три года, представленной главой банка Михаилом Задорновым и главой набсовета Ксенией Юдаевой на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге. По словам Михаила Задорнова, речь вряд ли будет идти о стратегических инвесторах. «Мы подойдем к подробностям позже, это произойдет через три года — лучше посмотреть, как мы к этому придем, — говорит Юдаева. — Все зависит от реализации стратегии банка, с одной стороны, и от ситуации на рынке, с другой стороны. Тактические решения о том, как это делать, мы будем принимать ближе к дедлайну». Согласно новой стратегии, банк «Открытие» планирует объединение с ним других трех банков, а именно Бинбанка, Росгосстрах Банка и Банка «Рост». По словам Михаила Задорнова, главной проблемой как «Открытия», так и Бинбанка является то, что эти банки были образованы в результате слияния 7-8 банков, в результате чего у «Открытия», например, работает 16 систем ДБО (дистанционного банковского обслуживания), 6 систем процессинга и 14 систем фронт-офиса. Именно с этим наследием и придется разбираться, сказал Задорнов. В целом банк в ближайшие три года планирует сделать упор на малый и средний бизнес — это один из приоритетов новой стратегии. Банк планирует сделать ставку на скорость принятия решений, работать на привлечение клиентов сегмента через digital-каналы. В этом сегменте банк планирует нарастить кредитный портфель с 73 млрд рублей до 363 млрд рублей в 2020 году. Также банк планирует не выпускать из поля зрения корпоративный бизнес. «Мы хотим поддерживать те предприятия, которые растут и могут стать лидерами рынка в следующие три-пять лет. Они не всегда получают в крупном банке индивидуальный подход, который мы бы хотели дать», — сказал Задорнов. В розничном бизнесе банк ожидает ухода тех клиентов, которые обслуживалась в банке исключительно за счет повышенной ставки по депозитам, и собирается усилить блок зарплатных проектов. Михаил Задорнов ожидает, что в этом сегменте удастся увеличить количество клиентов с 1 млн до 1,6 млн человек. ««Открытие» должно стать для клиентов повседневным банком для обслуживания», — выразил надежду глава банка. Также Задорнов уточнил, что количество клиентов объединенной группы, включающей НПФ и «Росгосстрах», насчитывает до 35 млн человек, что составляет половину работающего населения страны. С этими клиентами банк планирует активно работать по кросс-продажам. В целом банк планирует нарастить кредитный портфель в сегменте с 282 млрд до 552 млрд рублей. Еще одним направлением станет работа над брендингом. «Бренд «Открытия» известен, но его узнаваемость на четверть ниже, чем у банков крупнее, и лояльность клиентов невысока, а также невысок уровень проникновения продукта», — заметил Задорнов. Руководство банка планирует активно работать и в этой сфере. Но сейчас банку «ФК Открытие» не принадлежат права на товарный знак, все права на слово «Открытие», и его начертание сейчас принадлежат бывшим владельцам — «Открытию холдинг», сообщали ранее «Ведомости». Договор на использование товарных знаков был заключен с банком в 2014 году, когда ФК «Открытие» входила в «Открытие холдинг». С осени же банк не принадлежит холдингу, так как он был направлен ЦБ на санацию в Фонд консолидации банковского сектора. «Права на бренд «Открытие» действительно пока не входят в контур банка «Открытие», мы сделали его независимую оценку и ведём дискуссию с его предыдущими собственниками по поводу того, сколько он стоит, для урегулирования взаимных обязательств. Это по сути работа с бывшими собственниками по взаимному урегулированию долгов и обязательств. Мы оцениваем бренд, и одновременно мы сокращаем долг «Открытие холдинг» перед банком «Открытие», — пояснил этот вопрос Задорнов. Все процессы, связанные со сделками репо банка с холдингом, уже завершены, а акции ВТБ, «Киви» и «Полиметалла» переведены на баланс. «Это существенно сократило долг, но он составляет еще несколько сотен миллиардов», — добавил Задорнов. ЗАБРАТЬ ПОСЛЕДНЕЕ. «ОТКРЫТИЕ» МОЖЕТ ВЕРНУТЬ СЕБЕ «РГС ЖИЗНЬ» 8.06.2018 По словам главы «Открытия» Михаила Задорнова, «в жизни все может случиться» и нельзя исключать, что «РГС Жизнь» вернется в периметр ФК «Открытие». Глава ФК «Открытие» Михаил Задорнов не стал исключать сценарий, при котором компания «РГС Жизнь» может отойти банку «Открытие». Об этом он рассказал на Международном финансовом конгрессе, который проходит в эти дни в Санкт-Петербурге. «Как разошлись в 2015 году компании «Росгосстрах» и «РГС Жизнь», детали этих сделок надо отдельно изучать, но мы пока до этого не дошли, мы больше последними сделками занимаемся», — заявил Задорнов. На вопрос, может ли случиться так, что «РГС Жизнь» уйдет в периметр «Открытия», Задорнов сказал, что такой вариант возможен: «В жизни все может случиться, мы ничего не можем в нашей жизни исключать». «Росгосстрах Жизнь» создан в 2004 году бывшим владельцем «Росгосстраха» Данилом Хачатуровым. В 2016 году Хачатуров продал компанию давнему партнеру Алхасу Сангулии. Но в мае 2018 года президент ЦСКА Евгений Гинер вышел к сотрудникам и объявил себя владельцем компании. При этом в публичных документах владельцем остается Алхас Сангулия. «Мы точно так же узнали после его объявления. Будем выяснять, кто действительно бенефициар», — заявил зампред ЦБ Владимир Чистюхин, предавал ТАСС. Шестого июня компания «Росгосстрах» подала иск к компании «РГС Жизнь» на сумму в 116,5 млрд рублей. Причиной иска стало использование товарного знака: по мнению «Росгосстраха», компания «РГС Жизнь» использует данный товарный знак «не на рыночных условиях», писал РБК. Задоров указал, что деталей калькуляции суммы иска он назвать не может, это вопрос к юристам. По сути, сама сумма платы за пользование брендом не столь велика, дальше — это штрафные санкции за период пользования брендом РГС за последние годы. Задорнов отметил, что у «Росгосстраха» известность бренда кратно превышает известность всех остальных страховщиков, в том числе «Ингосстрах». «Поэтому этот бренд имеет серьезную стоимость. Если «РГС Жизнь» хочет продолжать пользоваться этим брендом, мы хотим получить адекватную плату за это пользование», — отметил Задорнов. ТРИ ГОДА ПОДОЖДУТ: КАК ЦБ БУДЕТ ПРОДАВАТЬ БАНК «ОТКРЫТИЕ» 8.06.2018 ЦБ планирует через три года продать 20-процентный пакет «ФК Открытие» выше балансовой стоимости. Это очень оптимистичная оценка, все будет зависеть от общей ситуации в банковском секторе, говорят аналитики. Вряд ли банк будет продан стратегическому инвестору, сказала Юдаева, однако «отдельные пакеты собственности банка мы должны продавать в течение этого периода (трех-четырех лет) — это основные KPI для его [банка] деятельности». Временные рамки продажи, таким образом, с начала санации не изменились — в октябре прошлого года зампред ЦБ Василий Поздышев говорил, что «ФК Открытие» будет готов к продаже через три-четыре года. При этом Банк России изначально не планировал привлекать стратегического инвестора. «Нам не нужен один-единственный стратегический инвестор. Мы как раз хотим сделать эти банки публичными, чтобы было публичное размещение, чтобы массовым инвесторам это было интересно», — говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина еще в сентябре 2017 года. В рамках оздоровления банка ЦБ выкупил допэмиссию «ФК Открытие» на сумму 456,2 млрд руб. и предоставил банку 111 млрд руб. в форме депозитов. Бинбанк получил в капитал 56,9 млрд руб. Самые большие расходы ЦБ — более 1 трлн руб. — были связаны с бывшими санируемыми «дочками» «ФК Открытие» и Бинбанка — банком «Траст» и Рост Банком, но они выведены за периметр объединенного банка. Капитал «ФК Открытие» на конец первого квартала 2018 года, согласно отчетности по МСФО, составлял 270 млрд руб., Бинбанка — 115 млрд руб. Даже через три года, несмотря на то что многое в банке поменяется, «ФК Открытие» будет очень сложно продать выше балансовой стоимости, считает аналитик S&P Дмитрий Назаров. Перспективы банковского сектора оцениваются очень осторожно даже акционерами таких крупных игроков, как ВТБ. Бурного роста и высокой рентабельности никто не ждет, и вряд ли до 2021 года что-то принципиально изменится, полагает эксперт. Говорить о цене продажи пока рано — сначала банку нужно решить накопившиеся проблемы, завершить слияние с Бинбанком, интегрировать банковский, страховой и пенсионный бизнес в единую устойчивую бизнес-модель. Цель продать 20% банка за 1,3 капитала на сегодня выглядит очень оптимистичной, заключает Назаров. Решение ЦБ не искать для банка одного стратегического инвестора, а продавать пакетами выглядит на данный момент более целесообразным, говорит аналитик Moody`s Владлен Кузнецов. «Сейчас при относительно низкой рентабельности банков и невысокой заинтересованности инвесторов в банковских активах найти одного стратега сложно, и при нынешней ситуации на рынке больше шансов продать банк диверсифицированным пакетом», — считает он. Что касается цены и сроков продажи, то важно понимать, что стратегия банка — это своеобразное руководство к действию, и многое зависит от событий, которые происходят или будут происходить на рынке, отмечает Кузнецов. Поскольку не ясно, насколько волатильной может быть ситуация на рынке, сложно говорить о том, насколько удастся к 2020 году реализовать планы по продаже банка, рассуждает эксперт. День презентации стратегии развития «ФК Открытие» совпал с повышением кредитного рейтинга банка агентством Moody`s — с уровня B2 до В1 (прогноз позитивный). Moody`s объяснило свое решение существенным снижением рисков, связанных с плохими активами «ФК Открытие». Речь идет о возврате банком «Траст» (санировался «Открытием») долга на 372 млрд руб. бывшему материнскому банку. Кроме того, улучшились позиции «ФК Открытие» по капиталу, после того как «Траст» был передан под управление Фонда консолидации банковского сектора. До продажи 20-процентного пакета акций «ФК Открытие» планирует нарастить число клиентов-юрлиц на 65% и занять 4,3% рынка в сегменте кредитования и 5% — в сегменте привлечения их средств. Как пояснила Юдаева, в своей бизнес-модели банк решил опираться с точки зрения корпоративного кредитования и корпоративных продуктов на малый, средний и средне-крупный бизнес. Что касается планов на кредитование и привлечение средств физлиц, то в этих сегментах через два года, как следует из стратегии развития «ФК Открытие», банк должен занять по 3,4% рынка. Число клиентов-физлиц к тому времени должно вырасти на 30%. Помимо имиджевых целей («завоевать доверие широкого круга клиентов, сформировать имидж надежного банка с первоклассным клиентским опытом» и т.д.) стратегия «ФК Открытие» ставит и конкретные ориентиры. За два года банк планирует нарастить чистую прибыль до 68 млрд руб.; в текущем году цель банка — выйти на безубыточность (для сравнения: чистая прибыль ВТБ по МСФО по итогам 2017 года составила 120 млрд руб.). Мультипликатор ROE (Return on Equity, отношение чистой прибыли к собственному капиталу, показатель рентабельности) должен вырасти с нуля до 18%. Показатель CIR (Cost/Income Ratio, отношение расходов к операционной прибыли) должен достигнуть 40% (сейчас — 108%). В условиях, когда рост кредитования идет не галопирующими темпами, это достаточно амбициозные показатели, говорит Владлен Кузнецов из Moody`s. «Что касается, к примеру, показателя cost to income, то он очевидно улучшится, после того как банк проведет расчистку баланса и нарастит бизнес. Кроме того, в банке эффективная команда, которая сможет оптимизировать затраты», — оптимистичен эксперт. В целом у банка хорошие позиции для роста бизнеса, так как он достаточно крупный и находится под контролем государства, заключает Кузнецов. ГРЕФ ЗАЯВИЛ ОБ ОТСУТСТВИИ ПРАВОВЫХ МЕХАНИЗМОВ ПЕРЕДАЧИ КАПИТАЛА ПРОМСВЯЗЬБАНКУ 8.06.2018 Глава Сбербанка Герман Греф не видит никаких возможностей для передачи части капитала Промсвязьбанку вместе с частью пакета кредитов оборонно-промышленному комплексу. "Никакую", - сказал он, отвечая на вопрос, какую форму передачи капитала вместе с кредитами ОПК он считает самой подходящей. "Это нереально, это просто нереально. Правовых механизмов передачи капитала не существует, и мы не будем передавать никакой капитал", - сказал Греф. На базе санируемого Промсвязьбанка создают кредитную организацию для обслуживания гособоронзаказа и крупных госконтрактов. Таким образом российские чиновники пытаются обойти риски при финансировании оборонных предприятий, которые усилились после принятия в США закона о санкциях. Банк может получить от других кредитных организаций на баланс до 1 трлн рублей кредитов, выданных санкционным предприятиям из сферы ОПК. Ранее сообщалось, что премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал распоряжение о передаче Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в казну акций Промсвязьбанка на 113,4 млрд рублей. АСВ 28 марта стало владельцем 99,99% акций Промсвязьбанка. Одновременно практически до нуля сократилась доля других акционеров кредитной организации. Ранее более 70% банка принадлежало Promsvyaz Capital B.V. Алексея и Дмитрия Ананьевых. ГРЕФ ПРЕДЛОЖИЛ ПРИВАТИЗИРОВАТЬ СБЕРБАНК 8.06.2018 По его мнению, властям лучше отказаться от контроля в государственных банках, чем повышать налоги. Президент Сбербанка Герман Греф предложил властям подумать над продажей государственных банков, в том числе Сбербанка. По его словам, это хорошая альтернатива повышению налогов. «Считаю, что не нужен [государству] контрольный пакет в Сбербанке. Я не вижу ни одного основания, почему нужно держать», – сказал Греф (цитаты по ТАСС). Он отметил, что «Сбербанк, в отличие от многих других компаний, абсолютно продаваемая история». По мнению Грефа, приватизировать госбанки лучше, чем запрещать им покупать новые активы. Последнюю меру предлагает Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Продавать госбанки необходимо для снижения государственного сектора в экономике, указывает Греф. «Если ВТБ собирается покупать "Возрождение", пусть покупает, зачем это запрещать? Если кто-то из санируемых банков вдруг приглянется какому-то из банков с государственным участием, пусть покупают. Нужны не запреты - и так кислорода не так много, – сказал Греф. – Если мы боремся с государственным сектором экономики, то надо не так бороться, надо продавать те банки, которые есть». Сейчас правительство обсуждает источники финансирования нового майского указа президента Владимира Путина о развитии страны до 2024 г. На его реализацию планируется потратить 25 трлн руб., из которых 8 трлн предстоит найти. Дополнительные средства планируется получить в том числе за счет настройки налоговой системы. Первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов при этом неоднократно подчеркивал, что возможная налоговая реформа не будет предполагать общее повышение фискальной нагрузки. Пока правительство не подготовило окончательных предложений по налогам, но уже согласован налоговый маневр в нефтяной отрасли: постепенное обнуление к 2024 г. экспортной пошлины и повышение НДПИ. Это даст федеральному бюджету 1-1,6 трлн руб. до 2024 г. Греф не в первый раз предлагает государству приватизировать Сбербанк. В 2015 г. он призвал к «полной приватизации Сбербанка», отмечая, что во время переходного периода ЦБ должен сохранить у себя 25% акций. В 2016 г. министр экономического развития Алексей Улюкаев предложил вернуться к обсуждению приватизации Сбербанка. Против были президент Владимир Путин и председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Путин назвал идею приватизировать Сбербанк преждевременной. Набиуллина и в этот раз высказалась против приватизации Сбербанка. Такой же позиции придерживается председатель его наблюдательного совета, экс-руководитель ЦБ Сергей Игнатьев. «Я выскажу личную точку зрения: я бы не снижал», – заявил он. Действующее законодательство позволяет государству контролировать компании и банки, не имея контрольного пакета. Например, через «золотую акцию» или акционерное соглашение. Последним способом государство управляет Федеральной сетевой компанией, где у Росимущества менее 1%. ЦЕНТРОБАНК НЕ ОБСУЖДАЕТ ПРОДАЖУ ПАКЕТА СБЕРБАНКА 8.06.2018 Банк России не обсуждает продажу пакета Сбербанка, заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Он добавил, что в законе "есть четкая норма, которая это запрещает". Заявление было сделано после того, как глава Сбербанка Герман Греф выступил с предложением приватизировать Сбербанк. По его словам, полученные деньги могли бы пойти на выполнение майского указа президента. Но глава ЦБ Эльвира Набиуллина не раз выступала против, объясняя это тем, что контроль государства обеспечивает банку доверие вкладчиков. Напомним, что Сбербанк России - крупнейший коммерческий банк нашей страны, который предоставляет большое число самых различных финансовых услуг. Он лидирует как на рынке депозитов (порядка 46% вкладов), так и в сфере кредитования (38,7% частные лица и около 33% юрид. лица). Основной акционер - это Центральный банк РФ. Доля главного регулятора в уставном капитале финансовой организации составляет 52,3%. Остальные акции могут быть доступны для приобретения всем желающим. Сам Герман Греф не намерен дополнительно "укрупнять" руководимый им Сбербанк, покупая другие российские коммерческие банки. "Я не хочу, чтобы при мне рождалась новая монополия. Мы никогда не замахивались на покупку никаких банков", - сказал Греф на пресс-конференции по итогам годового собрания акционеров банка. ТАБЛЕТКА ДЛЯ БАНКОВ: СПРАВЕДЛИВЫ ЛИ ПРЕТЕНЗИИ ГЕРМАНА ГРЕФА К ЦБ 8.06.2018 Нельзя построить крепкую банковскую систему, продолжая выделять сотни миллиардов рублей на санацию банков-банкротов. Мнение Сергея Алексашенко, старшего научного сотрудника Института Брукингса, первого зампреда ЦБ в 1995–1998 годах. Глава Сбербанка Герман Греф занимает особое положение в российской бюрократии, примерно такое же, как «Эхо Москвы» в радиоэфире, — он может говорить все, что думает, и все знают, что за это ему ничего не будет. На этот раз он обрушился не на кого-нибудь, а на Банк России, который является главным акционером Сбербанка, органом, осуществляющим надзор за Сбербанком, и одним из крупных кредиторов Сбербанка, выдавшим ему еще в кризис 2008 года 500 млрд руб. Никто не сможет выразить суть претензий Германа Грефа к Банку России лучше него самого: «У нас в регуляторах сидят крутые парни, <…> они начали этот процесс (ужесточения регулирования банковской сферы. — С.А.), и ничто их не остановит в том, чтобы они довели это до конца. Даже если мы и рынок будем плакать большими слезами, эта парадигма будет доведена до конца». «Если вы меня спросите, какие угрозы (существуют для российского банковского сектора. — С.А.), я вам скажу, что это самая главная угроза — если взятая ошибочная парадигма в регулировании будет доведена до конца». «Никому в голову не придет давать одну таблетку всей палате, даже если там все больные лежат с повышенной температурой. Но мы пытаемся давать одну таблетку не только всей палате и всей больнице, но даже всей системе здравоохранения — и это то самое регулирование, которое мы сегодня видим». Нужно признаться, жестко! Но тут же возникает вопрос: а насколько справедливо это обвинение? Или же за этим высказыванием стоит понятное желание Грефа вывести Сбербанк в отдельную группу, надзор за которой будет осуществляться по отдельным правилам (было такое в российской истории). Но ответ на этот вопрос я начну издалека, с оценки того, что происходит в банковском надзоре в принципе. За те пять лет, что во главе Центробанка стоит Эльвира Набиуллина, Банк России провел решительную зачистку банковского сектора, уменьшив почти в два раза число банков в стране — с 956 до 534. И это нужно поставить ему в заслугу — в банковской системе не должно быть зомби, банкротов, жуликов. Однако у каждой медали есть оборотная сторона. Если исчезновение 400 банков прошло практически незаметно, то с остальными 20 нередко случались странные, но однотипные истории: в момент принятия решения о судьбе банка-банкрота «неожиданно» выяснялось, что у него не только вообще нет капитала, но его величина является отрицательной (то есть банк лишился не только собственных средств, но и в том или ином объеме присвоил средства клиентов). А правительство и Банк России выступали с предложением вдохнуть в умершее тело вторую жизнь и провести так называемую санацию, хотя в законе прямо зафиксировано, что в случае снижения показателя достаточности капитала до отметки ниже 2%, то есть когда активы банка в 50 раз превышают его капитал, Банк России обязан отозвать лицензию у такого банка. Санация любого банка, независимо от масштаба проблем, связана с вливанием в него денег в той или иной форме. Так вот, на санацию банков-банкротов плюс на поддержку существования Агентства по страхованию вкладов, которое давно израсходовало все собранные с банков средства, Банк России выделил в 2013–2018 годах около 5 трлн руб., что составляет 6,5–7% российского ВВП. В скобках отмечу, что ни один из санируемых банков до сих пор не встал на ноги и не начал нормально функционировать. Впрочем, даже те банки, санация которых началась после кризиса 2008 года, тоже не могут похвастаться новообретенной жизнью после смерти. Одного этого факта достаточно для того, чтобы утверждать — российский надзорный орган, Банк России, не справлялся со своими функциями, а сотрудники, работающие там, не могли адекватно оценивать финансовое состояние банков. В какой-то момент Эльвира Набиуллина наконец осознала это и провела решительные кадровые перестановки в надзорном блоке — в конце концов банковский надзор всегда и везде осуществляют люди, которые должны ежедневно принимать огромное количество решений. Банковский надзор — вещь непростая, ему нельзя научиться, просто прочитав кучу учебников. Нужно еще получить большую практику работы с различными ситуациями и научиться отличать мух от котлет. В связи с этим я хорошо понимаю, что смена команды в надзорном блоке, на которую лишь совсем недавно решилась глава ЦБ, не может одномоментно все изменить, для этого даже при условии безошибочной работы могут понадобиться годы. Но банковский надзор — это не только люди. Это еще и законы и та правоприменительная практика, которую формируют суды. Это работа правоохранительных органов, которые должны защищать собственность и преследовать преступников. И, к сожалению, с этой стороны никакой серьезной поддержки Банк России не получает. Депутаты Госдумы, не готовые проявлять малейшей самостоятельности при обсуждении законопроектов, запрещающих или ограничивающих конституционные свободы, неизменно стремятся выхолостить формулировки законов, которые дают больше полномочий надзорному блоку ЦБ. Суды с гораздо большей готовностью освобождают от ответственности проворовавшихся менеджеров и собственников банков и дают им возможность пользоваться украденным, нежели поддерживают обманутых клиентов в тех редких случаях, когда правоохранительные органы добросовестно выполняют свою работу. В такой ситуации перед надзорным блоком стоит непростая задача: с одной стороны, квалификации сотрудников может не хватать, чтобы разобраться в том, что творится в банковских балансах (а зачастую просто нет желания это делать), и вынести адекватное суждение относительно конкретной ситуации; с другой стороны, нужно что-то делать и отчитываться перед начальством об извлеченных уроках. Вот здесь и формируется то, что Греф назвал «ошибочной парадигмой». Простой пример. При кредитовании банки часто используют залоги, которые должны защищать их интересы, а точнее интересы вкладчиков банка, во взаимоотношениях с кредиторами. Но банкиры-мошенники давно научились обводить Банк России вокруг пальца и в нужное время возвращать залог кредитору или обменивать его на активы худшего, а то и нулевого качества. Делается это, как правило, когда банк оказывается в тяжелом положении, его менеджеры и собственники думают уже не о судьбе банка, а о своем собственном кошельке. Поскольку квалификации сотрудников ЦБ не всегда хватает для адекватной оценки ситуации и скорость принятия решений в бюрократической системе не слишком высока, шансы мошенников заработать гораздо выше вероятности того, что их поймают правоохранительные органы и осудят суды. Что может сделать Банк России в ситуации, когда махинации с залогами стали повсеместными? Ну, конечно, воспользоваться традиционным для современной России методом — ограничить и запретить. А поскольку запреты и ограничения в банковском надзоре должны быть одинаковыми для всех, то под них попадает и Сбербанк с его тысячами кредитных операций в день, и банк «Рога и копыта», штаб-квартира которого находится в тысячах километров от Москвы, но который большинство своих сомнительных операций осуществляет именно в столице. Вот и возникает конфликт. Сбербанку невозможно вести нормальную работу без использования залогов, а Банк России, обжегшись на молоке, дует на воду с такой силой, что готов превратить ее в лед. Кто прав? Мне кажется, все-таки Греф. Нельзя строить банковский надзор, исходя из презумпции виновности, заведомо зачисляя всех банкиров в жулики. Конечно, с жуликами нужно бороться, но не так, чтобы обычным банкам было невозможно работать. России нужна надежная банковская система, но построить ее в условиях доминирования госбанков, на которые приходится три четверти активов банковской системы, не получится. Точно так же не получится укрепить банковскую систему, если Банк России продолжит выделять сотни миллиардов рублей на санацию банков-банкротов, потому что оживить труп еще никому не удалось. Поэтому первое, что должен сделать Банк России — провести с обязательным привлечением независимых экспертов очень тщательную работу над ошибками. Нельзя ответить на вопрос: что делать? — даже не задав вопроса: кто виноват? МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КОНГРЕСС ЗАВЕРШИЛ РАБОТУ В ПЕТЕРБУРГЕ 8.06.2018 XXVII Международный финансовый конгресс завершил работу в Санкт-Петербурге. Тема мероприятия — «Финансовая система: устойчивость для роста», говорится в пресс-релизе Росконгресса, поступившем в распоряжение портала iz.ru. Обсудить вклад финансовой системы в экономическое развитие страны и меры, которые возможно принять в этой области, собралось более 1,2 тыс. участников и журналистов из России и 41 страны. Это представители центробанков, властей, зарубежных регуляторов и международных организаций, а также признанные международные и российские эксперты. Деловая программа конгресса включала более 30 мероприятий в различных форматах — пленарные сессии, конференции, панельные сессии, круглые столы, дискуссионные панели. Ключевым мероприятием первого дня, 7 июня, стала пленарная сессия «Как регулирование влияет на устойчивость финансовой системы и экономический рост», где выступила глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина. Она охарактеризовала текущее положение дел на финансовом рынке России как стабильное и выразила уверенность в долгосрочной устойчивости финансового рынка и его разных сегментов. «В целом мы вполне уверены в долгосрочной устойчивости финансового рынка, его разных сегментов, как и в том, что наше регулирование и надзор смогут снижать риски возможного разрастания проблем, если они будут появляться в отдельных финансовых организациях или секторах рынка», — сказала она. По словам Набиуллиной, основными направлениями развития финансового рынка на следующие три года станут развитие конкуренции и финансовой доступности, а также укрепление атмосферы доверия на финансовом рынке и защита прав потребителей. В связи с этим банковские ассоциации и саморегулируемые организации подписали меморандум о взаимодействии в противостоянии недобросовестным практикам продаж в банковских офисах финансовых продуктов. Документ должен стать действенным механизмом в борьбе с таким явлением, как мисселинг, когда из-за недостаточного информирования в офисе банка инвестиционные ожидания граждан от финансового продукта или услуги не соответствуют тому, что они получают в действительности. АСВ ПРЕДЛАГАЕТ УДВОИТЬ ДО 2,8 МЛН РУБ. СУММУ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ ПРИ ОБЪЕДИНЕНИИ БАНКОВ 7.06.2018 Госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) предлагает удваивать до 2,8 млн рублей страховое покрытие вкладов вкладчикам, имевшим депозиты в объединившихся банках, в течение трех месяцев. Об этом сообщил журналистам глава АСВ Юрий Исаев в кулуарах Международного финансового конгресса. "Есть дополнительная инициатива, связанная с тем, что если, например, два банка объединились, и их "накрыл" страховой случай, мы увеличиваем страховку до 2,8 млн рублей до трех месяцев", - сказал он. Вместе с тем Исаев отметил, что считает маловероятным сценарий, при котором страховой случай в отношении объединенного банка может наступить в течение трех месяцев. Кроме того, агентство предлагает расширить лимит страхового возмещения вкладчикам обанкротившихся банков до 10 млн рублей в особых "социальных" случаях, если срок открытия вклада не превышает трех месяцев. "Предлагается ввести дополнительную страховую защиту на срок до трех месяцев. Если возникает ситуация, что какие-то деньги на счету человека образовались (свыше страхуемого государством лимита в 1,4 млн рублей - прим. ТАСС) в силу какой-то нестандартной истории, то нельзя их страховать на постоянной основе. Мы говорим - давайте дадим клиенту срок, в течение которого он должен с этой нестандартной ситуацией разобраться. Получил он, например, наследство - он должен за три месяца с этим наследством разобраться. Если он наследство оставил на одном счету в одном банке, и в пределах 3-х месяцев произойдет страховой случай, то мы предлагаем дать ему дополнительную страховую защиту на 10 млн рублей Если страховой случай произошел позже, чем через 3 месяца, то повышенная страховая защита не распространяется", - сказал он. Подразумевается, что за 3 месяца человек сможет полученную крупную сумму "раскидать по разным депозитам по разным банкам", пояснил Исаев. Особыми случаями, которые должны быть зафиксированы документально, также будут считаться продажа квартиры, земельного участка, получение денег по решению суда, возмещение ущерба, получение выплат по обязательному социальному страхованию, страховых выплат, пособий на детей, материнского капитала, выходного пособия и различных компенсаций. Исаев добавил, что рост порога оспариваемости снятия средств до банкротства банка уберет 95% споров. "Оспаривая сделки, мы понимаем, что логика направлена на то, чтобы "поймать" сделки, которые нанесли ущерб всем кредиторам, аффилированные с бывшими собственниками и т. д. Но, тем не менее, мы понимаем, что в эту "сеть" попадают и нормальные люди, которые снимают свои деньги не потому, что у них есть инсайдерская информация, и не потому, что они пытаются получить преимущественное право удовлетворения. Размер ячеек в нашей "сети" нужно расширить. Мы пообщались с коллегами <...> и вышли с инициативой, что нужно порог оспариваемости поднять до 10 млн [рублей], и тогда мы 95% оспариваемых сделок уберем", - сказал он. Сейчас, в соответствии с законодательством, АСВ должно оспаривать сделки по снятию средств накануне банкротства банка в сумме свыше 1 млн рублей. "Учитывая, что страховка сейчас гарантированная - 1,4 млн рублей, мы ниже 1,4 млн рублей не оспариваем", - добавил он. При этом АСВ продолжит оспаривать сделки в сумме до 10 млн рублей, которые явно несут предпочтительный характер удовлетворения, "там, где деньги явно забирались бывшими собственниками или [лицами], аффилированными с бывшими собственниками", подчеркнул Исаев. При этом он уточнил что "меньше 10 млн собственники, как правило, не забирают". ГРЕФ РАСКРИТИКОВАЛ ИДЕЮ РАСШИРЕНИЯ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ 8.06.2018 Сбербанк отрицательно относится к расширению системы страхования вкладов, это перекладывание проблем неэффективных банков на эффективные, заявил глава Сбербанка Герман Греф. Российские власти всерьез задумались о развитии системы страхования вкладов в банках — эта тема стала одной из главных на пленарной сессии Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге. Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что предельная сумма страхового возмещения вкладчикам в России скоро может существенно вырасти с нынешних 1,4 миллиона рублей. Глава АСВ Юрий Исаев сообщил, что речь идет о повышении предельной суммы страховки до 10 миллионов рублей. "(То есть — ред.) не увеличить возможности системы страхования вкладов, а еще раз возложить бремя неэффективных банков на здоровые банки. Отношусь к этому исключительно отрицательно", — сказал Греф на пресс-конференции, отвечая на вопрос, как глава крупнейшего российского банка относится к идее повысить страховую сумму до 10 миллионов рублей. По его словам, эта инициатива не обсуждалась с представителями банка, в то время как Сбербанк, по словам Грефа, заплатил "40 с лишним миллиардов". "Это плата за что? За то, что кто-то где-то увёл банковские сбережения и кто-то за этим не досмотрел? Это та самая налоговая нагрузка, о которой мы говорили… Это те деньги, которые мы не будем вкладывать в новые продукты, технологии, мы их отдадим на компенсацию этих самых денег, которые так называемые банкиры и остальные товарищи вывели в офшоры или просто-напросто растранжирили", — возмутился Греф. ЭКСПЕРТ: ПОВЫШЕНИЕ ПОРОГА СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ НЕ ПОВЫСИТ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ВКЛАДЧИКОВ 8.06.2018 Предложение по повышению в отдельных случаях порога по страхованию вкладов не способствует росту ответственности у вкладчиков. Такое мнение высказал журналистам зампред правления Сбербанка Александр Морозов. "Действующая система страхования вкладов требует серьезного реформирования. Мы считаем, что в действующем варианте есть целый ряд моментов, которые требуют изменений. <...> увеличение ответственности без изменений остальных элементов системы, на наш взгляд, явно недостаточно. По сути, это не способствует росту ответственности также и у вкладчиков", - сказал Морозов, комментируя предложение расширить возможности системы страхования вкладов - повысить порог суммы, в пределах которой не будут оспариваться операции по выплате гражданам вкладов в случае банкротства, до 10 млн рублей. Ранее в кулуарах Международного финансового конгресса глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев заявил, что АСВ предлагает расширить лимит страхового возмещения вкладчикам обанкротившихся банков до 10 млн рублей в особых "социальных" случаях, если страховой случай произошел в пределах трех месяцев с момента открытия вклада. Также АСВ предлагает удваивать до 2,8 млн рублей страховое покрытие вкладчикам, имевшим депозиты в объединившихся банках, в течение трех месяцев. По словам Исаева, все предложения по увеличению страхового покрытия для вкладов граждан будут внесены в Госдуму в ближайшее время, а изменения могут вступить в силу уже в 2019 году. ДЕПОЗИТАМ РАСШИРЯЮТ СТРАХОВКУ 9.06.2018 ЦБ совместно с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) намерен до конца 2018 года расширить систему страхования вкладов. В частности, планируется увеличить страховку с 1,4 млн до 10 млн руб. для вкладчиков, получивших крупные средства при определенных обстоятельствах, но не успевших оперативно снять их до отзыва лицензии. Также АСВ не будет оспаривать операции со вкладами, совершенными незадолго до отзыва у банка лицензии, если их сумма не превышает 10 млн руб. Для получения повышенной выплаты источник происхождения средств придется подтверждать документально. Кроме того, если у вкладчика было два вклада в разных банках, которые объединились, то страховая выплата составит 2,8 млн руб. Тут также будет действовать ограничение в три месяца. По словам господина Исаева, предлагается распространить систему страхования вкладов на НКО социальной направленности — религиозные, благотворительные, осуществляющие надзор за сиротами и т. д. Размер страховой выплаты будет стандартным. Что же касается оспаривания операций со вкладами незадолго до отзыва у банка лицензии, то, по словам Юрия Исаева, такие сделки оспариваться не будут при соблюдении двух условий: если сумма вклада не превышает 10 млн руб., а также если вкладчик не является аффилированным с банком лицом и не имел доступа к инсайдерской информации. Работа над соответствующим законопроектом находится на завершающей стадии, его вступление в силу ожидается до конца года. Банкиры в целом не против изменений, но опасаются роста отчислений в фонд страхования вкладов (ФСВ). Так, начальник управления развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов ОТП Банка Павел Нуждов выразил надежду, что размер отчислений не вырастет, поскольку эти расходы в конечном счете могут лечь дополнительным бременем на плечи вкладчиков. «Такие нестандартные случаи в обанкротившихся банках встречаются не часто,— говорит представитель банка из топ-10.— При этом взносы в фонд страхования естественно будут увеличены, якобы чтобы покрыть новые риски». Господин Исаев, сообщил, что из-за увеличения страхового покрытия взносы банков в фонд страхования вкладов вырастут минимально. Зато инициатива позволит повысить уровень доверия к банковской системе в целом. «Увеличение суммы страхового покрытия даже для отдельных категорий вкладчиков — это положительное изменение, которое благоприятно скажется на доверии людей к банкам»,— уверен директор департамента по развитию продуктов и услуг ХКФ-банка Павел Беляев. Важно, что она затрагивает те группы клиентов, которые оказались в сложных ситуациях, добавляет первый зампред МКБ Михаил Полунин. При этом он считает ключевым вопросом, как будет реализован механизм подтверждения необходимости выплат. «Очень важно, чтобы в законе были прописаны все нюансы выплаты повышенного страхового возмещения, чтобы избежать злоупотреблений со стороны недобросовестных участников»,— соглашается предправления Абсолют-банка Татьяна Ушкова. Юристы считают наиболее важной инициативу по отказу от массового оспаривания операций по снятию средств со вкладов незадолго до отзыва лицензии. «Это даст существенную защиту для большинства вкладчиков, что можно только приветствовать,— отмечает Алексей Костоваров из адвокатского бюро "Линия права".— Интересно, как будут прописаны критерии недобросовестности в виде аффилированности с банком». По мнению Радика Лотфуллина из юридической фирмы «Савельев, Батанов и партнеры», эти изменения назрели давно. «Установленные сейчас законом критерии формальны и позволяют оспаривать почти все сделки, совершенные за месяц до введения в банк временной администрации,— указывает он.— Но это не должно применяться к обычным гражданам, так что предлагаемый подход — абсолютно разумный». ЦБ ОЦЕНИЛ ОСЛАБЛЕНИЕ РУБЛЯ В МАЕ 9.06.2018 Реальный эффективный курс рубля к иностранным валютам снизился в мае на 0,1%. Такая оценка приводится в статистической сводке ЦБ «Основные производные показатели динамики обменного курса рубля в январе — мае 2018 года». По оценке ЦБ, реальный курс рубля к доллару уменьшился за месяц на 2,9%, к евро — вырос на 0,8%. Номинальный эффективный курс рубля к иностранным валютам сократился в мае по отношению к предыдущему месяцу на 0,2%. При этом номинальный курс рубля к доллару снизился на 2,9%, а к евро — увеличился на 0,7%. За пять месяцев с начала года реальный эффективный курс рубля к иностранным валютам, по оценке ЦБ, уменьшился на 5,8%. Реальный курс рубля к доллару в январе — мае сократился на 6,2%, к евро — на 5,4%. Номинальный эффективный курс рубля к иностранным валютам в январе — мае уменьшился на 6%. Номинальный курс рубля к доллару снизился на 5,8%, к евро — на 5,9%. Средний номинальный курс доллара за май составил 62,21 рубля, с начала года — 58,61 рубля. При этом средний номинальный курс евро в прошлом месяце равнялся 73,74 рубля, за пять месяцев — 71,5 рубля. ЦБ ВЗЯЛСЯ ЗА ДЕПОЗИТЫ: АНАЛИТИК НАЗВАЛ УРОВЕНЬ "СПРАВЕДЛИВОЙ" СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ В РОССИИ 8.06.2018 Корректно определить оправданную рыночную ставку по вкладам довольно сложно – многое зависит от срока депозита, рисков вкладчика и уровня инфляция. Но если смотреть на рыночные ставки размещения среднесрочных ОФЗ, то мы там увидим 6-7%, что вполне можно назвать справедливым значением, считает финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. В совместном аналитическом докладе ЦБ и ФАС говорится о возможности установления в России минимально допустимой ставки вкладов для физических лиц. Как считает первый зампред ЦБ Сергей Швецов, такой подход позволит защитить интересы вкладчиков от необоснованно низких процентных ставок по вкладам, которые устанавливают доминирующие на рынке банки. «Особого демпинга в банковском секторе нет, но низкие ставки по вкладам сохраняются, и в основном их предлагают госбанки. Например, если посмотреть на отчетность Сбербанка, то мы увидим достаточно фондирование дешевле рынка, которое позволяет ему получать большой объем чистой прибыли. Низкие ставки в российских банках можно объяснить особенностями функционирования банковской системы. Доля госбанков увеличивается, а доверие вкладчиков к частным банкам уменьшается, что и позволяет крупным игрокам понижать свои ставки. Зачастую они оказываются настолько низкими, что фактически не приумножают капитал», - объясняет ФБА «Экономика сегодня» собеседник. Еще один аспект связан с санкциями. Как напоминает Тимур Нигматуллин, внешние рынки капитала - европейские, американские и отчасти азиатские – для нас закрыты, поэтому компании, банки и государство заинтересованы в развитии фондового рынка, популяризируя инвестиции в акции и облигации. «Если в текущих условиях Центробанк развернет активную борьбу с низкими процентными ставками по вкладам, то с одной стороны проблема с заниженными ставками будет решена, но с другой стороны возникнет риск сокращения притока средств вкладчиков на фондовый рынок. Так как россияне будут меньше заинтересованы в поисках более высокой доходности. К регулированию в вопросе определения величины минимальных вкладов нужно подходить очень осторожно. Тот факт, что банки предлагают низкие ставки по вкладам не очень правильно, но регулировать ситуацию нерыночным способом тоже не совсем верно, тем более она несет в себе существенные макроэкономические риски», - отмечает аналитик. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина придерживается похожего мнения, обращая внимание на негативные последствия регулирования этого момента. Что касается в целом оправданной рыночной ставки по вкладам, то, по мнению эксперта, многое здесь зависит от срока депозита, рисков вкладчика и уровня инфляция «Обычно в российской истории вклады приносили доходы на уровне инфляции, временами в реальном выражении ставка была даже отрицательной. Если смотреть с этой стороны, то справедливой будет вклад на уровне инфляции, которая сегодня составляет 2,4% годовых. Но такой подход будет не самым правильным, так как наша экономика находится в переходном периоде, что связано с политикой ЦБ по таргетированию инфляции. Если же смотреть на рыночные ставки размещения среднесрочных ОФЗ, то мы там увидим 6-7%, что гораздо проще назвать справедливым значением», - резюмирует Тимур Нигматуллин. МЕДВЕДЕВ УСОМНИЛСЯ В НЕОБХОДИМОСТИ ЖЕСТКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ КРАУДФАНДИНГА 8.06.2018 Когда правительство пытается что-то «зарегулировать», «обычно выходит криво», считает Дмитрий Медведев. По его словам, не факт, что сферу краудфандинга надо регулировать «в каком-то жестком варианте». Премьер-министр Дмитрий Медведев усомнился в необходимости регулирования сферы краудфандинга. Об этом он заявил в ходе конференции ВШЭ «Государство и благотворители: вместе к общей цели», передает корреспондент РБК. По словам премьер-министра, «всякие новомодные регуляторные идеи» кажутся ему «иногда правильными, а иногда неправильными». «Здесь упоминалась тема, связанная с регулированием краудфандинга и некоторых других современных явлений... Надо, если честно сказать, посмотреть, надо это в каком-то жестком варианте регулировать или нет. Потому как как раз может быть отсутствие регулирования в ряде случаев, когда это не противоречит общественным интересам, интересам государства, обеспечению безопасности, отсутствие как раз регулирования может способствовать тому, что многие процессы протекают неформально», — сказал Медведев, отметив, что, «когда мы пытаемся все зарегулировать, обычно выходит криво». «Те платформы, которые существуют и вообще развиваются на государственные гранты, мы их и дальше будем поддерживать», — обещал премьер, отметив, что современные технологии кардинально изменили благотворительную деятельность. Заместитель генерального директора по правовым вопросам платформы Planeta.ru Алексей Чесноков оценил заявление премьер-министра положительно. «Идея отказаться от избыточного регулирования нам очень нравится. Причем не только по отношению к краудфандингу, но и к другим областям. Избыточное государственное регулирование наносит значительный ущерб. С одной стороны, избыточный контроль тормозит развитие нужных институтов, а с другой — создает дополнительные расходы для государства, так как любое регулирование необходимо сопровождать администрированием », — считает Чесноков. По его мнению, действующего гражданского законодательства достаточно для работы того вида краудфандинга, который представлен на платформе Planeta.ru, «то есть для предзаказа будущего продукта, в том числе с использованием спонсорства, дарения или пожертвования. На «Планете» за поддержку проектов спонсоры не могут получить прибыль или долю в бизнесе автора». «Дмитрий Анатольевич выразился очень дипломатично, и это в данном случае очень уместно, так как надо понимать, что такое краудфандинг. Многие путают эти понятия с краудсорсингом и краудинвестингом или новым понятием — краудлендингом. Люди слышат слово «крауд» (которое просто переводится как народ, толпа, общество) и далее путают все финансовые понятия. А различия там колоссальные. Например, классический краудфандинг регулировать специальным образом не имеет смысла — он уже отрегулирован законами об электронной коммерции. По сути, это просто предзаказ, покупка того или иногда продукта или услуги», — рассказала РБК Мария Докшина, СЕО Boomstarter.ru. Как писал РБК летом 2017 года, в России тогда работало более 30 платформ коллективного финансирования различных проектов, а суммарный объем краудфандинговых сборов рос ежегодно более чем на 200%. Однако объемы финансирования, собранного в России на такого рода платформах, по-прежнему серьезно уступают результатам западных площадок. Крупнейшие в стране платформы для краудфандинга — Planeta.ru и Boomstarter. К первому кварталу 2017 года общий объем отрасли, по оценкам Банка России, приблизился к 2 млрд руб. Краудфандинг (от англ. crowdfunding, финансирование толпой) — способ коллективного финансирования, основанный на добровольных взносах. Сейчас краудфандинговыми платформами называют площадки в интернете, на которых инициаторы сбора средств размещают сообщение о проекте, для которого ищут финансирование, предлагая тем, кто делает взносы, некое материальное или нематериальное вознаграждение (обычно в виде первых экземпляров товара или приглашений на показ фильма, если речь идет о кино, или статуса инвестора проекта и др). ФАС НАЧАЛА ПРОВЕРКУ ИЗ-ЗА ПОНИЖЕННЫХ ДЛЯ БАНКОВ С ГОСУЧАСТИЕМ ЦЕН НА СМС 9.06.2018 Операторы «большой тройки» установили для банков с государственным участием в капитале более низкие тарифы на рассылки СМС, чем для других банков, выяснила антимонопольная служба. ФАС несколько месяцев назад начала проверку в отношении «большой тройки» из-за нарушения принципа сетевой нейтральности. Об этом рассказал заместитель руководителя ФАС России Андрей Кашеваров в кулуарах МФК, передает корреспондент РБК. «Для банков с госучастием, в частности Сбербанка и ВТБ, тарифы сотовыми операторами на рассылку СМС установлены ниже, чем для всех остальных банков. Это дискриминация», — сказал он. Решение по возбуждению или невозбуждению дела по итогам проверки по факту жалобы пока не вынесено, но будет принято до конца недели, рассказали РБК в ФАС. СМС-сообщения — основной канал информирования клиентов для банков о совершенных операциях. О росте расходов банков на СМС-сообщения для клиентов в связи с повышением тарифов сразу несколькими мобильными операторами участники рынка рассказали РБК в мае 2017 года. Информацию о повышении стоимости сервиса с начала 2017 года РБК подтвердили в Абсолют Банке, Сбербанке, банке «Ак Барс», ЮниКредит Банке, Транскапиталбанке, Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) и СМП Банке. По оценке директора департамента платежных систем СМП Банка Елены Биндусовой, расходы банков на СМС-информирование увеличились примерно на 30%. В апреле прошлого года ФАС уже признавала оператора «Т2 Мобайл» (бренд Tele2), а также операторов большой тройки (ПАО «МегаФон», МТС, и «ВымпелКом», который работает под брендом «Билайн») нарушителями закона о конкуренции из-за повышения цен на СМС. Ведомство обнаружило, что в результате действий операторов тарифы для заказчиков на рассылки СМС в сети «МегаФона» выросли на 116%, МТС — на 176%, «ВымпелКома» — на 77%, а «Т2 Мобайл» — на 33%. Совокупно эти операторы занимают 99% рынка СМС-информирования, пришли к выводу в ФАС. При этом в сотовых компаниях парировали, что СМС не единственный способ информирования, так как есть еще push-уведомления, e-mail рассылки, мессенджеры и др. Операторы обжаловали решение ФАС в Арбитражном суде, и суд встал в том деле на их сторону, признав предписание антимонопольной службы незаконным. ЦБ ПИШЕТ КОД ДОСТУПА 8.06.2018 На российском финансовом рынке появится единая платформа по идентификации клиентов - реестр информации для обязательных в банковском секторе процедур KYC ("знай своего клиента"). Об этих планах рассказала первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова на Международном финансовом конгрессе. Банки обязаны не только проводить идентификацию клиента при принятии на обслуживание (собирать данные изо всех госреестров и так далее), но и периодически обновлять сведения о нем. Разные организации собирают примерно одну и ту же информацию об одном и том же клиенте, вкладывая большие ресурсы в комплаенс. Создание единой платформы позволит с меньшими издержками предупреждать банки о клиентах с "не очень хорошей историей", объяснила Скоробогатова. Идея возникла в Ассоциации ФинТех, которая под эгидой Банка России объединяет крупные банки. "До конца года мы определим, какие источники станут донорами для этой платформы и как она будет работать - правила, стандарты, безопасность и так далее", - сказала Скоробогатова на вопрос "РГ". Также Банк России планирует создать реестр цифровых согласий на использование персональных данных, который должен стать центральным элементом цифрового профиля клиента. Цель - упорядочить использование данных о клиентах и позволить последним управлять этим процессом, в том числе отзывать согласия - сейчас, по словам Скоробогатовой, никто не помнит, "какое количество раз мы давали согласие, и не знает, актуальны ли они до сих пор", непонятно, кто и как использует данные, это создает большой риск для граждан. Здесь также еще предстоит определить перечень информационных систем, с которыми должен взаимодействовать реестр. Это лишь малая часть технологических изменений, которые организует и отчасти инициирует Банк России. Фактически он перехватывает повестку по созданию экосистем у крупнейших банков. Комментируя журналистам спор с главой Сбербанка Германом Грефом (который накануне критиковал ЦБ за то, что тот создает конкуренцию банкам), председатель Банка России Эльвира Набиуллина объяснила, что регулятор не хочет допустить создания новых монополий с помощью финансовых технологий. Речь в первую очередь идет о курируемых им проектах по внедрению удаленной идентификации, созданию финансовых "магазинов на диване", платформы быстрых платежей, - все это в полную силу заработает в следующем году и в перспективе может снизить рыночную силу крупнейших игроков. В поисках дополнительных путей усиления конкуренции Банк России планирует обсудить с рынком введение минимальных ставок по депозитам: ЦБ беспокоит возможность демпинга и привлечения средств по заниженным ставкам крупнейшими банками (а все они с госучастием), рассказала Эльвира Набиуллина. За прошлый год госбанки нарастили свою долю на рынке вкладов физлиц с 65,4 до 66,6 процента, в некоторых регионах они занимают монопольное положение. Сейчас регулирование Банка России касается только максимальных ставок по депозитам, оно введено для борьбы с банками-"пылесосами", преимущественно небольшими кредитными организациями. Кроме того, на территориях, где нет покрытия связью 3G и 4G, ЦБ планирует обеспечить доступ к финансовым онлайн-услугам через спутниковое вещание, пилотный проект начнется в этом году, рассказал руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» РОССИЯ И КАЗАХСТАН ПОДПИСАЛИ СОГЛАШЕНИЕ О СОТРУДНИЧЕСТВЕ ЦЕНТРОБАНКОВ 8.06.2018 Глава Национального банка Казахстана Данияр Акишев и председатель Банка России Эльвира Набиуллина подписали Договор о сотрудничестве и обмене информацией в области надзора за финансовым рынком, а также Соглашение о взаимодействии в области обеспечения информационной безопасности. Об этом сообщила пресс-служба Национального банка Казахстана. Отмечается, что подписанные документы позволят создать условия для предоставления финансовыми организациями обеих стран качественных услуг на рынке ценных бумаг, страхования, банковских услуг и в сфере микрофинансирования. Кроме того, центробанки РФ и Казахстана активизируют работу в области информационной безопасности и противодействия киберпреступлениям в финансовой сфере. Напомним, что по итогам прошлого года товарооборот России с Казахстаном составил около 17,25 миллиарда долларов, увеличившись более чем на 32 процента по сравнению с 2016 годом.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры