ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №112/707)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МОСКОВСКОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА "РУБЛЕВ"

27.06.2018

Банк России приказом от 27 июня 2018 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского коммерческого банка "Рублев", являющегося участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 июня кредитная организация занимала 176-е место в банковской системе РФ, говорится в сообщении регулятора.

По данным ЦБ, бизнес-модель банка "Рублев" была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества.

"Формирование по требованию надзорного органа резервов, адекватных принятым рискам, привело к полной утрате собственных средств (капитала)", - отмечается в сообщении.

ЦБ также аннулировал лицензию кредитной организации на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

До момента отзыва лицензии регулятор неоднократно применял в отношении банка "Рублев" меры надзорного реагирования, в том числе один раз вводил ограничения и один раз запрет на привлечение вкладов населения, добавили в ЦБ.

В соответствии с приказом Банка России в "Рублев" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

«ТАСС»

АО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «РУБЛЕВ» (СПРАВКА BANKI.RU)

23.08.2017

Банк зарегистрирован в Москве в сентябре 1994 года. С августа 2005 года является участником системы страхования вкладов. В феврале 2015 года банк сменил организационно-правовую форму с ЗАО на АО.

На сегодняшний день основными бенефициарами фининститута являются основатель, совладелец и президент ЗАО «НК «Нобель Ойл»* Григорий Гуревич (58,33%), а также миноритарные акционеры указанной НК, в числе которых супруга Григория Гуревича Вера Артякова (через различные структуры контролирует 37,04% акций банка) и их дочь Мария Назарова (0,23%). В числе конечных бенефициаров кредитной организации также значится Игорь Горлушкин (4,40%).

Своими основными клиентами, помимо физических лиц, банк называет предприятия нефтяной, пищевой, перерабатывающей и легкой промышленности, фармацевтики и медицинского оборудования, издательской и полиграфической промышленности, агропромышленного комплекса, информационных технологий, строительства и транспорта.

Юридическим лицам предлагается весь спектр основных банковских услуг, включающий в себя расчетно-кассовое обслуживание, предоставление гарантий, размещение средств на депозиты, дистанционное обслуживание (система «Клиент — Банк»), зарплатные проекты и корпоративные банковские карты, торговый эквайринг, аренду сейфовых ячеек, валютные операции, кредитование (в том числе малого и среднего бизнеса), а также лизинговые операции.

Физическим лицам доступна широкая линейка вкладов, расчетно-кассовое обслуживание, аренда сейфов, платежи и денежные переводы (Contact, UNIStream, денежные переводы в Крым и из Крыма), банковские карты (Visa, MasterCard), интернет-банкинг, брокерские услуги. Потребительское кредитование в настоящее время банком не осуществляется, за исключением кредитования сотрудников либо лиц, рекомендованных органами управления фининститута. В рамках специального предложения банк также предлагает ипотечное кредитование на строительство коттеджа в поселке «Задорино».

В числе своих клиентов банк отмечал ООО «ПО Элерон», ООО «Юза», ООО «Лагуна», ООО «Пэтруско», ООО «МВ — недвижимость», ООО «Пластавия», ООО Группа компаний «Русский свинец», ООО «ПО Элерон», ООО «Сервис-Интегратор», ООО «ТД «Апполо» и др.

Банк характеризуется повышенной концентрацией ресурсной базы на вкладах населения – порядка 68%.

Около 62% нетто-активов приходится на кредитный портфель, 14,1% формируют вложения в ценные бумаги, 9,5% — прочие активы (преимущественно представлены требованиями по прочим операциям), 5,1% — высоколиквидные активы (остатки в кассе и на корсчетах), 4,4% — выданные МБК, 5,4% — основные средства и нематериальные активы.

«BANKI.RU»

СУД ОТКАЗАЛ В УДОВЛЕТВОРЕНИИ ИСКА КОМПАНИИ PROMSVYAZ CAPITAL B.V. К ЦБ

27.06.2018

Арбитражный суд Москвы отказал в удовлетворении иска компании Promsvyaz Capital B.V. к ЦБ, передает корреспондент RNS из зала суда.

«В удовлетворении требований Promsvyaz Capital B.V. отказать в полном объёме», — сказала судья при оглашении решения.

Promsvyaz Capital B.V. 14 февраля 2018 года подала иск ЦБ, в том числе о признании недействительным приказа Банка России о возложении на Фонд консолидации банковского сектора функций временной администрации Промсвязьбанка.

15 декабря ЦБ объявил о санации Промсвязьбанка, позже капитал банка был уменьшен до 1 рубля, а сама кредитная организация была выбрана Минфином в качестве опорного банка по работе с гособоронзаказом.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

ЦБ МОЖЕТ ПЕРЕДАТЬ АКТИВЫ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВА «СОВЕТСКОГО» ДРУГОМУ БАНКУ

26.06.2018

Центробанк решает, как поступить с уже трижды санированным банком «Советский».

Еще в 2015 г. банк попал на санацию. Сначала его финансовым оздоровлением занялся «Российский капитал», находившийся на тот момент под контролем Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Затем санацией «Советского» занялся Татфондбанк, но буквально через несколько месяцев проблемы начались уже у него самого, и в итоге ЦБ лишил санатора лицензии. В феврале этого года регулятор объявил, что забирает банк в Фонд консолидации банковского сектора.

На этом история «Советского» может и оборваться – ЦБ обсуждает вариант передачи части активов и обязательств банка другой кредитной организации. Об этом «Ведомостям» рассказали человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, а также два человека, знающих это от регулятора. По словам собеседников «Ведомостей», обсуждается вариант передачи средств кредиторов первой очереди «Советского», т. е. его вкладчиков, вместе с активами на сопоставимую сумму. Из отчетности банка на 1 мая следует, что он привлек около 37,2 млрд руб. от населения.

Заниматься санацией банка смысла нет, говорят два собеседника «Ведомостей»: санировать уже особо нечего. А третий добавляет, что отзывать у банка лицензию уже не очень хорошо с репутационной точки зрения после стольких санаций. Передачу активов и пассивов можно отразить как план по предупреждению банкротства.

«Регулирование обязательств – это институт, связанный с отзывом лицензии, – говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. – Далее, скорее всего, банк будет либо ликвидирован, либо станет банкротом – в зависимости о того, что у банка остается».

Но решение вопроса о передаче активов банка в противовес обязательствам принять не так-то просто, продолжают три собеседника «Ведомостей». У банка недостаточно качественных активов – всего 9,7 млрд руб., следует из его отчетности. Все остальное – просроченные кредиты на 33 млрд руб.

По закону о банкротстве банк может передать часть обязательств перед кредиторами первой очереди – в размере суммы страховых выплат, которые им полагаются от АСВ в случае отзыва лицензии. Почти все вклады у «Советского» подпадают под страховую сумму АСВ в 1,4 млн руб., говорит один из собеседников.

Обсуждается вариант, что «Советский» может передать часть проблемных активов, сказали три собеседника «Ведомостей». Они могут что-то стоить, замечает один из них. Возможен и вариант предоставления средств ЦБ, но тогда речь будет фактически идти о том, что регулятор эти деньги подарит банку, который будет готов забрать передаваемое имущество и обязательства, говорят два других собеседника.

В законе о банкротстве сказано, что ЦБ или АСВ могут оказать финансовую помощь приобретателю. Так, они могут компенсировать банку, забравшему имущество и обязательства, активы ненадлежащего качества – в случае их возврата. Обратно вернуть активы можно не позднее чем через год, сказано в законе. В этом случае АСВ либо ЦБ встанут в первую очередь кредиторов – в случае ликвидации банка, отдавшего активы и обязательства. Кроме того, ЦБ либо АСВ могут предоставить банку, забирающему активы, заем на срок не более пяти лет. В случае санации банка и урегулирования его обязательств АСВ может профинансировать это за счет средств Фонда обязательного страхования вкладов.

Похожие сделки уже проводились: Пробизнесбанк (но уже после отзыва лицензии) в 2015 г. передал средства вкладчиков на 25 млрд руб. и активы банка на аналогичную сумму Бинбанку – он выиграл конкурс АСВ. Передавались и активы «Мой банк. Ипотека». Причем тогда в условиях конкурса было указано, что критерием отбора приобретателя будет наименьшая сумма оказания финансовой помощи в виде займа со стороны АСВ. Обязательства «Мой банк. Ипотека» на 3,2 млрд руб. были переданы «Российскому кредиту», затем ЦБ отозвал лицензию у «Мой банк. Ипотека».

Решения по «Советскому» еще нет, указывают все три собеседника «Ведомостей». Один из них знает, что оно должно появиться в течение месяца.

«ВЕДОМОСТИ»

БЫВШИЙ ПРЕЗИДЕНТ БИНБАНКА МИКАИЛ ШИШХАНОВ ПОМОГАЕТ ВЫЖИТЬ РОДНОМУ ДЕТИЩУ

26.06.2018

Микаил Шишханов, основатель и в недавнем прошлом президент Бинбанка, выразил готовность и далее оказывать помощь своей бывшей кредитной организации. Размер поддержки будет зависеть, в первую очередь, от оценки текущей рыночной стоимости переданных ранее активов. "То, что было год назад, сейчас уже другие деньги", - объяснил Микаил Шишханов.

Напомним, что благодаря разработанной г-ном Шишхановым стратегии по оздоровлению, санацию банка удалось завершить досрочно. Вся процедура заняла около 5 месяцев, вместо отведенных регулятором 8. Санация проходила с конца сентября 2017-го по начало марта 2018 года. Характерной особенностью процесса оздоровления Бинбанка стало тесное сотрудничество между представителями регулятора и бывшей администрацией во главе с Микаилом Шишхановым.

Санация Бинбанка признана экспертами одной из самых успешных как в России, так и за рубежом. На его оздоровление Центробанком было затрачено всего 50 млрд рублей - рекордно низкая сумма по сравнению с другими аналогичными случаями санаций кредитных учреждений. Например, на докапитализацию ФК "Открытие" понадобилось 456,2 млрд рублей. Эксперты связывают успех процедуры санации Бинбанка с правильной стратегией Микаила Шишханова.

Напомним, что ранее Микаил Шишханов направлял собственные внебанковские активы на оздоровление Бинбанка и подотчетных ему структур. Среди вложенных средств были акции "Интеко" и "А101 девелопмент", а также различных промышленных предприятий. Суммарная стоимость направленных на оздоровление личных средств Микаила Шишханова составила 70 млрд рублей.

Кроме того, в рамках санации, в процессе списания субординированных обязательств Микаил Шишханов снова оказал финансовую помощь Бинбанку - добровольно отказавшись от своих депозитов. Их общая стоимость составляла более чем 226 млн долларов. Как председатель совета директоров Бинбанка Микаил Шишханов стал примером и для других акционеров Бинбанка, которые направили на оздоровление своего детища нераспределенную прибыль - 17,6 млрд рублей и эмиссионный доход - 25,3 млрд рублей.

На данный момент Бинбанк уже с измененным управляющим составом и новыми владельцами входит в список крупнейших банков России по размеру активов. Их общая сумма составляет 960,83 млрд рублей. Согласно отчетности за первый квартал 2018 года, чистая прибыль Бинбанка составила 62,1 млрд рублей.

Бинбанк продолжает работать над улучшением финансовых показателей. В данный момент в рамках оферты он приобрел биржевые облигации серий БО-10 - БО-13 стоимостью 11 млрд 10,736 млн рублей по цене 100% от номинала. При этом в обращении находятся 16 выпусков облигаций Бинбанка на общую сумму 127 млрд рублей.

Ныне Бинбанк проходит активную подготовку к слиянию с ФК "Открытие". Впоследствии, как сообщила первый заместитель председателя ЦБ РФ Ксения Юдаева, "объединенная и очищенная от плохих активов организация" будет выставлена на продажу не менее чем за 1,3 капитала". Понадобится ли для обеспечения успешности процесса дальнейшая помощь Микаила Шишханова - покажет время, однако, бывший владелец уже подтвердил свою готовность и дальше поддерживать Бинбанк.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ТОМСКИЙ МФЦ «МОИ ДОКУМЕНТЫ» НАЧАЛ ПРИНИМАТЬ ЗАЯВЛЕНИЯ НА КОМПЕНСАЦИЮ ОТ ОБМАНУТЫХ ВКЛАДЧИКОВ

27.06.2018

Многофункциональный центр «Мои документы» совместно с Федеральным общественно-государственным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров начал предоставлять услугу по приему заявлений на компенсационные выплаты гражданам, которым причинен ущерб на финансовом и фондовом рынках России.

Как сообщает пресс-служба обладминистрации, компенсация выплачивается при наличии подлинников документов, подтверждающих сумму вклада, и только тем вкладчикам, чьи компании включены в реестр фонда.

При обращении в отделение МФЦ по Советскому району города Томска при себе необходимо иметь паспорт, документы, подтверждающие неисполненные обязательства компании (договор, вексель, акция, сертификат акций, исполнительный лист, решение суда), документы, подтверждающие статус ветерана, инвалида Великой Отечественной войны или наследника, а также полные реквизиты банка.

«ТОМСКИЙ ОБЗОР»

ЗА ГОД ВЛОЖЕНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В ОТКРЫТЫЕ ПИФЫ ВЫРОСЛИ В ШЕСТЬ РАЗ

27.06.2018

Россияне ищут замену банковским вкладам и вложениям в недвижимость.

Паевые инвестиционные фонды становятся всё более популярным инструментом среди россиян. За прошлый год количество совладельцев открытых паевых инвестиционных фондов выросло на 10%, или на 52 тыс. человек, — до 428 тыс. человек. Чистый приток средств в ОПИФы составил 72,6 млрд рублей, что почти в шесть раз больше, чем годом ранее. Таким образом, рынок ОПИФов опередил по темпам роста рынок инвестиционного страхования жизни, где за год объем взносов вырос только в 1,5 раза.

Инвестиции в ОПИФы становятся одной из альтернатив банковским вкладам на фоне снижения их доходности, считают в ЦБ. За год доходность ОПИФов выросла на 3,9 п.п. и составила 9,4% годовых. Одновременно доходность по вкладам на срок от одного до трех лет снизилась до 7%. При этом сами банки предлагают своим клиентам вложения в ОПИФы в поисках дополнительного комиссионного дохода, отмечают в регуляторе.

Стало очевидно, что для получения адекватной доходности нужно использовать инвестиционные продукты и инструменты, считает финансовый аналитик «БКС Премьер» Александр Бахтин. При этом ПИФ — один из самых доступных для рядового инвестора продуктов: из-за низкого порога входа, большого выбора стратегий и жесткого контроля со стороны регулятора, пояснил эксперт.

Но причина роста не только в снижении доходности по банковским вкладам, отметил аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. По данным ВЦИОМа, половина делающих сбережения россиян инвестировала в рынок недвижимости, а в банковские депозиты только треть. Однако из-за затоваривания рынка и падения спроса цены на первичную недвижимость упали на треть, а на вторичную — почти на 25%, что и привело к поиску альтернативных способов вложений, пояснил эксперт. Сами ПИФы существенно сократили инвестиции в недвижимость, свидетельствуют данные ЦБ. Доля недвижимости в инвестициях фондов за год сократилась на 9,4 п.п. — до 28,4% активов.

Через покупку паев граждане зачастую приобретают облигации, однако вероятен рост вложений в фонды с более рискованными стратегиями, полагают в ЦБ. Инвестиции ОПИФов в облигации за год выросли на 13,8 п.п., в результате доля этого актива выросла до 46,3% (102,1 млрд рублей).

Попробовав вложения в облигационные фонды, часть клиентов может захотеть приобрести и более волатильные продукты в расчете на высокую доходность, ожидает регулятор. Однако взрывного роста вложений в рискованные фонды в ЦБ не ждут: россияне предпочитают консервативные инструменты.

В целом паевые инвестиционные фонды вновь стали интересны инвесторам впервые за последние 12 лет. В момент прошлого пика интереса ситуация характеризовалась как ажиотаж на фоне роста их доходностей, напомнил начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. Но теперь подход к инвестициям стал более зрелым: если 10 лет назад граждане скупали паи агрессивных фондов, то сейчас предпочтение отдается спокойным фондам облигаций, добавил Александр Бахтин. Такие фонды при умеренных показателях доходности обеспечивают достаточно высокую степень надежности и предсказуемости итогового результата, что, безусловно, является для вчерашних вкладчиков очень важным обстоятельством, считает эксперт.

Но инвесторы проявляют интерес не только к ПИФам, а к фондовому рынку в целом. По данным Московской биржи, после многолетнего докризисного падения с 2014 по 2017 год количество открываемых розничных брокерских счетов неуклонно росло, добавил Тимур Нигматуллин. И эта тенденция получит продолжение, полагает эксперт. Сейчас в России брокерские счета есть только у 1,3% населения, для сравнения: в Китае — у 11%, в Корее — у 10%. Дополнительно стимулировать россиян будет снижение доходности пассивных инвестиций: по данным ЦБ, с января по апрель ставка по депозитам на срок от одного до трех лет снизилась с 6,73 до 5,88%.

«ИЗВЕСТИЯ»

ТОЛПА ВМЕСТО БАНКОВ. РЫНОК КРАУДФАНДИНГА В РОССИИ ВЫРОС ВДВОЕ ЗА ГОД

25.06.2018

Игроки считают, что от сбора денег на музыку и кино рынок движется к поддержке бизнеса, а наиболее перспективен краудинвестинг.

Объем рынка краудфандинга в 2017 году — 11,2 млрд рублей, что почти в 2 раза больше, чем в 2016–м, подсчитал ЦБ. Краудфандинг находится еще только в начале своего развития, но при грамотном регулировании и доверии инвесторов может стать альтернативой банковскому кредитованию.

Сейчас в стране работает более 30 специализированных платформ, многие из которых ориентированы на развитие определенных направлений — творческих, технологических, социальных, а также на другие отрасли коллективного финансирования: краудинвестинг (разновидность краудфандинга, при которой инвесторы в качестве вознаграждения получают долю в капитале проекта, в который они вложились) и краудлендинг (вкладчики в качестве вознаграждения получают процент от вложенной суммы в течение определенного времени, а сам вклад возвращается к ним по истечении установленного срока).

По данным крупнейшей российской крауд–платформы Planeta.ru, рынок краудфандинга показывает прирост в среднем на 200% год. Но способствует этому эффект низкой базы — рынок пока только формируется.

О росте популярности краудфандинга в России говорит рост покупательского чека. По данным Planeta.ru, в 2012–2013 годах пользователи в среднем тратили на поддержку крауд–кампаний от 500 до 750 рублей, а сейчас средний чек составляет уже 1500 рублей. Сумма заключенных сделок р2р (выдача займов физическому лицу физическим лицом) в прошлом году выросла практически в 2 раза по сравнению с предыдущим периодом, достигнув 208,8 млн рублей, следует из данных Банка России.

На старте российского краудфандинга средний сбор одного проекта составлял 137 тыс. рублей, сейчас он вырос больше чем в 2 раза и составляет 290 тыс. рублей. В среднем в одном крауд–проекте участвуют 186 человек. 40% спонсоров проектов Planeta.ru — люди 25–34 лет. 30% участников кампаний — от 18 до 24 лет, на третьем месте по активности (13%) категория 45+. Географическое преимущество пока что за жителями Москвы, Петербурга и Екатеринбурга.

Громкими историями успеха краудфандинга могут похвастаться представители творческой индустрии, которые собирали деньги на новый альбом или мультфильм. Если говорить о бизнесе, то, как правило, это представители потребительского рынка, например, кафе, магазины, производители продуктов питания и технологические компании.

На площадке Boomstarter запускается много мобильных приложений, небольших локальных стартапов, много проектов, связанных с кофе, например передвижные фургоны, а также онлайн–школы и курсы. В "Альфа–Потоке" значительную часть портфеля составляет оптовая и розничная торговля.

По мнению аналитиков, краудфандинг является решением для тех, кому банк заведомо не предоставит кредит. В первую очередь это творческие проекты, во вторую — радикальные инновационные проекты. Последние постепенно получают возможность привлекать средства в криптовалютах в рамках ICO, что отчасти снижает привлекательность традиционного краудфандинга, считает аналитик компании "ФИНАМ" Леонид Делицын.

"Наш основной клиент — это малый бизнес, который практически не может получить деньги в банке, потому что его пытаются оценивать по принципам и меркам среднего и крупного. Это хорошие, успешные компании, но к ним нужен другой подход", — согласен директор по продукту компании "Альфа–Поток" Иван Анохин.

Однако пока что объемы кредитования краудфандинга несравнимо меньше банковских — он еще только в начале своего развития.

Это развитие сдерживают несколько факторов. Во–первых, налоги — учет выплаты НДФЛ за десятки и сотни физлиц. По закону его обязана уплачивать компания–заемщик за каждого отдельного кредитора. При этом сама суть краудфандинга в том, что каждой компании выдается много отдельных займов множеством инвесторов.

Помимо этого, для развития рынку необходимы истории успеха. Пока в прессе не освещается фантастический успех компаний, которые привлекли средства через краудфандинг, а операторы известны гораздо меньше, чем Илон Маск, Питер Тиль или хотя бы отечественные банкиры, хайп не получается, сетует Леонид Делицын.

Представители платформы Boomstarter называют основными барьерами роста краудфандинга в нашей стране недоверие, недостаточно развитую культуру поддержки бизнес–проектов, а также не очень высокие доходы большинства населения.

Банк России добавляет к этому списку отсутствие уверенности в том, что виртуальный контрагент по площадке реально существует, качество скоринга получателя средств и возможность использования мошеннических схем.

Пока же игроки ждут новостей о регулировании рынка. Законопроект по краудфандингу ("О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ") проходит второе чтение в Госдуме. Действующего законодательства для развития краудфандинга достаточно, но вот для краудинвестинга специальное регулирование необходимо, так как это новый полноценный финансовый инструмент со своей спецификой, считают в Planeta.ru.

ФЕДОР МУРАЧКОВСКИЙ, сооснователь и генеральный директор компании Planeta.ru : Российский краудфандинг из модного инструмента привлечения средств превратился в работающий механизм. Рынок народного финансирования в России во многом повторяет западную модель. Во всем мире краудфандинг начался с творческих проектов (в частности, музыкальных), затем подтянулись социальные, а уже потом — бизнес и технологические компании. Меня как предпринимателя очень радует, что в последнее время увеличивается число бизнес–кампаний: с помощью краудфандинга открывают магазины и кафе, создают прототипы гаджетов или запускают производство.»

ЛУИЗА АЛЕКСАНДРОВА, директор по развитию Союза организаций бизнес-ангелов: «По моим оценкам, рынок краудфандинга в России развивается, но не быстро, а вот рынок краудинвестинга растет стремительно. За последний год появилось не менее пяти новых краудинвестинговых платформ. Видно, что такие проекты вызывают интерес не только у инвесторов–пользователей, но и у инвесторов в сами эти платформы. В числе самых активных инвесторов в такие платформы — банки и микрофинансовые организации. Ведь это — альтернатива традиционному кредитованию и инвестированию.»

«ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ»

ЗОЛОТО НЕ В ЦЕНЕ

27.06.2018

Торговая война не остановила продажи американских инвесторов.

Вчера, по данным агентства Reuters, котировки золота на мировом рынке опускались до отметки $1254,16 за тройскую унцию, минимального значения с 18 декабря прошлого года. По сравнению с закрытием понедельника стоимость золота снизилась на 0,8%, а за восемь дней — почти на 4%. Сопоставимое снижение продемонстрировали и котировки других драгоценных металлов. Во вторник стоимость серебра опускалась до отметки $16,15 за унцию, что на 6% ниже значений середины месяца, цена платины опустилась на 5%, до $860 за унцию.

Снижение цен на драгоценные металлы происходит на фоне укрепления американской валюты. Вчера индекс DXY (курс доллара относительно шести ведущих мировых валют) поднимался на 0,4%, до 94,62 пункта. За неполные две недели долларовый индекс вырос более чем на 1,5%. Этому повышению способствовали результаты июньских заседаний ФРС и Европейского ЦБ. Две недели назад американский регулятор поднял базовую процентную ставку, а также выступил еще за два повышения до конца года. В то же время ЕЦБ объявил о планах удерживать ключевые ставки неизменными по крайней мере до лета 2019 года. «Доллар США укрепляет позиции по отношению ко всем основным мировым валютам, что негативно сказывается на стоимости золота»,— отмечает начальник управления инвестиций «Райффайзен Капитала» Владимир Веденеев.

В таких условиях инвесторы начали активно выводить сбережения из золотых фондов. По данные агентства Bloomberg, суммарные активы биржевых фондов снизились по итогам понедельника почти на 4 т и составили 2189,4 т, минимальное значение с 5 апреля. Уверенное падение активов продолжается седьмую неделю подряд, и за это время они снизились более чем на 50 т, причем только за последние семь дней потери составили 17,4 т. По словам директора управления рынков и акций Альфа-банка Бориса Красноженова, на предпочтения инвесторов повлияли умеренные инфляционные ожидания, «поскольку золото считается антиинфляционным инструментом».

Примечательно, что международные инвесторы распродают защитные активы несмотря на выросшие в последнее время геополитические риски. С начала месяца президент США Дональд Трамп ввел торговые ограничения в отношении товаров из Китая, Европы, Канады и Мексики. В ответ пострадавшие страны пригрозили симметричными пошлинами. «Реакция золота на риски торговых войн практически отсутствует, есть ощущение, что инвесторы воспринимают золото скорее как товар, а не как защитный актив в период нестабильности на мировых рынках»,— отмечает Владимир Веденеев. По слова аналитика рынка сырьевых товаров Julius Baer Карстена Менке, эта аномалия вызвана активными продажами металла со стороны американских инвесторов, в то время как в ЕС (в основном в Германии и Швейцарии) отмечены покупки. «У американских инвесторов мало поводов держать драгоценный металл в период роста курса американской валюты и процентных ставок в США. Да и оценка риска торговых споров и вероятности начала торговой войны в США и Европе различается»,— отмечает господин Менке.

В таких условиях участники рынка ожидают дальнейшего снижения стоимости металла. «По мере роста ставок в США и укрепления американской валюты снижение стоимости золота продолжится. Ближайшей поддержкой для золота видится уровень $1200 за унцию»,— отмечает начальник управления операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. Однако в случае резкого роста напряженности в отношениях между США и торговыми партнерами инвестиционный спрос на золото может вырасти. «Сценарий наступления торговой войны останется частью "бычьего" сценария, поскольку эскалация напряженности в итоге приведет к увеличению инвестиционного спроса на золото как на защитный актив и подтолкнет котировки к $1400 за унцию»,— отмечает Карстен Менке.

«КОММЕРСАНТЪ»

СТРАХОВКИ ЖИЗНИ ЗАПРЕТЯТ ПРОДАВАТЬ БЕЗ ПАМЯТКИ ДЛЯ КЛИЕНТА

27.06.2018

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) разработал внутренний стандарт, на который должны будут опираться страховые компании при заключении, исполнении и прекращении договоров страхования жизни и договоров страхования от несчастных случаев и болезней.

К страховым продуктам, которых касается разработанный документ, относятся инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), накопительное страхование жизни (НСЖ), пенсионное страхование пенсий (ПС), страхование от несчастных случаев и болезней (НС), кредитное страхования жизни (КСЖ) и рисковое страхование жизни (РСЖ). Документ описывает требования к страховщикам по раскрытию потенциальным клиентам информации о предлагаемом продукте страхования. Кроме того, страховые компании должны обеспечить информирование клиента при продаже их продуктов через третьих лиц (по оценкам «Эксперт РА», 76% сборов по самому популярному в последнее время страховому продукту — страхованию жизни — идет через банковский канал).

Введение стандарта по взаимодействию с клиентами финансовых услуг, оказываемых страховыми компаниями по договорам страхования жизни и договорам страхования от несчастных случаев и болезней, — один из шагов, предпринимаемых страховщиками в борьбе с мисселингом (навязыванием клиентам страховых продуктов). О жалобах на введение клиентов в заблуждение при продаже сложных финансовых продуктов, к числу которых относится и популярное в последние годы инвестиционное страхование жизни, сообщали организации по защите прав потребителей. На эту проблему обращал внимание и Центробанк. В начале июня 2018 года банковские ассоциации и саморегулируемые ассоциации (в том числе ВСС) подписали меморандум о сотрудничестве по борьбе с мисселингом.

Страховая компания при оформлении полиса по страхованию жизни или страхованию от несчастных случаев и болезней должна будет обеспечить клиента специальной памяткой. Памятка, набранная «хорошо читаемым» шрифтом, будет занимать максимум один лист А4. В доступной форме в ней должно быть обеспечено разъяснение специальных терминов (если они есть).

В памятке, которая будет касаться инвестиционных продуктов (ИСЖ, НСЖ и пенсионное страхование), должно быть указано:

— что заключаемый договор не является банковским и не входит в систему страхования вкладов;

— что размер дополнительного инвестдохода нефиксированный (в случае ИСЖ) либо определяется страховой компанией по итогам года (в случае НСЖ, ПС);

— что договор носит долгосрочный характер и предусматривает обязательства клиента по регулярной оплате страховых взносов;

— обязательство по договору несет сама страховая компания, а не та компания (банк), при посредничестве которой был заключен договор;

— договор имеет период охлаждения (время, в течение которого клиент может отказаться от страхового полиса) с указанием его длительности и условий возврата внесенных средств.

Если страхователем приобретается страховой полис при получении кредита (страховка от несчастных случаев и болезней, страхование жизни), то в его памятке должны быть прописаны шесть пунктов:

— заключение договора личного страхования не является обязательным условием кредита;

— кто является выгодоприобретателем по страховке;

— договор носит долгосрочный характер и может предусматривать обязательства клиента по регулярной оплате страховых взносов;

— страховая компания несет обязательства по договору;

— договор имеет период охлаждения (с указанием срока и условий возврата премии).

В памятке также должно указываться, предусматривает ли договор возврат части внесенных средств в случае его расторжения.

Памятка по страховым продуктам должна быть первой страницей страховой документации. Согласно разработанному стандарту, в случае если договор заключается в электронной форме, он не может быть заключен без предварительного ознакомления клиента с памяткой. То, что памятка обязательно должна идти до договора, а не где-нибудь посередине, — важный и принципиальный момент, говорит вице-президент ВСС Максим Данилов. «То есть, даже если менеджеры по продажам постараются рассказать о «гарантированной» доходности, в памятке понятным языком будет прописано, что она (доходность) не фиксированная», — отмечает он. В памятке будет содержаться минимальный состав необходимой информации, которую важно донести до страхователя при заключении договора, чтобы он ясно себе представлял, какой продукт приобретает, отмечает Данилов.

Опрошенные РБК эксперты сомневаются, что стандарт сможет полностью решить проблему с навязыванием страховых продуктов.

Из стандарта никак не следует, что страховщики каким-либо образом будут отвечать за его соблюдение сотрудниками банков, говорит руководитель комитета по контролю качества страховых продуктов Объединения потребителей России Андрей Крупнов. «Собственно, это и юридически невозможно, так как стандарт принимается для страховых организаций и для сотрудников банков он не будет иметь никакой силы», — отмечает он. «Поскольку договоры страхования жизни продаются в основном через банки и именно банки получают основную часть маржи и являются главными интересантами данного вида бизнеса, какие бы обязательства ни брали на себя страховщики, проблему навязывания банками страховых продуктов взамен традиционных банковских пассивов это не решит», — отмечает экономист.

«РБК»

СИЛУАНОВ: МИНФИН НЕ ВИДИТ РИСКОВ В СПАДЕ СПРОСА НА ОФЗ

27.06.2018

Минфин не видит рисков в спаде спроса инвесторов на облигации федерального займа (ОФЗ), сообщил журналистам в кулуарах Совета Федерации первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов.

«Мы не сомневаемся, что мы выполним нашу программу. Безусловно, тенденции видим, что есть беспокойство инвесторов и, действительно, есть определенные оттоки с развивающихся рынков. Но пока у нас какого-то напряжения или беспокойства в этом плане нет», — сказал он.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

БАНКИР СЧИТАЕТ ВВЕДЕНИЕ ПОРОГА НА РАСЧЕТЫ НАЛИЧНЫМИ НЕИЗБЕЖНЫМ

27.06.2018

В России введут ограничения на максимальную сумму наличных средств, которой могут рассчитываться физические лица, это неизбежно, считает глава "Русфинанс банка" Сергей Озеров.

Центробанк и Минфин начали обсуждать возможность ограничения сумм по наличным расчетам еще в 2012 году. В Госдуму даже внесли соответствующий законопроект, который так и не приняли из-за начавшегося спада в экономике, обвала рубля и снижения покупательной способности россиян. В январе этого года первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов предложил вернуться к этой идее, однако позже заявил, что в ближайшие два года власти не пойдут на такой шаг.

"Еще несколько лет назад было законодательное предложение внести максимальный порог расчета физлиц наличными в 600 тысяч рублей, но оно не было принято. В странах Западной Европы, например в Италии, если захочешь расплатиться наличными на сумму больше одной тысячи евро, откажут, нужно платить по безналу", — сообщил Озеров в интервью РИА Новости.

Он также отметил, что пока россияне не готовы отказаться от наличных денег. "Мы видим увеличение доли использования карт. Доля безналичной оплаты в 2015 году составляла 27%, а в 2017-м — уже 38%. Это очень положительная тенденция, поэтому достижение уровня 50%, полагаю, не за горами", — сказал банкир.

Озеров подчеркнул, что сейчас растет популярность оплаты с помощью бесконтактной технологии.

"Распространенная сейчас оплата с помощью смартфонов — это как раз другая форма. Будут ли это часы, кольцо или брелок — уже вторично, самое главное, чтобы была возможность удостоверять личность и платить онлайн. Внедряются системы аутентификации с помощью отпечатка пальца и сетчатки глаза — все это вопрос технологий, что будет удобнее и дешевле для потребителя", — уверен он.

Одновременно растет сегмент кредитных карт и POS-кредитов (заем на покупку товара), однако эти продукты не конкурируют, а взаимодополняют друг друга, отмечает Озеров.

"Есть люди, у которых нет кредитной карты или лимит по ней не позволяет полностью оплатить желаемую покупку, и тогда можно воспользоваться POS-кредитом. Кроме того, в магазинах часто бывают интересные предложения по покупке товаров в рассрочку, например с нулевой переплатой и нулевым первым взносом, в таких случаях выгоднее взять POS-кредит", — говорит он.

Сейчас POS-кредитование активно развивается в плане кредитования услуг: растет кредитование туризма, изучения иностранных языков и медицинских услуг. Также наблюдается тенденция к упрощению доступа к такому виду займов.

"Постепенно рынок уходит от присутствия в точке продаж нескольких консультантов от разных банков в сторону работы одного кредитного брокера, взаимодействующего сразу с несколькими банками", — отметил он.

«РИА НОВОСТИ»

ПОДОЗРЕНИЙ СТАНОВИТСЯ БОЛЬШЕ

26.06.2018

В Федеральной налоговой службе по просьбе «Коммерсантъ FM» разъяснили ситуацию с доступом к банковским переводам россиян. Ранее в соцсетях активно распространялась новость о том, что с 1 июля ФНС сможет контролировать такие операции и запрашивать информацию о происхождении денег. Какие на самом деле полномочия у налоговой? И могут ли возникнуть проблемы у законопослушных граждан?

Никакие поправки в Налоговый кодекс не вступают в силу с 1 июля — ФНС уже несколько лет имеет право запрашивать у банков информацию о поступлении денег на счета физических лиц. Теоретически эти данные позволяют выявить тех, кто получает незадекларированный доход, например, от аренды жилья или подработок. Причем налоговой ничто не мешает спросить таких граждан о происхождении средств.

Но пока эта работа ведется точечно — одних только необъяснимых переводов на карту недостаточно, чтобы заподозрить россиянина в уходе от налогов, пояснил «Коммерсантъ FM» заместитель начальника контрольного управления ФНС Константин Новоселов: «В первую очередь, мы ориентированы на выявление лиц, которые сознательно уклоняются от уплаты налогов. Эти лица регулярно получают "теневую" заработную плату, недекларируемые доходы со сдачи имущества в аренду или реализуют товары и услуги через социальные сети. Но это делается не только на основании выписки банка. Нужны соответствующие доказательства. Просто так автоматом доходами эти средства признать нельзя».

В ФНС также отметили, что поводом для более пристального внимания к гражданину может послужить сигнал из другой организации — например, Росфинмониторинга.

Формально в России существуют такие понятия как банковская тайна и презумпция невиновности, поэтому ФНС сама должна собирать подтверждения ухода от налогов. Но на деле все наоборот, и бремя доказывания невиновности ложится на плечи физического лица, считает партнер «ФБК Право» Александр Ермоленко.

«Доказывать, что гражданин не уплатил какие-то налоги, обязан налоговый орган. Но по факту презумпцией невиновности налогоплательщика просто пренебрегают, и если налоговый орган будет брать какие-то эпизоды и выдвигать обвинения, то гражданину придется объяснять, что это за деньги и откуда он их взял. Все, по сути, упирается в мощности налоговой — какое количество счетов и подозрительных операций она может проверить. В перспективе это может просто привести к тому, что любая операция может стать сомнительной», — подчеркнул Александр Ермоленко.

Ситуаций, когда перевод на карту, — это еще не доход, в жизни немало. Например, родители школьников скидываются на подарок учителю, или автовладелец получает на карту выплаты по страховке. Известны случаи, когда следом за переводом поступает звонок от банка по просьбе Росфинмониторинга. Или совсем житейское — один человек одолжил другому наличные, а возвращает заем онлайн.

Такая схема вполне может заинтересовать налоговую, говорят эксперты. Да и сам банк к ней относится с подозрением, в этом лично убедился москвич Александр: «Мой знакомый был должен мне около 40 тыс. рублей. И после получения зарплаты он скинул мне деньги на карту. Но ничего не пришло. Я позвонил в банк, и мне сообщили, что это была сомнительная транзакция, меня подозревают в уклонении от уплаты налогов, поэтому перевод был заблокирован».

В российском законодательстве вроде бы четко прописан порог денежного перевода, начиная с которого интерес надзорных органов к гражданину резко усиливается — это 600 тыс. руб. Но, как показывает практика, привлекают внимание и гораздо меньшие суммы.

Чтобы избежать лишних вопросов, законопослушным гражданам лучше при каждом переводе прописывать его назначение, посоветовала управляющий партнер компании «Каменская и партнеры» Татьяна Каменская: «Если перевод осуществляется не близкому родственнику, то при транзакции необходимо использовать графу "Назначение платежа" и в ней указать цель операции. На практике самые частые основания — возврат долга, алименты, совместная покупка товаров, работ и услуг, оплата счета в ресторане. Вот, собственно говоря, так и надо указывать».

Надо признать, что пока интерес государства к переводам на карты физлиц невелик. Вероятно, хватает недобросовестных налогоплательщиков покрупнее. Но гражданам все же стоит готовиться к более тесному общению с надзорными органами. Финансовая прозрачность — сейчас общемировой тренд. Похоже, присоединяется к нему и Россия.

С этого года Россия присоединилась к глобальной системе обмена налоговой информацией. Теперь ФНС будет в автоматическом режиме получать данные из 74 стран об иностранных счетах российских граждан.

«КОММЕРСАНТЪ»

ДЕНЬГИ НАШЛИ ПУТЬ НА УКРАИНУ

27.06.2018

Платежная система «Юнистрим» до сих пор предлагает услугу денежных переводов из России на Украину, несмотря на санкции.

В колл-центре системы “Ъ” сообщили, что переводы на Украину осуществляются через офисы «Юнистрима» и партнеров. В офисе «Юнистрима» корреспонденту “Ъ” пояснили, что перевод можно провести только в евро, а выдачей средств на Украине занимается британская платежная система CEL.INT. У нее заключены договоры с украинскими банками — в итоге платеж, отправленный из России через «Юнистрим», выдается на Украине Ощадбанком, Юнексбанком, Аккордбанком, Credit Optima Bank и IBox Bank. По крайне мере до 20 июня переводы из России на Украину можно было провести прямо с сайта «Юнистрима», сейчас такая возможность пропала.

Раньше «Юнистрим» проводил платежи на Украину не только через CEL.INT, но и через украинскую Welsend, которая принадлежит государственному Укргазбанку. Информацию об этом в открытом доступе в последний раз предоставлял сотрудник «Юнистрима» 8 июня на официальной странице платежной системы в «ВКонтакте». Однако, как следует из рассылки «Юнистрима» по партнерам (имеется в распоряжении “Ъ”), с 21 июня (то есть после отзыва лицензии у Tyme — см. “Ъ” от 20 июня) единственной платежной системой для выдачи переводов на Украине осталась CEL.INT.

НБУ лишил Tyme лицензии за помощь российским системам денежных переводов в обходе санкций. Она выступала посредником, выдававшим средства, отправленные из России, на Украине. После отзыва лицензии у Tyme переводы на Украину прекратили Contact (из дальнего и ближнего зарубежья) и «Золотая корона» (из РФ).

Как сообщили “Ъ” источники, близкие к НБУ, именно переводы «Золотой короны» стали причиной для отзыва лицензии у Tyme. Информация о том, что «Золотая корона», вопреки санкциям, проводила платежи на Украину, все еще содержится на сайтах банков-партнеров, в том числе на сайте российского банка «Возрождение». Пресс-служба «Золотой короны» на запрос “Ъ” ограничилась ответом, что платежная система «по описанной схеме трансакции не осуществляет».

Украина ввела санкции против российских платежных систем в октябре 2016 года. Тогда под ограничительные меры попали «Золотая корона», «Юнистрим», «Колибри», «Лидер», Anelik и Blizko. В ответ на это весной 2017 года Россия запретила денежные переводы на Украину иностранным платежным системам.

В пресс-службе «Юнистрима» заверили, что «система не представлена на Украине и не имеет договоров с выплачивающими банками на Украине» (что формально соответствует действительности). «Система денежных переводов неуклонно исполняет законодательство РФ, а также тех стран, в которых она представлена»,— отметили там. На вопросы “Ъ” о том, почему прекратилось сотрудничество с Welsend, а также исчезла возможность отправки переводов на Украину через сайт, в «Юнистриме» не ответили, как и на вопросы о сотрудничестве с CEL.INT. Получить комментарий CEL.INT не удалось: на ее сайте указан несуществующий адрес электронной почты, а по телефону не отвечали на звонки. В Укргазбанке говорят, что Welsend не работает с «Юнистримом» с 17 октября 2016 года. При этом в письме партнерам от 21 июня «Юнистрим» сообщает, что «по системе Welsend выдача переводов временно приостановлена, о возобновлении будет сообщено дополнительно».

В пресс-службе НБУ подчеркнули, что предупреждали платежные системы о «недопустимости сотрудничества с платежными системами, к которым Украиной применены санкции, а также взаимодействия с ними через посредство других платежных систем и организаций независимо от их юрисдикции». В случае несоблюдения соответствующих ограничений после направленного предупреждения НБУ примет «адекватные меры воздействия, как это было в случае с Tyme». На вопросы относительно действий CEL.INT и Welsend в НБУ не ответили.

Доцент кафедры политической теории МГИМО политолог Кирилл Коктыш не исключает, что НБУ предпочтет не замечать переводы через британскую CEL.INT. По его словам, если Украина еще допускала резкие заявления в отношении некоторых стран Восточной Европы и даже Германии, то отношения Украины с Великобританией сейчас хорошие и «вряд ли их станут портить в связи с описанной историей».

«КОММЕРСАНТЪ»

В РОССИИ В 2017 ГОДУ СТАЛО БОЛЬШЕ УТЕЧЕК ФИНАНСОВОЙ ИНФОРМАЦИИ

27.06.2018

Это обратная сторона популярности дистанционных платежей.

В России все чаще происходят утечки финансовой информации, пришла к выводу компания Infowatch (принадлежит Наталье Касперской), разрабатывающая средства защиты от утечек. В 2017 г. на финансовую информацию пришлось 12,9% всех утечек против 2,8% в 2016 г.

Всего утечек в стране год к году стало больше на 12,2% – в 2017 г. Infowatch насчитала 254 утечки.

К финансовой информации аналитики Infowatch относят реквизиты банковских карт, данные банковских счетов, платежные пароли, суммы на счетах и другие сведения, связанные с транзакциями физических и юридических лиц, объясняет аналитик InfoWatch Сергей Хайрук. Основную ценность для злоумышленников представляют данные клиентов и платежная информация, которые можно использовать при реализации различных схем мошенничества с применением дистанционных каналов обслуживания, подтверждает представитель банка ВТБ.

Финансовые утечки становятся более распространенными по двум причинам, пишут аналитики Infowatch. Во-первых, набирают популярность дистанционные каналы финансовых операций, когда банки предлагают управление счетами через банковские приложения. Вторая причина – появление новых форм платежей (например, NFC, управление счетами юрлиц через мобильные приложения), пишут аналитики Infowatch.

Действительно, счетов с дистанционным доступом в России становится больше, сообщает в своем отчете ЦБ: в начале 2018 г. их насчитывалось уже 2,2 млн штук, что на 13,6% больше, чем в начале 2017 г.

Свои наблюдения аналитики Infowatch основывают на открытых данных об утечках. Точное же число утечек неизвестно, поскольку закон не требует от компаний отчитываться об утечках. Но, по оценкам Infowatch, огласке может предаваться до 10% инцидентов.

Утечки финансовой информации нужны злоумышленникам для реальных атак, объясняет руководитель экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексей Новиков. Например, злоумышленники звонят пользователю, чьей информацией они обладают, представляются сотрудниками банка, для подтверждения своих слов раскрывают известную им информацию по последним транзакциям человека, а затем спрашивают у него PIN-код карты или PIN из SMS для снятия денег с карты. Среди учетных записей наибольшую ценность для злоумышленников представляют логины и пароли пользователей платежных систем, онлайн-банков и криптовалютных бирж, перечисляет Новиков. В случае с бизнесом, иногда сами владельцы уделяют недостаточно внимания защите информации или считают, что инциденты их не затронут – такие просчеты и формируют статистику, добавляет замруководителя Digital Compliance (аудит платежных систем и приложений) Андрей Гайко.

«ВЕДОМОСТИ»

ОГРАБЛЕНИЕ ГОДА – В ЯЛТЕ ОБЧИСТИЛИ БАНК ПОЧТИ НА 100 МИЛЛИОНОВ РУБЛЕЙ

27.06.2018

Клиенты ялтинского отделения одного из коммерческих банков 26 июня сообщили о пропаже денег из по меньшей мере семи банковских ячеек на 1,5 миллиона долларов.

«В семи ячейках ничего не обнаружено. На данный момент в отделение банка съезжаются остальные вкладчики, чтобы проверить свои сбережения уже в присутствии сотрудников полиции. Предварительная сумма ущерба составила 1,5 миллиона долларов», — написала на своей странице в Facebook местный журналист, генеральный директор ООО ИЦТ «Информцентр» Лариса Болховитова.

В правоохранительных органах Ялты подтвердили факт кражи, сообщив, что на месте происшествия работают следователи.

При этом некоторые клиенты финансового учреждения отмечают со ссылкой на слова сотрудников банка, что деньги исчезли 22 июня, после визита неизвестной женщины. Также обсуждается версия кражи со стороны одного из работников банка, который имел постоянный доступ к ячейкам.

26 июня заместитель начальника УМВД России по Ялте Вадим Скорик констатировал уменьшение количества преступлений в общественных местах Ялты более чем на четверть. По его словам, такого улучшения показателей удалось достичь путём увеличения плотности нарядов полиции, формирования патрулей в сотрудничестве с казачеством, а также Росгвардией.

«REGNUM»

РАЗРУШИТЕЛИ ПИРАМИД

26.06.2018

С начала года сотрудники Центробанка России выявили в Южном и Северо-Кавказском федеральных округах 214 организаций "с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке", в том числе пять - с признаками финансовой пирамиды.

Для сравнения: за два прошлых года было обнаружено всего 392 нелегальные организации.

- В этой работе очень важны совместные усилия различных ведомств и легальных участников рынка. Нам уже удалось выстроить на юге России и Северном Кавказе эффективное взаимодействие с правоохранительными органами и органами исполнительной власти в вопросах выявления и пресечения нелегальной деятельности на финансовом рынке, - отметила заместитель начальника Южного ГУ Банка России Алла Храпунова.

Отметим, что весной нынешнего года Банк России открыл центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке. В нем собирают и анализируют информацию о новых схемах мошенничества, от вариаций классических финансовых пирамид до самых экзотических способов отъема денег. Одно из подразделений открыто в Краснодаре.

Поскольку мошенники все более активно используют интернет, Банк России с помощью компании-подрядчика занимается анализом сетевой системы Big Data для выявления новых мошеннических схем и точек их распространения. ЦБ хочет получить право на быструю блокировку сайтов, оказывающих финансовые услуги без лицензии.

КСТАТИ. Специально для ЧМ-2018 Банк России представил мобильное приложение "Банкноты Банка России". В нем можно самостоятельно проверить подлинность купюр, определить номинал и год модификации, изучить их особенности - дизайн и визуальные защитные признаки.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ФАС ВОЗБУДИЛА ДЕЛО ПРОТИВ РАЙФФАЙЗЕНБАНКА ЗА НЕЗАКОННЫЙ ОБМЕН ГОЛОВ СБОРНОЙ РОССИИ НА «МИЛИ»

27.06.2018

УФАС по Москве возбудила дело в отношении Райффайзенбанка, который подозревается в нарушении ряда пунктов закона «О порядке проведения Чемпионата мира по футболу FIFA 2018», сообщает пресс-служба ведомства.

Согласно закону «О порядке проведения Чемпионата мира по футболу FIFA 2018», запрещается осуществление любых видов маркетинга, а также деятельности по реализации или продвижению товаров, работ и услуг, с использованием символики спортивных соревнований или иным образом без разрешения FIFA.

«На своих сайтах Райффайзенбанк предлагал скидки в барах и ресторанах Москвы и Санкт-Петербурга во время проведения мундиаля. В рекламах банк использовал образы болельщиков, футбольных мячей, флага и человека, употребляющего пиво», — говорится в сообщении УФАС.

В ведомстве также добавили, что банк запустил акцию «Важен каждый гол», условием которой стало открытие в банке дебетовой карты, на которую зачислялись мили исходя из количества голов, забитых сборной России, где 1 гол приравнивался к 1000 миль.

«Акция сопровождалась текстом ”Они забивают для тебя” и графическими изображениями футболиста и мяча. На Facebook банк использовал образ вратаря, держащего в руках мяч с числом 8000», — отметили в ведомстве.

Кроме того, УФАС по Москве планирует проверить правомерность размещение банком рекламы в социальной сети Instagram, в которой содержатся слова «Болей за наших» и изображение кубка, «сходного до степени смешения с товарными знаками FIFA».

«RAMBLER NEWS SERVICE»

СБЕРБАНК ИСПОЛЬЗОВАЛ ТОВАРНЫЙ ЗНАК FIFA БЕЗ РАЗРЕШЕНИЯ

27.06.2018

Госбанк поторопился с запуском вклада «Побеждай».

Наутро после победы сборной России по футболу над Саудовской Аравией со счетом 5:0 в первом матче чемпионата мира Сбербанк предложил специальный вклад «Побеждай» – с повышенной ставкой. И пообещал в пресс-релизе 15 июня: если сборная России выйдет в плей-офф чемпионата мира по футболу 2018 г., вклад можно будет открыть, пока национальная команда из турнира не вылетит.

Сбербанк не согласовал упоминание в своем продукте чемпионата мира по футболу с FIFA – правообладательницей товарного знака «Чемпионат мира по футболу FIFA 2018», объяснили «Ведомостям» два человека, близких к одной из сторон. Сбербанк в конце прошлой недели, сообщили они, получил от представителя FIFA письмо с просьбой устранить нарушение. Сейчас Сбербанк убрал с сайта – из описания вклада – упоминание чемпионата, но не отказался от ассоциации с главным футбольным турниром. «Выход из группы не предел» – гласит надпись на страничке вклада с изображением медведя.

Представитель Сбербанка заявил «Ведомостям», что банк находится в рабочем контакте с представителями FIFA, все замечания принимаются во внимание, проводится необходимая работа, и подчеркнул, что банк действует по нормам российского и международного права.

Сбербанк может упоминать чемпионат мира только при проведении совместных мероприятий с Visa, заявил близкий к FIFA источник. У Сбербанка – эксклюзивное право выпускать карты с символом чемпионата, волком Забивакой, его предоставила Visa – глобальный спонсор чемпионата

Ставка вклада «Побеждай», который можно открыть на полгода, внеся сумму минимум 50 000 руб., самая высокая в банке – 6% годовых, лучшая ставка базового вклада сейчас всего 4,45% годовых, если клиент открывает его онлайн. За первые пять дней клиенты открыли свыше 192 000 вкладов «Побеждай» на общую сумму 68 млрд руб., сообщал банк.

Сбербанк потратил на то, чтобы предложить футбольный вклад, всего 12 часов. «Мы были уверены в победе нашей сборной в первом матче чемпионата, но столь сокрушительный счет стал для нас не просто приятной неожиданностью, а поводом продемонстрировать гибкость и скорость процессов Сбербанка, обусловленных agile-подходом к управлению, – передал через представителя зампред правления Сбербанка Александр Торбахов. – Мы сумели подготовить продукт и вывести его на рынок в рекордный срок, менее чем за 12 часов. Снижение срока вывода нового продукта на рынок – один из наших стратегических приоритетов».

Очень многие организации пытаются воспользоваться интересом к чемпионату мира по футболу и часто проводят тематические акции, иногда с использованием его символики, рассказывает замначальника управления контроля рекламы и недобросовестной конкуренции Федеральной антимонопольной службы Яна Склярова. По ее словам, в качестве товарного знака зарегистрировано словосочетание «Чемпионат мира FIFA 2018» и использование такого словосочетания в тексте может приводить к нарушениям. Дела по подобным нарушениям уже были, но на банки, в том числе Сбербанк, пока жалобы не поступали, указывает она.

На сайте AIS-agency говорится, что в качестве товарных знаков также зарегистрированы словосочетания «Россия 2018», «ЧМ2018», World Cup 2018 и т. д. – их нельзя использовать при продаже товаров или оказании услуг без соглашения с FIFA или ее партнерами.

Исключительное право FIFA на символику и товарные знаки защищают закон о подготовке чемпионата мира по футболу, Гражданский кодекс и международные договоры, перечисляет партнер компании «НАФКО-консультанты» Ирина Мостовая. По ее словам, в России также была специально ужесточена ответственность за нарушения, связанные с символикой FIFA: они приравниваются к недобросовестной конкуренции, за что грозит штраф от 1 до 15% выручки от реализации товара, но не менее 100 000 руб.

«ВЕДОМОСТИ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.