ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №115/710)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

АНАНЬЕВУ НЕ УДАЛОСЬ ОСПОРИТЬ В СУДЕ САНАЦИЮ ПРОМСВЯЗЬБАНКА

29.06.2018

Арбитражный суд Москвы отклонил претензии бывшего собственника Промсвязьбанка Дмитрия Ананьева, оспаривавшего санацию банка. Суд согласился с доводами ЦБ, указывавшего на необходимость введения временной администрации

Ананьев оспаривал приказ ЦБ от 15 декабря о введении в ПСБ временной администрации в лице управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора, подконтрольного регулятору. Два других требования Ананьева — о признании незаконным предписания ЦБ накануне санации о доформировании резервов, а также об уменьшении в начале января уставного капитала ПСБ до 1 руб. — суд оставил без рассмотрения.

В суде представитель Банка России заявил, что регулятор выявил факты недооценки риска по 46 юрлицам, получившим кредиты ПСБ. Максимальное значение капитала ПСБ в 2017 году составляло 161 млрд руб., а после требований ЦБ о досоздании резервов этот показатель снизился до 53,6 млрд руб., напомнил представитель регулятора. Таким образом, капитал снизился на 66,7%, что является основанием для ввода временной администрации, указал юрист ЦБ. Временная администрация была введена ЦБ в соответствии с планом участия регулятора в предотвращении банкротства ПСБ «с целью защиты интересов кредиторов и вкладчиков», подчеркнул представитель Банка России. Суд счел доводы Центробанка убедительными.

Представитель Ананьева утверждал, что предписание ЦБ доначислить резервы на сумму 104 млрд руб. было выпущено «с целью создания формального повода для введения временной администрации». При этом, отмечал юрист, оценка самого банка и независимого аудита свидетельствовали, что досоздания резервов не требовалось.

Как сообщили представители Ананьева «Интерфаксу», они намерены обжаловать решение суда.

Братья Дмитрий и Алексей Ананьевы владели контрольным пакетом Промсвязьбанка через нидерландскую Promsvyaz Capital B.V.: им принадлежало 50,03% акций. В декабре ЦБ принял решение о санации банка. После санации Промсвязьбанка братья решили поделить бизнес, и банковский сегмент остался за Дмитрием. Согласно предписанию ЦБ, Ананьев как бывший глава банка, попавшего под санацию, должен снизить свою долю в другом подконтрольном ему банке — «Возрождение» — ниже 10%. По сведениям газеты «Ведомости», Ананьев проживает в отеле на Кипре и занимается распродажей и контролируемым банкротством своих российских активов. Сейчас переговоры о приобретении «Возрождения» ведет ВТБ через фонд Bonum Capital (представители фонда в марте вошли в совет директоров «Возрождения»). Предполагается, что сделка может быть закрыта в третьем квартале 2018 года. По словам главы ВТБ Андрея Костина, именно Bonum Capital будет консолидировать контрольный пакет, который разбит между шестью офшорами, подконтрольными Ананьеву, и продавать его.

Иск бывшего владельца Промсвязьбанка — не первый случай, когда решение ЦБ о введении временной администрации оспаривается в судебном порядке. В июле 2017 года ЦБ ввел временную администрацию и мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а вскоре отозвал лицензию у банка «Югра». Банк «Югра» подал в Арбитражный суд иск к Банку России, требуя признать действия ЦБ незаконными. Однако суд отклонил иск «Югры», а потом и несколько ее кассационных жалоб.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/29/06/2018/5b3608009a7947aac724f217

ЦБ ВЫДАСТ САНИРУЕМЫМ БАНКАМ ЕЩЕ 217 МЛРД РУБЛЕЙ

29.06.2018

Центробанк выдаст санируемым «ФК Открытие», «Трасту» и «Рост банку» дополнительные депозиты на 174,2 млрд руб. для того, чтобы они могли профинансировать выкуп плохих и непрофильных активов с балансов самого «ФК Открытие» и компаний группы. Об этом регулятор объявил в пятницу вечером.

ЦБ создает Фонд плохих долгов на базе «Траста», «Рост банка» и Автовазбанка, куда санируемые банки («ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк) и компании группы передадут непрофильные и плохие активы. Планируется, что к концу 2018 г. размер активов фонда может достичь 2,1 трлн руб. Финансироваться они будут депозитами ЦБ. Весной регулятор уже разместил в «Трасте», «Росте» и АвтоВАЗбанке депозиты – совокупно на 1,51 трлн руб. За счет этого банки вернули средства, которые привлекли от материнских и родственных банков, а те частично отдали регулятору ликвидность, которую привлекали накануне и в процессе санации.

Но в расчет вошли не все плохие и непрофильные активы – они есть еще в «ФК Открытие», а также на балансах Бинбанка, пенсионных фондов и «Росгосстраха». «ФК Октрытие» будет передавать активы путем выделения банка «Открытие специальный», который затем будет присоединен к «Трасту». На эту операцию ЦБ даст депозит «ФК Открытие» на 63,3 млрд руб. Совокупные активы банка «Открытие специальный» составят порядка 170 млрд руб. после вычета резервов под обесценение, сообщил «Ведомостям» представитель ЦБ. Это в том числе облигации «Открытие холдинга» на 64 млрд руб. и облигации О1 Group на 14 млрд руб., указал он. Активы «ФК Открытие» будут передаваться вместе с обязательствами банка по ранее предоставленному депозиту на 107 млрд руб., а также вместе с обязательствами по новому депозиту на 63,3 млрд руб., объясняет он. Депозиты ЦБ предоставляет по ставке 0,5% годовых, указал он.

Скупкой плохих активов у Бинбанка, НПФ «Лукойл-гарант», НПФ Электроэнергетики, НПФ «РГС» и «Росгосстраха» займутся «Траст» и «Рост». Они дополнительно получат от ЦБ депозиты на 73,8 и 37,1 млрд руб. соответственно. Сроки депозитов – 3-5 лет. Депозит для «Траста» предусматривает выкуп активов с балансов НПФ и «Росгосстраха», а также возможность предоставления финансирования для проектов банка непрофильных активов до 10 млрд руб. траншами, возможность финансирования операционных расходов банка непрофильных активов до 3 млрд руб. и возможность погашения обязательств перед кредиторами «Траста» до 17 млрд руб. траншами, рассказывает представитель ЦБ. У НПФ «Траст» выкупит проблемные активы на 24 млрд руб.

В итоге совокупный размер активов Фонда плохих долгов составит около 1,9 трлн руб. без учета будущего присоединения АвтоВАЗбанка, говорит представитель ЦБ.

В пятницу ЦБ объявил, что выкупит допэмиссию «ФК Открытие» на 42,7 млрд руб. Большая часть из этой суммы – 31,8 млрд руб. – пойдет на оказание финансовой помощи трем дочерним пенсионным фондам. Еще 2 млрд руб. из нее получит «Банк РГС», а оставшиеся 8,9 млрд руб. пойдут в капитал самого «ФК Открытие».

На балансах компаний группы обесценились кредиты и облигации «Открытие холдинга», активы О1 Group, а также акции «Росгосстраха», говорит представитель ЦБ. В декабре 2017 г., когда финансирование только выделялось, вариант предоставления дополнительного финансирования предусматривался, и теперь оно потребовалось, поскольку риски обесценения реализовались.

«Банку "Открытие" больше не потребуются средства на докапитализацию в связи со снижением стоимости его активов», – говорит представитель ЦБ. Не предполагается и дополнительного финансирования НПФ, указывает он. Но есть «невысокая вероятность» предоставления дополнительных средств на докапитализацию «Росгосстраха», но это несущественные объемы, заключает представитель ЦБ.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/06/29/774245-tsb-vidast-saniruemim-bankam

ЦБ ДОПУСТИЛ БАНКРОТСТВО "ОТКРЫТИЕ ХОЛДИНГА" В СЛУЧАЕ НЕУПЛАТЫ 335 МЛРД РУБ. ДОЛГА

2.07.2018

ЦБ РФ допускает запуск процедуры банкротства "Открытие Холдинга", если тот не погасит задолженность перед банками группы "Открытие", составляющую 335 млрд рублей, заявил зампред ЦБ Василий Поздышев в интервью агентству "Интерфакс".

"Открытие Холдинг", выбранный инвестором в рамках санации банка "Траст", получил от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) 28 млрд рублей на поддержку ликвидности банка. ЦБ выделял эти деньги при условии, что они будут размещены в санируемом банке. Летом 2017 года холдинг утратил статус инвестора "Траста", так как его основной актив - банк "ФК Открытие" - был отправлен на санацию с участием Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Под управление ФКБС попал и банк "Траст", на его базе планируется создать фонд проблемных и непрофильных активов.

АСВ потребовало от холдинга вернуть 28 млрд рублей. Холдинг, в свою очередь, выставил требование к "Трасту" перечислить эти деньги напрямую на счет АСВ, а также предлагал агентству взыскать заложенные по договору евробонды.

Представители ЦБ в начале апреля озвучили свою позицию по этому вопросу. Поскольку процесс финансового оздоровления "Траста" теперь осуществляет Банк России, план участия АСВ прекращается, и, соответственно, средства, которые предоставлялись АСВ (в том числе 28 млрд рублей), замещаются напрямую средствами ЦБ. При этом по закону ЦБ при санации банка обязан списать все средства на счетах собственника, в том числе депозит, размещенный "Открытие Холдингом". Представители ЦБ также заявляли, что требования к холдингу сохранятся и будут выкуплены Фондом непрофильных активов.

"Момент первый: списание этих средств и сохранение долга "Открытие Холдинга" перед банком "Траст" было сделано в силу норм закона. Все остальные комментарии холдинга относятся к их собственной оценке, что справедливо, что несправедливо. Мы действуем строго в правовом поле. Второе, если мы вторгаемся в область "справедливо или несправедливо", то нужно отметить, что холдинг должен всем банкам и финансовым компаниям группы "Открытие", включая "Траст", не 28 млрд рублей, а, как минимум, в десять раз больше -около 300 млрд рублей. И холдинг до сих пор не раскрыл - куда эти деньги руководство холдинга направило", - заявил Поздышев.

"Третий момент, банки группы ФК "Открытие" намерены взыскивать с "Открытие Холдинга" опять же не 28, а всю сумму задолженности - это 335 млрд рублей. Мы очень рассчитываем, что холдинг раскроет те объекты инвестиций, в которые пошли эти средства, и вернет деньги либо активы. Если он не будет в состоянии вернуть эти средства, тогда, скорее всего, будет инициирована процедура банкротства", - добавил он.

Он рассказал, что новый менеджмент "Открытия" и "Траста", которые юридически являются кредиторами холдинга, ведут переговоры с его руководством. "В холдинге произошла смена менеджмента, а собственники холдинга и реальные управленцы, с которыми можно было бы эти переговоры вести, находятся за границей, в Российскую Федерацию не возвращаются, и все это значительно осложняет переговоры", - отметил зампред Банка России.

В начале июня основной собственник "Открытие Холдинга" Вадим Беляев покинул пост гендиректора холдинга, с 1 июня эту должность занял Сергей Шкодинский, ранее работавший заместителем гендиректора холдинга. Беляев принял решение сосредоточиться на стратегических направлениях развития бизнеса, говорилось в сообщении холдинга.

Сейчас основными активами холдинга являются "Архангельскгеолдобыча" (недропользователь алмазной трубки им.Гриба) и лизинговая компания АО "Балтийский лизинг". Чистый убыток "Открытие Холдинга" за 2017 год по РСБУ составил 121,4 млрд рублей против прибыли в 32 млрд рублей годом ранее.

Бенефициарами "Открытие Холдинга" являются Беляев, совладельцы нефтяной компании "ЛУКОЙЛ" Вагит Алекперов и Леонид Федун, ВТБ , группа "ИСТ", НПФ "ЛУКОЙЛ-Гарант", экс-глава набсовета банка "Открытие" Рубен Аганбегян.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/619318

ЦБ ХОЧЕТ САНИРОВАТЬ ФИНАНСОВЫЕ ХОЛДИНГИ

29.06.2018

Центробанк работает над законопроектом о санации финансовых холдингов, заявил директор юридического департамента регулятора Алексей Гузнов. ЦБ надеется, что законопроект поступит на рассмотрение Госдумы уже осенью.

О том, что ЦБ собирается пересмотреть концепцию надзора за банковскими и финансовыми холдингами, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила на Международном финансовом конгрессе в начале июня. На это решение повлияли санации крупных банков по новому механизму в прошлом году, следовало из ее выступления.

Как следовало из ее заявления, на это решение повлияли санации крупных банков по новому механизму в 2017 г. – регулятор забрал на финансовое оздоровление «ФК Открытие» вместе с группой, Бинбанк вместе с «Рост банком» и Промсвязьбанк. «Если бы надзор и временная администрация имели полномочия в отношении всего холдинга «Открытие», а не только банка «ФК Открытие», то было бы гораздо проще найти и вернуть выведенные через холдинг, именно через холдинг, средства», – говорила Набиуллина.

Законодательство отстало от того опыта, который уже получил в этом вопросе ЦБ, следует из слов Гузнова. «И то, что происходит, скажем, с группой «Открытие» или с группой Бинбанка, уже показатель того, что многие вопросы нам приходится решать, не дожидаясь изменений в законодательстве, на базе тех корпоративных процедур, которые существуют», – говорит он (цитата по «Интерфаксу»). Хотелось бы, чтобы они задействовались более эффективно, не позволяя недобросовестным лицам выводить активы, добавил он. «Прежде всего, в законе необходимо будет определить, что можно считать холдингом», – обращает внимание председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

«ФК Открытие» – наиболее яркий пример того, как риски могут аккумулироваться на холдинговом уровне: холдинг привлекает долг, а банк служит источником его обслуживания», – говорит старший директор АКРА Кирилл Лукашук. Сейчас полномочия ЦБ по регулированию и последующей санации холдингов ограничены, поэтому этот закон вполне целесообразен, считает он.

С ним согласен бывший первый зампред ЦБ Олег Вьюгин. «Известно, через какие трудности проходит «ФК Открытие» при оздоровлении, нужно разобраться и во взаимоотношениях с «Росгосстрахом», и с НПФ. Общий механизм, при котором на санацию можно было бы забирать весь финансовый холдинг сразу, позволил бы облегчить правовой и финансовый процесс урегулирования отношений внутри холдинга, упростить движение активов и пассивов в периметре санации», – уверен он.

Еще летом 2016 г. ЦБ опубликовал консультативный доклад, в котором предлагал меры по надзору за банковскими холдингами и группами. Ключевое изменение, которое тогда предлагал регулятор, – создание управляющей компании, которая должна была бы быть зарегистрирована в России. ЦБ хотел обязать эту компанию соблюдать нормативы, надбавки к нормативам по капиталу, а также рассчитывать риски на одного заемщика. Кроме того, ЦБ хотел, чтобы такая компания создала систему управления рисками и капиталом, внутреннего контроля, а также классифицировала бы активы и создавала бы резервы под безнадежные долги.

«Финансовую информацию о холдинге в целом ЦБ может получить уже сейчас, консолидировав надзорные данные от компаний, входящих в состав холдинга. У ЦБ есть и полномочия применять мер надзорного реагирования к отдельным из них», – говорит Вьюгин. Но новый закон решает задачу единовременного и единого подхода к оздоровлению финансового холдинга, отмечает он. «Пока ЦБ будет разбираться со случившимся через закон о санации, но вполне можно ждать законодательных мер по надзору над банковскими холдингами и группами», – не исключает Кирилл Лукашук.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/06/29/774236-tsb

СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ ЭКС-СОВЛАДЕЛЬЦА ВНЕШПРОМБАНКА БЕДЖАМОВА

2.07.2018

Арбитражный суд Москвы в понедельник признал несостоятельным (банкротом) Георгия Беджамова - одного из бывших совладельцев Внешпромбанка.

Как передал корреспондент "Интерфакса" из суда, в отношении должника открыта процедура реализации имущества, его финансовым управляющим утверждена Любовь Киреева. Суд назначил отчет Киреевой о ходе процедуры банкротства на 24 декабря.

Ранее сообщалось, что Девятый арбитражный апелляционный суд 23 ноября 2017 года оставил в силе определение Арбитражного суда Москвы, который 20 сентября 2017 года признал обоснованным заявление ВТБ 24 о банкротстве Беджамова. Заявление ВТБ 24 поступило в суд 13 апреля 2017 года.

Суд в сентябре 2017 года ввел в отношении должника процедуру реструктуризации долгов физлица и утвердил его финансовым управляющим Михаила Маркина, в ноябре 2017 года финансовым управляющим стал Дмитрий Гниденко. Суд тогда включил требование ВТБ 24 в размере 319,6 млн рублей как обеспеченное залогом имущества гражданина (в том числе 312,3 млн рублей основного долга) в реестр кредиторов должника.

Арбитражный суд Москвы 31 января 2018 года включил в реестр кредиторов Беджамова требование признанного банкротом Внешпромбанка в размере 3,4 млрд рублей. По данным АСВ (конкурсный управляющий), долг Беджамова перед банком, подтвержденный решением Хамовнического суда Москвы, составляет 3,4 млрд рублей.

По данным СКР, фактический руководитель банка Беджамов со своей родной сестрой экс-президентом банка Ларисой Маркус не позднее мая 2009 года в Москве создали организованную группу, в которую вовлекли вице-президента - директора департамента кредитования и депозитных операций банка Екатерину Глушакову, а также неустановленных следствием лиц в целях систематического хищения денежных средств Внешпромбанка.

С мая 2009 года по декабрь 2015 года, злоупотребляя доверием большого числа клиентов банка, путем оформления по подложным документам заведомо невозвратных кредитов, списания денежных средств со счетов ряда вкладчиков без их ведома, а также путем выдачи кредитов 286 фирмам, зарегистрированным на подставных лиц, сообщники похитили более 114 млрд 166 млн рублей, сообщили ранее в Генпрокуратуре.

Скрывшийся от следствия Беджамов объявлен в международный розыск. В отношении других соучастников расследование продолжается.

Арбитражный суд Москвы 25 мая 2017 года признал банкротом Маркус, апелляционный суд 31 августа подтвердил это решение. До этого, 28 марта 2017 года, Арбитражный суд Москвы по заявлению АСВ включил в реестр кредиторов Маркус почти 1 млрд 11 млн рублей долга перед Внешпромбанком.

Проблемы Внешпромбанка, входившего в топ-50 крупнейших кредитных организаций, вскрылись в конце 2015 года. ЦБ 18 декабря 2015 года назначил в банк временную администрацию, а уже 22 декабря ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, что по закону является страховым случаем. АСВ оценило возможные выплаты частным вкладчикам примерно в 45 млрд рублей.

Внешпромбанк по итогам трех кварталов 2015 года занял 34-е место по объему активов в рэнкинге "Интерфакс-100".

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/619290

В АЛУШТЕ ОПУСТОШИЛИ ЕЩЁ ОДИН БАНК, – СОЦСЕТИ

1.07.2018

Клиенты финучреждения не обнаружили своих сбережений в ячейках для хранения.

Неизвестные «обчистили» ячейки в отделении филиала «Черноморского банка развития и реконструкции» в Алуште. Об этом происшествии написал ялтинец Виктор Ямников в группе «Доска позора Ялты».

«Сотрудники банка обзванивали арендаторов всех ячеек. Все клиенты срочно в присутствии сотрудников МВД и СК открывали свои ячейки, подтверждали наличие или пропажу содержимого арендованной ячейки, и, естественно, всё забирали.

Кому–то повезло, кому–то нет», – рассказал Ямников.

Согласно данным Центрального банка РФ, 98,1475% акций «Черноморского банка развития и реконструкции» принадлежат Республике Крым в лице минимущества РК, ещё 1,3248% – украинскому акционерному обществу «Крымский депозитарий», а 0,5277% – миноритарным акционерам.

Как писал ForPost, 26 июня в ялтинском отделении «Рублёва» вкладчики не обнаружили своих денег в банковских ячейках. По неофициальным данным, предварительная сумма нанесённого им ущерба может составлять 1,5 миллиона долларов. В самом банке сообщили, что проводится служебное расследование, в МВД по Республике Крым заявили, что ничего не знают о случившемся.

Позже банк сообщил о том, что «по техническим причинам» обслуживания клиентов в ялтинском офисе не будет.

А уже 27 июня Центробанк РФ объявил о том, что у «Рублёва» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности и в финансовом учреждении будет действовать временная администрация.

«FORPOST»

https://sevastopol.su/news/v-alushte-opustoshili-eshchyo-odin-bank-socseti

ЦБ РФ ЗАДУМАЛСЯ О ПОСТОЯННОМ ПРИСУТСТВИИ В БАНКАХ УПОЛНОМОЧЕННЫХ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ

2.07.2018

ЦБ РФ изучит вопрос постоянного присутствия в крупных банках группы уполномоченных представителей, подключенных к системам банка в режиме онлайн, сообщил в интервью агентству "Интерфакс" зампред ЦБ РФ Василий Поздышев.

ЦБ хочет получить право вводить уполномоченных представителей практически в любой банк с признаками вывода активов. "Мы считаем, что уполномоченный представитель не должен вводиться в банк только потому, что банк крупный. Этот инструмент, как и все инструменты надзора, должен работать на основе риск-ориентированного подхода. Соответственно, мы бы хотели иметь возможность при наличии признаков повышенного риска ввести уполномоченного представителя даже в небольшой банк", - сказал он.

По закону регулятор имеет право ввести уполномоченных представителей в банки, которые располагают активами свыше 50 млрд рублей или вкладами свыше 10 млрд рублей, в кредитные организации, на депозитах в которых размещены средства федерального бюджета или в отношении которых ЦБ и АСВ осуществляют меры по предупреждению банкротства.

"Для крупных банков мы бы хотели обсудить практику, которая широко применяется за рубежом, когда в кредитной организации постоянно находится группа уполномоченных представителей, специализированных по разным вопросам, которые подключены к его системам в режиме онлайн", - заявил зампред Банка России.

Сейчас в банке работает только один уполномоченный представитель. "Мы пока предложений не делаем, изучаем зарубежный опыт, но, например, в крупнейших иностранных банках постоянно работают надзорные команды по 20-30 человек, которые меняются в зависимости от надзорного фокуса. Потому мы хотели разработать более гибкий механизм присутствия представителей Банка России в поднадзорных банках", - добавил он.

Он отметил, что сам институт уполномоченного представителя рассчитан на работу добросовестного банка, потому что если банк очень захочет что-то спрятать от ЦБ, тайно провести кредитный комитет или выдать невозвратный или схемный кредит, то всегда сможет это сделать.

"Для того, чтобы нажать кнопку enter на клавиатуре, нужна одна секунда, а договор продажи актива, отказа от залога или забалансовой гарантии, который потом кладется в сейф, можно спрятать не только от уполномоченного представителя, но и от всех проверяющих органов. Мало ли где этот сейф будет стоять? Он вообще может находиться не в помещении банка. По факту мы, к сожалению, до сих пор выявляем так называемые "центры управления полетом". ЦБ имеет право проверять сам банк, а на соседней улице или в подъезде напротив здания банка есть квартира или офис, из которого банк и управляется на самом деле, там и сервера могут быть, и сейфы, и черная касса", - заявил Поздышев.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/619320

ГРЕФ ЗАЯВИЛ О ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТИ В ПРОДАЖЕ ПАРИТЕТБАНКУ «ДОЧКИ» СБЕРБАНКА

01.07.2018

Глава Сбербанка Герман Греф в ходе визита в Минск заявил о заинтересованности в сделке по покупке украинской «дочки» Сбербанка белорусским Паритетбанком, передает «Интерфакс».

«Мы очень надеемся, что получим позитивный ответ (от Национального банка Украины (НБУ). — РБК), и мы сможем продать белорусскому банку наш дочерний банк на Украине», — сказал Греф.

При этом председатель правления Сбербанка напомнил, что 25 июня Паритетбанк во второй раз подал заявку на покупку «дочки» российского Сбербанка на Украине.

В марте СМИ назвали единственным претендентом на приобретение украинской «дочки» Сбербанка Паритетбанк, который принадлежит управлению делами президента Белоруссии. Однако позже НБУ отказался согласовать сделку по покупке украинской «дочки» Сбербанка Паритетбанком. Еще одним претендентом на покупку «дочки» Сбербанка был украинский бизнесмен Валерий Хорошковский, однако он не подал необходимые бумаги в НБУ.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5b393b3a9a79474db75dacc3

ПЕРЕОЦЕНКА ЦЕННОСТЕЙ. ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ ПРИВЕДЕТ К РЕВОЛЮЦИИ ФИНТЕХА

1.07.2018

Эволюция потребительского поведения в сфере финансов приведет к тому, что людей перестанет устраивать существующая банковская система и финансовые сервисы.

Человек должен впервые задумываться об инвестировании когда он начинает взрослеть. Уловить этот момент очень просто: вы взрослеете, когда между сексом и деньгами выбираете деньги. Сейчас этот переломный момент переживает большинство думающих граждан. Мы переходим из эры потребления в эру эффективности, модным и ценным становится умение грамотно потратить и выгодно вложить деньги. Это значит, что на российском финансовом рынке вскоре начнется бум сервисов, которые помогут сделать процесс инвестирования понятным и привычным.

Еще совсем недавно реклама очень навязчиво пыталась внушить нам мысль о том, что не нужно откладывать на потом исполнение своих желаний и вообще нельзя ни в чем себе отказывать. Хочешь модный гаджет, дорогую машину, роскошную свадьбу, отпуск на Мальдивах? Пойди, возьми кредит и купи, кричали нам с экранов телевизоров и билбордов. Вся российская финансовая система была максимально настроена на то, чтобы люди влезали в долги и тратили как можно больше. О том, что будет дальше, никто особенно не волновался.

Что мы получили в итоге? В стране, по данным Объединенного бюро кредитных историй, 44,7 млн должников, 67% россиян хотя бы раз в жизни брали кредиты в банках, у 57% долги еще не погашены. При этом только 36% граждан имеют накопления в виде банковских вкладов и вложений в ценные бумаги, и только 38%, согласно исследованию S&P, считают себя финансово грамотными (на самом деле таковыми являются не более 5-7%, судя по большому количеству рисковых инвестиций в сомнительные активы). Говорить о финансовом здоровье нации тут не приходится, это иллюзия.

Справедливости ради нужно отметить, что на Западе эра потребления привела к примерно таким же результатам. Но там ситуация все же попроще, потому что с давних пор хорошо развиты институты по управлению активами. Например, у каждой американской семьи, которая задумывается о будущем, есть собственный финансовый советник — он помогает экономить расходы и увеличивать доходы. Капитала на Западе намного больше в том числе и потому, что сформирована культура правильного отношения к деньгам.

В России по понятным причинам такой культуры не сложилось. Если до революции детей (особенно купеческого сословия) еще обучали финансовой грамотности, то с приходом советской власти это закончилось. Как можно научиться управлять деньгами, если живешь при плановой экономике и все вопросы за тебя решает государство? У нас выросло несколько поколений граждан, которые не имели никакого представления о том, что можно делать с финансами, кроме как тратить и прятать.

Сейчас ситуация в экономике и политике складывается так, что россияне уже не могут себе позволить надеяться на государство и не думать самостоятельно об увеличении своих накоплений. Нужно учиться экономить, откладывать и инвестировать, причем делать все это в связке. Это должно стать финансовой гигиеной, что непросто для людей без специальных знаний. Поэтому на российском финансовом рынке должны появиться сервисы, аналогичные западным советникам, — онлайн-ресурсы для эффективных накоплений, настроенные на клиента, а не на банки и брокерские компании.

Отношение к деньгам у наших граждан уже начало меняться. Прошло 20 лет, россияне «повзрослели» и стали думать о деньгах больше, чем о прочем «сексе». Личная финансовая эффективность выходит на первый план, и это очень заметно. Раньше модно было как можно больше потратить и похвастаться чем-то дорогим, а сейчас люди активно следят за скидками, ездят в определенные магазины, осваивают какие-то лайфхаки — не потому, что у них меньше денег, а из соображений рациональности. На первое место выходит ум, а не эмоции.

Финансовый хакинг становится трендом, и это естественный ход вещей. Я даже слышал как-то в кафе разговор двух милых барышень, которые обсуждали не платья и косметику, а то, как они эффективны в деньгах. Это большой шаг вперед, потому что настоящее взросление нации, на мой взгляд, начнется тогда, когда женщины вместо шуб начнут просить купить им портфель облигаций.

Умение грамотно распорядиться деньгами сейчас становится очень ценным, потому что мы переходим наконец из адаптивной культуры в конкурентную, где самое важное — наличие доступа к ресурсам. Время быстрых шальных денег безвозвратно прошло, придется учиться инвестировать и сколачивать капитал. Сейчас это умеют только те, кто работает в финансовой сфере.

Наступление эры эффективности означает, что банкам придется серьезно меняться. Сейчас они бездумно продвигают продукты, которые ставят клиента в очень неудобную позицию. Потребительские кредиты, которые они активно выдают, — это продукт неосознанного желания человека, за последствие удовлетворения которого банк не несет никакой ответственности. Получается, что банк совсем не заботится о клиенте. Он заинтересован только в том, чтобы прожить с заемщиком несколько лет, потом пережевать его и выплюнуть.

Дальше так жить уже не получится. Банку придется играть в долгую, то есть думать, как сделать так, чтобы клиент оставался с ним на десятилетия, в идеале — на всю жизнь. Чтобы пароль от счета передавали детям по наследству. При такой стратегии нельзя удовлетворять сиюминутные потребности, потому что клиенты становятся от этого инфантильными. Нужно помочь клиенту повзрослеть, а именно — вовремя сказать «нет», помочь выстроить рамки финансового поведения и позаботиться о его финансовом здоровье.

Смогут ли российские банки перестроиться, учитывая, как быстро сейчас меняется мир? Возможно, но для этого им придется победить свою инертность и консервативность. Впрочем, если банки не успеют этого сделать, то им быстро помогут другие игроки рынка. Заботу о финансовом здоровье клиентов возьмут на себя более мобильные финтехсервисы.

Думаю, что уже в ближайшие месяцы на российский рынок может выйти несколько таких стартапов — сервисов по управлению личными финансами, которые в первую очередь будут уделять внимание финансовому здоровью человека и, как следствие, помогать ему инвестировать, планировать расходы и приумножать доходы. Такие проекты успешно работают на западе — это, например, Betterment ($10 млрд активов под управлением), Wealthfront (активы на $9,5 млрд под управлением), Personal Capital (сейчас сервисом пользуются около 1,6 млн человек и он управляет активами более чем на $6,5 млрд), Wealthsimple (управляет активами на $1,9 млрд, сервисом пользуются 65 000 человек в трех странах). В России финтех стартапы только начинают появляться, но уже понятно, что наступление эры эффективности сформировало для них весьма перспективный рынок.

Как все новые игроки, сервисы по управлению личными финансами будут быстро и чутко реагировать на изменение трендов. И выиграет эту гонку тот проект, который возьмет на себя ответственность за финансовое здоровье клиентов, сделает личные инвестиции такими же простыми и привычными, как утренняя гигиена, и объяснит наконец россиянам, что богатство — это хорошо, всерьез и надолго. Массовое подключение к такому сервису будет означать, что грамотно тратить и выгодно инвестировать наши граждане научились, и эра эффективности в России наконец-то наступила.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/363935-pereocenka-cennostey-povyshenie-finansovoy-gramotnosti-privedet-k

ПУТИН ПЕРЕШЕЛ НА КАРТУ "МИР"

30.06.2018

Президент РФ Владимир Путин и администрация Кремля перешли на платежные карты "Мир", причем уже два месяца назад.

Такое пояснение РИА Новости дал пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков. "Мы уже два месяца как перешли", - сказал он.

Напомним, что президент еще 1 мая 2017 года подписал закон о поэтапном переходе бюджетников на обслуживание при помощи национальной платежной системы "Мир" (до 1 июля 2018 года) и пенсионеров (до 1 июля 2020 года). По данным ЦБ, на конец 2017 года картой пользовалось почти 17 миллионов бюджетников. Выпущены уже 37 миллионов карт "Мир", почти 15% от общего количества карт в стране.

Национальная платежная система "Мир" была создана летом 2014 года с целью минимизации рисков, связанных с зависимостью от международных систем Visa и Mastercard.

В марте 2014 года Владимир Путин поручил переводить его зарплату в банк "Россия", попавший под санкции США.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/06/30/putin-pereshel-na-kartu-mir.html

«УРАЛСИБ» 1 ИЮЛЯ ЗАБЛОКИРУЕТ КАРТЫ VISA И MASTERCARD ЧАСТИ СВОИХ КЛИЕНТОВ

30.06.2018

Банк «Уралсиб» 1 июля заблокирует карты Visa и Mastercard, которые открыты к зарплатным счетам работников бюджетных организаций, сообщил банк на своем сайте. Всем таким клиентам он выпустил карты «Мир»: этого требует закон, говорится в заявлении.

Представитель «Уралсиба» подтвердил, что банк собирается блокировать карты, их количество он не раскрыл. Тем бюджетникам, которые еще не получили карты «Мир», банк рекомендует «своевременно» забрать их в отделении.

С 1 июля госслужащие, работники госорганов и госучреждений, получатели государственных стипендий смогут получать зарплату только на счета, к которым привязана национальная карта «Мир», или на счета без карт. Это говорится в законе о национальной платежной системе. Тем, кто получает выплаты из бюджета реже одного раза в год или постоянно живет за границей, оформлять «Мир» не нужно, сказано там же.

 «Мы получали разъяснения о переводе бюджетников на карты "Мир", и нам рекомендовали открывать отдельные счета клиентам, к ним выпускать карты "Мир", а работодатель должен был зачислять зарплату на новые счета», – рассказывает один из банкиров. По его словам, в блокировке нет необходимости, карты иностранных платежных систем могут понадобиться в поездке за границу («Мир» там не принимается), также клиенты могут продолжать ими пользоваться для повседневных покупок.

«Банки, о которых я знаю, решили открывать новые счета и к ним привязывать "Мир", а не блокировать карты», – продолжает собеседник «Ведомостей». Например, так поступил Сбербанк, у которого больше всего бюджетников, следовало из ответа его представителя.

До 1 июля банки обязаны перевести клиентов бюджетной сферы на карты «Мир», говорит представитель ЦБ, но требований о блокировке карт в законе нет.

Банк исполняет закон и, по сути, он прав, потому что бюджетные деньги с 1 июля не могут приходить на карты иностранных систем, говорит предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева, но нюанс в том, что клиентам это не всегда удобно и не совсем выгодно.

Позиция «Уралсиба» соответствует закону: банк объявил о закрытии только карт Mastercard и Visa, привязанных к счетам, на которые поступают бюджетные средства, подтверждает советник адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Роман Маловицкий. По закону к таким счетам могут быть привязаны исключительно национальные платежные инструменты. При этом банк в том же объявлении говорит о возможности открыть другие счета с бесплатными картами Mastercard и Visa, указывает он.

«Уралсиб» заранее уведомил клиентов по различным каналам коммуникации, в том числе разместил информацию в мобильном и интернет-банке, информировал клиентов через работодателя, говорит представитель банка, отвечая на вопрос, как быть тем клиентам, которые в момент блокировки карты будут за границей. По его словам, все клиенты - работники бюджетных организаций подготовлены к миграции на карты национальной платежной системы «Мир». Он добавил, что новые карты получили большинство клиентов-бюджетников.

«Банки сами строят свои отношения с клиентами, и мы надеемся, что они в первую очередь будут думать об их комфорте и удобстве – чтобы возможности не ограничивались, а, наоборот, их появлялось больше», – говорит представитель Mastercard. Представитель Visa на запрос не ответил.

На «Мир» переведены 95% бюджетников, сообщал представитель ЦБ в среду. В годовом отчете Центробанка сказано, что зарплата на «Мир» должна перечисляться примерно 17 млн человек.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/06/30/774257-uralsib-zablokiruet-karti

ВТБ ПООБЕЩАЛ НЕ БЛОКИРОВАТЬ ЗАРПЛАТНЫЕ КАРТЫ БЮДЖЕТНИКОВ

30.06.2018

ВТБ не будет блокировать карты платежных систем Visa и Mastercard, на которые получают зарплаты его клиенты-бюджетники, не оформившие себе карту «Мир». Об этом в субботу сообщили РБК в банке.

Норма о том, что зарплата бюджетникам должна переводиться только на карты «Мир», а не на Visa или Mastercard, содержится во вступающем в силу с 1 июля законе. На карты «Мир» также должны будут получать стипендии студенты.

В этой связи «Уралсиб» предупредил своих клиентов-бюджетников, что их зарплатные карты Mastercard и Visa с воскресенья будут заблокированы.

В ВТБ заверили, что не пойдут на аналогичные меры.

«С 1 июля при зачислении бюджетных средств на счет, связанный с картами международных платежных систем, банк направит средства на отдельный счет. Об этом клиент и его работодатель будут проинформированы посредством СМС и e-mail. Получить заработную плату с этого счета клиент сможет в любом отделении банка. О блокировке карт на базе международных платежных систем речи не идет», — сказали в банке.

В Сбербанке РБК ранее также рассказали, что не блокируют зарплатные карты Visa и Mastercard клиентов-бюджетников.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5b37d69b9a79470bef45f544

КАРТОЧНАЯ ПАНИКА: ВСЯ ПРАВДА О ПОБОРАХ С ПЕРЕВОДОВ

1.07.2018

Панические слухи о том, что с 1 июля налоговики будут отслеживать каждый банковский перевод и обложат всех поборами, не соответствует действительности. Об этом говорят банкиры и налоговая служба. Но эксперты считают, что власти будут пристальнее следить за транзакциями, чтобы выявлять тех, кто занимается предпринимательством, но не платит налогов.

Россиян беспокоит, что с 1 июля налоговая будет взыскивать налоги от любых поступивших на счета россиян денег. Они могут квалифицироваться как доход и облагаться налогом, беспокоились россияне в социальных сетях, делясь способами избежать пристального внимания Федеральной налоговой службы (ФНС). В частности, пользователи советовали друг другу в назначении платежа по карточкам писать «отдаю долг» или «подарок».

При этом банкиры и ФНС не видят основания для такой паники. Поправки в налоговый кодекс (НК), которые 1 июля 2018 года вступают в силу, касаются металлических счетов. Так, с этой даты банки по запросам налоговых органов должны предоставлять справки о наличии счетов, вкладов, об остатках и движении денежных средств еще и по счетам в драгоценных металлах.

Сама же необходимость кредитных организаций при проведении налоговой проверки сообщать информацию была прописана в законе раньше.

«Подпункт 1.1 статьи 86 Налогового кодекса, который обязывает банки сообщать налоговикам об открытии и закрытии счетов физлиц, действует с 1 сентября 2016 года. Те же формулировки, но в другом пункте существовали в НК РФ с 1 июля 2014 года», — говорится в сообщении ФНС.

Запросить информацию о счетах, вкладах и электронных кошельках физлиц налоговые органы могут только при проведении проверок, поясняет налоговая служба.

«Например, гражданин направил заявление о получении налогового вычета за покупку квартиры, не имея официального дохода. В этом случае налоговая может заинтересоваться поступлениями на счета такого налогоплательщика», — отмечает ФНС.

«ФНС в своем письме от 6 июня 2018 года №ЕД-4-2/10885 дала разъяснения о том, что переводы физических лиц с карты на карту не будут автоматически считаться налогооблагаемым доходом. Порядок предоставления сведений налоговому органу о движении средств по банковским счетам физических лиц не изменяется», — говорит Денис Савин, старший юрист BGP litigation.

Взаимодействие банка с налоговой с 1 июля не изменится, заявили «Газете.Ru» в Сбербанке. Как пояснили в банке «Открытие», на банки давно возложена обязанность представлять налоговым органам на основании мотивированного запроса справки о наличии счетов физических лиц в банке, остатках денежных средств на таких счетах, а также предоставлять выписки об операциях на таких счетах.

Эта необходимость существует уже несколько лет и никаких концептуальных изменений Налоговый кодекс с тех пор не претерпевал, добавили в кредитной организации.

По словам Елены Веревочкиной, управляющего Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка, «налоговая служба вправе запрашивать данные о состоянии счетов, вкладов и электронных кошельков граждан».

Однако только при проведении налоговой проверки и «разрешения руководителя налоговой (федерального уровня или уровня субъектов)».

Такие проверки инициируются налоговой при «существенных расхождений расходов и задекларированных доходов физического лица», говорит банкир.

Шумиха, скорее всего, связана с тем, что на статью 86 НК после внесения изменений «россияне обратили внимание»,

полагает Анатолий Нагиев, руководитель практики налогового права компании «Амулекс».

Впрочем, несмотря на то, что с 1 июля по сути ничего не изменится, эксперты не исключают, что в ближайшее время налоговые органы будут активнее следить за переводами россиян.

Как говорит управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский, если через банковские переводы граждане регулярно получают денежные средства в счет оплаты тех или иных услуг, то отследить частоту этих переводов и периодичность банкам и ФНС не составит особых усилий.

«В таком случае гражданам необходимо будет либо признать свой статус самозанятого и войти в число честных налогоплательщиков. Тем более, что скоро государство внедрит пилотный проект по функционированию специального приложения на телефон для отчисления от 3% до 6% от заработка в пользу налоговиков, либо прекратить подозрительные операции или перевести их в статус хаотичных. Иными словами, делать все, чтобы это не выглядело как регулярные переводы на одну и ту же сумму», — говорит эксперт.

На недавней встрече с Владимиром Путиным глава ФНС Михаил Мишустин рассказал о готовящемся эксперименте. С 1 января 2019 года в четырех российских регионах – Москве, Татарстане, Московской и Калужской областях – появится новый налог для самозанятых и индивидуальных предпринимателей без наемных сотрудников. Ставка налога составит от 3% до 6% в зависимости от того, кому предприниматель оказывает услуги, физическим лицам или юридическим. При этом доходы не должны превышать 10 млн рублей в год.

«Политика государства по улучшению собираемости налогов с самозанятых граждан, по крайней мере, пока никак формально не увязывается с требованиями по предоставлению кредитными учреждениями информации для налоговых органов», — говорит аналитик «Финам» Алексей Коренев.

Однако, нельзя исключить, что в будущем соответствующие изменения и в Налоговый кодекс, и в банковское законодательство могут быть внесены.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/06/29/11819689.shtml

В ЦБ РАСКРЫЛИ ПОДРОБНОСТИ УДАЛЕННОЙ ИДЕНТИФИКАЦИИ ВКЛАДЧИКОВ

30.06.2018

В России с 30 июня начинает работать система удаленной идентификации физлиц - клиентов банков. Они смогут дистанционно открывать вклады и брать кредиты. О том, как это будет происходить, "Российской газете" рассказала начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова.

Некоторые крупные банки уже предлагают дистанционные услуги, используя электронную подпись клиента, и выдавая ему электронный носитель с программой, позволяющей ставить подпись. Но теперь возможности по проведению дистанционных банковских операций станут гораздо шире.

Вступили в силу поправки к Федеральному закону № 115-ФЗ от 07.08.2001 года "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", согласно которым российские банки получат право удаленно идентифицировать клиентов. С помощью механизма, основанного на использовании биометрических данных, клиенты кредитной организации смогут получать банковские услуги дистанционно: открывать счета, вклады, получать кредиты, не приходя в офис банка.

Перечень банков, которые получат право выстраивать с клиентом отношения дистанционно, опубликован на сайте Банка России. Поэтому, прежде чем идти в банк оформлять документы, уточните, есть ли ваш банк в списке и где находится офис, в котором оказывают услуги по так называемой первичной идентификации: регистрируют личность в специальных системах.

С собой нужно будет взять паспорт и СНИЛС: на их основе банк зарегистрирует клиента в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Если подтвержденная учетная запись на портале госуслуг уже есть, можно пользоваться ею.

Второй шаг - регистрация в Единой биометрической системе: для этого сотрудники банка запишут изображение лица и голос посетителя.

После проверки данных человек получит смс-сообщение, подтверждающее регистрацию. Одновременно банк пришлет логин и временный пароль, который клиент должен будет заменить на постоянный, известный ему одному.

Для дальнейших действий достаточно будет любого гаджета (смартфона, планшета, ноутбука) или стационарного компьютера с камерой и микрофоном.

На сайте банка гражданин выберет нужную услугу, и сайт автоматически выведет его в ЕСИА. Для входа необходимо ввести логин и пароль, а также произнести на камеру буквы или цифры, которые высветятся на экране. Единая биометрическая система получит видеозапись и сравнит ее с имеющимся образцом. При возникновении каких-либо сомнений банки смогут запрашивать дополнительную информацию. Пройдя удаленную идентификацию, клиент получит доступ к необходимым банковским услугам.

Защита этой системы от взлома выстроена на уровне самых жестких государственных стандартов. Биометрические данные гражданина будут храниться в обезличенном виде и отдельно от персональных, что повышает уровень безопасности.

Данные пользователей будут передаваться через защищенные каналы связи и размещаться на защищенной "облачной" инфраструктуре оператора системы. Банки получат доступ к ней через специальные каналы связи межведомственного электронного взаимодействия.

Сначала только банки смогут собирать биометрические данные у населения. Но в дальнейшем Банк России совместно с правительством планирует установить единые стандарты проведения первичной идентификации. Тогда оказывать услуги удаленно смогут страховщики, пенсионные фонды, нотариусы, государственные и муниципальные организации и многие другие.

Процедура удаленной идентификации будет бесплатной и добровольной. Проводить ее можно будет лишь с согласия клиента. А если он захочет получать услуги традиционным способом, в офисе, - это его право.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/06/30/v-cb-raskryli-podrobnosti-udalennoj-identifikacii-vkladchikov.html

СБЕРБАНК РЕШИЛ НЕ ЗАПУСКАТЬ УДАЛЕННУЮ ИДЕНТИФИКАЦИЮ КЛИЕНТОВ С 1 ИЮЛЯ

30.06.2018

Сбербанк России планирует запустить удаленную биометрическую идентификацию клиентов в пилотном режиме в течение второго полугодия 2018 года, сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе банка.

Единая система удаленной биометрической идентификации должна заработать в России с 1 июля. На первом этапе система будет использоваться банками для удаленного открытия счетов идентифицированным гражданам.

"В связи с тем, что в настоящий момент выпущены не все нормативно-правовые акты, полномасштабный процесс закупки и поставки оборудования в отделения запустить невозможно. Мы планируем запустить опытную эксплуатацию регистрации в пилотных отделениях в течение второго полугодия", - отметил представитель банка. В пресс-службе пояснили, что предполагается постепенное тиражирование проекта на всю Россию до конца 2018 года.

"В первое время после запуска система еще не будет такой востребованной, и ее влияние на банковскую систему будет небольшим. Мы не прогнозируем существенного влияния на количество отделений по стране в ближайшие год-два", - отметил представитель банка.

В пятницу первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова сообщила, что порядка 400 точек сбора биометрических персональных данных в отделениях банков в 140 городах РФ заработают с 30 июня. По ее словам, до конца 2018 года порядка 20% отделений должны быть готовы к сбору биометрических данных, до 30 июня 2019 года - 60%, до конца следующего года "все банки должны обеспечить запуск удаленной идентификации", оснастив 100% своих отделений технологией сбора таких данных.

ЦБ и "Ростелеком" не раскрывают названия банков, в которых удаленную идентификацию можно пройти с 1 июля.

Банк России 29 июня обнародовал список из 438 кредитных организаций, которые уполномочены до конца 2019 года начать сбор биометрических данных и предоставлять дистанционные услуги с использованием удаленной идентификации. Эти банки будут постепенно обеспечивать в своих структурных подразделениях сбор биометрических данных по мере готовности их технологической инфраструктуры.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/619170

СБОР БИОМЕТРИЧЕСКИХ ДАННЫХ ОБЕСПЕЧАТ 30% ОТДЕЛЕНИЙ БАНКОВ

2.07.2018

ЦБ потребует от кредитных учреждений увеличить число точек сбора данных.

Единая биометрическая система заработала с 1 июля. По словам председателя Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, с этого дня в общей сложности в 400 отделениях российских банков запущен сбор биометрических образцов — изображений лица и голосовых слепков.

При этом ЦБ, по его словам, разрабатывает нормативный акт, по которому каждая кредитная организация должна до конца этого года обеспечить функционирование хотя бы одного отделения по сбору биометрических параметров в регионе присутствия.

А в 2019 году банкам придется обеспечить сбор биометрических параметров в 30% отделений в каждом регионе присутствия. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к ЦБ. Информацию подтвердили два банкира, знакомых с ситуацией. По словам источников, сейчас регулятор разрабатывает проект нормативного акта, который закрепит соответствующую обязанность банков. В Центробанке не ответили на запрос «Известий».

По мнению зампреда СДМ-банка Елены Волкоедовой, 30% отделений банков под сбор биометрических параметров на первых порах будет вполне достаточно. По словам члена правления, директора по управлению рисками Почта-банка Святослава Емельянова, показатель в 30% является достаточно амбициозным для первого этапа внедрения системы.

— С 1 июля Почта-банк организует сбор и передачу в ЕБС образцов фотографий и голоса граждан более чем в 120 отделениях в 83 регионах присутствия, — отметил Станислав Емельянов. — До конца года количество точек банка, оснащенных необходимым оборудованием, вырастет до 400.

Альфа-банк на первом этапе оборудует 87 отделений под сбор биометрических параметров россиян, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

— Мы оцениваем обязанность банков переоборудовать 30% отделений под сбор биометрических образцов позитивно, это шаг в направлении цифровизации рынка, — отметили там. — Технология удаленной идентификации даст клиентам возможность получать нужные им банковские продукты и сервисы полностью дистанционно, в любое удобное для них время и в удобном месте. В свою очередь, банки, реализовавшие удаленные сервисы, сократят операционные расходы на выездных агентов продаж и курьеров, смогут высвободить сотрудников отделений для выполнения других функций.

В целом запуск ЕБС повысит доступность и удобство пользования банковскими услугами для россиян, считает Станислав Емельянов. К примеру, граждане, особенно маломобильные или проживающие в районах с невысоким банковским покрытием, получат доступ к финуслугам, пройдя несложную процедуру удаленной идентификации, добавил он.

Благодаря биометрии граждане смогут получать банковские услуги без появления в офисе кредитных организаций. Для этого им нужно связаться с банком по телефону или видеосвязи. Банк по ЕБС проверит биометрические параметры клиента и в случае их соответствия окажет услугу. Проверка по биометрии будет проходить так. Клиент обращается в банк дистанционно для получения вклада или кредита, банк запрашивает ЕБС для проверки биометрических параметров клиента. Она связывается с Единой системой идентификации и аутентификации на портале госуслуг, клиент дает согласие на проверку, вводя логин-пароль от портала. Далее банк получает ответ, соответствуют ли биометрические параметры клиента его паспортным данным или нет. В случае положительного ответа системы банк окажет услугу.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/761182/anastasiia-alekseevskikh/sbor-biometricheskikh-dannykh-obespechat-30-otdelenii-bankov

ОТДАЙ ГОЛОС, СОХРАНИ ЛИЦО: ТЕСТИРУЕМ БИОМЕТРИЮ В БАНКАХ

2.07.2018

С 1 июля банки могут оказывать некоторые услуги без личного присутствия клиента: заработал единый механизм биометрической идентификации. Банки.ру изучил, как это работает и последствия для рынка.

В России отныне официально разрешено оказывать некоторые финансовые услуги без личного присутствия потребителя. Банки смогут получать и обмениваться информацией о клиентах через Единую биометрическую систему (ЕБС).

Создать подобную базу данных еще в 2016 году предложили Минкомсвязь и Центробанк. Ее разработчиком и оператором выступает «Ростелеком». В проекте уже участвуют более десяти игроков. В ближайшее время к ним присоединится большинство кредитных организаций. Поделиться своими биометрическими данными россияне могут уже со 2 июля.

Биометрические данные попадут в банки только с согласия граждан. Чтобы подключиться к системе дистанционного обслуживания, человеку придется пройти первичную идентификацию в любой кредитной организации, у которой есть разрешение на сбор биометрии. Их список появится на портале www.bio.rt.ru.

Для того чтобы проверить, как проходит идентификация, корреспондент Банки.ру Анна Пономарева лично отправилась в офис ВТБ «Китай-город», где уже готовы предложить эту услугу.

«Вначале побилось завести счет в банке. Это заняло несколько минут. Затем возвращаюсь к первому операционисту. Кроме счета, необходима также регистрация на портале госуслуг. У меня она есть. Но если бы не было, то ее бы оформили здесь же, в офисе. Подписываю заявление на согласие на передачу моих биометрических данных. Затем мне предлагают сесть напротив камеры и делают несколько снимков. Необходимо снять очки и убрать волосы с лица. После этого переходим к записи звука. С листочка читаю числа от 1 до 10, затем в обратном порядке и третий раз в произвольном. Операционист переслушивает звук и просит повторить еще раз, поставив микрофон поближе к лицу. Перед отправкой в базу сотрудники банка проверяют, соответствуют ли изображение и звук требованиям системы. На второй раз запись проходит успешно, и несколькими щелчками мышки мои данные уходят в ЕБС. Сотрудники ВТБ объясняют, что данные не хранятся в банке, а моментально отправляются на единую платформу. «В следующем году вы уже сможете дистанционно открыть, например, вклад в любом банке, пройдя идентификацию по этим данным», — ответил сотрудник офиса на вопрос, когда можно будет получить дистанционный доступ к банковским услугам.»

При удаленном обращении в кредитную организацию особых навыков не потребуется. Это можно будет сделать через веб-сайт интересующего банка или его мобильное приложение. Во втором случае придется установить и приложение удаленной биометрической идентификации. Любой из этих сервисов предложит пользователю посмотреть в камеру мобильного телефона или другого устройства и произнести контрольную фразу. Если голос и изображение совпадут с информацией в системе, доступ к услугам будет открыт.

Перечень возможных операций, которые можно провести дистанционно, зависит от банка. Так, в ВТБ после регистрации в Единой биометрической системе клиент сможет дистанционно оформить такие услуги, как депозит, накопительный счет, кредит, карту и др. В настоящее время банк завершает разработку данного бизнес-процесса, который в 2019 году позволит без посещения банка оформить интересующий продукт.

Пока Анна Пономарева тестировала биометрию на себе, корреспондент Банки.ру Юлия Кошкина узнавала у экспертов, как новая технология повлияет на рынок финансовых услуг.

Главный плюс, который даст биометрия россиянам, — сэкономленное время. Финансовые услуги можно будет получать не выходя из дома. Но обратная сторона этой медали — безопасность.

Оператор проекта — «Ростелеком» пояснил Банки.ру, что для сохранности данные пользователей будут храниться распределенно: биометрический шаблон отдельно от персональной информации. По сути, новая база данных станет дополнением к уже существующей Единой системе идентификации и аутентификации, которая применяется на портале госуслуг. Там зарегистрировано около 70 млн россиян. Но записи голоса и фотографии граждан попадут в отдельное защищенное облако.

Данные все равно будут поступать из банков, уточняет директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов. «Ростелеком» предъявляет кредитным организациям требования по безопасности рабочих мест сотрудников, которые будут отвечать за сбор биометрии. Однако нет уверенности, что на стороне банков все будет гладко», — отмечает эксперт.

Утечка настолько чувствительной информации — это все же не самое страшное. Мошенники в первую очередь будут интересоваться тем, возможно ли подменить данные о клиенте. «Кража» чужой личности вместе с биометрическими параметрами позволит без явки в банк брать кредиты и пользоваться другими финансовыми услугами.

Самыми надежными идентификаторами личности сейчас считаются 3D-модель лица, радужная оболочка глаза и рисунок вен. Подменить их практически невозможно, но использовать такие параметры для банковского обслуживания на расстоянии тоже вряд ли получится. Поэтому разработчики российской системы решили одновременно использовать две модальности для проверки клиентов — голос и лицо. В «Ростелекоме» уверены, что этого будет достаточно, чтобы отличить «живого человека» от имитации. По оценкам компании, вероятность некорректного распознавания клиента — 1 на 10 миллионов. Система отличит друг от друга даже близнецов.

На практике все может быть иначе, предупреждают эксперты. Успешность процедуры будет зависеть не только от качества фото и аудиозаписей, но и от установленной оператором погрешности сравнения. «Чем выше требования, тем сложнее злоумышленнику выдать себя за клиента, но и тем чаще система не будет «узнавать» самого клиента. И наоборот, попытка сделать идентификацию «безошибочнее» может привести к тому, что система начнет принимать за клиента других похожих на него людей», — пояснил Дмитрий Кузнецов.

Не исключено, что при строгой проверке два клиента из трех будут получать отказ в проведении операции.

На создание ЕБС потратили почти четверть миллиарда рублей — согласно сайту госзакупок, «Ростелеком» заключил контракт на 247 млн рублей. Но, несмотря на эти расходы, доступ россиян к дистанционным банковским услугам будет бесплатным. Зато придется потратиться кредитным организациям. Каждый запрос о клиенте в Единую биометрическую систему будет стоить банку 200 рублей. Половину этой суммы получит оператор, «Ростелеком», а вторую часть — банк, загрузивший информацию о пользователе в систему.

Хотя тарифы кажутся символическими, в масштабах работы даже небольшой финансовой организации счет может идти на сотни миллионов рублей. Тем не менее участники рынка признают: привлечение клиента через классические каналы гораздо дороже дистанционной работы с тем же клиентом. Это подтверждают и в ЦБ. Первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова заявила в интервью ТАСС, что использование биометрии позволит кредитным организациям снизить издержки более чем в три раза.

Удаленная работа с потребителями не сильно повлияет на бизнес крупных банков, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. По его словам, такие организации и сейчас активно предлагают своим клиентам смежные небанковские услуги. Другое дело — небольшие региональные банки. «С одной стороны, они смогут увеличить свои комиссионные доходы через кросс-продажи по агентской схеме, но в то же время рискуют потерять часть клиентской базы из-за перетока своих традиционных клиентов в другие банки», — подчеркивает эксперт.

Сами участники рынка пока осторожно комментируют тему биометрической проверки клиентов. В Сбербанке пояснили, что кредитная организация активно готовит к запуску собственную систему идентификации. А Единая биометрическая система никак не повлияет на обслуживание их клиентов.

В Альфа-Банке сообщили, что начнут предоставлять удаленные сервисы на основе биометрии со следующего года. Пока в отделениях кредитной организации клиенты смогут проходить только процедуру регистрации в Единой биометрической системе. Там также отметили, что банк не планирует существенного сокращения сети офисов. «Да, мы движемся к тому, чтобы клиенты как можно реже сталкивались с необходимостью посещать отделения. Однако отделения остаются важным каналом для установления отношений с новыми клиентами, разработки индивидуальных решений и работы с обратной связью по широкому спектру продуктов и сервисов универсального банка», — поясняет директор департамента цифровых решений Альфа-Банка Дарья Русланова.

Перспективы удаленного взаимодействия с клиентами совсем иначе оценивает ВТБ. «Уже сейчас доля продаж через цифровые каналы достигает 40%. Мы видим серьезный потенциал роста этого показателя, в том числе с помощью развития Единой биометрической системы», — отмечает старший вице-президент ВТБ Иван Пятков.

Интерес к развитию дистанционных сервисов нам также подтвердили в банке «Восточный», Хоум Кредит Банке и в РНКБ, работающем в Крыму.

Потребителями биометрической информации россиян будут не только банки. Данные о гражданах смогут получать по запросу МВД и ФСБ. Причем об обращении правоохранительных органов в банк клиент не узнает. Ранее газета «Ведомости» сообщала, что оператором Единой биометрической системы хотело стать именно Министерство внутренних дел. Но в итоге эти функции оставили за «Ростелекомом». Если интерес банков к биометрии зависит от условий на рынке, то у силовых структур он продиктован другими мотивами. В частности, борьбой с терроризмом. У МВД уже есть база фотографий, отпечатков пальцев и сканов радужной оболочки глаза. Биометрические данные тех, кто не хочет тратить время в отделениях банков, эту базу только обогатят.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10541621

МОШЕННИКА ВЫДАСТ ВЗГЛЯД

2.07.2018

Ученые из МФТИ создают новую биометрическую технологию, предназначенную для аутентификации пользователей мобильных устройств. Разработку, использующую искусственный интеллект, планируют применять в банках при удаленной работе с клиентами.

Используя компьютерные устройства для денежных переводов или доступа к другим важным данным, мы всё больше полагаемся на разные способы подтверждения личности: ввод паролей, отпечатки пальцев, распознавание голоса или лица. Эти способы призваны облегчить нам жизнь и повысить безопасность. Но что если смартфон украден или поражен вирусом? Получается, что на устройство полагаться нельзя. Сможет ли злоумышленник, получивший доступ к программам, завладеть деньгами на нашем банковском счете? К сожалению, такая опасность реальна.

Суть новой системы в том, чтобы преодолеть проблему «недоверенного устройства», возникающую перед подавляющим большинством современных систем аутентификации.

Новая система биометрии будет создана с применением искусственного интеллекта. Как рассказал «Известиям» научный сотрудник лаборатории прикладных исследований Московского физико-технического института (МФТИ) Сергей Тренин, технология направлена на защиту данных при использовании мобильных устройств.

— У всех существующих способов аутентификации есть общая проблема: если в смартфон внедрится компьютерный вирус или специально подготовленное вредоносное программное обеспечение, — данные (фото, отпечатки, голос) могут быть считаны мошенниками. Производители устройств и авторы кода для операционных систем делают всё возможное, чтобы минимизировать такой риск. Заведующий кафедрой защиты информации МФТИ Валерий Конявский предложил новый подход для решения этой проблемы. Суть метода в том, чтобы определить, что с системой взаимодействует не вредоносный код, а живой человек со своими особенными реакциями. Предлагается заставить человека следить за точкой на экране, — рассказал Сергей Тренин.

Данные о траектории движения взгляда определенного человека заранее обобщаются в доверенном центре. Как пояснили ученые, у каждого пользователя эти траектории имеют свои индивидуальные характеристики. С помощью новой программы при попытке снять деньги со счета информация о движении глаз будет передаваться через камеру мобильного устройства в доверенный центр. По характеру того, с какой скоростью взгляд следит за точкой, запаздывает или опережает ее движение, можно сделать заключение о том, кто пользуется устройством в данный момент. При этом движущаяся на экране точка каждый раз будет новой, ее будет генерировать нейросеть в доверенном центре. Это не позволит мошенникам просто использовать записанные реакции.

Разработчики подчеркивают, что речь не идет о том, чтобы заменить пароль или отпечаток пальца. Основная цель — ввести дополнительный фактор аутентификации, который поможет установить, что осуществляется процесс общения с живым человеком, а не копирование записанных реакций или характеристик. Это очень важно, так как современные программы, заточенные на нахождение отличий между машиной и человеком, уже не дают гарантий безопасности.

— Существующие антибот-тесты постепенно ломаются. Самых больших успехов по их взлому удается достичь именно из-за развития нейросетей, — отметил Сергей Тренин. — К примеру, нам предлагают распознать что-то понятное: указать, на каких картинках есть дорожные знаки. Этот тест проверяет виталентность (то, что человек живой) за счет того, что, дескать, только человек бы определил, где на этой фотографии дорожные знаки. Однако искусственный интеллект уже плохо отличим от человека и в состоянии это сделать сам. С добавлением нашей системы задача станет для мошенника существенно сложнее.

Как рассказал «Известиям» директор Физтех-школы прикладной математики и информатики Московского физико-технического института (МФТИ) Андрей Райгородский, новой системой уже заинтересовались представители Сбербанка, и сейчас идет совместная проработка проекта.

— Работа, которая занимает большую часть времени, — это ответ на вопрос, каких функций будет достаточно для полноценной работы системы, если камеры телефонов улучшатся. Достаточно ли будет следить за траекторией глаз или нужно будет еще держать на камере палец, чтобы считывался пульс, — отметил Андрей Райгородский.

В Сбербанке «Известиям» подтвердили, что совместная проработка новой биометрической системы идет. По словам управляющего директора департамента безопасности Сбербанка Александра Бродского, новая технология должна существенно усилить гарантии безопасности.

— Дело в том, что с традиционными биометрическими модальностями, такими, как лицо и голос, есть одна проблема: сами биометрические данные не секретны. Можно записать голос, сделать или найти в интернете фото. Нужно убедиться, что биометрию действительно предъявляет живой человек, которому она принадлежит. Технологии не стоят на месте, развивается и синтез речи, и 3D-печать. Такие технологии могут помочь мошенникам обмануть традиционные системы. То, что предлагают в МФТИ, — это модальность, которую гораздо сложнее подделать, так как она учитывает физиологические и когнитивные особенности человека, — отметил представитель Сбербанка.

По словам ученых из МФТИ, на разработку и внедрение новой биометрической системы потребуется несколько лет.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/755728/mariia-nediuk/moshennika-vydast-vzgliad

МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ТОП-10 БАНКОВ ПО РУБЛЕВЫМ ВКЛАДАМ ВЫРОСЛА ДО 6,45%

2.07.2018

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду июня составила 6,45% против минимальных за всю историю наблюдений ЦБ 6,05% за первую декаду. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные Банком России в понедельник.

Таким образом, по сравнению с началом июня ставка выросла на 0,4 процентного пункта. Это первое увеличение показателя с октября 2017 года.

На пиковой отметке в 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года — после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 п. п. — до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

Напомним, с 26 марта текущего года ключевая ставка Банка России снижена на 0,25 п. п. — до 7,25% годовых. На последнем заседании 15 июня Центробанк сохранил ключевую ставку на этом уровне.

В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10543968

ИНВЕСТОРОВ В РОССИЮ ПРИВЛЕКЛА ФИНЛЯНДИЯ

2.07.2018

После двухмесячного перерыва международные инвесторы вновь стали наращивать вложения в российский фондовый рынок.

Последние данные Emerging Portfolio Fund Research (EPFR) свидетельствуют о восстановлении интереса со стороны международных инвесторов к фондам, специализирующимся на инвестициях в российский рынок. По оценке “Ъ”, основанной на данных BofA Merrill Lynch (учитывают данные EPFR), за неделю, закончившуюся 27 июня, фонды, ориентированные на Россию, привлекли $85 млн. Это первый приток с середины апреля. За предшествующие девять недель нерезиденты вывели из российских фондов более $1 млрд.

Восстановление интереса к акциям российских компаний происходит на фоне сохраняющейся низкой популярности фондов развивающихся стран. По данным EPFR, за минувшую неделю фонды emerging markets потеряли $3,1 млн. При этом российский рынок акций продемонстрировал одну из самых лучших динамик среди рынков стран БРИК.

Результат лучше российского показали только фонды Китая, куда иностранные инвесторы вложили почти $330 млн. Из Индии инвесторы вывели $224 млн, из Бразилии — $30 млн. По словам управляющего активами УК «Ингосстрах-Инвестиции» Валентина Журбы, инвесторов продолжают пугать риски развивающихся рынков: высокая инфляция, политические конфликты, структурные проблемы в экономике.

Спрос на рублевые активы вырос на фоне рекордов на рынке нефти. По данным Reuters, 29 июня стоимость ближайшего контракта на поставку североморской Brent впервые за долгое время приблизилась к уровню $80 за баррель. Подъем цен был спровоцирован сообщением о том, что США хотят ограничить доступ иранской нефти к мировому рынку, а также перебоями с поставкой нефти из Ливии. «Возвращение цен на нефть вплотную к отметке в $80 за баррель должно благоприятно отразиться на прибыли российских компаний,— считает начальник управления инвестиций УК "Райффайзен Капитал" Владимир Веденеев.— Это могло побудить инвесторов вернуть часть средств, ранее выведенных из российских активов».

Однако ключевой для международных инвесторов стала официальная подготовка к встрече президентов США и России. На минувшей неделе стало известно, что она пройдет 16 июля в Хельсинки. Стороны должны обсудить двусторонние отношения, конфликт в Сирии и вопросы разоружения. Господин Трамп также планирует затронуть ситуацию на Украине и предположительное российское вмешательство в американские выборы.

Инвесторы рассчитывают на смягчение конфликта между Москвой и Вашингтоном. «Сам факт встречи говорит о том, что стороны хотели бы улучшить отношения, которые находятся сейчас на одной из самых низких точек в истории,— полагает директор инвестиционного департамента UFG Wealth Management Алексей Потапов.— И вероятность пусть небольшого, но все-таки ослабления санкционного давления отыгрывается инвесторами». Оценка российского рынка весьма привлекательна, и инвесторы справедливо рассудили, что продолжение корпоративных санкций маловероятно, добавляет Владимир Веденеев.

В ближайшие недели участники рынка ожидают дальнейшего притока инвестиций в российские фонды. Ключевое значение для рынка будут иметь комментарии представителей США и России о грядущем саммите лидеров двух стран. По мнению Владимира Веденеева, если в обозримой перспективе не произойдет усиления геополитических рисков или обвала на развивающихся рынках, то на фоне дорогой нефти и сравнительно слабого рубля российские акции останутся фаворитами у глобальных инвесторов. «Такая динамика продолжится до момента самой встречи, а в дальнейшем будет определяться ее итогами»,— уточняет Алексей Потапов. Управляющие советуют не переоценить влияние саммита, поскольку ожидания могут не оправдаться. Не стоит забывать, подчеркивает Валентин Журба, что теперь Дональд Трамп без участия Конгресса не может по своему желанию отменять санкции.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3674916

НЕСОЛНЕЧНЫЕ ПИРИНЕИ: ПОЧЕМУ ИСПАНИЯ СОБИРАЕТСЯ «РАСКУЛАЧИВАТЬ» БОГАТЫХ НЕРЕЗИДЕНТОВ

2.07.2018

К россиянам относятся все настороженнее, и даже Испания, столь любимая нашими соотечественниками, перестает быть удобным местом для минимизации налогов.

В 2016 году Лионель Месси из Барселоны признан виновным в неуплате налогов за 2007-2009 годы с начислением штрафов в сумме €4,1 млн, а нападающий «Реал Мадрида» Неймар признан по эпизоду 2013 года налоговым уклонистом при осуществлении трансферта из Бразильского клуба Santos c начислением штрафа в €10 млн. Год спустя лучший бомбардир «Реал Мадрида» Криштиану Рональду признан виновным по эпизодам налоговых правонарушений за 2011-2014 годы с доначислением налогов и штрафов на сумму €14,7 млн с отбыванием двухлетнего условного срока. И, наконец, в 2018 году поп-звезда Шакира признана виновной в налоговых правонарушениях за период проживания на территории Каталонии в 2012-2014 годах и неуплату налогов со своего глобального дохода за период с корреспондирующим начислением штрафа в сумме €18 млн.

Эта череда скандалов, связанная с привлечением к ответственности мировых звезд большого футбола и эстрады, заставила многих состоятельных Россиян с их излюбленным районом проживания на юге Испании — Андалусии, немного по-другому взглянуть на проблематику «ловушки налогового» резидентства этой средиземноморской страны. Ведь если с такой непримиримой системностью и последовательностью испанские фискальные службы привлекают к ответу всемирно известных и легендарных лиц, обладающих достаточно мощным ресурсом налоговой и правовой защиты, то, что можно ожидать бывшему соотечественнику, покинувшему в недалеком прошлом родные пенаты и беззаботно пребывающим на солнечном берегу Коста-дель-Соль с его шикарными курортами в районе Марбелья?

Помимо достаточно высокой и прогрессивной шкалы налогообложения для Средиземноморских стран особенностью налоговой системы Испании является глобальный принцип налогообложения всех доходов физических лиц. Налоговая ставка находится на уровне выше средней для юга Европы (максимальная ставка достигает 45% при превышении порога годового дохода в €60 000). Испания одна из немногих стран, где продолжают взымать налог на богатство (максимальная ставка составляет 2,5% при состоянии более €10,7 млн). Испания не признает двойного гражданства, и в отличие от соседней Португалии здесь нет специального налогового режима для нерезидентов постоянно проживающих на территории страны.

Мировой финансовый кризис времен 2008 года оказал наиболее разрушительное воздействие на страны южной Европы с крупнейшими экономиками — Италию и Испанию. За время достаточно продолжительной рецессии в Испании в посткризисный период, вплоть до 2014 года, когда экономика на протяжении пятилетия показывала отрицательные темпы роста, государственный долг и безработица в Испании достигли своих исторических максимумов.

Средняя безработица за период 2010-2016 составила 22,7%, а государственный долг к ВВП вплотную приблизился к 100%, что добавило Испанию в «группу лидеров» стран Средиземноморья по критическому показателю долговой нагрузки на бюджет наряду с Грецией (179%), Италией (132%), Португалией (126%).

Очевидно, что в условиях сжимающейся экономики и нарастающего дефицита государственного бюджета, концепция «раскулачивания» зарубежных «олигархов» смотрится вдвойне выигрышной с учетом нарастающих внутренних социальных противоречий внутри Испании.

Модель социального и фискального маневра (активное включение в орбиту интереса фискальных служб состоятельных нерезидентов) позволяет реализовать несколько взаимосвязанных государственных задач в крупнейшей стране на Пиренеях. Эта налоговая активность идеальным образом наложилась на активно внедряемую глобальную концепцию под эгидой ОЭСР (налоговый комплаенс и налоговая транспарентность). Концепция технически легко реализуется посредством автоматического обмена информации в унифицированном табличном стандарте CRS (Common Reporting Standard).

Идея «раскулачивания» богатых нерезидентов, регулярно проживающих на территории Испании, включая состоятельных россиян, как тактическая мера государства имеет целый ряд очевидных преимуществ, особенно в контексте в сильной закредитованности испанской экономики. Она позволяет «залатать» бюджетные «дыры», не прибегая к таким непопулярным у населения мерам, как увеличение налоговой нагрузки; выполняет функцию социального «громоотвода» — революционные идеи экспроприации, равенства и справедливости всегда находили горячую поддержку и одобрение среди широких слоев населения любой страны; повышает качество налогового администрирования.

Показательные дела должны идеально работать на все активно сомневающиеся категории налогоплательщиков — как в стане состоятельных нерезидентов, так на внутренних налогоплательщиков, а также простимулировать внутреннюю фискальную дисциплину у традиционных (местных) налогоплательщиков.

Конечно, любая негативная мотивация в контексте долгосрочной политики, имеет и оборотную медаль — чрезмерное фискальное давление на постоянно проживающих на территории нерезидентов. Данный прессинг, очевидно, приводит к ухудшению инвестиционной среды в стране с такими побочными для экономики последствиями, как отток капитала со стагнацией традиционно востребованного и ликвидного рынка недвижимости в Испании.

Легко представить себе абсолютно логичные и здоровые умозаключение состоятельного соотечественника, который с силу замечательного сочетания природно-климатических условий с широкой и многогранной коммуной русскоговорящих выбрал себе юг Испании в надежде на безоблачную пенсию: я заплатил 20% налога по прибыль в России, 13% НДФЛ при выплате дивидендов, теперь, казалось бы, сформированный годами непосильного труда капитал должен позволить мне обеспечить безоблачную жизнь.

Нонеумолимые фискальные службы Испании начинают планомерное «поедание» сбережений. В условиях анемичного роста экономики Еврозоны со ставками в консервативных инструментах сбережений, граничащих с отрицательными, взимание налога на благосостояние (до 2,5%) в отличие от традиционного налога на доход приводит к абсолютному разрушению стоимости капитала.

Возникает закономерный вопрос: «Что делать?» Использовать для проживания налоговые резиденции, предлагающие комфортные и конкурентные условия фискальной нагрузки на капитал (низкие ставки подоходного налога, паушальная система налогообложения, льготные легальные режимы юридических лиц, семейных фондов, трастов, фаундейшн и т.д.) Планировать путешествия и проживание с учетом особенности и специфики налогового и миграционного законодательства конкретных стран, которые выбраны в качестве комфортного места обитания. Не забывать про активно и бурно развивающуюся индустрию комплаенса источника активов, которая в свете налоговой прозрачности приобретает совсем иной вес и значение.

В первую очередь это относится к аппетиту фискальной системы большинства стран, чьи бюджеты имеют высокий дефицит и/или долговую нагрузку к ВВП при их обслуживании. Этот тренд находится в противофазе с ключевой ценностью — сохранностью капитала как фундаментального принципа, на который опирается вся индустрия управления благосостоянием.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/milliardery/363797-nesolnechnye-pirinei-pochemu-ispaniya-sobiraetsya-raskulachivat-bogatyh

МИРОВОЙ РЫНОК ПЕРВИЧНЫХ РАЗМЕЩЕНИЙ ПОБИЛ ТРЕХЛЕТНИЙ РЕКОРД

1.07.2018

Компания Thomson Reuters оценила динамику на рынках капитала в первой половине текущего года. Мировой рынок первичных размещений вырос на 22% к прошлому году и составил $98,6 млрд, что является максимумом с 2015 года.

По данным Thomson Reuters, в первом полугодии общий объем первичных размещений акций по всем мире составил $98,6 млрд. Это на 22% больше по сравнению с первой половиной предыдущего года и является максимальным объемом с 2015 года. Причем во втором квартале аппетит компаний и инвесторов к IPO заметно вырос — объем первичных размещений с апреля по июнь во всем мире оказался на 10% больше, чем с января по март.

Наиболее активно проявили себя американские и китайские компании. Объем американских IPO с начала года достиг объема в $30 млрд — в последний раз такое наблюдалось в первой половине 2014 года. Всего в США с начала года состоялось 90 первичных размещений.

Крупнейшим IPO в США c начала года стало первичное размещение AXA Equitable Holdings — американского подразделения французской страховой и инвестиционной компании AXA — на $3,2 млрд.

Благодаря активным размещениям китайских компаний рынок IPO Азиатско-Тихоокеанского региона в первом полугодии вырос на 20% по сравнению с первой половиной прошлого года, составив $36,9 млрд. Крупнейшим азиатским размещением стал выход на биржу китайского производителя смартфонов Xiaomi — при размещении компании удалось выручить за свои акции $4,7 млрд.

В регионе Европа, Ближний Восток и Африка (EMEA) рынок первичных размещений акций составил $25 млрд, что на 20,6% больше, чем годом ранее. Крупнейшим рынком IPO в этом регионе в первом полугодии стала Германия.

Рынка первичных и вторичных размещений (ECM) второй год подряд преодолел за первые шесть месяцев отметку в $400 млрд. В этом году мировой рынок ECM составил $403 млрд, что аналогично показателям за тот же период прошлого года. По количеству размещений (2664) первая половина этого года на 5% уступила первой половине минувшего года.

Как и на рынке IPO, на рынке ECM лидируют американские и китайские компании: объем американских размещений составил 32% от общемирового объема, а китайских — 18%.

Лидерами по размещению акций в первой половине года стали компании технологического сектора (17% от общего объема). На втором месте идут финансовые компании — 16%. Тройку лидеров замыкают компании, работающие в сфере здравоохранения,— 11%.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3674870

ОСТРОВ ОТЧУЖДЕНИЯ. СТОИТ ЛИ ЗАКРЫВАТЬ СЧЕТА В БАНКАХ КИПРА ИЗ-ЗА УЖЕСТОЧЕНИЯ НАДЗОРА

30.06.2018

Всем за латвийскими банками под пристальное внимание американских финансовых властей попали и кредитные организации Кипра. А значит, для владельцев счетов в кипрских банках грядут большие перемены.

Не успели утихнуть страсти по развернувшейся в последние месяцы истории вокруг латвийских банков, как международному офшорному бизнесу был нанесен новый сокрушительный удар.

Из закрывшей свои двери для нерезидентов Прибалтики капиталы перемещались в разные страны, но все же безусловным лидером по их приему был и остается Кипр. За время, прошедшее после банковского кризиса 2013 года, когда многие клиенты потеряли свои деньги во время «стрижки депозитов», доверие к кипрским банкам постепенно возрастало. На фоне недавнего краха латвийской банковской системы оно достигло своего пика.

Ни одна страна не могла предложить такого уровня гибкости и столь высокой готовности работать с офшорными компаниями, как это делал Кипр. При всех своих недостатках, при всей строгости комплаенс-процедур и недостаточной оперативности, кипрские банки выглядели куда выигрышнее своих коллег из Восточной Европы или стран СНГ.

Но прошло несколько месяцев, и в СМИ начали одна за другой появляться новости о том, что Кипр следующий на очереди после Латвии. Приехавшие на остров в середине мая представители финансовых властей США настоятельно рекомендовали местным банкам быть аккуратнее в вопросах соблюдения расширяющегося санкционного режима в отношении российских граждан и компаний.

Спустя месяц в публичном доступе появился циркуляр кипрского Центробанка, после чего стало ясно — в скором времени грядут перемены, и ситуация может быть ничем не лучше, чем в Прибалтике.

Этот документ содержит четкие критерии того, какие компании относятся к так называемым «пустышкам» или компаниям «почтовым ящикам» (shell-companies или Letter box companies). Наиболее серьезный и проблемный критерий — это отсутствие реального физического присутствия такой компании в стране своей регистрации.

А это значит, что практически все компании, даже кипрские, за исключением тех из них, кто имеют здесь настоящие офисы с сотрудниками, а также подпадающие под другие немногие исключения, описанные в циркуляре, могут быть признаны компаниями-«оболочками», с которыми, в соответствии с циркуляром, банки должны разорвать отношения до 1 августа текущего года.

Таким образом, банки оказываются буквально между двух огней. С одной стороны — огромный портфель клиентов-нерезидентов, приносящих им существенный доход. С другой стороны — реальная опасность потерять корреспондентские счета в долларах и возможность проведения долларовых платежей в целом, а при худшем сценарии — еще и поплатиться за непослушание самим фактом существования какого-то из банков.

У всех еще живы воспоминания о том, как после обвинений американцев с банковской карты мира был стерт кипрский банк FBME, а совсем недавно та же участь постигла латвийский ABLV.

Конечно, кипрские власти заинтересованы в том, чтобы реализовать новые требования как можно мягче, поэтому остается открытым вопрос, как финансовые учреждения на практике будут выстраивать свою новую политику и насколько неизменными останутся строгие критерии, прописанные в циркуляре.

Все банки находятся в ожидании новой директивы Центробанка, которая должна последовать за циркуляром и, в отличие от последнего, носить уже не рекомендательный, а обязательный характер. Деловое сообщество рассчитывает, что официальный документ будет содержать какие-то хитрые «лазейки» или как минимум существенные послабления хотя бы для счетов, открываемых для местных shell-компаний. Ведь на этом держится огромная профессиональная индустрия острова, и серьезное ее сокращение нанесет ему колоссальный экономический ущерб.

Сами кипрские банки пока публично не дают комментариев в отношении происходящих событий и заявляют, что официально никаких изменений в их политике пока не произошло. Действительно, мы видим, что продолжают открываться новые счета для офшорных компаний, по существующим счетам проводятся транзакции, и кажется, что все идет по-прежнему.

Однако на практике каждый банк уже предпринимает определенные шаги, чтобы соответствовать новым требованиям. Кто-то начинает просить аудированную отчетность даже по офшорным компаниям, кто-то просит показать связь бизнеса с Кипром, кто-то массово запрашивает документы у существующих клиентов в рамках обновления их «профайлов».

Не стоит быть слишком большими оптимистами в отношении будущего — ведь ни один кипрский банк не рискнет перечить американским властям. Уже сейчас целесообразно как минимум проявлять разумную осторожность в работе с кипрскими банками. например, повременить с проведением крупных транзакций до появления определенности, привести в порядок все документы, а также обязательно подготовить со своими консультантами запасные варианты отхода в виде альтернативных счетов в банках других юрисдикций, которые, слава богу, пока еще остались открытыми на международных рынках, в том числе и для российских владельцев иностранных компаний.

Это, по нашему мнению, минимальные меры, которые можно рассматривать хотя бы в качестве временных, на «переходный» период. Уже сейчас с высокой уверенностью можно прогнозировать — эпоха бумажных компаний постепенно уходит в прошлое. Ее завершение— вопрос времени.

Возможно, уже скоро аренда офиса в пять квадратных метров с одним «немассовым» директором на зарплате в одну тысячу евро в месяц не сможет принести существенной пользы, особенно, на долгосрочную перспективу. Ведь такая компания будет признана «пустышкой», «почтовым ящиком». Поэтому более реалистичным и «рабочим» вариантом для всех владельцев иностранных компаний, включая российских, могла бы быть реальная релокация бизнеса (или его части) на тот же Кипр.

Этим вариантом, кстати, за последние годы уже воспользовались ряд крупных и средних по размеру компаний, особенно в сфере IT. Сейчас этих клиентов возможная буря, к счастью, обойдет стороной.

Другим решением, к которому, вероятно, придет значительная часть клиентов, станет отказ от доллара в принципе — массовая «дедолларизация», как выразился недавно один из видных российских госбанкиров. Ведь логично, что наличие корреспондентских счетов и больших оборотов в долларах делает банк гораздо более уязвимым с точки зрения потенциального прессинга на него со стороны США. В этой связи не исключено, что на волне усиливающегося давления на рынке появятся банки, фокусирующиеся на обслуживании расчетов в евро. Cпрос породит предложение.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/363393-ostrov-otchuzhdeniya-stoit-li-zakryvat-scheta-v-bankah-kipra-iz-za

ДО ПОЛУДНЯ ВКЛАДЧИКИ КООПЕРАТИВНОГО БАНКА КИПРА СНЯЛИ 70 МИЛЛИОНОВ ЕВРО

29.06.2018

28 июня, начальник надзорного департамента Центробанка Республики Кипр Янгос Димитриу заявил в ходе встречи с членами наблюдательного комитета парламента, что если Hellenic Bank не выкупит у государства «хорошую часть» Кооперативного банка (без токсичных кредитов»), то последствия могут быть «катастрофическими», — и Co-op придется закрыть. Утром в пятницу, 29 июня, в отделения банка пришли тысячи вкладчиков. По данным Cyprus News Agency, до полудня они сняли 70 миллионов евро.

— Комментарии об отдаленной теоретической возможности ликвидации Кооперативного банка были сделаны [г-ном Димитриу] для того, чтобы подчеркнуть самые негативные последствия в том случае, если сделка по передаче Кооперативного банка во владение Hellenic Bank не будет завершена, — попыталась пояснить пресс-служба Центробанка Кипра в пятницу, 29 июня.

Однако это не успокоило вкладчиков. Очереди желающих получить деньги наличными меньше не стали. Пресс-служба Центробанка напомнила о том, что депозиты частных лиц и компаний в размере до 100 000 евро застрахованы согласно закону Республики Кипр, в основе которого лежит соответствующая директива ЕС. Руководство Кооперативного банка сложившуюся ситуацию не комментирует.

«ЕВРОПА КИПР»

https://evropakipr.com/biznes/do-poludnya-vkladchiki-kooperativnogo-banka-kipra-snyali-70-millionov-evro-5-foto-video

МОЖНО ЛИ СПАСТИ ЕВРО?

30.06.2018

Евро, возможно, приближается к новому кризису. Джозеф Стиглиц (Joseph E. Stiglitz, США)

Италия, третья по размерам экономики страна еврозоны, выбрала правительство, которое в лучшем случае можно назвать правительством евроскептиков. Это никого не должно удивлять. События в Италии стали ещё одним предсказуемым (и предсказанным) эпизодом в длинной саге о плохо продуманном управлении единой валютой: доминирующая держава, Германия, препятствует проведению необходимых реформ и настаивает на политике, усугубляющей прежние проблемы, при этом она использует риторику, которая выглядит умышленным разжиганием страстей.

После введения евро Италия демонстрировала слабые экономические показатели. Реальный (с учётом инфляции) ВВП страны в 2016 году был таким же, как в 2001 году. Впрочем, и в целом в еврозоне ситуация развивалась не очень хорошо. В период с 2008 по 2016 годы реальный ВВП еврозоны увеличился всего лишь на 3%. В 2000 году, т.е. спустя год после введения евро, экономика США была лишь на 13% крупнее экономики еврозоны; к 2016 году она стала крупнее уже на 26%. И хотя в 2017 году реальные темпы роста экономики достигли примерно 2,4% (этого, конечно, недостаточно, чтобы компенсировать ущерб после десятилетия стагнации), сейчас экономика еврозоны вновь начала притормаживать.

Если в одной стране наблюдается плохая ситуация, в этом надо винить саму страну; но если во многих странах ситуация плоха, тогда в этом надо винить систему. В книге «Евро: как единая валюта угрожает будущему Европы» я уже отмечал, что евро — это система, которая была почти по определению обречена на провал. Она лишила правительства их главных инструментов адаптации — управления процентными ставками и курсом валюты. А вместо создания новых институтов, призванных помогать странам справляться с негативными ситуациями, в которых они оказываются, она ввела новые ограничения размеров дефицита и долга и даже параметров структурной политики, причём эти ограничения зачастую основаны на дискредитировавших себя экономических и политических теориях.

Предполагалось, что евро принесёт с собой всеобщее процветание, способствующее расширению солидарности и движению к цели европейской интеграции. Но в реальности результаты оказались прямо противоположными: евро замедлил темпы роста экономики и посеял раздоры.

Проблема не в недостатке идей по поводу того, как можно двигаться вперёд. Президент Франции Эммануэль Макрон в двух речах (в Сорбонне в сентябре прошлого года и в мае этого года, когда он получал премию Карла Великого за вклад в укрепление европейского единства) сформулировал чёткую концепцию будущего Европы. Но канцлер Германии Ангела Меркель фактически заморозила его предложения, заговорив, например, о выделении смехотворно маленьких сумм на инвестиции в те сферы, которые срочно в этих инвестициях нуждаются.

В своей книге я подчёркиваю срочную необходимость в единой системе страхования вкладов, которая бы позволила предотвратить бегство вкладчиков из банковских систем в слабых странах. Германия, кажется, понимает важность банковского союза для функционирования единой валюты, но она отвечает как святой Августин: «Господи, дай мне целомудрие, но только не сейчас». Банковский союз представляется реформой, которая будет проведена когда-нибудь в будущем, при этом не важно, сколько ущерба наносится в настоящем.

Главная проблема в любом валютном союзе заключается в следующем: как скорректировать вызываемые валютным курсом дисбалансы, подобные тем, которые сейчас негативно влияют на Италию. Немецкий ответ: переложить это бремя на слабые страны, которые уже и так страдают от высокого уровня безработицы и низких темпов экономического роста. И мы уже знаем, куда всё это ведёт: больше страданий, больше боли, больше безработицы и ещё более медленные темпы роста. И даже если эти темпы со временем повысятся, ВВП никогда не сможет оказаться на том же уровне, которого можно было достигнуть, если бы осуществлялась более разумная стратегия. Альтернативное решение — перенести существенную часть бремени коррекции на сильные страны, где зарплаты выше, а спрос сильнее, благодаря поддержке государственных инвестпрограмм.

Мы видели первый и второй акт этой пьесы уже много раз. Избирается новое правительство, обещающее успешней вести переговоры с немцами по поводу прекращения политики сокращения госрасходов и выработки более разумной программы структурных реформ. Когда немцы всё это отвергают, оказывается недостаточно изменений экономического курса. Нарастают антигерманские настроения, а любое правительство (левоцентристское или правоцентристское), намекающее на необходимость реформ, лишается власти. Партии, выступающие против истеблишмента, набирают силу. Возникает тупик.

По всей еврозоне политические лидеры движутся к состоянию паралича: граждане хотят остаться в ЕС, но при этом они хотят также покончить с политикой сокращения госрасходов и вернуть процветание. А им говорят, что у них не может быть и того, и другого. Вечно надеясь на изменение настроений на севере Европы, проблемные правительства продолжают прежний курс, а страдания народа нарастают.

Социалистическое правительство премьер-министра Португалии Антониу Кошты стало исключением из этой схемы. Кошта сумел восстановить рост экономики в стране (2,7% в 2017 году) и добился высокого уровня популярности (в апреле 2018 года 44% португальцев заявили, что результаты работы этого правительства превысили их ожидания).

Италия тоже может стать исключением, хотя и в совершенно ином смысле. Здесь недовольство евро высказывают и левые, и правые. Маттео Сальвини, опытный политик и лидер крайне правой партии «Лига», которая сейчас пришла к власти, действительно может реализовать угрозы, которые неофиты в других странах побоялись осуществить. Италия достаточно велика, и у неё достаточно хороших и креативных экономистов, чтобы организовать выход из еврозоны де-факто, создав, по сути, гибкую двойную валютную систему, которая позволила бы вернуть стране процветание. Это будет нарушением правил евро, но бремя разрыва де-юре, со всеми его последствиями, оказалось бы переложено на плечи Брюсселя и Франкфурта, при этом Италия может рассчитывать на паралич в ЕС, которые предотвратит окончательный разрыв. Впрочем, чем бы всё это ни закончилось, от еврозоны останутся одни клочья.

Такой итог не является неизбежным. Германия и другие страны на севере Европы могут сохранить евро, продемонстрировав больше человечности и больше гибкости. Но просмотрев первые акты этой пьесы уже много раз, я не рассчитываю на то, что они способны изменить её сюжет.

«ИНОСМИ»

https://inosmi.ru/politic/20180630/242640408.html

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.