ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №125/720)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

В ПРИАМУРЬЕ ВОЗБУДИЛИ УГОЛОВНОЕ ДЕЛО ПОСЛЕ ОБРАЩЕНИЙ ВКЛАДЧИКОВ БАНКА АТБ

14.07.2018

В Амурской области по результатам прокурорской проверки возбуждено уголовное дело по факту мошенничества в особо крупном размере на общую сумму более 2,7 миллиона рублей. Проверка была организована и проведена по поступившим обращениям вкладчиков ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», сообщает пресс-служба ведомства.

Проверкой установлено, что между ПАО «АТБ» и ООО «Финансово-Торговая Компания» 1 августа 2015 года было заключено соглашение о взаимодействии по реализации векселей. В соответствии с соглашением, ПАО «АТБ» приобретает векселя компании, являясь первичным векселедержателем, и в последующем продает их третьим лицам. Стороны договорились, ООО «ФТК» обязуется заблаговременно предоставить платежи по векселям, а банк при наступлении срока платежа оплачивает предъявляемый вексель. Реализация векселей ООО «ФТК» производилась преимущественно бывшим вкладчикам банка.

Все клиенты ПАО «АТБ» денежные средства от покупки векселей ООО «ФТК» не получили из-за прекращения выплат банком. С декабря 2017 года по июнь 2018 года неустановленные лица из числа руководства ООО «ФТК», под предлогом продажи векселей, похитили денежные средства граждан, проживающих на территории Амурской области, причинив особо крупный ущерб на сумму более 2,7 миллиона рублей.

По информации ПАО «АТБ» сумма невыплаченных клиентам банка денежных средств по векселям ООО «ФТК» составляет 3 960 394 054,83 рубля. Из 2 700 векселедержателей ООО «ФТК» около 400 проживают на территории Амурской области.

Аналогичные обращения от вкладчиков ПАО «АТБ» поступили в УМВД России по Амурской области. 12 июля по материалам прокурорской проверки и результатам рассмотрения поступивших обращений вкладчиков ПАО «АТБ» следователем СЧ СУ УМВД России по Амурской области вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам мошенничества.

Тем временем, операции по продаже векселей ООО «ФТК» приостановлены. Векселедержателям передаются оригиналы векселей для защиты своих прав в судебном порядке.

Уголовным кодексом Российской Федерации за мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием, совершенное в особо крупном размере, предусмотрено наказание в виде лишения свободы сроком до 10 лет.

«АСН24»

АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВКИ КЛИЕНТАМ БАНКА «СОВЕТСКИЙ» — ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ

13.07.2018

Агентство по страхованию вкладов с 16 июля начинает выплату страхового возмещения индивидуальным предпринимателям — клиентам петербургского банка «Советский». Об этом сообщает департамент общественных связей АСВ.

Согласно реестру обязательств «Советского», за выплатой страхового возмещения на общую сумму около 2,8 млн рублей могут обратиться 22 индивидуальных предпринимателя. «Требования всех индивидуальных предпринимателей, включенные в реестр, полностью покрываются выплатой агентством страхового возмещения», — подчеркивается в релизе.

Индивидуальные предприниматели могут направить заявления на выплату возмещения по вкладам (с приложением копии документа, удостоверяющего личность) и иные необходимые документы по почте (109240, Москва, ул. Высоцкого, д. 4) или обратиться непосредственно в агентство по указанному адресу. Подпись на заявлении, направляемом по почте (при размере страхового возмещения более 3 тыс. рублей), удостоверяется нотариально.

Центробанк 3 июля этого года отозвал лицензию у банка «Советский» и утвердил план урегулирования его обязательств. Позже было объявлено, что обязательства банка «Советский» перед вкладчиками — частными лицами переходят к Московскому Кредитному Банку: он стал победителем соответствующего конкурса.

«BANKI.RU»

ТРАНСКАПИТАЛБАНК НЕ ПОЛУЧИЛ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ДЕНЕГ НА САНАЦИЮ ИНВЕСТТОРГБАНКА

16.07.2018

ЦБ обновил план санации Инвестторгбанка (ИТБ), сообщил регулятор в пятницу. Дополнительных денег ЦБ не даст, подчеркивается в заявлении, а санировать ИТБ продолжит Транскапиталбанк.

В 2015 г. ЦБ выделил на оздоровление ИТБ 29,7 млрд руб. на 10 лет под 0,51% годовых, а также 19,5 млрд руб. под 6,01% годовых санатору на ликвидность до октября 2017 г. Впоследствии регулятор несколько раз добавлял денег, это предусматривал изначальный план, говорил представитель банка. Выделение новых траншей в том числе зависело от результатов оценки залогов ИТБ, а лимит дополнительных средств составлял 26,2 млрд руб. (срок – 10 лет, ставка 0,51% годовых), он был выбран практически весь.

Таким образом, максимум, который ЦБ планировал выделить на покрытие дыры в ИТБ, составлял 55,9 млрд руб. (19,5 млрд выдавались Транскапиталбанку на ликвидность на два года). Финансирование санации ИТБ составит 72,4 млрд руб., передал в пятницу через представителя зампред ЦБ Василий Поздышев: «Долг по займу на 19,5 млрд руб. будет переведен на ИТБ и возвращен в конце срока санации». ЦБ несколько раз продлевал срок возврата депозита на 19,5 млрд руб. Сначала Транскапиталбанк должен был его вернуть в октябре 2017 г., после чего регулятор дал банку время до 16 мая 2018 г., потом – до 16 июля.

 План подразумевает «сбалансированный рост» ипотечного портфеля и покупку ОФЗ на всю сумму, полученную от ЦБ, говорится в сообщении регулятора. В прежней модели не было акцента на формирование ИТБ крупного портфеля облигаций высокой надежности, объясняет Поздышев. По его словам, ИТБ купит ценные бумаги (облигации с рейтингом не ниже суверенного) на открытом рынке в течение года. ИТБ уже начал покупать ОФЗ: на 1 июня он держал на балансе ОФЗ на 12 млрд руб. против всего 76 млн руб. в марте.

До этого ИТБ фокусировался на кредитовании, в том числе межбанковском, указывает Поздышев, но не говорит, сколько приходилось на кредиты, выданные банку-санатору. Изменение размера межбанковских кредитов, выданных ИТБ, коррелирует с суммами, которые получал Транскапиталбанк, следует из российской отчетности этих банков. На 1 июня ИТБ выдал 25,9 млрд руб. межбанковских кредитов (17,7% его активов).

Схема оздоровления, при которой ЦБ предоставляет дешевое фондирование, а банк размещает деньги в ОФЗ, позволяет гарантировать стабильный денежный поток в виде купонного дохода при минимальных рисках, объясняет аналитик Moody’s Владлен Кузнецов, эти ОФЗ также можно передавать в репо, получая ликвидность. Такая схема не дает банку свободу в выборе активов для инвестирования, но делает санацию более контролируемой для ЦБ, объясняет он. И добавляет, что если бы банк выдавал на эти деньги кредиты, то риск был бы существенно выше.

 Многие из санируемых банков инвестируют полученные средства господдержки в ОФЗ, поскольку на банковском рынке наблюдается структурный профицит ликвидности на фоне недостатка качественных заемщиков, говорит аналитик «Эксперт РА» Иван Уклеин. Корпоративный портфель сектора не растет с начала 2016 г., на ипотечном рынке низкая рентабельность и высокая конкуренция, а выдавать необеспеченные потребительские кредиты санируемые банки не могут, перечисляет он.

Замена санатора была бы нецелесообразна, считает Поздышев. Интеграция двух банков уже почти завершена, у них единые автоматизированная система и центр обработки данных. Кроме того, продолжает он, Транскапиталбанк проделал значительную работу для возврата проблемной задолженности ИТБ: возбуждено 452 процедуры банкротства, подано 737 исков, возбуждено 654 исполнительных производства, заведено 20 уголовных дел в отношении бывших топ-менеджеров и должников ИТБ.

«ВЕДОМОСТИ»

ДЕНЬГИ ДАВЯТ НА ТОРМОЗ

15.07.2018

Не нужно быть большим экономистом, чтобы понять, что слишком высокие налоги могут угнетать рост и даже исподволь разрушать государства. Нельзя овец стричь дважды. А если даже стричь, то стадо может разбежаться, перестать платить, забиться куда-нибудь подальше. Тому великое множество примеров из мировой истории. Мнение Якова Миркина, заведующег отделом международных рынков капитала Института мировой экономики и международных отношений РАН.

Причем неважно, как называются налоги. Любые обязательные платежи - сборы, пошлины, взносы на что угодно. В международной практике им даже есть имя - "квазиналоги".

C точки зрения роста у нас избыточное налоговое бремя. Все страны сверхбыстрого роста с динамикой реального ВВП выше 5 процентов в год (развивающиеся экономики) имеют сегодня фискальную нагрузку ниже, чем в России. У них, как правило, кратно выше монетизация, насыщенность деньгами. Гораздо больше доступность кредитов. Намного меньше процент по кредитам (5-6 процентов и ниже). Они часто намеренно ослабляют свою валюту, чтобы стимулировать рост, товарный экспорт, импорт капитала. Сегодня в этом обвиняют Китай.

В больших быстрорастущих странах (Китай, Индия) крупнее, чем у нас, финансовые рынки. У них обычно меньше денежных, бюджетных резервов - все для роста. А результаты? Взлетает вверх норма инвестиций ("Инвестиции/ВВП"). В Китае - 44 процента, в Индии - 32, у нас - 24. Как за этим угнаться?

Финансы могут стимулировать рост экономики. Они могут быть настроены так, чтобы быстрее двигаться, подстегивать всех тех, кто хотел бы стать впереди планеты всей. Но финансы могут и тормозить рост. Четверть века мы давим рост через финансы. Двадцать пять лет холодного кредита и сверхвысокого процента. У нас очень низкая насыщенность кредитами. "Кредиты нефинансовым организациям/ВВП" в 2016 году - 35,1 процента, в 2017 году - 32,8. "Кредиты населению/ВВП" - 12,6 и 13,2 соответственно. Это очень уныло, холодно, низко, на уровне бедных стагнирующих стран. В Китае все вместе это зашкаливает за 200 процентов. У Вьетнама, растущего по 6,5 процента в год реального ВВП, насыщенность кредитами экономики около 100 процентов ВВП.

Процент по ссудам? Десятилетиями один из самых высоких в мире. Стыдно перед молодыми семьями. В Чехии и Польше берут ипотеку под 2,5-3 процента, а то и ниже. Средние проценты по кредитам населению в России? Всегда двузначны!

Двадцать пять лет экспорта капитала куда угодно. Чистого вывоза только частного капитала - примерно 800 миллиардов долларов. Четверть века мелкого, спекулятивного финансового рынка, на котором кэрри-трейд и все что угодно есть, а длинных инвестиций очень мало. В 2006-2007 годах капитализация нашего рынка акций к ВВП составляла 120-140 процентов. В 2017 году - 39.

Двадцать пять лет высоких, на "европейском" уровне, налогов и квазиналогов, с которыми очень тяжело расти. С начала 2000-х годов бюджет, работающий по принципу: взять больше, отправить значимую часть взятого в резервы, в валюту, за рубеж. В конце 2013 года внебюджетные резервные фонды приближались к 200 миллиардам долларов, составляли более 20 процентов годовых расходов бюджета, более трети международных резервов. Все это вычет из денег населения и бизнеса вместо инвестиций, вместо роста спроса.

Нужны ли резервы? Да, конечно! Но их не напасешься, если экономика стагнирует. А если она быстро растет, не нужно запасаться с таким отчаянием. Достаточно лишь подстраховки. Сегодня мы быстро возобновляем резервы. Фонд национального благосостояния достиг 4,8 триллиона рублей. Да, это нужно, но в каком размере? Еще один принцип бюджета: медленно, но верно сжимать все, что называют "социальные обязательства". Не мытьем, так катаньем. И облагать все больше - все, все, все, пусть по мелочам. Взять денег больше в центр. Создать финансовые вертикали - у нас только там точки роста, где на местах есть преференции из центра и федеральные проекты.

Налоговые льготы? Вот их большей частью отправить вниз. Пусть регионы - там, где недостаток денег - решат, кому их раздавать. Держать один из самых низких в мире госдолг. Его нельзя наращивать, а если на инвестиции, то по чуть-чуть. Собственно, это бюджет безрыбья, не роста, полностью зависящий от мировых цен и спроса на сырье.

Рядом - работающий в убыток Центральный банк (минус 0,4 триллиона в 2017 году). И прошедший по коммерческим банкам - минус 45 процентов банков за четыре с половиной года. Эмитировавший более трех триллионов рублей, чтобы покрыть убытки в банках и выплаты вкладчикам. Все эти деньги не инвестиции - это затычка черных дыр.

Так что это такое? Только не финансы роста. Скорее формула: кредитный холод, высокий процент (Банк России) плюс бюджетная консолидация (больше фискальной нагрузки, минимум налоговых стимулов, резать расходы - минфин), плюс крупные проекты, финансовые преференции, особые режимы по вертикали, из центра сверху вниз, как базовая модель экономики. Последствия? По-прежнему огромная зависимость от мировых цен и спроса. Вне "денежных пятен" крупных городов и особых зон - недолеченные города и дороги. Там громадный дефицит денег, инвестиций. Пространство - в заплатках. Уход в черный оборот. Вы - у нас, а мы - у вас. По оценке, до 50-60 процентов частных платежей и услуг в глубинке - безналоговые. Окукливание регионов.

И какой здесь рост? Как оценивает ЦБ наше будущее? По его прогнозу, темпы роста реального ВВП в 2018 - 2020 годах - 1,5-2 процента. А минфин? В 2019 году - 2,1, в 2020 году - 2,2, в 2021 году - 2,3 процента. Ну и что, так и будем жить? Радость-то какая...

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ДОЛГОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ. ИНВЕСТОРЫ СНОВА ХОТЯТ ЗАНИМАТЬ ДЕНЬГИ РОССИИ

14.07.2018

После недавнего снижения популярности российского госдолга ситуация быстро выровнялась, и на госбумаги снова появился спрос, превышающий предложение. В долгосрочных планах у Минфина — увеличение займов, а у рынка — отсутствие ожиданий по снижению доходности ОФЗ.

Для облигаций федерального займа (ОФЗ), которые в полной мере оправданно считаются барометром российского финансового рынка, текущий год начался чрезвычайно благополучно — доходности госбумаг продолжили движение с вектором 2017 года, достигнув очередных локальных минимумов. В основе движения лежала совокупность факторов, к которым справедливо можно отнести мягкую денежно-кредитную политику российского регулятора, благоприятные цены на нефть, относительную стабильность обменного курса рубля и в целом позитивный внешний фон. Во внешнем мире рынок наблюдал за постепенным ужесточением монетарной политики крупнейших регуляторов и относительно стабильной геополитической ситуацией.

Но с начала апреля текущего года настроения на локальном рынке начали серьезным образом меняться, а прогнозы корректироваться. Причем окончательная на текущий момент переоценка будущего движения рублевых ставок произошла в середине июня после опорного заседания совета директоров Банка России.

Первоначально кривая доходностей классических ОФЗ сместилась вниз до локальных минимумов в конце марта, снизившись с начала года примерно на 50 базисных пункта (б.п.), а с начала 2017 года — более чем на 170 б.п.

Введение 6 апреля дополнительных жестких санкций со стороны США к отдельным российским компаниям, крупным бизнесменам и чиновникам закономерно оказало существенное негативное влияние на ключевые сегменты российского финансового рынка. Локальные фондовые индексы снизились на 10-15%, рубль пережил девальвацию на примерно 14%, доходности рублевого госдолга выросли порядка на 70 б.п., валютного госдолга — на 50 б.п. Далее последовала вполне естественная коррекция, но ОФЗ удалось отыграть только половину роста доходности. Это стало в том числе следствием оттока иностранного капитала из инструмента: доля нерезидентов в ОФЗ, которая устойчиво увеличивалась с середины 2015 года, в апреле-мае сократилась на 4 процентных пункта до 30,5% или на 230 млрд рублей до 2,12 трлн рублей в номинальном выражении. Также существенно возросла волатильность рубля и изменились ожидания участников рынка относительно траектории будущего движения ставок регулятора.

Вторую фазу повышенной волатильности на рынке ОФЗ определило решение российского регулятора оставить ключевую ставку на неизменном уровне в 7,25% по итогам опорного заседания совета директоров 15 июня. Причем, определяющим стало даже не само решение, а тон официального комментария к нему. В документе прямо указывалось на рост инфляционных рисков и пересмотр официального среднесрочного прогноза по инфляции вверх с учетом предполагаемого повышения ставки НДС с начала 2019 года с 18% до 20%. Эффект от усиления налогового бремени регулятор оценивает в 1 процентный пункт (п.п.), МЭР — до 1,3 п.п., Минфин — до 1,5 п.п. В документе также констатировалась необходимость замедления перехода к нейтральной денежно-кредитной политике — это позволит ограничить масштаб вторичных эффектов от налоговых мер. В июле инфляционные ожидания населения выросли до 9,8% по сравнению с апрельскими 7,8%.

Можно сказать, что рынок интерпретировал соответствующее решение и последующие комментарии как продолжение паузы в цикле снижения регулируемой ставки. Причем ответ на вопрос о завершении этой паузы стал выглядеть еще менее определенно. Если до апреля консенсус-прогноз Bloomberg предполагал уровень ключевой ставки на конец текущего года в диапазоне 6,25-6,50%, то в текущих условиях прогноз составляет 7,00–7,25%. То есть участники рынка допускают минимальную возможность смягчения монетарной политики до конца текущего года, а достижение нейтральной номинальной ставки (оценочно 6,5%) прогнозируется теперь не ранее 2020 года.

Минфин в июне текущего года пересмотрел параметры программы внутренних заимствований на 2018 год, увеличив объем привлечений с 1,35 до 1,57 трлн рублей, мотивировав решение сравнительно более высоким обменным курсом рубля по сравнению с заложенным в бюджет — 59,4 рублей за доллар против 64,7. Вместе с тем июнь стал примечателен тем, что именно в этом месяце Минфин провел, пожалуй, наименее удачные аукционы по размещению ОФЗ — на трех из них (6, 13 и 20 июня) министерство не смогло разместить на рынке весь предложенный объем бумаг. Более того, по итогам первого полугодия министерство не смогло выполнить полугодовой план по размещениям — по факту он был выполнен на 76% из-за эффекта второго квартала, когда Минфин продал только 48% долга от плана. Это произошло впервые с 2015 года. При этом программа на третий квартал предполагает привлечения на внутреннем рынке в объеме 450 млрд рублей, соответственно, на четвертый квартал при условии выполнения плана третьего квартала — практически те же 440 млрд рублей. Планы, учитывая неудовлетворительные результаты второго квартала, на первый взгляд могут показаться избыточно смелыми (до конца года с учетом состоявшихся аукционов еженедельные размещения в объеме 30–35 млрд рублей), но здесь логично обратиться к результатам последних аукционов.

На последних состоявшихся аукционах (27 июня, 4 и 11 июля) Минфин успешно разместил весь предложенный объем бумаг с устойчивым превышением спроса. Наиболее высокий показатель был зафиксирован 27 июня: спрос превысил предложение в 4,4 раза, на последнем аукционе 11 июля — порядка 2,8, притом, что Минфин 11 июля предложил бумаги в совокупности на рекордные для последних месяцев 40 млрд рублей. Если на аукционах 27 июня и 4 июля Минфин предлагал премии ко вторичному рынку по всем бумагам, то 11 июля читаемая премия была только с одной бумагой. Вероятно, можно говорить о локальном улучшении внешнего фона — прекращении падения emerging markets, стабилизации цен на нефть на относительно высоком уровне, а также об укреплении рубля на фоне роста спроса иностранных инвесторов на рублевые активы.

Анализируя результаты последних размещений, мы видим, что Минфин достаточно точно читает конъюнктуру рынка, меняя в зависимости от складывающихся условий объем предложения и ценовые параметры. Оправданно предположить, что при отсутствии новых внешних шоков и при сохранении готовности в случае необходимости предлагать премии, министерство сможет в приближенном виде реализовать скорректированный план заимствований на 2018 год.

Иное звучание проблема приобретает, когда мы обращаемся к более долгосрочном периоду, к горизонту до 2021 года, когда Минфин, согласно обновленным направлениям бюджетной политики, намерен существенно увеличить объем внутренних заимствований, в том числе с целью финансирования расходов вновь создаваемого Фонда развития инфраструктуры. В 2019 году объем привлечения на внутреннем рынке может составить 2,1 трлн рублей, в 2020 году — 2,4 трлн рублей, в 2021 — примерно 2,2 трлн рублей против сравнительно скромных, даже с учетом расширения программы заимствований, 1,57 трлн рублей в этом году. В текущих условиях ответить на вопрос о готовности инвесторов еженедельно покупать бумаги в объеме 40–50 млрд рублей однозначно положительно ответить нельзя, тем более что средний объем еженедельного размещения в текущем году составлял 31 млрд рублей, а в 2017 — 34 млрд рублей, при этом рынок в отличие от конкретного эпизода преимущественно развивался в контексте устойчивых ожиданий продолжения цикла снижения регулируемых ставок.

Фактор предполагаемой динамики реальной процентной ставки в экономике также при прочих равных условиях говорит не в пользу роста привлекательности рублевых инструментов фиксированной доходности для иностранных инвесторов. На данном этапе показатель оценочно составляет 5%, но к концу текущего года реальная ставка при определенных допущениях может снизиться до 3,5%, а к концу 2019 года — до 2,5%.

Таким образом, в среднесрочной перспективе в силу приведенных выше аргументов мы не видим явных предпосылок для существенного снижения доходностей ОФЗ. Хотя на конъюнктуру, безусловно, существенным образом может повлиять кардинальное улучшение внешнего фона, например, фактор смягчения санкционного режима, но пока такой сценарий наиболее реалистичным назвать нельзя.

«FORBES»

«АЛРОСА», «НОРНИКЕЛЬ» И «ТАТНЕФТЬ» СТАЛИ МИРОВЫМИ ЛИДЕРАМИ ПО ПРИРОСТУ АКЦИОНЕРНОЙ СТОИМОСТИ

13.07.2018

Три российские компании – «Алроса», «Норникель» и «Татнефть» – вошли в топ-10 мирового отраслевого рейтинга The Boston Consulting Group (BCG) по созданию стоимости для акционеров. «Ведомости» ознакомились с отчетом «Лидеры по созданию стоимости» (BCG Value Creators). «Алроса» заняла 2-е место, «Норникель» – 9-е, а «Татнефть» – 10-е в своих отраслевых группах.

BCG ежегодно составляет рейтинг, по итогам 2017 г. было проанализировано 2425 компаний во всем мире. Рейтинг рассчитан на базе совокупного дохода акционеров (total shareholders return, TSR) за пять лет с 2013 по 2017 г. Показатель TSR позволяет измерить рост цены акций и дивидендный доход по акциям компании за определенный период времени и является самым полным показателем эффективности в области создания акционерной стоимости, говорится в пресс-релизе BCG. Среднегодовой показатель TSR – это средний размер совокупного дохода акционеров, который компания создавала за каждый год из пяти, охваченных анализом.

«ВЕДОМОСТИ»

ГДЕ И КАК ХРАНИТЬ СВОИ ДЕНЬГИ. СОВЕТЫ ЭКСПЕРТА

13.07.2018

О принципах грамотного финансового подхода к размещению банковских вкладов рассказал эксперт Проекта Минфина России "Содействие повышению уровню финансовой грамотности населения и развитию финансового образования", заместитель декана экономического факультета МГУ экономист Сергей Трухачев.

Российский депозит – достаточно простое и надежное средство хранения сбережений. Во-первых, при суммах вкладов до 1,4 миллиона рублей он защищен от всех возможных невзгод благодаря системе страхования вкладов. Во-вторых, российский депозит – это вклад до востребования, потому что в соответствии с нашим законодательством вкладчик всегда может востребовать вклад досрочно (правда, потеряв проценты).

Применительно к депозиту в российских банках по большому счету можно говорить только о трех рисках. Во-первых, есть риск того, что внезапно в стране вырастет инфляция. Тогда процентные ставки в банках вырастут, и окажется, что средства, размещенные на долгий срок, сейчас могли бы быть вложены более выгодно.

Во-вторых, существует риск забыть о сроках вклада, и, соответственно, он будет пролонгирован на не очень выгодных условиях. Очень часто вкладчики не понимают, что вклад пролонгируется не на условиях первоначального договора, а на условиях, которые действуют в момент пролонгации.

Если вы рассчитываете на автоматическую пролонгацию, очень важно смотреть, что происходит в банке в тот момент, когда истекает срок вклада.

В-третьих, существует риск так называемых "тетрадочных" вкладов, о которых, конечно, нужно говорить отдельно.

Депозит – продукт, с которого нужно начинать знакомство с финансовым рынком. Его удобно приобретать, он простой, достаточно надежный, вложить можно самые небольшие суммы.

При этом нужно помнить: у каждой операции на финансовом рынке должна быть определенная цель. Сформулируйте для себя, к чему вы стремитесь, делая вклад – к примеру, копите на приобретение какого-то конкретного товара, откладываете свободные деньги, чтобы создать подушку безопасности или хотите получить источник пассивного дохода на перспективу. Исходя из этого и подбирайте предложение на рынке.

"Подушку безопасности", мне кажется, не просто выгодно, а наиболее разумно держать на депозите. С одной стороны, это возможность получения дополнительного дохода, а с другой стороны — защита от того, что вы поддадитесь соблазнам и внезапно потратите деньги, которые лежат в тумбочке. То есть, это дополнительная защита ваших денег от ваших же сиюминутных желаний.

Для накопления на определенный товар или услугу разумно хранить деньги в той валюте, в какой вы собрались его приобретать. Если речь идет о каких-то более сложных мотивах, следует подбирать более сложный продукт и смотреть на условия пополняемости депозита или на условия досрочного снятия без потери накопленных процентов.

Например, когда есть сезонные предложения от банков с повышенными процентными ставками, имеет смысл открыть пополняемый вклад на достаточно долгий срок, с тем, чтобы в будущем этим вкладом пользоваться, когда процентные ставки упадут. А бывают ситуации, когда в наличии большая сумма, которую нужно растянуть на несколько месяцев, постепенно ее тратить — в этом случае будет более удобно открыть пополняемо-отзывной вклад с тем чтобы проценты копились, и вы не теряли их.

Но, естественно, чем более удобный для клиента вклад, чем более он ликвидный, тем меньшие проценты будут по нему платиться.

Стоит помнить, что все вклады делятся на три большие группы. Первая — простые срочные вклады: сегодня положили, через год сняли. То есть, вклад, который нельзя ни досрочно снять без потери процентов, ни пополнить. Следующая группа — вклады пополняемые, то есть, вклады, которые вы не можете досрочно снять без потери процентов, но можете в любой момент внести туда дополнительные деньги. И, наконец, к третьей группе относятся вклады пополняемо-отзывные: их можно в любой момент как пополнить, так и забрать обратно.

А России валютные вклады так же, как и рублевые, защищены страховкой Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Кстати, эта ситуация не очень типичная, потому что есть страны — например, Канада, — где страхуются только вклады в национальной валюте.

Во-вторых, если посмотреть на номинальные процентные ставки, то мы увидим, что валютные вклады сейчас процентов практически не приносят: по евро процент близок к нулю, по доллару он в районе 1-1,5 процентов годовых. В то же время рублевые вклады можно найти по гораздо более привлекательным процентам — 6-7 процентов. И разница процентов между рублевыми и валютными вкладами кажется довольно высокой. Но мы понимаем, что рубль может как расти, так и падать по отношению к доллару. Например, за последние два года рубль вырос почти на 3 процента, однако с начала 2018 года упал почти на 10 процентов.

По статистике, из 27 триллионов рублей вкладов только 6 триллионов – валютные вклады. То есть, примерно 20 процентов вкладов на российском рынке – вклады в валюте, остальные — рублевые. И тенденция к уменьшению доли валютных вкладов продолжает сохраняться.

На мой взгляд, правильная стратегия – хранить сбережения в разных валютах. Тогда рублевые вклады будут приносить определенный процентный доход, а валютная часть сбережений сможет послужить страховкой от внезапной сильной девальвации рубля.

К маркетинговым предложениям нужно относиться так же, как к скидкам и распродажам в магазинах.

С одной стороны, распродажа – это не повод покупать что-то ненужное, с другой стороны, если есть потребность, то отчего этой распродажей или этой скидкой не воспользоваться? Маркетинговыми предложениями банка надо разумно пользоваться. Например, если в рамках маркетингового предложения банк предлагает пополняемый длинный депозит с хорошей процентной ставкой, то разумно его открыть и в будущем этим депозитом пользоваться, пока срок действия этой ставки не истечет.

Средняя ставка по рублевым вкладам падает, по валютным она уже упала практически до нуля. Связано это в первую очередь с ситуацией на денежном рынке, с общей экономической ситуацией и с политикой ЦБ по таргетированию инфляции. Как следствие, в стране падает инфляция, в целом у банков достаточно хорошая ситуация с ликвидностью, поэтому нет потребности в привлечении дорогих дополнительных денег. С другой стороны, у населения, видимо, достаточно много свободных денег, и поскольку процентная ставка – результат игры спроса и предложения, — процентные ставки падают и, скорее всего, эта тенденция продолжится.

Когда мы говорим о российских банковских депозитах, то здесь скорее нет такого понятия, как оптимальная процентная ставка, потому что российский банковский депозит – это вполне безопасный продукт.

Для относительно небольших депозитов правило "чем больше риск, тем больше доходность, чем больше доходность, тем больше риск" не очень работает. Как известно, все депозиты до 1,4 миллиона рублей вне зависимости от размера процентной ставки защищены системой страхования вкладов, которая работает в целом надежно. Таким образом, все небольшие депозиты защищены.

Поэтому, мне кажется, надо исходить не из принципа "высокая процентная ставка — высокие риски", а из того, насколько удобные для ваших финансовых целей условия предлагает банк — вплоть до того, где расположен ближайший офис. Процентная ставка не должна быть единственным критерием.

Проблема "тетрадочных" вкладов, то есть вкладов, которые не отражены в официальной банковской отчетности, к сожалению, пока актуальна.

Для вкладчика основной риск тут в том, что в случае отзыва у банка лицензии на такие вклады автоматически не распространяется выплата из АСВ. Вообще говоря, это специфическая российская проблема. Я думаю, она возникла во многом из-за того, что банковский надзор, с одной стороны, недостаточно хорошо отслеживает эти ситуации, а с другой стороны, за "тетрадочные" вклады виновные не понесли сколько-нибудь сурового наказания.

Пострадавшим от такого рода мошенничества по большому счету может стать каждый. Не нужно думать, что эта ситуация обязательно связана с какими-то мелкими банками: известно, что и у достаточно крупных банков "тетрадочные" вклады тоже появлялись.

Мне кажется, пока российское законодательство не выработало каких-либо эффективных способов борьбы с "тетрадкой". Если подумать, как сам вкладчик может разумным образом защититься от этого риска, то единственный такой способ защиты – это пополнение вклада безналичным путем. То есть, открываете вклад, а дальше переводите на него деньги переводом из другого банка. В этом случае у вас точно есть документ о том, что деньги на счет были зачислены. Однако может возникнуть проблема снятия этих денег наличными, потому что деньги, поступившие по "безналу", некоторые банки возвращают также безналичным путем.

Вклады – универсальная услуга. Если есть свободные средства, сложно придумать ситуацию, когда вклад делать совсем не нужно. Возможно, такой ситуацией является, например, наличие непогашенных кредитов. Тогда, скорее всего, выгоднее досрочно погасить кредит, чем делать вклад.

Итак, если надумали сделать вклад, выбирайте подходящее предложение на рынке и внимательно изучите договор с банком. Тут необходимо отметить, что сейчас наиболее частая конфликтная ситуация между вкладчиками и банками связана с тем, что банки предлагают вкладчику подписать не просто депозитный договор, а так называемый договор о комплексном банковском обслуживании, который предусматривает много всего, кроме просто "взять деньги – вернуть деньги".

Договор может предусматривать выдачу специальной пластиковой карточки и какие-то условия по обслуживанию этой карточки, за которые придется платить. В нем могут быть прописаны какие-то особые условия возврата денег. Например, что деньги возвращаются не наличными, а только на текущий счет или счет пластиковой карточки, откуда их нужно будет снимать. А снятие денег с пластиковой карточки, как правило, связано с определенными лимитами.

Кроме того, договор может предусматривать возможность дистанционного управления вашим счетом. Иногда это приводит к целому набору конфликтных ситуаций, потому что возникает риск мошенничества, риск того, что кто-то получит доступ к счету и "уведет" деньги. В случае, когда вместо депозитного договора предлагают подписать договор о комплексном банковском обслуживании, нужно смотреть условия этого договора очень внимательно.

«ВЕСТИ.RU»

ГЛАВА ВТБ ПОПРОСИЛ ПУТИНА ПОДДЕРЖАТЬ ДЕДОЛЛАРИЗАЦИЮ

16.07.2018

ВТБ подготовил предложения по расширению использования рубля в международных расчетах. Председатель правления банка Андрей Костин сообщил об этом президенту Владимиру Путину во время встречи в пятницу, 13 июля.

По словам Костина, которые приводятся на сайте Кремля, в ВТБ считают нужным «развивать российский рынок по размещению еврооблигаций, акций и созданию других деривативных инструментов, которые сегодня только на Западе используются».

«Нам нужно создавать, я думаю, свои инструменты. Это нам даст дополнительно и защиту нашего финансового сектора от внешних факторов, и вообще даст новый импульс для развития финансового сектора», — добавил глава банка.

Костин попросил Путина поручить рассмотрение подготовленных предложений правительству и ЦБ и поддержать курс на дальнейшую дедолларизацию и деофшоризацию экономики.

В мае президент заявлял, что России необходимо освободить себя от «бремени» доллара, поскольку монополия этой валюты ненадежна и опасна.

«ИЗВЕСТИЯ»

«А ЕСЛИ САНКЦИИ?»: ВОЛГОГРАДЦЕВ ПУГАЮТ ЗАПРЕТОМ VISA И MASTERCARD

13.07.2018

Обострение внешнеполитической ситуаций и обещания США и Великобритании ввести очередные санкции против России и российских компаний подняли новую волну сомнений среди владельцев бизнеса и рядовых жителей. Волгоградцы переживают, «а что, если в этом списке окажется предприятие, на котором я работаю, или банк, в котором я держу все свои счета и вклады?». Как же повлияют санкции в отношении, например, банка на жизнь и есть ли поводы для беспокойств, объясняет волгоградский эксперт.

— Угроза очередной волны санкций породила больше мифов, чем правды, — говорит кандидат экономических наук, доцент кафедры финансово-экономических дисциплин ЧОУ ВО Волгоградского института бизнеса Василий Борщ. — Сегодня многие вкладчики опасаются, что если введут санкции против банка, то воспользоваться своим валютным депозитом они уже не смогут. Но это не больше, чем миф.

По словам волгоградского эксперта, вклады клиентов банков, которые попали под санкции, в полной безопасности и доступны, как и раньше, — в мобильных приложениях, интернет-банке и в офисах банка. Все условия по ним сохраняются. И главное, можно забрать свой валютный депозит в любой момент.

— Кроме того, картами платежных систем Visa или Mastercard санкционного банка можно спокойно расплачиваться в России и дальше, — говорит Василий Борщ. — На территории нашей страны карты будут работать как и прежде: внутри страны оплаты по картам Visa и Mastercard в банкоматах и терминалах в магазинах будут осуществляться в обычном режиме. Поэтому никаких трудностей с оплатами или со снятием денег не возникнет.

Сейчас все расчеты по операциям по картам Visa и Mastercard любых российских банков, совершенных на территории РФ в устройствах российских банков-эквайреров, уже осуществляются через операционно-клиринговый центр Национальной системы платежных карт (НСПК). Все российские банки являются участниками НСПК, которая позволяет обеспечить надежный, бесперебойный и безопасный процессинг внутрироссийских транзакций по картам международных платежных систем Visa и Mastercard.

— Правда в том, что карты банка, который находится под санкциями, все же не будут действовать за границей. Это нужно учитывать при планировании отдыха или рабочих поездок, — предупреждает Василий Борщ. — Но решения уже найдены: с карты можно снять наличные или сделать рублевый перевод на карту другого банка.

Переводы с карты на карту, а также переводы по реквизитам, будут доступны в «штатном» режиме. Возникнут небольшие сложности с валютными переводами, но и это решаемо. Валютный перевод можно сделать, сняв валюту наличными через кассу банка и пополнив ими счет в другом банке.

Еще один распространенный миф, по мнению эксперта, в том, что оплачивать покупки картами Visa и Mastercard в интернете будет невозможно. Даже после введения дополнительных санкций, в интернете платежи по этим картам будут проходить как обычно, просто без использования опции 3-D Secure: она не является обязательной для того, чтобы оплата прошла.

— Но самый большой миф, — уверен эксперт, — что держателю валютной кредитки можно не платить банку и закрыть карту. Не рекомендую шутить с банками и портить себе кредитную историю. Для вас ничего не меняется. Вы сможете так же как и сейчас вносить наличные для погашения в валюте кредита, либо внести средства в рублях, и далее сконвертировать их в валюту.

«V1.RU»

БИОМЕТРИЮ ПРОВЕРЯТ ДВАЖДЫ

16.07.2018

Специальные модули проконтролируют изображение лиц клиентов банков до и после фотографирования.

С 1 июля в России начала работу единая биометрическая система (ЕБС). Идентификация проходит по изображению лица и голосу. Гражданин должен пройти процедуру очно в банке, после этого услуги можно получать удаленно, причем в любой кредитной организации. Чтобы минимизировать ошибки при сборе данных и сэкономить клиентам время, качество фото верифицируют дважды.

Для проверки изображения на соответствие требованиям к биометрическим контрольным шаблонам будет применяться специальный модуль «Ассистент», встроенный в единую биометрическую систему, рассказали «Известиям» разработчики ПО из компании VisionLabs. Он автоматически проверит и проконтролирует соблюдение требований процедуры снятия биометрических образцов, а также сами полученные данные.

Модуль проверит не только основные характеристики изображения (повороты, размер, разрешение), но и качество картинки — смазанность, затемненность, засвеченность в момент фотографирования. Кроме того, в модуль заложена логика проверки состояния рта — улыбка, нейтральное положение или рот закрыт сторонним предметом. А также состояния глаз — открыты, закрыты, прикрыты или глаза закрыты сторонним предметом, пояснили в VisionLabs.

Помимо этого модуля у банков есть Библиотека контроля качества, которая проверяет качество кадра, но уже после снятия фото.

«Ассистент» используют еще не все банки, однако в тестовой выборке проверку не прошли около 30% фотоизображений, отметили в VisionLabs. Самые распространенные ошибки связаны с неправильным наклоном головы: определить отклонение в 5–8 градусов можно только аппаратными средствами.

Сейчас биометрические данные собирают только 20 финансовых организаций, которые получили на это право: сначала записывают голос во время зачитывания клиентом какого-либо текста, затем фотографируют, пояснил советник председателя правления ассоциации «Финансовые инновации» Мурад Салихов. Стоимость процедуры составляет 200 рублей для банка, осуществившего успешную процедуру подключения к ЕБС, добавил эксперт.

Скорее всего, система в конечном своем варианте будет построена таким образом, что для идентификации хватит звонка с обычного смартфона, полагает аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. При этом клиент, прошедший биометрическую идентификацию, может открыть счет в любом банке. С экономической точки зрения это позволит финансовым организациям комплексно снизить себестоимость услуг, считает эксперт.

Однако практически все банки отмечают, что в ближайшие два-три года такая система идентификации личности не будет пользоваться широкой популярностью у клиентов, подчеркнул Мурад Салихов. Он пояснил, что во многом сказывается скептицизм по отношению к новациям. Впрочем, когда-то у граждан было недоверие и к сканерам отпечатков пальцев, а теперь эта функция есть во многих смартфонах.

«ИЗВЕСТИЯ»

ДРУЖИМ БАНКАМИ — СБЕРБАНК И «ТИНЬКОФФ» ЗАПУСКАЮТ СЕРВИС ВЗАИМНЫХ ПЕРЕВОДОВ ПО НОМЕРУ ТЕЛЕФОНА

14.07.2018

Правда, клиентам придется заплатить комиссию — 1%. Сбербанк впервые пустил другую кредитную организацию в свою систему карточных переводов. Зачем это понадобилось ведущему банку страны и к чему это приведет?

Клиенты Сбербанка и Тинькофф Банка смогут обмениваться денежными переводами по номеру мобильного телефона. Сервис заработал с 13 июля в Москве, а до конца месяца должен стать доступным на всей территории России.

«Принимаем перевод на карту Сбербанка» — такое сейчас можно услышать повсеместно, не только в кофейне или салоне маникюра, но от торговца уличного лотка с помидорами и, как говорят, даже девушек с «пониженным уровнем социальной ответственности».

Карта Сбербанка стала универсальным средством платежа, и этот банк — главный игрок на рынке переводов, на него пришлось 65% суммы всех переводов, которые совершили россияне в прошлом году. Теперь клиенты Сбербанка и «Тинькофф Банка» смогут переводить деньги друг другу по номеру телефона, с комиссией в 1%.

Для Сбербанка это возможность заработать. Но все же удивительно, что он пустил в свою систему карточных переводов «Тинькофф», хотя до сих пор избегал проектов с другими банками. Зачем, объясняет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.

«Есть целый пласт клиентов, которые считают, что клиентские сервисы и обслуживание Сбербанка не находятся, по их мнению, на высоком уровне, и, как ни странно, эта клиентская база достаточно тесно пересекается с теми, кто обслуживается в «Тинькофф». В принципе, это, прежде всего, молодое поколение, которое не привыкло к традиционным банковским сервисам и офлайн-банкингу с очередями и прочими прелестями. С этим связано, как раз, желание проникнуть в сегмент поколения «y» и «z» для того, чтобы повысить свои комиссионные доходы».

Для клиентов «Тинькофф Банка» это тоже дополнительное удобство: раньше переводить по номеру клиентам Сбербанка тоже было можно, но немного сложнее: приходило SMS, и человек все равно должен был ввести номер карты. При этом к системе платежей по номеру мобильного в будущем могут присоединиться и другие банки.

Игорь Мамонтов, директор дивизиона «Платежи и переводы» Сбербанка: «Для нас это первый подобный сервис, но мы собираемся продолжать с другими партнерами расширять эту экосистему моментальных переводов так, чтобы клиенты многих финансовых организаций могли бы предоставить клиентам этот сервис».

«Ведомости» писали, что подтолкнуть Сбербанк к сделке с «Тинькофф Банком» невольно мог ЦБ, который намерен с нового года запустить систему быстрых платежей: люди также смогут переводить деньги между счетами в разных банках по номеру телефона и адресу электронной почты, а средства будут зачисляться мгновенно.

По мнению некоторых финансистов, Сбербанк считает это конкурентом своей системе. Хотя к проекту присоединился и Сбербанк, и «Тинькофф». В любом случае, переводы между клиентами разных банков по номеру мобильного — это то, к чему мы все придем. Комментирует начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий:

«Существенной разницы между тем, что в качестве платежного идентификатора используют номер телефона и используют номер карты, по существу, нет. Сказать, что это уж какой-то очень революционный шаг, просто смешно, тем более что используется pay pal, масса других платежных сервисов — за рубежом используют подобные способы перевода денег по номеру телефона».

Примечательно, что Сбербанк до сих пор не отменил комиссию за перевод средств между клиентами разных территориальных банков. Корреспондент «Интерфакса» попытался отправить средства клиента московского банка Сбербанка клиенту Волго-Вятского банка: отображается комиссия в 1% от суммы перевода.

«BFM.RU»

ФУТБОЛ И БОРЩ. СКОЛЬКО РОССИЯНЕ ЗАРАБОТАЛИ НА ИНОСТРАНЦАХ

16.07.2018

Первые города, принимавшие чемпионат мира по футболу, только начинают подводить итоги в части гостеприимства. Гостиницы многократно перевыполнили план по загрузке, а россияне хорошо заработали на сдаче квартир посуточно.

Российские власти озаботились размещением гостей чемпионата в гостиницах заранее. Еще в 2016 году они установили максимальную стоимость гостиничного обслуживания в регионах, где проводились матчи. Постановление правительства определяло, что в Москве предельная стоимость самых дорогих апартаментов класса «сюит» в пятизвездочных отелях во время его проведения не должна превышать 650 000 рублей в сутки. А самые дешевые номера в гостиницах категории «без звезд» не должны быть дороже 6 970 рублей.

В Санкт-Петербурге проживание в апартаментах «сюит» пятизвездочных отелей должно было стоить до 700 000 рублей в сутки. Номера в «беззвездочных» гостиницах — до 7 000 рублей. Но, по словам экспертов, в городе показатели средней стоимости номера оказались далеки от планки, установленной законом.

«В большинстве своем они находились в границах +50% к регулярной тарифной сетке прошлого года, что, безусловно, по достоинству было оценено туристами. В первую очередь российскими, которые принимали решение о поездке в последний момент», — прокомментировала генеральный директор Hospitality Income Consulting Елена Лысенкова.

Конечно, все отели были почти на 100% загружены в ночь проведения матча во всех городах. В этом плане гостиницы перевыполнили план. Например, Екатеринбург, закончивший свою футбольную карьеру на 2018 год, рапортует о показателях загрузки 72-74% в среднем по рынку в период проведения матчей в июне месяце, отмечает Лысенкова.

При этом средняя доходность на номер, по ее словам, была выше почти в два раза по сравнению с идентичным периодом прошлого года, и достигла 4 000 рублей в сегменте 3-4 звезды.

«С другой стороны, болельщики «распугали» гостей других категорий, что привело к падению почти на 20% показателей загрузки в дни сразу после завершения чемпионата в сравнении с такими же периодами прошлого года», — сообщила Лысенкова.

Гости чемпионата бронировали не только гостиницы. Активно, пользуясь всевозможными интернет-площадками, фанаты снимали квартиры посуточно. Рынок этот серый, поэтому постановление правительства о максимальной наценке на него не действовало. Чтобы понять, насколько выросла стоимость посуточной аренды квартиры в Москве, стоит вспомнить цены до ажиотажного спроса.

По словам аналитика компании ЦИАН Алексея Попова, в феврале в середине недели можно было снять жилье в Москве за 3 000 рублей в сутки, а в других городах, принимающих чемпионат мира по футболу, — за 2 000 рублей. В праздники и выходные дни действовал повышающий коэффициент 2-2,5, поэтому в эти дни жилье посуточно стоило 6 000 — 7 500 рублей в столице и 4 000 — 5 000 рублей в регионах. Но к концу марта цены выросли до 36 000 рублей и 27 000 рублей в сутки соответственно.

По словам Попова, «с Москвой не все так просто». «Средняя стоимость жилья искажена большим объемом дорогого предложения. В Москве в аренду предлагалось большое число элитных квартир. Попали элитные апартаменты в срез и в регионах. Поэтому если их убрать из выборки, то средняя стоимость аренды жилья в столице на период чемпионата составила 25 000 рублей, а в регионах 21 000 рублей», — сказал Попов.

По его словам, в Саранске цены на жилье сильно выросли, потому что гостиничный фонд в этом городе небольшой. В Сочи — наоборот: там были самые низкие цены. «Возможно, потому, что многие из тех, кто регулярно сдает жилье отдыхающим, обладает гостиничной лицензией, а, значит, попадает под действие постановления правительства об ограничении наценки», — пояснил Попов.

В компании Avito также собрали статистку по аренде квартир посуточно. По данным этой площадки, до начала турнира жители 11 городов-участников чемпионата мира активно предлагали свои квартиры в краткосрочную аренду на портале Avito за высокую цену, пользуясь высоким спросом. Некоторые в качестве бонуса предлагали гостям собственноручно сваренный борщ, рыбалку или экскурсии по городу.

В преддверии турнира лидером по предложению стала Казань: количество объявлений краткосрочной аренды выросло в 22 раза (+2 142,9%) по сравнению с началом года. На втором месте Самара, где число предложений увеличилось в 21 раз (+2 050%). Москва оказалась только на третьем месте: перед началом чемпионата количество объявлений увеличилось в 17 раз (+1 658,3%) по сравнению с январем 2018 года.

Максимальный рост арендной ставки был зафиксирован в Волгограде: стоимость составила 21 933 рубля в сутки, что в пять раз выше «обычных» средних ставок. Далее следуют Саранск (17 954 рубля в сутки) и Самара (16 220 рублей), где стоимость отличалась от средних показателей в 2,5 и 4 раза соответственно. Столица не вошла в тройку самых дорогих городов: средняя ставка суточной аренды к чемпионату мира составила «всего» 12 216 рублей.

Специалисты Avito отмечают, что в первую неделю июля 2018 года средняя цена краткосрочной аренды квартир по объявлениям почти во всех городах-участниках заметно упала. В Волгограде средняя стоимость составила 2 862 рубля в сутки против 25 844 рублей за 14 июня 2018 года (-89%). Исключением стал Сочи, где в самом разгаре курортный сезон: средняя цена на краткосрочную аренду жилья по сравнению с началом чемпионата мира по футболу выросла до 2 538 рублей в сутки (+2%).

Вместе с тем, эксперты «Avito Недвижимость» отметили, что максимальные арендные ставки (по объявлениям с упоминанием в тексте чемпионата мира по футболу) в начале июля по отношению к первому дню чемпионата также заметно снизились. Самое большое падение максимальной стоимости было зафиксировано в Волгограде — на 98%. А в Ростове-на-Дону в начале июля зафиксирован небывалый рост максимальной стоимости — на 150%. Ростовчане еще надеялись заработать на чемпионате, и подняли ставки с начала турнира с 40 000 до 100 000 рублей в сутки. В Москве максимальная ставка суточной аренды с начала чемпионата, по сравнению с остальными городами-участниками, выросла на 7%.

Онлайн-площадка для путешествий и аренды жилья Airbnb собрала интересную статистику по странам, из которых фанаты приехали в Россию смотреть футбол. Этим онлайн-сервисом бронирования с момента начала чемпионата мира воспользовались 277 000 гостей, что в четыре раза больше показателя за такой же период прошлого года. 76% гостей приехали из-за рубежа, при этом больше всего фанатов — из США, Мексики, Колумбии, Аргентины, Бразилии, Австралии, Великобритании, Франции, Германии и Перу.

Специалисты Airbnb, отмечают, что фанаты «трех львов» сделали больше всего бронирований на выходные 14-15 июля, доказав, что британцы — самые преданные любители футбола. Болельщики французской сборной тоже не отстают: именно они заняли большинство мест на матче в воскресенье. Оптимистично были настроены и гости из Германии, Южной Кореи, Бразилии, Аргентины и Мексики, которые также арендовали жилье на 15 июля.

Несмотря на то, что сборные Италии, Нидерландов и США не прошли отбор, болельщики из этих стран все равно приехали наблюдать за напряженными баталиями. За четырехнедельный период в Россию прибыло более 54 000 гостей из США, 1 200 гостей из Италии и более 1 000 гостей из Нидерландов.

Чемпионат мира стал поводом посетить «непонятную и закрытую» страну не только для иностранцев, но и для самих россиян. Жители столиц рванули на самолетах и машинах в Ростов, Саранск, Екатеринбург, Нижний Новгород, а жители регионов — в столицы. После того, как российская сборная показала хороший результат на групповом этапе, более 38 000 российских гостей решили забронировать жилье через Airbnb в самый разгар соревнований. В число других стран, жители которых также решили отправиться на турнир в последний момент, вошли США, Мексика, Аргентина и Колумбия.

Главное спортивное событие года в России принимали 11 городов, поэтому болельщикам приходилось много путешествовать, чтобы поддержать команды.

Самым гостеприимным для футбольных фанатов городом стала Москва, принявшая наибольшее количество гостей (более 97 000), за ней следуют Санкт-Петербург (82 000), Казань (26 000), Самара (более 17 000) и Нижний Новгород (более 15 000). За этот период 58% хозяев квартир сдавали жилье через Airbnb впервые.

По разным прогнозам, лишь небольшая часть туристов после чемпионата мира 2018 года вернется в страну — менее 10%. Но кумулятивный эффект от их «рекламы» окажет позитивное влияние на стимулирование туристического въездного потока. И, что не маловажно, не только в Москву и Санкт-Петербург, считает Лысенкова.

Согласно прогнозу эксперта, рост въездного туристического потока может составить 10-15%. «Но часть туристов из наиболее удаленных от России стран все равно столкнется со сложностью поездки и высокими транспортными расходами», — добавила она.

«FORBES»

КАК ПОХЛОПАЕШЬ, ТАК И ПОЛОПАЕШЬ

16.07.2018

Рост выручки ростовских баров на 675%, рекордный суточный трафик в аэропорту Екатеринбурга и фантастические продажи кокошников — предприниматели подсчитывают деньги, оставленные болельщиками в 11 городах — хозяевах чемпионата.

Согласно последним доступным данным ФИФА к моменту публикации материала, на чемпионат мира по футболу в России было продано более 2,6 млн билетов, а общее число зрителей на всех 12 стадионах в рамках только группового этапа превысило 2,178 млн. Средняя заполняемость стадионов составила 98% при посещаемости одного матча на уровне 45 394 человека.

Окончательные итоги — по продажам билетов (их можно приобрести вплоть до последнего финального матча 15 июля), количеству болельщиков и их тратам, окупаемости инвестиций и т.д. — ФИФА, оргкомитеты и власти будут подводить позднее. Но для многих футбольный праздник уже завершился, и РБК отвечает на вопрос: оправдал ли чемпионат надежды предпринимателей.

Увеличение числа пассажиров в даты проведения ЧМ-2018 зафиксировали все опрошенные РБК аэропорты городов, принимавших матчи. Самый большой поток пассажиров ожидаемо проходил через Москву и Санкт-Петербург, но дополнительный наплыв гостей для обеих столиц был не таким ощутимым. С 14 июня по 10 июля трафик в московских аэропортах Шереметьево и Внуково вырос на 14 и 17% к аналогичному периоду 2017-го.

Рекордами чемпионат обернулся для непривычных к такой нагрузке остальных городов, принимавших матчи. Международный аэропорт Стригино (Нижний Новгород) в даты проведения матчей чемпионата принял 121,9 тыс. пассажиров — на 57% больше, чем за аналогичный период прошлого года, аэропорт Ростова-на-Дону Платов — 257,8 тыс. пассажиров (рост на 51%), Самары — 349,5 тыс. человек (плюс 40%), сообщили РБК в пресс-службе УК «Аэропорты регионов». На 40% вырос пассажиропоток в аэропортах Калининграда и Волгограда, во время проведения матчей они обслужили 157,4 тыс. и 132 тыс. пассажиров соответственно.

Аэропорт Екатеринбурга трижды обновлял максимальный показатель суточного пассажиропотока: рекорд — 28 тыс. человек в итоге был зафиксирован 27 июня, в день матча Швеция — Мексика. В аэропорту Ростова-на-Дону рекорд — 19,7 тыс. человек — 23 июня, когда сборная Мексики сражалась с Южной Кореей, в аэропорту Самары — 2 июля, в день противостояния Бразилии и Мексики (18,4 тыс. пассажиров), в аэропорту Нижнего Новгорода — 9,5 тыс. человек 22 июня, на следующий день после игры сборных Хорватии и Аргентины.

По данным компании JLL, за 2017 год и первую половину 2018-го в городах чемпионата мира появилось 5,6 тыс. так называемых брендированных (то есть относящихся к сетевым отельным группам) гостиничных номеров. В Саранске именно в рамках подготовки к мундиалю построили первые сетевые отели, отмечает руководитель департамента гостиничного бизнеса компании JLL Татьяна Веллер.

«В большинстве городов новое гостиничное строительство было представлено небольшими отелями вместимостью менее 50 номеров, которые по формальным признакам под требования ФИФА не подходили, — говорит партнер, руководитель департамента гостиничного бизнеса и туризма Cushman & Wakefield Марина Смирнова. — Если посчитать соответствующие стандартам гостиницы, то получится, что в городах не хватало бы более 40 тыс. номеров». Большие гостиницы, соответствующие всем стандартам ФИФА, не строились, потому что в «обычной жизни» они не были бы востребованы.

По данным Hospitality Income Consulting, в Екатеринбурге загрузка гостиниц составила в июне 72–74%. «При этом средняя доходность на номер была выше почти в два раза по сравнению с идентичным периодом прошлого года и достигла 4 тыс. руб. в сутки в сегменте трех-четырех звезд. С другой стороны, болельщики «распугали» гостей других категорий, что привело к падению почти на 20% показателей загрузки сразу после завершения мундиаля», — отметила гендиректор Hospitality Income Consulting Елена Лысенкова.

С 14 июня жилье в российских городах через сервис Airbnb арендовали более 277 тыс. человек, из них 76% были иностранцами. Больше всего фанатов приехало из США, Мексики, Колумбии, Аргентины, Бразилии, Австралии, Великобритании, Франции, Германии и Перу. Интерес был и со стороны внутренних туристов. После того как российская сборная показала хороший результат на групповом этапе, свыше 38 тыс. россиян забронировали жилье через Airbnb.

Ставшая поводом для шуток ситуация с аномально высокими ценами на квартиры, которые предприимчивые жители городов сдавали гостям чемпионата, сразу после окончания ЧМ стабилизировалась. Согласно данным «Авито Недвижимости», на последней неделе мундиаля средняя цена краткосрочной аренды квартир в городах — участниках ЧМ упала на 59% по сравнению с периодом начала чемпионата. Исключением стал Сочи: открывшийся курортный сезон компенсировал отток болельщиков. Максимальное падение — в девять раз — зафиксировано в Волгограде, где средняя стоимость аренды сейчас составляет 2862 руб. в сутки против 25 844 руб. на 14 июня 2018 года.

В Hospitality Income Consulting оценивают стоимость открытия 5,6 тыс. брендированных номеров в $600–750 млн. «Гостиницы будут окупаться 10–12 лет в большинстве случаев, а в некоторых — даже 16–18 лет, так как потребностей в таком номерном фонде после спортивного события в городе нет», — уверена Елена Лысенкова.

Чтобы избежать такого сценария, в Саранске, например, сразу предусмотрели возможность альтернативного использования отелей в будущем. В городе по одному отелю открыли международные сети Mercure и Sheraton, выбрав сегменты четырех и пяти звезд соответственно. Но более скромные гостиницы, построенные к мундиалю, закроются. Например, более 400 номеров в гостиничном комплексе, построенном рядом со стадионом «Мордовия Арена», превратят в квартиры. Если три года назад планировалось, что это будет социальное жилье, теперь власти задумались о продаже номеров, чтобы вернуть затраты. «Как только чемпионат завершится, гостиницы, которые расположены рядом [со стадионом], будут продавать как квартиры. Мы стараемся оптимизировать все, что было сделано. Все объекты были построены с прицелом на будущее», — рассказывал глава республики Владимир Волков.

По данным Colliers International, за последние 1,5 года в городах — участниках ЧМ была построена 31 гостиница международных брендов номерным фондом почти 7,6 тыс. номеров. Стоимость их открытия составила не менее 34 млрд руб. «В регионах новое предложение в основном сконцентрировано в среднем ценовом сегменте, где объем инвестиций без учета стоимости земли составляет 4,5–5,5 млн руб. на номер, в Москве же объемы инвестиций на номер гораздо выше. Окупаемость гостиниц будет напрямую зависеть от их местоположения: в городах с высоким уровнем деловой активности, таких как Москва и Петербург, срок окупаемости составит восемь—десять лет, в Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Казани — от 10 до 12 лет. В менее развитых с точки зрения туризма городах окупаемость может составить 12 и более лет», — отметил управляющий партнер Colliers International Николай Казанский.

Группа AccorHotels стала крупнейшим международным гостиничным оператором в стране по объему размещения в период проведения мундиаля: гостей, организаторов, участников и болельщиков принимали 32 отеля с общим номерным фондом около 5 тыс. комнат, расположенных в 10 из 11 городов проведения чемпионата, сообщил РБК региональный директор подразделения «AccorHotels Восток» Алексис Деларофф. По его словам, финальной статистики по размещению пока нет, но, по предварительным подсчетам, общий объем размещения в отелях группы составил около 150 тыс. номеро-ночей.

«Турнир запустил маховик региональной экономики», — ответил пресс-секретарь правительства Калининградской области Дмитрий Лысков на просьбу РБК оценить эффект ЧМ для региона. «Калининградский бизнес заработал на чемпионате. Подросла индустрия гостеприимства: гостиницы, общепит, уличная торговля и транспорт», — перечисляет Лысков. Практически идентичные комментарии о «высоком уровне обслуживания гостей», проведении «игр без единого нарекания по уровню организации», «росте узнаваемости региона», «работе на высокий балл» и «результатах, которыми гордится вся Россия», в РБК поступили практически из всех администраций городов, принимавших чемпионат. «Чемпионат дал нам главный урок — нет ничего невозможного! — передала администрация слова главы Республики Мордовия Владимира Волкова. — Вместе с вами мы доказали всему миру, что даже небольшой город способен на очень большие дела, может достойно справиться с событием мирового масштаба. Мы поверили в себя и в свои силы, мы все стали другими!».

Коммерческий успех чемпионата для сфер, с которыми чаще всего сталкивались гости (общепит, розничная торговля), зафиксировали все города. В администрации Краснодарского края даже подсчитали: если раньше среднестатистический гость курортов региона (период проживания — 12 суток) за отпуск заходил в «объекты питания» только два-три раза в неделю, то в период чемпионата — пять-шесть раз, а загрузка «учреждений культурно-развлекательной сферы» выросла более чем на 89%.

Согласно данным регионов, в среднем оборот в розничных сетях в период чемпионата увеличивался на 20–40%. Ожидаемо рекордные цифры показала категория товаров с футбольной символикой — их продажи увеличились в 20 раз, подсчитал производитель онлайн-касс «Эвотор» на основе данных с 300 тыс. предприятий малого и среднего бизнеса (магазины, кафе, рестораны). Среднедневной оборот по таким товарам составил 7,5 млн руб., средний чек — 1238 руб.

Одним из самых популярных товаров стали русские кокошники — оборот по России вырос в 16 раз, средний чек составил 930 руб. Всплеск продаж кокошников пришелся на 1 июля, день матча Россия — Испания, а пик продаж — на 6 и 7 июля, канун матча Россия — Хорватия. Города — лидеры по росту продаж сувениров — Москва, Ростов-на-Дону, Казань и Калининград.

По оценке «Эвотора», оборот ресторанов и кафе по всей России вырос на 16%, при этом количество чеков выросло на 10%, а средний чек — на 5%. При этом в городах проведения чемпионата оборот общепита прибавил 31%, количество чеков — 22%, а средний чек — 8%. Отдельно аналитики «Эвотора» отмечают, что в ассортименте точек питания стали появляться товары с актуальными тематическими названиями: ребрышки «Усы надежды», пицца «Дзюба», булочка «Акинфеев». Оборот пива по всей России вырос на 42%, при этом пик продаж наблюдался в субботу, 7 июля, — день матча Россия — Хорватия. Оборот пива в городах чемпионата вырос на 34%. Оборот крепкого алкоголя по России вырос на 6,8%, по городам чемпионата — на 12%.

Согласно расчету «Первый ОФД», сделанному специально для РБК, оборот баров показал самую заметную динамику прироста среди всего сегмента общепита — на 51% по всем городам — участникам чемпионата. Максимальный рост — на 675% — показали бары Ростова-на-Дону, на 187% выросли обороты таких заведений в Самаре, Сочи и Калининграде — на 86 и 81% соответственно.

Ажиотаж вокруг чемпионата в некоторых городах приводил к расширению розничных сетей и ресторанов. Если в Москве чемпионат мира не оказал существенного влияния на заполняемость и ставки в стрит-ретейле, то в Санкт-Петербурге, напротив, открылось максимальное количество новых кафе и ресторанов, приводит данные JLL. Во втором квартале 2018 года на основных торговых улицах города открылось 50 кафе и ресторанов.

Рост выручки в ресторанах, куда приходили болельщики, составил около 30% в зависимости от локации, рассказывает финансовый директор «Росинтер Ресторантс Холдинг» (управляет сетями TGI Fridays, «IL Патио», «Шикари», «Планета суши» и другими) Алексей Шорохов. При этом в центрах городов, где проходили матчи, продажи выросли более чем в два раза, добавляет он. По словам Шорохова, обычно в таких ресторанах во время и после матчей болельщики занимали 90–100% от всей посадки. Наибольшей популярностью пользовались американский TGI Fridays и итальянский «IL Патио».

В период проведения чемпионата Роспотребнадзор запустил специальный Единый информационный центр, где обратившиеся могли получить консультации по вопросам ценообразования на гостиничные номера, реализации продукции с символикой чемпионата и другим аспектам защиты прав потребителей. В итоге к его помощи прибегли более 2 тыс. человек, сообщили РБК в службе. Больше всего обратившихся — из Санкт-Петербурга, Москвы, Волгоградской и Нижегородской областей.

Рост доходов во время чемпионата могли зафиксировать сервисы такси, однако их представители неохотно рассказывают о своих достижениях. Один из наиболее популярных российских агрегаторов, «Яндекс.Такси», зафиксировал пятикратный рост количества загрузок англоязычной версии приложения, рассказал РБК представитель компании. Число заказанных через это приложение поездок в городах проведения ЧМ выросло в два раза, отметил он.

Сервис «Максим» продвигал свои услуги в аэропортах и гостиницах и размещал рекламу в соцсетях. У него есть версия приложения на английском языке, а также возможность связаться по телефону с англоязычным оператором. По словам представителя компании, количество заказов в городах, принимающих матчи, в период чемпионата выросло в среднем на 63% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Наибольший рост показали Санкт-Петербург (на 167%), Нижний Новгород (123%) и Москва (102%), тогда как в Калининграде и Саранске количество заказов увеличилось на 2 и 1% соответственно. Рекордное количество вызовов пришлось на столицу во время игры Россия — Испания (1 июля).

Рост происходил и за счет российских пользователей. В частности, у столичного сервиса «Ситимобил» нет англоязычной версии приложения, но и в этой компании отметили, что 8 июля заказов было больше на 61% по сравнению с неделей до начала чемпионата. По словам представителя компании, наплыв болельщиков начался за пару дней до старта соревнований, а пик пришелся на 24 июня, когда число обращений из трех московских аэропортов выросло на 65%, а с вокзалов — на 80%. По данным «Ситимобила», на период чемпионата мира средний чек вырос на 3%.

В конце июня «МегаФон» прогнозировал «серьезный» рост доходов от гостевого роуминга во время чемпионата мира по футболу 2018 года. Перед началом чемпионата компания разместила рекламу на английском языке в аэропортах и других местах, где ее могут увидеть болельщики. Оператор выпустил специальный тарифный план Hello для гостей чемпионата и ожидал, что его покупатели временно увеличат абонентскую базу компании.

Представитель «МегаФона» Юлия Дорохина не назвала, какое количество гостей чемпионата в итоге купили сим-карты оператора, как и число абонентов, оказавшихся в гостевом роуминге в этот период. Она лишь отметила, что в первые дни чемпионата мира около 6% болельщиков купили сим-карты оператора, а 94% продолжили пользоваться своими национальными сим-картами. «Переходили на российские сим-карты в основном болельщики из Коста-Рики, Нигерии и Панамы. Реже всего покупали российские сим-карты гости из Исландии, Японии и Южной Кореи», — говорит Дорохина. Всплеск подключений к сети оператора в гостевом роуминге пришелся на середину группового этапа чемпионата — с 19 по 23 июня. По данным «МегаФона», четверть абонентов-иностранцев общались с помощью звонков, остальные использовали только интернет. Мобильным интернетом в роуминге пользовался каждый третий иностранный болельщик. Больше всего разговаривали абоненты из США, Франции, Швеции, Израиля и Китая. Среди пользователей мобильного интернета доминировали гости из США, Китая, Бразилии, Израиля, Аргентины.

В розничных салонах МТС в городах проведения ЧМ накануне и в дни матчей более 50% от общего объема продаж сим-карт приходилось на иностранных туристов, хотя обычно показатель в разы меньше, отметил представитель компании Алексей Меркутов, но абсолютные показатели не назвал. Наиболее активно сим-карты покупали болельщики из США, Китая, Перу, Аргентины, Бразилии и Саудовской Аравии. В среднем иностранный болельщик пользовался мобильным интернетом в сети МТС в полтора-два раза активнее, чем российский абонент. «На стадионах иностранные и российские болельщики генерировали интернет-трафик, который превышает средние показатели обычного дня как минимум в 2,5–3 раза», — сказал представитель оператора. Количество абонентов, которые пользовались услугами МТС в гостевом роуминге, он не назвал.

По данным внутренней аналитики «ВымпелКома» (бренд «Билайн»), количество гостевых роумеров с 14 июня по 7 июля выросло на 67% по сравнению с аналогичным периодом в мае 2018 года. Лидером по приросту стали Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород. Больше всего гостей, которые пользовались услугами связи в сети «ВымпелКома», приехали в Россию из США, Китая, Великобритании, Германии, Польши, Франции, Финляндии, Мексики, Швеции и Аргентины. «В некоторых городах рост интернет-трафика был особенно впечатляющим: в Саранске объем переданных данных вырос в 123 раза», — отметил представитель «ВымпелКома». Продажи сим-карт «Т2 РТК Холдинга» (бренд Tele2) выросли более чем на 20% относительно месяца, предшествующего чемпионату, сказала представитель этой компании Ольга Галушина.

«РБК»

ДИКИЙ РЫНОК. КРИПТОВАЛЮТНЫЙ БИЗНЕС ГОТОВИТСЯ К РЕГУЛИРОВАНИЮ

16.07.2018

Рынок криптовалют взрослеет, и вот уже в России вскоре появится первый инвестиционный криптобанк. Как сейчас можно вложиться к криптовалютные стартапы и чего ждать в будущем?

Рынок криптовалют перешел на новую стадию — меньше разговоров и хайпа, но больше дела. За первое полугодие 2018 года, по разным источникам, в мире было проведено 915 ICO-проектов, в ходе которых было собрано $5,8 млрд инвестиций. По данным исследования PwC, речь идет почти о $13,7 млрд (учитывая TON и EOS) при 537 размещениях.

В таких условиях появление новых финансовых институтов в блокчейн-отрасли вполне оправдано и ожидаемо. В конце июня стало известно, что на российский рынок выходит новый игрок — криптовалютный инвестиционный банк Hash, созданный выходцами из платежного сервиса Qiwi. Эффективность его работы как лакмусовая бумажка должна будет показать зрелость криптоинвестиционной отрасли и готовность ее к регулированию.

Современные условия рынка, нормативные акты, предписания и настроения регуляторов, необходимость работы с институциональными инвесторами диктуют новые подходы при работе с инвесторами. Появление криптовалютных инвестбанков было лишь вопросом времени. Основная их задача — решение проблемы привлечения институциональных инвестиций, жертвуя децентрализацией во благо эффективности, в отличие от привычной нам модели криптофандрайзинга.

Предшествовали же инвестбанкам такие сообщества, как акселераторы и пулы инвесторов. Весной 2017 года проходил первый токенсейл одного из акселераторов, нацеленных на работу с блокчейн-стартапами, — Starta Accelerator, базирующийся в Нью-Йорке проект с русскими корнями. Затем в поле зрения русскоговорящего сообщества появился Hub от Waves.

Главная роль акселераторов — помочь молодым стартапам выстроить основные бизнес-процессы и подготовить их к первому раунду инвестиций. Условия сотрудничества различаются, но в основном оговаривается процент в доли владения стартапа. В сравнении с криптоинвестиционным банком у акселераторов более широкий функционал и комплексный подход. Но они также преимущественно работают с институциональными и венчурными квалифицированными инвесторами.

Несколько позже, летом 2017 года, родились и инвестиционные пулы как альтернатива венчурным инвестициям и эволюция первоначального ICO. Инвестпулы решали проблемы минимального порога входа в инвестирование стартапа для неквалифицированного инвестора, а также снижение рисков потери сбережений и диверсификации инвестиционного портфеля в рамках ограниченного бюджета.

Корни инвестиционных криптовалютных пулов лежат в середине 2000-х годов. Их прародители — совместные покупки (СП) в интернете, когда онлайн-магазины продавали вещи либо с некоторой скидкой ИП либо работали только с ИП. В это время и возникли СП, подразумевающие под собой сбор заказов предприимчивыми коммерсантами на онлайн-форумах с последующей выдачей этих заказов по ценам ниже рыночных, но выше закупочных. Другой особенностью СП было то, что в такой кооперации можно было приобрести вещи, недоступные в розничной торговле.

Криптопулы выросли из криптотрейдинговых каналов в Telegram и появились приблизительно год назад, когда новички, не успевшие заработать сотни и тысячи процентов с проектов 2016 — начала 2017 годов, были увлечены повальным интересом к ICO, но не имели достаточно средств, чтобы входить одновременно в несколько проектов в качестве инвесторов.

Пиком популярности криптопулов стало ICO Telegram. С тех пор пулы значительно расширили свой функционал, начав предлагать аналитику имеющихся ICO-проектов, продвижение проектов на локальных, региональных рынках и прочее. Раскрученные Telegram-каналы имеют все необходимое (в первую очередь лояльную многотысячную аудиторию с деньгами), чтобы в настоящий момент заменить собой PR/IR-агентства, а также выступать в качестве эскроу, гарантов, аналитических агентств и др. Единственное, чего им не хватает, — признания со стороны крупного инвестиционного бизнеса и диалога с государственными институтами.

Каким будет рынок криптовалют в ближайшем будущем? Развитие рынка упирается в законодательные инициативы и принимаемые законы, действия регуляторов. Безусловно, с «большими деньгами» станут работать финансовые институты, имеющие опыт привлечения финансирования. Но проектов, которые будут им интересны с точки зрения прогнозируемой рентабельности, окажется не так много, а конкуренция будет высокой.

Подавляющее же большинство проектов, выходящих на ICO, собирают от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов долларов, из которых содержать целый банк на комиссионные явно недостаточно, а браться за большое количество проектов означает потерять в качестве. Такие проекты скорее всего останутся с частными инвестиционными пулами, и это будет их идейным преимуществом. Предполагаю, что и крупные стартапы, нацеленные на «100+» кампании, также продолжат привлекать средства от неквалифицированных инвесторов из тех же соображений до тех пор, пока регуляторы не ограничили им такие возможности.

Сейчас мы наблюдаем плавный переходный период от «дикого», лишенного регулирования рынка ICO к рынку с понятными и прозрачными правилами. И в этот период рождение гибридных проектов необходимо для мягкой трансформации. В итоге при достаточном развитии законодательной базы и увеличения интереса со стороны традиционных банков различия между криптоинвестбанками и традиционными банками сотрутся.

«FORBES»

У ВАС УКРАЛИ СИМ-КАРТУ: ЧТО ДЕЛАТЬ?

16.07.2018

Легко ли вытащить сим-карту из современного смартфона? Что могут сделать мошенники, если ваша сим-карта оказалась у них в руках? Что делать, если у вас украли сим-карту или телефон вместе с сим-картой? Ответы на эти и другие вопросы в материале BANKI.RU.

Подавляющее большинство современных телефонов оборудовано лотком под сим-карту, вытащить который очень легко с помощью скрепки или иглы. Какие-то телефоны после этого могут продолжить работать, сообщив пользователю об отсутствии сим-карты, а какие-то просто перезагрузятся.

Наличие на руках незаблокированной сим-карты позволит злоумышленнику получать OTP-коды от банков, приложений с двухфакторной авторизацией и пользоваться сервисами, в которых номер вашего мобильного телефона является способом авторизации. Как следствие, злоумышленник сможет производить операции от имени жертвы.

Если у Вас украли СИМ-карту,  в первую очередь необходимо ее надо заблокировать. Сделать это можно, позвонив в службу поддержки сотового оператора или в ближайшем салоне оператора (необходимо иметь при себе паспорт). Чем быстрее вы это сделаете, тем меньше вероятность, что злоумышленники успеют воспользоваться вашим имуществом и совершить какие-либо действия с вашим номером или деньгами на счете. Если сим-карту украли вместе с телефоном, можно удаленно заблокировать сам телефон (правда, не все модели обладают такой функцией).

Чтобы максимально защитить сим-карту и смартфон, установите достаточно сложный пароль, но такой, что вы не забудете и не будете иметь проблем с вводом (ПИН-код, графический ключ или пароль). Установите ПИН-код на сим-карту. На многих современных «симках» он не установлен по умолчанию, что сильно облегчает жизнь мошенникам. Есть и кардинальный подход к проблеме. Заведите специальную сим-карту для финансовых операций, которую привяжете к картам и мобильным банкам. Установите ее в самый простой «кнопочный» телефон. Во-первых, достать ее будет довольно сложно: для этого телефон придется разобрать полностью. Во-вторых, удаленно взломать или установить вирус на такой телефон практически невозможно.

Установите программу удаленной блокировки на ваш смартфон. У всех крупных производителей телефонов (Samsung, Apple, Xiaomi и т. д.) есть приложение/сервис для удаленной блокировки телефона. Также это можно сделать, используя функционал Android. Следуя инструкциям производителя, необходимо настроить такую возможность для своего телефона заранее. И воспользоваться ею в случае кражи.

В зависимости от прошивки и производителя телефона можно задать разные сценарии реакции на ввод неправильного ПИН-кода (пароля разблокировки телефона): временная блокировка, постоянная блокировка или полное удаление информации с телефона. Сделать это можно в настройках телефона, через специальные приложения или веб-интерфейс. Настройка блокировки сим-карты позволит заблокировать ее при трех неправильных попытках. Для разблокировки потребуется ввести уже более сложный PUK-код. Также можно активировать функцию поиска телефона по геопозиции. Бывали случаи, когда удавалось вернуть телефон владельцу и задержать злоумышленника.

Чтобы скопировать «симку», нужен физический доступ к ней. Это возможно сделать, если либо у вас старая версия сим-карты (где используется самая старая версия алгоритма A3, под названием COMP128v1), либо у мошенников есть доступ к базе данных оператора, в которой хранятся ключи KI. Также взломать сим-карту могут мошенники, получившие доступ к таблицам соответствий, которые производитель сим-карт передает оператору при отгрузке очередной партии.

Похитить ваши личные данные и деньги можно не только украв ваш телефон или сим-карту, но и получив удаленный доступ к вашему смартфону с помощью вирусов, фишинговых ссылок и т. д. Чтобы предотвратить это, стоит установить и регулярно обновлять антивирусные программы, а также соблюдать простые правила безопасности. Установите вход по паролю в приложения, где хранятся ваши личные данные. Не передавайте данные, пароли, не открывайте банковские приложения, если вы находитесь в общественных местах и подключены к общественной сети.

«BANKI.RU»

ВС РАЗРЕШИЛ ВОЗМЕЩАТЬ КЛИЕНТАМ БАНКОВ УЩЕРБ ЗА СБОИ В РАБОТЕ

16.07.2018

Клиенты банков могут требовать возмещение морального вреда за ошибки кредитных организаций — Верховный суд РФ вступился за права заемщиков, пострадавших от технических сбоев при оплате долга. Также он ещё раз отметил, что банки не имеют право доводить должников назойливыми звонками. Высшая инстанция указала судам, что такое поведение является нарушением прав потребителя и, следовательно, они должны удовлетворять требования о компенсации моральных страданий заемщиков. Более того, если клиенты сами не понимают, что за помехи в работе банков и их навязчивые требования кредиторов можно наказать, то суд может по собственной инициативе взыскать в пользу потребителя ущерб.

До высшей инстанции с жалобой дошёл 71-летний пенсионер из Москвы, который взял кредит на покупку автомобиля в «Сетелем Банке». По условиям договора заёмщик должен был перечислять платежи 17 числа каждого месяца через «Сбербанк», что он исправно и делал. Однажды очередной транш, внесённый 15 числа, дошёл до «Сетелем банка» только через восемь дней. Заемщик предоставил в банк справку, что задержка произошла не по его вине, а в связи со сбоем в работе «Сбербанка», при этом последний подтвердил невиновность истца, указав, что тот внёс платёж вовремя. Несмотря на эти факты «Сетелем банк» повесил на пенсионера обязанность погасить штраф за просрочку в оплате кредита, при этом ответчик неоднократно обращался к заёмщику, а также к членам его семьи с требованием выплатить образовавшийся долг.

Истец ссылался на то, что постоянные телефонные звонки с требованием в грубой форме уплатить несуществующую задолженность причинили ему нравственные страдания и спровоцировали заболевание. В конце концов он отказался оплачивать штрафные санкции и обратился в суд с иском о расторжении договора и взыскании компенсации морального вреда.

Однако Тверской суд Москвы и Мосгорсуд поддержали позицию кредитной организации и иск заемщика отклонили.

В это же время ответчик известил истца о том, что хотя просрочка платежа и имела место, однако банк принял решение об отмене штрафных санкций, при этом кредиторы принесли пенсионеру извинения за неудобства, связанные с осуществлением коммуникаций.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции сослался на отсутствие правовых оснований для расторжения уже исполненного кредитного договора, обязательства по которому прекращены.

Также суд посчитал производными требования о взыскании компенсации морального вреда. С этими выводами согласился суд апелляционной инстанции.

Верховный суд счёл позиции московских судов ошибочными. Он сослался на нормы Гражданского кодекса РФ, согласно которым в случаях, когда гражданину причинён моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации этого вреда (пункт 1 статьи 151 ГК РФ).

Обязанность возмещать потребителю моральный ущерб, тем, кто его причинил закреплена и в статье 15 Закона от 7 февраля 1992 года No 2300-1 «О защите прав потребителей». Организация (изготовитель, исполнитель, продавец, импортёр) освобождается от ответственности за неисполнение или ненадлежащую реализацию обязательств, только если докажет, что такая ситуация сложилась вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом (пункт 4 статьи 13).

Кроме того, специальное постановление пленума ВС РФ разъяснило, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце, изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортёре (пункт 28 постановления пленума от 28 июня 2012 года No 17).

ВС в документе подчеркнул, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (пункт 45).

Как следует из материалов дела, исковые требования о компенсации морального вреда были основаны на неправомерном начислении банком штрафа за несвоевременную оплату пенсионером ежемесячного платежа по договору, тогда как транш на погашение кредита был перечислен кредитной организации своевременно и надлежащим образом.

Истец ссылался также на противоправные и многократные обращения банка к нему и к членам его семьи с требованиями о погашении незаконно начисленного штрафа, в том числе и после предоставления ответчику документов ОАО «Сбербанк России» о своевременном внесении в спорный период очередного платежа по кредитному договору.

Заявитель указал, что эти действия ответчика привели к ухудшению его здоровья, а кроме того, сведения о нём как о неисправном заёмщике были внесены в Бюро кредитных историй.

То обстоятельство, что к моменту рассмотрения спора в суде кредитный договор сторонами исполнен, препятствием для разрешения требований пенсионера, основанных на нарушении прав потребителя, не является, считает ВС РФ.

Высшая инстанция напоминает, что суды должны принимать решения по заявленным истцом требованиям, однако они имеют полное право выходить за их пределы.

Однако московский суд в этом споре фактически не рассмотрел претензии истца о возмещении морального вреда и не определил какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, не вынес эти обстоятельства на обсуждение сторон. При том судья счёл достаточным отказать в исковых требованиях в полном объёме и без изучения всех этих нюансов, удивился ВС.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда посчитала, что по этому делу судебные инстанции допустили нарушения норм материального и процессуального права, которые являются существенными, непреодолимыми и которые не могут быть устранены без отмены судебного постановления и нового рассмотрения дела.

В связи с чем высшая инстанция отменила решение апелляционной инстанции и направила материалы на новое рассмотрение в Мосгорсуд.

«РАПСИ»

PEGASUS ПОДКРАЛСЯ НЕЗАМЕТНО

14.07.2018

Полный пакет программного обеспечения для хакерских атак на банки оказался в интернете.

Как сообщили “Ъ” участники рынка, в открытый доступ оказался выложен архив, являющийся фактически готовой инструкцией для хакерской атаки на банк. Архив вредоносного программного обеспечения (ВПО) Pegasus примерно неделю назад появился в даркнете (скрытой сети, соединение в которой устанавливается между отдельными лицами, используется, в частности, хакерами), а через несколько дней и в интернете, говорят источники “Ъ”.

Выложенное ВПО, по словам собеседников “Ъ”, было ранее использовано группировкой Buhtrap при атаке на российские банки. Как ранее сообщала в своем отчете Group-IB, группировка похитила у российских банков порядка 1,8 млрд руб. По словам руководителя экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексея Новикова, сейчас доступ к архиву достаточно легок.

 

Программы Pegasus дают возможность вывести средства через автоматизированное рабочее место банка—клиента Банка России. Эксперты отмечают, что архив содержит не только необходимый для атаки комплект ВПО, но и подробнейшую инструкцию по его использованию. «Инструментарий, содержащийся в архиве, позволяет совершать атаки с выводом средств через платежную систему Банка России, это комплект образца 2015–2016 годов, то есть немного устаревший,— рассказывает “Ъ” собеседник из банка, входящего в топ-10.— В то же время с разумными усилиями любой прилежный хакер может апгрейдить инструментарий под сегодняшние реалии и совершить атаку». По словам главы управления информбезопасности ОТП-банка Сергея Чернокозинского, опасность зависит напрямую от таланта «вирусописателя»: «Если он доработает ВПО, то получится отличный троян, и вирус будет опасен для любого банка»,— отметил он.

Случаев, когда в открытый доступ выкладывались бы комплекты ВПО для атак на банки, опрошенные “Ъ” эксперты по кибербезопасности вспомнить не смогли.

Между тем доступность широкому кругу лиц даже отдельных компонентов ВПО приводит к хищениям. Господин Новиков приводит пример выкладывания в публичный доступ исходных кодов ВПО ZEUS, что привело к резкому росту хакерских атак, в том числе успешных, в 2011 году.

Кроме того, выложенный в сеть архив содержит данные о специалистах по информбезопасности нескольких крупных банков, их телефоны. По данным источников “Ъ”, эти сведения также относятся к 2015 году и потому многие из них не актуальны. Например, в базе есть контакты специалистов Сбербанка, в банке на запрос “Ъ” сообщили, что выложенная в сеть база «не содержит данных сотрудников банка». «Однако, как показывает практика OSINT (open source intelligence, разведка на основе открытых источников.— “Ъ”), эти данные не слишком сложно актуализировать и они могут быть использованы для подготовки фишинговых рассылок», — отметил Алексей Новиков.

В Банке России сообщили “Ъ”, что в курсе данной ситуации. По словам участников рынка, 13 июля ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ, отвечающее за кибербезопасность) сделал рассылку, посвященную этой угрозе. В ЦБ подтвердили данную информацию, также сообщив, что на сегодняшний день содержащиеся в ней данные малоактуальны и что об угрозе ФинЦЕРТ предупреждал рынок еще в 2016 году.

«КОММЕРСАНТЪ»

НЕДОБРОЕ ЛИЦО ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ

14.07.2018

Существует мнение, что финансовые пирамиды давно ушли в прошлое вместе с 90-ми годами. Однако на самом деле множество таких организаций продолжает жить и процветать в нынешнее время.

По данным Центрального банка России, около 15% граждан с одобрением относятся к финансовым пирамидам. Россияне считают, что это вполне приемлемый инструмент для получения прибыли, главное знать правила игры и вовремя выйти.

Дело в том, что громкие истории 90-х годов с МММ или Хопер-Инвест научили всех разному. Для кого-то участие в финансовой пирамиде стало неудачной историей. Но есть и те, кто запомнил, что если бы вышел раньше, то остался бы в большом плюсе.

До сих пор существуют люди, которые рассматривают финансовые пирамиды как вариант рискованных инвестиций. Однако они не берут во внимание, что иногда «зарабатывать» приходится на своих родственниках, друзьях и знакомых.

О том, как распознать финансовую пирамиду, ИА «СоцИнформБюро» рассказала адвокат Тамара Куценко.

По её словам в действующем законодательстве нет понятия «финансовая пирамида». Но с экономической точки зрения, это схема, которая извлекает доход только за счет привлечения капитала.

- Чаще всего под финансовой пирамидой понимается мошенничество, незаконное предпринимательство, незаконная банковская деятельность, а также другие преступления, связанные с хищением денежных средств у населения путем обещания имущественной выгоды, получаемой за счет привлечения денежных средств, - говорит Тамара.

Финансовые пирамиды имеют достаточно короткий срок жизни. На сегодняшний момент от ее создания до закрытия проходит не больше 2-3 лет. Любая пирамида рушится, когда выплаты вкладчикам становятся больше дохода.

Распознать финансовую пирамиду можно по следующим критериям:

- выплата денежных средств новым участникам из тех, что были внесены ранее;

- массированная реклама на улицах, в Интернете, социальных сетях с обещанием высокой доходности;

- анонимность;

- отсутствие лицензии на финансовую деятельность;

- организация бизнеса по принципу сетевого маркетинга;

- отсутствие точного определения деятельности организации;

- использование в наименовании, символике, рекламных объявлениях слов и словосочетаний, делающих их похожими на известные компании;

- неспособность узнать о дальнейшей судьбе привлеченных средств;

- предложения взять займ на автомобиль, квартиру, земельный участок по ставкам, которые существенно ниже банковских.

Важно знать, что у финансовых пирамид на самом деле нет и не может быть никакой законной экономической деятельности. Привлеченные средства в них никуда не вкладываются. Это значит, что участник рискует остаться ни с чем.

Истории о том, как люди полностью или частично разорялись после участия в финансовых пирамидах для России не редкость.

- Моя мама в 90-х годах вложила свои сбережения сразу в несколько пирамид. Говорит, что в то время приходилось даже стоять в длинных очередях, чтобы отдать свои деньги, как потом оказалось, мошенникам. Мама хотела накопить таким образом на учебу для своих детей, а в итоге всё пошло прахом. Назад не вернулось ни рубля, - рассказал редакции волгоградец Михаил.

По его словам, в Волгограде тогда активно вкладывали в АОЗТ «Российское мастерство», «Хопер-Инвест» и акционерную компанию «Царица».

Для того, чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо следовать несложной инструкции.

Соберите как можно больше информации о компании. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России, Справочнике по кредитным организациям и Справочнике участников финансового рынка Банка России. Если сведения о компании там не найдены – перед вами 100% незаконная финансовая организация.

Сохраняйте холодный рассудок. Не принимайте скоропалительные решения, не поддавайтесь на уникальные предложения и провокации, не верьте словам о быстром обогащении.

«СОЦИНФОРМБЮРО»

КАК ПОЛУЧИТЬ КОМПЕНСАЦИЮ ЗА ПОТЕРЯННОЕ В ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЕ 90-Х

15.07.2018

С 1990-х годов миллионы россиян пострадали от финансовых пирамид. Но сегодня появляются новые схемы отъема денег, да и доверчивые граждане не переводятся. Казалось бы, деньги утрачены безвозвратно... Но нет.

С 1995-го в России существует структура, выплачивающая таким обманутым компенсации – Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров.

– В первые годы фонд формировался за счет государственных взносов, – углубляется в историю управляющий фондом Марат Сафиулин. – Однако уже 20 лет фонд не получает денег из бюджета. Средства фонда передаются надежным управляющим компаниям, которые определяются по конкурсу. Из получаемой прибыли мы и платим компенсации.

– Это люди, которые потеряли деньги в 522 финансовых пирамидах, включенных в реестр фонда. Это больше, чем у Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и любой другой компенсационной системы в мире, – объясняет Сафиулин. – Реестр можно посмотреть на сайте фонда. В нем крупнейшие пирамиды 90-х годов – «Хопер», «Тибет», «Властилина», «Русский дом Селенга». Есть «герои» нашего века – «Экономический альянс», «Золотая лига»... Здесь акционерные общества, кооперативы, негосударственные пенсионные фонды, страховые компании... Зло на финансовом рынке обретает самые разные формы.

В фонде объясняют: чтобы получить компенсацию, надо представить документы, которые подтвердят факт и размер ваших финансовых потерь в фирме-мошеннице. Перечень необходимых документов представлен на сайте фонда.

– За годы своей работы фонд выплатил компенсации почти 1,5 млн граждан. Мы делаем выплаты, когда нет уже других возможностей вернуть потерянные деньги. Можно сказать, фонд – это последний рубеж обороны вкладчиков. Поэтому в реестр фонда попадают ликвидированные к этому моменту фирмы, по которым есть решения суда в рамках уголовных дел, – говорит Сафиулин. – Нередко к нам обращаются и держатели акций действующих предприятий. В этом случае мы помочь не можем. По вопросам возможной продажи акций или получения дивидендов следует обращаться непосредственно в действующее АО.

Вкладчикам банков, лишившихся лицензии, компенсации выплачивает АСВ, поясняет Сафиулин:

– Нет в нашем реестре чековых инвестиционных фондов. Нет и «МММ»: там взамен денег людям выдавали билеты и акции по произвольно определяемому курсу. У «МММ» не было ни реестров, ни приходных ордеров, ничего... Поэтому определить, кто сколько вложил и потерял, невозможно.

Компенсация – это не возмещение, предупреждают в фонде. Получить столько же, сколько потеряли, не всегда возможно.

Максимальный размер компенсации на сегодняшний день – 250 тыс. руб. для ветеранов ВОВ и 25 тыс. руб. для остальных граждан.

– Новый максимум (он регулярно растет) распространяется и на тех, кто уже получал компенсацию ранее. Если вам выплатили максимальные по тем временам 15 тысяч рублей, а потеряли вы 25 тысяч, то сегодня можете получить еще 10 тысяч, – уточняет Сафиулин, – но не забывайте, что 1 января 1998 года рубль был деноминирован в 1000 раз. Если вклад был сделан до этого времени, то сегодня он выплачивается по новому номиналу. То есть 20 млн 1997-го – это нынешние 20 тыс. рублей.

«СОБЕСЕДНИК»

КРЫМЧАН ОСВОБОДЯТ ОТ НАЛОГОВ НА ПРОЩЁНЫЕ ДОЛГИ

16.07.2018

Списанные долги жителей Крыма перед украинскими банками — это экономическая выгода, следует из Налогового кодекса. А значит, освободившиеся деньги подлежат обложению налогом в 13 процентов. Но это не отвечает концепции закона о погашении долгов крымчан, считает член Комитета Госдумы по финансовому рынку Андрей Козенко. Чтобы исправить ситуацию, депутат разработал поправки в Налоговый кодекс. «Парламентская газета» ознакомилась с сутью инициативы.

«При прощении долга возникает ситуация, когда человек фактически может распоряжаться деньгами, которые должен был вернуть. Налоговый кодекс считает эти средства доходом, которые по общему порядку подлежат налогообложению по ставке 13 процентов», — рассказал «Парламентской газете» Андрей Козенко.

По подсчётам депутата, общая сумма налога, собранного со списанных долгов, может составить порядка трёх миллиардов рублей. Тем не менее при обсуждении закона о прощении долгов речь шла о полном списании задолженностей без уплаты каких-либо налогов и других обязательных платежей, подчеркнул он. «Когда мы принимали закон, этот момент не был учтён. Теперь необходимо восполнить это упущение», — отметил Андрей Козенко.

Для этого член думского Комитета по финрынку разработал поправки в Налоговый кодекс. Депутат предлагает дополнить перечень доходов, которые не подлежат налогообложению, пунктом о средствах, оставшихся у крымчан после списания «украинского» долга. «Положения настоящего пункта применяются в отношении доходов, полученных с 1 января 2018 года», — отмечается в проектируемой норме.

Андрей Козенко отметил, что крымский Фонд защиты вкладчиков ожидает 20-50 тысяч заявлений о списании долгов. «С учётом, что налоговый период будет 30 апреля, у нас есть время, чтобы в нормальном рабочем режиме этот вопрос урегулировать. Я считаю, что это абсолютно справедливое решение», — добавил законодатель.

В настоящий момент инициатива находится на рассмотрении экспертного совета Государственной Думы.

После возвращения Крыма в состав России украинские банки ушли с полуострова, отказавшись возвращать вклады крымчан. При этом долги по кредитам они никому не простили, а большую их часть продали коллекторам.

СПРАВКА По данным Независимой ассоциации банков Украины, на 1 февраля 2014 года крымскими заемщиками было взято кредитов в украинских банках на 16,6 миллиарда гривен. В пересчёте по курсу на 28 февраля того года это составляло 54 миллиарда рублей (по нынешнему курсу — 39,674 миллиарда рублей). Долги перед украинскими банками остались примерно у пятидесяти тысяч крымчан. С учётом их семей, проблема охватывает десятую часть всего населения Крыма. Россия взяла на себя обязательства по возврату вкладов, которые до марта 2014 года крымчане хранили в украинских банках. Затем был принят закон, по которому взимать «украинские» долги с жителей Крыма смогли только российские юрлица, то есть коллекторы. При этом «выбивать» перекупленные у украинских банков долги можно было только через специально созданный Фонд защиты вкладчиков. Этот фонд представляет интересы всех крымских должников.

Вскоре начались аресты залогового имущества, причём это затронуло и тех, кто уже полностью расквитался с «украинским» кредитом. Выяснилось, что коллекторы использовали старые базы данных. С учётом того, что банки Украины отказывались сотрудничать, российские власти пришли к выводу, что долги легче вовсе списать.

Так был принят закон о прощении долгов крымчан перед украинскими банками, ушедшими с полуострова. Списанию подлежат долги суммой до пяти миллионов рублей как физических, так и юридических лиц. Более крупные задолженности можно погасить частично: после оплаты пяти процентов долга из общей суммы кредита списывается 20 процентов. Полное списание долга суммой более пяти миллионов рублей предусмотрено для инвалидов II группы, неработающих пенсионеров и опекунов несовершеннолетних детей.

Чтобы списать долг, крымчане должны обратиться в наблюдательный совет Фонда защиты вкладчиков, который принимает решение о списании долга. На сегодняшний день в совет поступило около 90 обращений. Из них рассмотрено сорок, по всем принято положительное решение.

«ПАРЛАМЕНТСКАЯ ГАЗЕТА»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.