ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №135/730)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

СООБЩЕНИЕ ДЛЯ ВКЛАДЧИКОВ БАНКА АО АКБ «ЭЛЬБИН»

27.07.2018

Приказом Банка России у кредитной организации АО АКБ «ЭЛЬБИН» с 26 апреля 2018 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Выплаты страхового возмещения начались с 8 мая 2018 года в банке-агенте ПАО Сбербанк. По состоянию на 27 июля текущего года банком-агентом выплачено вкладчикам около 90% от страховой ответственности Агентства по данному банку.

При этом в филиале «Гамид», расположенном в г. Владикавказ, выявлены серьёзные нарушения федерального законодательства, выразившиеся в сокрытии от учета обязательств банка по вкладам и их последующему хищению.

В настоящее время в Агентство обратилось 294 вкладчика данного филиала, чьи права были нарушены бывшим руководством банка.

По данным фактам Следственным управлением Следственного комитета России по РСО-Алания 23 мая 2018 года возбуждено уголовное дело.

В связи с вышеизложенным в целях защиты законных интересов вкладчиков Агентством принимаются меры по восстановлению бухгалтерского учета банка.

С 30 июля 2018 года Агентство организует личный прием вкладчиков филиала «Гамид», обратившихся с заявлениями о несогласии с размером страхового возмещения, для получения от них сведений об обстоятельствах размещения денежных средств во вклады, а также иной дополнительной информации, которая может быть использована для восстановления достоверного бухгалтерского учета и выплаты страхового возмещения.

Физические лица, оформившие вклады в указанном структурном подразделении банка, будут индивидуально приглашаться Агентством по указанным ими при подаче заявлений о несогласии телефонам.

«АСВ»

КУБАНСКИЙ УНИВЕРСАЛЬНЫЙ БАНК: ХРОНИКА НЕОБЯЗАТЕЛЬНОЙ СМЕРТИ

30.07.2018

Ход процедуры банкротства Кубанского универсального банка (КУБ), лишившегося лицензии два года назад, выявил ряд неудобных вопросов к органам, занимающимся банковским регулированием

Анализ ключевых финансовых показателей КУБ демонстрирует, что применение в его отношении «исключительной меры наказания» не требовалось: банк, основным акционером которого была администрация Краснодара, был способен справиться с возникшими проблемами самостоятельно.  Необязательная смерть КУБ, в котором на протяжении более чем двух десятилетий обслуживались многие ведущие компании Краснодарского края, обернулась серьезной потерей для финансовой системы региона и заметным репутационным ущербом для местных властей.

Решение об отзыве лицензии у КУБ Банк России принял 27 октября 2016 года. В сообщении регулятора говорилось, что КУБ размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал соответствующие рискам резервы на возможные потери. «Адекватная оценка принимаемых рисков по требованию надзорного органа и достоверное отражение стоимости активов банка привели к возникновению у кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Руководство и собственники банка не предприняли необходимых мер по нормализации его деятельности» – формулировки совершенно стандартные при отзыве лицензий у многих других российских банков. Уже 23 января 2017 года КУБ был признан банкротом, в настоящий момент в рамках процедуры банкротства идет конкурсное производство.

Обернуть эту процедуру вспять невозможно: решения ЦБ РФ об отзыве банковских лицензий обратной силы, как известно, не имеют. Но провести детальный анализ того, насколько обоснованным было решение вывести КУБ с рынка банковских услуг, не помешает.

По данным администрации Краснодара, владевшей 98,94% долей КУБ, за год до отзыва лицензии банк действительно испытывал ряд проблем. В течение 2015 года доля активов банка, приносящих доход, снизилась с 74,4% до 65,2% от общей величины активов. В ноябре 2015 года Южное главное управление Банка России выдало КУБ предписание о доформировании резерва на покрытие возможных потерь в сумме 360,3 млн рублей. Это привело к тому, что величина собственных средств (капитала) КУБ опустилась до 484,7 млн рублей – ниже установленного уровня в 719,96 млн рублей.

За этим последовало новое предписание регулятора о необходимости доведения капитала до уставного уровня, которое было исполнено основным акционером. В результате предпринятых мер по финансовому оздоровлению банка ему было безвозмездно передано имущество рыночной стоимостью 350 млн рублей - 49 441 акцию ОАО «Гостиный двор «Екатеринодар», что позволило нормализовать уровень капитала. Стоимость этого имущества была подтверждена двумя независимыми оценщиками, их заключения первоначально не вызвали возражений регулятора.

На 1 октября 2016 года показатели КУБ по основным нормативам, установленным Банком России, значительно превосходили их минимально допустимый уровень.

Ничего не предвещало беды, но уже через несколько дней регулятор принимает решение об отзыве у КУБ лицензии. При этом ни администрация Краснодара как основной владелец банка, ни администрация Краснодарского края не были уведомлены о предбанкротном состоянии КУБ - о прекращении деятельности банка власти фактически узнали из СМИ. Поводом же для вынесения смертного приговора банку стали те самые акции, переданные на его баланс в рамках докапитализации. 6 октября Южное ГУ Банка России вынесло в адрес КУБ очередное предписание, где говорилось о невозможности «надёжного определения справедливой стоимости» акций, а ходатайство об отмене предписания так и осталось без ответа.

Согласно информации, размещенной на сайте Агентства по страхованию вкладов, на момент отзыва лицензии величина активов КУБ оценивалась в 2,183 млрд рублей (по данному показателю банк занимал 377 место в России). Этого было более чем достаточно, чтобы покрыть обязательства банка перед кредиторами в размере 1,938 млрд рублей (включая 1,284 млрд рублей обязательств перед физическими лицами). Однако временная администрация по управлению КУБ, назначенная приказом Банка России, по результатам анализа кредитного портфеля провела переоценку кредитных рисков на общую сумму более 840 млн рублей. В результате активы банка были оценены лишь в 1,287 млрд рублей, после чего оставался только один путь –банкротство. Никаких материалов о результатах проведенных проверок и выданных предписаниях у администрации Краснодара не было, поскольку полномочия органов управления КУБ, в состав которых входили представители мэрии, и доступ к его внутренней документации были приостановлены.

Информация, поступившая в открытые источники в дальнейшем, также свидетельствовала о вполне удовлетворительном состоянии активов КУБ. В июле 2017 года была объявлена балансовая стоимость нереализованного имущества банка - 2,79 млрд рублей (из них 1,33 млрд рублей – кредиты фирмам, 828 млн рублей – основные средства и хозяйственные затраты, 397 млн рублей – кредиты физическим лицам и т.д.). Опять же, это с избытком перекрывало размер обязательств перед кредиторами, которые на 1 мая прошлого года составляли 1,7 млрд рублей.

Год назад Агентство по страхованию вкладов объявило о проведении торгов по продаже имущества КУБ на общую сумму 553,4 млн рублей. Большинство выставленных на продажу активов представляли собой земельные участки и нежилые помещения в Краснодарском крае, которые были объединены в 69 лотов. То есть это совершенно не тот широко распространенный случай, когда временная администрация обнаруживает в лишенном лицензии банке огромную «дыру» в капитале и «нарисованную» отчетность по стоимости активов, а из реального имущества – только офисную мебель и компьютеры.

Несмотря на столь внушительный послужной список и надежного собственника в лице администрации Краснодара, регулятор решил не давать никаких шансов Кубанскому универсальному банку. С учетом приведенных выше цифр и фактов решение отозвать у КУБ лицензию вызывало и вызывает больше вопросов, чем ответов, но, как говорят, если звезды зажигаются, значит это кому-нибудь нужно.

Добавится хлопот и у администрации Краснодара. Когда стадия банкротства КУБ завершится и будут проданы все его активы, может оказаться, что их не хватит на погашение существующих у банка долгов, заявил год назад новый руководитель города Евгений Первышов. В результате мэрия как основной собственник банка, будет нести субсидиарную ответственность по его обязательствам. С такой постановкой вопроса совершенно согласны и независимые эксперты-юристы: вероятность того, что администрация города будет привлечена к субсидиарной ответственности, довольно высока.

Не обошлось в истории с банкротством КУБ и без уголовных дел, которые были открыты против бывших руководителей КУБ – экс-председателя правления Андрея Страха и его заместителя Эдуарда Доронина. Как установили правоохранительные органы, за несколько недель до отзыва лицензии банк начал активно выдавать кредиты «под невозврат» безработным и студентам, которые получали около пяти тысяч рублей вознаграждения за оформление фиктивных документов, а основная часть денег оставалась у сотрудников банка. Объем выданных таким образом фиктивных кредитов составил более 100 млн рублей.

В общей сложности Банк России обнаружил в деятельности бывшего руководства КУБ признаки преступлений по шести статьям УК РФ – 159 и 159-5, 160, 165, 195, 201 и 196. 22 марта 2017 года в Следственный комитет и МВД были направлены заявления по фактам хищения имущества КУБ под видом выдачи кредитов юридическим лицам, неправомерного удовлетворения требований отдельных кредитов, покушения на хищение средств из фонда обязательного страхования вкладов, а также возможного преднамеренного банкротства банка. 29 мая 2017 года правоохранительными органами было возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями в коммерческой организации) в отношении бывшего зампреда правления КУБ по факту злоупотребления полномочиями при выдаче кредита физическому лицу. Экс-председателю правления и его заместителю было предъявлено обвинение в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 201 УК РФ, а одному из заемщиков банка - в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст.159.1 УК РФ. Предварительное следствие по делу продолжается.

Далее, 17, 19, 20 июня 2017 года, а затем 25 сентября и 18 октября 2017 года, в отношении бывшего председателя правления КУБ были возбуждены уголовные дела по ч. 1 ст. 201 УК РФ по факту злоупотребления полномочиями при выдаче кредитов физическим лицам. Все указанные уголовные дела объединены в одном производстве. 7 декабря 2017 года Агентством по страхованию вкладов было направлено заявление по ч. 4 ст. 160 УК РФ по факту хищения имущества КУБ под видом выдачи кредита юридическому лицу. 27 февраля 2018 года в УФСБ России по Краснодарскому краю направлен запрос о результатах рассмотрения заявления.

Одна любопытная деталь: сотрудники банка объясняли заемщикам, что возвращать деньги не придется, так как банк в ближайшее время прекратит существование, а долги будут списаны. Налицо умышленный ввод граждан в заблуждение, а заодно и открытое нарушение законодательства о банковской деятельности.

В связи с этим возникает логичный вопрос: если еще в начале октября 2016 года у КУБ были хорошие показатели по нормативам Банка России, то зачем его менеджерам потребовалось целенаправленно создавать ситуацию, в которой для отзыва лицензии появляются формальные основания? Нет ли здесь умышленных действий каких-то внешних агентов, которые были заинтересованы не только в том в том, чтобы быстро вывести КУБ с рынка, но и в залоговых и собственных активах банка? Именно эти вопросы, а вовсе не ситуация с деньгами «Краснодаркрайгосэкспертизы», и являются ключевыми для понимания того, как и для чего произошел отзыв лицензии у КУБ.

«МОСКОВСКИЙ МОНИТОР»

РОСТОВСКИЙ БАНК «КРЕДИТ ЭКСПРЕСС» ОБЖАЛОВАЛ РЕШЕНИЕ СУДА О БАНКРОТСТВЕ

27.07.2018

Ростовский банк «Кредит Экспресс» подал апелляционную жалобу на решение суда Арбитражного суда Ростовской области о признании финансовой организации банкротом. Соответствующая информация опубликована в картотеке суда.

Напомним, банк «Кредит Экспресс» был признан банкротом в июне текущего года. В отношении компании ввели процедуру конкурсного производства сроком на один год. Конкурсным управляющим суд назначил «Агентство по страхованию вкладов».

Как сообщал РБК Ростов ранее, Центральный Банк России отозвал лицензию у «Кредит Экспресса» и подал иск с требованием банкротства финансовой организации в марте 2018 года. Причиной такого решения, по сообщению регулятора, стали многочисленные нарушения законодательства в области отмывания дохода. Помимо этого, в «Кредит Экспресс» выявлено существенное снижение собственных средств, что «создало реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков».

После обследования финансовой отчетности ростовского банка «Кредит Экспресс» была выявлена недостача 510 млн руб. собственных средств банка.

Таким образом, по данным «Агентства по страхованию вкладов», общая сумма возмещений по вкладам клиентам «Кредит Экспресса» в Ростове составит около 1,2 млрд руб. Банком-агентом по выплатам был назначен Россельхозбанк.

«РБК»

ЗАДЕРЖАН ГЛАВА ПЕНЗЕНСКОГО ОФИСА БАНКА «УРАЛСИБ»

28.07.2018

Руководитель операционного офиса «Пензенский» филиала ПАО «Банк Уралсиб» Павел Будянский задержан сотрудниками правоохранительных органов в рамках уголовного дела, возбужденного в связи с деятельностью компании «Инвест-Гарант», привлекавшей денежные средства населения по договорам займа, которая прекратила осуществлять выплаты вкладчикам. Об этом говорится в статье, опубликованной в свежем выпуске газеты «Улица Московская».

«25 июля ряд сотрудников операционного офиса «Пензенский» были приглашены в следственное управление УМВД [России по городу Пензе] на улице Злобина, 52, и там допрошены. И 25 июля руководитель оперофиса «Уралсиба» Павел Будянский был задержан на 48 часов», — уточняется в публикации.

В ней отмечается, что таким образом полицейские «добрались до одного из контрагентов «Инвест-Гаранта» — банка, в котором компании, так или иначе связанные с владелицей данной организации, соучредителем ООО «Доки 24/7» и ООО «Микрокредитная компания «Айрис» (бренд «Легкие бабки») Натальей Симакиной, имели зарплатные проекты.

«Очевидно, следователи УМВД рассчитывают на то, что Павел Будянский начнет давать показания против Натальи Симакиной, которая, кажется, начала давать показания против Будянского», — добавляется в статье.

В конце июня в ряде СМИ появилась информация о задержании Натальи Симакиной в рамках уголовного дела, возбужденного полицией. Однако до настоящего времени официально в пресс-службе УМВД России по Пензенской области эти сведения никак не прокомментировали.

В социальной сети «ВКонтакте» создана группа под названием «Пострадавшие вкладчики ООО «Инвест-Гарант», в которой состоят более 1,2 тыс. участников. В описании отмечается, что она образована для обмена информацией после того, как в мае 2018 года компания прекратила выплаты по договорам.

«PENZANEWS»

ЗАМГЛАВЫ ПРАВЛЕНИЯ ВТБ АНАТОЛИЙ ПЕЧАТНИКОВ: КЛИЕНТ ДОЛЖЕН НЕСТИ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА ВЫБОР БАНКА

26.07.2018

Как ВТБ планирует стать банком номер один в рознице, почему ключевая ставка будет снижаться до конца года и откуда берутся профессиональные вкладчики, в интервью "Деловому Петербургу" рассказал заместитель президента — председателя правления банка "ВТБ" Анатолий Печатников.

После объединения банков "ВТБ" и "ВТБ 24" банки стали работать намного лучше и эффективнее. Недавно мы раскрыли наши результаты за 5 месяцев 2018 года. В целом выдачи кредитных продуктов увеличились на 36% по сравнению с прошлым годом. За январь–май текущего года показатели продаж ипотеки объединенного банка выросли на 33% — мы выдали порядка 191 млрд рублей. Выдачу кредитов наличными удалось увеличить на 39% — до 256 млрд рублей. Хорошими темпами растет и сегмент автокредитования: по сравнению с прошлым годом банк выдал на 24% больше, это около 28 млрд рублей. При этом портфель привлеченных средств за год увеличился на 31% и достиг 3,4 трлн рублей.

Кроме того, объединение позволило нам нарастить клиентскую базу. Если говорить об активных клиентах, то сейчас их у нас более 11,7 млн человек.

В этом году мы намерены увеличить продажу кредитов наличными до 607 млрд рублей, ипотеки — до 583 млрд, автокредитов — до 90 млрд. Наш общий объем продаж кредитных продуктов должен составить 1,35 трлн рублей — это на 32% больше, чем в 2017 году.

Сложилась благоприятная ситуация и с ростом доходов населения (если говорить о рознице), и в бизнесе крупных корпоративных клиентов. Ключевая ставка снижается, инфляция уменьшается, сокращается стоимость фондирования, что повышает возможности по кредитованию. Так что все выглядит позитивно.

Основная задача, над которой мы работали весь 2017 год, было объединение банков. Причем провести этот процесс мы должны были так, чтобы клиенты не почувствовали никаких неудобств. Целью была не только экономия расходов — в первую очередь мы стремились усилить синергию между глобальными бизнес–линиями Группы ВТБ. У нас их три: корпоративно–инвестиционный бизнес, малый и средний бизнес, розница.

Именно эта синергия вылилась в тот финансовый результат, который мы видим. В этом году по продажам мы идем лучше агрессивного бизнес–плана, что еще раз подтверждает правильность принятого решения об объединении двух банков.

В результате на сегодняшний день мы стали полноценным универсальным банком. Поэтому сейчас ставим перед собой амбициозную задачу выйти на лидирующую позицию по розничному бизнесу в стране, а не только по отдельным направлениям, в которых мы традиционно были сильны. Если посмотреть на число активных клиентов, отделений, банкоматов, на нашу долю рынка, то эта задача выглядит выполнимой.

Есть объективные показатели — число претензий, жалоб со стороны клиентов. И по сравнению с I кварталом 2017 года мы не наблюдаем повышенного числа обращений. Объединение прошло хорошо.

При этом в течение первого полугодия, то есть уже после объединения, мы максимально совершенствуем все процессы внутри уже универсального банка.

Большая часть менеджмента "ВТБ 24" ушла в "Открытие". На объединенном розничном бизнесе это никак не сказалось — команда руководителей бизнес–направлений была сформирована еще в конце прошлого года. Мы совместили лучшие практики в работе двух кредитных организаций, объединили в одну команду сильнейших представителей ВТБ и "ВТБ 24". Модель единого банка помогла оптимизировать нашу структуру, повысила эффективность взаимодействия бизнес–линий.

У нас амбициозные планы на год, о которых шла речь выше, мы будем достигать их с максимальной эффективностью и ресурсами объединенного ВТБ. Масштабные бизнес–планы требуют расширения штатного расписания, мы активно привлекаем новых сотрудников — лучших в своих областях. Все, что касается региональных офисов и филиалов, персонала в точках продаж, — все это мы расширяем и будем расширять. По итогам 2018 года мы планируем увеличить штат продающих розничных работников еще на 1 800 человек.

О СНИЖЕНИИ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ. Потенциал для снижения еще есть, и 6,5% — это консенсус–прогноз к концу года. Я думаю, что этот сценарий будет реализован и мы увидим постепенное снижение ключевой ставки и стоимости фондирования на рынке.

Сейчас мы наблюдаем бурный рост потребительского кредитования и ипотеки, и он требует время на оценку экономической ситуации. Я думаю, что в перспективе года тренду на снижение ставки ничего не угрожает.

Снижение ключевой ставки для банка означает и уменьшение маржинальности. Это неизбежный сопутствующий процесс и общая тенденция. Когда снижается стоимость фондирования, то сужается и маржа. Но я думаю, что клиенты, которые придерживаются ярко выраженной сберегательной модели, все равно ориентируются на уровень инфляции, и для них имеют значение реальные доходы, а не абсолютные. Поэтому с учетом снижения инфляции они все будут зарабатывать на депозитных продуктах банка.

Но мы, понимая тенденцию снижения процентного дохода, наращиваем нашу комиссионную выручку, продажу сопутствующих продуктов, активно предлагаем клиентам более доходные инструменты рынка ценных бумаг. С помощью этих инструментов мы ищем варианты компенсации выпадающих доходов.

Я не думаю, что банк станет полностью цифровым на горизонте 5–10 лет. Цифровизация полезна для потребителя тем, что она разрушает географические и банковские границы.

Сейчас много делается, чтобы облегчить переход из одной кредитной организации в другую. Развитие биометрии, мобильных приложений, электронная цифровая подпись. При полном развертывании всего этого инструментария клиент получит возможность не выходя из дома открыть счет в любом банке и тут же получить в нем какие–то простые услуги. Все проекты платежных систем по переводам по номеру телефона — это разрушение искусственно созданных границ, которое делает пространство совершения платежей бесшовным, особенно если добавить биометрию. Цифровизация создает условия для реальной конкуренции между банками, и от этого в конце концов потребитель только выиграет.

Но в мире существует мало примеров устойчивых бизнес–моделей банков, не предполагающих наличие наземной инфраструктуры и персонала. Конечно, все больше ежедневных, рутинных операций будет уходить в дистанционное обслуживание. Но тем не менее сохранится потребность в консультировании по таким услугам, как ипотека, автокредиты, разработка стратегии сбережения и сохранения благосостояния, включая инструменты рынка ценных бумаг. Говоря о банке 2025 года, мы видим полноценную офисную сеть, только она будет переориентирована на иные задачи.

При этом, потребность в брендах сохранится, потому что все–таки существует риск потери сбережений, и надо ответственно выбирать кредитное учреждение.

Если честно, я считаю несправедливым, что платежи в Агентство страхования вкладов не дифференцированы в зависимости от уровня финансовой устойчивости организации. Мы выступаем активными сторонниками изменения порядка, который существует в страховании вкладов. Потому что уже появился институт профессиональных вкладчиков, которые бегут за обещаниями кредитных учреждений и выбирают банк по принципу максимальной процентной ставки. Мы являемся агентом по выплатам и видим, что в списках каждый раз появляются одни и те же фамилии. Потребитель должен нести ответственность за выбор кредитного учреждения.

Один из наших проектов в Северной столице — участие в проекте "Единая карта петербуржца".  Отрадно, что администрация города выбрала нас, и мы вместе будем выпускать этот продукт.

Это будет удобный инструмент для горожан. Он создается на основе банковской карты, и в нем будет много дополнительного функционала. Уже сейчас мы практически не носим с собой наличные, даже от карт отказываемся — все операции доступны с телефона. И идея единой карты заключается в том, чтобы дать человеку один кусочек пластика, которым он сможет пользоваться во всех сферах: в транспорте, в аптеке, в школе или вузе, — в него будет зашита электронная цифровая подпись.

В перспективе им можно будет пользоваться и в поликлиниках: планируется, что в нем будет единая медицинская карта и полис ОМС.

В августе мы должны выпустить пилот, а с сентября начнем массовое производство. До конца года мы хотим выпустить 100 тыс. карт.

Процесс наполнения этой карты будет непрерывным — как только цифровизация будет проникать в какие–то сферы жизни города, на карту будет добавляться функционал.

«ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ»

ЦБ ДАЛ ОЦЕНКУ ПИСЬМУ МЕНЕДЖЕРА «АЛЬФА КАПИТАЛА» О МОСКОВСКОМ БАНКОВСКОМ КОЛЬЦЕ

27.07.2018

Центробанк объявил о результатах проверки, проведенной после того, как в августе 2017 г. управляющая компания «Альфа капитал» разослала клиентам письмо менеджера Сергея Гаврилова о четырех якобы проблемных банках.

Гаврилов писал, что «Альфа капитал» получает «все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков – «ФК Открытие», «Бина», Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка». «Есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 г., как думают многие», – говорилось в письме. Также «Альфа капитал» сообщал, что закрыл лимиты на облигации этих четырех банков, и рекомендовал клиентам перевести активы в более надежные банки.

Регулятор считает, что действия «Альфа капитала» по распространению письма не подпадает под определение манипулирования рынком или использования инсайдерской информации, говорится в пресс-релизе ЦБ. Однако само письмо Гаврилова – пример недобросовестной практики, которая может искажать ценообразование на финансовом рынке, считает Центробанк.

Управляющая компания не закрывала лимиты на бонды, а также не обладала какой-либо непубличной, в том числе инсайдерской, информацией, выяснил ЦБ. Кроме того, в письме излагается «негативное мнение в категоричной форме», указывает регулятор.

Часть прогноза аналитика Гаврилова сбылась: с августа по декабрь 2017 г. «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк отправились на санацию в Фонд консолидации банковского сектора. Их субординированные обязательства были списаны.

После того как стало известно о письме «Альфа капитала», Гаврилов был вызван в ЦБ, а Федеральная антимонопольная служба (ФАС) потребовала от управляющей компании прекратить действия с признаками нарушения антимонопольного законодательства.

«Альфа капитал» полностью выполнил требования ЦБ и ФАС в отношении письма Гаврилова, говорит представитель УК. С Гавриловым связаться не удалось. Он поступил «хоть и честно, но неразумно», замечал в интервью Forbes основатель и крупнейший акционер «Альфа-групп» Михаил Фридман, добавляя, что не осуждает автора письма. Гаврилова выгонять не за что, но «можно как раз премии лишить», говорил Фридман.

После случая с письмом «Альфа капитала» ЦБ приступил к разработке кодекса этического поведения для участников финансового рынка. В кодексе будет четко прописано, что является недобросовестными практиками помимо манипулирования и инсайдерской торговли, говорил в январе РБК директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. Например, к ним можно отнести введение клиента в заблуждение недобросовестными аналитическими рекомендациями, сообщение о том, что позиция открыта, когда на самом деле не открывалась, рекомендации покупать бумагу, которую сам участник покупать не планирует, а порой продает, объяснял он.

Кодекс будет носить рекомендательный характер.

Чтобы избежать повторения истории Гаврилова, банковская ассоциация «Россия» также предложила ЦБ создать кодекс поведения для банков, говорил в ноябре ее президент Георгий Лунтовский.

ЦБ обратил внимание финансовых организаций на необходимость соблюдения этических стандартов при работе с клиентами. «Консультирование инвесторов должно основываться на реальных результатах финансово-экономического анализа, принципах добросовестности и обеспечения приоритета интересов клиента», – говорится в релизе ЦБ. Необходимым условием для этого является обеспечение контроля со стороны финансовых организаций за информацией, направляемой третьим лицам, а также принятие и практическое выполнение принципов профессиональной этики, указал регулятор.

«ВЕДОМОСТИ»

СОВФЕД ОДОБРИЛ ЗАКОН О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ МАЛОГО БИЗНЕСА В БАНКАХ

28.07.2018

Сенаторы в субботу одобрили закон, распространяющий с 1 января 2019 года систему страхования на денежные средства малых предприятий, в том числе микропредприятий, в банках.

В настоящее время страхованию и возмещению в случае отзыва у банка лицензии подлежат лишь денежные средства, размещенные на счетах (во вкладах) граждан и индивидуальных предпринимателей, в пределах 1,4 миллиона рублей.

Закон распространяет такое страхование на счета (вклады) малых предприятий в банках. При этом предусмотрен механизм, позволяющий обеспечить выплату страхового возмещения таким предприятиям в срок, сопоставимый со сроком осуществления выплат, действующим в отношении граждан.

Перешедшие к Агентству по страхованию вкладов (АСВ) требования по договорам банковского вклада (депозита) и договорам банковского счета, стороной по которым являются малые предприятия, согласно принятому закону, включаются в состав требований кредиторов третьей очереди.

АСВ для проверки сведений о лицах, уполномоченных действовать по доверенности от имени малых предприятий, сможет запрашивать и получать бесплатно сведения, содержащиеся в едином госреестр юрлиц, в том числе, доступ к которым ограничен. В случае, когда на момент выплаты страхового возмещения малое предприятие признано банкротом, оно будет перечисляться на используемый в ходе конкурсного производства (реализации имущества гражданина) счет должника в установленном АСВ порядке.

Закон также обязывает банки обеспечивать в актуальном состоянии сведения о вкладчиках — малых предприятиях, в том числе сверять сведения, содержащиеся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, с имеющимися в банке данными об этих лицах. Банки — участники системы страхования вкладов, в отношении которых ЦБ ввел запрет на привлечение во вклады денежных средств физлиц и открытие им банковских счетов, не смогут привлекать во вклады и денежные средства индивидуальных предпринимателей и малых предприятий.

«РИА НОВОСТИ»

ЗОЛОТО ПАРТИЯМИ

29.07.2018

Банк России, распродавший почти все американские гособлигации, может серьезно нарастить долю драгоценных металлов и европейских активов в резервах на освободившиеся средства, полагают опрошенные "РГ" аналитики. Так, ставка российского регулятора на золото прослеживается довольно четко — его закупки только растут. Но отказ ЦБ от приобретения долларовых активов нельзя считать окончательным и бесповоротным, полагают эксперты.

Резкое сокращение вложений РФ в казначейские облигации США было отмечено весной этого года. Объем долларовых активов падал очень быстро: только за апрель-май, по данным минфина США, он снизился более чем на 81 миллиард долларов. Таким образом, российский объем вложений в американские казначейские облигации составляет теперь меньше 15 миллиардов долларов, это минимум за 11 лет. В начале года показатель составлял около 100 миллиардов долларов, на максимуме он находился осенью 2010 года, превышая 176 миллиардов долларов.

Таким образом, восемь лет назад Россия была одним из крупнейших держателей американского госдолга, занимая по этому показателю шестое место в мире. После распродажи казначейских облигаций США Россия уже не входит в число 33 крупнейших держателей этих бумаг и занимает сейчас 43-е место в списке. При этом продажи актива со стороны ЦБ (правда, не столь масштабные) отмечались в 2013-2015 годах. На этот период времени пришлись два фактора: ФРС США объявила о конце программы количественного смягчения, а также были введены первые санкции против России.

В 2017 году на фоне сверхмягкой денежно-кредитной политики Европейского центробанка и ужесточения политики ФРС покупки американского госдолга возобновились. Но в 2018 году ограничительная риторика снова стала актуальной, и в начале апреля США расширили санкции — на это время и пришелся пик последних распродаж. При этом санкционная тема с тех пор не уходит из повестки дня. На прошлой неделе двое сенаторов США объявили о разработке законопроекта об очередном ужесточении санкций против России.

В июне глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила в Госдуме, что вложения в американский госдолг сокращаются для диверсификации международных резервов с учетом всех существующих рисков — как геополитических, так и финансово-экономических.

ЦБ в будущем может вернуться к покупке казначейских облигаций минфина США

В решении распродать госдолг США доминируют все же геополитические факторы, считает финансовый аналитик "БКС Премьер" Александр Бахтин. "Почти 700 российских граждан и компаний столкнулись с ограничениями по визовому режиму и замораживанием своих активов, а некоторые крупные госбанки и компании фактически лишены доступа к финансовому рынку США", — отмечает он.

Экономическая подоплека заключается в планах ФРС по дальнейшему повышению процентной ставки, которое приведет к росту доходностей американских облигаций, говорит ведущий аналитик "Открытие Брокер" Андрей Кочетков.

"Есть существенный финансовый смысл временно выйти из этих бумаг, чтобы вернуться на более выгодных условиях", — считает он. По мнению Кочеткова, ЦБ может вернуться к покупке американских обязательств при нормализации политической ситуации и стабилизации политики ФРС. Но в ближайшие год-два увеличение российской доли в госдолге США маловероятно, добавляет Бахтин.

Пока же ЦБ, вероятно, будет вкладывать средства в другие активы.

"Два наиболее вероятных варианта — это евро и золото. Евро — потому что в Европе достаточно ликвидный облигационный рынок, золото — потому что этот актив защищает от риска волатильности ставок и валют", — говорит руководитель центра макроэкономического анализа Альфа-Банка Наталия Орлова.

В первой половине года Банк России уже купил 106 тонн золота. В целом за последние десять лет доля золота в резервах выросла с 2,5 процента до 17 процентов. Возможно, ЦБ мог бы диверсифицироваться и в более экзотические инструменты, но для резервов Банка России главное — сохранять ликвидность вложений, говорит Орлова. Альтернативой госдолгу США могут стать долговые бумаги заемщиков Европы, полагает Кочетков. "В частности, речь идет об облигациях Германии и Франции. Кроме того, ЦБ РФ может вложиться в SDR Международного валютного фонда", — говорит он. По его мнению, нельзя исключать и размещение части международных резервов РФ в китайских долговых бумагах.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ПУТИН ЗАЯВИЛ О НЕЖЕЛАНИИ РОССИИ ПОЛНОСТЬЮ ОТКАЗЫВАТЬСЯ ОТ ДОЛЛАРА

27.07.2018

По словам президента, Россия не намерена делать резких движений и будет использовать доллар в расчетах настолько, насколько власти США не будут в этом мешать.

Россия не намерена отказываться от использования доллара, так как заменить его в роли универсальной резервной валюты пока не в состоянии даже евро, заявил президент Владимир Путин на пресс-конференции по итогам саммита БРИКС в Йоханнесбурге (ЮАР).

«Мы не собираемся делать никаких резких движений, не собираемся никак отказываться от доллара. Мы применяем его и будем применять настолько, насколько финансовые власти Соединенных Штатов не будут препятствовать использованию доллара в расчетах», — заявил Путин на брифинге, трансляцию которого вел телеканал «Россия 24».

Президент России особо указал на необходимость создания новых резервных валют, так как это сделает мировую экономику более устойчивой. Путин подчеркнул, что такое мнение разделяют во многих странах мира и особенно оно укрепилось после того, как власти США начали использовать ограничения на расчеты в долларах в качестве своеобразного оружия в «сфере политической конкуренции».

«Это большая стратегическая ошибка наших американских партнеров, потому что они подрывают тем самым доверие к доллару как резервной валюте. Если бы этого не было, не было бы желания уже не у одной страны, а у десятков стран задумываться о других вариантах», — сказал Путин.

В середине июля глава ВТБ Андрей Костин попросил Путина поддержать дедолларизацию, увеличив использование рубля в международных расчетах. Ранее тот же Костин также призывал бороться с долларом «в мировом масштабе». Чтобы добиться этой цели, по словам банкира, необходимо перевести в другую валюту расчеты с другими странами.

«РБК»

В КАКИХ СТРАНАХ ЛУЧШЕ НЕ РАСПЛАЧИВАТЬСЯ КАРТОЙ?

28.07.2018

Сбербанк назвал страны, небезопасные для использования банковских карт. Как сообщает РИА Новости, это страны Американского континента и Азиатско-Тихоокеанского региона.

Безопаснее всего картами расплачиваться в крупных торговых сетях. Об уличных терминалах лучше забыть, говорит член Ассоциации руководителей служб информационной безопасности Александр Токаренко:

«И в Европе бывает, что компрометируют карты и полностью снимают все, что на них находится, это довольно распространенное явление. Естественно, что в Азиатско-Тихоокеанском регионе и Америке больше, но все равно это опасно во всех странах. Лучше всего взять с собой несколько дебетовых карт, где будет определенная сумма, а потом остаток уже не критичен, если ее у вас украдут. Это касается любых карт любого банка. В начале летнего сезона обычно не только Сбербанк, но и многие другие банки предупреждают своих клиентов о том, что лучше при выезде в отпуск иметь комплект дополнительных карт, которыми вы будете расплачиваться в отпуске. С терминалами есть много схем мошенничества, когда записывается ваш PIN-код и данные вашей карты».

Большое число краж денег с банковских карт в этих странах объясняется тем, что там еще не перешли на выпуск и обслуживание карт, оснащенных микропроцессором. Самый распространенный способ кражи — использование скимминговых устройств, которые позволяют получить данные о карте, а затем изготовить ее дубликат. С этим можно столкнуться в небольших торговых точках или банкоматах.

«BFM.RU»

ЦБ ВЫЯВИЛ ДЕСЯТКИ ПИРАМИД С ПРИВЛЕЧЕНИЕМ СРЕДСТВ В ПСЕВДОКРИПТОАКТИВЫ

30.07.2018

Банк России выявил десятки пирамид с привлечением средств граждан в псевдокриптоактивы, сказал на встрече с журналистами директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях.

"Заметной тенденцией последнего года является привлечение средств вкладчиков в финансовые пирамиды, основанные на мнимых инвестициях в псевдокриптоактивы. Это десятки пирамид… Суммы, которые люди вкладывают в финансовые пирамиды, варьируются в пределах 30-50 тысяч рублей, с псевдокриптоактивами обычно ценник выше. Мы замечаем обычно псевдокриптоинвестиции в размере 80-100 тысяч рублей", — сказал он.

С начала 2018 года, ЦБ РФ выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид, отмечается в материалах, предоставленных журналистам регулятором. Из них 47 существовали в организационно-правовой форме обществ с ограниченной ответственностью (ООО), 11 – в форме потребительского кооператива (в том числе КПК), 16 организаций было создано в виде интернет-проекта, 5 – потребительских обществ, два действовали как индивидуальные предприниматели и одна организация – в форме акционерного общества.

"Это общемировая практика. В нашей стране тоже существуют такие истории, и они распространены. У нас (в стране – ред.) была пирамида, когда под покупку техники Apple за часть ее стоимости привлекали деньги и строили пирамиды. Например, предлагали iPhone за 20%, если человек приводил еще четверых, а они – следующих четверых. Таких пирамид десятки", — сказал Валерий Лях.

"Мы выявляем, по возможности устанавливаем пострадавших и передаем (информацию – ред.) в правоохранительные органы. Не всегда пострадавшие к нам обращаются. Сейчас в связи с формированием территориальных подразделений Банка России по выявлению недобросовестных практик, нам удается проактивно выявлять финансовые пирамиды и проактивно выявлять безлицензионную деятельность и нелицензионные схемы", — добавил он.

«ПРАЙМ»

ЦБ РАСКОПАЛ КРИПТОПИРАМИДЫ

30.07.2018

Граждан заманивают мнимыми инвестициями в новый рынок.

Б отмечает рост количества финансовых пирамид, основанных на мнимых инвестициях в криптоактивы, сообщил директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях. По его словам, в первом полугодии 2018 года были выявлены десятки подобных случаев. «Ценник» для входа в такие проекты заметно выше, чем в традиционные финансовые пирамиды. Если суммы, которые граждане вкладывают в классические мошеннические проекты, в последние несколько лет не растут и составляют, как правило, 30–50 тыс. руб., то в криптопирамиды вносят по 80–100 тыс. руб. Отличительная черта такого рода проектов — вовлечение населения почти всегда идет через интернет. При этом, по словам господина Ляха, чаще всего жертвами криптомошенников становятся жители центральных областей России и крупных городов, поскольку там «средний достаток у граждан выше».

Впрочем, эксперты уточняют, что в мире в 2018 году потенциальные покупатели токенов в целом стали относиться к выбору проекта для инвестиций более внимательно, чем раньше. По словам основателя платежной системы PlasmaPay Ильи Максименки, получив предложение об инвестиции, прежде всего нужно изучить состав команды проекта. «Наличие известных персон в числе лиц, представляющих проект, не показатель его качества. Главные в проекте — это разработчики. Просто обратите внимание на долю таких специалистов в команде»,— указывает он.

Если в команде ICO на одного разработчика приходится девять маркетологов, то очевидно, что главная задача проекта — его продать. Вместе с тем, по словам основателя проекта Arena Space VR Василия Рыжонкова, многие проекты сейчас повторно выходят на ICO для привлечения дополнительных инвестиций и повышения вовлеченности пользователей. В этом смысле начинающим инвесторам стало проще — они имеют возможность вкладываться в проекты с готовым продуктом, а не рисковать, увлекаясь кричащей «упаковкой» новых стартапов.

В то же время старые обкатанные временем схемы мошенничества на финансовом рынке не исчезли. По данным ЦБ, в первом полугодии выявлено 1,89 тыс. организаций, осуществлявших нелегальное кредитование. Это вдвое больше, чем за аналогичный период 2017 года. Самое часто выявляемое нарушение — незаконное присвоение обозначений легальных форм финансовых институтов, например МФО, микрокредитная компания, микрофинансовая компания. Существующие способы борьбы с таким явлением (например, специальная маркировка в поисковой системе «Яндекс» добросовестных участников микрофинансового рынка) оказываются неэффективными. «Маркировка по ряду критериев осуществляется не автоматически, а вручную. Кроме того, граждане просто не знают, что по ней можно отличить легального кредитора от нелегального»,— поясняет заместитель гендиректора группы «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова. Также, добавляет она, нет уголовного механизма преследования черных кредиторов.

За отчетный период ЦБ направил в правоохранительные органы материалы относительно 208 нелегальных форекс-дилеров. По словам господина Ляха, это были как иностранные организации, так и российские нелицензированные компании. Глава Ассоциации форекс-дилеров (АФД) Евгений Машаров отмечает, что на текущий момент восемь лицензированных форекс-дилеров обслуживают около 5 тыс. физлиц, тогда как общее количество российских инвесторов на рынке форекс оценивается в 450–500 тыс. человек. По данным АФД, средний срок жизни нелегальных форекс-компаний составляет шесть-девять месяцев, убытки от их деятельности в январе—июне 2018 года составили около 150 млн руб. Новая тенденция — появление сопутствующего бизнеса по «возврату средств» потерявшим деньги клиентам форекс-кухонь. Но чаще всего с ними же они и аффилированы. В результате клиент не только теряет деньги на псевдоинвестициях с нелегалами, но и отдает новые средства за услугу возврата, которую в итоге не оказывают.

«КОММЕРСАНТЪ»

ВЗАЙМЫ У СОСЕДА. СМОЖЕТ ЛИ ВЗАИМНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ОТВОЕВАТЬ РЫНОК У БАНКОВ

29.07.2018

За последние четыре года рынок p2p-кредитования вырос более чем на 1000% — до $119 млрд. Чувствует ли угрозу с его стороны банковский сектор, и к чему приведет конкуренция на рынке кредитования бизнеса?

Еще 10–15 лет назад для бизнесмена, желающего получить кредит, был один путь — в банк. Если там ему отказывали в займе, то других вариантов попросту не было. Фактически банк был единственным возможным способом получения кредита для запуска и масштабирования бизнеса.

Все поменялось после мирового финансового кризиса 2008 года. «Лопнули» или были проданы такие крупные игроки банковского рынка, как Lehman Brothers, Bear Stearns, Merrill Lynch. Люди перестали доверять банкам, и, как следствие, объем традиционного банковского кредитования сократился.

Но необходимость в кредитах для бизнеса никуда не делась, и место банков стали занимать p2p-платформы.

Первые сервисы кредитования нового типа стали появляться незадолго до кризиса. В 2005 году начал работу британский сервис Zopa. Через год в США эту же финансовую модель повторил Prosper, а в 2007 году — Lending Club. Они быстро заняли свою нишу — в 2014 объем рынка p2p-кредитования оценивался в $9 млрд.

В 2018 году объем этого рынка должен составить $119 млрд, а в 2025 году прогнозируется рост до $1 триллиона. Это весьма оптимистичные прогнозы, если учесть, что капитализация мирового банковского сектора на четвертый квартал 2017 года составляет €7,7 трлн.

В России рынок p2p-кредитования начал развиваться с опозданием. В 2010 году появились первые игроки — «Кредитвсем» и «Биржа кредитов». Сейчас в России наиболее активны и заметны три платформы — «Альфа-Поток», StartTrack и «МодульДеньги». Все они помогают заемщикам привлекать средства под стратегические или операционные задачи. Публичным рекордом сбора денег является результат «Альфа-Потока», который в 2016 году привлек 25 млн рублей за 32 минуты.

По данным Statista, объем российского рынка p2p-кредитования в 2018 году может достичь $23 млн, что почти в два раза больше по сравнению с показателем 2017 года. А к 2022 году он вырастет до $113 млн.

P2P-лендинг завоевал популярность по нескольким причинам. Во-первых, это удобство сервиса. Все действия совершаются удаленно. Список запрашиваемых документов ограничивается удостоверением личности.

Во-вторых, это сроки получения денег. Банку требуется до месяца для одобрения кредита. На p2p-платформах вопрос иногда решается за минуты. Автоматизированные алгоритмы в режиме реального времени подсчитывают скоринг заемщика (рейтинг), определяя возможность получения кредита и ставку по нему исходя из уровня риска.

В-третьих, на p2p-платформах высокая вероятность получения денег. Банки отбирают заемщиков по множеству критериев, которым зачастую бывает трудно соответствовать. Многие из них — это однобокие шаблоны, зачастую продиктованные регуляторами. После заполнения огромного количества бумажек, шансов у малого бизнеса нарваться на отказ больше, чем получить деньги.

На рынке p2p-кредитования нет обязательных критериев, которым должен соответствовать кредитор. Даже с испорченной кредитной историей заемщик имеет шансы получить кредит.

Наконец, cтавки на p2p-платформах могут быть как ниже, так и выше чем в банках. Даже если ставки выше, заемщик получает преимущества в виде качественного сервиса, удобства подачи заявки и быстрого периода рассмотрения. За эти преимущества заемщики зачастую готовы даже заплатить более высокую процентную ставку.

В дальнейшем p2p-кредитование будет возможно и вовсе без сбора документов. IT-компании, такие как «Яндекс», Facebook, Google и другие знают о клиентах намного больше, чем любой банк, который рассматривает заявку на кредит. В ближайшей перспективе у них сформируется массив данных — Big data, за анализ которых будет отвечать искусственный интеллект в виде обучаемых нейросетей. Этот алгоритм научится не только отбирать клиентов с наименьшим уровнем риска невозврата кредита, но и предсказывать дефолт, исходя из определенной цепочки событий в жизни человека.

Уже сейчас наиболее расторопные банки тратят миллиарды долларов на скупку технологических компаний и стартапов, чтобы получить преимущество в этой игре. Например, Goldman Sachs приобрел стартап Financeit, который занимается POS-кредитованием, помогая малому и среднему бизнесу финансировать клиентов.

BNP Paribas купил проект Льежского университета Gambit, предлагающий услуги по составлению и оптимизации инвестиционных портфелей с помощью робо-эдвайзера. Гигант JPMorgan Chase приобрел финтех-проект WePay, предоставляющий API для создания электронных кошельков на сторонних сайтах.

Сервисы по взаимному кредитованию постоянно работают на децентрализацией риска и принятия решений.

Банки, в отличие от p2p-платформ, аккумулируют весь риск у себя на балансе, превращаясь тем самым в системообразующие предприятия. Государство вынуждено их жестко контролировать и регулировать, чтобы снизить риск дефолта и системных последствий, как это было в 2008 году. Обратная сторона этого процесса — огромные бюрократические и операционные издержки банков на выполнение нормативов и полная потеря гибкости.

P2P-платформы, в свою очередь, не несут в себе риск центрального контрагента. Они могут эффективно заменить банк в роли кредитора. Частные инвесторы и независимое сообщество оказываются в разы эффективней, чем наемные сотрудники банков в вопросах кредитного анализа и принятия решений о выдаче займов.

Для малого бизнеса все это может стать огромной революцией — индивидуальный подход в анализе вместо закостенелых шаблонов приведет к тому, что наиболее эффективные предприниматели не будут испытывать проблемы с получением финансового ресурса и их бизнес сможет развиваться в разы быстрее, чем в нынешних условиях.

Одна из самых сложных, но в то же время перспективных задач в области финтеха — дать возможность инвесторам финансировать предпринимателей со всего мира. Банковское регулирование из года в год только ужесточается, и трансграничное движение капиталов сопряжено с большим количеством регулятивных проблем.

Например, проект Revolut решает проблему обмена валют и доступности наличных по миру. Он предлагает снимать деньги в 130 странах в национальной валюте, делать трансграничные переводы, хранить деньги в 26 валютах и конвертировать их по межбанковскому курсу. Проект не берет комиссии за операции.

По данным исследования Transparency Market Research, объем рынка краудлендинга ежегодно будет расти на 48%. А в 2024 году он составит $897,85 млрд и главным его пользователем будет малый бизнес. С учетом нынешних трендов абсолютно ясно, что через 5-10 лет рынок финансовых услуг и, в частности, кредитования кардинально изменится. Будущее за гибкими, децентрализованными p2p-платформами.

«FORBES»

ХАКЕРЫ СВОДЯТ ДЕБЕТ С КРЕДИТОМ

30.07.2018

Для хищения средств они создают сайты для бухгалтеров.

Group-IB сообщила о выявлении и блокировке сети из пяти бухгалтерских сайтов, целью создания которых было заражение посетителей банковскими троянами Buhtrap и RTM. Жертвами атак стали бухгалтеры, юристы и другие специалисты, работающие с системами дистанционного банковского обслуживания (ДБО). По оценке Group-IB, три ресурса, появившиеся в апреле, уже посетило не менее 200 тыс. человек.

Схема была раскрыта после попытки загрузки вредоноса в одном из российских банков. В ходе расследования установили, что троян загружался с профильного бухгалтерского ресурса buh-docum.ru, содержащего сотни специализированных документов для бухгалтеров. Ресурс регулярно появлялся в топе поисковой выдачи по соответствующим запросам («скачать бухгалтерские бланки», «скачать бланк», «налоговая декларация скачать» и др.).

Заражение происходило при скачивании документа. Сначала компьютер жертвы «обследовался» на предмет доступа с него к ДБО, и при подтверждении сервер отдавал команду на загрузку троянов.

По оценке Group-IB, каждая успешная атака ежедневно приносила злоумышленникам в среднем 1,2 млн руб.

Эксперты отмечают, что в данном случае злоумышленники отошли от прежних схем — взлом легального бухгалтерского сайта (см. “Ъ” от 25 августа 2017 года) или создание его клона. Дело в том, что при заражении легально работающего сайта вредонос может выявить его владелец. В результате теперь были созданы полноценные ресурсы с сотнями полезных документов. А как отмечает партнер Energy Consulting Юлия Гладышева, «если бухгалтеру нужен конкретный документ, которого нигде нет, он зайдет на любой сайт, любой форум для получения информации». При этом, по словам главного редактора «Клерк.ру» Марины Снеговской, попасть в топ запросов поисковика довольно просто, зная механизмы поисковой оптимизации.

По данным Positive Technologies, использование вредоносного программного обеспечения входит в число самых распространенных методов атак (63% всех атак, по статистике за первый квартал 2018 года), причем до 31% всех заражений вредоносным ПО происходит во время посещения зараженного сайта. При этом защищаться от вредоноса в подобных ситуациях должна в первую очередь сама организация.

По словам руководителя экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексея Новикова, необходимо внедрять эшелонированную систему защиты и концентрироваться на создании процесса мониторинга событий ИБ на критических узлах. В частности, необходимо контролировать безопасность компьютеров, на которых обрабатывается критическая для организации информация, включая финансовые трансакции.

Банкам же в данном случае крайне сложно защитить своего клиента от хищений. «Мы не можем проконтролировать, посещает ли бухгалтер, на компьютере которого стоит ДБО, сомнительные сайты, скачивал ли он файлы с незнакомых ресурсов, есть ли у него антивирус»,— отмечает начальник управления информационной безопасности Златкомбанка Александр Виноградов. Как заявили в Сбербанке, продукты банка изначально были спроектированы с учетом данной угрозы. Таким образом, даже если на ПК бухгалтера будет установлен вирус, в том числе данного типа, средства клиентов будут защищены.

Впрочем, с 1 января 2020 года вступают в силу поправки к нормативным документам ЦБ, которые потребуют от банка при невозможности обеспечить защиту от воздействия вредоносного кода разделять технологии по формированию платежного документа и по его подтверждению. В частности, в случае с корпоративными клиентами, по словам консультанта по безопасности Cisco Алексея Лукацкого, один компьютер будет готовить платежку, а с другого она будет отправляться в банк. Как надеются в ЦБ, эта мера существенно осложнит задачу злоумышленников.

 «КОММЕРСАНТЪ»

В ЦБ ОТМЕТИЛИ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЙ ВКЛАД ЧМ-2018 В ГОДОВОЙ ТЕМП ПРИРОСТА ВВП

27.07.2018

Проведение чемпионата мира по футболу в России внесло положительный вклад во II квартале 2018 года в размере 0,1–0,2 процентного пункта в годовой темп прироста ВВП. Об этом говорится в релизе Центробанка по итогам заседания совета директоров, опубликованном в пятницу, 27 июля.

«Банк России прогнозирует темп экономического роста в 2018 году в интервале 1,5–2%», — цитирует сайт kp.ru сообщение регулятора. В условиях сохраняющихся структурных ограничений это соответствует потенциальному росту экономики страны.

В документе также отмечается более уверенный, чем прогнозировалось ранее, рост экономики в 2017-м и начале 2018 года.

Чемпионат мира по футболу проходил в России с 14 июня по 15 июля. Мировое первенство принимали 11 городов страны. Чемпионом мира стала сборная Франции. Российская команда впервые в своей истории дошла до четвертьфинала ЧМ.

«ИЗВЕСТИЯ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.