ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №144/739)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МОСКОВСКОЙ НКО "ИННОВАЦИОННЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР"

10.08.2018

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у расчетной небанковской кредитной организации "Инновационный расчетный центр" (Москва), говорится в сообщении ЦБ.

Лицензия отозвана с 10 августа.

"Деятельность ИРЦ на протяжении длительного времени являлась убыточной в связи с неэффективностью бизнес-модели кредитной организации. В результате произведенных операций по доначислению резервов на возможные потери по образовавшейся на балансе НКО проблемной дебиторской задолженности в августе этого года произошло существенное снижение размера ее собственных средств (капитала)", - говорится в сообщении регулятора.

В "Инновационном расчетном центре" назначена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

"Инновационный расчетный центр" не является участником системы страхования вкладов.

По данным Банка России, на 1 августа текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 503-е место в банковской системе РФ.

«ИНТЕРФАКС»

АО «РАСЧЕТНАЯ НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ИННОВАЦИОННЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР» (СПРАВКА BANKI.RU)

31.07.2018

АО «РНКО «Инновационный расчетный центр» — частная столичная небанковская кредитная организация, по размеру активов занимающая место в шестой сотне среди российских банков. Основным направлением деятельности НКО является осуществление расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, представляющих преимущественно сферу торговли.

Организация была учреждена и зарегистрирована в ноябре 2003 года в форме общества с ограниченной ответственностью с фирменным наименованием Небанковская кредитная организация «Ипотечный расчетный центр». В январе 2010 года ООО РНКО «РКО «ИРЦ» была преобразована в закрытое акционерное общество с наименованием ЗАО РНКО «РКО «ИРЦ». В августе 2011 НКО получила новое наименование — Расчетная небанковская кредитная организация «Инновационный расчетный центр». В июне 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО. РНКО не входит в систему обязательного страхования вкладов физических лиц.

В течение 2017 года произошла полная смена частных акционеров РНКО. Из состава акционеров кредитной организации вышло 11 физических лиц. Согласно пояснительной информации к отчетности РНКО за I квартал 2018 года, основными акционерами кредитной организации являются ЗАО Инвестиционная строительная компания «Метаприбор» (20% в уставном капитале), Денис Бурматов (10%), председатель совета директоров Михаил Вахрушев (9,22%), Геннадий Старотиторов (9,22%), член совета директоров Виталий Мальченко (9,18%), член совета директоров Марин Тринкинец (9,18%), Дмитрий Дайнаков (9,10%), Оксана Даниялова (8,07%), Сергей Шереметьев (8,07%), Павел Михайлин (7,95%).

РНКО предлагает полный спектр расчетных услуг юрлицам, представляющим малый и микро-бизнес. Услуги предоставляются по следующим направлениям: открытие и ведение банковских счетов, осуществление переводов, купля-продажа иностранной валюты, проведение конверсионных операций и расчетов по внешнеэкономической деятельности, функции агента валютного контроля. С физическими лицами кредитная организация не работает.

Средства юридических лиц формируют основную долю в структуре пассивов (65,0%). Их объем вырос почти на 80% с начала 2018 года. Весь объем средств юридических лиц представлен остатками на расчетных счетах. Согласно отчетности по МСФО за 2017 год, отраслевая структура клиентского портфеля на 95% сформирована остатками средств предприятий оптовой и розничной торговли, еще 5% приходится на транспортные организации. В отчетности по МСФО за 2017 год кредитная организация отмечала, что в связи с полной сменой акционеров и реорганизацией органов управления в 2017 году произошел значительный отток клиентской базы и последующее сокращение объемов деятельности организации. В I квартале 2018 года обороты по счетам корпоративных клиентов составляли от 30 млн до 90 млн рублей ежемесячно. Вклады физических лиц отсутствуют.

Оставшаяся часть пассивов сформирована преимущественно собственным капиталом, объем которого с начала 2018 года практически не изменился. РНКО поддерживает достаточность собственных средств, рассчитанную в соответствии с требованиями ЦБ РФ, на избыточном уровне (Н1.0—37,6% на 1 июля 2018 года).

В структуре нетто-активов 90,4% на отчетную дату формируют высоколиквидные активы. Еще 8,9% приходится на прочие активы, представленные преимущественно требованиями по прочим операциям. Порядка 0,7% составляют основные средства.

«BANKI.RU»

АСВ САМОСТОЯТЕЛЬНО ВЫПЛАТИТ СТРАХОВКИ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «НОВОЕ ВРЕМЯ»

9.08.2018

Пресс-служба госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщила, что организация самостоятельно выплатит страховые компенсации вкладчикам ООО КБ «Новое Время», лицензия которого была аннулирована на основе ходатайства кредитной организации, принявшего ранее решение о ликвидации.

Общая сумма выплат не должна превысить 36,377 млн рублей. Напомним, в рамках системы страхования вкладов АСВ выплачивает до 100% от вклада, но не более 1,4 млн рублей. При этом ожидается, что банк «Новое Время» вернёт вкладчикам средства в полном объёме, исходя из заявления Центробанка РФ о том, что банк располагает достаточным имуществом для полного удовлетворения требований кредиторов.

Агентство начнёт приём заявлений и выплату страховок 13 августа 2018 года.

«САМИНВЕСТОР»

«ТАТФОНДБАНК» ПОТРЕБОВАЛ СО СВОЕГО КРУПНОГО АКЦИОНЕРА 1,2 МЛРД РУБЛЕЙ

9.08.2018

Обанкроченный в апреле 2017 года «Татфондбанк» вошёл в состав кредиторов своего акционера — ООО «Новая нефтехимия», аффилированного с бывшим председателем правления банка Робертом Мусиным. Сумма требований, включённых в реестр по решению Арбитражного суда РТ, составила 1 231 438 024 рубля 88 копеек

Напомним, ООО «Новая нефтехимия», созданное ООО «Аида-Р», где единственный участник — Роберт Мусин, кипрской «Панмир Сервисез Лимитед», «дочкой» ТФБ — ООО «Газовик» и ООО «Траверз компани», находится в стадии банкротства. До середины сентября 2018 года в отношении ООО действует конкурсное производство. Инициатором иска о банкротстве компании выступил конкурсный управляющий ТФБ. Банк к моменту подачи иска лишился лицензии, был обанкрочен, а долги перед кредиторами превысили 156 млрд рублей. ООО «Новая нефтехимия» интересно тем, что является не только акционером самого ТФБ с долей свыше 18%, но и крупнейшим совладельцем другого «лопнувшего» банка — «Татагропромбанка» (доля — 46,58%). До января 2018 года ООО было основным владельцем санируемого «Тимер банка», но он был продан компании из структур «Ростеха».

Помимо этого, ООО совместно с ТФБ входило в состав совладельцев ООО «Инвестиционная компания «ТФБ Финанс», куда под влиянием заблуждения были переведены средства большого количества вкладчиков ТФБ. Сейчас договоры доверительного управления вкладчиками оспариваются, а инвестиционная компания также находится в стадии банкротства.

Долги ООО на момент завершения процедуры наблюдения — в феврале 2018 года уже превышали 3,927 млрд рублей. В начале августа 2018 года Арбитражный суд РТ включил ещё одно требование ТФБ на 1 231 438 024 рубля 88 копеек, существенно увеличив долги акционера.

Решением суда от января 2018 года с третьих лиц — ООО «Шарт» и ООО «Газовик» в пользу банка было взыскано 815 917 340,45 рубля долга, 125 753 826,93 рубля процентов, 108 311,44 рубля расходов по оплате государственной пошлины, с «Шарт» также взыскано свыше 700 млн рублей долга и процентов. ООО «Новая нефтехимия» ещё в 2015 году заключило договор поручительства, «согласно которому должник отвечает солидарно с ООО «Шарт» в пределах суммы 721 438 024,88 рубля». Также нефтехимики выступали поручителем и по долгам некоего ООО «Галактионова», также признанного банкротом. В целом по договорам поручительства ООО «Новая нефтехимия» должно будет выплатить ТФБ только по этому ходатайству сумму свыше 1,231 млрд рублей.

Отметим, на 24 августа 2018 года назначено собрание кредиторов ООО «Новая нефтехимия». На нём планируется заслушать отчеты конкурсного управляющего о своей деятельности и об использовании денежных средств компании.

Как ранее сообщало ИА REGNUM, бывший председатель правления ТФБ Роберт Мусин проходит фигурантом ряда уголовных дел, ущерб по которым превысил 50 млрд рублей. Также Мусин признан банкротом как физлицо. Его основным кредитором является ТФБ, которому он задолжал в том числе по кредитам крупные суммы. На июль 2018 года реестр кредиторов экс-банкира превышал 0,5 млрд рублей.

«REGNUM»

ФОНД ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ ЗАВЕРШИТ РАБОТУ В КРЫМУ В ТЕЧЕНИЕ 2-3 ЛЕТ

9.08.2018

Фонд защиты вкладчиков (ФЗВ), учрежденный агентством по страхованию вкладов (АСВ) после воссоединения Крыма с Россией, по оценкам властей региона, завершит свою работу в течение двух-трех лет. Об этом в четверг сообщил ТАСС первый заместитель министра экономического развития республики Андрей Кулик.

Этой весной фонд был передан в управление властям полуострова. Он осуществляет выплаты компенсаций вкладчикам украинских банков, прекративших работу на полуострове после его воссоединения с РФ. "Мы ожидаем, что фонд защиты вкладчиков завершит свою работу в течение двух-трех лет", - сказал Кулик, добавив, что после этого, вероятно, фонд будет ликвидирован.

Кулик сообщил, что фонд защиты вкладчиков за время работы выплатил бывшим украинским вкладчикам в регионе свыше 28 млрд рублей. Сейчас бывшие вкладчики украинских банков "ждут компенсационных выплат по факту реализации имущества, отошедшего в собственность фонда защиты вкладчиков", - отметил собеседник агентства.

Вместе с тем, он признал, что "те объекты недвижимости, которые достались фонду, являются крайне переоцененными и слабо реализуемыми". "На балансе фонда есть козырек дома, который уже продан. Понятно, что теперь он [козырек] никогда не будет реализован ни по какой цене? Такие объекты существуют, вопрос их оценки и реальной реализации - это вопрос прежде всего судебных приставов", - сказал Кулик, назвав этот пример "вопиющим".

Во вторник в минфине Крыма сообщили, что жителям региона - бывшим вкладчикам украинских банков - осталось выплатить около 3 млрд рублей. Ожидается, что выплаты будут завершены в 2019 году. Компенсации вкладчикам выплачивают за счет продажи национализированного имущества, в том числе украинского олигарха Игоря Коломойского.

«ТАСС»

СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ «ПРОМСВЯЗЬКАПИТАЛ» ДМИТРИЯ АНАНЬЕВА

9.08.2018

Московский арбитраж признал банкротом компанию «Промсвязькапитал» Дмитрия Ананьева — бывшего совладельца Промсвязьбанка, который в конце 2017 года был санирован ЦБ. Долг «Промсвязькапитала» перед кредиторами — 20 млрд руб.

По словам представителя АО., покрыть эту задолженность «Промсвязькапитал» не в состоянии из-за отсутствия имущества. «Мы уже прикладывали ранее сведения, подтверждающие отсутствие у «Промсвязькапитала» имущества», — сказала представитель компании. Кредиторы на заседании суда не присутствовали.

Суд ввел в «Промсвязькапитале» конкурсное производство сроком на шесть месяцев, конкурсным управляющим назначен Рафаэль Сайдашев, его отчет будет рассмотрен судом 7 февраля.

Покрыть судебные расходы компания сможет за счет наличия средств на общую сумму более 34 млн руб. в трех банках — «Возрождении», Промсвязьбанке и Московском кредитном банке, сообщила представитель банкротящейся компании.

О намерении подать на банкротство компания объявила в середине апреля. Среди обязательств «Промсвязькапитала» — два облигационных выпуска общим объемом 20 млрд руб., следует из данных Мосбиржи. Оба имеют срок погашения в 2026 году. Ранее сообщалось, что долг «Промсвязькапитала» перед бывшим банковским активом Ананьевых — Промсвязьбанком — на 1 января 2018 года составлял 7,8 млрд руб. Большая часть из этой суммы — обязательства по облигациям, сообщал источник РБК на финансовом рынке. В Промсвязьбанке отказались от комментариев.

Основным владельцем АО «Промсвязькапитал» (91,8%), согласно последнему списку аффилированных лиц, является нидерландская Promsvyaz Capital B.V. Раньше Promsvyaz Capital B.V. принадлежала братьям Алексею и Дмитрию Ананьевым, но после раздела бизнеса осталась за Дмитрием. Через Promsvyaz Capital Ананьевы владели долями в Промсвязьбанке и банке «Возрождение», до того как ЦБ забрал ПСБ на санацию.

Если кредиторы не смогут удовлетворить требования в ходе банкротства «Промсвязькапитала», при желании они могут обратить требования к находящейся за рубежом нидерландской компании Promsvyaz Capital B.V. — основному владельцу АО «Промсвязькапитал», утверждает партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров. «Согласно действующему законодательству это действительно возможно. Однако процедура не такая простая. Распределение бремени доказывания предполагает, что суд должен сначала прийти к выводу о причастности нидерландской компании к банкротству «Промсвязькапитала». И тогда голландскому акционеру придется доказывать свою непричастность», — пояснил Александров.

С тем, что процедура обращения взысканий к нидерландской компании может быть непростой и занять немало времени, соглашается управляющий партнер адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры» Владимир Плешаков. Сначала кредитор должен обратиться в суд с требованием привлечь зарубежную компанию к субсидиарной ответственности. После рассмотрения этого обращения нужно будет направить документы в нидерландский суд. «Это может занять несколько месяцев, а то и год-два», — заключил Плешаков.

«РБК»

ВТБ НАМЕРЕН КУПИТЬ НЕСКОЛЬКО БАНКОВ

9.08.2018

Группа ВТБ ведет переговоры по приобретению нескольких банковских организаций. Об этом в четверг, 9 августа, рассказал глава финансового департамента банка Дмитрий Пьянов.

«Речь идет не только о переговорах по покупке банка «Возрождение», — цитирует его ТАСС.

По словам Пьянова, на настоящий момент переговоры не привели к подписанию юридически значимых документов.

В июле ВТБ подготовил предложения по расширению использования рубля в международных расчетах. Председатель правления банка Андрей Костин сообщил об этом президенту Владимиру Путину во время встречи.

В мае президент заявлял, что России необходимо освободить себя от бремени доллара, поскольку монополия этой валюты ненадежна и опасна.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЦБ ОЦЕНИЛ «ДЫРУ» В КАПИТАЛЕ БАНКА «СОВЕТСКИЙ» ПОЧТИ В 8 МЛРД РУБЛЕЙ

10.08.2018

Центробанк России оценил отрицательный собственный капитал банка «Советский» на момент лишения его лицензии в 7,96 млрд руб. Об этом сообщается в материалах регулятора.

ЦБ отозвал лицензию на банковскую деятельность у кредитной организации 3 июля. Причиной отзыва стало снижение значений всех нормативов достаточности капитала до уровня менее 2%, при этом сам капитал банка «Советский» оказался ниже минимального значения. С 2015 г. банк проходил процедуру санации. В конце июля этого года ЦБ подал в суд заявление о признании кредитной организации банкротом. Ранее Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оценивало объем депозитов на счетах банка в 37,17 млрд руб.

МВД 11 июля объявило в международный розыск экс-председателя совета директоров банка Станислава Митрушина. Его подозревают в мошенничестве в особо крупном размере. Тверской суд Москвы выдал санкцию на заочный арест. По информации «Коммерсанта», Митрушину инкриминируется соучастие в хищении около 2 млрд руб.

На 1 июня 2018 г. банк «Советский» занимал 111 место по величине активов в российской банковской системе.

«ВЕДОМОСТИ»

ЦЕНТРОБАНК ПРОКОММЕНТИРОВАЛ СИТУАЦИЮ НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ

10.08.2018

Центробанк прокомментировал ситуацию на рынках и повышенную в последние дни волатильность курса рубля. Об этом сообщается в пресс-релизе регулятора.

«Повышенная в последние дни волатильность курса рубля является естественной реакцией финансового рынка на новости о новых потенциальных санкциях на фоне изменений на глобальных финансовых рынках. Такие эпизоды волатильности уже возникали ранее на фоне обсуждения санкционных ограничений и имели временный характер. Поддержку рублю по-прежнему оказывают существенные продажи экспортной валютной выручки», — говорится в сообщении.

Курс доллара расчетами «завтра» в начале валютных торгов на Московской бирже в пятницу прибавил 35 копеек по сравнению с уровнем предыдущего закрытия и составил на 10:00 мск 67 рублей, курс евро понизился на 15 копеек, до 76,8 рубля, следует из данных на сайте биржи.

ЦБ также добавил, что отслеживает ситуацию на финансовом рынке. Для ограничения волатильности Центробанк может корректировать ежедневный объем покупки иностранной валюты на валютном рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила.

«Банк России имеет достаточно инструментов, чтобы предотвратить угрозы для финансовой стабильности», — отмечается в сообщении.

В четверг на Московской бирже продолжилось начавшееся накануне падение курса российской валюты.

Ранее в среду, 8 августа, стало известно, что США 22 августа введут новые санкции против России из-за «дела Скрипалей». Ограничения, которые США обещают ввести в ближайший месяц, касаются запрета на экспорт в Россию товаров, которые могут быть связаны с национальной безопасностью. Речь идет об электронных устройствах и их компонентах, в том числе и тех, что используются в авиационной отрасли. В Госдепе подчеркнули, что если Россия в течение трех месяцев не предоставит гарантий, что не будет использовать химическое оружие, и не согласится на допуск международных инспекторов, то тогда ее ожидает второй раунд санкций. В этом случае речь пойдет о понижении уровня дипломатических отношений, запрете авиакомпании «Аэрофлот» летать в США, а также сокращении до минимума взаимной торговли. Дата 22 августа объясняется тем, что именно в этот день сообщение о первом пакете санкций будет опубликовано в федеральном регистре США.

В российском посольстве в Вашингтоне новые санкции назвали «драконовскими».

На новости о санкциях отреагировали рынки. В среду, 8 августа, потери к доллару и евро составили больше 3%. Торговый объем по доллару увеличился в два раза, до 5,9 млрд долларов.

В четверг, 9 августа, на открытии торгов на Московской бирже продолжилось начавшееся накануне падение курса российской валюты. Курс доллара превысил 66 рублей впервые с ноября 2016 года, курс евро поднялся выше 77 рублей впервые с 16 апреля текущего года.

Премьер-министр России Дмитрий Медведев сравнил новые санкции с объявлением экономической войны. «Разговоры о будущих санкциях я бы не хотел комментировать, но могу сказать одно: если последует что-то типа запрета деятельности банков или использования той или иной валюты, то это можно будет назвать совершенно прямо, это объявление экономической войны. И на эту войну необходимо реагировать — экономическими методами, политическими методами, а в случае необходимости — и иными методами. И наши американские друзья это должны понимать», — сказал он.

10 августа курс доллара расчетами «завтра» в начале валютных торгов на Московской бирже прибавил 35 копеек по сравнению с уровнем предыдущего закрытия и составил на 10:00 мск 67 рублей, курс евро понизился на 15 копеек, до 76,8 рубля.

«BANKI.RU»

ВАШИНГТОН РАСПИСЫВАЕТ САНКЦИОННЫЙ ГРАФИК

9.08.2018

К каким последствиям приведут новые ограничения в отношении России.

О так называемом «Акте по защите американской безопасности от агрессии Кремля» было известно с прошлой недели, но подробности законопроекта все-таки напугали рынок, ведь предлагается заморозить корсчета российских госбанков в Соединенных Штатах.

Что это за счета, и можно ли обойтись без них? Председатель думского комитета по финансовому рынку, глава совета ассоциации банков «Россия» Анатолий Аксаков пояснил, что международные сделки в основном заключаются в американской валюте и должны проходить через финансовую систему США. Но повода для паники, по его мнению, нет: «Мировая торговля обслуживается с помощью долларовых контрактов. Для того чтобы осуществлять взаиморасчеты, используются корсчета американских банков. На первых порах это создаст определенные сложности, но говорить об апокалипсисе, каком-то драматическом развитии событий я бы не стал».

Российский финансовый рынок, судя по реакции, не разделяет оптимизма депутата: в среду, 8 августа, падали практически все активы, в особенности Сбербанка.

Но кому стоит по-настоящему беспокоиться? В отличие от инвесторов, рядовые вкладчики вроде бы могут не волноваться: с их валютными счетами ничего не случится. Правда, по опыту предыдущих санкций в отношении отечественных кредитных организаций граждане рискуют испытать проблемы с пластиковыми картами, напомнил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий: «Вспомните, что произошло с банками, которые попали под первую волну антироссийских санкций в 2014 году: например, карты MasterCard и Visa "России" и "Северного морского пути» оказались заблокированы».

Серьезные трудности могут возникнуть у крупного бизнеса, если он торгует с иностранцами, отметила зампред правления Ланта-банка Ирина Рысь: «Речь идет о крупных суммах, которые в первую очередь используются при расчетах крупными компаниями. Многие компании с госучастием обязаны иметь счета именно в госбанках. На сегодняшний день у них нет альтернативы, и им придется очень резко переориентироваться и потерять какое-то количество прибыли».

А что же частный бизнес? Ему можно не волноваться, только если компания не рассчитывается в долларах и открыла счет не в государственном банке. Но у тех, кто занимается международной торговлей, все как раз наоборот: и сделки в американской валюте, и деньги в госбанках, волнуется председатель совета директоров холдинга «Группа Мегаполис» Константин Кузин: «У нас через государственные банки происходит 70% транзакций.

А если запретят импорт из США продукции, сырья, оборудования, расходных запчастей, то можно говорить о парализации бизнеса».

Так что теперь делать бизнесу? Переводить деньги в частные банки и надеяться на Европу, на то, что она не поддержит американские санкции, считает первый зампред совета директоров Альфа-банка Олег Сысуев: «Если Евросоюз не поддержит ограничения, то, наверное, можно представить возможности конвертации наличных денег и счетов в евро так же, как и возможность взаиморасчетов с зарубежными контрагентами в этой валюте».

Даже при таком варианте нелегко придется всем: издержки вырастут у частного бизнеса, но главное — у госкомпаний, которые являются главными российскими налогоплательщиками и работодателями. Но не меньше этого аналитики опасаются возможных ответных мер Москвы из серии «назло врагу разбомбим» и далее по тексту. Фантазия властей может зайти далеко, предупреждает замглавного редактора портала Banki.ru Семен Новопрудский.

«Одной из ответных мер может стать замораживание долларовых вкладов россиян. В результате не станет валютных вкладов, зато появится "черный" рынок, люди будут хранить валюту каким-то другим образом. Это точно не снизит интерес россиян к доллару, потому что, в частности, одной из важнейших последствий нового витка санкций все дружно называют довольно существенную девальвацию рубля на 10-15%», — пояснил Семен Новопрудский.

Но хуже всего неопределенность. Остановятся ли на этом американские власти? Судя по последним новостям о том, что Госдеп готовится наказать Россию за дело Скрипалей, рублю предстоит еще долгое плавание, к сожалению, вниз по течению.

Тема санкций в отношении России стала одной из главных и в иностранной прессе. В центре обсуждения — причины, по которым Дональд Трамп пошел на этот шаг, и возможные последствия санкций для Москвы.

The New York Times отмечает, что фактический объем экспорта, которого коснутся санкции первой волны, довольно мал, ведь Барак Обама ранее уже запретил поставки в Россию товаров военного назначения. Издание приводит слова Питера Харрелла, который занимался вопросами санкций в предыдущей администрации: по его мнению, через три месяца Штаты могут ввести беспрецедентные ограничения, хотя нельзя исключать и того, что Трамп выберет мягкий сценарий.

The Wall Street Journal рассуждает, пойдет ли в этой ситуации Москва на уступки. В интервью газете Эвелин Фаркас, экс-куратор российского направления в Пентагоне, заявила, что Кремль не допустит никаких иностранных инспекций на стратегические объекты.

The Washington Post отмечает со ссылкой на представителя Госдепартамента, что санкции могут коснуться 70% российских предприятий, на которые приходится 40% рабочей силы. Под ограничения попадут экспортные российские товары на сотни миллионов долларов.

The Independent отмечает, что первоначальные заявления американского президента были более осторожными. Фактически США официально не осудили атаку в Солсбери до тех пор, пока Госдепартамент не объявил о введении санкций. Ранее Дональд Трамп заявлял, что Вашингтон осудит организатора нападения, когда получит конкретные факты.

The Guardian пишет, что это еще один пример того, когда политика Вашингтона в отношении России кажется более жесткой, чем личный подход президента. Издание вспоминает июльский саммит в Хельсинки, когда Трамп выражал сомнение в российском вмешательстве в выборы. Крайний срок для введения второй волны санкций — это критическое испытание и для самого Трампа — в этот период пройдут выборы в Конгресс, которые имеют решающее значение для президента и его администрации.

«КОММЕРСАНТЪ FM»

СЕМЬ БЕД — РУБЛЮ ДЕРЖАТЬ ОТВЕТ

10.08.2018

Новая порция санкций ударила по фондовому рынку и привела к падению рубля. И это еще не конец. В США обещают принять новые меры. Что еще могут придумать за океаном и чем это обернется для России?

Парадоксально, но чем больше санкций против России вводят Америка с Европой, тем с большим спокойствием воспринимают их россияне. Спрос на валюту растет, но очередей в обменниках уже не наблюдается. Иностранцы распродают государственные облигации, а их, если верить данным ЦБ, разбирают пенсионные фонды и страховые компании. «В период распродаж ОФЗ нерезидентами во II квартале локальные инвесторы нарастили вложения в госбумаги на 590 млрд рублей», — подсчитали аналитики Райффайзенбанка. Последняя попытка порки с помощью технологической блокады (под ударом космос, авиация и энергетика) неожиданно вызвала прилив оптимизма у аналитиков. Могло ведь быть и хуже. Накануне группа американских сенаторов предложила запретить госбанкам из России проводить операции в США, а также ввести вето на покупку ОФЗ. «Показательно, что предложения, исходящие из Белого дома, по факту являются менее болезненными, чем предложения, подготовленные в Конгрессе США, так как имеют меньше прямых экономических последствий. В результате, неудивительно, что сегодня валютный курс стабилизировался около значения 66 рублей за доллар», — написала в обзоре главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова.

Определенный оптимизм вызывает и фондовый рынок. Несмотря на то что индекс Мосбиржи за два дня просел на 2,5%, до 2 287,7 пункта (стоимость Сбербанка снизилась на 430 млрд рублей), нефтяной сектор только выиграл. Например, акции «ЛУКОЙЛа» в четверг выросли на 0,47%, акции «Башнефти» поднялись в цене на 0,21%, в плюсе также бумаги металлургических компаний. Эксперты рекомендуют присмотреться к некоторым подешевевшим активам. В частности, к дивидендным акциям. С другой стороны, по словам управляющего директора «ТКБ Инвестмент Партнерс» Владимира Цупрова, рынок пока упал не настолько, чтобы ожидать сильного отскока. В апреле после введения порции американских санкций индекс Мосбиржи торговался на уровне 2 175 пунктов.

Но, как справедливо заметил один из аналитиков в своем обзоре, «у санкций есть начало, нет у санкций конца». Вероятность того, что сенаторы или Госдеп вместе с Минфином США найдут повод для новых, более жестких санкций, достаточно высока. Согласно заявлению Госдепа, прозвучавшему вечером 8 августа, если Россия не выполнит ряд условий (гарантии неиспользования химического оружия, допуск инспекторов ООН на объекты, где оно, возможно, производится), то может быть введен запрет на экспорт российских товаров, «Аэрофлоту» нельзя будет летать в США (позже, правда, представитель Госдепа сказал о «косвенных санкциях»), а статус дипломатических отношений между двумя странами будет понижен.

Банки.ру предложил экспертам семь вариантов санкций, которые могут быть введены в будущем против России. А также попросил оценить возможные последствия в случае их введения.

1. ЗАПРЕТ ОПЕРАЦИЙ С ГОСБАНКАМИ РФ. Отчасти уже реализован в законопроекте американских сенаторов, которые предложили «отключить» от расчетов в долларах Сбербанк, ВТБ, ВЭБ, Газпромбанк и другие госбанки. Эта мера достаточно болезненно скажется на капитализации банков, бумаги которых торгуются на бирже. Кому-то из попавших под санкции банков придется перейти на расчеты в других валютах или, например, использовать корсчета в китайских банках. В европейских банках это будет сделать сложно, поскольку Европа, скорее всего, не станет из-за этого спорить с США. По мнению аналитика Райффайзенбанка Дениса Порывая, если хотя бы один из госбанков (ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк) попадет под ограничения, «масштаб последствий для финансового рынка (курс рубля, ставки) будет примерно таким же, как в конце 2014 года».

2. ОТКЛЮЧЕНИЕ ОТ SWIFT. Отключение от SWIFT (международная система передачи информации между банками) означает, что любые трансграничные платежи и переводы средств из российских финансовых организаций станут невозможны. Полностью от SWIFT не отключали ни одну страну в мире, даже Иран. По мнению аналитика компании «Открытие Брокер» Тимура Нигматуллина, если это произойдет, отечественная экономика мгновенно уйдет в глубокую рецессию: ВВП упадет на 5—10%, курс рубля обвалится на десятки процентов. Фактически страна окажется в изоляции. Однако вероятность этой санкции эксперты оценивают как минимальную: потребуется «продавить» 9 тыс. банков, входящих в «кооператив», штаб-квартира которого находится в Брюсселе. Не исключено, что потребуется и разрешение ООН. К тому же у России, утверждают эксперты, есть альтернативные каналы для межбанковских операций. «Чисто технически можно не пользоваться этой системой, это просто приведет к кратному увеличению трансакционных издержек», — говорит заместитель гендиректора УК «Универ-Капитал» Дмитрий Александров.

3. ЗАПРЕТ НА ПОКУПКУ АКТИВОВ РФ, ВКЛЮЧАЯ ГОСДОЛГ. Это одна из наиболее реалистичных и болезненных санкций для нашей экономики. Около трети российских гособлигаций в руках иностранцев, а также почти половина объема торгов на рынке акций. Запрет на покупку новых выпусков ОФЗ приведет к сокращению объемов заимствований, и Минфину РФ придется искать другие источники финансирования бюджета. Например, за счет налогов и акцизов. С другой стороны, утешают в ЦБ, российские банки, НПФ и страховые компании могут потратить на покупку госбондов до 600 млрд рублей в год. Для справки: в этом году Минфин планирует занять 1,04 трлн рублей, в следующем — 1,47 трлн рублей.

По мнению управляющего активами УК «Регион Эссет Менеджмент» Алексея Скабаллановича, в случае запрета на покупку ОФЗ инвесторы могут отреагировать очень эмоционально, что может привести к снижению цен на облигации на 20—30%. Однако рынок постепенно восстановится: текущие цены на нефть вполне позволяют правительству сводить бюджет. По словам Дениса Порывая, в долгосрочной перспективе рубль не пострадает.

Кроме того, говорят аналитики, может пострадать и рынок госдолга США. «Развивающиеся страны, в первую очередь находящийся в режиме торговой войны Китай, поймут, что есть риски подобных санкций и против них. Спрос на американский долг будет снижаться. Страны будут стремиться погашать свою задолженность и пополнять ЗВР за счет золота», — поясняет Нигматуллин.

4. ТОРГОВЫЕ ПОШЛИНЫ НА МЕТАЛЛЫ И СЕЛЬХОЗПРОДУКЦИЮ. Металлы и экспорт зерновых — одни из главных статей дохода российского бюджета после торговли нефтью и газом. На долю металлов в первом полугодии пришлось 11% экспорта, на продукцию АПК — 5,2%. От санкций в апреле уже серьезно пострадала компания Олега Дерипаски «Русал». Если Россия столкнется с ограничениями, то, по оценкам Нигматуллина, это ослабит рубль на 15% и замедлит рост ВВП на 0,2—0,3 процентного пункта. По словам Александрова, могут пострадать отдельные компании, например НЛМК, у которого собственное производство в США. Металлурги (кроме «Русала») и аграрии почти не экспортируют продукцию в США. Один из главных покупателей пшеницы — Египет, власти которого вряд ли откажутся от поставок из России.

Другое дело — экспорт урана и титана, значительную часть которых покупают американские компании. Аналитики предсказывают 50-процентный рост цен на это сырье, а у России будет возможность наладить продажи того же титана через третьи страны. Как считает аналитик «Альпари» Анна Кокорева, для США «это все равно что выстрелить себе в ногу». Например, говорит она, экспорт титановой руды осуществлять могут многие, а вот технология создания промышленных деталей в больших масштабах есть только у России. Поэтому такие компании, как Boing, просто не смогут строить свои воздушные суда дальше, а вместе с ним еще ряд американских компаний, в том числе оборонных.

5. АРЕСТ СЧЕТОВ РОССИЙСКИХ ОЛИГАРХОВ И ПОЛИТИКОВ ЗА РУБЕЖОМ. Наименее эффективная из всех мер. «Вызовет восторг у населения и недоумение, кто еще оставил деньги за границей», — комментирует один из экспертов. Не исключено, что это приведет к еще большей репатриации капитала из-за рубежа и поддержит экономику. С другой стороны, указывает Дмитрий Александров, крупные бизнесмены не держат миллиарды долларов только на счетах, тем более только в американских банках. Тем не менее, по оценкам экспертов, вероятность введения таких санкций очень высока. Во-первых, это легко сделать (даже не нужно решение суда), а во-вторых, так или иначе это оказывает влияние на российский истеблишмент, ведь под арестом могут оказаться активы любого, даже если его сложно обвинить в близости к Кремлю.

6. ОГРАНИЧЕНИЯ НА ТОРГОВЛЮ НЕФТЬЮ И ГАЗОМ. Одна из самых эффективных мер, ведь в структуре российского экспорта на нефть приходится до 27%, а на газ — до 12%. В доходах бюджета это около 50%. Поэтому такие санкции даже одной страны — США — могут привести к потере четверти экспорта этих ресурсов. С другой стороны, вариант Ирана вряд ли сработает: у нас гораздо больше торговых контактов с разными странами. В той же Европе из-за подобных санкций резко взлетит цена на газ. Российский бюджет от этого только выиграет. Кроме того, по словам Алексея Скабаллановича, «когда зимой в Берлине в холодных квартирах начнут массово замерзать немцы, убедить Германию не покупать газ у России будет очень трудно». Цена на нефть может взлететь до 150 долларов за баррель.

7. ЗАПРЕТ КОМПАНИЯМ, ПРИСУТСТВУЮЩИМ НА РЫНКЕ США, УЧАСТВОВАТЬ В ПРОЕКТАХ С РОССИЙСКИМ УЧАСТИЕМ, А ТАКЖЕ ЭМБАРГО НА ПЕРЕДАЧУ ТЕХНОЛОГИЙ ДЛЯ РОССИЙСКИХ КОМПАНИЙ. Отчасти уже реализовано в проекте Госдепа. Некоторые эксперты полагают, что именно в этом направлении и будет развиваться дальнейшее ужесточение санкций. Тем более что технологическая блокада вызовет долгосрочные негативные последствия для российской экономики. Россия больше всего нуждается в западных технологиях в нефтегазовой и химической отраслях, но санкции на передачу таких технологий были введены ранее, указывает Анна Кокорева. По оценке Тимура Нигматуллина, подобное ограничение снизит темпы роста российского ВВП примерно на 0,1—0,2 п. п. в долгосрочной перспективе. Он говорит, что это серьезно ударит по объемам добычи нефти и газа. Достаточно вспомнить двукратное падение нефтедобычи в Венесуэле за последние полтора года.

Каковы бы ни были очередные санкции против России, считают опрошенные Банки.ру эксперты, США и их союзникам вряд ли удастся заставить Кремль пойти на какие-либо геополитические уступки. Напротив, Россия будет принимать ответные меры и более агрессивно вести себя в политике. «Скорее, их введение будет приводить к еще более жесткой ответной реакции и к меньшему желанию идти на диалог», — считает глава департамента управления активами General Invest Денис Горев. Не исключено и создание новых коалиций, направленных против Америки и поддерживающих ее европейских стран. Причем раскол может произойти и в самой Европе. Но это касается большой политики. Для кошельков россиян любые из перечисленных санкций неминуемо обернутся новым падением доходов и снижением качества жизни. А la guerre comme а la guerre.

«BANKI.RU»

РУБЛЬ НЕ ОТБИЛСЯ: ГОСДЕП ПРИНУЖДАЕТ РОССИЮ ПОКАЯТЬСЯ

10.08.2018

Анонсированные Госдепом США новые санкции против России в связи с отравлением Скрипалей обрушили курс рубля к доллару и евро, и к концу дня российская валюта так и не поднялась с колен. Зато акции отечественных компаний хотя и символически, но прибавили в цене. Плохая новость — первый пакет новых санкций может быть все-таки введен 22 августа, второй — через три месяца. И сейчас никто не знает, а не начнется ли тогда настоящая паника на российском рынке.

Насколько тяжелым для российской экономики будет новый виток американских санкций, не знает никто. Позиции официальных лиц и бизнеса разошлись кардинально. Официальная реакция МИД России была предсказуемой и выверенной Кремлем: ждите ответных мер России! И сам разговор с Россией с позиции силы – дело бесперспективное и бесполезное.

Первый вице-премьер министр финансов Антон Силуанов сделал попытку успокоить бизнес и население. По его словам, российская экономика, платежный баланс в последние годы стали гораздо более устойчивыми к внешним воздействиям, будь то колебания нефтяной конъюнктуры или введение экономических ограничений. Правительство РФ и Центробанк осуществляют мониторинг ситуации, обладают всем необходимым инструментарием для обеспечения финансовой стабильности, заверил правительственный чиновник.

Российские парламентарии тоже демонстрировали спокойствие. Глава комиссии Госдумы по законодательному обеспечению предприятий ОПК Владимир Гутенев заявил, что «новость о санкциях, конечно, не радостная, но она не вызывает особой тревоги».

Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков уверен в устойчивости финансовой системы России. «Она доказала свою устойчивость в достаточно непростые времена», — сказал кремлевский чиновник.

Но россияне не сохранили спокойствие. В основном они разделились на три неравных группы. Те, кто копил в долларах и евро, радостно потирали руки. Те, кто откладывал, поверив в стабильность нацвалюты и растущей в цене нефти, слали анафему на головы конкурентов из первой группы. А те, кто никак не был связан с валютой, откровенно издевались над обеими группами. То есть Госдеп расколол санкционной дубинкой не политическую элиту, как рассчитывал, а российское общество.

Средний класс весь день ломал голову над тем, стоит ли сейчас покупать валюту.

Главный экономист «Альфа-банка» Наталья Орлова посоветовала россиянам, что покупать валюту по текущему курсу точно не стоит — в августе ликвидность рынка низкая, курс избыточно волатилен, и в любом случае в моменты паники на рынке — это уже совет скромным частным инвесторам — никаких долгосрочных позиций формировать не следует.

В перспективе нескольких месяцев, если санкционная риторика не смягчится, доллар может достичь отметки 70 руб., прогнозирует Игорь Ковалев, аналитик ГК ИнстаФорекс. Он считает, что рубль попал в санкционную ловушку.

Впрочем, законопроект еще не принят Конгрессом, документ может претерпеть значительные изменения или вообще не быть принятым, уточняет Жанна Кулакова, финансовый консультант TeleTrade. «Тогда не исключено, что российский рубль отыграет часть потерь, поскольку сейчас фактически мы имеем дело со спекулятивным падением», — говорит Кулакова.

Первый раунд санкций, который вступит в силу 22 августа, будет иметь не очень сильный эффект, поскольку будет включать в основном запрет на продажу РФ товаров военного и двойного назначения. А уже второй раунд должен содержать ограничения на финансовые операции американских банков с российскими, а также запрет на прямые авиаперевозки. Соответственно, инвесторы посчитали, что промежуток времени между первым и вторым раундами санкций позволит российским властям как-то сгладить разросшийся конфликт, поясняет София Кирсанова, старший аналитик УК «Райффайзен Капитал».

«Самые жесткие меры касаются запрета инвестировать в государственный долг России и запрета проведения транзакций в долларах США государственными банками РФ. Фактически это сценарий Ирана», — резюмирует Иван Капустянский, ведущий аналитик Forex Optimum. В этой связи, безусловно, резко вырастут транзакционные издержки, и Россия будет проводить расчеты в евро, однако в целом ситуация также не смертельная. При этом США не смогут полностью изолировать Россию, все-таки это не Иран.

«ГАЗЕТА.RU»

САНКЦИИ США "УТОПЯТ" СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ В РОССИИ

9.08.2018

Процентные ставки по ипотеке и другим кредитным продуктам сохранятся на нынешнем уровне - "при сохранении текущих экономических условий", уверены в Центробанке.

"На ближайшем горизонте при сохранении текущих экономических условий ставки по кредитам и депозитам банков будут колебаться вблизи сложившихся уровней", - сообщили в ЦБ. Размер процентных ставок по кредитам определяется рядом факторов, среди которых — размер ставок по депозитам и инфляционные ожидания граждан.

"Сейчас банки привлекают депозиты населения по ставкам 5—6% годовых. Это позволяет обеспечить привлекательность сбережений в рублях при текущих инфляционных ожиданиях вкладчиков (далеко не все пока верят в возможность закрепления инфляции вблизи 4%). С учётом уровня ставок по депозитам, а также перечисленных выше факторов ставки по кредитам формируются на текущих уровнях. Снижение инфляционных ожиданий будет способствовать снижению ставок по банковским продуктам", - отметили в регуляторе.

Напомним, что в июле глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с президентом России Владимиром Путиным сообщила, что ипотечная ставка находится на уровне 9,56% и возможности для дальнейшего снижения есть.

Ситуация на рынке сегодня сильно отличается от того, что было, например, в 2014 году, говорит доцент кафедры "Финансовые рынки" РЭУ им. Плеханова Лазарь Бадалов.

"Для нас повторение того, что было тогда, неактуально. Финансовый рынок был другим - имела место большая зависимость от нерезидентов, и сами санкционные меры дали тогда серьезный эффект. Исключать введение санкций против госдолга нельзя, так же как и повышения ЦБ ключевой ставки. Однако никаких реальных поводов для резких изменений нет", - уверен эксперт ФБА "Экономика сегодня".

США накануне анонсировали новые антироссийские санкции по причине якобы использования РФ химоружия в британском Солсбери. Как пишут западные СМИ, первый пакет предполагает полный запрет на экспорт в Россию электронных устройств и комплектующих двойного назначения. Второй пакет может включать снижение уровня дипломатических отношений, запрет на полеты "Аэрофлота" в США и почти полное прекращение американского экспорта.

Ситуацию с курсом рубля Лазарь Бадалов оценивает как сиюминутную - по его мнению, это "временное явление, спекуляции на рынке, и реальных причин для корректировки экономического положения я не вижу".

Сегодня рубль продолжил падение на фоне сообщений о новых санкциях США против России. Вероятно, даже если доллар вырастет до 70 рублей, ситуация довольно быстро нормализуется и курс вернется на прежние значения.

На самом деле ожидания от введения санкций и реальность финансового рынка совсем не совпадают, говорит эксперт. Соответственно, уверен Лазарь Бадалов, нынешние процентные ставки сохранятся - "с перспективой даже на понижение, хотя серьезного движения в эту сторону я бы не предполагал".

«ЭКОНОМИКА СЕГОДНЯ»

«ПОМЕНЯТЬ ЗЕЛЕНЕНЬКУЮ БУМАГУ». КАК САНКЦИИ США УСКОРЯТ ОТКАЗ ОТ ДОЛЛАРА В РАСЧЕТАХ

9.08.2018

Совладелец «Новатэка», попавшего в санкционный список США в июле 2014 года, миллиардер Леонид Михельсон запустил вторую очередь завода «Ямал СПГ» на полгода раньше срока.

Ужесточение Вашингтоном антироссийских санкций ускорит процесс перехода взаиморасчетов России и ее партнеров с доллара на национальные валюты. Об этом заявил в четверг, 9 августа, председатель и совладелец «Новатэка» F 9 (№551 в рейтинге крупнейших публичных компаний мира Forbes) российский миллиардер Леонид Михельсон F 3.

Он напомнил, что вопрос о расчетах в национальных валютах уже давно обсуждается с самыми крупными торговыми партнерами России и даже арабские страны начинают об этом думать и говорить. По мнению Михельсона, если американские санкции будут приняты и создадут тем самым сложности главным российским банкам, то этот процесс просто пойдет быстрее. «Надо поменять бумагу зелененькую», — сказал миллиардер по поводу доллара США (цитата по «Интерфаксу»). И подчеркнул, что партнеры, которые есть у России, никуда не собираются уходить и планируют развивать это партнерство и дальше.

«FORBES»

ЦБ В СРЕДУ КУПИЛ ВДВОЕ МЕНЬШЕ ВАЛЮТЫ ДЛЯ МИНФИНА

10.08.2018

Объем операций Банка России по покупке валюты на внутреннем рынке в интересах Минфина с расчетами 9 августа составил 8,4 миллиарда рублей, что вдвое меньше планового объема, следует из данных на сайте регулятора.

Минфин анонсировал планы с 7 августа по 6 сентября покупать на внутреннем рынке валюту на 16,7 миллиарда рублей в день. Суммарно на эти цели предполагается направить рекордные 383,2 миллиарда рублей. В предыдущий период, с 6 июля по 6 августа, был анонсирован объем покупок в 15,8 миллиарда рублей в день (суммарно 347,7 миллиарда рублей).

ЦБ использует для этих операций сделки с расчетами "завтра", то есть на следующий торговый день. Таким образом, в пятницу были раскрыты данные о покупках валюты в среду. В тот день курсы доллара и евро к рублю подскочили на фоне панических покупок валюты из-за роста санкционных рисков.

Минфин в феврале 2017 года начал покупки валюты на рынке для минимизации зависимости курса рубля от волатильности нефтяных цен. На эти цели направляются дополнительные нефтегазовые доходы бюджета.

Как отмечает ЦБ, фактический объем операций может отклоняться от запланированного из-за курсовых разниц и округлений.

«ПРАЙМ»

ЦБ СОКРАЩАЕТ ОБЪЕМ ПОКУПКИ ВАЛЮТЫ

10.08.2018

Доллар пробил 67 руб./$ впервые за два года.

Третий день подряд рубль ставит антирекорды с самого начала торгов. Уже с первых минут торгов на московской бирже курс доллара впервые с начала августа 2016 года превысил уровень 67 руб./$. К 10:01 он достиг отметки 67,10 руб./$., обновив максимум с 3 августа 2016 года. Курс евро открылся снижением на 24 коп., до 76,76 руб./€. К 12:00 доллар остановился на отметке 66,74 руб./$, а евро — 76,51 руб./€.

По традиции последних дней с падения начались торги и на фондовом рынке. Индекс Московской биржи (рассчитываемый в рублях) на открытии торгов снизился на 1%, валютный индекс РТС снизился на 2,4% до 11073,15 пункта. Акции Сбербанка на открытии торгов снизились еще на 1%. При этом аутсайдерами стали акции АЛРОСА, потерявшие в цене 5%. Акции металлургических компаний снижаются на фоне новостей о том, что президент России Владимир Путин одобрил изъятие «сверхприбылей» у металлургических и химических компаний (см. “Ъ” от 10 августа). Акции НЛМК, ММК и «Северстали» потеряли в цене чуть более 2%, котировки «Норникеля» опустились на 2,7%, бумаги «Полюса» — на 3%.

По словам участников рынка, в отсутствии откровенных положительных новостей рынок остается под давление негативного внешнего фона. Напомним, за последние два дня санкции в отношении России объявили конгрессмены и администрация президента США.

«В таких условиях инвесторам не остается ничего, кроме как играть на понижение, пока не произойдет нормализация новостного фона»,— отмечает трейдер западного банка.

По его словам, важна еще реакция российской стороны на санкции.

Поддержку рублю оказывает ЦБ, который сократил объем выкупаемой валюты для Минфина. По данным Банка России, 8 августа он купил на внутреннем валютном рынке валюту на 8,4 млрд руб. При этом днем ранее ЦБ закупился на 16,7 млрд руб.

В Центробанке сообщили, что для ограничения волатильности он может корректировать ежедневный объем покупки иностранной валюты на валютном рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила. «При этом в течение более длительного срока операции в рамках бюджетного правила будут осуществлены в полном объеме»,— сообщили в ЦБ.

«Повышенная в последние дни волатильность курса рубля является естественной реакцией финансового рынка на новости о новых потенциальных санкциях на фоне изменений на глобальных финансовых рынках. Такие эпизоды волатильности уже возникали ранее на фоне обсуждения санкционных ограничений и имели временный характер»,— заявили в Банке России.

«КОММЕРСАНТЪ»

СТОИТ ЛИ СРОЧНО ПОКУПАТЬ ДОЛЛАРЫ И ЗАБИРАТЬ ВАЛЮТНЫЕ ВКЛАДЫ?

9.08.2018

Курс доллара на Мосбирже 10 августа превысил 66 рублей впервые с ноября 2016 года, евро достигал 77 рублей.

Business FM спросила у экспертов, стоит ли сейчас покупать доллары и евро и забирать валютные вклады из банков или лучше подождать.

Олег Вьюгин, председатель совета директоров компании «Сафмар» : «Бежать покупать, наверное, поздно уже, надо было покупать до. Поскольку все на рынке продают на слухах, а покупают на фактах, то покупать уже теперь на факте, то есть когда вместо слухов появится хоть какая-то более определенная информация относительно того, какие реально действия могут быть предприняты против российских компаний и российской валюты. Что касается вкладов, здесь вопрос гораздо более сложный. Мы понимаем, что основная угроза — опять же, на словах — исходит из того, что российским госбанкам могут запретить операции в долларах. Соответственно, тогда вклад в долларах вроде бы в банке будет, но обеспечить его ликвидностью, то есть вернуть вклад, будет, возможно, сложно, поэтому такой риск есть».

Никуда бежать не надо, советует президент компании «Московские партнеры» Евгений Коган:  «Все, что происходит, — это некий хайп, ажиотаж, связанный с санкциями, поэтому предсказать, будет доллар скоро 70 рублей или он вернется к 63-м, практически никто из нас не может. Поэтому мое мнение сейчас — не суетиться, никуда не бежать. Внутренне, исходя из наполнения бюджета, мы понимаем, что рубль — это первая производная от нашего бюджета и вторая производная от цены на нефть. В этом плане все очень хорошо. А санкции предугадать невозможно. Самое главное, что я рекомендую, — не поддаваться панике и не принимать эмоциональных решений».

Первый заместитель председателя совета директоров Альфа-банка Олег Сысуев в качестве примера вспоминает 2014 год: «В 2014 году, когда доллар доходил до 80 рублей, все тоже стремились срочно покупать доллары. И потом он падал. Я думаю, что все-таки все будет зависеть от того, насколько серьезны намерения принять эти санкции в том самом жестком виде, либо они не будут приняты. И тогда, если это не будет такой жесткий вариант, то, мне кажется, надо ждать существенного отскока».

Ранее новый законопроект о санкциях, запрещающий российским госбанкам проводить операции в долларах, а резидентам США — покупать новые российские долги, Business FM прокомментировал бывший зампред ЦБ РФ Сергей Алексашенко. «Я вижу две причины не верить в то, что законопроект о санкциях будет принят в том виде, в каком опубликован», — сказал он.

«BFM.RU»

ЭКСПЕРТ СПРОГНОЗИРОВАЛ ЛУЧШЕЕ ВРЕМЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОЛЛАРОВ И ЕВРО

9.08.2018

Заместитель директора аналитического департамента «Альпари» Анна Кокорева считает, что желающим поменять рубли на доллары лучше немного подождать. Так она прокомментировала резкое падение российской национальной валюты, произошедшее 9 августа на фоне сообщений о новых санкциях США против России.

Согласно данным Московской биржи, в 10:04 мск курс доллара вырос на 80 копеек — до 66,35 рубля, курс евро — на 83 копейки, до 76,95 рубля.

«Кому очень хочется купить валюту сегодня, думаю, что будет небольшой откат. Пусть подождут пару дней», — отметила Кокорева в беседе с порталом iz.ru.

По ее словам, в ближайшие дни курс доллара может зафиксироваться на отметках 66 рублей – 66, 6 рубля. На этом уровне он продержится до тех пор, пока ситуация не начнет проясняться, добавила эксперт.

«Проясняться она будет тогда, когда конгресс США вернется с каникул — в сентябре месяце. Поводов идти выше — на уровень 69–70 рублей — пока нет», — сказала эксперт, добавив, что паника должна в ближайшие дни утихнуть.

При этом она отметила, что вероятность снижения курса евро ниже 77,1–77,2 рубля крайне мала. «Думаю, что на этих отметках также должны зафиксироваться, пока ситуация не начнет проясняться», — сказала эксперт.

При этом она не исключила, что в ближайшее время стоимость евро может повыситься до 80 рублей, а по худшему сценарию — до 83 рублей. Однако говорить о том, что в ближайшие неделю-две рубль обновит исторический максимум, пока рано.

«Ситуация не очень благоприятная. Факторов для поддержки рубля, на мой взгляд, сейчас нет. С учетом того, что у нас Минфин еще покупает валюту, макростатистика разношерстная. Того, что помогло бы поддержать рубль и вернуть обратно к отметкам позавчерашним, пока что не наблюдается», — заявила Кокорева.

По данным торгов, к 12:30 мск стоимость валюты США опустилась до отметки в 65,93 рубля, евро опустился до 76,37 рубля.

4 августа сенаторы от Демократической и Республиканской партий внесли в конгресс проект закона, ужесточающий санкции против Москвы. Документ предполагает введение новых ограничительных мер против российских политиков и бизнесменов, а также сделок в области энергетики и инвестиций.

«ИЗВЕСТИЯ»

СБЕРБАНК НЕ УВИДЕЛ ПОВЫШЕННОГО СПРОСА НАСЕЛЕНИЯ НА ВАЛЮТУ

10.08.2018

Турбулентность на валютном рынке пока не привела к повышенному спросу населения на доллары и евро. Он, как отмечают в Сбербанке, остается сезонно низким.

На этой неделе обменные операции с рублем не превышали в объеме 20 миллионов долларов в день. Для Сбербанка это относительно низкий показатель, сообщает РИА Новости со ссылкой на зампреда кредитной организации Александра Морозова.

По его словам, объемы наличной конверсии в последние дни находятся в рамках статистической погрешности - несколько миллионов долларов в день. Морозов сообщил, что в Сбербанке внимательно следят за ситуацией.

В четверг курс американской валюты к рублю достигал 66,7 рубля - уровня ноября 2016 года. Евро поднимался до 77,3 рубля - на такой отметке он в последний раз был в апреле 2016-го. Таким образом рынок отыгрывал новости об объявлении Соединенными Штатами новых антироссийских санкций.

Сегодня, десятого августа, по ожиданиям экспертов, американская валюта, скорее всего, не превысит уровней 66,5-67 рублей. Если же это все-таки случится, то задержится на этих отметках она недолго, полагают аналитики. По их мнению, основные поводы для роста иностранных валют к рублю уже отыграны.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

САНКЦИИ ОЖИВИЛИ ФОНДОВЫЙ РЫНОК

10.08.2018

Инвесторы нашли повод активно поторговать.

Движение курсов мировых валют на российском рынке определила новая порция санкций. В основном санкции будут дублировать уже существующие ограничения, например на продажу в Россию оружия. Но будут и нововведения: жесткое ограничение экспорта и импорта, а также меры в отношении «Аэрофлота», вплоть до ограничения полетов.

Как и накануне в числе «пострадавших» оказался рынок акций. Индекс Московской биржи на открытии торгов снизился на 1,6%, до 2257,5 пункта, валютный индекс РТС снизился на 3,7%, до 11 073,15 пункта. Акции Сбербанка на открытии торгов снизились еще на 5,8%, ВТБ — на 7,6%. При этом аутсайдерами стали акции «Аэрофлота», обвалившиеся на новостях о возможных ограничениях полетов в США более чем на 12%. Бурная реакция на рынке акций объясняется тем, что новые предложения вносятся в действующий закон, а значит, они вступят в силу очень быстро в отличие от законопроекта, ранее предложенного сенаторами. «Что именно будет принято, пока неизвестно, но для рынков неопределенность хуже всего, поскольку это создает неконтролируемые риски, которые многие инвесторы не хотят нести»,— отметил гендиректор «Спутник—Управление капиталом» Александр Лосев.

Для самих эмитентов возможные санкции несут вполне реальные риски. «"Аэрофлот" совершает полеты всего лишь в четыре города США, однако заполняемость данных рейсов довольно высокая. Так что ограничения негативно повлияют на финансы компании»,— отмечает глава департамента управления активами General Invest Денис Горев. «Потенциальные санкции, касающиеся запрета на расчеты в долларах для российских госбанков, представляют серьезную угрозу, так как отразятся на валютных расчетах и переводах многих крупных компаний»,— отмечает начальник отдела экспертов фондового рынка «БКС брокер» Василий Карпунин. К тому же в акциях Сбербанка сосредоточен максимальный абсолютный объем средств иностранных инвесторов, поэтому ухудшение фона сильнее всего ударило по нему.

Продажи на рынке акций не были продолжительными. Уже после полудня фондовые индикаторы отыграли большую часть снижения, а по итогам торгов индекс Московской биржи показал рост (на 0,72%), поднявшись до отметки 2309,58 пункта. Индекс РТС закрылся на отметке 1097,33, что всего на 1,48% ниже закрытия среды. Акции Сбербанка закрылись ростом на 1,4%, потери акций ВТБ и «Аэрофлота» составили символические 1,3% и 1,9%. «В четверг мы видели не более чем эмоциональную реакцию на приходящие новости со стороны США, эффект которой продлился недолго», — отмечает руководитель отдела операций на финансовых рынках банка «Восточный» Константин Кочергин.

Однако до тех пор, пока информация о санкциях остается в лентах новостей, рынок будет чувствовать себя крайне неуверенно, хотя бы потому, что и биржевые роботы, и люди, принимающие инвестиционные решения, будут вынуждены реагировать на новости. «Но как только страсти утихнут и повестка сменится, покупатели вернутся. Финансовый мир любит волатильность, потому что это дает возможность заработать»,— резюмировал Александр Лосев. В четверг объем торгов на рынке акций Мосбиржи составил 65,7 млрд руб. при том, что в среднем этот показатель находится на уровне 35 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

КАК ЗАХЕДЖИРОВАТЬСЯ ОТ "ЧЁРНОГО ЛЕБЕДЯ"?

9.08.2018

Инвесторы тоже всегда ищут пути, как застраховать свои вложения на валютном и фондовом рынках.

Настоящие, всё преображающие кризисы наступают внезапно. Автор теории о "чёрных лебедях" математик и трейдер Нассим Николас Талеб называл этим понятием труднопрогнозируемые и редкие события, которые имеют значительные последствия.

Это касается исторических событий, катастроф, катаклизмов, а также и кризисов на финансовых рынках. Экономисты, конечно, многие спады предсказывают – Талеб называет такие события "серыми лебедями": мы знаем, где и когда скоро лопнет какой-то пузырь или случится коллапс. Что касается настоящих "чёрных лебедей", то, по мнению Талеба, прогнозировать их бесполезно, но можно подготовиться - стать "антихрупким", использовать гибкие стратегии, помнить о непредсказуемости. Он сам, выпустивший книгу об этом явлении в 2007 году, смог заработать для своей компании миллионы долларов на кризисе 2008 года. Инвесторы тоже всегда ищут пути, как застраховать свои вложения на валютном и фондовом рынках от таких событий. Что советуют эксперты?

АНДРЕЙ ВЕРНИКОВ, ЗАМЕСТИТЕЛЬ ГЕНЕРАЛЬНОГО ДИРЕКТОРА ПО ИНВЕСТИЦИОННОМУ АНАЛИЗУ ИК "ЦЕРИХ КЭПИТАЛ МЕНЕДЖМЕНТ": - Проводите торговлю некоррелируемыми позициями (не кладите все яйца в одну корзину). Торгуйте только теми средствами, которые не жалко потерять. Ко мне, например, часто обращаются люди которые торгуют на средства отложенные на учебу. Это неправильно! Покупайте золото и никого не слушайте! Больше всего проколов экспертов бывает тогда, когда происходят маловероятные события, типа убийства президента США Кеннеди.

СЕРГЕЙ ДРОЗДОВ,  АНАЛИТИК ГК "ФИНАМ": - По поводу золота с коллегой я не согласен, так как золото само по себе не является защитным активом и в кризисные времена может показывать достаточно сильное снижение вкупе с акциями и облигациями. Ярким примером тому служит 2008 год, когда крупные и мелкие фонды продавали весь класс активов, включая золото, выходя в валюту фондирования-американский доллар.

МАРАТ САФИУЛИН,  УПРАВЛЯЮЩИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫМ ФОНДОМ ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ ВКЛАДЧИКОВ И АКЦИОНЕРОВ: - Эффективное "хеджирование" возможно только от "серых лебедят" – тех событий, которые задевают рынки лишь фрагментарно. Глобальный, длительный кризис обесценит практически любые легальные активы. Приход настоящего "черного лебедя" чреват потерями практически при любой стратегии инвестирования. Выиграет тот, кто обуздает стихию, поймав в паруса ветер становления новых посткризисных экономических отношений.

Обстоятельно подготовиться к "черному лебедю" невозможно – на то он и черный. Однако отношение к этим экзотическим пернатым не должно быть сугубо отрицательным. Волны финансовой бури уносят в небытие неэффективные, устарелые модели бизнеса. А эффект низкого старта в момент финансового спада создает прекрасные возможности заработать прозорливым инвесторам.

АНДРЕЙ КОЧЕТКОВ,  ВЕДУЩИЙ АНАЛИТИК "ОТКРЫТИЕ БРОКЕР": - Соглашусь с коллегами, что диверсификация вложений - это главная защита своего капитала. Инвестиции в золото также оправданы, даже если оно на каком-то отрезке просядет. Затем золото может показать сильный рост по одной простой причине – центральные банки вновь будут заливать кризис ликвидностью. Кроме того, можно обратить своё внимание на дивидендных аристократов. К примеру, если бы в 1991 году вы вложили $1000 в индекс американских дивидендных аристократов, то к концу 2017 года ваша прибыль составила бы 2300%, а вот по индексу S&P 500 всего 1420%. И это без учёта дивидендов. К слову, в 2008 году падение S&P 500 составило 37%, а индекс дивидендных аристократов потерял лишь 22%. На отечественном рынке таких инструментов нет, поэтому будет разумным инвестировать в вечное – золотодобычу и прочие базовые материалы, которые выиграют против печатного станка.

ВЛАДИМИР ЦЫБЕНКО,  РУКОВОДИТЕЛЬ ОТДЕЛА ИНВЕСТИЦИОННОГО КОНСУЛЬТИРОВАНИЯ АО "ФИНАМ": - Ключ к успеху - это диверсификация и адекватная оценка своего риск-профиля. Так, инвестор с низкой толерантностью к риску ставит перед собой главную цель сохранить активы в кризис, тогда как инвестор с агрессивным риск-профилем планирует на кризисе заработать. И в том, и в другом случае правильно использовать различные инструменты на различных рынках, диверсифицировать вложения не только по активам, но и по валюте и по алгоритмам принятия решения. Для этого мы и создали наш продукт "Мультиследование".

«ФИНАМ»

ТОП-10 ВКЛАДОВ ДЛЯ МИЛЛИОНЕРОВ

9.08.2018

В некоторых банках доходность вкладов зависит от суммы: чем она больше, тем выше ставка. Мы нашли предложения, на которых обладатели 10 миллионов ₽ смогут заработать больше всего.

Среди вариантов, предлагаемых топ-30 банков по объёму привлечённых вкладов, самая высокая ставка у «Абсолют банка» — 7,5%. Есть ограничение: депозит нельзя пополнить или частично снять с него деньги.

На втором месте — банк «Восточный», в котором с учётом капитализации процентов, когда они начисляются на счёт вклада, можно заработать 7,18% в год (если вы захотите получать проценты на отдельный счёт, то ставка составит уже 6,95%). Замыкает тройку лидеров Ренессанс кредит с доходностью 6,75%.

Вкладчикам стоит быть осторожными при размещении в банке крупных сумм. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует возврат лишь 1,4 миллиона ₽. Если разместить в банке больше, есть риск потерять часть сбережений.

В десятку самых выгодных вариантов попал Московский кредитный банк, где доходность составляет 6,5%. Он входит в число системно значимых банков. К ним должны предъявляться более жёсткие требования: норматив краткосрочной ликвидности и дополнительные требования к достаточности капитала. При этом при возникновении трудностей они могут получить кредитные линии ЦБ и государственную поддержку.

Остальные банки из числа системно значимых предлагают невысокие ставки. Например, в Сбербанке на 10 миллионах ₽ можно заработать не больше 4,2% годовых.

Предложения искали в банках из топ-30 по объёму вкладов по состоянию на 1 июля 2018 года. Срок размещения — 1 год (360–370 дней), сумма — 10 миллионов Р, регион расположения банка — Москва. Не учитывались вклады, которые можно открыть только при определённом условии (например, открытии карты или покупке пакета услуг), интернет-вклады, депозиты с плавающими ставками и накопительные счета. Если ставка совпадала у нескольких банков, они ранжировались по объёму вкладов. Условия актуальны на 8 августа 2018 года.

«СРАВНИ.РУ»

БАНКИРЫ ПРОТИВ ХАКЕРОВ. КАКИЕ ТЕХНОЛОГИИ БУДУТ ЗАЩИЩАТЬ КЛИЕНТОВ ОТ КИБЕРУГРОЗ

9.08.2018

Финансовые организации все чаще прибегают к помощи искусственного интеллекта в борьбе с хакерами и кибератаками на банковскую систему.

У киберпреступлений и мошенничества нет государственных границ: жертвами хакерских атак становятся финансовые учреждения разных стран. По оценкам Европола, преступная группа Cobalt похитила около €100 млрд у банков из 40 стран, в том числе России, Беларуси, Малайзии, Испании, Великобритании.

Эксперты Всемирного экономического форума поставили кибератаки на третье место в рейтинге глобальных рисков по вероятности проявления и на шестое — по разрушительному воздействию.

Государства не могут в одиночку противостоять киберугрозам: сказываются и масштабность проблемы, и различия в правовом регулировании. Мировой опыт борьбы с правонарушениями в основном связан с финансовыми расследованиями (форензик) и выявлением киберпреступлений как факта.

Однако постепенно появляются стартапы в таких областях, как CyberTech, RegTech (regulatory technology — технологии, помогающие компаниям соответствовать требованиям регуляторов) и SupTech (supervision technology — использование инновационных технологий для повышения эффективности процессов реагирования и надзора), которые начинают взаимодействовать и вести совместную работу в различных секторах рынка.

Появление искусственного интеллекта (AI) изменило привычный ход вещей в экономике, бизнесе и повседневной жизни. Эксперты оценивают объем мирового рынка AI в $200 млрд, а к 2025 году прогнозируется его рост до $3,1 трлн.

Среди лидеров по проектам искусственного интеллекта и машинного обучения (ML) — США, Великобритания и Индия. Мировой лидер по инвестициям в отрасль — Китай, на чью долю приходятся 48% от общемировых финансовых вливаний в AI-стартапы в 2017 году. Основными драйверами роста являются финансовый сектор, ретейл и промышленность.

Ряд финтех-стартапов уже работают совместно с традиционными банками (инкамбентами) над внедрением искусственного интеллекта. В то же время ведущие коммерческие банки мира инвестируют в AI, стремясь повысить качество клиентского сервиса и эффективность работы, а также увеличить прибыль.

Искусственный интеллект становится оружием для противостояния киберугрозам и мошенничеству. Недавний пример — стратегическое инвестирование Citibank в стартап Feedzai, чья платформа использует глубинное обучение для обнаружения и борьбы с финансовыми махинациями.

Всего в мире работают более 1400 стартапов в области кибербезопасности. Эксперты CB Insights изучили динамику мирового финансирования этого сегмента с 2013 года и пришли к выводу, что 2017 год стал рекордным: было заключено 552 сделки на сумму $7,6 млн. Для сравнения, годом ранее было заключено 467 сделок на сумму $3,8 млн. Среди лучших (топ-100) зарубежных стартапов, применяющих искусственный интеллект в решениях для кибербезопасности, эксперты называют Cylance, Darktrace, Deepinstinct, Sparkcognition, Sift science и Shift technology.

Объем рынка AI/ML в России, по прогнозам экспертов, в 2020 году составит 28 млрд рублей. При этом значительный рост этой индустрии ожидается в ближайшие три года. Крупнейшие российские банки не отстают в развитии новых технологий при борьбе с киберпреступлениями. Внедрением умных систем под эгидой Банка России занимается Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки («ФинЦЕРТ»): его участники активно обмениваются информацией о киберугрозах. Это кредитные и некредитные организации, интеграторы, разработчики антивирусного ПО, провайдеры связи.

В этом году Ассоциация банков России запустила платформу для обмена данными о киберугрозах между финансовыми организациями и позже подключила ее к «ФинЦЕРТу». Пока платформа насчитывает 17 участников и работает в пилотном режиме.

Российские банки экспериментируют с искусственным интеллектом, строят на его основе системы фрод-мониторинга. Такие специализированные системы помогают отслеживать мошеннические операции, снизить риски неосознанной передачи клиентом своих данных злоумышленникам. Комплексный подход к безопасности позволяет анализировать инфраструктуру организации на предмет нахождения уязвимых мест и критических точек, которые могут привести к отказу компонентов.

В этом году стоит ожидать в России бурного развития технологии поведенческого анализа, которая изучает характерные особенности клиента при каждом посещении личного кабинета. По мнению специалистов IТ-компаний, в ближайшие два года использование этой технологии в прикладных системах защиты информации станет привычным для сотрудников сферы информационной безопасности.

При использовании технологии борьба с мошенничеством базируется на анализе поведенческих характеристик, резкое изменение которых может служить индикатором сомнительной операции. Это существенный плюс в банковском секторе. Правда, не исключено, что смена шаблона поведения пользователя может и не быть связана с мошенничеством, поэтому эти сервисы требуют доработки, дополнительных проверок и наборов данных.

Используя большие массивы данных, машины, построенные на базе нейронных сетей, стремительно обучаются, что позволяет им распознавать лица, речь, объекты. Чем больше объем обучающих данных, тем точнее результаты и эффективнее использование AI в операционной деятельности и тем меньше вероятность ложного срабатывания. Но машина, натренированная на правильный ответ, дает возможность хакерам понять принцип работы алгоритма и обмануть его.

Поэтому, с одной стороны, искусственный интеллект во всех его технологичных проявлениях позволит компаниям защищать данные, выявлять мошеннические схемы и использовать в других бизнес-кейсах, а с другой стороны, сегодня AI таким же образом может быть использован хакерами.

«FORBES»

ФНС: НАЛОГОВАЯ СЛУЖБА НЕ БУДЕТ БЛОКИРОВАТЬ СЧЕТА ОБЫЧНЫХ ГРАЖДАН

10.08.2018

Федеральная налоговая служба (ФНС) России скоро получит право замораживать счета предпринимателей, которые не представили налоговикам расчеты по страховым взносам, такой закон вступит в силу 30 августа, но это никак не коснется обычных граждан: никаких новых полномочий в отношении счетов физлиц для налоговиков закон не предусматривает, рассказали РИА Новости в ведомстве.

В социальных сетях появились сообщения о том, что у налоговиков с 30 августа появится возможность блокировать счета физлиц, если они не подали декларацию 3-НДФЛ, но обязаны были это сделать: например, при получении дорогостоящих подарков не от близких родственников или в случае продажи имущества. Налоговая служба опровергла эти слухи.

"Действующим законодательством приостановление операций по счетам налогоплательщиков-физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, а также не являющихся плательщиками страховых взносов, не предусмотрено. Никаких изменений законодательства в НК РФ по данному вопросу не вносилось", — сообщили в ФНС.

Поправки в Налоговый кодекс, которые вступят в силу 30 августа, предусматривают приостановку операций только по счетам предпринимателей, которые забыли представить в налоговую расчет по страховым взносам. Если речь идет о физлицах, то только о тех, которые являются плательщиками этих взносов – то есть платят зарплату другим людям и должны выполнять обязанность налоговых агентов.

Налоговики сейчас уже имеют право замораживать счета работодателей, если они вовремя не представили им декларации по подоходному налогу. "Изменения, внесенные в статью 76 Налогового кодекса, распространяют существующий порядок приостановления операций по счетам налогоплательщика в связи с непредставлением налоговых деклараций в установленный срок, на новый документ, а именно расчет по страховым взносам", — пояснили в ФНС.

С другой стороны, этот же закон сделает жизнь российских налогоплательщиков проще: внесенные поправки также позволят гражданам со следующего года платить имущественные налоги: земельный, транспортный и налог на невидимость – единым платежом. Причем можно будет делать это авансом. Согласно документу, физлица смогут добровольно перечислять на счет Федерального казначейства единый платеж в счет исполнения обязанностей по уплате налогов. Налоговики будут сами списывать с этого счета нужную сумму, а излишне уплаченные деньги граждане при желании смогут вернуть.

Закон также допускает возможность уплаты налогов через многофункциональные центры предоставления госуслуг (МФЦ). Причем налоги можно будет платить не только за себя, но и за других лиц.

«ПРАЙМ»

НОВАЯ ВОЛНА ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД: КРИПТОВАЛЮТЫ, ВЫСОКИЕ ТЕХНОЛОГИИ И ВСЕ ТАКИЕ ЖЕ ДОВЕРЧИВЫЕ ВКЛАДЧИКИ

10.08.2018

Мошенничество растет вместе с мировым прогрессом – злоумышленники с каждым разом придумывают все более и более изощренные схемы. Какие существуют схемы финансовых пирамид сейчас и под каким соусом они действуют, рассказал начальник отдела Управления экономической безопасности и противодействия коррупции Руслан Давлетьяров.

Первая волна финансовых пирамид в России началась в 90-е годы. Тогда еще доверчивые граждане охотно велись на удочку мошенников. Помимо известной всем «МММ» в России насчитывалась не одна сотня нечистых на руку организаций. После распада детища Мавроди волна утихла, но вновь набрала обороты после 2008 года.

Третья крупная волна мошенничеств появляется в 2014 году: на сотрудников правоохранительных органов обрушилась масса заявлений от обманутых вкладчиков. За четыре года только в Татарстане прекратили свое существование уже 30 подобных организаций, приводит данные начальник отдела Управления экономической безопасности и противодействия коррупции Руслан Давлетьяров.

В период с 2014 по 2015-й год поступило больше трех тысяч обращений граждан о мошенничестве. Суммы ущерба достаточно солидные – финансовые пирамиды собирали немалые деньги. Одна такая организация могла собирать и сто, и 500 миллионов рублей», – вспоминает Давлетьяров.

Люди в погоне за легкими деньгами вкладывали свои сбережения и брали кредиты. Кто-то готов был отдать 30 тысяч, а кто-то даже суммы с шестью нолями.

К сожалению, в числе таких вкладчиков оказывались пенсионеры – их порядка пятидесяти процентов. Доверчивые пожилые люди отдавали мошенникам свои накопления. Некоторые из них рассказывали, что сами они не нуждались в деньгах – просто хотели помочь детям и внукам. Кто-то, наоборот, привлекал к делу своих родных и знакомых, занимая у них крупные суммы или втягивая в пирамиду в качестве участников.

Естественно, основная масса вкладчиков – это финансово неграмотные люди. Многие из них даже не хотели вникать в тонкости финансовой науки, отмечают в управлении экономической безопасности. Им было интересно только быстрее получить выгоду.

Один из видов таких финансовых организаций был «изобретен» на фоне второй волны пирамид в 2014 году. Себя они называют кредитно-потребительскими кооперативами.

«Кооператив открывает офис, вывешивает табличку и пускает рекламу, что они принимают от граждан сбережения под большие проценты. Они рассказывают, что зарабатывают деньги на выдаче займов таким же вкладчикам кооператива. В основном агитация ведется среди жителей пенсионного возраста посредством сарафанного радио», – рассказывает начальник отдела.

Раньше кооперативы создавались в рамках каких-то крупных заводов или дачных кооперативов, где все друг друга знают. При этом ничего незаконного в такой схеме нет.

Схема КПК официальна, но нечестные на руку граждане используют ее для своих мошенничеств. При этом просто так прийти в кооператив с проверкой правоохранители не могут – для этого им нужно заявление от пострадавшего вкладчика.

Однако, такие пирамиды, как КПК, уходят в прошлое, и все чаще мошенники используют Интернет и высокие технологии. Они связывают свою деятельность с иностранным бизнесом, криптовалютой и игрой на бирже.

«Если пирамиды старого образца, которые связывали свою деятельность с заводами и займами, было проще проверить, то новые схемы мошенничеств вызывают в этой части существенные затруднения. Нам приходится отправлять запросы через Интерпол в другие государства, где обычно базируются подобные организации», – поясняет начальник отдела.

Вкладчиков подобного рода пирамид почему-то даже не смущает отсутствие юридического адреса. Казалось бы, мелочь, но потом из-за этого ни сам потерпевший, ни ОБЭП не могут доказать факт мошенничества. Правоохранителям еще нужно доказать факт совершения уголовного преступления, что тоже вызывает проблемы.

«Грубо говоря, факт того, что человек обещает потенциальному потерпевшему приумножить его сбережения с помощью критовалюты, не является уголовным преступлением. Такое деяние карается штрафом и квалифицируется как административное правонарушение. Нам нужно доказать, что он именно похитил эти деньги. То, что он их потратил не совсем законным образом, является лишь отдельным видом правонарушения», – рассказывает Давлетьяров.

С игрой на бирже немного проще, если пирамида зарегистрирована в России. Тогда ОБЭП может официально запросить информацию, действительно ли деньги, которые были взяты у вкладчиков были отправлены на биржу.

«К нам приходят владельцы этих фирм и с умным видом показывают нам скриншоты с сайта, где они якобы действительно играли. И если брокер был зарегистрирован в России, мы можем проверить, действительно ли эти деньги, которые он взял у людей, были вложены в биржу или он забрал их себе, а нам представил фиктивные скриншоты», – объясняет Давлетьяров.

Но некоторые трейдеры зарегистрированы за пределами России и даже на другом континенте. Что опять-таки усложняет процесс.

«Один из последних трейдеров, привлеченный к уголовной ответственности – некий Даутов. Он брал у людей достаточно большие суммы и говорил, что вкладывает деньги в «Альпари» (лже-трейдер говорил своим клиентам, что будет торговать на финансовых рынках через БКС, «Финам», «Альпари» и банк «Траст» – прим. Ред.). Но нам все равно удалось доказать совершенное преступление за счет проведения оперативно-розыскных мероприятий. Правда проверить мы смогли не всю сумму, которую он брал у людей», – рассказывает он.

Мошенники, которые работают по схеме КПК, обычно оформляли все как положено: корешок, приходно-кассовый ордер, расписка, договор займа, договор вклада.

«Нам люди приносили полный пакет. И мы действительно могли посмотреть, кто взял деньги, какой кассир их принял и на какие цели они были направлены. Но с интернет-проектам непонятно вообще ничего. Люди приходят и рассказывают, что отдали деньги какому-то Васе, который сидел в торговом центре и представлялся сотрудников некой организации», – рассказывает Руслан.

После того как люди перечислили деньги, на сайте компании у них появлялся личный кабинет, где отражалась вложенная ими сумма – это было якобы подтверждением оплаты. Мало кто из обманутых вкладчиков понимал, что это всего лишь нарисованная программистом цифра, не имеющая никакого отношения к реальным деньгам, и сам личный кабинет не привязан к какому-либо расчетному счету.

«Мы постоянно спрашиваем у людей, которые приходят с жалобой, почему они не взяли хоть какую-нибудь расписку? Они считают, что этот личный кабинет является подтверждением внесения денег. Но мы его не можем даже включить в дело», – объясняет Давлетьяров.

Даже в таком случае сотрудники ОБЭПа могут доказать факт мошенничества, но для этого им приходится тратить много сил и времени.

Сейчас появилась новая статья Уголовного кодекса, которая должна облегчить нам работу – организация деятельности по привлечению денежных средств и иного имущества. Раньше мы использовали статью «мошенничество». Статья сложная, потому что по ней нужно доказать, что мошенник взял деньги именно для того, чтобы украсть. С помощью новой статьи мы можем возбудить уголовное дело уже после передачи вложенных денег другим лицам. Но для этого нам все равно нужны расписки и квитанции», – рассказывает он.

По новой статье злоумышленников могут посадить за решетку на пять лет и обязать вернуть все деньги.

По словам начальника отдела, в интернет-пространстве ежедневно могут создаваться десятки так называемых хайп-проектов. Организаторы некоторых даже не скрывает, что создают финансовую пирамиду: якобы они просто берут у одних и отдают другим. И люди продолжают вестись.

«SNTAT.RU»

К КУПЮРАМ ПРОБРАЛИСЬ ЧЕРЕЗ СЕЙФ

10.08.2018

В банкоматах обнаружилось новое уязвимое место.

Вчера на конференции по информационной безопасности Black Hat в Лас-Вегасе эксперты Positive Technologies сообщили о выявленной компанией уязвимости наиболее популярных в России банкоматов производства американской компании NCR. Проблема заключается в том, что хакер может установить на контроллер диспенсера (сейфовой части банкомата для выдачи купюр) устаревшее и менее защищенное ПО с использованием технологии Black Box. А именно — подключить одноплатный компьютер к диспенсеру, используя недостатки защиты сервисной зоны банкомата, и отправить команду на снятие наличных. Уязвимости связаны с недостаточной защитой механизма записи памяти в двух моделях диспенсеров — S1 и S2.

По словам директора исследовательского центра компании Digital Security Романа Бажина, банкоматы NCR являются одними из самых распространенных в России. Только на сервисном обслуживании компании «Эн. Си. Ар., NCR A/O» находятся более 40 тыс. банкоматов (по данным ЦБ, общее количество банкоматов различных производителей на 1 апреля составляло около 200 тыс. шт.). При этом подавляющее большинство из них имеют диспенсер S1, банкоматы с диспенсером S2 распространены менее широко. По словам господина Бажина, выявленная уязвимость является очень серьезной.

К тому же чтобы ее исправить, необходимо устанавливать обновление программного обеспечения вручную на каждый банкомат. «Обновление достаточно сложное, потребуется подключаться к каждому устройству, а это весьма проблематично, учитывая большую территориальную распределенность банкоматов»,— подчеркнул эксперт.

Эксперты Positive Technologies выявили уязвимость и сообщили о ней в головной офис NCR. 6 февраля 2018 года NCR на своем сайте www.ncr.com вывесила пресс-релиз об устранении уязвимости, выпуске обновления и дала рекомендации его установить. Российские банки, которые используют эти банкоматы, узнали об уязвимости от корреспондента “Ъ”. Естественно, что они не получили и обновления программного обеспечения для ее устранения. Результат — резкий рост атак на банкоматы весной этого года. Только в апреле с использованием технологии Black Box было атаковано десять устройств; для сравнения, за весь 2017 год — 21 (см. “Ъ” от 25 апреля).

В ряде атак злоумышленники использовали именно выявленную уязвимость. «В апреле-мае мы зафиксировали несколько попыток атак на наши банкоматы с использованием техники Black Box,— рассказал директор департамента информационной безопасности МКБ Вячеслав Касимов.— Скорее всего, данная уязвимость использовалась в этих атаках». Атаки на банкоматы NCR с использованием Black Box наблюдаются c 2015 года, отметил эксперт, при этом политика подготовки исправлений у производителя не всегда позволяла эффективно справляться с угрозой. Банку удалось отбить атаки, пояснил Вячеслав Касимов, в МКБ для защиты применяются сторонние специализированные аппаратные средства защиты от Black Box, а также круглосуточный мониторинг и оперативное реагирование.

Однако неизвестно, насколько успешными были отражения атак в других кредитных организациях, чьи банкоматы злоумышленники пытались взломать с использованием технологии Black Box. По словам Романа Бажина, информация об успешных атаках тщательно скрывается банками, так как несет репутационные риски. В Банке России на вопрос “Ъ” о количестве атак на банкоматы с использованием технологии Black Box и их результативности отвечать отказались.

В NCR заявили, что сотрудничали с Positive Technologies в ходе расследования. При этом в компании утверждают, что «обнаруженные уязвимости были устранены и обновления были предоставлены». Помимо информирования об обновлениях в начале года, компания обновила их в августе «с учетом последней информации». Однако в NCR не ответили на запрос “Ъ”, почему кредитные организации вовремя не получили обновление.

Теоретически те, кто пострадал от связанных с эксплуатацией данных уязвимостей атак, могут предъявить иск к NCR по компенсации убытков. «Если у банка есть соглашение на обслуживание банкоматов, то в случае успешно проведенной атаки против них он может предъявить исковые требования по компенсации убытков к производителю, если соглашение заключено с ним, или к сервисным центрам, оказывающим услуги по их обслуживанию»,— отмечает глава АБ «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго. Впрочем, в этом случае факт атаки станет публичным, и кредитная организация будет выбирать, что ей дороже — репутационные риски или потеря денег из банкомата.

«КОММЕРСАНТЪ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.