ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №154/749)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ЦЕНТРАЛЬНО-ЕВРОПЕЙСКОГО БАНКА

24.08.2018

Банк России приказом от 24 августа отозвал лицензию на осуществление банковских операций у читинского Центрально-Европейского банка, являющегося участником системы страхования вкладов, говорится в сообщении регулятора.

"Использовавшийся банком формальный подход к оценке деятельности принципалов в конечном итоге привел к существенному росту убытков текущего года, связанных с исполнением обязательств по предоставленным гарантиям, в том числе в судебном порядке. Кроме того, вследствие проведения крайне рискованной кредитной политики на балансе банка образовался значительный объем активов низкого качества", - отметили в ЦБ.

По информации ЦБ, кредитная организация на 1 августа выдала гарантий на сумму более чем 6,5 млрд рублей, что в девять раз превышает размер ее собственных средств. Кроме того, регулятор четыре раза в течение года применял в отношении банка меры надзорного воздействия.

ООО КБ "Центрально-Европейский Банк" был зарегистрирован в 1994 году. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 августа занимала 322 место в банковской системе РФ.

«ТАСС»

ООО «КБ «ЦЕНТРАЛЬНО-ЕВРОПЕЙСКИЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

6.08.2018

КБ «Центрально-Европейский Банк» учрежден в январе 1994 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. С 1998 года форма собственности была изменена на общество с ограниченной ответственностью. Банк входит в систему страхования вкладов физических лиц с марта 2005 года.

В феврале 2014 года в результате проведенных сделок купли-продажи долей полностью изменился состав участников, в который вошли десять новых физических лиц. В связи со сменой собственников была разработана новая стратегия развития банка. Одним из приоритетных направлений была обозначена выдача банковских гарантий участникам закупок в целях обеспечения заявок на участие в конкурсах или закрытых аукционах и обеспечения государственных или муниципальных нужд.

Стоит отметить, что совет директоров банка ранее возглавлял Станислав Мацелевич, глава НП СРО «Первая строительная гильдия», который, по данным СМИ, обвинялся в 2014 году в незаконной банковской деятельности. В октябре 2014 года были проведены проверки помещений НП СРО «Первая строительная гильдия». Одним из основных фигурантов проверки выступал бывший акционер Центрально-Европейского Банка Виктор Шкуренко (также являлся соучредителем Единого Строительного Банка с долей в 19,99%, лицензия у которого была отозвана 23 января 2017 года): он подозревался в обналичивании денежных средств и незаконном возмещении НДС.

Стоит отметить, что совет директоров банка ранее возглавлял Станислав Мацелевич, глава НП СРО «Первая строительная гильдия», который, по данным СМИ, обвинялся в 2014 году в незаконной банковской деятельности. В октябре 2014 года были проведены проверки помещений НП СРО «Первая строительная гильдия». Одним из основных фигурантов проверки выступал бывший акционер Центрально-Европейского Банка Виктор Шкуренко (также являлся соучредителем Единого Строительного Банка с долей в 19,99%, лицензия у которого была отозвана 23 января 2017 года): он подозревался в обналичивании денежных средств и незаконном возмещении НДС.

В сентябре 2015 года в ряде СМИ появились публикации о том, что Станислав Мацелевич задержан правоохранительными органами и против него возбуждено уголовное дело по частям 1 и 2 статьи 210 УК РФ и по статье 172 УК РФ. По версии следствия, с целью осуществления незаконной банковской деятельности Станислав Мацелевич создал и возглавил преступную организацию, члены которой использовали подконтрольные банки, а также ряд созданных ими фиктивных фирм для обналичивания денежных средств.

До марта 2017 года владельцами банка выступали физические лица, проживающие в городе Омске и области.

В марте 2017 года состав владельцев банка почти полностью сменился, а позже претерпел еще ряд изменений. На текущий момент основными участниками выступают председатель правления банка Игорь Майоров, председатель совета банка Андрей Жевнеров, Павел Бакай, Дмитрий Лещёв, Александр Самсонов, Екатерина Климова, Алихан Ибрагимов, члены совета банка Григорий Дымченко и Евгений Фатеев (по 10%), член правления Рихард Фейст (6,00%), Владимир Лайнвебер (2,00%); 2,00% долей находится на балансе банка.

Клиентам — юридическим лицам банк предлагает РКО, кредитование, конверсионные операции и банкнотные сделки, банковские гарантии, депозиты в рублях и иностранной валюте и др. Для физических лиц предусмотрено РКО, кредитование (потребительское), линейка вкладов, переводы без открытия счета, валютообменные операции, операции с иностранной валютой, расчеты при помощи аккредитивов.

В числе клиентов банка АО «Автодормост», ООО «Алза», ООО «Альмакоргруп», АО «Братскдорстрой», АО «Верфау», АО «Внешстрой», АО «Глобалстрой-инжиниринг», ПАО «Дорисс», ЗАО «Завод БМК Энерголидер», АО «Кировский ДСК», ЗАО «Монолит капиталстрой», АО «Сарпинское дорожное управление», АО «Строительная компания Сибирь», АО «Челябметрострой» и др.

Основным направлением деятельности банка является обслуживание финансовых потоков ряда саморегулируемых строительных организаций (СРО), в том числе расположенных и действующих в Омске. Кроме того, важными направлениями заявлены операции на финансовых рынках (МБК и вексельные), кредитование коммерческих предприятий и выдача тендерных гарантий.

Структура пассивов кредитной организации хорошо диверсифицирована по источникам привлечения.

Доля привлеченных средств физических лиц минимальна (менее 1%). Объем собственных средств кредитной организации на 01.07.2018 составил 721 млн рублей, с начала года данный показатель сократился на 28,8% (или 291,9 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 25,9% и 74,1% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 60 млн рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 22,07% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 81,8% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.07.2018 составляют 82,9% и 17,1% соответственно.

«BANKI.RU»

ВЫБРАНЫ БАНКИ-АГЕНТЫ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ АКБ «МОСКОВСКИЙ ВЕКСЕЛЬНЫЙ БАНК» (АО)

23.08.2018

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает, что АО «Россельхозбанк» и ПАО «Почта Банк» стали победителями конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитной организации АКБ «Московский Вексельный Банк» (АО) (г. Москва).

АО «Россельхозбанк» будет осуществлять выплату страхового возмещения вкладчикам кредитной организации АКБ «Московский Вексельный Банк» (АО), проживающим во всех субъектах Российской Федерации, кроме вкладчиков банка, проживающих в городе Заречный, Пензенская область. Выплату страхового возмещения вкладчикам банка, проживающим в городе Заречный, Пензенская область будет осуществлять ПАО «Почта Банк».

Прием Агентством заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплаты вкладчикам кредитной организации АКБ «Московский Вексельный Банк» (АО) начнутся через АО «Россельхозбанк» и ПАО «Почта Банк» с 29 августа 2018 года.

«АСВ»

ПОДАРОК РОТЕНБЕРГАМ: КАК ГОСУДАРСТВО РЕШИЛО ПОДДЕРЖАТЬ СМП БАНК

23.08.2018

Подконтрольный близким к Владимиру Путину бизнесменам банк допустят до работы со спецсчетами, на которые участники госзакупок вносят обеспечение — всего около 50 млрд рублей по самым грубым подсчетам.

В условиях ужесточения санкций государство пытается оказать поддержку попавшим под них компаниям. Среди популярных вариантов — приоритетный или льготной доступ к финансируемым из бюджета проектам и также сопутствующим им услугам. Одной из таких «услуг» является ведение спецсчетов.

По правилам контрактной системы при проведении торгов претенденты на контракты должны вносить обеспечение своего участия — денежные средства, которые блокируются на счетах на время проведения торгов и удерживаются в пользу государства у победителя в случае его уклонения от заключения контракта. В настоящее время такое обеспечение вносится участниками закупки на счета операторов электронных площадок, открытых в выбранных электронными площадками банках. Но законодательство уже предусматривает, что подобные счета будут открываться в банках непосредственно самими участниками закупок. Выбирать банк участники закупок должны самостоятельно — из перечня, установленного правительством.

На сегодняшний день в этот перечень включены 18 банков — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, Московский кредитный банк, ФК «Открытие», Райффайзенбанк, Росбанк, Всероссийский банк развития регионов, Промсвязьбанк, «Россия», «Санкт-Петербург», Совкомбанк, Российский национальный коммерческий банк, Росевробанк, ОТП Банк и «Юникредит». А в самое ближайшее время правительство готовится внести в список еще и СМП Банк, подконтрольный Борису F 83 и Аркадию Ротенбергам F 40.

Что сулит банку попадание в перечень? В первую очередь речь идет о возможности получения доступа к денежным средствам претендентов на государственные и муниципальные контракты. По некоторым оценкам на сегодняшний день объем этих средств по самым грубым подсчетам может составлять порядка 50 млрд рублей. Впрочем, механизм спецсчетов, согласно которому участники закупок будут сами выбирать, в каком из включенных в список банков размещать обеспечение заявок, предполагается запустить лишь с октября. Кроме того, режим спецсчета может быть присвоен и обычному расчетному счету. Все это делает отобранные банки привлекательнее для корпоративных клиентов, активно участвующих в госзакупках, а значит, будет дополнительно мотивировать последних не только открывать спецсчета, но и переходить в целом на обслуживание в такие банки.

Включение в перечень окажет и позитивное влияние на имидж банка в глазах потенциальных клиентов, в том числе и физических лиц. В перспективе это станет определенным противовесом оттоку клиентов, опасающихся работать через банк, находящийся под санкциями. Правда, формирование такого «элитного клуба» не самым лучшим образом скажется на деятельности других банков, лишенных возможности предложить клиентам подобные услуги, однако едва ли влияние этого фактора можно рассматривать как значительное.

Разумеется, не стоит сбрасывать со счетов и издержки, связанные с необходимостью внедрения по сути нового направления деятельности. Банкам придется не только заключать соглашения с электронными площадками, но и разрабатывать и внедрять соответствующее программное обеспечение, выделять и обучать персонал. Но эти затраты, предположительно, будут невелики по сравнению с ожидаемыми выгодами. К тому же участники госзакупок сами выбирают, в каком из отобранных банков открывать спецсчета, а значит, гарантированного «куска пирога» никто из выбранных банков по умолчанию не получает и за клиентов придется побороться. Поэтому пока просчитать экономический эффект (и будет ли он) для СМП Банка затруднительно. А вот для участников госзакупок расширение списка банков, в которых они могут размещать спецсчета, по этой причине скорее окажется благом, тем более что они вправе рассчитывать на получения соответствующего процента с размещенных средств.

«FORBES»

ЦБ ПРОСИТ ПРИЗНАТЬ БАНКРОТОМ НОВЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК

23.08.2018

Центральный банк России подал иск о банкротстве лишенного лицензии "Нового промышленного банка". Арбитражный суд Москвы еще не принял заявление.

Согласно материалам дела №А40-197446/2018, иск подан 23 августа. По состоянию на 18:35 (мск) судья еще не назначен.

Новый промышленный банк зарегистрирован в Москве, он работал до 3 августа, когда ЦБ отозвал у него лицензию. "Организация была активно вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций", - признал регулятор. На балансе кредитной организации были некачественные активы, а он скрывал свое положение от Банка России.

Банк был на 441-ом месте в России.

Вкладчики банка не могут рассчитывать на возврат денег и компенсации от АСВ, потому что Новый промышленный банк не участвовал в системе страхования вкладов.

«ПРАВО.RU»

СБЕРБАНК ПРОВАЛИЛСЯ НА ХОРОШЕМ ОТЧЕТЕ

24.08.2018

Инвесторы распродают его акции, несмотря на сильные результаты.

Сбербанк опубликовал отчет по МСФО за первое полугодие. Чистая прибыль банка составила 427,4 млрд руб. (.pdf). Во втором квартале Сбербанк деконсолидировал в отчетности турецкий Denizbank в связи с достижением договоренностей о его продаже. Однако прибыль турецкой «дочки» в финансовых результатах была учтена — 7 млрд руб. за квартал. В целом же иностранные банки Сбербанка принесли ему убыток 2,1 млрд руб. Вклад каждого из банков не раскрывается, но, согласно отчетности украинской «дочки» Сбербанка по МСФО, ее убыток во втором квартале составил около 17 млрд руб.

В остальном же результаты Сбербанка оказались достаточно сильными, что позволило ему пересмотреть прогнозы на год. «Банк показал хорошую отчетность, прибыль в русле наших ожиданий, и мы рассчитываем, что по итогам года банк заработает около 849 млрд руб.»,— отмечает аналитик Газпромбанка Андрей Клапко.

Сам Сбербанк ухудшил оценку макроэкономических показателей по году: пересмотрел ожидания по росту ВВП на конец года с 1,9% до 1,7%, повысил прогноз по инфляции до 3,9%, ожидания по ключевой ставке ЦБ на конец года составили 7,5% (против 6,75% ранее), по среднегодовому курсу рубля — 62,8 руб./$ (против 60,7 руб./$ ранее). В отношении банковского рынка прогнозы оптимистичнее: Сбербанк улучшил прогноз по росту корпоративного кредитования с 7–9% до 8–10%, существенно повысил оценку темпов привлечения клиентских средств. Новый прогноз по приросту корпоративных депозитов — 10–13% по рынку (против 5–8% ранее), по розничным вкладам — 10–12% (против 6–9%).

Способствовать притоку клиентских средств должен рост ставок. В ходе телефонной конференции зампред правления Сбербанка Александр Морозов указал на возможность повышения ставок по депозитам для частных лиц при сохранении текущих трендов. Но снижение ставок по кредитам прекратится: «Мы допускаем повышение ключевой ставки ЦБ на 0,25 процентного пункта. В этой связи мы полагаем, что потенциала для дальнейшего снижения ключевой ставки сейчас, скорее всего, нет. Мы не видим сейчас оснований для дальнейшего снижения ставок на рынке, в том числе ипотечных».

Впрочем, все эти прогнозы не учитывают в полной мере рисков усиления санкций Запада в отношении России, а именно они влияют на настроения инвесторов. Аналитики называют среди основных рисков разворот сделки по продаже Denizbank, ослабление рубля, санкции. В результате, несмотря на хорошую отчетность, акции Сбербанка оказались в лидерах снижения. По итогам торгов четверга стоимость обыкновенных акций госбанка снизилась на 4,8%, до 178,71 руб. Это минимальное значение с 24 августа 2017 года. Падают и акции других банков: так, акции ВТБ потеряли в цене 3,7%, индекс Московской биржи снизился на 1,6%.

По словам директора по инвестициям April Capital Дмитрия Скворцова, инвесторы сокращают вложения в финансовый сектор, поскольку он сильнее всех страдает из-за девальвации рубля. К тому же их беспокоят потенциальные санкции, которые в отношении банков обещают принять сенаторы США. Сенатор-демократ от штата Мэриленд Крис Ван Холлен заявил о необходимости принятия закона, предусматривающего введение санкций за вмешательство в американские выборы со стороны России или другой страны. Ограничения должны затронуть минимум три организации из перечисленных в законопроекте: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Внешэкономбанк, БМ-Банк и Россельхозбанк. По словам господина Скворцова, акции Сбербанка страдают сильнее других, поскольку в них сосредоточен максимальный объем средств иностранных инвесторов.

«КОММЕРСАНТЪ»

БАНКИ ЗАРАБОТАЛИ НА КРЕДИТАХ РЕКОРДНЫЕ 800 МЛРД РУБЛЕЙ

24.08.2018

Россияне становятся все более привлекательными клиентами для финансовых организаций.

За январь–июнь 2018 года чистые процентные доходы российских банков составили почти 800 млрд рублей, достигнув исторического максимума, подсчитали в ЦБ. Это доходы от средств, предоставленных в долг компаниям (кроме доходов по ценным бумагам) и гражданам. По сравнению таким же периодом 2017 года они выросли на 15%, отметила младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина.

Банку выгоднее выдавать кредит физлицу, чем компании. Это подтверждает динамика процентных доходов за прошедший период. По кредитам юрлицам они сократились на 8% из-за снижения ставок для этой категории заемщиков и слабой динамики корпоративного кредитования — его прирост в первом полугодии составил всего 4%, добавила Людмила Кожекина. В случае с физлицами ситуация противоположная: портфель этих займов вырос на 8% год к году, а процентные доходы по ним увеличились более чем на 9%. Кроме того, банки смогли сократить процентные расходы по привлеченным средствам клиентов (по юрлицам — на 16%, а по физлицам — на 7%), что и обеспечило общий прирост доходов, пояснила эксперт.

Розничные кредиты традиционно более маржинальны (прибыльны) для банка. Это связано с тем, что граждане менее финансово грамотны, им можно навязать дополнительные услуги, например, страховку, или просто выдать кредит по более высокой ставке в зависимости от уровня риска, пояснил аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Компании же юридически защищены, а за счет больших сумм кредитов, могут получить от банку скидку за объем, добавил он.

Кроме того, кредитные ставки для граждан гораздо выше, чем для компаний. По данным ЦБ, в первом полугодии, средняя ставка по займу в рублях на срок более трех лет для физлиц составляла 12,8%, а для юрлиц — 8,6%. На более коротких сроках разница еще более очевидна: ставка по кредиту на срок от одного до трех лет для гражданина составила, в среднем, 15,76%, а для компании — 9,06%. Ставки для физлиц всегда были выше, так как по ним закладывается более высокий уровень просроченной задолженности, пояснил директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов.

В 2018 году наметилась тенденция к существенному росту доли процентных доходов по розничным кредитам в общем объеме процентных доходов банков, отметила Людмила Кожекина. Если в 2017 году их доля составляла 30–32%, то теперь выросла до 35%, пояснила она.

В условиях дефицита качественных корпоративных заемщиков и, пусть небольшого, но роста номинальных доходов населения, потребительские кредиты становятся для банков наиболее привлекательным направлением для развития бизнеса, полагает Антон Граборов. В этом году уровень просрочки по кредитам граждан и компаний стал сопоставим, добавил он.

Это означает, что физическое лицо становится все более привлекательным клиентом для банка, а за качественного клиента будет идти борьба. Одним из ее последствий может стать снижение ставок по кредитам. По мнению Тимура Нигматуллина, банки могут сделать это даже без потерь для прибыльности, так как величина ставок формируется под воздействием рыночной конкуренции, монетарной политики ЦБ РФ и уровня технологий. С точки зрения технологий можно использовать «большие данные» для анализа рисков, перейти к удаленному обслуживанию. Возможно снижение ключевой ставки, усиление конкуренции в виду приватизации и либерализации регулирования мелких банков.

«ИЗВЕСТИЯ»

ПАВЕЛ МЕДВЕДЕВ: «ОКОЛО 10 МИЛЛИОНОВ РОССИЯН ЯВЛЯЮТСЯ БАНКРОТАМИ»

24.08.2018

Как помочь тем, кто не может вовремя рассчитаться с кредиторами? Можно ли избежать услуг, навязываемых банками? На что нужно обращать внимание, решившись стать клиентом микрофинансовой организации? Об этом рассказывает финансовый омбудсмен России Павел Медведев.

Поток жалоб граждан не ослабевает. Самый впечатляющий пример, когда по телефону звонят и говорят: «Сейчас повешусь». Или: «У меня трое детей, мне их нечем кормить». Раньше такие обращения поступали раз в месяц, потом раз в неделю, а сейчас каждый день. Первое по частоте обращение – это просьба о реструктуризации задолженности, такие обращения идут с отрывом от всех остальных в 3-5 раз. Изредка просят о рефинансировании долга.

Причем интересно, что, когда я 8 лет назад начинал свою деятельность финансового омбудсмена, ситуация была примерно такой же. Люди тогда даже не знали, как правильно написать слово «реструктуризация», но понимали, чего хотят. И процент успеха был довольно высоким, потому что обращения от граждан, которые являлись должниками хотя бы двух финансовых организаций, были крайне редки. Лет 5 назад статистика была такая: 95% граждан платили регулярно, 2,5% – после напоминания и только 2,5% были либо мошенниками, либо действительно не могли платить.

Второй год подряд на второе место в  числе жалоб выходят именно жалобы на консультирование. Например, у человека долг перед банком, а вернуть его он не может. И вот девочка в банковском окошечке предлагает ему пойти во «внучатую» микрофинансовую организацию – МФО, название которой подозрительно похоже на название банка, и взять кредит. Эта сотрудница получит свои премиальные, а на следующий месяц перейдет работать в другой банк. И там повторится та же история. Я же говорю такому человеку: не ходите, не берите в МФО кредит. Лучше объясните в банке, что не можете расплатиться. Пусть вам начисляют пени и штрафы, это не катастрофа. Со временем вы расплатитесь по долгам. Среднестатистический россиянин, вопреки общественному мнению, склонен свои долги возвращать.

Я бы не сказал, что займы МФО – крупная социальная проблема. По моим оценкам, все займы перед этими организациями занимают около 1,5%, а по численности заемщиков, думаю, процентов пять. Правда, просрочка в этом сегменте довольно большая. Как правило, дело не в обмане граждан. Просто большинство из них не замечают того обстоятельства, что за первые несколько дней можно заплатить по ставке 6-7 тыс. процентов! Законопослушные МФО, так же как банки, в правом верхнем углу договора пишут дозволенную цифру. Но при этом в условиях написано, что в первые дни ставка равна 7000%, а потом она резко падает, и в среднем за год выходит на разрешенную величину. Но заемщику, который возвращает деньги в первую неделю, заем обходится безумно дорого. Люди должны это понимать.

- Я являюсь председателем государственной экзаменационной комиссии в нескольких финансовых вузах. И вот относительно недавно я принимал дипломную работу у молодого человека, который работает в очень респектабельном банке и является заместителем директора департамента, пафосного по названию, а по сути – «департамента накруток». И этот студент посвятил свою работу тому, что ему поручили делать: придумывать такие платные услуги, от которых трудно «отбояриться». И получил пятерку. А я, если бы можно было, даже добавил бы к ней плюс, потому что поручение своего начальства он выполнил блестяще. К сожалению, банки регулярно навязывают услуги. И отказаться от них удается далеко не всегда. Потому что у банка всегда есть возможность отказать такому человеку в кредите. Но бывают очень простодушные люди – они, например, говорят: «Я вот тысячу рублей могу платить, а две уже не могу, а этих денег не хватает». Единственное, что я могу посоветовать человеку в таких случаях, – это обратиться в суд. Суды иногда немножко облегчают участь таким должникам.

Сейчас граждане стараются не доверять банкам суммы больше 1,4 миллионов рублей, которые при крахе банка подлежат выплате через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Надо отдать должное и АСВ, которое научилось решать проблемы и тех вкладчиков, которые не попали в реестр. Оно придумало алгоритм внесудебных проверок правильности обращения человека, проверки подлинности документа. И забалансовые вклады, слава богу, исчезли как класс. Нашлись и  благородные полицейские, которые взяли на себя часть ответственности. Конечно, еще бывает, что  изредка проскакивает мошенник, но тысячи и тысячи людей получают по закону свои деньги. Надо сказать, что Банк России научился с этим бороться. И с полгода уже не было ни одного такого случая.

ЦБ НАЖАЛ НА ПАУЗУ

23.08.2018

Экономист Антон Табах — о том, как изменится курс рубля после решения регулятора приостановить покупку валюты на внутреннем рынке до конца сентября.

Банк России заявил, что приостанавливает покупку иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках «бюджетного правила» до конца сентября. Регулятор объяснил это желанием снизить волатильность на финансовых рынках. Ранее рубль ненадолго обновил минимум за два года, пробив отметку в 69 за доллар. Решение Центробанка разумное и очень правильное — участники рынка предполагали, что регулятор к нему в конце концов придет.

У Банка России есть две проблемы: с одной стороны, регулятор не отвечает за курс рубля, но сильные колебания должен смягчать, а с другой стороны, у ЦБ есть обязанность покупать валюту для Минфина в рамках «бюджетного правила». Согласно этому правилу, в Фонд национального благосостояния направляются сверхдоходы от продажи нефти при цене свыше $40 за баррель. Речь идет не о международных резервах Центрального банка, а о резервах правительства, созданных на случай бюджетного кризиса, выплаты долга или поддержки пенсионной системы в будущем. Поэтому в рамках этого правила, когда цены на нефть достаточно высоки, а сейчас они высоки, у Минфина появляются излишки. Причем не одномоментно, а в течение года. И закупки валюты также происходят постепенно. Налоги и пошлины приходят в бюджет неравномерно, и в этом ответ на вопрос, почему не закупили всю необходимую валюту в начале года, когда доллар и евро были намного дешевле.

В условиях свободного плавания рубля покупка валюты регулятором всегда сильно влияет на рынок, но считается, что ЦБ лучше не проявлять излишней активности, кроме как для смягчения резких колебаний. Поэтому сложилась практика, что Банк России объявляет свои закупочные планы на месяц, примерно как делается с ожидаемой политикой по ключевой ставке. С процентными ставками это уже устоявшаяся практика, при этом участники рынка понимают, что при каких-то неожиданных событиях ЦБ может созвать экстренное заседание или изменить ставку, что это ожидания, а не гарантия. С закупками валюты для Минфина всё несколько сложнее. Действия по ключевой ставке — ориентир на относительно долгий срок, а в случае с закупкой валюты сам ЦБ формирует ежедневный спрос. Поэтому Банк России старается осуществлять закупки более или менее равными долями в течение всего периода. Конечно, с учетом ситуации на рынке.

При атаке на рубль странно продолжать действия, которые автоматически ослабляют национальную валюту. И в этом случае правильно брать тайм-аут. Практика показала, что несколько дней перерыва — это не проблема, а если ситуация на рынке плохая, то можно прерваться и на более долгий срок, что и было сделано в апреле и в августе. «Бюджетное правило» не обязывает пополнять ФНБ в заявленных объемах в течение конкретного месяца или до конца года — формальные ограничения достаточно мягкие и позволяют делать покупки, когда это удобно и выгодно. Постепенно создается практика, понятная всем: когда на рынке всё спокойно, планы на месяц будут выполняться более-менее равными долями, а если рынок начнет трясти, то делаются перерывы, чтобы посмотреть, что будет. То, что сделал ЦБ сейчас, — не словесная интервенция, а вполне конкретное решение сократить на ближайшие полтора месяца спрос на валюту в объеме как минимум 500 млрд рублей. Регулятор берет пример с Минфина: если у нас ситуация на рынке облигаций плохая, он уменьшает объем привлечения или даже на какое-то время не предлагает новые облигации.

Важно, чтобы рынок понимал, как действует регулятор, а не догадывался. При этом полностью снимать завесу тайны не следует, потому что деньги любят тишину и спокойное принятие решений. Если мы посмотрим на зарубежные центральные банки, то там вся информация публикуется с достаточно большим временным лагом. Но при этом намерения регуляторов выражены очень четко и прозрачно.

Поскольку нефтяные доходы активно поступают в казну, ФНБ надо будет пополнять. И если рынок стабилизируется, то в IV квартале регулятор нагонит закупки, приостановленные сейчас. Поэтому осенью рубль будет слабее, чем мог бы быть. Сейчас национальная валюта ослабла под влиянием внешних факторов, но даже если рубль укрепится, необходимость закупать валюту для Минфина будет способствовать его относительному ослаблению в конце года. Появился новый фактор — перенос тяжести покупки валюты на конец года, который уже влияет на ожидания бизнеса и прогнозы аналитиков. Немного вырастет инфляция, возможно, ЦБ рассмотрит повышение ставки в сентябре.

«ИЗВЕСТИЯ»

РУБЛЬ ПЕРЕДАЛ ПРИВЕТЫ ИЗ ПРОШЛОГО

23.08.2018

Национальная валюта 23 августа рухнула, а потом отскочила после объявления ЦБ о приостановке закупок иностранной валюты для Минфина до конца сентября. Какие события это напоминает?

Доллар к окончанию основных торгов 23 августа закрепился на отметке 68 рублей. В первой половине дня он превышал порог в 69 рублей. Разворот произошел после того, как ЦБ перестал покупать валюту для Минфина.

Вспоминается шутка четырехлетней давности: «Почему доллар 60? Потому что у нас теперь свободный курс и ЦБ занимается инфляцией. А почему тогда инфляция подскочила? А потому что доллар 60». Сейчас впечатление, что Центробанк вернулся к легкому контролю за курсом. Когда стало известно, что регулятор снова начал покупать для Минфина валюту, рубль резко пошел вниз. В четверг доллар добрался до отметки в 69. ЦБ приостановил закупку валюты, и падение рубля прекратилось.

То, что происходило, можно назвать паникой. Действия Банка России стали только катализатором, а началось все раньше — на опасениях новых санкций, в частности против Сбербанка и других госбанков. Сработали и иные факторы, говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова:  «Первая волна выхода инвесторов еще в начале лета началась с акций Сбербанка. А потом, когда действительно на рынке уже стали разрастаться какие-то панические сценарии, что это будет не только Сбербанк, но и другие банки, а может быть, это будет суверенный долг, к этому еще добавились комментарии по поводу налогов на металлургический сектор, тогда уже выход капитала стал массовым. Когда капитал выходит и это толкает курс вниз, естественно, есть много игроков, которые в нормальное состояние рынка продавали валюту, а зачем им сейчас продавать по 65, если можно продать по 69?»

Минфин с помощью ЦБ действовал согласно бюджетному правилу: доходы бюджета свыше 40 долларов за нефть идут в резервы. А нефть сейчас дорогая: к вечеру четверга — около 75 долларов за баррель Brent. Возможно, просто был выбран неудачный момент, когда все на нервах из-за санкций, тем более что их все никак не могли дождаться: обещали 22 августа, но так и не объявили, и оказалось, что 22-е — это примерное число.

Сейчас регулятор взял паузу до октября. Видимо, расчет на то, что к этому времени с санкциями появится определенность. А сейчас ЦБ просто решил снизить волатильность на финансовых рынках. Но пока это решение зрело, спекулянты успели хорошо заработать, замечает советник по макроэкономике генерального директора компании «Открытие Брокер» Сергей Хестанов:  «Если бы не существовало политического фактора, мы увидели бы курс рубля в районе 50 рублей за доллар, поскольку для данной цены на нефть рубль выглядит очень слабо. Но политический фактор очень силен, и, к сожалению, он мало поддается прогнозированию. Скорее всего, нужно быть готовым к волатильности, что несколько нервирует инвесторов, но точно так же радует профессиональных валютных спекулянтов».

К окончанию основной торговой сессии на Московской бирже в четверг рубль закрепился на отметке 68 с плюсом за доллар. Что с ним будет дальше и стоит ли продавать валюту? Универсальный совет от опрошенных аналитиков: не дергаться. А что касается курса, то появилось ощущение, что есть коридор, в котором будет плавать рубль — от 60 до 70, и, вероятно, финансовые власти не дадут ему оттуда выбраться. Валютный коридор — еще один привет из прошлого.

Между тем, как сообщает РБК, Минфин продолжит закупать валюту в рамках бюджетного правила, только будет это делать напрямую у ЦБ.

«BFM.RU»

СМОЖЕТ ЛИ ЦБ СДЕРЖАТЬ ПАДЕНИЕ КУРСА РУБЛЯ

23.08.2018

Мнение Ярослава Лисоволика, главного экономиста Евразийского банка развития.

Центробанк приостановил закупки валюты на внутреннем рынке до конца сентября. В ведомстве отметили, что такое решение позволит снизить волатильность финансовых рынков. Решение о восстановлении закупок валюты ЦБ будет принято в сентябре с учетом обстановки на финансовых рынках.

Наверное, какое-то время Центральный банк оценивал ситуацию на рынке с точки зрения того, насколько временным является всплеск волатильности курса рубля. Центральный банк, я думаю, обоснованное решение принял относительно приостановки закупки валюты. Это, с моей точки зрения, будет способствовать стабилизации рубля. Собственно говоря, краткосрочная динамика уже об этом свидетельствует.

Учитывая то, что цены на нефть сейчас действительно высокие, такого рода мера со стороны ЦБ дадут возможность курсу рубля в большей степени отражать эти высокие цены на нефть и, таким образом, спекулятивное давление на рубль тоже может с течением времени уменьшиться.

Конечно, надо учитывать тот факт, что, с одной стороны, на стороне рубля теперь действительно высокие цены на нефть, но с другой стороны, есть фактор нестабильности на развивающихся рынках. И помимо внешнего негатива, связанного с ограничительными мерами по отношению к российской экономике, есть факторы, связанные с повышением ставок со стороны ФРС и состоянием развивающихся рынков.

В целом, учитывая макроэкономические фундаментальные факторы российской экономики, тот факт, что ЦБ достаточно чутко реагирует на ситуацию и сейчас предпринимает правильные меры в направлении стабилизации курса, можно ожидать, что мы можем увидеть стабилизацию рубля и в какой-то степени повторение картины, которую мы видели в апреле этого года. Тогда после первоначального всплеска волатильности курса рубля ситуация в дальнейшем несколько стабилизировалась.

Поэтому я думаю, что это правильное решение — приостановить покупки валюты на достаточно длительный период. Это позволит в текущей ценовой конъюнктуре на рынке нефти поддержать рубль и сдержать то давление, которое он испытывал на протяжении последних нескольких недель.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

КРИЧЕВСКИЙ НЕ ИСКЛЮЧИЛ ПРИНУДИТЕЛЬНОЙ КОНВЕРТАЦИИ ДОЛЛАРОВЫХ ВКЛАДОВ В ЕВРО

23.08.2018

Российский экономист и публицист Никита Кричевский в четверг, 23 августа, не исключил принудительной конвертации долларовых вкладов в евро. На своей странице в социальной сети Facebook он отметил, что на неделе в крупных госбанках прошли специальные совещания, где рассматривалась технология принудительной конвертации исключительно долларовых вкладов.

«Советы были те же: конвертировать в евро или забирать в баксах. Сообщалось, что ЦБ планирует выпустить соответствующую директиву в сентябре», — отметил экономист. Он также добавил, что пока в Государственной Думе «эксперты ломали копья над повышением пенсионного возраста, а некоторые наиболее экзальтированные политолухи даже устраивали что-то вроде прямых трансляций», социально ответственный депутатский корпус и прочие посвященные снимали долларовые вклады либо конвертировали их в евро.

«Что касается меня лично, то я пару недель назад всю небольшую долларовую массу, когда стало понятно, к чему идет дело, перевел в маленький бондик, а остаток — в евро», — признался Кричевский.

Напомним, 22 августа курс европейской валюты превысил 79 рублей. Эксперты связали это с ожиданиями новых антироссийских санкций со стороны США. Однако специалисты уверены, что эти колебания временные, а инвесторы морально готовы к предстоящим ограничениям. Помимо этого, вырос курс доллара США: в основную сессию торгов он находился в коридоре 67,50—67,80 рублей.

«SM NEWS»

ОПЕРАЦИЯ «КОНВЕРТАЦИЯ». СПОРЫ О ТОМ — ПЕРЕВОДИТЬ ВСЕ В ЕВРО ИЛИ ЗАБИРАТЬ В ДОЛЛАРАХ?

24.08.2018

Экономист Никита Кричевский распространил «слушок» о принудительной конвертации долларовых вкладов в крупнейших госбанках.

Сейчас основной объем средств клиенты банков хранят в рублях, доля иностранных вкладов невелика. На начало августа в общей структуре клиентских средств иностранная валюта занимала 27,5% (в частности, 20,5% от всех вкладов физических лиц и 37,5% всех средств организаций).

Если предположить, что ЦБ действительно обсуждает некие регуляторные действия, связанные с конвертацией долларовых счетов, то они могут иметь отношение к новым санкциям со стороны США. В августе американские сенаторы Линдси Грэм и Джон Маккейн внесли в Конгресс законопроект, который предусматривает ограничения в отношении Сбербанка, ВТБ, «Газпромбанка», «Россельхозбанка», «Промсвязьбанка», ВЭБа и «Банка Москвы».

Законопроект дает президенту США право блокировать операции этих банков, если операции связаны с собственностью, расположенной на территории США или принадлежащей американскому гражданину. По словам экспертов, на практике это может означать большие затруднения с любыми долларовыми расчетами подсанкционных банков.

«Сообщение Никиты Кричевского выглядит довольно реалистично. «Адский» законопроект Грэма — серьезная угроза для российской экономики», — говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

По существу, отмечает он, банки из санкционного списка лишатся возможности проводить безналичные расчеты в долларах. Конечно, можно обойти ограничения через долларовые счета в банках-корреспондентах, но в этом случае они сами окажутся под угрозой санкций.

По словам Осадчего, в банках, которые фигурируют в законопроекте, сосредоточено около половины всех вкладов российского банковского сектора в иностранной валюте ($88,2 млрд на 1 августа), причем большая часть этих вкладов — долларовые. «В случае принятия законопроекта в полном объеме замораживание или конвертация вкладов в долларах становятся практически неизбежными. Это может быть столь мощным шоком, что не исключен возврат к запрету свободного обращения иностранной валюты», — считает Осадчий.

«Если даже совещаний не было, то неплохо бы их провести», — уверена команда телеграм-канала «Банкста». Отключение российских госбанков от долларовых платежей поставит их в ситуацию, в которой оказались латвийские банки, говорится в ответе канала «Реальному времени». Например, популярный у россиян банк Rietumu с прошлого года сам рекомендовал клиентам уходить в евро из долларов (а позже конвертировал средства), так как оказался замешан в отмывании денег и, что еще важнее, был пойман на этом финразведкой США.

«Вряд ли госбанки проводили совещания с крупными вкладчиками, это бы посеяло панику, у госбанкиров нет достаточного доверия к своим клиентам. По той информации, что известна нам, госбанки теряют валютную ликвидность и пытаются удержать ее — по директивам они раздают ее в рамках помощи миллиардерам, попавшим под санкции; от части банкиров уходят клиенты с валютными активами. Состоятельные граждане давно хранят значительные средства за границей, частным вкладчикам в текущий момент, как ни глупо это звучит, актуальнее хранить средства за границей или в твердой валюте под подушкой (обратите внимание на аресты чиновников, у них всегда дома горы наличных в валюте).

«Слухи о каких-либо резких шагах в банковской системе возникают с завидной регулярностью в периоды особой нестабильности рубля. В народе начинают появляться разговоры о близком дефолте, о принудительном изъятии валюты, о заморозке счетов и так далее. Однако подобные слухи не имеют какого-либо отношения к реальности», — говорит аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.

Он не сомневается, что разговоры о принудительной конвертации связаны с законопроектом Грэма — Маккейна, но считает, что даже реализация этого сценария не помешает российским банкам проводить расчеты. «К тому же мы особо не ждем столь жесткого варианта американских санкций, так как это будет означать форс-мажор по многим операциям, включая выплату внешних долгов российских заемщиков. То есть такие санкции могут реально навредить американским банкам», — добавляет Кочетков.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

ЕВРО ВЗЛЕТЕЛ ДО 79 РУБЛЕЙ. СТОИТ ЛИ ПЕРЕКЛАДЫВАТЬ СБЕРЕЖЕНИЯ?

23.08.2018

Курс евро на Московской бирже повторил годовой рекорд — впервые с апреля 2018 года поднялся выше 79 рублей за единицу европейской валюты. С начала года валюта подорожала почти на 15%.

Если доллар с начала года подорожал почти на 20% к рублю, то евро прибавил около 15%. В последние дни европейская валюта растет быстрее к рублю, чем доллар. Буквально за два дня прирост составил 2,5%.

Интересно, что евро только приблизился к апрельским максимумам, в то время как доллар их давно преодолел. Тех, кто решил перейти из американской валюты в европейскую, стоит предостеречь: рубль уже заметно подешевел. С учетом розничного обменного курса и комиссии переход может и не окупиться. Скорее всего, евро и доллар находятся вблизи максимумов, считает генеральный директор инвестиционной компании «Фридом Финанс» Тимур Турлов:  «Учитывая то, что конъюнктура сырьевых рынков остается достаточно высокой, а цена на нефть весьма благоприятной для нашего бюджета, даже несмотря на санкционное давление, мы все равно имеем положительное сальдо по нашему торговому счету. Мы по-прежнему не видим радикальных изменений в монетарной политике ни Европейского центрального банка, ни в Федеральной резервной системе. Я не готов сделать ставку ни на то, что евро будет продолжать существенно расти против доллара, ни на то, что рубль будет продолжать падать к бивалютной корзине».

С понедельника возобновятся торги в Турции, где на этой неделе выходные. Может ли турецкая ситуация усилить ослабление рубля? Эти события на нашу валюту сильно повлияют, говорит генеральный директор инвестиционного партнерства «Ван Дер Блэк» Станислав Машагин: «Турция кардинально перешла черту, целиком поменяв валютную систему. Я думаю, что они закончат ее последним штрихом — разграничением внешних и внутренних курсов. Это было бы разумно, странно, почему они до сих пор этого не сделали. Турция будет давить, но я не думаю, что турецкие власти будут так долго бездействовать в смысле образования курса: или он должен быть жестко определен государством, валютные торги должны проходить для тех, кто занимается экспортом и импортом, а не для всех подряд. Мне кажется, эта история закончится на следующей неделе, все спокойно встретят осень».

Тем не менее риск дальнейшей девальвации тоже существует и зависит от нового санкционного пакета и тех ограничений, которые распространятся на госбанки. Но даже если самый худший сценарий реализуется, переходить из одной валюты в другую не стоит. В долгосрочных сбережениях лучше иметь доли и долларов, и евро.

«BFM.RU»

ЗОЛОТО ТЯНЕТ НА ДНО: РОССИЯ ПОТЕРЯЛА МИЛЛИАРДЫ

24.08.2018

Российский ЦБ отчитался о снижении международных резервов за неделю на $5,4 млрд. Сейчас они находятся на уровне января этого года. Регулятор говорит об «отрицательной переоценке», аналитики поясняют, что весомый вклад внесло подешевевшее золото. Россия в этом году скупает драгметалл ускоренными темпами, и его физические объемы в резервах находятся на рекордном уровне.

Международные резервы на 17 августа составили $452,2 млрд, сократившись за неделю на $5,4 млрд или на 1,2% под воздействием отрицательной переоценки, сообщил в четверг, 23 августа, Банк России.

Последний раз на таком уровне резервы ЦБ находились 26 января этого года. Стоит также отметить, что они сокращаются уже четыре недели подряд.

При этом в апреле этого года, когда прошел первый цикл девальвации рубля в этом году из-за введения санкций против Олега Дерипаски и Виктора Вексельберга, резервы не сокращались. Напротив, с 6-го числа, когда было объявлено об ограничительных мерах, по 20-е они выросли с $458,9 млрд до $463,8 млрд. Это был максимальный показатель с 5 сентября 2014 года.

Но дальше ЦБ начал резко менять структуру резервов. Он принялся сокращать вложения в американские казначейские облигации и еще сильнее наращивать долю золота. Если в марте ЦБ принадлежало бумаг США на $96,1 млрд, то уже в июне их осталось только на $14,9 млрд, свидетельствуют данные Минфина США. В июле показатель остался на прежнем уровне.

Одновременно Банк России резко увеличил объемы закупки золота для своих золотовалютных запасов. Об этом сообщило в среду, 22 августа, агентство Bloomberg со ссылкой на информацию Международного валютного фонда.

Так, в июле ЦБ закупил 26,1 тонны золота — рекордный объем за последние девять месяцев. Общие запасы драгметалла выросли до 2170 тонн, тогда как в начале года они составляли около 1900 тонн.

Агентство также указывает на то, что деньги на это пошли от продажи американских облигаций. Как пишет Bloomberg, в связи с этим возникли слухи о том, что Россия таким образом хочет защититься на случай новых американских санкций. Аналитики, с которыми побеседовало агентство, называют такую тактику оправданной.

ЦБ фактически заменяет золотом инвестиции в американские казначейские обязательства, которые в последнее время падают в цене и являются для России «токсичным активом» из-за геополитики, говорил «Газете.Ru» Сергей Суверов, директор аналитического департамента УК «БК Сбережения».

В Банке России, который распоряжается международными резервами страны, оперативный комментарий предоставить не смогли, но ранее сообщали «Газете.Ru», что ЦБ «хранит монетарное золото в России».

Две трети золотого запаса России находится в главном хранилище ЦБ в Москве с мощной и многоуровневой инновационной системой безопасности, его общая площадь 17 тыс. кв. м, из них 1,5 тыс. кв. м отведено специально под размещение золотого запаса. Хранением остальной части занимаются еще более 600 подразделений ЦБ.

Но у политики ЦБ есть обратная сторона. При том, что доля золота в резервах выросла, его денежная оценка только падает, поскольку котировки золота не растут на мировом рынке. В апреле тройская унция стоила в $1330-1345, сейчас котировки упали ниже $1200. В итоге денежная оценка золота в резервах снизилась.

«На золотовалютные резервы ЦБ РФ влияет негативная динамика цен на золото: его запас в резервах более чем на $77 млрд, что составляет 17% от совокупных резервов на 17 августа 2018 года ($452, 2 млрд). 10 августа цена на золото была $1215 за тройскую унцию, а уже 17 августа она составила $1180, что привело к переоценке резервов на $2,15 млрд», — подсчитал аналитик «Алор брокер» Евгений Корюхин.

Еще $3 млрд составила переоценка курсов валют, находящихся в корзине ЦБ к доллару, добавляет он.

Структуру резервов регулятор раскрывает один раз в месяц. По данным на 1 августа, из $458 млрд в иностранной валюте хранилось $370,7 млрд, в монетарном золоте — $77,4 млрд, остальное — это резервная позиция в МВФ и счета в СДР.

Банк России не участвует в интервенциях по сдерживанию валютного курса рубля по отношению к доллару с ноября 2014 года, а влияет на валютный рынок изменениями ключевой ставки, отмечает Корюхин. Скрытых интервенций для поддержания рубля, которые бы не заметил рынок, ЦБ не проводил.

Напротив, регулятор в августе продолжал покупать валюту для Минфина в рамках бюджетного правила. Перерыв в покупках пришелся как раз на неделю, когда упали международные резервы.

В четверг, 23 августа, ЦБ сообщил, что до конца сентября не будет выходить на рынок для приобретения валюты. Это сделано, чтобы снизить давление на рубль, который в последние дни слабел. Но вряд ли это его спасет.

«В принципе, эта мера дает поддержку [рублю], но история заключается в том, что в ближайшее время будут погашения по внешнему долгу, и сейчас возможность их рефинансировать крайне ограничена. Соответственно, это будет оказывать давление на курс. Нам может помочь только то, если цены на нефть резко пойдут вверх или сильно изменится санкционная тональность», — говорит главный экономист «Альфа-банка»Наталия Орлова.

Но Минфин не останется без валюты, пояснили «Газете.Ru» в финансовом ведомстве. «Решение ЦБ не повлияет на выполнение плана закупок валюты в рамках бюджетного правила. При этом источники валюты для пополнения счета Федерального Казначейства ЦБ определяет самостоятельно», — сказал представитель Минфина. Очевидно, что регулятор будет продавать валюту из своих международных резервов.

Как эти изменения скажутся на резервах, станет понятно из отчетности ЦБ, которая выйдет на следующей неделе.

«ГАЗЕТА.RU»

АСВ ПОДАЛО ИСК О БАНКРОТСТВЕ "ДОМАШНИХ ДЕНЕГ"

24.08.2018

В Арбитражный суд Москвы поступил иск о признании банкротом микрофинансовой организации "Домашние деньги". Иск направлен банком "Интеркоммерц", находящимся под управлением АСВ.

Компания задолжала банкам 3,25 миллиарда рублей. Основным кредитором является "Интеркоммерц", сумма обязательств перед этим банком компании "Домашние деньги" составляет 2,7 миллиарда рублей. Кредит был реструктурирован, компания "Домашние деньги" планировала погасить его в декабре 2019 года. Но с апреля в графике платежей начались просрочки.

В начале августа организацией "Домашние деньги" был допущен дефолт по уже реструктурированным облигациям на сумму 1,25 миллиарда рублей. Компания планировала обсудить ситуацию с кредиторами и представить свой план выхода из трудной финансовой ситуации.

ЦБ ХОЧЕТ ПОЛУЧИТЬ ПРАВО БЛОКИРОВАТЬ САЙТЫ БЕЗ СУДА

24.08.2018

Банк России хочет получить право без суда блокировать сайты, которые используются для финансового мошенничества.

ЦБ хотел бы блокировать четыре вида сайтов. В первую очередь, сайты-двойники, которые используют схожие с известными финансовыми структурами названия и тем самым вводят клиентов в заблуждение. Во-вторых, сайты структур, которые предоставляют финансовые услуги без лицензии. Также ЦБ выступает за блокировку сайтов, распространяющих недостоверные данные о состоянии финансовых организаций.

Право блокировать такие сайты будет не у ЦБ в целом, а только у руководителей Банка России, председателя Эльвиры Набиуллиной или ее заместителей, сообщает газета "Ведомости" со ссылкой на источник.

Соответствующую инициативу обсуждали на совещании у вице-премьера Максима Акимова.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

АМЕРИКАНСКИЕ РЕГУЛЯТОРЫ ДЕРЖАТ КРИПТОВАЛЮТУ С ПРЕДИСЛОВИЕМ

23.08.2018

Комиссия по ценным бумагам и биржам запретила запуск производных биржевых инструментов, привязанных к биткойну.

Из опубликованного вчера вечером заявления SEC следует, что комиссия отказала в удовлетворении девяти заявок на торговлю акциями индексных фондов ETF, привязанных к биткойну и торгующих фьючерсами на эту криптовалюту. Заявки были поданы еще в январе, но тогда SEC воздержалась от решения, решив задать руководителям инвестфондов ряд вопросов. До марта заявки находились в стадии предварительного рассмотрения SEC, после чего регулятор решил, что вопрос допуска биткойн-ETF на биржи требует более тщательной проверки и возможного изменения существующих правил, связанных с торгуемыми индексными фондами. Итогом стало вчерашнее заявление, где говорится об отказе вносить такие изменения.

Регуляторы сомневаются, что участники рынка смогут в должной мере противостоять возможным манипуляциям и махинациям для защиты своих клиентов и инвесторов. А это противоречит нескольким положениям Закона о биржах, в частности п. 5 разд. 6б, где говорится о том, что «правила биржи предназначены для защиты от мошеннических и манипулятивных действий, для развития справедливых и честных принципов торговли».

Вчерашнее решение SEC стало очередным отказом в запуске производного биржевого инструмента, привязанного к биткойну. Так, в июле комиссия отказала в запуске биткойн-ETF инвесткомпании Winklevoss. При этом SEC подчеркивает, что этот отказ не основан на «оценке природы инновации биткойна или технологии блокчейна».

Независимые эксперты отмечают, что высокая волатильность рынка криптовалют и частые манипуляции на нем действительно могут стать препятствием на пути к их превращению в полноценные валюты или биржевые инструменты, что впрочем не говорит о полном отрицании криптовалют и технологии блокчейна. Как отметил для “Ъ” профессор бизнес-школы Audencia (Нант, Франция) Иорданис Калаитзоглу, «биткойн может не добиться успеха в деле замены обычных традиционных валют. Однако используемая в нем технология блокчейна вполне может предложить базу для разработки такого кандидата на замену. Вопрос заключается в том, станет ли такая валюта широко использоваться. И такой подход должен сопровождаться высоким уровнем финансовой и политической интеграции (такой технологии.— “Ъ”) на международном уровне — чтобы избежать всех недостатков, связанных c использованием золотого стандарта и европейской валюты. С трудом верится, что подобное может произойти в ближайшее время».

«КОММЕРСАНТЪ»

ЛИЧНОЕ ДЕЛО: ЗАЧЕМ БАНКИ ДЕЛЯТ КЛИЕНТОВ ПО ПСИХОТИПАМ

24.08.2018

Сегодня банки вовсю анализируют социальные сети клиентов – этому мало кто удивится. Как оказалось, для скоринга польза от таких методик и правда есть, а вот правильную коммуникацию с клиентом финансовые организации все еще строят не лучшим образом. Помочь могут когнитивные технологии, позволяющие учитывать уникальную траекторию жизни клиента.

За рубежом такие решения реализует IBM – систему компании Watson для анализа пожеланий клиентов использует в том числе Citibank. В России близкие решения предлагает финтех-стартап Thewaay, уже запустивший пилоты с Райффайзенбанком и банком «Санкт-Петербург». Решение должно помочь компаниям успешнее продавать не только свои продукты, но и сопутствующие услуги – от билетов на мероприятия до товаров для детей.

«Есть множество людей, которым на разных этапах жизни полезно получать банковские продукты. Но почему-то банки с клиентами не могут договориться. Банки гоняются за клиентами, клиенты бегают от банков, обе стороны тратят массу усилий, времени и средств. Мы даже называли эти процессы кодовым словом “война”», – говорит Head of Methodology компании Thewaay Иван Кочетов.

Вместо традиционной коммуникации команда предлагает модель NEO-банка, который умеет не только персонализированно общаться, но и давать советы – как по финансам, так и по образу жизни. Решение вполне закономерно – сначала команда занималась заказными системами персонализации, которые помогали таргетированно подбирать клиентам товары и услуги, а в итоге сделала продукт для всего рынка.

«Мы за нетрадиционный банкинг: основной запрос от банков, которые приходят к нам, обычно звучит так – “мы хотим быть как Тинькофф”, “мы хотим быть как Точка”», – рассказывает Иван Кочетов.

Персонализированная коммуникация принесет очевидную выгоду. По оценке Кочетова, вовлеченность и позитивный отклик клиентов растет на 10-15%: для крупных банков это миллионы долларов допдохода, ведь одни лишь финансовые данные дают понимание клиента всего на 15-20%. По сути, речь идет о гуманизации отношений банков с клиентами – почему-то исторически, недоумевает Иван Кочетов, банки их очень испортили.

Работать система может как на серверах заказчика, так и в облаке. Рекомендации по общению, в буквальном смысле подбирая нужные слова, Thewaay дает на основании транзакционных данных. Система довольно непростая и подразумевает создание глубокого динамического профиля клиента. Последний включает профиль ценностный – всего их 4, каждому соответствует определенный подход к тратам (один клиент оформляет кредитную карту для покупки iPhone, а другому она важна для чувства уверенности). Также анализируется образ жизни клиента, к которому добавляют лайфстайл-интересы.

«Кто-то увлекается персональным развитием, кто-то ходит в спортзал, у кого-то много детского отдыха. С возрастом образ жизни меняется, а психографический профиль более-менее стабилен», – поясняет Иван Кочетков.

В соответствии с профилем дают коммуникационные рекомендации, ориентированные на все каналы коммуникации, в том числе смс, почтовую рассылку, колл-центры. Но главное, у компаний появляется возможность рекомендовать не только профильные продукты. Так, от банка теперь можно получать интересные именно вам новости – об открытии кафе, детских площадок, центров профориентации. Клиентам, по сути, дают персонального советчика, а банкам – канал продажи непрофильных товаров и услуг.

Робота-советчика стартап сделал в рамках пилота с банком «Санкт-Петербург» – так появился помощник для молодых родителей «Айка», за которого, кстати, команда получила первое место и 3 млн руб. на конкурсе финтех-стартапов Finopolis-2017 в г. Сочи. Также лайфстайл-помощника стартап делает в рамках пилота с «ВТБ-страхование».

Сейчас компания участвует в акселераторе «Финтех Лаб» и планирует запустить еще два пилота с партнерами площадки (с кем, пока ясности нет, всего их три – «Открытие», «Уралсиб» и «Кредит Европа Банк»). В развитие проекта вложено $250 тысяч, сейчас основатели находятся в «аккуратном» поиске инвестора. В этом году компания хочет запустить пилоты за рубежом; интерес к решению, похоже, есть – проект уже получил медаль Fintech Business Awards Finalist от банка BBVA World, а по итогам участия в инициативе Visa’s Everywhere Initiative в России – призовое место и 2 млн руб.

«В мире, конечно же, есть близкие решения, однако только наша система позволяет автоматически сформировать рекомендации заказчику, она буквально дает правильные слова, и таких систем не делает никто», – говорит Иван Кочетов.

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.