© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №162/757)Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски. Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
АГЕНТСТВО НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ООО КБ «ЦЕНТРАЛЬНО-ЕВРОПЕЙСКИЙ БАНК» 4.09.2018 Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает о том, что 5 сентября 2018 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации ООО КБ «Центрально-Европейский Банк» (г. Чита). Прием заявлений и выплаты страхового возмещения вкладчикам будут осуществляться через ПАО «Почта Банк», действующее от имени Агентства и за его счет в качестве банка-агента. Выплаты возмещения осуществляются Агентством до дня завершения арбитражным судом в отношении ООО КБ «Центрально-Европейский Банк» процедуры конкурсного производства (принудительной ликвидации). АРБИТРАЖ ПРИЗНАЛ НЕСОСТОЯТЕЛЬНЫМ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК "АКЦЕНТ" 4.09.2018 Арбитражный суд Оренбургской области удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) России о признании банкротом ПАО АКБ «Акцент», говорится в материалах суда. Регулятор 18 мая отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Акцент» (Оренбургская область, город Орск). Проблемы в деятельности кредитной организации, как отмечает ЦБ РФ, возникли вследствие использования крайне рискованной бизнес-модели, что привело к формированию на балансе значительного объема активов низкого качества. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) банка и наличие в его деятельности основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков. При этом кредитной организацией осуществлялись «схемные» операции с участием собственников, направленные на искусственное поддержание размера собственного капитала в целях формального соблюдения пруденциальных норм деятельности, сообщил регулятор. Кроме того, в деятельности банка «Акцент» установлены многочисленные нарушения требований нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части корректности направлявшейся кредитной организацией в уполномоченной орган информации, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю, а также идентификации бенефициарных владельцев клиентов. АКБ «Акцент» является участником системы страхования вкладов. Кредитная организация по величине активов на 1 мая занимала 465-ое место в банковской системе Российской Федерации. УРАЛЬСКИЕ ВКЛАДЧИКИ УХОДЯТ ИЗ МЕСТНЫХ БАНКОВ В ФЕДЕРАЛЬНЫЕ 5.09.2018 Уральские вкладчики уходят из местных банков в федеральные. Такой вывод можно сделать из статистики Агентства по страхованию вкладов по итогам первого полугодия 2018 года. Как сообщили Znak.com в АСВ, деньги населения в банках Уральского федерального округа в первом полугодии сократились на 15,5 млрд рублей, или 3,1%. На 1 июля в уральских региональных банках было размещено 489,5 млрд рублей вкладов. Для сравнения — во всех остальных банках, преимущественно федеральных, к этому дню находился 1 трлн 435,7 млрд рублей населения УрФО. В отличие от региональных участников рынка, федеральные банки не теряют вкладчиков. Так, в целом объем вкладов физических лиц, привлеченных в округе за полгода, увеличился на 86,5 млрд рублей, или 4,7%. Впрочем, сокращались вклады в основном в банках Свердловской области, где средства населения за полгода уменьшились на 6,2%. В банках, зарегистрированных в Ханты-Мансийском автономном округе и Челябинской области, вклады населения выросли на 6% и 2,5% соответственно. Депозиты физических лиц в банках Тюменской области уменьшились незначительно, на 0,9%. По итогам полугодия 23 из 25 банков УрФО снизили свои процентные ставки по рублёвым вкладам физлиц. Средняя ставка по вкладам без ограничений по сроку и сумме вложений уменьшилась на 0,9 процентных пункта и составила 6,3% годовых. Средняя доходность по годовым валютным вкладам физлиц в размере, эквивалентном 20 тыс. долларов США, за первое полугодие осталась без изменения, составив 1%. СУД В ХАБАРОВСКЕ УДОВЛЕТВОРИЛ ПЕРВЫЕ ИСКИ ОБМАНУТЫХ ВКЛАДЧИКОВ АТБ 5.09.2018 Суд Центрального района Хабаровска удовлетворил первые иски вкладчиков Азиатско-Тихоокеанского банка, которым сотрудники кредитной организации продавали векселя коммерческой организации ООО «ФТК». Суд обязал банк вернуть людям деньги, передаёт корреспондент ИА REGNUM. Один иск в интересах пенсионерки подавала прокуратура. Его суд Центрального района Хабаровска удовлетворил, обязав кредитную организацию вернуть деньги. Однако штрафа в пользу вкладчицы почему-то не предусмотрели. Тот же суд удовлетворил ещё два иска других вкладчиков, которые самостоятельно нанимали юристов. Последнее решение предусматривает не только возврат всей суммы, которую человек положил на вексель, но и штраф в пользу потребителя. Мы также подали в суды Хабаровска и Хабаровского района 10 заявлений в защиту вкладчиков АТБ. Немного затянули, так как ждали ответов на запросы в Центробанк о результатах служебной проверки, которая прошла в банке после начала процедуры санации и введения временной администрации. В ответ, правда, получили лишь отписки. Однако теперь, когда есть положительные судебные решения в пользу вкладчиков, есть надежда, что и нам удастся добиться выплат. Хотя не исключено, что АТБ попытается обжаловать решения. Ведь речь идёт о многомиллионных выплатах», — привело слова руководителя общественной организации по защите прав потребителей в Хабаровском крае «Резонанс» Дениса Локанцева ИА Хабаровский край сегодня. Как сообщало ИА REGNUM, грандиозный скандал, разгоревшийся летом 2018 года и продолжающий полыхать по сей день, связан с Азиатско-Тихоокеанским банком. Вкладчикам этой кредитной организации сотрудники настоятельно предлагали положить свои деньги на векселя коммерческой структуры ООО «ФТК». Люди вложили всё, что у них было, многие копили деньги на пенсию, на операции, на учебу детей. Но вернуть свои деньги — ни вклады, ни обещанные проценты, граждане не смогли. Во всех регионах ДФО проходят массовые митинги, на которых обманутые люди требуют вернуть им деньги. Только на Дальнем Востоке от действий ПАО АТБ пострадали более 3 тысяч человек. БАНКИ ОТДАДУТ 132 МЛРД РУБ. С «ОБОРОННЫХ» СЧЕТОВ В ПСБ И НОВИКОМБАНК 4.09.2018 Банки передадут ПСБ и Новикомбанку 132 млрд руб. со своих счетов по контрактам в рамках гособоронзаказа. Это четверть всего объема контрактов ВПК, обслуживание которых перейдет оборонным банкам на фоне санкций. Правительство определило первые контракты по гособоронзаказу, банковское обслуживание которых будет передано в Промсвязьбанк и принадлежащий «Ростеху» Новикомбанк, сообщил РБК источник, близкий к одному из госбанков, и подтвердил источник, знакомый с процессом передачи. Предусматривается передача банками в Промсвязьбанк и Новикомбанк остатков на счетах по оборонным контрактам на общую сумму 132 млрд руб., говорят источники РБК. По их данным, сумма будет зафиксирована в проекте постановления правительства, которое ожидается уже в сентябре. После того как документ будет подписан, у банков будет 60 дней на передачу средств, следует из поправок к закону о гособоронзаказе. 132 млрд руб. — это 25% от общего объема контрактов, которые банки должны будут передать в ПСБ и Новикомбанк, знает один из собеседников РБК. «Минобороны хочет посмотреть, как ПСБ справится с обслуживанием полученных средств, поэтому их передача будет происходить по частям», — добавил он. По его словам, контракты будут передавать ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк и Газпромбанк. Промсвязьбанк, попавший в декабре 2017 года на санацию, был выбран в качестве оборонного банка в январе 2018 года, для того чтобы минимизировать угрозу западных санкций для других банков, имевших право работать с гособоронзаказом. Сейчас список таких кредитных организаций засекречен, но по состоянию на 1 ноября прошлого года в него входили ВТБ, Сбербанк, банк «Россия», Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург», Новикомбанк, ВБРР и Россельхозбанк. Из этих банков о намерении передать оборонные активы в Промсвязьбанк официально заявляли Сбербанк и ВТБ. В свою очередь, глава «Ростеха» Сергей Чемезов неоднократно заявлял, что Новикомбанк намерен остаться в «обойме» структур, финансирующих предприятия оборонно-промышленного комплекса (ОПК). Речь идет о банковском обслуживании средств, выделяемых предприятиям ОПК в рамках гособоронзаказа, и выданных таким компаниям кредитах. Ранее министр финансов Антон Силуанов оценивал объем передаваемых Промсвязьбанку кредитов примерно в 1 трлн руб. Поправки в закон о гособоронзаказе, определяющие процесс передачи активов в ПСБ и банковское сопровождение оборонных контрактов, были подписаны президентом в конце июля 2018 года. Согласно поправкам Промсвязьбанк не будет единственным уполномоченным банком: у компаний — исполнителей гособоронзаказа остается возможность обслуживаться в уполномоченных банках из уже существующего списка. Права требований к оборонным предприятиям — исполнителям гособоронзаказа будут выкупаться по балансовой стоимости с дисконтом на установленный ЦБ минимальный размер резерва, следует из принятых поправок. Одновременно банки передадут ПСБ капитал, «достаточный для покрытия рисков по приобретаемым активам». Параметры передачи капитала в каждом отдельном случае будут определяться индивидуально, пояснял глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. В конце августа замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что госбанки передадут капиталы в Промсвязьбанк за счет выплаты дивидендов и государство, получив дивиденды от банков, сможет направить их в ПСБ. Аналитики считают, что у Промсвязьбанка и Новикомбанка не должно возникнуть проблем с принятием на обслуживание новых контрактов на 132 млрд руб. Промсвязьбанк давно начал готовиться к работе с гособоронзаказом, в частности набирать сотрудников, знакомых с этой отраслью, поэтому прием новых контрактов и их обслуживание не должно вызвать у банка существенных трудностей, считает ведущий аналитик S&P Екатерина Марушкевич. По ее оценке, на 1 августа 2018 года остатки на счетах юрлиц Промсвязьбанка составляли 260 млрд руб., но до оттока средств клиентов после ввода в Промсвязьбанк временной администрации ЦБ объем был гораздо больше — на 1 октября 2017 года юрлица держали в ПСБ более 600 млрд руб. Это свидетельствует, что банк способен справиться с таким числом клиентов и объемом бизнеса, отмечает эксперт. Средства юридических лиц на 1 августа в Новикомбанке составляли 250 млрд руб. Но у Новикомбанка, как у расчетного центра «Ростеха», достаточно компетенции для обслуживания нового объема оборонных контрактов, добавляет директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин. БАНКОВСКОЕ ДОМИНО 5.09.2018 Какой эффект может вызвать отзыв лицензии у черкесского К2 Банка? Мнение Максима Осадчего, начальника аналитического управления БКФ. 31 августа ЦБ отозвал лицензию у К2 Банка из города Черкесска — столицы Карачаево-Черкесской Республики. Этот банк вплоть до мая работал в Крыму, из-за чего попал под украинские санкции. Кроме того, был чрезмерно — для своего скромного размера — активен на рынке банковских гарантий. Однако в отзыве его лицензии не было бы ничего интересного, если бы не связь с другими финансовыми структурами. Посмотрим, не вызовет ли отзыв его лицензии локальный эффект домино. К2 Банк связан с банком «Еврокапитал-Альянс» из города Переславля-Залесского Ярославской области. Владимир Колошин, Виталий Курышев, Евгений Мирошников и Ольга Обухова — собственники обоих банков. Евгений Мирошников является контролирующим бенефициаром банка «Еврокапитал-Альянс», ему принадлежит 52,2% уставного капитала банка. Весной 2018 года была предпринята попытка присоединения К2 Банка к банку «Еврокапитал-Альянс», для чего, вероятно, К2 Банк свернул свою деятельность в Крыму. Но попытка не удалась. Общая особенность обоих банков — чрезмерно высокая активность на рынке банковских гарантий: у банка «Еврокапитал-Альянс» на 1 августа портфель выданных им гарантий превысил размер его капитала в 3,9 раза (шестое место в банковском секторе России по этому показателю), тогда как у К2 Банка — в 5,5 раза (третье место). На первом месте — Центрально-Европейский Банк: у него этот показатель был равен 9,3. 24 августа ЦБ отозвал лицензию у этого банка. Итак, у К2 Банка и банка «Еврокапитал-Альянс» не только общие собственники, но и общая особенность — специализация на рынке банковских гарантий. Акционеры К2 Банка Олег Бешевли, Владимир Колошин, Дмитрий Кондратьев, Владимир Леднев и Евгений Мирошников являются страховыми агентами страховой компании «Проминстрах». Совладельцем этой страховой компании является Лариса Маркус, которой принадлежит 0,087% уставного капитала компании. Лариса Маркус — бывшая совладелица и президент скандально известного Внешпромбанка, лицензия которого была отозвана 21 января 2016 года. «Дыра» в балансе Внешпромбанка превысила 200 млрд рублей. Лариса Маркус — дочь лидера ассирийской ОПГ Авдыша Беджамо (Алика Ассирийского), убитого в 1995 году. Она отбывает срок за мошенничество в особо крупных размерах. Страховой компании «Проминстрах» принадлежит 7,96% уставного капитала Внешпромбанка. Естественно, в настоящее время стоимость этого актива равна нулю. Евгений Мирошников был генеральным директором страховой компании «БАЛТ-страхование», лицензии которой были отозваны в 2016 году. После банкротства «БАЛТ-страхования» Мирошников стал генеральным директором и единственным владельцем компании «РИНКО». 2 ноября 2017 года ЦБ отозвал лицензии и у «РИНКО». Страховой портфель «РИНКО» был передан страховой компании «Проминстрах». «Проминстрах» находится в эпицентре разворачивающегося скандала вокруг ЖК «Царицыно». Мирошников и другой акционер К2 Банка — Виталий Курышев входили в состав совета директоров Международного Строительного Банка, лицензия которого была отозвана 28 апреля 2017 года. «Танец с граблями» продолжается… НАЦИОНАЛИЗАЦИЯ ЦЕНТРОБАНКА ВОШЛА В ПОВЕСТКУ ВЫБОРОВ НА ДАЛЬНЕМ ВОСТОКЕ 4.09.2018 Идея о необходимости подчинения Центрального банка РФ правительству и перестройки деятельности Агентства по страхованию вкладов (АСБ) заняла свое место в повестке сентябрьских региональных выборов. География субъектов федерации, в которых кандидаты на посты губернаторов и депутатов региональных представительных органов поддержали инициативу Союза вкладчиков России, оказалась неожиданно широка, не стал исключением и Дальневосточный федеральный округ. Подробности – в обзоре ИА PrimaMedia. Напомним, что 17 августа Союз вкладчиков России, представляющий интересы более чем 3 млн граждан, пострадавших от политики Центробанка по "расчистке" банковского сектора России, обратилась ко всем участникам региональных выборов, которые пройдут в единый день голосования 9 сентября. Общественная организация предложила кандидатам высказать свое отношение к действиям Центробанка, которые, по оценке Союза, привели к триллионным убыткам граждан, индивидуальных предпринимателей компаний малого и среднего бизнеса, потерявших свои деньги из-за отзывов ЦБ лицензий коммерческих банков (в случае отзыва лицензии Агентство по страхованию вкладов компенсирует вкладчику кредитной организации не более чем 1,4 млн рублей вклада – ред.). Также Союз предложил региональным политикам оценить инициативу по законодательному закреплению приоритета физлиц, ИП и МСП в погашении задолженностей банков-банкротов, а также – инициативу по изменению (с помощью всенародного референдума) конституционного статуса Центрального банка России и подчинении его правительству РФ. В настоящее время, напомним, Центробанк не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения в стране. МИНФИН ОБЪЯСНИЛ МЕХАНИЗМ РЕАЛИЗАЦИИ БЮДЖЕТНОГО ПРАВИЛА ПОСЛЕ ОТКАЗА ЦБ ОТ ЗАКУПОК ВАЛЮТЫ 5.09.2018 Федеральное казначейство будет закупать у ЦБ валюту без совершения Банком России эквивалентных покупок иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, говорится в материалах на сайте Минфина. «С учетом принятого Банком России решения не осуществлять покупку иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила, конвертация указанных средств до конца сентября 2018 года будет проводиться путем покупки иностранной валюты Федеральным казначейством у Банка России без совершения Банком России эквивалентных покупок иностранной валюты на внутреннем валютном рынке», - говорится в сообщении. Совокупный объем средств, которые Минфин планирует направить на покупку валюты в сентябре, составит 426,9 млрд рублей. В Минфине подчеркнули, что ЦБ будет принимать решение о возобновлении покупки иностранной валюты на открытом рынке с учетом фактической обстановки на финансовых рынках, которая будет наблюдаться в течение сентября 2018 года. Минфин напомнил, что бюджетная политика с 2017 года проводится в строгом соответствии с новой конструкцией «бюджетных правил». «Это способствует снижению влияния конъюнктуры рынка энергоносителей на внутренние экономические условия и обеспечивает долгосрочную сбалансированность и устойчивость государственных финансов», - добавили в ведомстве. 23 августа ЦБ сообщил, что до конца сентября не будет покупать валюту на внутреннем рынке для Минфина для снижения волатильности финансовых рынков. В Минфине отметили, что «в случае повышенной волатильности на финансовых рынках Банк России может задействовать целый спектр инструментов в целях поддержания финансовой стабильности, включая и операции по покупке/продаже иностранной валюты на открытом рынке». «В частности, это может быть реализовано в форме полного или частичного сокращения (увеличения) ретранслируемых на внутренний валютный рынок объемов операций в рамках реализации механизма "бюджетных правил". С точки зрения бюджетной политики изменение ретранслируемых на внутренний валютный рынок объемов операций в рамках реализации механизма "бюджетных правил" не ведет к изменению объемов формирования (использования) средств Фонда национального благосостояния и не препятствует реализации механизма "бюджетных правил"», - пояснили в Минфине. ПОЧЕМУ ЦБ ВРЯД ЛИ ПОЙДЕТ НА ПОВЫШЕНИЕ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ 4.09.2018 Россия входит в число 13 стран развивающихся рынков, которые не повысили процентную ставку в этом году, но 8% ослабление курса рубля в августе создало опасения, что политика ЦБ может измениться. На наш взгляд, эти страхи преувеличены: годовая инфляция в России все еще находится на уровне всего 2,4% г/г, ЦБ прилагает усилия по стабилизации курса рубля, приостановив покупки валюты для Минфина, и повышение ставки не выглядит подходящей мерой для борьбы с риском санкций. Мы ожидаем, что регулятор ужесточит риторику своих комментариев на заседании 14 сентября. При этом маловероятно, что повышение ставки будет всерьез рассматриваться до 2К19; в нашем базовом сценарии мы по-прежнему предполагаем, что ставка имеет значительные шансы остаться неизменной на протяжении основной части 2019 года. До последнего времени коммуникация ЦБ не указывала ни на какое повышение ставки в ближайшем будущем, такая опция просто не упоминалась в релизах ЦБ и обсуждаемая теперь опция повышения ставки попросту нарушила бы предсказуемость монетарной политики. В начале этого года монетарные власти были настроены крайне оптимистично в отношении своих возможностей по понижению ставки, прогнозируя понижение номинальной ставки до диапазона 6-7% в этом году. После сильного роста волатильности на рынке в апреле ЦБ был вынужден ужесточить риторику; и все же в своем комментарии по ставке от июня-июля регулятор все еще указывал на существование потенциала для дальнейшего снижения ставки, прогнозируя нормализацию монетарной политики в 2019. Основываясь на сегодняшнем комментарии главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной (Набиуллина видит факторы в пользу повышения ставки ЦБ) о том, что появился ряд факторов, которые могут способствовать повышению ставки, мы ожидаем, что на следующем заседании ЦБ 14 сентября произойдет ужесточение риторики регулятора. Тем не менее, пока еще есть вероятность того, что после ноября санкционные риски заметно ослабнут и ситуация на рынке стабилизируется. По этой причине и учитывая, что до конца этого года осталось всего три заседания ЦБ – 14 сентября, 26 октября и 14 декабря – вероятность повышения ставки до конца года представляется крайне низкой. Любое повышение ставки произойдет только в случае ускорения инфляции – тем не менее, в настоящее время инфляционный тренд выглядит не так уж плохо. На конец июля инфляция составила всего 2,4% г/г, и в июле месячная инфляция (0,3% м/м) оказалась в два раза ниже наших ожиданий, так как рост цен на непродовольственные товары стабилизировался на уровне 3,8% г/г. Учитывая, что ранее с апреля в России наблюдался быстрый рост цен на бензин, мы считаем, что трансмиссионный эффект от ослабления рубля на инфляцию сейчас слабее, чем был ранее. По нашим прогнозам, годовая инфляция составит 3-3,3% г/г к концу 3К18, и наш ориентир по инфляции в 3,8% г/г к концу этого года все еще остается нашим базовым сценарием. Наихудший сценарий этого года будет в том случае, если инфляция ускорится до 4-4,2% г/г – и даже достижение этого уровня все еще не означает неизбежного изменения ключевой ставки. Инфляционные ожидания остаются гораздо выше инфляции (9,9% г/г), согласно последним опросам общественного мнения; тем не менее, пока они не провоцируют более быстрого в сравнении с ожиданиями роста цен, они не будут требовать ответной реакции ЦБ. Ожидания повышения ставки в России связаны с тем, что Россия – одна из немногих стран, которая до сих пор не пыталась стабилизировать свою валюту через повышение ставки. Тем не менее, мы считаем, что такие действия полностью согласуются с тем, что отток капитала из России не связан с опасениями долгового кризиса, а вызван опасениями санкций и, следовательно, не может быть остановлен ростом стоимости денег. ЦБ, судя по всему, скорее предпочитает инструменты прямого воздействия на рынки, нежели движение ставки. Пару месяцев назад, чтобы охладить рост неипотечного кредитования, регулятор объявил о скором ужесточении регулирования этого сегмента. Недавно, решая проблему нестабильности валютного рынка, ЦБ решил приостановить покупки валюты для Минфина, которые составляли 16 млрд рублей в день (примерно $0,2 млрд) или $6 млрд в месяц. Согласно заявлению регулятора, пауза в покупке валюты продолжится до конца сентября; за этот период ЦБ переведет необходимый объем валюты Минфину из своих собственных резервов, что позволит курсу рубля воспользоваться ростом мировых цен на нефть. Решение изменить механизм применения бюджетного правила выглядит альтернативой повышению ставки и говорит о желании ЦБ не торопиться с использованием этой меры. Ожидания повышения ставки, распространившиеся на рынке, свидетельствуют о недоверии к самой идее плавающего валютного курса. При фиксированном курсе локальные ставки подвержены повышенной волатильности, а банковский рынок нестабилен; плавающий же курс позволяет ЦБ предотвратить волатильность процентной ставки и переложить нестабильность на обменный курс. Это предполагает, что ключевая ставка играет роль якоря для финансовой системы и маловероятно, что ЦБ будет склонен повышать ставку немедленно, особенно в свете того, что он был крайне осторожен в ее снижении в предыдущие годы. В случае реализации нашего базового сценария, который предполагает снижение опасений санкций после ноября, мы ожидаем, что ЦБ сохранит ставку без изменений не только в этом году, но и в течение большей части всего будущего года. Повышение ставки выглядит очень неблагоприятной мерой, учитывая ухудшение перспектив экономического роста России на будущий год. И даже в случае негативного развития мировых событий, повышение ставки вряд ли произойдет так быстро, как это ожидает рынок. ЧЕГО ЖДАТЬ ОТ ЦБ ПОСЛЕ СЛОВ НАБИУЛЛИНОЙ О КЛЮЧЕВОЙ СТАВКЕ 4.09.2018 Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что Банк России фиксирует факторы в пользу повышения ключевой ставки, однако причин для ее сохранения на нынешнем уровне (7,25%) пока больше. «Сейчас немного факторов, которые бы говорили за снижение ставки. Есть значительное число факторов, которые говорят за сохранение ставки, и появились некоторые факторы, которые позволяют «положить на стол» вопрос возможного повышения ставки», — сказала глава ЦБ на глобальном форуме Альянса за финансовую доступность в Сочи (цитата по ТАСС). Среди обстоятельств в пользу роста ставки Набиуллина упомянула повышенную волатильность на финансовых рынках — причем не только в России, но и в мире. Кроме того, сейчас инфляция возвращается к таргету ЦБ (4%) «чуть быстрее, чем мы прогнозировали раньше, в том числе из-за внешних факторов», признала она. К концу августа годовая инфляция достигла 3% — это самые высокие темпы роста цен с сентября 2017 года. Набиуллина отметила, что «основные риски носят временный характер». Если они «не транслируются в рост инфляционных ожиданий, во вторичные эффекты», то ЦБ может проводить смягчение денежно-кредитной политики более постепенно, чем предполагалось раньше, добавила председатель ЦБ. Это не первый случай за последние месяцы, когда ЦБ говорит о том, что не исключает повышения ключевой ставки. В частности, в июне, когда ЦБ решил сохранить ставку на уровне 7,25%, Набиуллина говорила, что в случае резкого усиления проинфляционных рисков ЦБ не исключает и повышения ставки. Однако тогда в словах главы ЦБ не было конкретного указания на наличие факторов, которые говорят в пользу решения о повышении ставки. Кроме того, Набиуллина тогда подчеркивала, что базовый сценарий такого развития событий не предполагает. Последний раз ЦБ повышал ставку в декабре 2014 года, когда на фоне обвала курса рубля к доллару и евро регулятор в течение недели поднял ключевую ставку сначала с 9,5% до 10,5%, а потом — сразу до 17%. Слова Набиуллиной — это признание того факта, что повышение ставки — на повестке дня у ЦБ, считает директор аналитического департамента «Локо-Инвест» Кирилл Тремасов. Однако однозначно говорить о том, что ставка будет повышена на следующем заседании ЦБ по денежно-кредитной политике (14 сентября), нельзя — все будет зависеть от того, в каком состоянии рынки подойдут к этой дате. Накануне, 13 сентября, состоится заседание Банка Турции, и в случае если турецкий регулятор опять не повысит ставку, ситуация на развивающихся рынках, к числу которых относится и российский, может резко ухудшиться. Волатильность на мировых рынках и угроза санкций — факторы, которые ЦБ мог учитывать уже давно и практиковать исходя из этого более осторожный подход, говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. По ее мнению, Банк России, который еще в июле ориентировал рынок на снижение ставки в 2019 году, вряд ли готов сейчас повысить ставку. Комментарий Набиуллиной скорее говорит о смене риторики — необходимо дать рынку ориентир, что цикл снижения закончен, считает аналитик. Вместо того чтобы повышать ставку, ЦБ скорее использует другие меры: например, регулятор планирует затормозить рост неипотечного кредитования и уже прекратил покупать на рынке валюту для Минфина (пока до конца сентября). «ЦБ старается сделать ставку неким якорем для экономических ожиданий», — уверена Орлова. Регулятор реагирует на структурные изменения, а в том, что касается опасений санкций, пока непонятно, чего больше — структурных изменений или нервозности рынка. ЦБ ограничится ужесточением риторики, считает программный директор фонда клуба «Валдай» Ярослав Лисоволик. По крайней мере до конца года, по его мнению, ставка меняться не будет. Ключевым ориентиром для принятия решения по ставке будут краткосрочные и среднесрочные инфляционные риски. Банки уже готовятся к более жесткой денежно-кредитной политике ЦБ. Так, по прогнозу Сбербанка, крупнейшего игрока на рынке кредитов и депозитов, ЦБ до конца года повысит ключевую ставку до 7,5%. Исходя из этого заместитель предправления банка Александр Морозов в конце августа говорил, что оснований для снижений кредитных ставок нет. Более того, впервые с конца 2014 года (то есть с момента резкого повышения ключевой ставки) Сбербанк повысил ставки по рублевым вкладам по всей линейке продуктов. О повышении доходности рублевых вкладов заявляли также Альфа-банк и ВТБ. В итоге средняя максимальная ставка вкладов в десяти крупнейших банках по депозитам физлиц за последнюю декаду августа резко выросла — на 0,24 п.п., до 6,559% годовых (максимум с марта 2018 года). Если бы банки посчитали, что ставка ЦБ будет расти в ближайшее время, то они прежде всего поднимали бы ставки по кредитам, скептичен главный экономист БКС Владимир Тихомиров. Подъем ставок по депозитам аналитик связывает с тем, что банки ждут оттока средств населения с депозитов из-за ожиданий дальнейшего ослабления рубля. АСВ СУДИТСЯ С ИРКУТСКИМ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕМ ИЗ-ЗА 18 КОПЕЕК 5.09.2018 Агентство по страхованию вкладов упорно борется за активы своих канувших в Лету банков — буквально за каждую копейку. Сопоставима ли эта сумма с теми усилиями, которые АСВ уже потратило на этот процесс? Индивидуальный предприниматель Андрей Тарасов — из небольшого города Усолье-Сибирское в Иркутской области, у него там свое кафе. Некогда он взял кредит в миллион рублей в Пробизнесбанке. Часть денег вернул, но полностью заем вместе с процентами не отдал. Тем временем ЦБ отобрал у Пробизнесбанка лицензию, правопреемником стало Агентство по страхованию вкладов. АСВ пошло в суд, чтобы взыскать с предпринимателя деньги, потребовало с Тарасова сам долг в 202 тысячи и 222 тысячи процентов. Суд удовлетворил иск частично: взыскать долг полностью, а процентов — всего 55 тысяч. Бизнесмен деньги вернул. Казалось бы, инцидент исчерпан. Но АСВ потребовало еще 18 копеек и сейчас бьется за них в судах. Правда, сам Андрей Тарасов об этом узнал от Business FM: Вот что произошло. Поскольку суд удовлетворил иск частично, то и судебные расходы он разделил между АСВ и иркутским предпринимателем. Это и не понравилось агентству, и оно начало судиться за 18 копеек из госпошлины: сначала в апелляции, где АСВ проиграло, а потом и в кассации. На эту историю обратил внимание «Коммерсантъ», сравнив две цифры: 18 копеек, которые потребовало агентство, и всего лишь час работы наемного юриста — от 14 тысяч рублей. Впрочем, у АСВ есть свои штатные специалисты, замечает управляющий партнер московской коллегии адвокатов «Легис групп» Сергей Горбачев: Сергей Горбачев управляющий партнер московской коллегии адвокатов «Легис групп» «Я не думаю, что АСВ пользуется услугами юристов на часовой основе, поскольку для этого располагает необходимой штатной структурой, и предполагаю, что юристы в необходимом количестве имеются у них в штате. А что касается спора о 18 копейках, наверное, можно предположить, что это вопрос принципа, хотя маловероятно». Судя по арбитражным документам, 18 копеек были лишь предлогом, чтобы отменить предыдущие судебные решения и все-таки попытаться отсудить у бизнесмена Тарасова примерно 170 тысяч рублей. Но не факт, что даже эта сумма сопоставима с теми усилиями, которые АСВ уже потратило на процесс. Кстати, кассацию агентство тоже проиграло. Возможно, это еще не конец, и в итоге оно дойдет и до Верховного суда. Зато хорошо видно, что госкорпорация упорно борется за активы своих канувших в Лету банков, за каждую копейку, и уж тем более за 18. «BFM.RU» БАНКИ ЗАМЕЩАЮТ ЗАРУБЕЖНЫЕ ДЕНЬГИ РОССИЙСКИМИ 5.09.2018 Источником средств для кредитных организаций стали депозиты компаний и физических лиц-резидентов. С 2014 года российские банки сократили объем привлечения иностранных кредитов. Занимать на внешних рынках стало сложнее для всех групп банков, пояснил начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. В первые шесть месяцев 2018 года доля кредитов от иностранных финансовых организаций в пассивах российских банков составила 5,5%, в первом полугодии 2014 года она составляла 9,7%. В своей статистике Банк России учитывает кредиты и депозиты, полученные российскими банками от банков-нерезидентов. Однако основной причиной снижения доли средств банков-нерезидентов в пассивах российских финансовых организаций стало снижение спроса на займы в иностранной валюте как со стороны компаний, так и со стороны населения, считает заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова. В условиях ужесточения санкций риск девальвации рубля возрастает, а не получая доходов в иностранной валюте и не хеджируя свой валютный риск, заемщик может попасть в ситуацию, когда придется погашать кредит в большем объеме, чем человек получал, пояснила она. Это невыгодно даже с учетом сравнительно меньшей ставки по займу. Наибольшая доля средств, привлеченных у нерезидентов, традиционно приходилась и до сих пор приходится на страны Западной Европы, хотя сейчас несколько выросла роль азиатских инвесторов, подчеркнул Станислав Волков. При этом теперь средства иностранцев в пассивах российских банков замещены в основном депозитами и остатками на расчетных счетах юрлиц из России, а также вкладами физических лиц-резидентов, добавил он. В основном растет объем рублевых счетов и вкладов, отметила Ирина Носова. Рынок межбанковского кредитования сейчас неактивен, так как в системе профицит ликвидности, также неактивно идет привлечение денег путем выпуска облигаций, добавила эксперт. Структурный профицит рублевой ликвидности составляет 4 трлн рублей, пояснил главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. При этом сам процесс замещения не всегда шел гладко: например, в конце 2014 года ЦБ пришлось предоставить банкам большой объем ликвидности, в том числе для замещения оттока средств нерезидентов, который коснулся как банков, так и крупных корпораций, добавил Станислав Волков. Валютные средства теоретически могли бы помочь ускорить рост российской экономики. Но с другой стороны, есть возможность обратиться к своим ресурсам, которые долгое время игнорировались и не развивались. Снижение доли валютных пассивов соответствует политике Центробанка на дедолларизацию экономики. Механизмы любого национального банка максимально эффективны лишь при низкой доле иностранных валют в экономике государства, что объясняет заинтересованность регулятора в снижении роли доллара. О том, что Центробанк намерен снижать долларизацию балансов кредитных организаций, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в начале февраля 2016 года. Тогда же она подчеркнула, что этот процесс будет идти довольно медленно. ЗАЧЕМ БАНКИ ПОВЫШАЮТ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ? 4.09.2018 России резко выросла средняя максимальная ставка по вкладам. По данным «Ведомостей», в третьей декаде августа она взлетела сразу на 0,24 процентного пункта — до 6,56% годовых. Последний раз выше этого уровня ставка была во второй декаде марта. Причиной взлета эксперты называют действия отдельных банков. Первым повысил ставки базовых вкладов в рублях и одновременно ввел сезонный депозит с рекордными для него ставками Сбербанк. В конце августа проценты по рублевым вкладам повысил и Россельхозбанк. С чем связаны такие действия банков, объясняет портфельный менеджер Александр Крапивко: «Скорее всего, рост ставок по депозитам объясняется тем, что крупные банки хотят немного реструктурировать свои пассивы. Сейчас, когда на рынке ГКО-ОФЗ происходит отток средств, занимать у населения гораздо выгоднее, и эти идеи по выпуску займов для населения были оправданны некоторое время назад. Поэтому сейчас банки стараются нарастить базу пассивов всеми возможными способами, в том числе увеличением привлекательности ставок со стороны населения. Что касается роста процентных ставок по кредитам, мне кажется, сейчас банки наоборот ищут хороших заемщиков, то есть, возможно, это отразится на их процентной марже, но я не думаю, что ставки по кредитам резко вырастут». Ранее эксперты отмечали, что вслед за Сбербанком и Россельхозбанком поднять ставки по вкладам могут и другие кредитные учреждения. Так, с 3 сентября Альфа-банк повысил доходность по всей линейке вкладов для физлиц в рублях и долларах США. БАНК «РУССКИЙ СТАНДАРТ» ЗАПУСТИЛ ВЫДАЧУ НАЛИЧНЫХ ЧЕРЕЗ КАССЫ МАГАЗИНОВ В МОСКВЕ 5.09.2018 Банк «Русский Стандарт» совместно с сообществом магазинов под единым брендом «Фасоль» (работают по франшизе METRO Cash and Carry) представили проект по снятию наличных на кассе торговой точки при оплате банковской картой. Первый «пилотный» магазин, работающий в рамках нового сервиса «Наличные с покупкой», стартовал в магазине «Фасоль» в Москве недалеко от станции метро «Молодежная». На текущий момент попробовать сервис «Наличные с покупкой» могут только держатели дебетовых и кредитных карт Mastercard банка «Русский Стандарт», который выступает также как эквайер торговой сети «Фасоль». В ближайших планах проекта — запустить сервис во всех франчайзинговых точках METRO и расширить партнерскую сеть за счет привлечения как новых эквайеров, так и эмитентов. Решения о запуске сервиса непосредственно в моллах METRO Cash and Carry пока не принято. Схема работы нового сервиса проста: при необходимости получить наличные на кассе торговой точки, нужно оплатить покупку банковской картой, заранее предупредив кассира о желании воспользоваться сервисом. Снять на кассе можно купюры, кратные 100 рублям, но не более 5 тыс. рублей за одну операцию. Минимальная сумма покупки при этом не ограничена, как и количество операций в день. Оплата покупки и снятие наличных проходит в две операции. Для клиента услуга бесплатна, для партнера-эквайера она обходится дешевле установки и обслуживания банкомата и стоит также, как снятие клиентом наличных из собственного АТМ банка. По словам директора по развитию рынка Mastercard в России Ивана Исаенко, операции по оплате товаров и услуг картой и снятию наличных с нее проходят не обособленно, а одновременно, что не увеличит время обслуживания клиента на кассе. «Чем выше доступ клиентов к средствам, тем выше остатки на их счетах», — уточняет Исаенко. В свою очередь, директор операционного развития франчайзинговой программы METRO Александр Юдин отметил, что в компании ожидают: новый сервис станет дополнительным конкурентным преимуществом для использующих его торговых точек, повысит их посещаемость, количество повторных визитов и лояльность клиентов. По оценкам Юдина, в «пилотном» магазине «Фасоль» благодаря внедрению нового сервиса рост визитов составит 3—5%. Участники проекта отмечают, что для «пилота» был выбран именно магазин «Фасоль» формата «У дома» в связи с инновационным подходом к ведению бизнеса и персонифицированным отношениям с владельцами бизнеса. Реализация нового сервиса в торговой сети никак не повлияет на принятую бизнес-модель управления магазинами. До конца года «Наличные с покупкой» появятся в 60 городах России, преимущественно у франчайзи METRO. Тем не менее, как отметил представитель Masterсard, заявки на подключение к сервису от банков уже есть. Директор департамента эквайринга банка «Русский Стандарт» Инна Емельянова обращает внимание, что от нескольких мерчантов (торговых точек и торговых сетей) заявки поступили еще до запуска проекта. КАК ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ ЗА ТОВАР И УСЛУГУ? 5.09.2018 Если продавец товара или поставщик услуги получил от вас деньги и пропал, так и не дав ничего взамен, можно оспорить операцию по карте через процедуру chargeback. Рассказываем, как это работает. 1.ЧТО ТАКОЕ CHARGEBACK? Chargeback, или возвратный платеж, — это особая процедура, доступная держателю банковской карты в случае, когда он оплатил покупку или услугу, но она не была ему доставлена либо была оказана недолжным образом (иной товар или брак товара, некачественно выполненная услуга и другое). Chargeback может быть применен и в случае мошеннического списания средств 2. CHARGEBACK ДЕЙСТВУЕТ ТОЛЬКО ДЛЯ ТОВАРОВ И УСЛУГ? Не только. Немногие знают, но процедуру chargeback можно запустить и в случае двойного списания стоимости покупки с карты. А также если банкомат не выдал вам запрошенную сумму, но с карты ее списал (или не зачислил внесенные средства). 3 КАК ЭТО РАБОТАЕТ? В банк, который выпустил вам карту (банк-эмитент), вы подаете заявление на опротестование совершенной операции. Эмитент безакцептно, то есть без согласования, списывает с получателя средств (банка-эквайера) указанную в заявлении сумму и возвращает ее плательщику, то есть вам. Уже после этого продавец может не согласиться со списанием и заявить банку-эквайеру репрезентмент, в рамках которого он должен будет доказать банку истинность проведенной трансакции. 4. В КАКОМ СЛУЧАЕ ИМЕЕТ СМЫСЛ ЗАПУСКАТЬ ПРОЦЕДУРУ CHARGEBACK? Если вы не смогли напрямую договориться с продавцом при возникшем у вас конфликте. Chargeback — это досудебная процедура. С ней можно проще и быстрее вернуть деньги, чем через суд. Однако если в возврате средств по чарджбэку вам отказали, то всегда можно обратиться в суд. Для клиента запуск и ведение процедуры chargeback бесплатны. 5. CHARGEBACK ВОЗМОЖЕН ПО КАРТЕ ЛЮБОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ? Да. Однако по картам «Мир» процесс происходит в несколько раз быстрее. Принцип действия у него схожий. 6. КАК БЫСТРО МНЕ ВЕРНУТ ДЕНЬГИ ПО CHARGEBACK? До одного года по картам международных платежных систем и до одного месяца — по картам «Мир». Деньги вернутся на счет, с которого был оплачен товар или услуга. Имейте в виду, что вы можете подать в свой банк заявление на chargeback в течение 120 дней после списания средств с банковской карты. У держателей карт «Мир» такая возможность сохраняется в течение 180 дней. 7. БАНК-ЭМИТЕНТ ОБЯЗАН НАЧАТЬ ПРОЦЕДУРУ CHARGEBACK В ЛЮБОМ СЛУЧАЕ? Вовсе нет. После принятия заявления клиента о chargeback банк-эмитент оценивает обоснованность этого заявления. Например, если держатель карты просто не разобрался в выписке по счету, банк поможет ему правильно расшифровать ее или укажет, что деньги за товар или услугу не были в итоге списаны с карты. «БЛОКИРОВКА» УДАЛАСЬ: ХАКЕРЫ СНОВА ВЫВОДЯТ ДЕНЬГИ С КАРТ РОССИЯН 5.09.2018 В России появилась новая мошенническая схема. Хакеры отправляют гражданам SMS, в котором сообщают, что банк заблокировал карту, так как последняя операция показалась ему подозрительной. Злоумышленники отправляют гражданам SMS следующего содержания: «В рамках закона от 27 июня 2018 года № 167-ФЗ ваша карта заблокирована, подтвердите последнюю операцию по e-mail или телефону». Владелец карты звонит по указанному номеру, мошенник представляется сотрудником банка и просит назвать данные карты и ее CVV-код. По словам руководителя Zecurion Analytics Владимира Ульянова, цель злоумышленников — выяснить реквизиты платежной карты, чтобы, отключив проверку CVV2/CVC2-кода по карте держателя, осуществить перевод денег жертвы на карту мошенника или совершить покупки в интернет-магазинах. По оценкам компании «Атак Киллер», специализирующейся на кибербезопасности, от новой схемы мошенничества пострадало уже порядка ста человек, ущерб оценивается примерно в 2 млн рублей. Принципиальное новшество в данной схеме — ссылка на федеральный закон, что добавляет убедительности сообщению мошенников, говорит Владимир Ульянов. Злоумышленники отслеживают реальные изменения в работе банков и искусно их копируют, добавил он. Многие пользователи сталкивались с тем, что их операции блокируются, и их надо подтверждать звонком в банк. Чаще всего, это операции, которые отличаются от стандартных для клиента, но иногда автоматизированные системы ошибаются и блокируют вполне безобидные переводы, указал Владимир Ульянов. Всё это делает поведение мошенников похожим на шаблон, используемый реальными сотрудниками банка, пояснил эксперт. Однако сейчас банки не имеют права блокировать трансакции. Такие полномочия у них появятся только 26 сентября 2018 года. Для разблокировки клиенту надо связаться с кредитной организацией по телефону или электронной почте и пройти идентификацию. Новая схема — это разновидность социальной инженерии, которая является одним из наиболее популярных способов мошенничества и достаточно распространена в банковской сфере, отметила директор по консалтингу ГК InfoWatch Мария Воронова. Социальная инженерия — это манипулирование поведением человека с использованием социальных и психологических инструментов. По оценкам специализирующейся на кибербезопасности компании «Информзащита», в 2016 году «киберворы на доверии» похитили с карт банковских клиентов более 700 млн рублей. В 2017 году — на 35% больше, то есть 945 млн. В первом полугодии 2018 года — на 27% больше, то есть 1,2 млрд рублей. По словам управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, атакам могут подвергнуться клиенты любого банка. Эксперт уточнила, что в первую очередь в группе риска те, кто мало знаком с технологиями, то есть пенсионеры. По мнению Тамары Касьяновой, новая схема мошенничества не будет терять актуальности около месяца. Несмотря на то что финансовая грамотность россиян растет, граждане, которые попадают в подобные ловушки, точно не переведутся в ближайшие годы. По словам Марии Вороновой из InfoWatch, для защиты клиентов от мошенников самый действенный способ — следование принципу «предупрежден — значит вооружен». Банкам следует не только обеспечивать технические меры защиты для своих клиентов, но и проводить профилактику — предупреждать о различных видах мошенничеств. По мнению Владимира Ульянова, финансовые организации должны сделать бесплатными SMS-оповещения по карте. Ведь в предотвращении несанкционированных списаний заинтересованы не только клиенты, но и сами банки, поэтому последние могут взять на себя расходы на SMS-информирование именно в целях кибербезопасности, считает эксперт. Для того чтобы не потерять деньги, нельзя сообщать третьим лицам данные своих карт и ее CVV-код. Получив сообщение о блокировке карты, необходимо перезвонить в банк и выяснить ситуацию — правда ли, сообщение пришло от кредитной организации. Если нет, SMS следует удалить. Если да, то банку необходимо сообщить, что перевод отправляли действительно вы, что с вашим аккаунтом всё в порядке, и тогда «пластик» разблокируют. МНОГО ФАЛЬШИ. ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ БАНКОМАТ ВЫДАЛ ПОДДЕЛЬНУЮ КУПЮРУ 4.09.2018 Вброс фальшивых пятитысячных купюр заставил некоторые банки временно приостановить выдачу банкнот. Каковы риски получения поддельных купюр клиентами и как отличить фальшивые деньги от настоящих? Часть российских банкоматов перестала принимать купюры номиналом в 5000 рублей, выяснила газета «Ведомости». Проблема коснулась банкоматов компании NCR, которая, по данным издания, на прошлой неделе предупредила банки о крупном вбросе поддельных купюр. Мошенникам удалось обмануть приемники со старыми устройствами для проверки подлинности купюр. Среди банков, получивших предупреждение и, вероятно, приостановивших прием купюр номиналом 5000 рублей, — МКБ, Альфа-банк и «Открытие». Ущерб от действий мошенников оценивается в несколько миллионов рублей на каждый банк, уточняет газета. Вброс фальшивых купюр в банкоматы никак не скажется на клиентах банков, уверяет начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин. Речь идет только о приеме фальшивых купюр, что вредит самим банкам. Клиентам же в этом случае ничто не угрожает, поскольку принявшие поддельные купюры банкоматы работали только на прием, а не на выдачу. «Опасность здесь грозит банкам, а не клиентам», — уверяет Дарешин. По данным Банка России, купюра номиналом в 5000 рублей подделывается мошенниками чаще всего. Во втором квартале 2018 года регулятор выявил почти 7000 таких фальшивок. Второй по популярности среди мошенников является банкнота номиналом в 1000 рублей — таких подделок регулятор обнаружил во втором квартале около 2300 штук. По словам опрошенных Forbes экспертов, подделки купюр бывают двух видов: одни — для людей, другие — для банкоматов. «Фальшивки, которые делаются для людей, как правило, не распознаются машинами, мошенники их делают красивыми и похожими на оригинал только внешне. Во втором случае мошенники подделывают только машиносчитываемые признаки. Тогда внешний вид банкноты будет очевидно говорить о подделке», — объясняет Максим Дарешин. Дело в том, что банкомат при идентификации купюры оценивает такие параметры, как габариты, вплоть до нанометров, расположение и материал исполнения «ныряющих» защитных линий, плотность бумаги, наличие люминесцентных и магнитных элементов, объясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. «В итоге из-за «дальтонизма» большинства современных банкоматов фальшивые купюры, предназначенные для них, делают черно-белыми, и часть из них вообще лишена рисунка — копируются только элементы, необходимые для распознавания оцифрованной купюры с цифровым же слепком», — рассказывает Жарский. То есть человек такие банкноты сможет легко отличить. А вот подделки, распространявшиеся среди людей, а не автоматов, обычный клиент вряд ли сможет распознать, считает управляющий партнер Национальной юридической службы «Амулекс» Егор Коваленко. Такие банкноты могут выявить лишь эксперты или кассовые работники, которые знают отличительные признаки видов печати, применяемых при изготовлении банкнот, элементы защиты банкнот от подделки, а также способы имитации этих элементов. Так что качественную подделку распознать не удастся, поэтому, чтобы себя обезопасить на случай обмана, стоит соблюдать несколько простых правил. А именно: всегда запрашивать банковский чек при получении денежных средств из банкомата и хранить его у себя, не использовать сомнительного вида банкоматы, имеющие накладки на клавиатуре, вмятины или иные признаки нецелостности, советует Коваленко. Если все-таки клиент подозревает, что банкомат выдал ему поддельную или даже просто испорченную, порванную или грязную купюру, нужно совершить следующие действия, объясняет Егор Коваленко. Во-первых, следует связаться с банком по номеру телефона, который обычно размещен на банкомате, объяснить ситуацию и сообщить номер банкомата или место его нахождения. Во-вторых, нужно дождаться сотрудников банка и передать им по акту сомнительную банкноту, при этом обязательно сохранив экземпляр акта и чек. Сотрудники банка должны будут передать купюру на экспертизу, которая проводится специальным подразделением ЦБ. «Если экспертиза установит признаки ее подделки, то нужно быть готовым к общению с сотрудниками полиции, которые будут выяснять все обстоятельства происхождения данной банкноты. В этом случае как раз и могут пригодиться ранее составленные с банком акт передачи банкноты и банковский чек, выданный банкоматом», — поясняет Коваленко. Если по факту проверки подтвердится, что банкомат выдал фальшивую купюру, банк должен отменить операцию по снятию средств и вернуть деньги владельцу счета. БЕЗ КОРМОВОЙ БАЗЫ. ЗАПАДНЫЕ ИНВЕСТБАНКИ ОХЛАДЕЛИ К РОССИИ 4.09.2018 Из-за санкций западные инвестбанки лишились бизнеса в России, а российские финансисты — работы мечты в Лондоне. «Я ушел из банка UBS, потому что стал ощущать себя генералом, приглашенным на неудавшуюся свадьбу. Свадьба не состоялась, при этом невеста зачем-то прихорашивается, а жених уже поиздержался и не может исполнять супружеский долг из-за санкций», — рассказывал финансист Райр Симонян, два года назад покинувший совет директоров банка UBS Russia, «дочки» швейцарской банковской группы. Он предупреждал, что в ближайшие годы иностранным инвестиционным банкам в России придется сделать выбор: оставаться на пустом рынке и ждать лучшие времена либо уйти без оглядки. После ухудшения отношений между Россией и Западом, введения санкций, падения цен на нефть и начала стагнации экономики западные финансовые гиганты стали голосовать ногами. В 2015 году инвестиционно-банковский бизнес и депозитарное обслуживание в Москве свернул Deutsche Bank, по оценкам, под сокращение попали до 200 сотрудников российского офиса. В том же году Россию покинул шотландский Royal Bank of Scotland, специализировавшийся на обслуживании крупных корпоративных клиентов. Уход шотландцев из страны также привел к увольнению более 200 сотрудников. В 2018 году пришло известие о сокращении присутствия в России швейцарского Credit Suisse, который ранее отказался от обслуживания состоятельных клиентов в российской юрисдикции. По данным агентства Bloomberg, банк принял решение закрыть еще и отдел аналитики российских акций, а также прекратить сейлз-обслуживание местных клиентов. Credit Suisse уже отправил в бессрочный отпуск главу отдела по операциям с российскими акциями Фархана Казми, на очереди новые сокращения. Следить за российским рынком (вкупе с Европой, Ближним Востоком и Африкой) банк впредь планирует из нового трейдингового хаба в Лондоне. При этом Credit Suisse уверяет, что Россия остается важным рынком для него. «Изменения в нашей аналитической платформе минимальны и относятся к небольшому количеству акций с локальным листингом в Москве», — говорится в комментарии инвестбанка для Forbes. Исход западных игроков из России может стать долгосрочной тенденцией. Как рассказал собеседник Forbes в лондонском офисе Morgan Stanley, банк еще в 2017 году обсуждал возможность передачи функционала по покрытию рынка России и СНГ из Москвы в отделения финансового конгломерата в Великобритании и Польше. По его словам, инвестбанк пока занял выжидательную позицию и следит за дальнейшими шагами США в отношении антироссийских санкций. Собеседник Forbes, близкий к московскому офису Morgan Stanley, добавил, что разговоры о сокращении персонала в России ведутся уже четвертый год: «Сделок мало, а издержки на содержание московского офиса большие, к тому же сохраняется неопределенность в отношении дальнейших санкций». К возможным сокращениям готовится и российское отделение Bank Of America Merrill Lynch, утверждают два источника, близкие к банку. Сейчас в Москве работают около 100 сотрудников, но до конца года по крайней мере часть сервисов могут передать лондонскому офису, говорят собеседники Forbes. «Бизнес-причин находиться в России у них сейчас нет. Любой филиал могут свернуть до представительского офиса», — подчеркнул бывший сотрудник Bank Of America Merrill Lynch, работающий в российском банке. Впрочем, собеседник Forbes из самого Bank Of America Merrill Lynch отрицает наличие таких планов у инвестбанка. По его словам, компания по-прежнему считает российский рынок стратегически важным и даже нанимает новых сотрудников из России. Так, на одну из руководящих позиций в Bank Of America Merrill Lynch недавно был приглашен менеджер из московского офиса ЕБРР. «Если раньше во всех больших сделках — по приватизации, организации размещений, андеррайтингу — солировали иностранные инвестбанки, то после 2014 года количество оперативной работы в России у них сильно сократилось», — рассказывает партнер EY, руководитель группы услуг по сделкам в СНГ Алексей Иванов. Виной тому прежде всего раскручивающаяся спираль санкций. Например, закон «О противодействии противникам Америки посредством санкций» запрещает компаниям и физическим лицам из США участвовать в размещениях эмитентов, попавших в санкционный список. «В документе используется очень широкая формулировка о запрете на «помощь в содействии привлечения финансирования». Андеррайтинг под такую «помощь» вполне подпадает», — приводит пример Иванов. Поскольку в санкционных списках США и ЕС фигурируют крупнейшие российские заемщики, практически по всем большим сделкам, связанным с размещением евробондов, западных игроков заместили российские госбанки, отмечает он. Проблемы иностранных финансовых организаций в России, впрочем, начались еще до присоединения Крыма и введения санкций. Первый удар по бизнесу нанес мировой финансовый кризис 2008 года, напоминает партнер практики по работе с финансовыми учреждениями КПМГ Михаил Клементьев. «В России был настоящий расцвет инвестбанкинга — и выпуска бумаг, и организации IPO, и сопровождения M&A — до 2008 года. Российские банки размещали еврооблигации, привлекая капитал под свои проекты, и им давали эти деньги. После финансового кризиса этот бизнес снизил обороты, а история вокруг Крыма и санкций стала дополнительным фактором давления», — говорит Клементьев. По его словам, в 2014 году бизнес инвестбанков подкосило введение секторальных санкций из-за Крыма и ситуации на Юго-Востоке Украины, они отрезали крупным российским корпорациям доступ к фондированию за рубежом. «Отношение участников рынка к российским ценным бумагам резко изменилось, спрос на эти активы сильно упал. Это повлияло на капитальные транзакции российских банков и предприятий и, как следствие, на всех профессиональных провайдеров услуг инвестиционного банкинга. Кормовая база для западных игроков уменьшилась», — добавляет Михаил Клементьев. В ближайшие годы инвестбанкам будет трудно работать в России, признает Иванов. По его мнению, доля покрытия российского рынка из зарубежных офисов будет нарастать во всех иностранных финансовых компаниях. Михаил Клементьев допускает и другой вариант: переориентацию западных инвестбанков на восточных инвесторов. «Привлечение в Россию игроков из Китая и стран Персидского залива — потенциальное поле работы для коллег-инвестбанкиров. Они уже трудятся в этом направлении», — говорит финансист. Работать в инвестбанкинге в Лондоне хорошо, зарплаты в этой сфере большие, это все, о чем можно мечтать», — вспоминал в интервью Forbes свою карьеру в Великобритании Павел Матвеев, бывший трейдер, успевший посотрудничать во всех знаковых для покорителей лондонского Сити местах, от Barclays Capital до Morgan Stanley и Credit Suisse. Правда, занять здесь место под солнцем для россиян все сложнее. До введения санкций спрос на российских специалистов за рубежом в инвестиционно-банковской сфере был обусловлен в основном наличием отделов, специализирующихся на России, объясняет лидер практики Kelly Services CIS Евгения Титова. Западным работодателям требовались специалисты, понимающие менталитет и специфику российского бизнеса, умеющие вести деловые отношения с учетом национальных особенностей клиентов из России. Однако из-за ужесточения процедур комплаенса снизился спрос на персонал, и многие банки начали отказываться от работы с российскими резидентами, признает Титова. «Мы сейчас наблюдаем тренд на возвращение специалистов, долго работавших за рубежом, в Россию по различным причинам — от непродления визы до сокращения проектов, когда выбор делается в пользу локальных специалистов», — подчеркивает эксперт. По ее словам, миграция финансистов за рубеж сохраняется в основном в рамках российских компаний, активно ведущих международные проекты: они предпочитают укомплектовывать штат проверенными специалистами, нежели нести риски, связанные с наймом иностранных сотрудников. Финансист из России, работающий в лондонском офисе Morgan Stanley, подтверждает выводы специалистов по рекрутингу: «Никакой дискриминации россиян в инвестбанках нет, но их нанимают гораздо реже, чем раньше, потому что спрос на их компетенции еще не восстановился. Россия пока считается высокорискованным рынком, на который, возможно, еще придется сокращать лимиты». АКЦИИ DANSKE BANK УПАЛИ НА 6% ПОСЛЕ СТАТЬИ FT О МАХИНАЦИЯХ НА $30 МЛРД 4.09.2018 Акции датского Danske Bank упали более чем на 6% после публикации газеты Financial Times о том, что через эстонское отделение банка «утекло» до $30 млрд нерезидентов страны. Об этом свидетельствуют данные биржи. Сейчас одна акция банка стоит чуть более 177 датских крон, потеряв 6,37% в цене по сравнению с 189 кронами на предыдущем закрытии торгов. FT изучила отчет консалтинговой компании Promontory Financial, которая проводила расследование этого дела. Специалисты считают, что махинации со средствами нерезидентов длились с 2007 по 2015 год, «пик» пришелся на 2013 год. Отмечается, что из России и стран бывшего СССР было переведено $30 млрд, хотя изначально объем подозрительных транзакций оценивался в $3,9 млрд. В середине июля глава инвестиционного фонда Hermitage Capital Уильям Браудер подал заявление в прокуратуру Эстонии с требованием расследовать дело об отмывании денег в Danske Bank на $9 млрд. Спустя несколько дней было возбуждено уголовное дело. «Вопрос очень сложный и никакие выводы относительно количества подозрительных клиентов, транзакций и степени потенциального отмывания денег, не могут быть сделаны из каких-либо отдельных фрагментов информации, вырванных из контекста», — указали в банке, передает Reuters. Агентство отмечает, что в 2007–2015 годах Danske Bank мог отмыть до $8,3 млрд через эстонское отделение. ИРАН ОТКАЗАЛСЯ ОТ ИДЕИ ВЫВЕЗТИ 300 МЛН ЕВРО НАЛИЧНЫМИ ИЗ ГЕРМАНИИ 4.09.2018 Иран отменил свой запрос о возвращении в страну 300 млн евро наличными со своих счетов в Германии, сообщает во вторник Handelsblatt. По данным немецких СМИ, Иран уведомил немецкое Федеральное управление финансового надзора о том, что он отзывает запрос о возврате средств из Европейско-иранского торгового банка, базирующегося в Гамбурге. Власти Германии в последнее время подвергались давлению со стороны США, которые хотели, чтобы Берлин ответил на запрос отказом, отмечает агентство Associated Press. В августе Немецкий федеральный банк изменил свои правила и получил возможность блокировать переводы, если ему не предоставят гарантии того, что транзакция не нарушает санкционный режим или законы об отмывании денег, отмечает агентство. Летом немецкие СМИ сообщали, что Тегеран планирует снять со счета в Европейско-иранском торговом банке 300 млн евро и отправить их самолетом в Иран. Тогда немецкие финансовые регуляторы начали проверку транзакции. Газета Bild утверждала, что иранские власти аргументировали снятие средств желанием передать их иранским гражданам, которые из-за санкций США не могут пользоваться кредитными картами во время поездок за границу. 8 мая этого года президент США Дональд Трамп объявил о выходе из Совместного всеобъемлющего плана действий по иранской ядерной программе и восстановлении в полном объеме односторонних санкций в отношении Ирана. Первый блок ограничительных мер против Ирана, касающийся иранского автомобильного сектора, а также торговли золотом и другими металлами, был восстановлен в начале августа. Второй блок антииранских санкций должен вступить в силу до 4 ноября. Эти ограничительные меры будут касаться энергетического сектора Ирана, транзакций, имеющих отношение к углеводородному сырью, и транзакций, связанных с центральным банком Ирана.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры