© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №191/786)Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски. Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЭКСПЕРТ РАССКАЗАЛ, ЧЕГО СТОИТ ЖДАТЬ ВКЛАДЧИКАМ МЕЖДУНАРОДНОГО БАНКА САНКТ-ПЕТЕРБУРГА 15.10.2018 Не слишком раскрученный бренд, но в стране он в первой сотне по размеру капитала и объему вкладов физлиц. И вот Центробанк ввел там временную администрацию. Свои действия регулятор объяснил неустойчивым финансовым положением банка и угрозой интересам его кредиторов и вкладчиков. На прошлой неделе рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило кредитный рейтинг банка сразу на три ступени с негативным прогнозом из-за невысоких рыночных позиций и низкого качества активов. Выплаты вкладчикам начнутся в конце октября. Но еще один важный вопрос: не является ли эта ситуация угрозой для нашего банковского сектора? Вроде бы нет, говорят эксперты. Претензии к банку пока не содержат упоминания о нарушении законодательства и касаются в основном слабых финансовых показателей. АЛЕКСЕЙ КОРЕНЕВ,аналитик ГК «Финам»: «Его нельзя отнести к категории социально значимых в масштабах страны, но а вот для региона он, если не ошибаюсь, там 19 миллиардов рублей привлеченных средств, в масштабах региона это банк достаточно серьезный. Если ничего серьезного по банку нет, то будем надеяться, что Центробанк примет решение оздоравливать». Добавим, что, помимо нашего города, МБСП располагает пятью филиалами — в Москве, Нижнем Новгороде, Волгограде, Ульяновске и Новосибирске. МИХАИЛ БАРАНОВ СТАЛ ОСНОВНЫМ СОБСТВЕННИКОМ КЕМСОЦИНБАНКА 16.10.2018 Бывший совладелец якутского банка «Таатта» Михаил Баранов стал основным собственником Кемсоцинбанка, увеличив свой пакет акций с 9% до 72,3%. Согласно материалам самого банка, сделка прошла в конце сентября – начале октября. Кемсоцинбанк сменил организационно-правовую форму с АОЗТ на АО с 2015 года. До недавнего времени основным акционером выступал бывший председатель совета директоров банка Александр Ефремов, в руках которого находилось 95,95% акций. В 2017 году он был объявлен в федеральный розыск по обвинению в мошенничестве и отмывании денег. Его счета на сумму 210,57 млн рублей были арестованы. Причиной для ареста стало уголовное дело, в котором фигурирует ООО «Страховая инвестиционная компания» (ООО «СТИНК»). Неизвестные лица из числа руководства компании, говорится в материалах судов, выводили деньги из компании под видом оплаты «фиктивных» долгов на сумму 424 млн рублей. Сейчас почти 80% корсчетов Кемсоцинбанка арестованы по уголовному делу. Согласно материалам ЦБ, в 2018 году бенефициарами банка с долями по 9,98% являлись Юрий Красногиев, Николай Леднев, Анастасия Атякшева, Александр Казанцев, Евгений Зубарев, Инна Асадчих. Пакеты по 9,89% акций контролировали Леонид Шлимили, Надежда Святкина и Павел Чутков. Виталию Теплухину принадлежало 6,42% акций, Гертруде Бердниковой – 3,37%, на миноритарных акционров приходится 0,65% акций. Михаил Баранов вошел в совет директоров банка после того, как приобрел 9% акций. Сейчас он довел свой пакет до 72,3%. Михаил Баранов и его отец Александр ранее были совладельцами банка «Таатта», который был лишен лицензии 5 июля 2018 года из-за нарушений банком законов, нормативов регулятора и проведения сомнительных транзитных операций. Также ЦБ обнаружил в «Таатте» признаки недобросовестного поведения руководства банка, которые выражались в масштабном выводе активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков: руководство банка подозревается в краже более 4,2 млрд рублей из кассы. Уже после того, как у банка была отозвана лицензия, временная администрация в лице АСВ обнаружила наличие забалансовых, т.е. неучтенных вкладов. Кроме того, банк «Таатта» годом ранее, несмотря на то, что не относится к крупным и системообразующим (220 место по объемам активов), неожиданно попал в санкционный список США, поскольку открыл отделение в Крыму и работал с подсанкционными проектами. СОЮЗ ВКЛАДЧИКОВ ЗАЯВИЛ О НЕСООТВЕТСТВИИ ЗАКОНУ ПЛАНА ЦБ ПО СПАСЕНИЮ БАНКА «ЮГРА» 15.10.2018 План Банка России по предупреждению банкротства банка «Югра» не содержал ни одного мероприятия по финансовому оздоровлению банка и поэтому не соответствовал действующему законодательству, говорится в сообщении Союза вкладчиков России. Союз ссылается на полученные документы, которые «подтверждают незаконность ввода временной администрации в банк "Югра" 10 июля 2017 года». «Одним из них является утвержденный Банком России План участия ГК "АСВ" в осуществлении мер по предупреждению банкротства Банка, который не соответствовал действующему законодательству, так как не предусматривал ни одного мероприятия по финансовому оздоровлению банка. В ближайшее время мы опубликуем его, и вы сможете убедиться что этот "План по предупреждению банкротства" является отпиской», — говорится в сообщении. По данным Союза вкладчиков, утверждение плана было проведено без проведения процедур, установленных законом «О несостоятельности (банкротстве)» и соответствующим положением АСВ. «В качестве другого основания издания приказа указано нарушение банком обязательных нормативов, установленных Банком России. Согласно отчетности ПАО Банк "Югра" по состоянию на 5-10 июля 2017 г., принятой регулятором, кредитной организацией не допущено нарушения ни одного из обязательных нормативов. Данные документы мы представляем на сайте Союза вкладчиков», — указано в сообщении. «Таким образом, Банком России временная администрация в ПАО Банк "Югра" введена с явным и демонстративным нарушением закона», — говорится в сообщении. 10 июля 2017 года в банк «Югра» была введена временная администрация, 28 июля 2017 года ЦБ отозвал у банка лицензию. Банк России отмечал, что деятельность кредитной организации «основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов». 25 сентября текущего года Арбитражный суд Москвы признал банк «Югра» банкротом. ОБНАРОДОВАНЫ ДОКУМЕНТЫ ОБ УСТОЙЧИВОСТИ «ЮГРЫ» ДО ВВОДА ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ 15.10.2018 14 октября на сайте Союза вкладчиков были обнародованы документы, названные в заголовке публикации «сенсационными». Цель данной публикации — предоставить общественности и правоохранительным органам прямое подтверждение того, что банк «Югра» в преддверии ввода временной администрации был финансово устойчивым. Речь идет о бумаге «Значения обязательных нормативов по данным официальной отчетности ПАО БАНК "Югра", принятой Банком России». В приведенной там таблице указаны допустимые значения нормативов, показатели «Югры» и констатация факта: имеются ли какие-либо нарушения. По каждому из этих пунктов чиновниками ЦБ РФ указан ответ: «Нет». Инициаторы публикации считают, что это является доказательством того, что кредитная организация не испытывала проблем. Таким образом, как подчеркнуто на сайте объединения, согласно отчетности банка «по состоянию на 5-10 июля 2017 года, принятой регулятором, кредитной организацией не допущено нарушения ни одного из обязательных нормативов». «Мы впервые публикуем официальный документ ЦБ, свидетельствующий о намеренных действиях регулятора в отношении "Югры". Ещё раз подчеркну: это не компромат, не домыслы, а именно официальная бумага из Банка России», — комментирует публикацию лидер Союза вкладчиков Николай Николаев. По его словам, активисты не знают, «чего больше было в этой намеренности — вины отдельных исполнителей или все оказалось делом несчастного случая, какой-то ошибки. Но факт остается фактом: десятки тысяч людей потеряли свои сбережения, остались без средств к существованию из-за манипуляций ЦБ», — отмечает Николай Николаев. На вопрос о дальнейших действиях объединения лидер Союза отвечает следующим образом: «Несомненно, мы продолжим борьбу за возврат своих денег. Закон предусматривает для этого множество способов: пикеты, митинги, обращения к властным структурам, правоохранителям и надзорным органам. Отступать не собирались и собираемся, ЦБ мы в покое не оставим». «С людьми, поверившими отечественной банковской системе, поступили несправедливо. Это необходимо исправить», — подчеркивает Николай Николаев. Как обещают в Союзе вкладчиков, уже в ближайшее время объединение опубликует и утвержденный ЦБ «План участия ГК "АСВ" в осуществлении мер по предупреждению банкротства Банка “Югра”». «Вы сможете убедиться, что этот "План по предупреждению банкротства" является отпиской», — утверждают активисты. «Появившиеся в сети документы подтверждают, что банк "Югра" не нарушал никаких нормативов. С юридической точки зрения остается непонятным, почему эти документы не были должным образом рассмотрены в судах, ведь ввод временной администрацию в "Югру" был обоснован, во-первых, нарушением нормативов Банка России, и, во-вторых, планом по предотвращению банкротства кредитной организации. Увидев отчетность банка накануне ввода временной администрации, очень бы хотелось взглянуть и на план оздоровления кредитной организации, представленный ЦБ», — прокомментировал ситуацию управляющий партнер юридической фирмы KVADRAT Василий Пичужкин. «ТАТФОНДБАНКУ» ДАЛИ ЕЩЕ ПЯТЬ МЕСЯЦЕВ НА ДОБАНКРОТСТВО 16.10.2018 Обанкроченному в апреле 2017 года «Татфондбанку», долги которого превышают 158 млрд рублей, продлили конкурсное производство на пять месяцев. Следующее заседание по вопросу банкротства крупнейшего республиканского банка пройдёт 12 марта 2019 года. Банк, где доля республики на момент появления проблем составила свыше 40%, сложности начал испытывать еще в ноябре 2016 года, а в середине декабря в нём была введена временная администрация. Предпринимаемые меры не помогли и в начале марта 2017 года ТФБ остался без лицензии, в апреле был признан банкротом. На сегодня его долги перед свыше 18 тыс. кредиторами превышают 158 млрд рублей. Банкротство банка потянуло за собой проблемы у аффилированного с ним через акционера «Татагропромбанка» — в мае последний был признан банкротом, предварительно оставшись без лицензии. Свыше 46% в «Татагропромбанке» принадлежат аффилированной с бывшим председателем правления ТФБ Робертом Мусиным ООО «Новая нефтехимия». Это же ООО является крупным акционером ТФБ. Помимо банков от банкротства ТФБ пострадали десятки компаний, так или иначе с ним связанных. На сегодня продолжается расследование уголовных дел, возбужденных по событиям, предшествующим появление проблем. По части из них фигурантом проходит Роберт Мусин, к тому же признанный банкротом как физлицо. В отношении экс-банкира начат этап процедуры реализации имущества. Конкурсный управляющий в лице госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» продолжает формировать конкурсную массу и расторгать сомнительные сделки. При рассмотрении последних исков выясняется, что некоторые договоры поручительства по кредитам в ТФБ подписывались «без намерения создать соответствующие правовые последствия, помимо отражения ПАО «Татфондбанк» в отчетности сведений о достаточной обеспеченности своего кредитного портфеля, несмотря на реальное предбанкротное состояние, в целях введения в заблуждение Банка России как регулятора банковской деятельности». За время конкурсного производства ТФБ госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» произвела страховые выплаты свыше 180 тыс. вкладчикам и индивидуальным предпринимателям. Их сумма составила 55,5 млрд рублей. На начало сентября 2018 года конкурсный управляющий подал почти 14 тыс. исков на сумму около 243 млрд рублей, при этом в 552 случаях это заявления о включении в реестр кредиторов банкротов. Сумма требований по последним превышает 212 млрд рублей. ГОСДУМА ПОВЫШАЕТ ШТРАФЫ ДЛЯ БАНКОВ ЗА СОМНИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ 16.10.2018 Правительственный законопроект, направленный на ужесточение наказания банков за проведение сомнительных операций или сделок, создавших угрозу для вкладчиков, Госдума приняла в первом чтении Речь идет о повышении штрафов для банков в несколько раз. Как рассказал в ходе пленарного заседания первый зампредседателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Сергей Катасонов (ЛДПР), если закон будет принят, то размер штрафа вырастет в 40 раз. Такие изменения необходимы для того, чтобы наказание для банка было более ощутимым, считают в правительстве. «Достаточно большое количество банков были привлечены и наказаны за проведение сомнительных операций, которые в конечном итоге приводили к значительным потерям как кредиторов банков, так и государства. В то время как существующая норма ответственности является явно заниженной — она составляет до 0,1% от минимального размера уставного капитала кредитной организации», — отметил в ходе пленарного заседания замминистра финансов РФ Алексей Моисеев. В связи с этим, правительство предлагает установить, что в случае проведения сомнительных операций, которые угрожают кредиторам и вкладчикам, банк может быть наказан штрафом в размере до 1% от размере собственного капитала банка ДАЛЕКО НЕ УЕДУТ: БАНКИРАМ ГОТОВЯТ НОВЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ НА ВЫЕЗД ЗА РУБЕЖ 16.10.2018 Собственникам и топ-менеджерам банков, к финансовой устойчивости которых у ЦБ возникают вопросы, планируется ограничить выезд за рубеж. Соответствующий законопроект разрабатывает комитет Госдумы по финансовому рынку, сообщил «Известиям» его председатель Анатолий Аксаков. По словам Анатолия Аксакова, законопроект будет готов в осеннюю сессию. Изначально предлагалось ограничить выезд за рубеж топ-менеджерам банков, находящихся на санации или у которых отозвана лицензия. С инициативой выступил лидер фракции ЛДПР Владимир Жириновский. По его мнению, Банк России необходимо наделить правом направлять списки таких руководителей пограничным службам, чтобы они могли останавливать банкиров при попытке выезда за границу. Спикер Госдумы Вячеслав Володин поддержал эту инициативу. Теперь же ответственность для банкиров решили ужесточить еще сильнее: за рубеж не смогут выехать собственники и руководители кредитных организаций, если у ЦБ возникнут вопросы к их деятельности. Банк считается финансово неустойчивым, когда не может по требованию вкладчика или компании выдать им денежные средства, размещенные на их счетах. В этом случае ЦБ направляет в кредитную организацию временную администрацию, чтобы та выяснила, что делать дальше — отзывать лицензию или санировать. Новые ограничения на выезд за рубеж могут коснуться топ-менеджеров и владельцев банков, в которые ЦБ вводит временную администрацию. Центробанк ранее концептуально поддержал ограничения. По словам председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, каждое финансовое преступление требует существенного времени для расследования, в течение которого недобросовестный банкир может покинуть страну. Однако срок расследования ограничен и для разбирательства порой требуется экстрадиция российских граждан из других государств, добавила она. А когда банкиры уезжают за рубеж вместе со своими активами, их оттуда вызволить достаточно тяжело, отметила Эльвира Набиуллина. В пресс-службе ЦБ отказались комментировать, как регулятор относится к ужесточению ответственности для топ-менеджеров проблемных банков. В законодательстве отсутствует эффективный механизм, позволяющий призвать к ответу руководителей финансово неустойчивых кредитных организаций, которые покинули Россию, и вернуть выведенные ими из страны деньги, отметил юрист компании «Юков и партнеры» Давид Васин. Банкиры при возникновении первых признаков финансовых затруднений выезжают из России, добавил он. По мнению Давида Васина, новый законопроект будет рациональным решением проблемы. Юрист добавил, что новация соответствует мировой практике. Так, в законодательстве КНР предусмотрено вознаграждение за предоставление информации о местонахождении руководства банков за рубежом, указал он. Если в отношении банка или компании из ЕС и США возбуждено дело или идет расследование монетарных органов власти, топ-менеджеры подписывают документ о невыезде, добавила замдиректора аналитического департамента «Альпари» Анна Кокорева. Зампред Локо-банка Андрей Люшин опасается, что ЦБ будет злоупотреблять правом на ограничение выезда. Оно должно действовать только в период проверки ЦБ, и это нужно прописать в законопроекте, считает эксперт Международного финансового центра Владимир Рожанковский. Многим банкирам, виновным в крахе кредитной организации, удалось избежать какой бы то ни было ответственности. Например, скрывается от следствия экс-владелец Мастер-банка Борис Булочник, бывший собственник АМБ-банка, М-банка, банков «Российский капитал» и «Тульский промышленник» Анатолий Мотылев, экс-акционер банка «Софрино» Дмитрий Малышев, а также экс-собственник банков «Транспортный» и «Интеркоммерц» Александр Мазанов. РОССИЙСКИЕ ВЛАСТИ ЗАСЕКРЕТЯТ ПЛАН БОРЬБЫ С ДОЛЛАРОМ 15.10.2018 Российские власти не будут раскрывать план дедолларизации экономики, который собирается утвердить правительство. Об этом заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев, передает Reuters. Этот план не будет опубликован, у документа будет гриф «Для служебного пользования», пояснил Моисеев. Он также пояснил, что у Минфина, Минэкономразвития и ЦБ возникли разногласия насчет этого плана, но какие именно – Моисеев не рассказал. «Все меры, которые можно было озвучить, были озвучены», — пояснил он. Планом не предусматривается запрет на хождение доллара США в России, а он будет включать ряд мер для стимулирования перевода расчетов во внешней торговле с долларов на национальные валюты, поясняли ранее чиновники. Кроме того, план не предусматривает запрет на выдачу валютных кредитов банками. Правительство готовит проект дедолларизации российской экономики, сообщал The Bell со ссылкой на источники в начале октября. На следующий день после публикации The Bell министр финансов Антон Силуанов и министр экономического развития Максим Орешкин пояснили, что запрет американской валюты для расчетов и ее хождение в России не обсуждаются, а есть план стимулировать бизнес переходить на национальные валюты при расчетах по экспортным сделкам. ДЛЯ ЧЕГО ПРАВИТЕЛЬСТВО ЗАСЕКРЕТИЛО ПЛАН ПО ДЕДОЛЛАРИЗАЦИИ? 15.10.2018 План правительства по дедолларизации российской экономики находится под грифом «для служебного пользования». Об этом сказал заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев. «Все меры, которые можно было озвучить, были озвучены», — цитирует Моисеева ТАСС. Также он подтвердил, что план будет представлен премьер-министру Дмитрию Медведеву после доработки. «У нас разногласия технические есть между ведомствами сейчас. Мы быстро-быстро их дошлифуем», — добавил замминистра финансов. Зачем засекречивать план по дедолларизации? Своим мнением поделился главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин: «Основная цель здесь — это не спрятать от граждан. Скорее, это вызвано опасениями, что американцы могут как-то этому противодействовать, и, возможно, есть меры, рассчитанные на неожиданный эффект, сюрприз, который может быть испорчен, если будет озвучен публично. Нет, я не думаю, что речь идет в первую очередь о резидентах РФ. По крайней мере, вроде звучали заявления о том, что наносить вред гражданам этими мерами не собираются. Я очень рассчитываю на то, что секретный или несекретный план будет сделан именно в этом контексте — ненанесения ущерба резидентам РФ». Ранее первый вице-премьер — министр финансов Антон Силуанов говорил, что план содержит налоговые преференции для компаний, использующих рублевые расчеты. ОБЗОР ИНОПРЕССЫ. РОССИЯ ПРЕДЛАГАЕТ НЕОБЫЧНЫЙ ПОДАРОК ЕВРОПЕ 16.10.2018 Россия готова заменить доллар на евро во внешней торговле. Для Евросоюза это может стать прекрасной победой, поскольку он стремится превратить свое платежное средство в мировую валюту, однако подобная перспектива имеет немало рисков, полагает портал Аtlantico. Дело в том, что торговая и политическая война, которую ведет Америка с остальным миром, захватывает и монетарную сферу. Китай, например, никогда не скрывал, что может использовать свои колоссальные валютные резервы для удушения американской экономики, прекратив приобретать американские ценные бумаги. Теперь и Россия предлагает европейцам превратить их единую валюту в платежное средство для всех коммерческих операций между РФ и Европейским союзом. Европа — главный клиент России, а зимой она вообще полностью зависит от российского газа. Вместо оплаты в долларах российский президент предлагает использовать евро. Таким образом, Владимир Путин убивает двух зайцев. Во-первых, он подрывает доверие к доллару как к мировой валюте, что Дональд Трамп, очевидно, не захочет терпеть. Во-вторых, он придает евро статус международной валюты. Недаром российский ЦБ уже несколько месяцев масштабно скупает евро, избавляясь от доллара. Европейские компании в течение нескольких лет просят отмены санкций против России, чтобы придать толчок взаимной торговле. Однако Европа рискует получить взамен санкции со стороны США в виде огромных штрафов или закрытие американского рынка. Но пока Европа нуждается в американском рынке. Да и не все европейские страны определились с единой политикой. Отсутствие смелости или финансового интереса заставляет основные европейские страны следовать политике США. Российское предложение, может быть, и хороший подарок Евросоюзу, поскольку усиливает евро, но с политической точки зрения он если не ядовитый, то довольно токсичный, заключает портал. «BFM.RU» ПОБЕДА ЖЕЛТОГО ДЬЯВОЛА. ЗОЛОТО СПАСЕТ ИНВЕСТОРОВ ОТ КРАХА ДОЛЛАРА 16.10.2018 Трансформация мировой валютной системы ставит под вопрос гегемонию американского доллара, продержавшуюся не одно десятилетие. Сможет ли золото защитить инвесторов от потрясений, связанных с дедолларизацией? Тезис о том, что глобальная денежная система созрела для преобразования в мультивалютную, все чаще звучит с высоких трибун. Некоторые страны готовятся перейти от дискуссий к практическим шагам. Россия, Китай, Турция и Иран намерены торговать между собой с использованием национальных валют, позже к ним с высокой вероятностью присоединятся другие государства. Уже в 2019 году мы можем увидеть сюрпризы для доллара, которые ослабят его позиции на международной арене. Для финансовых и товарных рынков процесс дедолларизации может оказаться чувствительным, ведь затрагиваются самые основы мировой денежной системы, просуществовавшей в нынешнем виде больше 40 лет. В 1976 году государства-члены МВФ приняли соглашение, положившее конец жесткой привязке национальных валют к американской, а той — к золоту. На смену пришла модель плавающих курсов с использованием доллара в качестве резервной валюты и главного платежного средства. При этом золото, даже утратив статус конечного «мерила всего и вся», стабильно сохраняло за собой репутацию надежного защитного актива. Например, во время глобального кризиса 2008 года оно выступало одним из немногих островков безопасности, уберегающих капитал инвесторов. В новой многополярной денежной системе, черты которой сейчас проступают, этот металл также займет уникальное место. По оценке Metals Focus, за всю историю на планете добыто порядка 190 000 тонн золота. В XXI веке ежегодная добыча драгоценного металла превышает 3000 тонн, темпы ее растут, но повышается и себестоимость из-за исчерпания легкодоступных месторождений. Запасы золотоносных руд не безграничны: разведанные резервы оцениваются в 55 000 тонн, еще 110 000 приходится на труднодоступные залежи. Расчеты показывают, что к 2070 году из недр может быть извлечено «все золото мира», а дальше искать его придется разве что на Луне или астероидах. Пока это выглядит как фантастика, но теоретически возможно. Примерно 45% добытого золота находится у населения в виде украшений и монет, такой же объем хранится в инвестиционных целях в банках и центробанках, еще 10% используется в промышленных и медицинских изделиях. Со стороны населения спрос в целом стабилен и будет усиливаться по мере повышения уровня жизни в развивающихся странах. Технологическое потребление золота год от года увеличивается из-за его активного использования в гаджетах и другой технике, в обозримом будущем эта тенденция сохранится. Самые активные покупатели золота сейчас — это центробанки разных стран, а институциональные инвесторы и частные лица несколько сократили вложения в драгметалл в связи со стагнацией цен на него. Но в перспективе эти категории рыночных игроков тоже будут подпитывать инвестиционный спрос, особенно в периоды нестабильности на фондовых биржах. Нет оснований думать, что золото потеряет свои ценностные характеристики и перестанет играть роль тихой гавани, а популяризация «золотых» ETF и развитие цифровых каналов их дистрибуции создают дополнительные предпосылки для увеличения частных инвестиций. Пока ежегодное предложение добываемого и перерабатываемого золота на 7% превышает мировой спрос, то есть рынок более-менее сбалансирован. На этом фоне цены демонстрируют поразительное постоянство — в последние годы диапазон колебаний составляет примерно 10%. Консенсус-прогноз Reuters на 2019 год также предполагает сохранение средней стоимости тройской унции на уровне $1350. В перспективе же, с учетом упомянутых трендов, с высокой вероятностью покупки золота будут преобладать над продажами, что, разумеется, отразится на ценах. Этот актив идеально подходит для инвестиций с прицелом на два-три десятилетия, но он и гораздо раньше способен принести хорошую отдачу. Например, его разумно использовать для хеджирования рисков, связанных с дедолларизацией мировой экономики. В ЦБ ПРЕДСКАЗАЛИ ДВУКРАТНОЕ СНИЖЕНИЕ ДОЛИ ДОЛЛАРОВЫХ ВКЛАДОВ РОССИЯН 15.10.2018 Российские вкладчики предпочитают держать деньги в рублях, и в течение ближайших трех-пяти лет доля валютных вкладов населения может сократиться вдвое, заявил, выступая в Госдуме, глава департамента денежно-кредитной политики Банка России Алексей Заботкин. «По мере того как население все в большей степени имеет комфорт в держании рубля в качестве своего средства сбережений, я думаю, на горизонте трех-пяти лет выход на уровень долларизации на уровне 10–12% по депозитам вполне возможен, учитывая, что ставки по депозитам в рублях более привлекательны», — сказал Заботкин. По данным Агентства по страхованию вкладов, по итогам января—июня 2018 года доля депозитов в иностранной валюте уменьшилась на 0,3 п.п., с 20,6 до 20,3%. С 1 августа 2018 года ЦБ на 1 п.п. повысил нормативы обязательных резервов по обязательствам банков в иностранной валюте, то есть по валютным депозитам и расчетным счетам физических и юридических лиц, объяснив это решение стремлением «дестимулировать рост валютных обязательств». Ранее о необходимости «девалютизации баланса банков» заявляла глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Это будет иметь позитивный долгосрочный эффект для финансовой стабильности в целом и стабильности финансовой системы, она будет меньше подвержена валютным рискам», — говорила она. В августе—сентябре 2018 года на фоне сообщений о возможном введении новых санкций США против российских госбанков уменьшился объем средств на валютных депозитах и счетах в ряде крупнейших банков. Только за август объем валюты на счетах клиентов трех крупнейших российских госбанков — Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка — сократился на $7,4 млрд, следует из их отчетности, которую проанализировали эксперты по просьбе РБК. По состоянию на 1 сентября объем валютных счетов клиентов Сбербанка уменьшился на $3,4 млрд, ВТБ — на $2,8 млрд, а Газпромбанка — на $1,2 млрд. В начале октября исследовательская компания Frank RG, основываясь на отчетности Сбербанка, подсчитала, что в сентябре валютные депозиты населения в Сбербанке уменьшились на $900 млн, или на 2,6%, а с начала года — на 14,6%, с $38,05 млрд на 1 января до $32,5 млрд на 1 октября. Ситуация с оттоком валютных вкладов из Сбербанка продолжалась с начала августа до середины сентября, позже отток валютных депозитов прекратился, говорил ранее Reuters зампред правления банка Александр Морозов. Он объяснял, что помимо сезонного снижения остатков в период летних отпусков на уменьшение валютных вкладов повлияли опасения некоторых вкладчиков относительно новых американских санкций и роста волатильности на валютном рынке. Зампред ЦБ Василий Поздышев 9 октября рассказал журналистам, что Банк России не наблюдает перетока валютных вкладов клиентов из госбанков в частные и наоборот. «То, что мы наблюдали, — это снятие валютных вкладов и перекладывание в ячейки», — сказал он. В качестве одной из причин для снижения объема вкладов зампред ЦБ называл неверную трактовку слова «девалютизация», под которым имелся в виду уход от доллара в системе международных расчетов. В «Обзоре рисков финансовых рынков» на прошлой неделе Банк России сообщил, что опросил 24 крупнейших банка о динамике требований и обязательств в иностранной валюте. Также банки рассказали об ожидаемой динамике этих требований и обязательств в соответствии с собственным прогнозом. Ожидаемый объем погашения обязательств в иностранной валюте с 1 октября 2018-го до 1 июля 2019 года составил $17,5 млрд. «Погашение указанных обязательств будет происходить за счет имеющегося запаса ликвидных активов в иностранной валюте, а также поступления средств в течение ближайших трех кварталов», — отмечается в обзоре Банка России. При этом на 1 сентября банки имели запас ликвидности в $43,9 млрд. Также банки ожидают притока валютной ликвидности по активным операциям на сумму $7,5 млрд. Из этого регулятор делает вывод, что «на прогнозном горизонте» не ожидается дефицита валютной ликвидности. Статистика остатков средств клиентов на счетах в банках в иностранной валюте показывает формирование тренда на постепенную девалютизацию банковских пассивов, признает ЦБ. В августе—сентябре 2018 года наблюдалась краткосрочная тенденция по снижению объема банковских вкладов. Ускорение снижения объема вкладов физлиц в иностранной валюте происходило и в апреле 2018 года, на фоне введения нового пакета санкций США. За апрель население унесло с банковских вкладов около $3,2 млрд (183 млрд руб. на тот момент). Снижение сопровождалось ростом рублевых депозитов физлиц на 450 млрд руб. В целом, указывает регулятор, процесс девалютизации вкладов «не опережает» девалютизацию других статей баланса и находится «в русле общей тенденции». СЧЕТНАЯ ПАЛАТА СОЧЛА ОПТИМИСТИЧНЫМ ЗАЛОЖЕННЫЙ В ПРОЕКТ БЮДЖЕТА КУРС РУБЛЯ 15.10.2018 Счетная палата проанализировала проект бюджета на 2019–2021 годы с учетом базового и консервативного сценариев развития и сочла их слишком оптимистичными. Проект заключения Счетной палаты есть в распоряжении РБК. По мнению экспертов ведомства, гипотеза об умеренном ослаблении курса национальной валюты в условиях существенного снижения нефтяных цен, которая лежит в основе консервативного варианта бюджета на следующие три года, чрезмерно оптимистична даже с учетом компенсирующих механизмов, связанных с реализацией бюджетного правила. «Относительно оптимистичные» макроэкономические показатели российской экономики, присущие этому прогнозу, основаны, согласно выводам аналитиков Счетной палаты, «на переоценке адаптивных возможностей российской экономики». «В целом представляется, что консервативный вариант прогноза недооценивает возможные последствия значительного ухудшения внешнеэкономических условий», — говорится в документе. Каждый из бюджетных сценариев — базовый и консервативный — предусматривает снижение цен на нефть марки Urals. Базовый вариант исходит из снижения нефтяных цен на протяжении всего прогнозного периода (с $69,6 за баррель в 2018 году до $57,9 в 2021-м, а затем и до $53,5 в 2024 году), а консервативный предусматривает резкое падение до $42,5 за баррель к 2020 году, а затем и слабый рост до $43,3–45,9 за баррель в 2021–2024 годах. При этом базовый сценарий предусматривает снижение среднего курса рубля с 61,7 руб. за доллар в 2018 году до 63,9 руб. в 2019 году, до 64 руб. к 2021 году и до 68 руб. к 2024 году; а консервативный — до 65,7 руб. и до 69,9 руб. за доллар США соответственно. В Счетной палате полагают, что существенное снижение нефтяных цен может привести к более резким коррекциям курса. Курс рубля в ближайшие годы будет формироваться «в условиях сохраняющейся неопределенности», которая проистекает как из перспективы продолжения санкционной политики западных стран, так и из вероятного ужесточения денежно-кредитной политики центральными банками, отмечают аналитики Счетной палаты. Ведомство также указывает на неоднозначный эффект от реализации бюджетного правила для валютного рынка. Так, проведение Минфином России в 2018 году операций по покупке валюты усиливало нестабильность курса рубля, так как дополнительно увеличивало спрос на иностранную валюту. НОВЫЙ ВИД ЦЕННЫХ БУМАГ ВВОДЯТ В ОБРАЩЕНИЕ В РОССИИ 16.10.2018 Поправки, которые вводят новый вид ценной бумаги в России - структурную облигацию, вступили в силу 16 октября. Поправки были приняты Госдумой в марте этого года. Структурная облигация - ценная бумага, которая не предусматривает гарантированного возврата их владельцам номинальной стоимости бумаги. Согласно принятому Госдумой закону, выплата владельцу номинальной стоимости, части стоимости или дохода по такой бумаге будет зависеть от наступления или ненаступления определенных обстоятельств, которые должны быть зафиксированы в решении о выпуске ценной бумаги. Оплата структурных облигаций может осуществляться деньгами, ценными бумагами, другими вещами или имущественными правами, либо иными правами, имеющими денежную оценку. Структурную облигацию нельзя будет погасить досрочно по усмотрению эмитента, за исключением не зависящих от воли эмитента случаев. Закон предусматривает, что размещение, обращение и погашение, в том числе досрочное, структурной облигации, раскрытие и предоставление информации будут проводиться аналогично правилам для облигаций с учетом определенных особенностей. Эмитентами структурных облигаций смогут выступать кредитные организации, брокеры, дилеры и специализированные финансовые общества. При этом такие общества, дилеры и брокеры вправе размещать только такие структурные облигации, которые обеспечены залогом денежных требований или иного имущества. ЦБ наделяется полномочиями устанавливать критерии структурных облигаций для расширения состава приобретателей. На первом этапе структурные облигации будут размещаться только среди квалифицированных инвесторов. Сейчас ЦБ вместе с рабочей группой разрабатывает критерии, которые позволят в будущем покупать эти бумаги и неквалифицированным инвесторам. ДЕНЕГ НЕ ЗАНИМАТЬ. РОССИЯ ГОТОВА ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ИНОСТРАННЫХ КРЕДИТОРОВ 15.10.2018 Минфин, возможно, откажется от планов разместить в ближайшие три года еврооблигации на $13 млрд. Виной тому — угроза расширения санкций, побуждающая иностранных инвесторов требовать более высокой доходности по валютному долгу России, считают экономисты. Министерство финансов может отказаться от привлечения средств на внешнем долговом рынке путем размещения еврооблигаций в 2019 году, сообщил журналистам замглавы ведомства Сергей Сторчак. По его словам, Минфин рассматривает такую возможность, но окончательное решение будет приниматься в зависимости от конъюнктуры рынка, передает ТАСС. Как ранее заявлял министр финансов Антон Силуанов, ведомство планировало в 2019 году разместить бумаги на $7 млрд, а в 2020 и 2021 годы — объемом по $3 млрд. В последний раз Минфин размещал евробонды в марте, реализовав бумаги для репатриации капиталов — выпуски «Россия-29» на $1,5 млрд и «Россия-47» на $2,5 млрд. Из привлеченных средств $3,2 млрд были направлены на выкуп старых евробондов. При этом спрос на российские еврооблигации был почти вдвое больше предложения. Основную долю бумаг приобрели инвесторы из Великобритании и США. Всего в обращении находятся еврооблигации Минфина на $53 млрд, большая часть из них — это выпуск «Россия-30», который на 98% выкуплен в интересах самого ведомства, уточняет аналитик «Алор Брокер» Евгений Корюхин. Сейчас у Минфина нет необходимости выходить на внешний рынок займов, уверен генеральный директор «УК Спутник — Управление капиталом» Александр Лосев. «Поскольку Минфин ежемесячно закупает валюту в рамках бюджетного правила, а проект бюджета уже сверстан с профицитом, смысла в увеличении валютного долга нет», — объясняет финансист. В августе на фоне возросшей волатильности курса рубля ЦБ ввел мораторий на закупку валюты для ведомства до конца сентября, позже регулятор продлил его до конца года. Однако это решение Центробанка не влияет на выполнение плана закупок валюты в рамках бюджетного правила, при котором сверхдоходы от нефти свыше $40 за баррель отправляются в резервы — просто теперь источники средств для пополнения счета Федерального казначейства Банк России определяет самостоятельно, уточнял ранее РБК. Действие бюджетного правила позволило монетарным властям сформировать подушку безопасности на случай резкого снижения цен на нефть, отмечает Евгений Корюхин. Кроме того, профицит бюджета за период с января по август составил уже 3,1% ВВП. «Уровень внешнего государственного долга в России составляет менее 4% ВВП, это один из самых низких показателей в мире. Поэтому логика в отсутствии прямой потребности в размещении еврооблигаций у Минфина есть», — говорит аналитик. Основной причиной отказа от размещения еврооблигаций в следующем году могут стать возросшие санкционные риски, сходятся во мнении опрошенные эксперты. Минфин не готов выходить на рынок, тревожно настроенный из-за угрозы санкций, и платить инвесторам высокую премию за риск, поясняет Лосев. Заявлениями о возможном отказе от размещения евробондов Минфин мог предупредить рынок, что не станет брать взаймы по любой цене, предположила старший аналитик BCS Global Markets Мария Радченко. «Полагаю, что подобным заявлением власти дают сигнал рынку, что в случае роста доходностей (например, если реализуются риски санкций) они откажутся от размещений», — комментирует эксперт. Ранее министр финансов Антон Силуанов уже заявил о том, что Россия готова отказаться от размещения облигаций федерального займа до конца года. «Состояние госфинансов позволяет сделать это, сейчас нет необходимости занимать по любой цене», — говорит Радченко. Будут ли в отношении России применены санкции, которые усложнят такого рода заимствования в будущем — вопрос открытый. «Подождем, что скажут заокеанские и европейские коллеги в отношении санкций, а потом уже можно будет делать окончательные выводы по размещению еврооблигаций России», — подчеркивает Евгений Корюхин. По словам Марии Радченко, заявление Сергея Сторчака не окажет какого-либо влияния на рынок российских еврооблигаций. Тем не менее, поскольку с точки зрения надежности и доходности трудно найти на рынке что-то лучше российских еврооблигаций, для инвесторов отмена размещений может стать неприятным сюрпризом, резюмирует Корюхин. СИМ-КАРМА 16.10.2018 Даже те, кто много лет работает на банковском рынке и рынке телекома, иногда совершают ошибки. И тогда приходят они. Коллекторы. Выяснилось, что когда-то давно для тестирования сервисов мне понадобился номер с постоплатной системой (это важно!). Сначала номер использовался на работе, потом пару месяцев он был для меня резервным. Затем этот номер я отдала сыну, он им какое-то время пользовался. Потом для сына была куплена сим-карта другого оператора, а эту «симку» я заблокировала: авось понадобится. Заблокировала, положила в ящик стола и, естественно, благополучно про нее забыла. Как выяснилось, зря. Заблокированный номер продолжает жить, и то, что я им не пользуюсь, не делает его жизнь менее насыщенной. Конечно, нужно было прочитать все условия. Естественно, меня должно было насторожить то, что номер постоплатный. Но получилось то, что получилось. Оказывается, за время блокировки каждый месяц списывалось 50% абонентской платы. Эта информация была указана в описании тарифного плана, но я поленилась его изучить перед блокировкой. Накопился долг. Правильно это или нет — платить за номер, которым не пользуешься, — это, конечно, вопрос. Но правила есть правила. Сама виновата, надо было внимательно условия читать. А вот дальше началось самое интересное! Через три месяца неоплаты я стала настоящим должником. О чем «Билайн», со слов сотрудников службы поддержки, мне неоднократно напоминал: СМС, звонки автоинформатора, звонки сотрудников кол-центра. Только, напомню, номер был ЗАБЛОКИРОВАН! Сим-карта лежала в ящике стола, дозвониться до меня было невозможно. При этом я продолжала быть абонентом «Билайна», активно пользовалась другим номером (и до сих пор пользуюсь). Оба номера были зарегистрированы на один и тот же паспорт. Только вот на действующий, незаблокированный номер мне сообщений о долге не поступало. Писем на электронную почту также не было. Бумажных писем на домашний адрес не приходило. В кол-центре мне объяснили, что это вполне нормальная практика работы с абонентами-должниками. Поэтому в итоге о долге я узнала от коллекторов. Естественно, к этому времени и долг мой вырос (долг «Билайну», плюс пени, плюс неустойка) и кредитная история была попорчена. Такие истории учат нас прежде всего внимательности. И ответственному отношению к любым счетам, где есть деньги. Будь то счет в банке или телефонный счет. Для себя я выработала несколько правил, которых теперь буду стараться придерживаться. Думаю, эти правила будут нелишними для многих из нас. — Если вам пришло письмо от коллекторов, прежде чем платить, убедитесь, что долг есть на самом деле. — По всем сим-картам, которыми вы не пользуетесь, необходимо расторгнуть договоры. Сделать это можно, придя с паспортом в любой офис продаж вашего оператора. Блокировка не означает расторжения договора! — Все банковские карты, которыми вы не пользуетесь, нужно закрыть в отделении вашего банка. — Обязательно берите и сохраняйте документы о закрытии счетов, сим-карт и возврате долга. Такие документы очень пригодятся в спорных случаях и позволят вам сохранить свое доброе имя и хорошую кредитную историю. — Регулярно проверяйте свою кредитную историю, тем более раз в год это можно сделать бесплатно. Также существуют сервисы, где проверить кредитную историю можно онлайн, например на портале Банки.ру. Ну и самое главное — нужно помнить, что все решаемо. И даже самые абсурдные ситуации лучше встречать с юмором. Улыбайтесь, господа! Но кредитную историю проверяйте. ПИРАМИДА МНОЖИТ ГРАНИ 16.10.2018 Клиентам «Кэшбери» обещают вернуть деньги быстро и недорого. Об активизации в интернете различных игроков, которые в своей рекламе обещают возврат средств из финансовой пирамиды «Кэшбери», рассказали “Ъ” пострадавшие клиенты. Активизация происходит в связи с приостановлением деятельности компании. В сентябре ЦБ сообщил о выявленных в «Кэшбери» признаках пирамиды и передал данные по ней в правоохранительные органы. На прошлой неделе предправления ГК «Кэшбери» Артур Варданян сообщил, что до 1 ноября «Кэшбери» приостановила работу — заблокировала ввод и вывод средств, а также внутренние переводы. «Кэшбери» предлагала гражданам инвестировать средства в микрозаймы с доходностью до 600% годовых. В компании приостановку деятельности называют «вынужденными временными мерами», во время которых обещают восстановить платежеспособность. В компании проводят проверки правоохранительные органы. Группа компаний «Кэшбери» зарегистрирована в 2016 году, а работает с 2017 года. Контекстная реклама, которую предлагает «Яндекс.Директ» при поиске со словами «Кэшбери» и «инвестиции», обещает гражданам решить две проблемы — вернуть средства тех, кто уже инвестировал, или же предложить новый объект для инвестиций с весьма высокими процентами. Например, вывести деньги из «Кэшбери» обещает «Центр финансовой безопасности», который «за годы практики выработал свою стратегию по возврату денежных средств». Специализация компании, как следует из информации на ее сайте — юридические услуги пострадавшим от брокеров-мошенников. Она обещает провести «возвратный платеж (англ. chargeback)», при необходимости привлечь правоохранителей и специалистов из иностранных юрисдикций. За свои услуги юристы хотят от 10 тыс. до 60 тыс. руб. в зависимости «от времени решения вопроса». При этом сведений о юрлице на сайте организации нет, по телефону колл-центра сообщили, что являются ООО «Таганский дом права». То есть организацией, согласно Kartoteka.ru, с минимальным уставным капиталом и массовым юрадресом. «По сути, это те же самые раздолжнители, то есть псевдоюристы, цель которых — создать видимость юридической деятельности, не предпринимая ничего для реального возврата денег,— отмечает зампред правления "Ренессанс Кредита" Сергей Королев.— При этом привлечь к ответственности подобных мошенников бывает крайне сложно, в договоре прописано составление исковых заявлений, сбор документов, что они исправно и выполняют». Для тех же, кто хотел вложить деньги в «Кэшбери» и не успел, есть другой тип услуг — выгодные инвестиции. Например, за баннером «Вернем деньги из "Кэшбери". Не знаем как, но это работает» скрывалась международная компания «Грант Эпос» со штаб-квартирой в Лондоне, которая инвестирует в криптовалюту, стартапы и ICO, бинарные опционы и рынок «Форекс». На сайте «Грант Эпос» говорится о 8,9 тыс. инвесторов, $500 тыс. на счетах и опыте работы 445 месяцев. Целевая аудитория — «люди, которые не готовы тратить свое время на напряженное наблюдение за котировками и событиями», и обещают им «стабильный профит абсолютно пассивно». Однако реальность иная. Согласно Kartoteka.ru, ООО «Грант Эпос» зарегистрировано в апреле 2018 года, а в июне ФНС уже внесла в ЕГРЮЛ пометку о недействительности данных. Его директор-учредитель Денис Ленцов за три дня оформил на себя пять юрлиц, то есть имеет признаки массового директора и руководителя. По словам директора департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерия Ляха, мошенники получают дополнительные «преференции» из-за контекстного принципа размещения рекламы, и если человек делает поисковый запрос, например, по какой-то известной пирамиде, на него «вываливается» реклама выстроенной на ее основе новой схемы. Потому гражданам, уже пострадавшим от действий мошенников, надо быть вдвойне бдительными, отметил он. Впрочем, по словам правозащитников, одной бдительности недостаточно. «Бороться с подобными пирамидами необходимо с нескольких сторон,— уверен руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктор Климов.— ЦБ — более оперативно выявляя пирамиды и передавая информацию правоохранителям, Роскомнадзору — блокируя их сайты, правоохранительным органам — привлекая виновных». МАХИНАЦИЯ НА МИЛЛИАРД 16.10.2018 Задержанные в связи с мошенничеством на миллиард рублей на рынке Forex лица не имеют отношения к российской компании «Телетрейд групп», заявил ее гендиректор Сергей Шамраев ТАСС. Ранее МВД заявило о задержании аферистов, которые на махинациях с электронными торгами заработали миллиард рублей. По данным «Коммерсанта», речь идет о бывших сотрудниках и настоящих бенефициарах TeleTrade. Как писало издание, организатору схемы владельцу TeleTrade Владимиру Чернобаю и его племяннику Олегу Суворову обвинения предъявлены заочно, в ближайшее время их планируют объявить в розыск. Москвич Борис Богунов стал клиентом TeleTrade несколько лет назад. Открыл счет на 17 тысяч долларов, а когда решил деньги снять, недосчитался шести тысяч. Толком и не понял, почему так произошло. Судился в нескольких инстанциях, проиграл. Недавно снова написал заявление в прокуратуру, где его заверили, что идет расследование: «Они говорили, что это TeleTrade, якобы там акции, золото и так далее, я не очень был опытный в этих делах. Имел неосторожность поверить этой компании и отдал свои сбережения. Крупная сумма была. Я сначала отдал деньги в «Москва-Сити» на 40-м этаже. Потом они меня не пускали, и на шесть тысяч долларов примерно они меня все-таки наказали. Часть они мне вернули, а другим, я знаю, мы собирались в июне — меня разыскали пострадавшие, они отдавали по 11 тысяч долларов. Некоторые квартиры даже продавали. Мы собирались, нас было 11 человек». Таких историй миллионы. Фактически все, кто приносит деньги в форекс-компании, рано или поздно их теряют. То, что проигрывают клиенты, перетекает на счета компании. Это и есть их прибыль, как в казино. По российскому законодательству форекс-компании даже имеют статус дилеров, то есть продают то, что покупает у них клиент. Хотя у всех таких компаний есть еще и многочисленные офшорные, так сказать, партнеры. При этом бенефициар, как правило, общий. Используют офшоры, чтобы обходить довольно жесткое российское регулирование. Стоит понимать: как любая компания, форекс-компания делает все, чтобы максимизировать свою прибыль. Но уличить организацию в недобросовестных действиях очень сложно, говорит директор московского офиса компании Tax Consulting UK Эдуард Савуляк: «Зачастую все рисованное. То есть человек принес свои реальные деньги. Брокеры отлично знают, что подавляющее большинство свои деньги проигрывает максимум за три месяца, и даже не пытаются эти деньги заводить на биржу, не пытаются делать реальные ставки. Просто деньги кладут в кассу, человека ставят напротив терминала и ждут, когда он эти деньги проиграет. Человек деньги свои проиграл, брокер фактически эти деньги на рынок не пускал, брокер просто положил себе на карман. Вот это уже называется мошенничество. Доказать это зачастую очень непросто, но, если доказано будет, сразу говорю, что в России такое не редкость». По данным МВД, суть махинации на миллиард заключалась в том, что мошенники использовали специальную компьютерную программу на сайте форекс-дилера, в которой клиенту заводили личный кабинет, где он мог видеть сумму якобы зачисленных денежных средств и отслеживать хронологию торгов. Затем с помощью специального плагина счет обнулялся, и клиенту объявляли, что он оказался в проигрыше. На самом же деле клиент ни в каких торгах не участвовал, их подобие видели лишь он сам и программист. Деньги же тем временем оказывались на счетах латвийских фирм, подконтрольных участникам преступной группы. Торговля валютой — дело крайне рискованное, а когда компания заинтересована в проигрыше клиента, то еще и малоперспективное. Не стоит спешить расстаться со своими деньгами. Лучше лишний раз взвесить риски. «BFM.RU» 10 ПРИЗНАКОВ ТОГО, ЧТО ВЫ ДОВЕРЯЕТЕ СВОИ ДЕНЬГИ МОШЕННИКАМ 16.10.2018 Чтобы не потерять свои кровно заработанные, специалисты Отделения Самара Волго-Вятского ГУ Банка России советуют обращать внимание на признаки, которые выдают мошенников. 1. У организации отсутствует лицензия ЦБ РФ или она не состоит в реестре Банка России (проверить это можно на официальном сайте cbr.ru в разделах "Справочник по кредитным организациям" и "Справочник участников финансового рынка"). 2. Компания ведет агрессивную навязчивую рекламу. 3. Вам обещают сверхприбыль и гарантию дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг. 4. Организаторы заявляют, что никаких рисков для вкладчиков нет (добросовестные инвестиционные компании всегда предупреждают своих клиентов о рисках). 5. За право стать участником проекта необходимо заплатить взнос, а потом привести новых клиентов. 6. Фирма зарегистрирована недавно, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель (эта информация доступна в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России). 7. В договоре четко не прописано, кто и за что несет перед вами ответственность. 8. Отсутствуют документы, подтверждающие вложения средств в обещанные высокодоходные проекты. 9. Нет данных о финансовом положении организации. 10. Вам обещают оказать помощь в получении (погашении, рефинансировании) кредита за минимальную комиссию в 20-30% от необходимой вам суммы. Иногда человек понимает, что имеет дело с "финансовой пирамидой", уже после того, как доверил ей деньги. В этом случае рекомендуется составить претензию в адрес компании с требованием вернуть средства, сообщив о намерении обратиться в правоохранительные органы. Если компания отказывается вернуть деньги — соберите документы (договор, выписку по банковскому счету, приходный кассовый ордер), подтверждающие, что вы передавали организации средства, и напишите заявление в полицию и прокуратуру, обратитесь за профессиональной помощью к адвокату, у которого есть опыт в подобных делах и найдите других вкладчиков "пирамиды" и составьте коллективный иск. Помните: чем раньше вы предадите огласке факт мошенничества, тем больше у вас шансов вернуть деньги! ЕДВА НЕ ЗАТМИВШИЕ «МММ»: ИСТОРИЯ ВЕЛИКИХ ПОСТСОВЕТСКИХ АФЕРИСТОВ 12.10.2018 Одной из самых известных финансовых пирамид лихих 90-х стала компания «Хопер-Инвест». Раскрутке фирмы во многом способствовала хорошо продуманная телереклама. Возможно, было что-то особое и в названии «Хопер»: то ли призыв переть напролом, то ли обещание капнуть по-крупному. Если лицом «МММ» считался Леня Голубков, то «Хопер» запомнился благодаря каламбурам Лолиты Милявской и Александра Цекало: «"Хопер-Инвест" — отличная от других компания». — «Чем отличная?» — «От других». На самом деле Хопер — всего-навсего приток Дона, протекающий по территории четырех регионов России, включая Волгоградскую область. Именно в Волгограде и появилась в 1992 году компания с таким названием, владевшая крупной сетью магазинов. Создали компанию преподавательница института физкультуры Лия Константинова, ее сын Лев и их родственник, выпускник консерватории Тагир Абазов. Впоследствии Лев Константинов выставлял себя мозговым центром всего бизнеса: «Тогда Россия предлагала единственный канал для самореализации — деньги. И я себя доказал. Первый миллион долларов заработал в 21 год!» Лия Константинова, напротив, подчеркивала, что занималась делами компании только как мать своего сына, хотя именно ее многие считали настоящим мозговым центром. С Абазовым еще сложнее: из последующих передряг он выкрутился удачнее компаньонов и особо не светился, играя роль серого кардинала. Тогда-то из ликвидированной головной фирмы и «вылупились» около сотни коммерческих структур, главными из которых стали инвестиционная компания ТОО «Хопер-Инвест», чековый инвестиционный фонд «Хопер-Инвест-Фонд» и АОЗТ «Хопер-Инвест-Центр». Вместо относительно честной торговли они собирали деньги с населения в обмен на обещания дивидендов, выплаты которых осуществлялись за счет привлечения новых «инвесторов». Схема была абсолютно банальной для того времени, что признавал и сам Лев Константинов: «Однажды увидел рекламу „Русского дома Селенга“. Сдал туда 200 рублей и понял: мне это нравится! В отношении „РДС“ я построил целую структуру промышленного шпионажа. Внедрил туда людей, перекупил сотрудников». В методах руководители «Хопер-Инвеста» не стеснялись, и наживать врагов не боялись. Руководство собственной службы безопасности подбиралась из опытных силовиков. Так, «первым ценным приобретением на уровне области стал отправленный в отставку начальник Волгоградского управления КГБ. Личная охрана руководителей компании насчитывала около 70 бойцов — преимущественно парней из российской глубинки, желательно с афганским или чеченским опытом. Перебравшись в Москву, Лев Константинов часто устраивал для них подпольные чемпионаты по боям без правил. С одной стороны, это тоже приносило доход, а с другой — он мог проверить парней в деле. В работе с персоналом основная ставка делалась на «жесткий корпоративный национализм». Снова дадим слово Льву Константинову: «Я упорно и селективно подбирал команду. Тем, кто прошел экзамены и тесты, давали в первый месяц адскую нагрузку — 16-часовой рабочий день 7 раз в неделю. Человек справлялся — принимали на работу. Но только если он не был судим или не работал в прошлом в торговле. Мне нужны были люди, которым можно доверять. Мы наняли целый штаб историков и сектологов (от слова секта) и прорабатывали идеологию качественного превосходства над другими компаниями. Геральдика, ордена, униформа, вензеля, руны. «Хопер» должен был дать жизнь партии либо движению, но, к сожалению. погиб». Уже через год работы «Хопер-Инвест» имел филиалы в 74 российских городах и привлек 4 миллиона вкладчиков. Средства на банковских счетах пирамиды не задерживались. Квартира Льва Константинова была завалена инкассаторскими сумками с наличкой, а однажды его самого вместе с Абазовым задержали на таможне при попытке вывезти в Израиль 900 тысяч долларов в обычном чемодане. Начавшийся в августе 1994 года крах «МММ» привлек внимание к проблеме финансовых пирамид, а следовательно, и к примелькавшемуся телерекламой «Хопер-Инвесту». Гром грянул, когда в начале декабря 1994 года председатель Федеральной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку при Правительстве РФ Анатолий Чубайс заговорил о компаниях — «хопрах», связанных между собой общими учредителями и использующими «классические пирамидальные схемы». Разумеется, вкладчики ломанулись изымать свои деньги. Конечно же, выплаты прекратились, или, точнее, они продолжали производиться только по отношению к физическим и юридическим лицам, приближенным к владельцам. Или же к тем, с кем связываться было опасно. Запахло откровенным криминалом. Одна из последних партий наличности, собранной у самых доверчивых граждан, была доставлена в московский банк «МОБИ». Буквально через пару часов явился хорошо всем знакомый представитель «Хопер-Инвеста» и заявил, что должен забрать всю сумму, чтобы рассчитаться с вкладчиками. Деньги ему вернули, а спустя несколько дней труп представителя «Хопер-Инвеста» нашли с простреленной головой в выгоревшей квартире. Судьба денег осталась неизвестной. В октябре 1995 года МВД возбудило уголовное дело, но было вынуждено скорбно констатировать: «Большинство филиалов даже не вело реестров акционеров, и подсчитать число вкладчиков и количество привлеченных средств крайне затруднительно. На самом деле искать рядовых вкладчиков не требовалось. Они сами кричали о своих бедах, устраивали пикеты и демонстрации. Проблема заключалась в том, что с юридической точки зрения они признавались кредиторами «5-й очереди» и могли рассчитывать на компенсацию только после того, как будут удовлетворены задолженности по зарплате и претензии, предъявленные юрлицами. Речь шла о 8 миллиардах неденоминированных рублей, которые, по мнению Льва Константинова, можно было вернуть в случае продажи принадлежавших «Хопер-Инвесту» активов — контрольного пакета петербургского Гостиного двора, 51% акций дома моделей «Кузнецкий мост», здания площадью 14 тысяч квадратных метров в пределах Садового кольца и мотеля-кемпинга «Ольгино». Но на активы, разумеется, был наложен арест и наследники «5-й очереди» выплат по ним не дождались. Лев Константинов и Тагир Абазов уехали в Израиль, а должность президента «Хопра» в марте 1996 года заняла Лия Константинова. Она уволила 99% из 15 тысяч сотрудников компании, которые, впрочем, в отличие от пострадавших рядовых «инвесторов», получили положенные им выплаты. Собственно, этим позитивные результаты ее деятельности и ограничились. 6 августа 1997 года Лия Константинова была арестована по обвинению в хищении принадлежавших вкладчикам средств. «Ну вот я и втюрьме», — иронизировала она, войдя в камеру. Состоявшийся 19 апреля 2001 года суд приговорил ее к 8 годам колонии строгого режима и конфискации имущества. Однако выпустили Лию Константинову досрочно, поскольку к тому моменту она уже отсидела 4 года в СИЗО и была больна раком. В сопровождении судебных приставов хозяйка «Хопра» побывала в конфискованных у нее квартирах, откуда забрала личные вещи, после чего улетела на лечение в Израиль, где и скончалась. Олег Суздальцев, игравший в фирме роль зицпредседателя, получил 4 года с конфискацией имущества. Отсидев срок, вернулся в Волгоград, где жила его супруга с тремя детьми. Большая часть семейного имущества была распродана. Тагир Абазов поселился с семьей в Израиле, где вел жизнь вполне обеспеченного человека. Фемиде удалось отсудить у него только московскую четырехкомнатную квартиру. Лев Константинов в Израиле женился, потом развелся. Согласно интервью, данному в 2007 году, наблюдая за тем, как его мать умирала в больнице от онкологии, он пересмотрел шкалу жизненных ценностей. С тех пор тратил на себя в месяц не более 400 долларов, а в холодильнике у него «мышь повесилась». Впрочем, вкладчикам «Хопра» он рекомендовал не расстраиваться, поскольку собирался опубликовать книгу о том, как добиться успеха в бизнесе, получить большой гонорар и часть средств пустить на выплаты пострадавшим. С тех пор ни про книгу, ни про выплаты ничего не слышно. ЗАПАС КАРМАН НЕ ТЯНЕТ 15.10.2018 Наличие базовых знаний в области финансов помогает людям на 20-30 процентов эффективнее распоряжаться своими деньгами. При этом чем сложнее ситуация в экономике страны, тем внимательнее граждане считают деньги, а в условиях старения населения планеты навыки финансового планирования (особенно на долгий срок) становятся незаменимыми. К такому выводу пришли эксперты на Глобальном симпозиуме по финансовому образованию, который прошел при поддержке Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и минфина. В прошлом году количество жителей планеты старше 60 лет составляло 13 процентов мирового населения, следует из статистики ООН. К 2040 году их доля вырастет до 18 процентов, что приведет к снижению уровня господдержки пенсионеров, а значит, населению нужно будет как можно раньше задумываться о формировании дополнительных, не зависящих от государства сбережений. Недостаток знаний в области финансов характерен именно для такой социальной категории. Замминистра финансов Алексей Сторчак назвал этот фактор одним из трех вызовов, стоящих перед государством в вопросах финансового образования. Еще один вызов - это недоверие граждан к финансовым институтам (именно из-за него многие россияне предпочитают хранить дома свои накопления). "Поэтому средства превращаются в неработающие резервы, поскольку не приносят дополнительного дохода", - уверен Сторчак. Наконец, третий вызов - это неумение потребителей финансовых услуг отстаивать свои права. Однако, как выяснилось, не только в России есть сложности: во многих странах мира пожилые люди, например, излишне уверены в оценке уровня своих финансовых знаний. Так, в Японии лишь один из десяти пожилых людей считает, что может стать жертвой мошенников, а каждый пятый житель США старше 65 лет попадался на удочку финансовых мошенников. А в Перу был принят закон, позволяющий снимать с пенсионного счета накопления и использовать их по своему усмотрению. В итоге из-за низкой финансовой грамотности более 30 процентов пенсионеров страны уже полностью потратили эти средства, рассказали на симпозиуме. В Нидерландах примерно 20 процентов взрослого населения с трудом пользуются интернетом, при этом более миллиона человек вообще никогда не были в сети. Эта проблема в чем-то актуальна и для России, но здесь мы все же продвинулись дальше: 26 процентов взрослых россиян обладают высоким уровнем базовых компетенций в цифровой среде. Но с долгосрочными финансовыми целями все равно загвоздка: их ставят перед собой только 46 процентов россиян. По словам исполнительного секретаря Международной сети по финансовому образования ОЭСР Флор-Анн Месси, одна из главных особенностей финансового образования заключается в том, что его невозможно навязать принудительно. "Всегда необходима внутренняя мотивация. Людям нужно объяснять, почему это так важно, подробно рассказывать о негативных последствиях, к которым может привести невнимание к сфере финансов", - призвал он. В части образования для пожилых людей этот вызов сложен в первую очередь тем, что требует от программ финансового образования индивидуального подхода, заключил Сергей Сторчак. ЗОЛОТАЯ ХРЮШКА 15.09.2018 В мире начали выпускать монеты к году Свиньи. Первыми уделили внимание этому событию на пятом континенте, рассказал "РГ" Алексей Вязовский, вице-президент Золотого монетного дома. "Монетный двор Австралии, который находится в городе Перт (The Perth Mint), выпустил вторую серию "Лунного календаря" - золотые монеты "Год Свиньи-2019". Золотые "свиньи" отчеканены в трех вариантах: одна унция, 1/4 унции и 1/10 унции. На аверсе изображен профиль королевы Елизаветы II, на реверсе - китайский иероглиф, обозначающий свинью, само животное и надпись "Year of the Pig" (год Свиньи) вместе со знаком монетного двора ("P" - Пертский монетный двор)". Британский монетный двор предложил широкой публике золотую унцовую монету, на реверсе которой начеканена свинья, кормящая своих поросят, на фоне ночного неба. Монета представлена в качестве "Брилиант Анциркулейтед" и стоит чуть меньше 90 тысяч рублей. Номинал - 100 фунтов стерлингов. Удивительно, но к году Свиньи начали готовиться и в Африке. "Монетный двор Руанды вместе с немецким монетным двором BH Mayer создали золотую унцовую монету "Год Свиньи-2019". Она входит в серию "Африканская дикая природа" и является третьей по счету. Также доступны монеты с изображением прошлых годов - Петуха и Собаки, - говорит Алексей Вязовский. - Пробы всех новых монет либо три девятки, либо четыре. Чистейшее золото. Такие монеты будут отличным подарком не только коллекционерам и нумизматам, но и всем, кто интересуется инвестициями в рынок драгоценных металлов". В прошлом году в долларовом выражении золото выросло на 15 процентов, а в позапрошлом - на 8 процентов. Такую доходность не встретишь ни по банковским вкладам, ни по облигациям.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры