© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №194/789)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
РОССЕЛЬХОЗБАНК ВЫПЛАТИТ ВОЗМЕЩЕНИЕ ВКЛАДЧИКАМ ПИР БАНКА
18.10.2018 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало Россельхозбанк агентом для выплаты возмещения вкладчикам ПИР банка, у которого ранее ЦБ РФ отозвал лицензию. Об этом сообщается в пресс-релизе агентства.
Прием заявлений о выплате страхового возмещения, а также выплаты вкладчикам банка начнутся 24 октября 2018 года.
Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии - 12 октября.
По данным регулятора, в деятельности ПИР банка выявлены многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов ЦБ РФ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и достоверности направлявшихся в уполномоченный орган сведений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю. Банк на протяжении длительного времени находился в поле зрения ЦБ в связи с проведением транзитных сомнительных операций.
Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 октября кредитная организация занимала 296-е место в банковской системе России.
ЦБ РФ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ИРКУТСКОГО ВОСТОЧНО-СИБИРСКОГО ТРАНСПОРТНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
19.10.2018 Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Восточно-Сибирского транспортного коммерческого банка (Востсибтранскомбанк, Иркутск), говорится в сообщении ЦБ.
Лицензия отозвана с 19 октября.
"Проблемы в деятельности банка возникли вследствие незначительного запаса собственных средств (капитала) и фактического отсутствия источников их увеличения для покрытия убытков, связанных с низким качеством кредитного портфеля", - говорится в сообщении регулятора.
Вследствие этого банк на протяжении длительного периода проводил "схемные" и непрозрачные сделки, направленные на поддержание размера собственных средств и обеспечение формального соблюдения пруденциальных норм деятельности.
"Кроме того, кредитной организацией осуществлялись "фиктивные" операции, целью которых являлось сокрытие значительной недостачи денежных средств в кассе и вывод высоколиквидных активов в размере более 130 млн рублей с ущербом для кредиторов и вкладчиков", - отмечает ЦБ.
Формирование по требованию надзорного органа необходимых резервов на возможные потери по фактически отсутствующим активам выявило утрату капитала банка на 98% и снижение нормативов достаточности собственных средств кредитной организации до критических значений.
Банк России девять раз в течение 12 последних месяцев применял к Востсибтранскомбанку меры надзорного действия, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств населения.
В кредитной организации назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Востсибтранскомбанк - участник системы страхования вкладов.
Как сообщалось, ЦБ с 17 октября ввел запрет на ряд операций в отношении Востсибтранскомбанка. В частности, запрет касается привлечения во вклады денежных средств физлиц и открытия банковских счетов физлиц, купли-продажи иностранной валюты в наличной и безналичной формах, осуществления операций по переводу денежных средств без открытия банковских счетов.
Востсибтранскомбанк по итогам второго квартала 2018 года занимает 298-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". По данным Банка России, на 1 октября текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 305-е место в банковской системе РФ. «ИНТЕРФАКС»
ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МОСКОВСКОГО БАНКА
19.10.2018 Речь идет о банке «Риал-Кредит», он входил в пятую сотню кредитных организаций по величине активов
Центробанк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка «Риал-Кредит». Об этом говорится в сообщении регулятора.
Согласно данным Банка России, организация не участвовала в системе страхования вкладов. По величине активов на 1 октября текущего года «Риал-Кредит» занимал 417 место в банковской системе России.
«Ключевым направлением бизнес-модели банка являлось получение комиссионных доходов от проведения валютно-обменных операций и денежных переводов физических лиц», — сообщает регулятор.
Банк России отмечает, что в общей структуре активов «Риал-Кредита» кредитный портфель составлял максимум 17% и был низкого качества — «около 50% выданных ссуд относились к категориям проблемных и безнадежных».
Также ЦБ выявил множество нарушений законодательства и нормативных актов регулятора в деятельности этой организации, в том числе в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
По данным Центробанка, в третьем квартале банк в значительном объеме проводил сомнительные транзитные операции, целью которых было обналичивание средств.
Система внутреннего контроля в организации «не соответствовала уровню принимаемых банком рисков, связанных с обслуживанием теневого сектора экономики», указывает регулятор.
За последний год ЦБ трижды применял в отношении «Риал-Кредита» меры надзорного воздействия. СУД ВВЕЛ КОНКУРСНОЕ ПРОИЗВОДСТВО В БАНКЕ "УССУРИ"
19.10.2018 Арбитражный суд Хабаровского края ввел конкурсное производство в банке "Уссури" (Хабаровск) сроком на один год, говорится в картотеке арбитражных дел.
"Все наши действия изначально были направлены на выстраивание конструктивного диалога с ЦБ РФ и временной администрацией, цель которого - погашение всей суммы задолженности и обеспечение интересов всех сторон процесса. Мы, как и прежде, уверены в том, что у банка достаточно активов для погашения всех долгов", - сообщил у "Интерфаксу" представитель учредителей, акционер банка "Уссури" Вадим Губкин.
По его словам, акционеры банка рассчитывают погасить все долги перед вкладчиками и кредиторами, что позволит нивелировать репутационные риски.
В.Губкин отметил, что в реестр требований кредиторов может быть включено около 5 млрд рублей.
"По официальным данным от временной администрации на 1 октября на счетах в ЦБ РФ находилось около 2,5 млрд рублей. Размер кредитного портфеля, который будет реализован как актив, по официальной информации временной администрации, равен 3,5 млрд рублей. Итого, 6 млрд рублей активов, которые уже превосходят объем требований. Важно отметить, что в банк продолжают поступать денежные средства от заемщиков", - пояснил он.
Судебное заседание по рассмотрению отчета конкурсного управляющего назначено на 17 октября 2019 года. «ИНТЕРФАКС»
АСВ ПРОСИТ СУД АРЕСТОВАТЬ ИМУЩЕСТВО ЭКС-ГЛАВЫ ИНТРАСТБАНКА НА 6,7 МЛРД РУБ
19.10.2018 Конкурсный управляющий АКБ «ИнтрастБанк» подал заявление в Арбитражный суд Москвы об аресте имущества бывшего председателя правления банка Бориса Епифанова на общую сумму 6,7 миллиарда рублей, говорится в определении суда.
Заявление Агентства по страхованию вкладов, которое является конкурсным управляющим банка, было направлено в суд в рамках иска о привлечении экс-руководителя к субсидиарной ответственности.
В августе Епифанов подал кассационную жалобу на определение о привлечении его к субсидиарной ответственности по обязательствам банка.
Он обжаловал в кассации определение Арбитражного суда Москвы от 11 апреля и постановление апелляции от 26 июня, когда было удовлетворено заявление конкурсного управляющего.
Суд первой инстанции 11 апреля приостановил производство по установлению размера субсидиарной ответственности до формирования конкурсной массы и расчетов с кредиторами. Епифановым не были приняты все меры для надлежащего исполнения обязательств, предусмотренных законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций в полном объеме, отметил арбитраж.
Кроме того, было отказано в привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам банка его одиннадцати бывших руководителей.
В ходе проведения проверки обстоятельств банкротства ИнтрастБанка АСВ было установлено, что Епифановым не осуществлена передача документации по значительной части активов банка, а также не передана электронная база данных кредитной организации.
При возникновении в банке соответствующих оснований указанное лицо не предприняло мер по предупреждению банкротства кредитной организации, отметил управляющий. Вышеизложенные обстоятельства, как считает АСВ, являются основанием для привлечения руководителя банка к субсидиарной ответственности в соответствии со статьей 14 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
Столичный арбитраж 28 октября 2014 года удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании банкротом АКБ «ИнтрастБанк».
Ранее ЦБ сообщил, что величина активов ИнтрастБанка составляет не более 600 миллионов рублей при величине обязательств в 9,7 миллиарда рублей, из которых сумма 5,1 миллиарда рублей приходится на вклады физических лиц.
Временная администрация по управлению ИнтрастБанком, назначенная приказом Банка России от 16 сентября 2014 года, с первого дня осуществления своих функций столкнулась с фактами серьезного воспрепятствования ее деятельности, сообщал регулятор.
В частности, руководство ИнтрастБанка уклонилось от передачи электронных баз данных (резервных копий баз данных) банка, содержащих информацию о его имуществе и обязательствах, а также правоустанавливающих документов по кредитам. Это, по мнению ЦБ, может свидетельствовать о попытке сокрытия фактов вывода из банка активов.
Непередача руководством ИнтрастБанка кредитных досье заемщиков делает, по мнению регулятора, невозможным их взыскание и, как следствие, удовлетворение требований кредиторов. Информация об осуществленных бывшими руководителями ИнтрастБанка действиях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, была направлена Центробанком в Генеральную прокуратуру РФ и МВД для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.
По величине активов на 1 июля 2014 года банк занимал 213-ое место в банковской системе РФ.
ПРАВИТЕЛЬСТВО ДОПУСТИЛО ПОДДЕРЖКУ ВТБ ИЗ-ЗА ТРЕБОВАНИЙ «БАЗЕЛЯ III»
18.10.2018 Правительство может оказать ВТБ поддержку из-за новых требований к капиталу в рамках стандартов «Базеля III», рассказал журналистам глава Минфина, первый вице-премьер Антон Силуанов.
По словам Силуанова, правительство видит, что Банк России, руководствуясь нормами «Базеля III», вводит надбавки к капиталу системообразующих банков и ВТБ попадает в категорию таких банков, так что банку требуется дополнительная защита капитала. «Поэтому будем смотреть, как нам выполнять требования, которые регулятор вводит со следующего года к таким банкам», — сказал Силуанов.
Первый вице-премьер отметил, что есть несколько возможных вариантов поддержки. Один из вариантов — использование части дивидендов, которые банки платят государству, для большей устойчивости системно значимых банков. Источником докапитализации может быть и часть нераспределенной прибыли, которая в обычном случае могла бы пойти на дивиденды, допустил Силуанов.
Сейчас Минфин исходит из того, что все госкомпании должны платить дивиденды в размере не менее 50% от чистой прибыли по МСФО. Основным акционером ВТБ является государство в лице Росимущества — ему принадлежит 60,9% обыкновенных акций. По итогам 2017 года чистая прибыль ВТБ составила 120 млрд руб., а на дивиденды было направлено 73,5 млрд руб. (61%), при этом государство получило 56 млрд руб., миноритарии — 17,5 млрд руб. По итогам 2018 года ВТБ намерен направить на дивиденды 50% чистой прибыли по МСФО, говорил вице-президент банка Дмитрий Пьянов.
При этом Силуанов исключил, что ВТБ и другие системно значимые банки будут докапитализированы за счет облигаций федерального займа, как это было в 2015 году. «Тогда это была разовая задача, сейчас такой потребности нет», — говорит Силуанов.
Говоря о вводе стандартов «Базеля III», Силуанов выразил надежду, что ЦБ примет «взвешенное решение». «Они могут «Базель» творчески применить», — уверен первый вице-премьер.
Также Силуанов рассказал, что через поправки в бюджет 2018 года планируется выделить из Фонда национального благосостояния помощь Промсвязьбанку (оборонный банк получит 25 млрд руб.), Россельхозбанку и Внешэкономбанку. Также планируется выделить 7,8 млрд руб. корпорации «Дом.РФ» (бывшее Агентство ипотечного жилищного кредитования) — эти средства пойдут на то, чтобы «полностью рассчитаться, достроить квартиры тех граждан, которые столкнулись со сложной ситуацией (при банкротстве девелопера) СУ-155», уточнил Силуанов.
Принятие стандартов «Базель III» предполагает введение ряда надбавок к капиталу, в том числе надбавку к капиталу за системную значимость. На надбавки не раз жаловался глава ВТБ Андрей Костин. В сентябре 2018 года он говорил, что для ВТБ «цена вопроса» за повышение надбавок к достаточности капитала в 2017, 2018 и 2019 годах — 450 млрд руб. «Это значит 4,5 трлн руб. невыданных кредитов в экономику», — сетовал он.
Кроме того, Костин указывал на то, что пять из десяти крупнейших российских банков не имеют доступа к рынкам капитала. По данным СМИ, Костин даже пытался добиться вмешательства помощника президента Андрея Белоусова в вопрос корректирования сроков применения «Базеля III». В итоге 9 октября зампред ЦБ Василий Поздышев заявил: совет директоров ЦБ обсудит перенос на год требований к капиталу системно значимых банков (с начала 2019 до конца года или начала 2020 года).
Как писало агентство Fitch, перенос сроков завершающего этапа введения требований по «Базель III» замедлит укрепление банками капитализации и может свидетельствовать о том, что ЦБ подвержен влиянию со стороны некоторых крупных госбанков. Наиболее заинтересованы в переносе сроков, по мнению аналитиков Fitch, ВТБ и Газпромбанк.
НАБИУЛЛИНА, АВЕН И ГРЕФ ПОСПОРИЛИ О КОНКУРЕНЦИИ СРЕДИ БАНКОВ
18.10.2018 Растущее влияние крупных игроков на банковском рынке мешает внедрению новых технологий и развитию конкуренции, считает глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Такая точка зрения не могла не вызвать живой реакции у руководителей крупнейших банков страны.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина, президент Сбербанка Герман Греф и председатель совета директоров Альфа-банка Петр Авен разошлись во взглядах на конкуренцию в банковском секторе в ходе дискуссии на форуме инновационных финансовых технологий «Финополис» в Сочи. По мнению Набиуллиной, в сфере финансовых технологий в России есть две основные проблемы: первая — это значительная доля государства на банковском рынке, а вторая — разделение игроков на больших и малых.
«Вторая проблема влияет больше на развитие технологий. Финансовые технологии требуют крупных инвестиций, которые под силу лишь большим участникам. И мы видим, что одиночное плавание в океане финансовых технологий под силу только крупным игрокам. Поэтому перед нами стоит вопрос: как не мешать технологическому лидерству и при этом не допустить монополизации?» — пояснила глава ЦБ.
Как отмечает Набиуллина, есть три подхода к развитию финансовых технологий на рынке. Первый предполагает невмешательство государства. В этом случае будет сформировано две-три экосистемы, к которым подключаются все остальные игроки. Второй подход является прямо противоположным: развитие технологий берет на себя государство. Третий путь, который сам ЦБ считает более удобным, — это создание основной инфраструктуры государством, а части решений — рынком. Этот подход уже воплощается в жизнь: государство создало систему удаленной идентификации, биометрическую базу, систему быстрых платежей. «Дальше институты должны уже сами конкурировать между собой», — отмечает глава ЦБ.
Герман Греф как представитель крупнейшего банка в России считает, что Сбербанк — не препятствие к конкуренции, а наоборот — ее драйвер. «Что касается общей инфраструктуры — есть подходы развития «сверху вниз» и «снизу вверх». Я сторонник второго пути, так как «сверху вниз» мало что прорастает», — подчеркнул Греф. По его словам, проблемы высокого барьера на пути в финансовую отрасль нет, так как построить p2p-систему можно и без большого объема инвестиций. К тому же финтех не так строго регулируется, как банковский бизнес, отмечает Греф.
По словам банкира, сейчас на рынке формируется новая сущность — «необанк». Это финансовая компания, которая получает банковскую лицензию и оказывает после этого полный спектр финансовых услуг.
«Я за конкуренцию, мы конкуренцию поддерживаем, и, если вы обратили внимание, мы за всю нашу историю не купили ни одного банка на рынке. Действия регулятора мы рассматриваем как ограничение. Если сегодня принято какое-то решение ЦБ, мы понимаем, что это ограничение, и мы приспособимся к нему, но ни к чему хорошему оно не приведет. А вот если конкурент вывел хороший продукт, то для нас это вызов. Самое важное — поддержать конкурентную среду, а не выстраивать ограничения», — подчеркнул Греф.
Петр Авен, в свою очередь, напомнил, что банк — это коммерческая организация, которая зарабатывает деньги. «Поэтому стремление банка использовать свое преимущество, в частности, размер, и создать закрытую систему внутри себя — естественно, критиковать Сбербанк за это сложно. Они делают то, что нужно их акционерам. С другой стороны, мир становится более открытым благодаря интернету и диджитализации. Закрытые системы будут исчезать», — считает банкир. По его словам, антимонопольные учреждения и регулятор на самом деле развивают конкуренцию. «Борьба с банком, у которого 50% рынка, — это поощрение конкуренции, а не ограничение», — заключил Авен.
Но сама Эльвира Набиуллина убеждена, что ситуация с конкуренцией в банковском секторе далека от идеальной. «ЦБ часто слышит справедливую критику, что увеличилась доля госсектора. Мы очень надеемся, что финансовые технологии разовьют банковскую систему. Технологические лидеры действительно двигают рынок вперед», — говорит глава ЦБ. Она отметила, что монополия убивает стремление к инновациям на банковском рынке.
«Я не знаю, сколько будет крупных игроков на рынке, консолидация банковской системы будет происходить и дальше. Но важно, чтобы эта консолидация не приводила к тому, что на рынке один-два игрока и нет никакой конкуренции», — резюмирована Набиуллина.
По данным «Эксперт РА», в 2017 году доля госбанков в активах банковской системы выросла с 63% до почти 71%. За период с 1 августа 2017 года по 1 августа 2018 года активы всей банковской системы прибавили 13%, тогда как активы банков с госучастием — 14%. Согласно прогнозу агентства, в 2018 году тенденция к усилению роли банков с госучастием сохранится — как в связи с ростом их активов, так и в силу потенциального увеличения количества банков на санации в ФКБС.
РУБЛЬ НАЗВАН НЕДООЦЕНЕННОЙ ВАЛЮТОЙ
19.10.2018 Курс рубля сейчас пребывает в равновесном состоянии, но российская валюта недооценена и в перспективе может укрепиться, считают аналитики.
Несмотря на рост волатильности на глобальных рынках на прошлой неделе, большинство валют развивающихся стран в этот период не испытывали какого-либо масштабного давления, говорит главный аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский.
"Цены на нефть демонстрируют в последние дни умеренную коррекцию, но при этом остаются на сравнительно высоких уровнях, и, согласно нашей модели, рубль по-прежнему заметно недооценен относительно нефтяных цен", - отмечает он. По прогнозу Поддубского, на следующей неделе российская валюта будет находиться в диапазоне 64,5-66,5 рубля за доллар. Среднесрочно аналитик считает рубль также недооцененным и видит предпосылки для его умеренного восстановления на горизонте до конца года (но при отсутствии нового сильного негатива для всех развивающихся рынков, либо роста новых санкционных рисков).
Накануне российский рубль назвали недооцененным и в JPMorgan. Аналитики инвестбанка считают, что запас прочности из-за недооценки позволит российской валюте держаться на текущих уровнях до марта 2019 года. В ближайшее время рубль будут поддерживать высокие цены на нефть, пауза в покупке иностранной валюты для Минфина Банком России и устойчивые макроэкономические показатели РФ, полагают в JPMorgan.
При этом в последние дни курс доллара "отвязался" от цен на нефть, часто укрепляясь вопреки падению "черного золота", отмечает руководитель направления по анализу рынков УК "Ингосстрах-инвестиции" Валентин Журба.
Свою роль в этом сыграло позитивное отношение международных инвесторов к валютам развивающихся стран, все еще низкая недельная инфляция в России и налоговый период, перечисляет он. Кроме того, рынок пока "забывает" важные события - в частности, грядущие санкции США против Ирана, считает Журба. Но цены на нефть в перспективе может поднять обострение отношений между США и Саудовской Аравией из-за развития ситуации вокруг убийства саудовского журналиста The Washington Post, допускает он. Пока что на горизонте недели курс российской валюты останется в коридоре 65-67 рубля за доллар, прогнозирует аналитик.
МОСКОВСКАЯ БИРЖА ОТКАЗАЛАСЬ РАЗМЕЩАТЬ БУМАГИ САНКЦИОННЫХ КОМПАНИЙ
18.10.2018 Московская биржа приняла решение не проводить новые размещения бумаг компаний, попавших в санкционный список Минфина США (SDN-лист), сообщил в кулуарах форума «Финополис» в Сочи первый зампред ЦБ Сергей Швецов.
Это создает дополнительные сложности для эмитентов из «черного списка», которым придется иметь дело не только с робостью инвесторов из-за санкций, но и с нежеланием торговой площадки брать на себя санкционные риски, признает чиновник.
Он отмечает, что компании из SDN-листа с фундаментальной точки зрения являются довольно привлекательными для инвесторов, что создает возможности для других бирж заполучить их себе в качестве клиентов.
«Сейчас есть несколько бирж, которые задумываются о таком вопросе, и я надеюсь, что одна из них, которая не завязана на внешние операции, согласится включить это в свою стратегию — не потому, что мы их попросили, а потому, что это выгодно для этой биржи», — пояснил Швецов.
6 апреля Минфин США ввел ограничительные меры в отношении ряда физических и юридических лиц из России в рамках закона «О противодействии противникам Америки посредством санкций». Под санкции попали, в частности, структуры миллиардера Олега Дерипаски, включая агрохолдинг «Кубань», «Базовый элемент», B-Finance Limited, En+ Group, Группа ГАЗ и UC Rusal, а также группа компаний «Ренова» Виктора Вексельберга.
Ограничительные меры распространяются не только на фигурантов списка, но и на их контрагентов из США и любой другой страны мира, если те проводили «существенные транзакции» в интересах лиц из санкционного перечня.
После введения санкций клиринговая компания Euroclear заявила, что будет проводить расчеты с бумагами компаний из SDN-списка только в ручном режиме, а другой оператор — Clearstream — вовсе отказался обслуживать бумаги, выпущенные фигурантами санкционного списка.
В настоящее время Олег Дерипаска и Виктор Вексельберг пытаются договориться с американскими властями об исключении их структур из «черного списка» или хотя бы о смягчении санкций. РАССЛЕДОВАНИЕ БАНКИ.РУ: ФОРЕКС С ДВОЙНЫМ ДНОМ
19.10.2018 Рынок инвестиций манит все большее число россиян. Особенно тех, кто рассчитывает разбогатеть быстро и без особых усилий. Но будьте осторожны!
Рядом с торговым центром «Афимолл-сити» мрачным параллелепипедом громоздится башня «Империя». В окрестностях снимают квадратные метры десятки крупных и мелких финансовых компаний. Настоящее «поле чудес», смеется знакомый управляющий. По его словам, среди арендаторов полно тех, о чьей деятельности на рынке почти ничего не известно. Одна из таких компаний — «Международный финансовый центр» (МФЦ), куда я отправился. Мне позвонила менеджер Виктория и предложила встретиться, чтобы решить, во что вложить мои долларовые накопления.
Поинтересовавшись моим опытом на фондовом рынке, Виктория предложила подыскать мне трейдера, который выстроит подходящую стратегию. «У нас среди партнеров есть финансовые управляющие с лицензиями ЦБ и ФСФР», — заверила меня она. Если я хочу зарабатывать на производных — CFD-контрактах, то в этом мне может помочь их партнер — компания Global FX. Виктория пояснила, что я буду зарабатывать на разнице в цене. «Это спекулятивная торговля, она в более короткие сроки приносит прибыль. Все это несложно, нужно просто попробовать самому», — уточнила Виктория, добавив, что компания ориентирует клиентов, чтобы к концу квартала они уже «получили свои проценты».
Илья Ванин, «Альпари Форекс»: «CFD — это инструмент внебиржевого рынка, он представляет собой договор между трейдером (клиентом) и компанией, в соответствии с которым одна из сторон выплатит другой стороне разницу между ценой открытия сделки и ценой закрытия сделки по текущей котировке базового актива. Расчеты производятся без поставки базового актива. То есть формально инвестор не является акционером, не числится в реестре и не получает дивиденды. Котировки базового актива для определения расчетов берутся, как правило, с биржи или из информационной системы».
Еще я узнал, что все мои счета будут в валюте, даже если речь о контрактах на акции российских компаний. Чтобы внести деньги, нужно открыть на сайте брокера личный кабинет и перечислить на счет нужную сумму, при желании можно даже наличными. А еще мне нужно подписать сразу два договора: один с МФЦ, которая будет оказывать консультационные и информационные услуги, а второй с выбранным брокером. Брокер готов предоставить торговые стратегии, а если клиента заинтересует какая-то бумага, он также может совершить сделку самостоятельно, получив совет трейдера.
Клиентом МФЦ и ее партнера я не стал. Дело в том, что за неделю до моего визита в башню «Империя» на финансовой конференции я познакомился с клиенткой Global FX Ольгой, которая поделилась следующей историей.
В сентябре прошлого года Ольга заключила договор с компанией Global FX, подписав его через компанию «МФЦ». По ее словам, финансисты пообещали составить «абсолютно безрисковый портфель». На открытый счет она перечислила 8,5 тыс. долларов и начала торговать с помощью программы алгоритмической торговли CTRADER. Вначале все шло хорошо, и через два месяца на счете было уже больше 9 тысяч. Однако через какое-то время Ольга выяснила, что у нее на счете «ноль». В компании объяснили, что не хватило обеспечения для маржинальной сделки: мол, так сработал робот. И предложили в качестве утешения 1 187 долларов, чтобы все «отыграть».
Ольга решила рискнуть и заключила с Global FX новый договор: только теперь она заключала сделки сама под присмотром трейдера. Торговля шла неплохо, и, чтобы увеличить доход, она пополнила свой счет на 17 500 долларов. Проблемы начались, когда она решила вывести часть внесенных денег. Под разными предлогами клиентка получала отказ. Ей удалось забрать 4,5 тысячи, а затем пришло сообщение, что на счете недостаточно средств. Ольга выяснила, что с ее счета была открыта позиция на валютную пару «шекель/доллар» и она оказалась убыточной. Как утверждает сама клиентка Global FX, такой сделки она не совершала и получить объяснения у компании не может уже несколько месяцев. Как, впрочем, и свои деньги.
Случай этот не единственный. У адвоката Евгения Москаленко находится около 30 жалоб от клиентов МФЦ и Global FX. На своем сайте он дает рекомендации, как поступать, если компания не возвращает ваши деньги. Часть клиентов уже подали заявления в правоохранительные органы.
Схема примерно одинаковая, рассказывает адвокат: людям звонили из МФЦ либо из Global FX или Global Finance и предлагали услуги. «Желающих приглашали на лекции и семинары, где рассказывали, что речь идет о сверхнадежных инвестициях в американские акции и валюты и все счета находятся под управлением профессиональных трейдеров. Многие даже не понимали, что имеют дело с внебиржевым рынком», — утверждает адвокат. Зачастую с клиентом заключался договор от имени конкретного трейдера, который брал на себя обязательства управлять счетом. В ряде случаев клиентам предлагали использовать торгового робота.
После того как деньги зачислялись на счет, по словам Москаленко, совершались сделки, которые вначале, как правило, были успешными. «Если сумма на счете была небольшая, то клиенту могли позвонить с предложением ее увеличить, чтобы заработать на какой-то «безрисковой» стратегии. Многие вкладывали последние деньги», — рассказывает он. А вот если клиент хотел вывести деньги, то удача вдруг покидала инвестора: у него появлялись убыточные сделки, в итоге баланс на счете становился нулевым и иногда даже отрицательным.
Как считает Евгений Москаленко, это говорит о том, что сделки могли быть притворными. И куда уходили деньги — неизвестно. Это могло бы выяснить расследование. Но правоохранительные органы пока не высказали свое мнение. Адвокат рассчитывает, что все эти истории в перспективе перерастут в коллективный судебный иск. Одному инвестору доказать, что компания повела себя недобросовестно, по словам Москаленко, очень сложно: для этого требуются техническая экспертиза, запросы к провайдеру и т. д.
Тем не менее, поясняет адвокат, действия сотрудников российских компаний можно квалифицировать как «пособничество в незаконном предпринимательстве, осуществляемом на территории РФ без лицензии» (ст. 33, ст. 171 УК РФ). «С точки зрения законодательства сделки с валютными парами и CFD недействительны, ведь компания должна иметь лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. Независимо от того, являетесь ли вы посредником или предоставляете консультационные услуги, вы даете доступ к внебиржевому рынку, то есть осуществляете деятельность на рынке Forex», — говорит Москаленко.
Банки.ру обратился за разъяснением к регулятору, и вот как прокомментировали подобную практику в ЦБ: деятельность по предложению внебиржевых продуктов физическим лицам, в том числе CFD, может рассматриваться по-разному в зависимости от условий договора. В общем случае она не лицензируется. «Однако, если условия договора предполагают обязанность сторон сделки уплачивать денежные суммы в зависимости от изменения цен на валюту, такая деятельность потребует лицензии форекс-дилера», — говорится в ответе регулятора. Иначе говоря, если компания предлагает гражданам заключать валютные сделки, то для этого нужна лицензия. Как поясняют в ЦБ, этим на территории России не имеют право заниматься иностранные организации. Регулятор даже выпустил специальное письмо, в котором предупреждает финансовые организации, что считает неприемлемым их посредничество между иностранными компаниями и гражданами России.
Рынок столкнулся с ростом числа нелегальных компаний, предлагающих гражданам зарабатывать, спекулируя валютой.
По оценкам Ассоциации форекс-дилеров (АФД), сейчас около 200 организаций привлекают деньги граждан на внебиржевой рынок, в том числе 40—60 предлагают зарабатывать на бинарных опционах. Легально свой бизнес в России ведут только восемь компаний, у которых есть лицензии для работы на рынке Forex от ЦБ.
Зачастую такие компании представляются иностранными юрлицами, у которых здесь якобы есть свое представительство. Например, утверждают, что у них есть лицензия кипрского регулятора (CySEC). Однако это также не дает права предлагать здесь финансовые услуги (вряд ли об этом догадываются клиенты), поскольку с 1 января 2018 года законодатели Кипра запретили работать с гражданами стран, не входящих в Евросоюз, без наличия лицензии местного регулятора. Именно по этой причине, в частности, аффилированный с Альфа-Банком форекс-дилер («Альфа-форекс») в марте сообщил, что расторгает все договоры с гражданами РФ. Все эти вещи прекрасно известны организаторам финансовых компаний. Но дело в том, что представляться иностранной компанией выгодно: во-первых, не всегда можно проверить наличие лицензии, а во-вторых, недовольных клиентов можно отправлять разбираться в суды за рубежом. Как пояснили Банки.ру в ЦБ, требования, связанные с участием граждан в указанных выше сделках, подлежат судебной защите только при условии их заключения на бирже или с форекс-дилером.
Как утверждается на сайте Global FX, компания предлагает более 1 200 финансовых инструментов на 36 биржах из 18 стран мира и имеет представительства в США, Гонконге, Китае и на Кипре. Клиентам предлагается заключить договор с неким «Ограниченным Партнерством «ГЛОБАЛ ЭФ ИКС ИНТЕРНЕШНЛ», зарегистрированным в Канаде. От его имени здесь действует некая Ольга Макрицка. Компания утверждает, что является частью холдинга Global Group и у нее открыты офисы в Гонконге, Сингапуре и США. Помимо этого, сообщается о наградах, в частности о том, что в 2017 году Global FX получила премию Best Forex Broker in Russia.
Для клиентов предлагаются аналитика, прогнозы, а также специальные акции. Например, с 9 августа им предлагается пополнить счет «по пониженному курсу доллара» — 62 рубля.
Лицензии российского ЦБ у компании нет, она не входит в СРО, как, впрочем, и не является членом Финансовой комиссии, организации, которая рассматривает споры между форекс-дилерами и их клиентами. Не обнаружилось упоминаний о компании на сайтах Организации по регулированию инвестиционной деятельности Канады (IIROC) и Канадского фонда по защите прав инвесторов (CIPF). Поисковики по указанному на сайте адресу 1 Dundas Street West, Suite 2500, Toronto обнаружили торговый центр Toronto Eaton Centre. Ничего похожего на офисы Global FX или Global Group обнаружить не удалось. Не получилось дозвониться и по указанному на сайте телефону. При этом юридический адрес компании почему-то зарегистрирован в столице Португалии Лиссабоне.
Информации о российском представительстве (кроме сайта Global FX) также найти не удалось, зато компания упоминается как партнер на сайте МФЦ, а также на сайте компании Global Finance. На сайте последней говорится: «Мы помогаем клиентам выгодно вложить свободный капитал в акции крупнейших мировых компаний, валютные пары, товары и сырье». Компания предлагает доступ к фондовым биржам 14 стран мира. На сайте Global Finance указано, что юрлицо ООО «Глобал Финанс» официально зарегистрировано на территории Российской Федерации. Однако лицензии форекс-дилера у компании также нет, не упоминается она и в реестре брокеров ЦБ. По данным СПАРКа, генеральным директором и бенефициаром ООО «Глобал Финанс» является некий Евгений Давс. Ее уставный капитал — 30 млн рублей, основной вид деятельности — консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления. У БАНКОВ СДВИГАЕТСЯ БИОМЕТРИЯ
19.10.2018 ЦБ готов пойти навстречу рынку при внедрении новой технологии.
Предложение небольших банков об исключении их из числа сборщиков биометрических данных граждан (см. “Ъ” от 12 октября) нашли поддержку у главы Банка России Эльвиры Набиуллиной. «Мы сейчас обсуждаем, возможны ли изменения законодательства, которые позволили бы небольшим банкам, которые не работают с клиентами — физическими лицами, не подключаться к этой системе»,— сказала она в рамках форума Finopolis. При этом госпожа Набиуллина не исключила, что также от сбора биометрии могут быть освобождены и другие небольшие банки, имеющие лицензию на работу с физлицами. «Тема обсуждаемая,— отметила она.— Мы обсуждаем критерии, по которым банки будут освобождены». Согласно статистике ЦБ, по состоянию на 1 октября имеют банковскую лицензию 466 кредитных организаций, из которых 41 не имеет лицензии на привлечение средств физлиц.
Также ЦБ не исключает, что срок исполнения требования по обеспечению сбора биометрии в 20% отделений банков (а такую готовность банки должны показать на 1 января 2019 года) будет сдвинут. «Мы не видим больших проблем, чтобы банки не завершили к концу года с уровнем 20%, но, безусловно, будем смотреть, как процесс идет и чем он вызван — объективными причинами или нерасторопностью банков»,— пояснила Эльвира Набиуллина. Сроки могут быть сдвинуты, если появятся объективные причины, отметила она.
Такие причины есть, уверены участники рынка. Например, некоторые крупные игроки из числа госбанков пока окончательно не определились с выбором поставщика услуг по обеспечению информбезопасности при снятии биометрических данных (см. “Ъ” от 10 октября). И не каждому банку по силам приобрести дорогостоящее оборудование в сжатые сроки. Для сбора биометрии и передачи ее в Единую биометрическую систему (ЕБС) необходимо приобретать оборудование общей стоимостью порядка 4–5 млн руб., из которых порядка 1,5 млн составляет стоимость HSM-модуля, необходимого для шифрования биометрических данных. По словам замглавы департамента информационной безопасности ЦБ Артема Сычева, сейчас два игрока («Ростелеком» и ЦФТ) разрабатывают облачное решение, которое позволит обеспечить безопасность передачи данных без HSM-модуля. Облачное решение может обойтись кредитным организациям в десятки раз дешевле стандартного, отмечает директор по по цифровой идентичности ПАО «Ростелеком» Иван Беров. Однако пока вопрос о применении облачных решений на согласовании с ФСБ, отметил Артем Сычев. А готовность решений в ЦФТ и в Ростелекоме называют невысокой.
На данный момент, по словам и. о. директора департамента финансовых технологий ЦБ Ивана Зимина, двадцать первых банков, которые вышли с биометрией, уже имеют оборудование для сбора данных. Они завершают процедуру по интеграции, больше ста банков уже тестируются. «Что касается остальных игроков, то они тоже ведут работу, и мы ведем с ними диалог, помогаем им внедряться, поэтому мы ожидаем, что все банки реализуют законодательные требования»,— отметил он.
При этом в банковском сообществе предлагают и альтернативный вариант решения биометрической дилеммы. «Необходимо посмотреть, нужны ли изначально эти обязательные требования в снятии биометрии и ее использования для удаленной аутентификации,— говорит исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев.— Снятие биометрии и ее использование должно быть добровольно для всех банков, однако при этом государство должно обеспечить ее снятие на других площадках, например, на базе МФЦ и в отделениях "Почты России"».
ДЕНЬГИ В ОПАСНОСТИ. C НАЧАЛА ГОДА ХАКЕРЫ УКРАЛИ У БАНКОВ 76 МЛН РУБЛЕЙ
18.10.2018 Число хакерских атак на банки растет, под прицелом — счета клиентов-юрлиц, следует из нового доклада ЦБ.
Центробанк зафиксировал рост кибератак на кредитные организации. В первой половине 2018 года было зарегистрировано 72 целевые атаки на банки против 39 в аналогичный период прошлого года, сообщается в новом докладе Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) департамента информационной безопасности ЦБ (есть у Forbes).
Впрочем, несмотря на рост числа атак, количество успешных кибернападений сократилось по сравнению с прошлым годом — с 22 до 20, если рассматривать период с января по август, указывают специалисты ФинЦЕРТ. Уменьшилась и сумма украденных средств: за 8 месяцев 2018 года мошенники сумели похитить у банков 76,5 млн рублей, тогда как в прошлом году за аналогичный период хакеры украли более 1 млрд рублей.
Кроме того, в интернете значительно увеличилось количество финансовых лжесервисов (мошеннических сайтов, маскирующихся под банки, страховщиков и брокеров), сообщает ЦБ. С сентября 2017-го по август 2018 года по сравнению с январем-августом 2017 года почти в 8 раз выросло число лжебанков, в 2-2,5 раза — количество ложных онлайн-ресурсов микрофинансовых организаций и интернет-магазинов, и в 1,8 раз — число мошеннических сайтов страховых компаний. «Рост числа последних, вероятно, связан с введением электронного ОСАГО», — предположили в ЦБ.
Мошенники увеличили число фишинговых писем и чаще пытались атаковать инфраструктуры банков через доступные в интернете точки входа. На этом фоне снизить ущерб банков удалось благодаря повышению общего уровня кибербезопасности в финансовых организациях, уверяют авторы доклада.
«Значительная часть фишинговых писем отфильтровывается на почтовом шлюзе и иными компонентами систем защит, в результате чего вредоносное письмо не доходит до получателя», — поясняют в ЦБ.
Количество атак растет не первый год, подтверждает заместитель директора департамента аудита защищенности компании Digital Security Глеб Чербов. Из-за такой динамики банкам пришлось усилить меры безопасности и повысить требования к контролю информационных средств. Это и привело, по всей видимости, к уменьшению числа успешных атак, считает Чербов.
Интерес мошенников стал смещаться с физических лиц, являющихся клиентами банков, на клиентов-юрлиц, заметили в ЦБ. За 8 месяцев регулятор зафиксировал 36 компаний, распространявших вредоносное программное обеспечение среди юридических лиц.
«Рост интереса злоумышленников к юридическим лицам можно объяснить как более слабой защитой малого и среднего бизнеса, так и вводом в действие законодательных актов, защищающих крупные организации, относящиеся к критической инфраструктуре Российской Федерации и ужесточающие наказание за атаки на них», — считают в ЦБ.
Мошенники давно начали проявлять повышенный интерес к инфраструктуре бизнеса, говорит Глеб Чербов. «Хакерам экономически выгодно атаковать тех, кто менее защищен. Раньше они делали акцент на организациях, потому что в них было легче проникнуть изнутри. Когда средний уровень безопасности в них подрос, оказалось, что стало легче нападать на банки. Сейчас мы видим возврат интереса к организациям», — считает Чербов.
В России уже не осталось ни одной хакерской группы, «которая занималась бы хищениями у физических лиц с использованием банковских троянов для персональных компьютеров», отмечается в последнем докладе Group-IB (есть у Forbes). Вместе с тем со счетов юридических лиц средства похищают сразу три группы — Buhtrap2, RTM и Toplel, перечисляют эксперты.
Для обмана компаний мошенники создают специальные профессиональные ресурсы, например, для бухгалтеров и генеральных директоров, и используют сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), платежные системы и криптокошельки, пояснили в Group-IB.
ЦБ ОБЕСПОКОЕН МАССОВЫМИ ВЗЛОМАМИ АККАУНТОВ В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХ
18.10.2018 В последнее время набирает обороты взлом аккаунтов в соцсетях и электронной почты с целью рассылки по списку контактов их владельцев просьб о материальной помощи от их имени.
Реквизиты к аккаунтам попадают в распоряжение взломщиков от владельцев преступных бот-сетей: из непригодных к чему-либо другому ботов (зараженных компьютеров) злоумышленники "выжимают" хотя бы доступы к каким-либо сетевым ресурсам. Они продаются в Даркнете оптом, единица измерения этого товара - тысяча, а цены начинаются от нескольких долларов за тысячу.
Об этом говорится в отчете Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России за сентябрь 2017 - август 2018 года. Он представлен на форуме Finopolis в Сочи.
Банк России рассказал о хакерских атаках в период ЧМ-2018
Банк России фиксирует снижение доходов хакерских группировок от хищений средств на балансах банков, а потому ожидает, что "компьютерам и аккаунтам простых обывателей преступность будет уделять все больше внимания, изыскивая любые новые возможности извлечения дохода, даже если для этого потребуется тщательный поиск и анализ компрометирующей информации, перехват переписки, шантаж, угрозы, вымогательство, продвинутые схемы мошенничества".
В целом злоумышленники используют три вида атак, чтобы получить доступ к платежным реквизитам карт или побудить человека в юридическом смысле добровольно расстаться с деньгами. Все они основаны на беспечности, любопытстве, доверчивости или стремлении людей сэкономить, отмечается в отчете.
В отношении наименее защищенных категорий (пенсионеры, лица с особыми потребностями, жители удаленных населенных пунктов) по-прежнему эффективны телефонные звонки и смс с текстом наподобие "Ваша карта заблокирована": завладев вниманием жертвы и преодолев порог недоверия, злоумышленник побуждает ее сообщить платежные реквизиты или совершить перевод самостоятельно.
Люди, активно пользующиеся интернетом, становятся жертвами спам-рассылок, рассчитанных на разные категории получателей: это сообщения о скидках и компенсациях, предложения о знакомстве и так далее. Они содержат вредоносные файлы или ссылки на фишинговые сайты, например, на фальшивые интернет-магазины.
Часто становятся жертвами злоумышленников владельцы смартфонов на Android - как правило, для получения доступа к их счетам преступники используют вредоносные программы, работающие с системами смс-банкинга или создающие поддельные окна приложений онлайн-банкинга. Пользователи сами вводят туда все реквизиты своих карт.
В 2017 году мошенники такими путями похитили у физлиц около миллиарда рублей.
Как сообщается в материалах Банка России, по обращениям ФинЦЕРТа за отчетный период заблокировано 1668 фишинговых доменов, гораздо больше, чем за предыдущие 12 месяцев (367 доменов). Больше половины из них приходится на мошеннические сайты, их число выросло в 50 раз - до 947. Также среди разделегированных доменов много сайтов лжебанков и лже-микрофинансовых организаций, мошеннических сайтов по продаже полисов ОСАГО, лже-сайтов по продаже билетов на матчи ЧМ по футболу.
Кроме того, ЦБ направил операторам связи на блокировку 127 номеров телефонов, а также более 100 массовых мошеннических смс-рассылок.
Для противодействия мошенникам ФинЦЕРТ планирует наладить взаимодействие с операторами не только мобильной связи и телеком-провайдерами, но и IP-телефонии и мессенджеров, говорится в отчете.
БЕЗ ШАНСОВ: БЕЗНАДЕЖНЫХ МИКРОЗАЕМЩИКОВ СТАЛО БОЛЬШЕ
19.10.2018 Допустив просрочку более полугода, должник рискует никогда больше не получить новый кредит на легальном рынке.
По данным Объединенного кредитного бюро, количество микрозаймов с просрочкой от шести месяцев увеличилось на 32,4% — до 789,8 тыс. по сравнению с периодом январь–июнь 2017-го. Объем таких займов с неуплатой от полугода вырос на 32,5% — до 26,5 млрд рублей.
Около 80% заемщиков МФО уже имеют в среднем два просроченных долга, отметил гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. Вернуть клиента в график платежей удается не более чем в 20–40% случаях, добавил эксперт.
Впрочем, иногда граждане приобретают статус безнадежных микрозаемщиков не по своей воле, констатировала управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова. По ее словам, мошенники могут оформить кредит по украденному паспорту (в том числе дистанционно) или по ксерокопии.
Однако чаще всего клиенты МФО не в состоянии адекватно оценить свою платежеспособность, поэтому в итоге становятся безнадежными заемщиками, считает зампред Локо-банка Андрей Люшин. Некоторые должники сознательно игнорируют платежи, позже выясняется, что взыскать с них нечего, и инициируется процедура банкротства гражданина, добавил он. Тогда МФО терпит убытки.
По словам Андрея Люшина, объем безнадежных микрозаймов вырос из-за снижения уровня доходов граждан в период кризиса. По данным Росстата, за последние четыре года реальные доходы населения упали на 11%. В нынешнем году за январь–август они выросли на 2%, но это пока не оказало влияния на ситуацию, отметил Андрей Люшин. По его прогнозам, рост объема безнадежных микрозаймов продолжится, так как инфляционные ожидания ухудшаются.
Допустив просрочку в шесть месяцев, заемщик может больше не получить ссуду, отметила Тамара Касьянова. 80% кредиторов не выдают новых займов гражданам, имеющим текущую просроченную задолженность, подтвердил гендиректор МФК «Городская сберкасса» Александр Мамонов. При этом у банков, по сравнению с МФО, более жесткие требования к кредитной истории, добавил эксперт. Обычно банк требует, чтобы она была в порядке не только в момент рассмотрения заявки, но и в течение последних шести месяцев. Бизнес-модель ряда МФО предполагает выдачу ссуд клиентам, имеющим небольшую просрочку (до 30 дней), указал Александр Мамонов. По его словам, среди заемщиков МФО — 20–30% тех, кто не платит в течение одного месяца.
Но если клиент имеет запущенную кредитную историю, то легальный рынок кредитования становится ему недоступен, отметил эксперт. Единственный вариант получить деньги для таких граждан — обращение к «черным кредиторам». Но они выдают займы под 1000% годовых, а их методы взыскания вызывают вопросы у правоохранительных органов. Подобные компании чаще всего никак не фильтруют входящий поток заемщиков, обходят требования регулятора по полной стоимости кредита, а в некоторых случаях — действуют вовсе вне правового поля, без соответствующей лицензии, отметил начальник отдела скоринговых моделей и информационных источников данных Бинбанка Дмитрий Герасимов. Объем черного рынка микрокредитования на текущий момент превышает 100 млрд рублей, что сопоставимо с легальным рынком, указал Александр Мамонов.
При возникновении просрочки от 180 дней ее взыскивает либо МФО собственными силами, либо коллекторы. Если вернуть деньги не удалось, кредиторы обращаются в суд. Чтобы не допустить этого, при возникновении первых финансовых трудностей гражданам следует самим пойти в МФО и договориться о реструктуризации займа. РАДИКАЛЬНАЯ ПРАВДА ОТ СБЕРБАНКА: УРА, ВСЁ ОЧЕНЬ ПЛОХО!
19.10.2018 Попробуйте честно ответить себе на один простой вопрос. Чего вы не любите больше — когда вас обманывают (СМИ, банки, родственники) или когда вам говорят всю правду?
Герман Греф славится попытками внедрить в Сбербанке что-нибудь неожиданное и радикальное для 177-летнего «зеленого слона» и вообще для российского банковского бизнеса. То сообщит, что роботы скоро заменят чуть ли не весь белковый персонал. То в костюме — симуляторе инвалидности, больше похожем на наряд киборга, лично проверит работу отделения и его приспособленность к нуждам людей с ограниченными возможностями. Его поистине величайшим — без тени иронии — достижением стала отмена часового обеда в работе отделений «Сбера». Эврика! Там догадались, что операционисты, как и все остальные работники любых офисов, могут обедать по очереди в разное время, а не скопом — в строго отведенное. И еще одна очень полезная смелая догадка посетила Сбербанк в эпоху Грефа: оказывается, в любом операционном окне реально можно выполнять не одну, а сразу несколько банковских операций.
Но на 12-м году правления Сбербанком Греф решил устроить настоящую революцию в головах, практически замахнуться на святое — перестроить культурный код персонала и даже всей страны. На форуме «Открытые инновации» в Сколково (сами эти слова «открытость», «инновации», «Сколково» в последние годы стали почти ругательствами, у нас теперь в чести странный симбиоз «блокчейна» и «духовных скреп») Греф рассказал «страшное»: оказывается, в Сбербанке внедряют концепцию радикальной правды. Ее смысл в том, что сотрудники не боятся… делиться плохими новостями. «Мы для себя определили, что критически важно придерживаться концепции radical truth — радикальной правды, — сказал Греф. — Мы должны создать такую обстановку в компании и государстве, когда есть доверие, когда люди не боятся делиться плохими новостями. Есть три правила, которые выведены в рамках этой концепции. Отсутствие новостей — это плохие новости, плохие новости — это хорошие новости, а хорошие новости — это отсутствие новостей. Если все в порядке, этого можно не замечать».
Хотя в России вроде никто официально не объявлял, что внедряет концепцию «радикальной лжи», пока у нас все происходит прямо противоположно тому, к чему Греф, по его словам, призывает работников Сбербанка. Хорошие новости у нас что чиновники, что банкиры не просто замечают — их сознательно выпячивают и публично повторяют сотни раз, как мантры. Даже не утруждая себя пониманием, действительно ли новость так хороша, как кажется начальству. Классический пример — два года разговоров представителей власти о «рекордно низкой инфляции в России». Хотя даже рекордно низкая она выше, чем обычная в США или ЕС. Но, главное, основная причина этой нашей рекордно низкой инфляции — обвал рубля и обнищание населения. Цены стали расти намного медленнее прежде всего потому, что у людей стало меньше денег, чтобы покупать. С 2014 года, по данным Росстата, россияне обеднели на 12%.
Плохие новости у нас, наоборот, всячески замалчивают или даже пытаются представить как хорошие. Когда у банков начинаются финансовые проблемы, обычно их пытаются представить как технические. Электрик виноват или системный администратор, а не вороватые топ-менеджеры или неэффективные собственники. Любые экономические проблемы в стране у нас традиционно объясняют исключительно внешними причинами — мировым кризисом, проблемами развивающихся рынков, чужими (но не нашими ответными) санкциями, «происками врагов». А сами мы в своих экономических бедах никогда ни при чем. Санкции, если верить российским властям, вообще чуть ли не благо. Они, оказывается, стимулируют нас к импортозамещению. Что мешало заниматься развитием собственной экономики до санкций и почему результаты этого развития не может описать сколько-нибудь оптимистическими цифрами даже традиционно покладистый верховной воле Росстат, не очень понятно.
На самом деле та самая «радикальная правда», которую Герман Греф пытается внедрить в Сбербанке и призывает к тому же государство, — не доблесть, а норма. Элементарная адекватность восприятия реальности, чего всей нашей стране сильно не хватает в последние годы. Но при всей важности правды и бессмысленности нарочитого выпячивания хороших новостей, если они не очень соответствуют действительности, у радикальной правды тоже есть издержки. Вот начнутся — не дай бог — у Сбербанка реальные серьезные финансовые проблемы. Внутри банка, понятное дело, согласно концепции Грефа, их надо обсуждать честно. Но надо ли говорить об этом народу, или лучше попытаться решить «молча»? Ведь очевидно есть плохие новости в финансовой сфере, которые способны вызвать массовую панику. Лгать в таких случаях — точно не вариант. Но, может быть, уместно какое-то время просто молчать, чтобы «не нагнетать»?
А вот в озвученном главой Сбербанка принципе «плохие новости — это хорошие новости» есть логика. Заметить и обозначить проблему — значит получить шанс на ее решение. Замалчивать и не замечать — значит гарантированно не решить ее.
Так что если у Грефа получится внедрить концепцию радикальной правды хотя бы в Сбербанке — в масштабах нашего государства ничего подобного не получалось пока никогда и ни у кого — это будет поистине революционное достижение. Чиновники, политики, бизнесмены, банкиры, никогда не лгущие и говорящие любую, самую неприятную правду про происходящее в России и в их компаниях, — такого мы еще точно не видели! Понравится ли такая правда народу, другой вопрос. ЦБ СОБИРАЕТ МАТЕРИАЛЫ НА АВТОРОВ ФЕЙКОВ О БАНКАХ
18.10.2018 Банк России проводит постоянный мониторинг публикаций в интернете для противодействия информационным атакам на финансово-кредитные организации.
Об этом говорится в отчете Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Департамента информационной безопасности Банка России за сентябрь 2017 - август 2018 года. Его представил первый заместитель директора этого департамента Артем Сычев на форуме инновационных финансовых технологий Finopolis в Сочи.
"Если обнаруживается какая-либо аномалия, проводится тщательный анализ всего массива связанных материалов, изучаются их авторы", - указано в отчете. Когда фейковая новость набирает обороты - лайки, перепосты, комментарии, ФинЦЕРТ информирует руководство Банка России и, если необходимо, участвует в выработке мер реагирования.
За отчетный период Банк России тщательно исследовал свыше 80 таких аномальных информационных событий в информационном поле кредитно-финансовой сферы, говорится в его материалах. Анализируются не только СМИ, соцсети, блоги и видеохостинги, но и каналы и группы в мессенджерах WhatsApp и Telegram и многие другие.
Информационная атака может спровоцировать бегство вкладчиков и скоротечный крах банка. BLOOMBERG: РОССИЙСКИЕ МИЛЛИАРДЕРЫ БОГАТЕЮТ БЫСТРЕЕ ВСЕХ В МИРЕ
18.10.2018 Пока доходы россиян в этом году падали, российские миллиардеры богатели быстрее всех в мире. Подробности приводит Bloomberg.
По данным агентства, состояния десяти богатейших людей России за год выросли почти на 11% — больше, чем у миллиардеров любой другой страны. Второе место в рейтинге занимают американцы (рост на 7,5%), третье — британцы (3,5%). Больше всего пострадали в 2018-м десять богатейших людей Китая: за год они потеряли более четверти своих состояний.
Как российским миллиардерам удалось богатеть, несмотря на санкции? Комментирует директор по развитию UFG Wealth Management Андрей Пожитков:
Андрей Пожитков директор по развитию UFG Wealth Management «Санкции санкциями, но они совершенно точно имеют и какой-то положительный [эффект] в том плане, что какие-то вещи у нас идут за счет импортозамещения, какие-то вещи внутри страны у нас начали развиваться. Опять-таки, на добывающую отрасль, вещи, связанные с экспортом нефти и газа, санкции в таком смысле не влияют. Там идет речь об ограничении финансирования компаний, тех же государственных, но на экспорте и экспортных ценах это не сказывается, потому что цены на нефть растут. Опять-таки это Ближний Восток — Саудовская Аравия и так далее. Нефть покупают, она дорогая, соответственно, деньги приходят в любом случае. И со стройкой тоже, потому что санкции санкциями, а инфраструктурные проекты, стройки дорог, мостов, нефтепроводов не заканчиваются».
По данным Bloomberg, больше всего выросли состояния именно российских энергетиков — Леонида Михельсона, Геннадия Тимченко и Вагита Алекперова: каждый заработал более 3,5 млрд долларов. Меньше всего повезло Искандеру Махмудову, Виктору Вексельбергу и Михаилу Фридману — они потеряли примерно по 2 млрд долларов. «BFM.RU»
МАРШАЛЫ США УСТРОЯТ АУКЦИОН C ПРЕСТУПНОЙ КРИПТОВАЛЮТОЙ: С МОЛОТКА УЙДУТ ПРАКТИЧЕСКИ 600 BITCOIN
18.10.2018 Служба Маршалов США пустит с молотка Bitcoin на 4,3 миллиона долларов США в ноябре.
Представители Службы выступили вчера, рассказав, что на торгах будет реализовано более 600 Bitcoin, изъятых по ходу расследования федеральных уголовных, гражданских и административных преступлений.
Торги стартуют 5 ноября. Предполагается, что участники аукциона депонируют по 200 тысяч долларов США после своей регистрации, которую, как и процедуру идентификации личности, следует пройти до 31 октября.
Как было сообщено Службой, торги будут проведены в два этапа, в течение которых будет выставлено семь “лотов”: один — это 60 BTC, остальные по 100 BTC. Маршалы обратили внимание на то, что принявшие участие в аукционе люди, не будут иметь возможности отменить или скорректировать заявку на покупку после отправки.
Маршалы сказали, что некая доля криптовалюты представленной на аукционе, является конфискованными деньгами биржевых трейдеров Терезы Тетли из Лос-Анджелеса и Томаса Марио Костанцо из Аризоны, отбывающих тюремное заключение по статье за отмывание денег.
Маршалы не разглашают количество Bitcoin, конфискованных у осужденных. Однако, ранее произошла утечка, если верить которой у них изъяли по крайней мере 120 BTC: 40 у Тетли и 80 у Костанцо.
Напомним, что такие аукционы уже не в новинку. В этом году, в январе и марте, Служба аналогичным образом проводила торги криптовалютными активами преступного происхождения. Тогда с молотка ушло 3600 BTC и 2100 BTC, соответственно, на общую сумму 50 миллионов долларов США (по курсу, установленному на тот момент времени). «CLICKCHAIN» «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры