ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №197/792)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ БАНКА "ЮГРА" ПРЕВЫСИЛА 160 МЛРД РУБЛЕЙ

23.10.2018

Отрицательная разница между активами и обязательствами банка "Югра" ("дыра" в капитале) на дату признания кредитной организации банкротом выросла до 160,9 млрд рублей. Такие данные следует из сводного отчета временной администрации, опубликованном на сайте ЦБ РФ.

Арбитражный суд Москвы 25 сентября признал банк "Югра" банкротом.

Активы банка на эту дату составили 34,007 млрд рублей, обязательства - 194,868 млрд рублей. В основном снижение активов связано с сокращением чистой ссудной задолженности (со 162,2 млрд рублей до обследования временной администрацией и с 21,6 млрд рублей после обследования до 7,2 млрд рублей на дату признания банка банкротом).

Ранее сообщалось, что активы банка на дату отзыва лицензии составляли 197,2 млрд рублей, обязательства - 199,3 млрд рублей, то есть "дыра" составляла 2,1 млрд рублей. После проведения обследования временной администрацией "дыра" в капитале "Югры" выросла до 143 млрд рублей (активы составляли 56,3 млрд рублей, обязательства - 199,3 млрд рублей).

ЦБ с 10 июля 2017 года ввел временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов в банк "Югра" и мораторий на удовлетворение требований кредиторов (что является страховым случаем). Лицензию у "Югры" ЦБ отозвал с 28 июля 2017 года.

Крах "Югры" стал крупнейшим страховым случаем в истории РФ с выплатами вкладчикам около 173 млрд рублей.

Банк "Югра", основным собственником которого являлся бизнесмен Алексей Хотин, на конец первого квартала 2017 года занимал 33-е место по размеру активов и 12-е место по объему средств физлиц в рэнкинге "Интерфакс-100".

«ИНТЕРФАКС»

ЭКС-ГЛАВА «ЮГРЫ» ОБВИНИЛ ВРЕМЕННУЮ АДМИНИСТРАЦИЮ БАНКА В УВЕЛИЧЕНИИ «ДЫРЫ» В КАПИТАЛЕ

24.10.2018

Ответственность за увеличение значения отрицательного капитала банка «Югра» до 161 млрд рублей лежит на назначенной ЦБ временной администрации банка, передал RNS через пресс-службу бывший председатель правления «Югры» Дмитрий Шиляев.

«Совершенно очевидно, что увеличение так называемой дыры банка “Югра” является прямым следствием некомпетентности временной администрации. 10 июля 2017 года временная администрация вошла в совершенно здоровый функционирующий банк, а к 23 октября 2018 года положительный капитал банка был сведен до состояния “дыры” в 161 млрд. Каким образом это произошло, мы можем только догадываться, однако инструментарий ЦБ нам известен: искусственное занижение в более чем 5 раз оценки стоимости залогов, предъявление невыполнимых требований заемщикам, которые сразу же оказываются на грани банкротства. От вероломных и вредоносных действий ЦБ в итоге страдают все: государственный бюджет, превышенцы, малый и средний бизнес», — комментирует Шиляев.

Ранее на сайте ЦБ было опубликовано сообщение с информацией об увеличении оценки «дыры» в капитале банка. На 25 сентября активы банка оцениваются в 34,007 млрд рублей, обязательства — в 194,9 млрд рублей, формируя отрицательный капитал в 161 млрд рублей. До этого момента активы банка оценивались в 56,3 млрд рублей, обязательства — в 199,3 млрд рублей.

10 июля 2017 года в банк «Югра» была введена временная администрация, 28 июля 2017 года кредитная организация лишилась лицензии. ЦБ отмечал, что деятельность банка «основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов».

«RAMBLER NEWS SERVICE»

СУД ОТКАЗАЛ В ПРЕКРАЩЕНИИ СПОРА О НЕЗАКОННОСТИ ВЫВОДА 46 МЛРД РУБЛЕЙ ИЗ ПРОБИЗНЕСБАНКА

24.10.2018

Арбитражный суд Москвы отказал в ходатайстве АКБ «Экспресс-Волга» о прекращении производства по заявлению о признании недействительными сделок по перечислению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заявителю около 46 миллиардов рублей, говорится в определении суда.

Ранее более 800 кредиторов Пробизнесбанка оспорили в суде взаимосвязанные сделки, совершенные в период с 7 июля 2015 года по 5 августа 2015 года, по перечислению в пользу банка «Экспресс-Волга» денежных средств в размере около 46 миллиардов рублей.

Кроме того, Верховный суд (ВС) РФ в августе подтвердил законность отказа компаниям в исключении из реестра требований кредиторов Пробизнесбанка долга перед АКБ «Экспресс-Волга» и ОАО «Газэнергобанк» в размере 46,9 миллиарда рублей.

Ранее более 200 кредиторов Пробизнесбанка оспорили включение в реестр долга этим банкам. Они, в частности, ссылались на фиктивный характер задолженности Пробизнесбанка перед данными кредитными организациями.

По их мнению, Агентство по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий Пробизнесбанка) является заинтересованным лицом во включении кредитора в реестр требований кредитора должника, поскольку АСВ совместно с ПАО «Совкомбанк» были выделены денежные средства на санацию банка «Экспресс-Волга».

Однако суды в декабре 2017 года и марте подтвердили законность включения этой задолженности в реестр требований кредиторов Пробизнесбанка.

АСВ в августе направило в Арбитражный суд Москвы заявление о привлечении бывших членов органов управления Пробизнесбанка к субсидиарной ответственности по долгам кредитной организации в размере 68,5 миллиарда рублей.

В результате проведенной АСВ проверки обстоятельств банкротства Пробизнесбанка было установлено, что топ-менеджеры кредитной организации совершали действия по выводу ликвидных активов банка посредством кредитования технических юридических лиц, не ведущих хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладающих собственным имуществом и доходами, позволявшими им исполнять взятые обязательства.

Также руководителями банка не предпринимались меры по предупреждению банкротства кредитной организации.

АСВ ранее сообщало, что в ходе инвентаризации Пробизнесбанка была выявлена недостача имущества в размере 85,4 миллиарда рублей. Наибольшие суммы недостачи были связаны с отсутствием документов, подтверждающих совершенные операции, а также отражением в балансе банка операций без фактического их исполнения по прочим размещенным средствам в размере 70,06 миллиарда рублей.

Решением арбитража от 27 октября 2015 года Пробизнесбанк был признан несостоятельным (банкротом).

Останкинский районный суд Москвы в декабре 2017 года постановил вернуть в прокуратуру уголовное дело в отношении бывшего вице-президента Пробизнесбанка Вячеслава Казанцева и еще семи человек, обвиняемых в хищении 2,4 миллиарда рублей.

По данным Генпрокуратуры РФ, хищения осуществлялись в период с сентября 2014 года по июль 2015 года путем выдачи юридическим лицам, подконтрольным сообщникам, заведомо невозвратных и не обеспеченных залоговым имуществом кредитов. Похищенные деньги под видом оплаты фиктивных сделок перечислялись на счета аффилированных злоумышленникам организаций.

«РАПСИ»

ВТБ ВТОРОЙ РАЗ ЗА МЕСЯЦ ПОВЫСИЛ СТАВКИ ПО ВАЛЮТНЫМ ВКЛАДАМ

23.10.2018

Госбанк поднимает ставки вслед за аналогичными действиями ведущих игроков и объясняет свое решение изменением ключевой ставки ЦБ.

Второй по величине госбанк — ВТБ — решил повысить с 23 октября ставки по депозитам в долларах на 0,25–0,7 процентного пункта (п.п.), сообщил РБК представитель пресс-службы банка, добавив, что изменения коснулись только ставок при размещении на срок от 181 до 731 дня. Максимальная доходность 3,5% годовых доступна клиентам при размещении на срок от 395 до 545 дней. Ставки по вкладам в евро банк оставил без изменений.

Это уже второе за месяц повышение ставок по валютным вкладам в ВТБ — в прошлый раз банк поднимал ставки 3 октября, следует из данных исследовательской компании Frank RG. Тогда ВТБ предлагал максимальную доходность по вкладу «Выгодный Привилегия» на три—пять лет: разместить $300 тыс. можно было под 3,4% годовых. Ранее ВТБ также повысил доходность по рублевым промовкладам — в среднем на 0,6 п.п. Например, при открытии вклада «Максимум онлайн» до 31 декабря в дистанционных каналах ставка составляет 7,3%.

ВТБ решил повысить ставки вслед за аналогичными шагами других игроков, отметили в банке. Основным фактором, влияющим на изменение ставок по депозитам, является динамика ключевой ставки ЦБ и конъюнктура рынка.

Банки продолжают активно поднимать ставки по вкладам как в рублях, так и в долларах. Крупнейший в стране Сбербанк 12 октября второй раз за год поднял ставки по всем рублевым вкладам на 0,15–0,5 п.п. Кроме Сбербанка и ВТБ из топ-10 банков по объему вкладов ставки подняли в октябре также Россельхозбанк, Альфа-Банк, Бинбанк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Райффайзенбанк. Московский кредитный банк и Газпромбанк в последний раз поднимали ставки по вкладам в конце сентября.

Повышение ставок происходит на фоне оттока средств населения с банковских вкладов. По данным ЦБ, в сентябре вклады населения снизились на 0,8%, до 26,9 трлн руб., в августе отток составил 0,6%. Это, по словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, было вызвано не только медийным эффектом от обсуждения плана девалютизации, но и из-за тарифной политики банков, которые еще весной снизили ставки.

Между тем в октябре отток средств физлиц из банков прекратился: вклады россиян в отечественных банках за первые две недели октября выросли на 1,2% с исключением влияния валютной переоценки, заявил Василий Поздышев на форуме Finopolis в Сочи.

«РБК»

СОЗДАЕТСЯ РАБОЧАЯ ГРУППА ПО ПОМОЩИ ВКЛАДЧИКАМ БАНКОВ-БАНКРОТОВ

24.10.2018

Глава Минфина Антон Силуанов заявил о создании рабочей группы для помощи вкладчикам обанкротившихся банков по аналогии с работой со взявшими валютную ипотеку, передает корреспондент ИА REGNUM 24 октября.

«Думаю, вместе в ЦБ и АСВ нужно создать рабочую группу, посмотреть по ряду банков, по тем вкладчикам, которые последние вложили в банки и эти банки обанкротились. Такая практика была по валютным ипотетчикам», — сказал Силуанов, отвечая на вопросы депутатов Госдумы.

Также предстоит найти средства для решения проблем вкладчиков проблемных банков, в том числе «Югры».

"Вопрос по ресурсу, посмотреть очень точечно по решению это проблемы», — сказал министр.

«REGNUM»

MOODY'S УЛУЧШИЛО ПРОГНОЗ ПО РОССИЙСКИМ БАНКАМ

23.10.2018

Международное рейтинговое агентство Moody's улучшило прогноз по российской банковской системе, повысив его со "стабильного" до "позитивного" уровня. Об этом говорится в докладе, опубликованном агентством.

В Moody's отметили, что качество активов и достаточность капитала российских банков будет способствовать улучшению операционной среды. Совокупный объем проблемных кредитов в России снизится до 9,6 процента за следующие 12-18 месяцев с 11 процентов по состоянию на конец 2017 года, говорится в комментарии вице-президента и старшего кредитного эксперта Moody's Ольги Ульяновой.

По ее мнению, объем проблемных кредитов российского банковского сектора может снизиться и сильнее, когда Банк России закончит передачу большей части таких кредитов и непрофильных активов нескольких санируемых банков в "фонд плохих долгов". В агентстве также отмечают, что государственная поддержка банков усилилась, а у правительства и Банка России есть желание помогать крупнейшим и системно значимым банкам.

Кроме того, в Moody's прогнозируют, что в 2018 и 2019 году рост российской экономики составит 1,7 процента, а инфляция останется низкой. Основным драйвером для роста ВВП будут растущие цены на нефть, которые поддерживают и курс рубля, говорит в релизе агентства.

Накануне Moody's также выпустило доклад с оценкой кредитных профилей банков стран БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай и ЮАР). Из него следовало, что самая высокая кредитоспособность в объединении у китайских банков, самая низкая - у российских.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

КУДРИН НЕ ОЖИДАЕТ СЕРЬЕЗНЫХ САНКЦИЙ ПРОТИВ КЛЮЧЕВЫХ БАНКОВ В РФ

23.10.2018

Соединенные Штаты не будут вводить серьезные санкции против ключевых российских банков, заявил глава Счетной палаты (СП) Алексей Кудрин во вторник, 23 октября.

Он подчеркнул, что эффект санкций, которые собираются ввести в ноябре, зависит от того, какие «системообразующие» банки попадут под удар.

«Мой прогноз — серьезных санкций на ключевые банки не будет. Мы не на таком уровне противостояния или конфликта», — сообщил глава СП в интервью РБК.

Кудрин также сказал, что санкции 2014 года «были чувствительными». Однако они не оказали решающего влияния на экономику России. При этом санкции, которые вводятся сегодня, имеют более чувствительный эффект. По прогнозу главы Счетной палаты, в 2018 году от санкций «мы потеряем 0,5% роста ВВП».

Ряд стран, включая США и государства ЕС, начал вводить санкции в отношении России с 2014 года. Поводом для ограничительных мер послужили присоединение Крыма к РФ, а также конфликт на юго-востоке Украины. Москва в ответ ввела эмбарго на ряд продуктов из стран, поддержавших санкции, а также взяла курс на импортозамещение.

«ИЗВЕСТИЯ»

NZZ (ШВЕЙЦАРИЯ): К ЧЕРТУ ДОЛЛАР, РЕШИЛА РОССИЯ. НО ЭТО НЕ ТАК ПРОСТО

24.10.2018

Россия хочет освободиться от доллара, но сделать это будет нелегко, пишет Кристиан Штайнер в «Нойе цюрхер». Однако опасность угрожает и самим США — в основном из-за торговой политики Дональда Трампа, вызывающей недовольство во всем мире. И если доверие вкладчиков к доллару как универсальной резервной валюте будет подорвано, то он может потерять свою центральную роль.

ладимир Путин редко говорит полунамеками. Тем более когда речь идет об антироссийских санкциях. Недавно перед менеджерами энергетической отрасли он не грозил американцам открыто, а предостерег их по-отечески: «Мне кажется, что наши американские партнеры совершают стратегическую ошибку». США своими санкциями против таких стран, как Россия или Иран, подрывают доверие к доллару как универсальной резервной валюте, заявил Путин, отметив, что тем самым Вашингтон сам пилит сук, на котором сидит.

Но для России не было бы ничего лучше, чем крах американцев. Ни одна экономическая мера давления не представляет такой опасности для других стран, как американская валюта. Это связано с тем, что без доллара невозможны практически никакие трансграничные операции. По последним данным ЕЦБ, американская валюта составляет две трети международного долга и примерно такую же долю в глобальных резервах. Нефть и золото торгуются в долларах.

Кремль на протяжении ряда лет ищет возможности, чтобы освободиться от оков доллара. Но это не так просто. Доллар для многих россиян — удобная возможность обезопасить себя от обесценивания рубля. Представленный недавно пакет мер Кремля нацелен на то, чтобы сократить роль доллара во внешней торговле и создать независимую финансовую инфраструктуру.

ЦБ уже предпринял действия: за последние месяцы он продал практически все американские казначейские облигации. Согласно последним данным, Россия в конце августа держала порядка трех миллиардов долларов в казначейских облигациях. В начале года их объем у России составлял почти 100 миллиардов долларов.

Другие меры менее драматичны. Министр финансов Антон Силуанов планирует предоставлять налоговые послабления тем, кто заключает сделки в рублях со своими партнерами. Кроме того, планируется ослабить контроль возвращения валютной выручки экспортеров и поддерживать компании при переходе. Ряд крупных компаний уже изучают возможности для заключения сделок за границей без использования долларов. Так, например, компания «Алроса» сообщила агентству «Рейтер», что летом запущен пилотный проект с китайским клиентом, который будет платить в юанях.

Кроме того, Россия планирует далее продвигать собственную платежную систему. В 2014 году платежные системы «Виза» (Visa) и «Мастеркард» (Mastercard) временно заблокировали транзакции двух банков. Это продемонстрировало Кремлю, насколько сильно страна зависит от американских компаний. Москва отреагировала на эти меры созданием новой платежной системы под контролем Центробанка. Ее нельзя будет просто так заблокировать из-за рубежа. Однако платежная альтернатива столкнулась с низким спросом. Кремль воспользовался властью своего правительственного аппарата. Год назад парламент принял закон, согласно которому зарплаты всех бюджетников должны переводиться только на счета, обслуживаемые российской системой. Такой шаг оказался эффективным, ведь в России порядка 30 миллионов человек работают на государство. С этого момента рыночная доля системы выросла до 20%. Но система все еще буксует, а российские банковские карты нельзя использовать за рубежом. Поэтому в будущем, согласно планам правительства, планируется предоставить иностранным компаниям доступ к национальной платежной системе.

Без помощи из-за рубежа условно успешные меры россиян не будут иметь эффекта. Но на международном уровне недовольство США растет.

Торговая политика Дональда Трампа вызывает недовольство и среди западных партнеров. Политические лидеры, которые до этого момента принимали гегемонию доллара, начинают проявлять недовольство. Председатель Европейской комиссии Жан-Клод Юнкер заявил в сентябре, что «абсурдно», когда европейские компании покупают европейские самолеты на американскую валюту. Также министр иностранных дел ФРГ Хайко Маас заявил недавно, что Европа должна получить больше независимости от США в международных финансовых транзакциях. Китай в начале этого года перешел к делу и поставил под вопрос доминирование доллара на глобальных энергетических рынках запуском нефтяных фьючерсов в юанях.

Эксперты едины во мнении, что в краткосрочной перспективе альтернативы доллару не предвидится. Ведь новая мировая валюта должна быть признана большинством вкладчиков. Доллар не только широко распространен, за ним также стоят и функционирующие институты, правовые гарантии, сильная военная и экономическая мощь американцев. Политики, стремящиеся к миру без доллара, должны признать, что новый доллар не может диктоваться сверху. Решения о своих сбережениях люди принимают самостоятельно и вне зависимости от геополитических критериев. Но если доверие вкладчиков к доллару снизится, американская валюта может потерять свою центральную роль. Подобный сценарий не станет катастрофой. Федеральная резервная система тогда должна будет сделать то, что должны делать и все другие центробанки, когда глобальные инвесторы впадают в панику — поднимать процентную ставку до болезненного уровня, чтобы предотвратить отток спекулятивных средств из страны. Но от этой потери доверия Путин американцев уже предостерег.

«ИНОСМИ»

АНАЛИТИКИ НАЗВАЛИ УСЛОВИЯ РОСТА ДОЛЛАРА ДО 90 РУБЛЕЙ

24.10.2018

Риски быстрого ослабления курса рубля серьезно повышаются при снижении цен на нефть на четверть от нынешнего уровня, а также при сохранении внешних ограничений.

Это следует из доклада в октябрьском сборнике "Мониторинг экономической ситуации в России", подготовленного аналитиками Института Гайдара.

По их мнению, при снижении цен на нефть на 25 процентов от текущего уровня, продолжении работы бюджетного правила, предполагающего покупку валюты в резервы на открытом рынке, а также при сохранении внешних санкций, риск более быстрого падения курса рубля до 80-90 рублей за доллар будет очень высоким.

Декабрьский фьючерс на баррель нефти европейской марки Brent, по данным биржи ICE, в среду стоил чуть выше 76 долларов. По данным Минфина, в период с середины сентября по середину октября средняя цена барреля нефти российской марки Urals превышала 81 доллар.

В экономическом прогнозе, использованном для составления проекта федерального бюджета на 2019-2021 годы, предусматривается снижение цен на Urals, причем как в основном, так и в консервативном сценарии. В первом случае говорится о цене 57,9 доллара за баррель в 2021 году, во втором - о 43,3 доллара за баррель.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

РУБЛЬ НЕДООЦЕНЕННЫЙ

24.10.2018

Насколько недооценен рубль? Почему он является одной из самых недооцененных валют мира? Мнение  начальника аналитического управления БКФ Максима Осадчего.

Как только таксист из моего разговора по телефону понимает, что я имею какое-то отношение к финансам, он немедленно спрашивает: «Что будет с рублем?» Если бы я мог более-менее точно ответить на этот вопрос, я бы давно ездил не в метро и на такси в Москве, а рассекал бы на роллс-ройсе в сопровождении джипа охраны где-нибудь в Цюрихе или Лондоне. Увы, курсы свободно конвертируемых валют абсолютно непредсказуемы, ибо находятся под влиянием огромного количества факторов, оказывающих на них существенное влияние.

Тем не менее кое-что про динамику курса мы знаем. Например, если регулятор какой-то страны повышает ключевую ставку, то, при прочих равных обстоятельствах, курс национальной валюты этой страны, скорее всего, вырастет. Или, например, если на международном рынке растет цена основного предмета экспорта этой страны, то также можно ожидать роста курса национальной валюты. Если государство включает печатный станок на полную мощность (как, например, в Венесуэле), то курс национальной валюты непременно упадет. И т. д., и т. п. Это касается в первую очередь краткосрочной динамики курса.

Что же касается среднесрочной динамики, то есть предположение: курсы валют стремятся к равновесному значению, соответствующему некоторой версии паритета покупательной способности (PPP — purchasing power parity).

Упрощенной формой концепции паритета покупательной способности является индекс бигмака. По существу, бигмак — это довольно широкий и репрезентативный набор его ингредиентов — продуктов питания. Плюс в его цену входит стоимость рабочей силы и цена аренды недвижимости. Причем продаются бигмаки в ресторанах «Макдоналдс» более чем в 100 странах мира, и бигмак из Нью-Йорка мало чем отличается от бигмака из Москвы. Поэтому по цене бигмака можно делать выводы и об инфляции, и о «справедливом» курсе валют.

Цена бигмака в России — 130 рублей. В США — 5,51 доллара (362,6 рубля). Получается, что «справедливый» курс рубля — 23,59 рубля за доллар. Курс ЦБ на 20 октября — 65,81. Следовательно, рубль недооценен на 64,1%. В итоге рубль — одна из самых недооцененных валют в мире. В антирэнкинге журнала The Economist по недооцененности национальной валюты Россия — на третьем месте после Украины (второе место) и Египта (первое место).

Стоимость бигмака на Украине — 52 гривны. Курс НБУ на 22 октября — 28,18 гривны за доллар. Получается, что «справедливый» курс гривны — 9,44 гривны за доллар. Следовательно, гривна недооценена на 66,5%.

Довольно близкие результаты получаются по гораздо более серьезным оценкам, осуществляемым на основе паритета покупательной способности. Так, МВФ оценил в октябре 2018 года курс рубля на основе PPP на уровне 23,54 рубля за доллар. А гривну — на уровне 8,74 гривны за доллар.

Можно предположить, что если на Россию не будут обрушиваться новые санкции и другие мощные шоки, то курс рубля будет восстанавливаться — рубль будет укрепляться. Разумеется, не до 23,59 рубля за доллар (уровень, достигнутый в 2008 году перед кризисом). Но уровень 50 рублей за доллар представляется вполне реалистическим. Если, конечно, Минфин не будет активно ослаблять рубль своими покупками долларов.

Это характерное движение рубля — после очередного взрыва он длительное время ревальвирует, выползает из воронки, но затем непременно приходит новый шок.

Почему рубль так сильно недооценен? В первую очередь из-за низкой производительности труда в России и низкой стоимости рабочей силы. А основная причина низкой стоимости рабочей силы — низкий уровень инвестиций в основной капитал.

Индекс бигмака — хороший индикатор недоразвитости страны. Чем более недоразвита страна, тем более недооценена ее национальная валюта.

«BANKI.RU»

ОТТОК СРЕДСТВ НЕРЕЗИДЕНТОВ ИЗ ОФЗ СНИЗИЛСЯ В ЧЕТЫРЕ РАЗА

23.10.2018

Во второй половине сентября отток средств нерезидентов из российских государственных бумаг снизился в четыре раза.

«Известия» ознакомились с данными Центробанка (ЦБ), согласно которым в первой половине сентября иностранцы продали облигации федерального займа (ОФЗ) на сумму 31,8 млрд рублей, а во второй только на 7,9 млрд рублей.

Отмечается, что стратегии изменили «дочки» зарубежных банков и нерезиденты — в августе они активно покупали валюту и закрывали позиции в российских активах, а в сентябре меняли валюту на рубли, что поддержало курс российской денежной единицы.

По мнению портфельного менеджера «Сбербанк Управление Активами» Дмитрия Постоленко, это свидетельствует о том, что спекулятивные инвесторы ушли с рынка, а долгосрочные — сократили позиции до уровней ниже своих целевых вложений в Россию.

«ИЗВЕСТИЯ»

МИРОВЫЕ БИРЖИ ЗАБОЛЕЛИ ОСЕННЕЙ ДЕПРЕССИЕЙ

23.10.2018

Инвесторы устроили распродажу, опасаясь последствий торговых войн и замедления мировой экономики.

Многие биржевые индексы обновили многомесячные минимумы на фоне растущего опасения инвесторов из-за ситуации в мировой экономике и растущей политической напряженности. Торги в Азии закрылись со снижением индексов в Шанхае, Гонконге и Токио на 2,3–3%. Британский FTSE 100 закрылся на 1,3%, французский CAC 40 — на 1,7%, немецкий DAX — на 2,2%. Со снижения на 1,5–1,8% начались торги и в США. Аналитики отмечают, что пессимизм инвесторов вызван целым рядом как глобальных, так и региональных проблем. Азиатские биржи теряют динамику из-за опасений последствий торговых войн и, как следствие, замедления местного производства и экспорта.

В Европе инвесторы также опасаются замедления мировой экономики и продолжающейся неопределенности вокруг «Брексита», но к этому прибавился и усиливающийся конфликт между Еврокомиссией и правительством Италии. Сегодня Еврокомиссия отвергла проект бюджета Италии на 2019 год. Предыдущее итальянское правительство обещало на 2019 год дефицит бюджета в районе 0,8%. Однако нынешний состав, в которое после выборов вошли представители правопопулистской партии «Лига Севера», заложило дефицит на уровне 2,4%. Это вызвало резкое недовольство со стороны Еврокомиссии. Вице-председатель Еврокомиссии по вопросам еврозоны Валдис Домбровскис заявил, что «к сожалению, представленные объяснения по бюджету являются абсолютно неубедительными. Итальянское правительство осознанно и открыто идет на невыполнение прежних обещаний».

Теперь Еврокомиссия ожидает, что в течение трех недель правительство Италии внесет изменения в бюджет. Однако в интервью телеканалу Bloomberg итальянский премьер-министр Джузеппе Конте сообщил, что у него нет других вариантов бюджета. «Никакого плана Б нет. Я сказал, что дефицит будет в районе 2,4% от ВВП. Я могу сказать, что уровень дефицита будет таким». Усиление конфликта между Римом и Брюсселем в итоге ударило по всему европейскому фондовому рынку — панъевропейский индекс Stoxx 600 сегодня опустился на 1,8% до отметки 354 пункта, что стало самым низким показателем для этого индекса с декабря 2016 года.

Уже сегодня вечером пессимизм инвесторов распространился и на американские биржи. Индекс Dow Jones в первые часы торгов опустился на 1,3%, S&P 500 — на 1,6%, NASDAQ — на 1,3%.

По мнению американских аналитиков, по итогам октября индекс S&P 500 вполне может показать худшую динамику за последние семь лет — с сентября 2011 года, индекс NASDAQ — c 2008 года, а Dow Jones — с августа 2015-го.

На настроения американских инвесторов, помимо общих опасений замедления экономики и последствий торговых войн с Китаем, давит и растущая политическая напряженности в отношении одного из крупнейших в мире экспортеров нефти — Саудовской Аравии — из-за скандала вокруг гибели саудовского журналиста Джамаля Хашокджи. «Американские фондовые рынки развернулись резко вниз по мере того, как инвесторы заразились страхом от весьма тревожных сигналов. Американские рынки открылись со снижением около 2%, опустившись до трехмесячных минимумов, последовав за Европой, где негативная динамика сегодня не показала признаков замедления»,— считает аналитик Markets.com Нил Уилсон.

«КОММЕРСАНТЪ»

СТОП-ЛИСТ ДЛЯ КАПИТАЛА. ИНОСТРАННЫЕ ПАСПОРТА СОЗДАДУТ ПРОБЛЕМЫ БОГАТЫМ РОССИЯНАМ

24.10.2018

В список рискованных юрисдикций от ОЭСР вошли популярные среди состоятельных россиян схемы и страны — Кипр, Мальта и ОАЭ.

Организация экономического содружества и развития (ОЭСР) на прошлой неделе опубликовала на своем сайте разъяснения, касающиеся вопросов резидентства и гражданства для инвесторов. В них содержится важная информация для всех финансовых институтов, участвующих в инициативе по автоматическому обмену информацией (CRS).

Как я упоминал в предыдущей колонке для Forbes, ОЭСР запустила в начале 2018 году консультации под названием «Предотвращение злоупотребления местом проживания в рамках инвестиционных схем в обход CRS». Суть инициативы состоит в следующем: в то время, как существующие правила предоставления резидентства и гражданства для инвесторов позволяют получить его по вполне законным причинам — в обмен на инвестиции или за фиксированную плату, эти правила также могут быть использованы для сокрытия своих активов в офшорах с целью избежать соблюдения требований общего стандарта отчетности OECD/G20 (CRS).

Паспорта и другие документы удостоверения личности, полученные в рамках таких схем, могут быть неправомерно использованы для искажения юрисдикции налогового резидентства физического лица и способны поставить под угрозу соблюдение процедур в рамках CRS.

В своем сообщении ОЭСР обязывает все финансовые учреждения принимать во внимание результаты анализа таких высокорисковых схем резидентства при проведении оценки своих клиентов в рамках комплекса CRS. Стоит отметить, что ОЭСР проанализировала более 100 схем получения инвестиционного резидентства и выделила из них те, которые потенциально представляют высокий риск для целостности CRS. В список вошли все популярные среди состоятельных россиян схемы, которые, со слов банкиров, активно использовались с момента появления правил CRS.

Особое внимание аналитики ОЭСР уделили странам, которые предоставляют своим налогоплательщикам доступ к низкой ставке НДФЛ (менее 10%) на офшорные финансовые активы и не требуют значительного физического присутствия (не менее 90 дней) в юрисдикции в рамках программ для инвесторов. Это основано на предположении, что большинство людей, стремящихся обойти CRS через инвестиционные схемы, хотят избежать уплаты подоходного налога на свои офшорные финансовые активы, но при этом не готовы кардинально изменить свой образ жизни и предпочитают сохранить свою первоначальную страну проживания.

Вопросы у ОЭСР вызвали программы гражданства, резидентства и натурализации инвесторов на Кипре; гражданство для инвесторов в Доминиканской Республике и Гренаде; индивидуальная программа для инвесторов, резидентская и визовая программа на Мальте; гражданство и резидентство для инвесторов на островах Сент-Китс и Невис, резидентство для инвесторов в ОАЭ и ряд других менее популярных программ.

Безусловно, некоторые состоятельные россияне могли быть заинтересованы в резидентских схемах по ряду законных причин, включая желание начать новый бизнес в выбранной юрисдикции или добиться большей мобильности благодаря широкому безвизовому режиму, возможность получения зарубежного образования и трудоустройства для детей или право жить в стране с высокой политической стабильностью.

Тем не менее, как я упоминал ранее, с момента появления правил CRS активность на рынке услуг второго гражданства зашкаливала, что вызвало вопросы о возможном злоупотреблении такими схемами для обхода отчетности в рамках новых стандартов.

Как люди могут злоупотреблять такими схемами? Сценарий простой: банки с недавнего времени начали просить клиентов заполнять новые формы в рамках CRS. Эти формы носят характер самосертификации. Другими словами, клиент банка сам выбирал страну своего налогового резидентства и предоставлял своему банкиру подтверждающие документы, например сертификат резидентства, удостоверение личности или паспорт. При этом некоторые клиенты не только не проживали в заявленной стране, но и даже не претендовали на статус резидента для целей налогообложения.

И наконец, о самом главном. Как это сообщение ОЭСР может оказать влияние на отношения клиентов с их банками? В сообщении очень четко обозначено, что должны делать финансовые учреждения. В соответствии с разделом VII CRS, банк не может полагаться на самосертификацию клиентов, если знает или имеет основания полагать, что полученные от клиента подтверждающие документы являются недостоверными или ненадежными. Это касается как новых, так и существующих клиентов банка.

Как же понять, что заявленная клиентом информация является недостоверной? По рекомендации ОЭСР банкиры должны принимать во внимание всю имеющуюся у них в распоряжении информацию. При любых сомнениях относительно налогового резидентства владельца счета или контролирующего лица банкиру следует принять меры для его установления.

Теперь у банков появился еще один серьезный инструмент противодействия манипуляциям с налоговым резидентством — список стран от ОЭСР, на которые следует обращать особое внимание. То есть сам факт, что владелец счета или контролирующее лицо претендует на проживание в юрисдикции любой из этих стран, должен побудить банк задать клиенту дополнительные сведения, такие как:

— получили ли вы права на проживание по схеме инвестиционного гражданства/ВНЖ;

— обладаете ли вы правами на проживание в какой-либо другой юрисдикции;

— провели ли вы более 90 дней в любой другой стране в течение предыдущего года;

— в каких юрисдикциях вы подавали декларации по подоходному налогу за предыдущий год?

Ответы на вышеуказанные вопросы должны помочь финансовым учреждениям установить, являются ли предоставленные клиентами самосертификация или документальное подтверждение достоверными и надежными. Насколько мне известно, банки не ограничиваются вышеуказанным списком вопросов от ОЭСР. И ответы на эти вопросы уже не будут носить неформальный характер, а должны будут иметь документальное подкрепление. Судя по всему, то, чего многие ожидали в далеком будущем, уже cлучилось. Как новый инструмент повлияет на отношения состоятельных клиентов с банками? Думаю, многие из них почувствуют изменения очень скоро.

«FORBES»

СО СВОЕЙ КАРТОЙ В ЧУЖОЙ БАНКОМАТ

24.10.2018

Замглавы ФАС Андрей Кашеваров — о том, как сделать банковские услуги удобными для граждан и усилить конкуренцию на финансовом рынке.

Комиссия при снятии наличных в банкомате чужого банка должна быть нулевой, как и плата за перевод денег внутри кредитной организации. Эти расходы банки должны брать на себя, заявил в интервью «Известиям» заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров.

Сейчас действует 57 нормативных документов федерального значения, которые создают преимущества для банков с госучастием и банков, у которых большой собственный капитал. Пока мы не откажемся от этих двух критериев и не заменим их хотя бы рейтингами от агентств, ничего меняться не будет. Потому что направление пассивов в госбанки будет поддерживаться. Ведь деньги в рамках госпрограмм — самые дешевые для кредитных организаций, они позволяют снижать цену услуг на рынке. Если мы создадим условия для их более равномерного распределения, конкуренция усилится. Сейчас деньги привлекаются задешево, а на открытом рынке банки действуют в сложившихся ценовых параметрах. То есть просто увеличивают свою собственную маржу.

Ключевая идея, которую предложил ЦБ, выровнять комиссию за перевод денег внутри банка и за его пределами. По крайней мере это снизит возможности банков вводить заградительную комиссию на перевод денег. Но мы должны идти к отмене комиссии за перевод денежных средств внутри самого банка. Это (наличие такой комиссии. — «Известия») может выглядеть экономически обосновано с точки зрения кредитной организации, но никак не с точки зрения потребителя. Я думаю, с развитием цифровых технологий, снижением издержек, связанных с переводом денег, эти расходы должны лечь в себестоимость услуг банка, но никак не в операционную прибыль.

Если говорить о банковских терминалах, то я продолжаю рассматривать опцию, когда банки установят единую межбанковскую комиссию, как бы это странно не звучало от антимонопольного ведомства. Мы готовы поддерживать такую норму закона, чтобы исключить все сомнения потребителей относительно размера комиссии, когда они подходят к банкомату не своего банка. Такая практика уже есть в ряде европейских стран. Тогда можно на внешнем интерфейсе ввести нулевую комиссию, и сколько у вас есть денег на счете, столько вы и получите, до копейки. Тем более у нас преобладающая доля операций с банковскими картами — это снятие наличных. А дальше уже нужно стимулировать развитие банкоматной сети у кредитных организаций, которые не являются лидерами рынка. Вместе с единой комиссией это позволит получать деньги от других банков, если они снимаются не в банке-эмитенте.

«Дорожная карта» предусматривает разработку стандарта раскрытия информации о стоимости услуг при использовании платежных терминалов. Потому что встречаются практики, когда информация о комиссии представлена в недоступной для нормального восприятия форме. В том числе с использованием психологических уловок.

Мы фиксируем случаи, когда на различных уровнях власти проводятся тендеры, которые не должны проводиться, и отбираются банки для организации получения социальных выплат. А потом гражданам сообщают, что они могут получить бесплатно выплаты только в этих кредитных организациях, а в других это якобы платно. Это «творчество», которое не соответствует закону, и его нужно пресекать. Правила игры прописаны, но обходятся тем или иным способом, поэтому мы будем больше внимания на этом акцентировать и вводить административную ответственность.

«ИЗВЕСТИЯ»

«ВСЕ ОСТАЛЬНОЕ – ОТ ЛУКАВОГО»: ЦБ ОПУБЛИКОВАЛ СПИСОК ПРИЗНАКОВ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД

24.10.2018

26 сентября Банк России заявил, что «Кэшбери» является одной из самых масштабных финансовых пирамид за последние годы. В связи с этим регулятор опубликовал на своем сайте несколько признаков, по которым можно определить финансовую пирамиду.

Так, у пирамид нет лицензии на операции по привлечению денег, они обещают очень большие доходы, которые в несколько раз превышают рыночный уровень, гарантируют доходность (что запрещено на рынке ценных бумаг), используют массовую рекламу в СМИ и интернете, не предоставляют информацию о своем финансовом положении, выплачивают деньги новым участникам из тех средств, которые внесли другие вкладчики ранее, у них нет собственных денег и других дорогостоящих активов, а также отсутствует точное определение деятельности организации.

«Но наличие этих признаков не является достаточным основанием для однозначного (безошибочного) вывода об отнесении той или иной организации к финансовой пирамиде», — отметили в Центробанке, пояснив, что они могут послужить лишь сигналом.

Россиянам рекомендовали обращать внимание на те организации, которые предлагают высокий доход за короткое время — в них можно потерять свои деньги. Не менее важным моментом является непрозрачность механизмов инвестирования средств.

«Сбережение и преумножение накоплений через инструменты финансового рынка может быть полностью безрисковым в виде банковского вклада. Либо с определенной долей риска, но с возможностью получения более высокого дохода в среднесрочной и долгосрочной перспективе — это инвестирование на фондовом рынке, самостоятельное или через лицензируемых посредников. Все остальные способы получения высоких доходов за короткий промежуток времени на финансовом рынке — от лукавого», — заявили в ЦБ.

«БИЗНЕС ONLINE»

ХАЙП НА ДЕНЬГИ. КАК ФИНАНСОВЫЕ МОШЕННИКИ МАСКИРУЮТСЯ ПОД ОНЛАЙН-ИГРЫ

24.10.2018

Заработать на … яйцах призывают организаторы одной из онлайн-игр.

Яркий сайт обещает окупаемость, выгодные условия, стабильность и прозрачность системы. Принцип якобы прост: за виртуальную валюту можно купить птицу, та будет нести яйца, которые можно продать, а полученные средства перевести на онлайн-кошельки. Но те, кто вкладываются в интернет-курятник, остаются даже не на яйцах, а на бобах: обналичивание интернет-валюты невозможно без специальных баллов. А получить их можно, лишь пригласив новых игроков, так называемых рефералов.

Выплаты из средств последующих вкладчиков – один из признаков классической финансовой пирамиды. О новых формах мошенничеств говорили в Рязани  на межрегиональной научно-практической конференции «Противодействие недобросовестным практикам на финансовом рынке». Организатором выступило Отделение Рязань ГУ Банка России по ЦФО. Участниками конференции стали  правоохранители, представители власти, студенты и преподаватели российских вузов, сотрудники 16 территориальных подразделений Банка России. Одна из важных тем – мимикрия мошенников в виртуальном пространстве.

Интернет позволяет получателю средств оставаться анонимным. И отследить движение финансовых потоков нелегко даже профессионалам. Доверчивые же пользователи Всемирной сети рискуют существенно облегчить семейный бюджет. Особенно с развитием так называемых «хайп-проектов». На первый взгляд они похожи на инвестиционный фонд с высокой доходностью, но в итоге оказываются аферой, которая выплачивает прежним участникам деньги за счет поступлений от новых клиентов.

Маскировка под онлайн-игры – один из примеров. Хотя в этом случае сложно говорить именно об игре: весь процесс сводится к инвестициям в некое виртуальное производство. Объяснений, как сбор игровых яиц или, к примеру, добыча руды на несуществующих месторождениях могут приносить реальные деньги, организаторы не дают.

– Банк России тщательно следит за участниками рынка, даже теми, кто активно избегает надзора. При возникновении факторов риска, подозрений на мошеннические действия, мы передаем информацию в правоохранительные органы, в прокуратуру в рамках межведомственного взаимодействия, – поясняет начальник отдела противодействия нелегальной деятельности ГУ Банка России по ЦФО Евгений Балычев. – Только за 9 месяцев этого года в Центральном федеральном округе выявлено 352 случая недобросовестных практик в различных видах.

При этом если в традиционные формы финансовых пирамид люди отдают 30–40 тысяч рублей, то псевдоинвестиции и криптоактивы выманивают уже в 2,5 раза больше – около 100 тысяч рублей. Возместить же ущерб всем вкладчикам какой-либо пирамиды еще ни разу не удавалось. Прогнозировать, сколько проживет тот или иной проект, невозможно. Один «схлопывается» за неделю, второй может существовать несколько лет. Жизнеспособность определяется степенью доходности. Но она в любом случае значительно выше, чем у легальных игроков финансового рынка, и не подкреплена реальной экономической деятельностью. Как только интерес к проектам падает, рушится и пирамида.

«ИЗДАТЕЛЬСТВО ПРЕССА»

ПОЙМАЛИ НА ЛЖИ. АМЕРИКАНСКИЕ ВЛАСТИ ЗАМОРОЗИЛИ РАБОТУ КРИПТОБИРЖИ SIMEX

23.10.2018

SEC приостановила торги бумагами инвестиционной платформы Simex, основанной россиянином Денисом Курильчиком. Сервис активно работает на российском рынке, привлекая деньги в краудинвестинг.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) приостановила торговлю ценными бумагами компании Simex (American Retail Group). У американского регулятора возникли вопросы к заявлениям торговой площадки о партнерстве с аккредитованным SEC учреждением по хранению ценных бумаг для работы с крипто-транзакциями и якобы зарегистрированной в комиссии сделки по размещению привилегированных акций. SEC назвала эти заявления ложными, говорится в пресс-релизе на сайте регулятора.

В августе компания Simex опубликовала два пресс-релиза, в которых утверждала, что она заключила партнерство с аккредитованным SEC кастодианом для совершения криптовалютных транзакций «в соответствии с регулятивными требованиями SEC», а также что площадка проводит размещение токенов, «официально зарегистрированное согласно требованиям SEC».

В марте SEC опубликовала заявление, в котором признала, что торговые онлайн-платформы стали чрезвычайно популярны среди частных инвестров, поскольку они позволяют быстро совершать рискованные сделки с цифровыми активами. «Чтобы получить защиту, предусмотренную федеральными законами о ценных бумагах при торговле цифровыми активами, инвесторы должны использовать платформу или организацию, зарегистрированные в SEC, такие как национальная биржа ценных бумаг, альтернативная торговая система (ATS) или брокер», — сообщалось в требованиях Комиссии по ценным бумагам и биржам.

Американский регулятор предупредил инвесторов о том, чтобы они были бдительными в отношении заявлений об одобрениях SEC на работу с ценными бумагами и цифровыми активами. Такие заявления нередко используются компаниями исключительно для продвижения своих сервисов, утверждала SEC. В начале года комиссия утвердила основные приоритеты в борьбе с мошенничеством и его предотвращением в 2018 году. Одной из центральных тем в этом документе стала сфера криптовалют и ICO.

Проект Simex позиционирует себя как многофункциональная онлайн-платформа для обмена цифровыми активами, инвестиций в ICO и краундинвестинга. Основатель сервиса — Денис Курильчик. Как писал Forbes в июне 2018 года, за время своего существования сервис только в сегменте краудинвестинга привлек более 6000 инвесторов, которые вложили 121,7 млн рублей в 38 проектов. Платформа рассчитана на инвесторов с чеком от $150.

Simex был запущен весной 2015 года. Если смотреть на географию пользователей сервисом, то наибольшая доля приходится на Россию — 73,21%, страны Азии — 8,23%, и Европу — 6,87%. Американские инвесторы составляют лишь 1,69% от общего числа.

Президент Simex Василий Оксенюк в 2013 году стал героем скандальной публикации в американском журнале Barron’s: недовольные инвесторы, которые доверили ему примерно $10 млн и потеряли их, рассказали, что столкнулись с грубостью и угрозами. По словам инвесторов, которых цитировал Barron’s, Оксенюк пытался запугать своих вкладчиков на встрече в Лас-Вегасе вооруженной охраной.

25 июля 2017 года была закрыта крупная биржа BTC-e. Ее серверы изъяло ФБР, счета биржи арестовали. Это совпало с задержанием в Греции Александра Винника, гражданина России, обвиняющегося в том, что он легализовал через биржу $4 млрд.

«FORBES»

НОВОЕ КИТАЙСКОЕ ПРЕДУБЕЖДЕНИЕ

24.10.2018

Банки КНР не хотят обслуживать россиян из-за санкционных рисков.

“Ъ” удалось ознакомиться с протоколом заседания подкомиссии по сотрудничеству в финансовой сфере между РФ и КНР, которое состоялось 27–28 сентября в Шэньчжэне. Стороны обсуждали «барьеры, препятствующие своевременному проведению межбанковских платежей и открытию корреспондентских счетов». По информации источников “Ъ”, представители РФ в ходе заседания настойчиво поднимали вопрос о том, что китайские банки блокируют или затягивают операции российских компаний. Представители Народного банка Китая (аналог российского ЦБ, но не имеющий надзорных функций) в ответ на это оказались лишь «готовы продолжать» передавать коммерческим банкам КНР информацию «о характере действующих санкционных ограничений».

Собеседники “Ъ” настаивают, что трудности возникают даже у тех юридических и физических лиц, которых санкции не коснулись.

Впервые о сложностях с привлечением денег «не только с западных, но и с восточных рынков» заявил еще в декабре 2014 года глава Сбербанка Герман Греф. В июне 2015 года на страницах гонконгского Finance Asia первый зампред ВТБ Юрий Соловьев подтверждал, что «большая часть китайских банков отказывается проводить операции с российскими кредитными организациями». Однако больше в публичном поле проблема не поднималась вплоть до этой осени. 15 сентября об ограничениях официально упомянул представитель ЦБ РФ в Китае Владимир Данилов: «Есть проблемы, связанные с расширенной интерпретацией рядом китайских банков ограничительных мер третьих стран в отношении России. Коммерческие банки КНР зачастую ссылаются на санкции стран ЕС и США в качестве причины отказа в обслуживании платежей клиентов российских банков».

С тех пор участники рынка и чиновники неохотно комментируют ситуацию. Однако представители трех российских и двух китайских банков, имеющих отделения в обеих странах, пояснили “Ъ”, что исходно проблема появилась после первых раундов санкций в конце 2014 года, к концу 2015-го ее удалось «более-менее решить» и до начала 2018 года ситуация оставалась стабильной. Однако уже с января–февраля, а особенно с мая она ухудшилась, особенно для компаний, которые попали в SDN-список США в апреле, в частности для структур Олега Дерипаски и Виктора Вексельберга.

Московский представитель одного из крупнейших китайских госбанков полагает, что усугубление трудностей произошло в связи с «накоплением информации о санкциях». По его словам, каждый квартал российские дочерние структуры крупных китайских банков (ICBC, Bank of China, China Construction Bank и т. п.) отправляют в головной офис в Пекине доклад об обновлениях в области санкционного режима. Документ изучается и рассылается по остальным дочерним отделениям как руководство к действию. Это, по словам собеседников “Ъ”, позволяет «соблюдать санкции в объеме необходимого минимума».

С американскими и европейскими контрагентами китайские банки из первой четверки совершают до 90% своих зарубежных операций, тогда как на РФ приходится лишь несколько процентов. «Вспомните о судьбе ZTE, которая была практически уничтожена,— говорит представитель одного из крупных российских банков в Пекине.— После этого случая китайцы начали дуть на воду». Второй по размеру китайский производитель электроники ZTE, закупавший до 25% комплектующих у американских компаний, был в марте 2017 года признан виновным в продаже запрещенной санкциями США продукции в Иран и КНДР. ZTE оштрафовали на $1,2 млрд и велели наказать менеджеров. Но результаты не удовлетворили Вашингтон, и в апреле 2018 года американским компаниям запретили работать с ZTE. Это привело к остановке китайского конгломерата с 75 тыс. сотрудников. В итоге ZTE согласилась заплатить еще $1 млрд штрафа, сменить весь менеджмент и позволить США контролировать работу своего департамента, отвечающего за соблюдение санкций.

В таких условиях, говорит сотрудник китайского банка, работающего в Москве, для многих небольших региональных банков КНР, с которыми часто ведут дела российские контрагенты, легче отказаться от работы: «когда человек из небольшого банка видит у себя в компьютере платеж с пометкой "Россия", у него два варианта — потратить много времени, выясняя, не связана ли эта компания с попавшим под санкции лицом, или просто заблокировать операцию». Бывший сотрудник китайского филиала одного из попавших под санкции российских банков подтверждает, что региональные отделения — самая большая проблема. «Они не понимают сути санкций, не хотят подставить банк и принимают решение о блокировке платежа. Часто помогал личный звонок в банк, но не всегда была возможность быстро вытащить все платежи, и они в лучшем случае зависали на семь-десять дней»,— говорит он.

По мнению директора азиатской программы Московского центра Карнеги Александра Габуева, проблемы возникают еще и из-за того, что объем торговли между странами исторически был невелик. «Многие китайские банки просто не успели нанять специалистов по оценке рисков в отношениях с Россией, которые широко представлены в европейских банках. Поэтому им легче заблокировать любые трансакции с россиянами, чем разбираться»,— говорит он.

Опрошенные “Ъ” предприниматели и сотрудники компаний, ведущие бизнес с КНР и просто живущие в стране, подтвердили, что проблемы в последние полгода возникают постоянно.

Проблемы есть и у физических, и у юридических лиц с российскими акционерами, отмечает представитель фонда «Сколково» в Китае Евгений Косолапов. «Создается ощущение, что по китайским банкам спущен санкционный список без объяснения, как его трактовать. И они его трактуют расширенно. Например, отказываясь принимать платежи от Сбербанка, хотя санкции не запрещают обычные межбанковские платежи. Более того, они проходят через американские банки-корреспонденты. Но в результате конвертировать поступивший платеж можно только на уровне менеджера филиала. То же самое и с открытием банковских счетов. На верхах банков разрешают, в отделениях — перестраховываются»,— рассказывает он.

Замминистра экономики Сергей Горьков 18 октября пояснял, что Москва и Пекин работают над подписанием межправсоглашения, которое упростит процедуру торговли в юанях и рублях. Впрочем, уточняет китайский банкир, у подобных операций есть естественное ограничение: «текущие операции оплачивать можно, но форвардные контракты нельзя заключать более чем на три-шесть месяцев, потому что курс может резко измениться».

Чтобы эта пара валют более активно применялась в товарообороте, необходима поддержка государств при хеджировании рисков, подтверждают в ВЭБе. «У инвесторов есть реальный интерес не только к краткосрочным операциям по покупке-продаже продукции, но и к более долгосрочным и длительным контрактам в национальных валютах, которые связаны с проектным финансированием,— отмечают в госкорпорации.— Долгосрочные контракты в нацвалютах способствовали бы улучшению инвестклимата и расчетной среды, меньшим остановкам платежей». Но, добавляют в ВЭБе, для эффективного взаимодействия между российскими банками и компаниями с одной стороны и китайскими банками — с другой необходимо создать единую платежную систему, сформировать единую инфраструктуру для обмена межбанковскими сообщениями, а также единую систему перевода денежных средств.

«КОММЕРСАНТЪ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.