ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №199/794)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

ЗДОРОВЬЕ ВСЁ БЛИЖЕ: ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИЙ У БАНКОВ УСКОРИЛСЯ В ОКТЯБРЕ

26.10.2018

За неполный месяц регулятор вывел с рынка семь финансовых организаций и в один ввел временную администрацию.

С начала года ЦБ отозвал 45 банковских лицензий, еще четыре аннулировал, следует из данных регулятора. Октябрь оказался богат на подобные события: с начала месяца было отозвано семь лицензий и в один относительно крупный банк назначена временная администрация в лице Агентства страхования вкладов (АСВ). По его данным, страховое возмещение вкладчиком шести банков (один из банков не был участником системы страхования вкладов, еще по одному информация пока не опубликована) составит около 42 млрд рублей.

В сентябре было отозвано всего две лицензии, по четыре в августе и июле, еще пять в июне, три в мае, семь в апреле, в марте — пять, в феврале — шесть, и две в январе.

Как неоднократно заявляли представители регулятора, никакого плана по отзыву нет. Все зависит от конкретных банков, и делать вывод об ускорении или замедлении темпов оздоровления системы нельзя, считает старший директор аналитической группы по финансовым организациям рейтингового агентства Fitch Александр Данилов. Раньше основным поводом были сомнительные операции, а теперь, когда первая волна санации прошла, на рынке выросли конкуренция и концентрация активов на фоне падения ставок, пояснил он. Банкам приходится бороться за качественных заемщиков, и у многих чисто экономические проблемы.

Регулятор осуществляет мониторинг банков постоянно, выписывает предписания, и задача акционера, в деятельности которого нашли нарушения, принимать своевременные меры. Но владельцы не всегда так поступают, поэтому регулятор вынужден реагировать соответствующе, полагает заместитель директора аналитического департамента компании Альпари Наталья Мильчакова. Например, именно это произошло с Уралтрансбанком, который не смог выполнить собственный план финансового оздоровления.

Однако начальник отдела валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» полагает, что ускорение всё же имеет место. По его словам, к концу октября мы увидим не менее 46 дефолтов банков (учтен также дефолт Международного банка Санкт-Петербурга, в который была введена временная администрация).

— 46 дефолтов за 10 месяцев соответствуют 55 дефолтам за год — очевидно ускорение темпов отзыва лицензий, которое отчасти компенсирует паузу в предыдущие месяцы, — считает Станислав Волков.

Пауза могла быть связана с сезоном отпусков или с завершением реорганизации надзора — в октябре эти функции ЦБ были централизованы, добавил эксперт.

В начале года председатель ЦБ Эльвира Набиуллина объявила о завершении основной работы по оздоровлению банковского сектора. Оно началось еще в 2013 году, тогда самым заметным случаем отзыва лицензии стал Мастер-банк.

За 2013 год регулятор отозвал 32 лицензии, в 2014-м — уже 86, в 2015-м — 93, в 2016-м — 97, а в 2017-м — 51. Таким образом, уже в прошлом году темпы санации существенно замедлились.

Мы полагаем, что отзывы лицензий будут продолжаться, так как в России немало банкиров и подконтрольных им финансовых организаций, ориентированных на высокорискованную бизнес-модель и не желающих осознавать ее негативные последствия, считает Наталья Мильчакова.

Доля убыточных банков летом этого года превысила 25% от общего числа, а это говорит о том, что у множества кредитных организаций есть серьезные проблемы, отметил начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. В целом агентство ожидает дефолта 10% банков в системе в течение 12 месяцев. Среди организаций с повышенными рисками есть и банки из топ-100, но чаще они встречаются среди менее крупных структур, пояснил Станислав Волков.

В 2013 году в России было около 1 тыс. кредитных организаций, сейчас — около 400. Такое сокращение числа игроков вызвало рост конкуренции за ресурсы. Труднее всего приходится небольшим региональным банкам. Количество сокращается, но вряд ли это отразится на качестве.

Экономике России нужно 50 банков, ведь на топ-100 сейчас приходится 95% активов всего сектора, а остальные банки нерелеватны, считает Александр Данилов из Fitch. Однако по факту санации останется около 300 кредитных организаций, значимость 200 из которых переоценена, полагает эксперт.

Нужно, чтобы банков было, с одной стороны, достаточно для обеспечения здоровой конкуренции, с другой стороны, их не должно быть слишком много, считает Наталья Мильчакова. По ее словам, в России сейчас количество финансовых организаций почти оптимальное, но если большинство региональных малых и средних банков уйдут с рынка, возникнет монополизм кредитных организаций из сегодняшнего топ-20.

ОГНЕМ И МЕЧОМ: КОГДА СМЯГЧИТСЯ БАНКОВСКИЙ НАДЗОР В РОССИИ

26.10.2018

Надзор за банками становится все жестче, но дает ли это какие-то преимущества их клиентам и всему банковскому рынку?

Директор департамента банковского надзора Банка России Анна Орленко покинула свой пост 28 сентября 2018 года. О новом руководителе к моменту написания этой заметки не было ничего известно. Но кто бы ни пришел ей на смену, вновь назначенному руководителю надзора придется решать сложные задачи, возможно, даже кардинально менять сам подход во благо всей банковской системы. Попробуем порассуждать о состоянии надзора сейчас и о путях его улучшения.

За последние пять лет сотни банков лишились лицензий, другие были вынуждены слиться с более крупными игроками, третьи отправились на санацию. Столь массовый отзыв лицензий, естественно, породил бурную дискуссию о прозрачности и эффективности банковского надзора. Вспомним хотя бы памятный релиз от рейтингового агентства Standard & Poor's Global Ratings летом прошлого года, когда его аналитики прямо указали на то, что качество надзора низкое, а Банк России занимается проблемными банками с «недостаточной прозрачностью», слишком поздно вмешиваясь в ситуацию.

Действительно, возникает вопрос: почему у одних банков нужно было отзывать лицензию, а других — отправлять на оздоровление? За примерами далеко ходить не надо: в то время как Мастер-Банк и «Софрино» лицензий лишились, ВОК-Банк и Социнвестбанк подпали под санацию. У одних отправленных в небытие банков капитал был, у других — одни дыры. Спрашивается, куда смотрел надзор?

А аналитики S&P как в воду глядели — буквально через пару месяцев ЦБ взял на санацию сразу три группы крупнейших частных банков. Кстати, ему пришлось полностью поменять сам механизм — вместо Агентства по страхованию вкладов санировать «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк пришлось самому регулятору. Проглядели? Сложный вопрос.

В агентстве Fitch считают, что Банк России мог бы сэкономить до полутриллиона рублей бюджетных денег, если бы отозвал лицензии сразу. А из недавнего доклада Аналитического центра при правительстве мы узнали, сколько страна заплатила за финансовую стабильность, начиная с конца 2013 года: ни много ни мало 6 трлн рублей. При этом в ходе ликвидации банков с отозванными лицензиями нередко выяснялось, что их активы таяли постепенно по мере работы, однако расходы на труд ликвидационной команды вовсе не снижались по мере «уменьшения» смысла ее деятельности. Взять, к примеру, тот же случай с банком «Югра», где подавляющее большинство заемщиков сейчас массово банкротятся и ликвидируются. Что с этим дальше делать регулятору, непонятно.

Иногда Банк России сравнивают с дровосеком, который рубит гнилушки в зараженном лесу, иногда — с хирургом, который в запале режет направо и налево, но упускает проблемные места. Метафоры можно продолжить. Но также стоит признать, что Центробанк, как бы то ни было, смог сохранить устойчивость всей системы и доверие потребителей. Это важно.

Многие эксперты поддерживают «очищение огнем». Недобросовестных банкиров стало в разы меньше — налицо прогресс в ужесточении надзора и результатах этой работы. Регулятор прекрасно осознает проблемы и получает все больше полномочий. Чего стоит хотя бы закон 263-ФЗ, согласно которому он получил беспрецедентные права устраивать проверки без уведомления, что означает беспрепятственный доступ в банковские помещения, к документам, даже если они содержат коммерческую, служебную и банковскую тайну.

Профильное сообщество возлагает большие надежды и на внедрение поведенческого надзора. Каким он должен стать? Не слишком слабым, не слишком сильным — своевременным, индивидуальным, что критически важно, а также, конечно же, оперативным. Но в качестве приоритета Банку России стоит выделить поддержание конкуренции. Что мы сегодня имеем? Больше двух третей всей прибыли получают госбанки, а рентабельность частных банков стремится к нулю. Этот процесс, к сожалению, не остановить. Регулятор упускает эту задачу — создание условий для конкуренции. Но эта проблема выходит далеко за рамки функционала департамента по банковскому надзору ЦБ, поскольку стала общегосударственной.

Разве устойчивость и стабильность банка определяется его количественными параметрами или участием в нем государственного капитала? Конечно, же нет. Вызывает обеспокоенность и разделение банков на универсальные и так называемые базовые. Новому руководителю банковского надзора Банка России придётся решать сложнейшие задачи, суть которых заключается в тонкой настройке надзора. Иначе банковский рынок будет наступать на одни и те же грабли. ЯМало кто верит, что ситуация кардинально изменится с приходом нового руководителя банковского надзора, поскольку проблема слишком масштабная. Задача состоит в том, чтобы кардинально поменять всю парадигму: начать переход от привычной, но неэффективной государственной экономики к экономике подлинно рыночной. Правда, на это могут уйти годы.

«FORBES»

ПРИНЯТ ЗАКОН О ЛИШЕНИИ АСВ ПРАВА ГОЛОСА НА СОБРАНИЯХ КРЕДИТОРОВ "ЛОПНУВШИХ" БАНКОВ

25.10.2018

Госдума приняла закон, устраняющий конфликт интересов при совмещении Агентством по страхованию вкладов (АСВ) функций конкурсного управляющего финансовой организации и ее кредитора.

Закон предлагает исключить возможность участия АСВ в качестве кредитора в принятии решений на собраниях кредиторов, в том числе через уполномоченный орган (ФНС России).

"Предлагаемый подход позволит более корректно решить проблему конфликта интересов, возникающего при совмещении агентством функций конкурсного управляющего кредитной организацией и ее кредитора", - говорится в пояснительной записке к документу. По мнению авторов закона, данная мера также позволит перераспределить голоса на собраниях кредиторов в пользу наименее защищенной категории кредиторов - кредиторов третьей очереди, включая субъекты малого предпринимательства.

Одновременно законом предлагается предоставить возможность включения требований АСВ в реестр требований кредиторов независимо от даты его закрытия, так как вкладчики имеют право обратиться в агентство за получением страхового возмещения в течение всего срока конкурсного производства.

Закон вступает в силу через 10 дней со дня официального опубликования.

«ИНТЕРФАКС»

ВТБ ПРОРАБОТАЛ ПЛАН ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ВОЗМОЖНЫМ НОВЫМ САНКЦИЯМ США

25.10.2018

ВТБ проработал с правительством и ЦБ план противодействия возможным новым санкциям США. Об этом глава ВТБ Андрей Костин заявил в интервью телеканалу "Россия 24".

"У нас, безусловно, есть планы, и мы их прорабатывали и с правительством, и с Центральным банком, каким образом избежать последствий, прежде всего, для вкладчиков, для людей, для компаний. Я думаю, что мы преодолеем. Я все-таки не думаю, что санкции будут повальными против всего финансового сектора. А если санкции будут против выборочно одного - двух финансовых учреждений, то в целом система в состоянии выдержать этот удар, и я думаю, что мы справимся", - сказал Костин.

В начале августа группа сенаторов США внесла на рассмотрение верхней палаты Конгресса законопроект о новых антироссийских санкциях, в числе которых фактический запрет на операции с российским госдолгом со сроком обращения более двух недель (касается только новых выпусков), а также запрет госбанкам РФ производить расчетные операции в долларах. Эти санкции Вашингтон может ввести уже в ноябре.

«ТАСС»

MOODY’S УЖЕ ЗНАЕТ РЕЙТИНГ РОССИИ ПОСЛЕ ВВЕДЕНИЯ НОВЫХ САНКЦИЙ США

26.10.2018

Расширение Вашингтоном антироссийских санкций может ухудшить прогноз по ее рейтингу с позитивного на стабильный, сообщила ведущий аналитик агентства Moody's по суверенному рейтингу России Кристин Линдоу.

«Если будут введены более жесткие санкции, мы, вероятно, возьмем паузу, чтобы посмотреть фактическое влияние на кредитный профиль страны, прежде чем повышать рейтинг до инвестиционного уровня», — цитирует ее «РИА Новости».

Вместе с тем представитель агентства отметила, что ужесточение ограничительных мер не спровоцирует понижения рейтинга России, уточняет «Федеральное агентство новостей».

Линдоу также выразила уверенность, что Россия сможет справиться с новыми санкциями за счет тех же инструментов, что использовались в 2015 году. Эксперт обратила внимание, что за последние годы Центробанк РФ и Минфин адаптировали свою политику для противодействия санкциям.

Прогноз по рейтингу был улучшен со стабильного на позитивный в январе 2018 году — это означает 30%-ную вероятность повышения показателей страны. 25 октября Линдоу заявила о возможном улучшении суверенного кредитного рейтинга России до инвестиционного уровня в 2019 году.

«ИЗВЕСТИЯ»

РУБЛЮ НЕ ПОМОГУТ: БАНК РОССИИ НЕ ТРОНЕТ СТАВКУ

26.10.2018

В эту пятницу на заседании совета директоров Банк России не будет менять ключевую ставку денежного рынка, считают опрошенные «Газетой.Ru» аналитики.

«Мы ожидаем, что ключевая ставка по итогам заседания останется неизменной: по мнению ЦБ, повышение ставки и приостановка покупок иностранной валюты, которые были согласованы по итогам прошлого заседания, позволили адекватно отреагировать на ослабление рубля, относительную непривлекательность рублевых активов и сокращение валютной ликвидности в финансовой системе», — говорится, в частности, в обзоре Sberbank CIB.

Совет директоров Банка России на сентябрьском заседании повысил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,5% годовых.

Решение об ужесточении денежно-кредитной политики было принято впервые с конца 2014 года и удивило аналитиков.

В декабре 2014-го из-за резкого ослабления рубля ЦБ поднял ставку с 10,5% до 17%, но уже в феврале следующего года регулятор начал ее снижать и делал это непрерывно в течение последних лет. В текущем году он понизил ее дважды – в феврале и марте с 7,75% до 7,25%. После этого регулятор взял паузу.

Основным фактором, который на предыдущем заседании повлиял на решение ЦБ, стали опасения по поводу роста цен под давлением внешних факторов.

«Изменение внешних условий, произошедшее с предыдущего заседания совета директоров, существенно усилило проинфляционные риски. Банк России прогнозирует годовую инфляцию в интервале 5–5,5% по итогам 2019 года с возвращением к 4% в 2020 году», — говорилось в сообщении регулятора.

На заседании 26 октября оснований для изменения ключевой ставки у Банка России будет немного, говорит Андрей Хохрин, член правления ИК »ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент. Ставка на уровне 7,5% — зона относительного комфорта и равновесия.

«На данный момент факторы влияния на денежно-кредитную политику противоречивы, а их набор не позволяет сделать однозначный выбор в пользу повышения или понижения ключевой ставки с нынешних 7,5%. Что способно толкать ставку вверх? Это глобальный тренд ужесточения монетарной политики. Ставка ФРС последовательно повышается, Европа близка к повышениям. Но разрыв ставок в резервных валютах и рубле слишком велик, чтобы именно данный фактор был решающим», — рассуждает эксперт.

Также теоретически могло бы толкнуть ЦБ на решение повысить ключевую ставку желание регулятора предпринять превентивную меру для сохранения валютной стабильности. Мировые индексы сейчас падают, а цена на нефть снизилась за последние две недели на 13%, а значит есть и угроза для рубля, признает Андрей Хохряков.

Однако есть и другие факторы, играющие против повышения ключевой ставки, признает эксперт. Так, инфляция пока что составляет 3,4% при таргете Банка России на уровне 4%. Таким образом, рост цен не выходит из заданной регулятором траектории.

«Повышение ставки при таких целях возможно только как реакция на острые экономически и валютные проблемы, а их все же не наблюдается.

Ставки денежного рынка тоже близки к ключевой – недельная ставка MosPrime 7,7%, дневная – 7,4%», — резюмирует Андрей Хохрин.

Ситуация стабильна, а значит вероятность повышения ключевой ставки в данный момент практически нулевая, соглашается Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо Банка.

Также в текущий момент нет и предпосылок для понижения ставки, так как предыдущие факторы, вынудившие ЦБ повысить ставку, до сих пор в силе, добавляет он.

«В рамках предыдущего заседания ЦБ выделял в качестве основного инфляционного риска девальвацию рубля. С момента сентябрьского заседания волатильность курса значительно снизилась, рынок ОФЗ стабилизировался. Регулятор в своём обзоре рисков для финансовых рынков по итогам сентября отметил возобновление carry trade,» — отмечает Сергей Гайворонский, эксперт БКС Брокер.

По его словам, Банк России может принять решение менять ставку либо в результате более жестких ноябрьских санкций, либо в следующем году, если повышение НДС привнесет в инфляцию значительный эффект.

Как поясняет Андрей Люшин, «нейтральное» решение ЦБ, скорее всего, никак не скажется на российской валюте.

На 26 октября Центробанк установил курс доллара в 65,74 рубля, курс евро — 74,98 рублей. Вечером 25 октября на Московской бирже доллар стоил 65,53 руб, евро — 74,49 руб.

Даже позитивное заявление советника президента США по вопросам национальной безопасности Джона Болтона, которое он сделал в среду, 24 октября, на встрече с президентом России Владимиром Путиным, о том, что на данный момент власти страны не планируют введения дополнительных санкций в отношении нашей страны, не позволило рублю серьезно укрепиться.

Эти высказывания могут отражать лишь позицию администрации президента США и идти вразрез с позицией конгресса, отмечали эксперты.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина недавно заявила, что ЦБ готов к геополитическим рискам и может провести интервенции на валютном рынке и рынке ОФЗ с целью снизить рыночную волатильность. Однако глава ЦБ считает эти риски маловероятными.

«ГАЗЕТА.RU»

Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,50% годовых

26.10.2018

Совет директоров Банка России 26 октября 2018 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,50% годовых.

С предыдущего заседания Совета директоров ситуация на внутреннем финансовом рынке стабилизировалась. При этом проинфляционные риски остаются на повышенном уровне, особенно на краткосрочном горизонте. Сохраняется неопределенность относительно дальнейшего развития внешних условий. Банк России прогнозирует годовую инфляцию в интервале 5,0–5,5% по итогам 2019 года с возвращением к 4% в 2020 году. Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки, принимая во внимание динамику инфляции и экономики относительно прогноза, а также учитывая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Динамика инфляции. Продолжается возвращение годовой инфляции к 4%, что соответствует прогнозу Банка России. Годовой темп прироста потребительских цен составил 3,4% в сентябре (3,5%, по оценке на 22 октября). Рост годовой инфляции в сентябре в основном связан с увеличением до 2,5% темпа прироста цен на продовольственные товары. Этому способствовало изменение баланса спроса и предложения на отдельных продовольственных рынках. Также происходит подстройка цен к произошедшему с начала года ослаблению рубля. Большинство показателей годовой инфляции, характеризующих наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценке Банка России, демонстрируют рост.

Ценовые ожидания предприятий остаются на повышенном уровне в связи с произошедшим с начала года ослаблением рубля и предстоящим повышением НДС. Инфляционные ожидания населения снизились в октябре, однако заметно превышают средние значения I–II кварталов текущего года. Сохраняется неопределенность относительно их дальнейшей динамики.

Ситуация на внутреннем финансовом рынке во второй половине сентября — октябре стабилизировалась, курсовая волатильность снизилась. Этому способствовали решения Банка России в сентябре о повышении ключевой ставки и приостановке покупки иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила до конца 2018 года, а также некоторая стабилизация внешних условий.

По прогнозу Банка России, темпы прироста потребительских цен составят 3,8–4,2% к концу 2018 года. Под действием разовых факторов годовая инфляция временно ускорится, достигнув максимума в первом полугодии 2019 года, и составит 5,0–5,5% на конец 2019 года. Квартальные темпы прироста потребительских цен в годовом выражении замедлятся до 4% уже во втором полугодии 2019 года. Годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года, когда эффекты произошедшего ослабления рубля и повышения НДС будут исчерпаны.

Денежно-кредитные условия. Продолжается некоторое ужесточение денежно-кредитных условий. С предыдущего заседания Совета директоров доходности ОФЗ снизились, но остаются заметно выше уровней I квартала текущего года. В этих условиях происходит дальнейшее повышение процентных ставок на депозитно-кредитном рынке. Это способствует сохранению положительных реальных процентных ставок по депозитам, что поддержит привлекательность сбережений и сбалансированный рост потребления.

Экономическая активность. Российская экономика растет темпами, близкими к потенциальным. В сентябре происходило увеличение промышленного производства, однако его динамика оставалась неоднородной по отраслям. Потребительский спрос расширялся умеренными темпами, преимущественно за счет покупок непродовольственных товаров. По оценкам Банка России, в III квартале продолжился рост инвестиционной активности. Банк России сохраняет прогноз темпа прироста ВВП в 2018 году в интервале 1,5–2%.

Взгляд Банка России на среднесрочные перспективы роста российской экономики также существенно не изменился. В 2019 году планируемое повышение НДС может оказать небольшое сдерживающее влияние на деловую активность (преимущественно в начале года). Дополнительные полученные бюджетные средства уже в 2019 году будут направлены на повышение государственных расходов, в том числе инвестиционного характера. В результате, по прогнозу Банка России, темп прироста ВВП в 2019 году будет в границах 1,2–1,7%. В последующие годы возможно повышение темпов экономического роста по мере реализации запланированных структурных мер.

Инфляционные риски. Баланс рисков остается смещенным в сторону проинфляционных рисков, особенно на краткосрочном горизонте. При стабилизации ситуации на внутреннем финансовом рынке сохраняется высокая неопределенность относительно дальнейшего развития внешних условий и их влияния на цены финансовых активов.

Дальнейший рост доходностей на развитых рынках, отток капитала из стран с формирующимися рынками и геополитические факторы могут привести к усилению волатильности на финансовых рынках и оказать влияние на курсовые и инфляционные ожидания.

Оценка Банком России рисков, связанных с волатильностью нефтяных цен, динамикой заработных плат, возможными изменениями в потребительском поведении, существенно не изменилась. Эти риски остаются умеренными.

Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки, принимая во внимание динамику инфляции и экономики относительно прогноза, а также учитывая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 14 декабря 2018 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.

«ЦБ РФ»

ВКЛАДЧИКИ В СЕНТЯБРЕ СОКРАТИЛИ ВЫВОД ВАЛЮТЫ ИЗ ГОСБАНКОВ

25.10.2018

Население в сентябре прекратило выводить свои валютные сбережения из госбанков после наблюдавшегося в августе оттока депозитов в размере $1,5 млрд из-за отпускного сезона и опасения новых санкций, следует из банковской отчетности, которую проанализировали эксперты по просьбе РБК.

Из российских госбанков, фигурировавших в новом американском санкционном законопроекте, значительнее всего, но меньше чем за август (минус $1,2 млрд), валютные депозиты физических лиц в сентябре уменьшились в Сбербанке (раскрыл отчетность на три недели раньше остальных) — на $900 млн, или 2,6%, писал РБК. Отток валютных депозитов прекратился с середины сентября, говорил Reuters зампред правления банка Александр Морозов. В ВТБ вклады населения в валюте в прошлом месяце сократились на $100 млн, или 0,5% (до $17,8 млрд на 1 октября), против августовского оттока в $300 млн, подсчитал аналитик S&P Роман Рыбалкин. В Газпромбанке в сентябре, наоборот, наблюдался небольшой приток средств физлиц — плюс $48 млн (0,9%), до $5,25 млрд на 1 октября, говорят в S&P. В Россельхозбанке (РСХБ), по данным Frank RG, объем средств физлиц в иностранной валюте в сентябре не изменился и в долларовом эквиваленте составил $1,4 млрд.

Разнонаправленная динамика изменения валютных средств розничных клиентов наблюдается и в частных банках. Так, в крупнейшем частном банке — Альфа-банке — средства физлиц в валюте увеличились на 2%, или $100 млн, составив на 1 октября $6 млрд, сообщил аналитик Fitch Роман Корнев. А у второго по величине частного банка, Московского кредитного банка (МКБ), наблюдался отток валютных средств физлиц — на $26 млн (на 3,8%), до $651 млн, посчитали в S&P. Значительный рост средств населения в валюте отмечается и в российской «дочке» австрийского Райффайзенбанка — в долларовом эквиваленте они увеличились за сентябрь на 6,6%, или $230 млн, составив $3,5 млрд на 1 октября, следует из статистики Frank RG.

В ВТБ, комментируя отток средств населения в валюте, отметили, что банк фиксирует сокращение депозитов физических лиц на 77 млрд руб. в сентябре — это менее 1% от всего портфеля. «Мы наблюдаем тенденцию со стороны розничных клиентов по замещению долларовых депозитов на евро. Также клиенты стали перекладываться из долларов в инвестиционные продукты ВТБ», — отметили в ВТБ.

Анализируя августовскую отчетность банков, эксперты предполагали, что отток валютных средств населения из госбанков в сентябре может усилиться, особенно с учетом резонанса, который вызвало заявление главы банка ВТБ Андрея Костина о судьбе валютных вкладов — он не исключил, что в случае введения Соединенными Штатами ограничений для госбанков на операции в долларах вклады могут быть конвертированы в другую валюту, в частности в рубли. Позднее эту возможность опровергали председатель ЦБ Эльвира Набиуллина и президент Сбербанка Герман Греф.

ЦБ фиксировал ускорение оттока вкладов населения в сентябре — до 0,8% в сентябре против 0,6% в августе, говорил зампред ЦБ Василий Поздышев. Во многом, по его словам, это связано с двумя факторами: тарифной политикой крупных банков, которые привлекали вклады по не очень привлекательным ставкам еще весной, и «медийным эффектом» обсуждения валютного курса и дедолларизации экономики.

В сентябре стало понятно, что американцы не планируют по крайней мере против крупнейшего госбанка страны вообще вводить жесткие санкции — это успокоило людей, объясняет неоправдавшиеся ожидания главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин. Во-вторых, отмечает эксперт, рост ставок по долларовым вкладам — как следствие бегства валюты из банков в августе — стал важным фактором стабилизации ситуации. «Валютные ставки практически за месяц скакнули на 1 п.п., что могло удержать клиентов и сгладить возможный отток валюты из банков», — отмечает Надоршин. Понятно, что ставка чуть выше 3% — еще мало, но она уже стала чуть более адекватной по отношению к вкладчикам, подчеркивает эксперт. Сейчас, по данным Frank RG, самую высокую ставку по вкладам в долларах держит ВТБ — доходность депозита «Выгодный Привилегия» составляет 3,8% годовых. В октябре банк дважды повышал ставки.

В целом складывается впечатление, что в сентябре опасения клиентов в отношении рисков, связанных с расчетами в долларах, несколько ослабли и база фондирования большинства банков стабилизировалась по сравнению с августом, говорит Роман Рыбалкин из S&P. Самые нервные клиенты сняли часть валютных средств, но на этом все и успокоилось, поддерживает старший директор Fitch Александр Данилов, отмечая, что, несмотря на шумиху в СМИ, судя по цифрам, люди в целом довольно спокойно отреагировали на ситуацию, видимо, поняв, что ничего страшного не происходит. «Опять же банки повышали в последнее время ставки, так что, думаю, в отсутствие внешних шоков все нормализуется в ближайшее время», — заключил он.

В крупнейших госбанках юридические лица наращивали валютные средства. Так, в Сбербанк корпоративные клиенты принесли в сентябре $1,5 млрд, заявляли ранее в самом банке. В ВТБ юрлица увеличили валютные средства на $2,1 млрд (до $31,7 млрд на 1 октября), подсчитал Роман Рыбалкин. В Газпромбанке был отток среди корпоративных клиентов — они унесли из банка $845 млн (против $1,2 млрд в августе), их средства сократились на 4,4%, составив $18,2 млрд, сообщили в S&P. Самый значительный отток с валютных счетов в процентном соотношении наблюдался у Россельхозбанка — $2,5 млрд (34%), до $4,9 млрд. Из них $500 млн забрал Минфин, который разместил в августе в банке краткосрочный депозит на эту сумму, говорит Роман Корнев. В МКБ компании, наоборот, принесли $1,7 млрд — что соответствует росту на 22% (до $9,7 млрд), отметили в S&P. В Альфа-банке, по данным Fitch, средства юрлиц в валюте приросли на $348 млн (на 5%), до $6,9 млрд на 1 октября.

«РБК»

ДЕПОЗИТЫ МЕНЯЮТ ГРАЖДАНСТВО

26.10.2018

Валюту из Сбербанка и ВТБ население переводит в «дочки» иностранных банков.

Согласно отчетности банков на 1 октября, проанализированной “Ъ”, россияне продолжили активно забирать из банков валюту. Так, за сентябрь валютные депозиты в Сбербанке сократились более чем на $901 млн, в ВТБ — на $95 млн, в Совкомбанке — на $55 млн. Часть снятой с депозитов валюты россияне несли в «дочки» иностранных банков — в Райффайзенбанк ($233 млн), Росбанк ($46 млн), «Юникредит» ($41 млн). Кроме того, существенно приросли валютные вклады в Альфа-банке (на $100 млн) и в двух окологосударственных банках — «ФК Открытие» ($59 млн) и Газпромбанке ($47 млн). В целом по банковскому сектору валютные средства физических лиц сократились за сентябрь на $662 млн.

Одновременно население сокращало и рублевые вложения, причем в лидерах оттока средств также были Сбербанк (сокращение на 46 млрд руб.) и ВТБ (на 30 млрд руб.). Десятки миллиардов рублей граждане забрали и из Ситибанка, Газпромбанка и Бинбанка. При этом существенного перетока рублевых средств в какой-либо банк заметно не было. В результате помимо валюты население сняло с вкладов и 141 млрд руб. За два месяца (август и сентябрь) целенаправленного вывода средств объем депозитов в банковской системе сократился на 193 млрд руб. и $2,3 млрд.

В четверг в Сбербанке воздержались от комментариев по поводу сокращения депозитной базы. В ВТБ сообщили, что фиксируют сокращение депозитов физических лиц на 77 млрд руб. (по всем валютам), что составляет менее 1% от всего портфеля вкладов, и отметили, что по итогам октября ожидают притока вкладов. Также в ВТБ отметили тенденцию, связанную с «замещением долларовых депозитов на евро». При этом, как указано на сайте банка, долларовые вклады принимаются со ставкой 1,5–3% годовых, тогда как во вклады в евро — всего 0,5–0,7% годовых. В Бинбанке отток средств населения назвали плановым в рамках политики по снижению стоимости фондирования.

Эксперты связывают продолжившийся отток средств из Сбербанка и ВТБ с ожиданием ужесточения санкций со стороны США (см. “Ъ” от 8 августа). «Вкладчики привыкли рассматривать вложения в эти банки как очень надежные, но новости про возможность запрета для них операций в долларах США поколебали эту уверенность у части клиентов,— считает начальник отдела валидации "Эксперт РА" Станислав Волков.— В отличие от АБ "Россия" и СМП-банка, которые попали под подобные ограничения ранее, Сбербанк и ВТБ имеют большой объем трансграничного бизнеса и уязвимы к столь жестким санкциям». По его словам, в сложившейся ситуации клиенты сочли «дочки» крупных иностранных банков «тихой гаванью». «Санкционные риски на этот раз были не просто услышаны, а в их пользу "проголосовали" вкладчики, причем в широкой массе, а не только VIP-клиенты»,— полагает независимый банковский аналитик Кирилл Лукашук.

Однако долгосрочным этот тренд в текущей ситуации не станет, ожидает господин Лукашук. «Вопреки ожиданиям, больших оттоков по валюте нет,— соглашается старший директор по финансовым институтам Fitch Ratings Александр Данилов.— Вероятно, повышение ставок оказало сдерживающий эффект». Оттоки по рублевым счетам, по его словам, не носят критического характера и также могут быть купированы недавними повышениями ставок. В августе крупнейшие банки уже подняли ставки по валютным вкладам. В сентябре и октябре для предотвращения дальнейшего оттока банки активно поднимали ставки и по валютным, и по рублевым вкладам (см. “Ъ” от 13 октября).

«КОММЕРСАНТЪ»

ИЗ КАКИХ БАНКОВ КЛИЕНТЫ ЗАБИРАЛИ ДЕНЬГИ В СЕНТЯБРЕ

26.10.2018

Вклады в российских банках уменьшаются второй месяц подряд. За август отток средств населения из банковской системы составил 0,6%, а в сентябре – еще 0,8%; теперь осталось, по данным ЦБ, 26,9 трлн руб.

Общие сентябрьские минус 0,8%, по данным ЦБ, сложились из того, что россияне забрали 0,8% рублевых сбережений и 0,7% валютных. «Ведомости» посчитали, что за сентябрь валютные вклады населения сократились на $610 млн.

«Ведомости» посчитали по отчетности Сбербанка, что вкладчики забрали у него в сентябре 219 млрд руб.; сам банк сообщил, что с валютных депозитов вкладчики сняли $900 млн. В августе валютные вклады сократились на $1,1 млрд, говорил зампред правления Сбербанка Александр Морозов Reuters.

За месяц средства населения в ВТБ уменьшились на 80 млрд руб., посчитали «Ведомости» по его отчетности. Из них с рублевых депозитов ушло всего 30 млрд руб. Основной отток пришелся на рублевые вклады, на валюту – порядка $95 млн, говорит аналитик S&P Роман Рыбалкин. По расчетам Frank RG, в сентябре вкладчики забрали с валютных депозитов и валютных счетов в ВТБ $110 млн. У банка значительная сумма валюты на вкладах, поэтому он чувствителен к валютной переоценке, указывает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.

Депозиты физических лиц за сентябрь сократились на 77 млрд руб., привел свои данные представитель ВТБ: это менее 1% от всего портфеля. По его наблюдению, клиенты банка заменяют долларовые депозиты на депозиты в евро, а кроме того, перекладываются из долларов в инвестиционные продукты: за месяц на 49,7 млрд руб.

Представитель Газпромбанка объяснил отток валютной переоценкой: «Скорректированное на курс рубля снижение срочных средств клиентов составило 9,7 млрд руб., или 1,3% срочных депозитов». «Ведомости» посчитали по отчетности Газпромбанка, что отток средств со счетов физических лиц составил 29,2 млрд руб. «Сейчас ситуация стабилизировалась и в октябре мы наблюдаем приток розничных вкладов», – комментирует представитель банка.

Отток вкладов частных клиентов в Бинбанке в сентябре (как посчитали «Ведомости», 20,2 млрд руб.) был запланирован, объясняет его представитель: политика банка состоит в снижении стоимости фондирования. Ставки новых депозитов уже находятся на том же уровне, что и у наиболее надежных банков, указывает он.

Валютные вклады населения в Райффайзенбанке за месяц увеличились на $215 млн и достигли $3,5 млрд, говорит его представитель, причем вклады в долларах выросли на 4,4% и составили $2,2 млрд, а в евро – на 10,1% и достигли 1,1 млрд евро.

Приток средств в банке «Восточный» его представитель объяснил введением в начале сентября специальных сезонных вкладов. «Весь приток – за счет рублевой части портфеля, валютный портфель остался без изменений», – констатировал он.

Из «Российского капитала» клиенты забрали 5,3 млрд руб., посчитали «Ведомости». 97% оттока пришлось на рублевые вклады, говорит представитель банка: на депозитный портфель повлияла оптимизация отделений, которую банк проводил с конца 2017 г. по июнь 2018 г. Одновременно со снижением вкладов населения банк зафиксировал рост корпоративных средств – в сентябре на 2 млрд руб.

Из Альфа-банка физические лица забрали 1,99 млрд руб. Отток средств представитель банка объяснил усилением ценовой конкуренции за средства клиентов. Отток средств корпоративных клиентов в сентябре составил 42,4 млрд руб., посчитали «Ведомости».

Средства физических лиц в «ФК Открытие» в сентябре снизились на 9,6 млрд руб. «Ключевым фактором снижения средств физических лиц в банке «ФК Открытие» стал плановый перевод клиентов Рокетбанка на обслуживание в Киви-банк; также оказала влияние отрицательная валютная переоценка», – объяснил представитель «ФК Открытие». Без учета названных факторов остатки средств физических лиц стабильны, снижение коснулось только рублевых счетов граждан, счета в долларах и евро показали небольшой приток, сообщил он.

В Киви-банке, посчитали «Ведомости», средства физических лиц за месяц выросли на 6,3 млрд руб. Приток средств физических лиц зафиксировали также (по подсчетам «Ведомостей») Почта-банк (8,5 млрд руб.), Райффайзенбанк (6,2 млрд руб.), Россельхозбанк (5,3 млрд руб.), «Ренессанс кредит» (3 млрд руб.), «Тинькофф» (2,9 млрд руб.) и «Восточный» (1,9 млрд руб.).

В Россельхозбанке по-прежнему наблюдается тенденция – увеличиваются средства клиентов, говорит представитель банка: рублевые вклады в сентябре выросли на 8,6 млрд руб., валютные – на $ 3,4 млн.

С оттоком денег из вкладов столкнулся и Ситибанк. За месяц клиенты забрали 30,3 млрд руб. (25,4 млрд руб. – с рублевых счетов), говорит его представитель. Отток был ожидаемым – ограниченный круг клиентов заранее планировал подобные действия, сообщает руководитель розничного бизнеса дирекции по работе с частными клиентами Ксения Мухорина.

«ВЕДОМОСТИ»

БИОМЕТРИЯ ПО ВЕНАМ БУДЕТ ПОПУЛЯРНА В БУДУЩЕМ

26.10.2018

Биометрическая идентификация по рисунку вен ладони имеет большие перспективы. Однако есть ряд факторов, тормозящих развитие этого направления. Идентификацию по венам нельзя использовать при видеонаблюдении. Кроме того, ее не поддерживает Единая биометрическая система, оператором которой является «Ростелеком». Об этом заявил директор по развитию компании «Прософт-Биометрикс» Александр Горшков, выступая на форуме о современных технологиях безопасности «Say Future: Security».

«Идентификация по венам и пальцам – перспективные направления, но они не закроют все потребности рынка. Для идентификации по венам требуется установка дополнительных устройств. Поэтому многие компании относятся к ее внедрению настороженно. Но в будущем технология, несомненно, станет использоваться более широко. Хотя на первом месте, конечно, идентификация по лицу. Эту технологию можно использовать при видеонаблюдении. Поэтому ее так широко и используют», – отметил эксперт.

Александр Горшков рассказал, что в Японии, Латинской Америке и некоторых странах Европы были запущены пилотные проекты, позволяющие проводить оплату, идентифицируя клиентов по биометрическим данным вен ладони.

Руководитель департамента по разработке программных аппаратных модулей компании «Ангстрем-Т» Александр Лебедев добавил, что необходимо одновременно внедрять разные технологии биометрической идентификации.

«Биометрические паспорта во всем мире имеют несколько модальностей. Это лицо, отпечатки пальцев и сетчатка глаза. Например, если я отрастил бороду, а на фотографии ее нет, меня можно идентифицировать по отпечаткам пальцев. Это удобно и эффективно. Однако когда биометрические данные необходимы, например, для оплаты проезда в автобусе, возникают вопросы. С одной стороны, это может уменьшить число террористов. С другой – государство сможет контролировать каждый шаг человека. И это нехорошо», – заключил эксперт.

СБЕРБАНК БЛОКИРУЕТ СТАВКИ

26.10.2018

Платежи в пользу иностранных онлайн-казино больше не проходят.

Несколько клиентов Сбербанка, пополнявшие с помощью карт банка счета в иностранных онлайн-казино, рассказали “Ъ”, что на днях столкнулись с отказом банка в проведении таких операций. По словам одного из них, отказ сопровождался получением СМС-сообщения от банка «Согласно ФЗ №244с 19.10.18, недоступны платежи по картам в пользу зарубежных заведений, занимающихся организацией и проведением азартных игр».

Как пояснили “Ъ” в пресс-службе Сбербанка, в проведении платежей в пользу иностранных игорных заведений банк отказывает в соответствии с п. 3 ст. 5.1, которая была введена в действие федеральным законом от 27.11.2017 года №358-ФЗ.

По нему кредитная организация — эмитент платежной карты обязана отказать физическому лицу в проведении операции по трансграничному переводу денежных средств в пользу получателя, находящегося за пределами РФ, занимающегося игорной деятельности.

Эта поправка внесена в закон об организации азартных игр 244-ФЗ 27 ноября 2017 года и вступила в силу 26 мая 2018 года. Почему ограничение начало действовать только сейчас, в Сбербанке не пояснили. «Контроль за соблюдением выполнения данного закона возложен на ФНС,— отметили в Сбербанке.— Мы не ограничиваем платежи с использованием банковских карт в адрес игорных заведений на территории России».

В то же время, по словам участников рынка, пока лишь немногие банки соблюдают требование по отказу в проведении платежей. Помимо Сбербанка об этом сообщили лишь в ВТБ и Тинькофф-банке. В пресс-службе ВТБ отметили, что банк проводит все необходимые технические мероприятия для выявления и недопущения операций по переводу средств в онлайн-казино: «Мы блокируем трансграничные операции с организаторами казино, лотерей, азартных игр с целью соблюдения законодательства». В ФНС, курирующей вопрос, не смогли оперативно прокомментировать информацию о том, как обстоит ситуация с блокировкой платежей в адрес иностранных игорных заведений. Ни один из десяти крупных банков, которым “Ъ” направил запрос, не ответил. Только в банке «Открытие» сообщили: «У нас нет таких платежей».

По словам собеседников “Ъ” в нескольких крупных банках, ЦБ настойчиво напоминал о необходимости соблюдения новых норм закона 244-ФЗ в части блокировки платежей в адрес нерезидентов-организаторов казино и азартных игр в индивидуальных беседах, однако общих совещаний на эту тему не было. Такие же рекомендации банки получали и от Минфина, отмечают другие собеседники “Ъ”.

Впрочем, по мнению юристов, банкам затруднительно исполнить требование закона из-за отсутствия необходимого инструментария.

Информацию о том, что зарубежная организация занимается организацией игорной деятельности, российские банки получают из присвоенного платежной системой кода получателя. Кроме того, существует перечень лиц, в том числе иностранных, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению азартных игр с нарушением законодательства РФ. «Такой перечень (как и ряд иных связанных с ним перечней) будет вести ФНС. Правила его ведения уже утверждены правительством РФ, однако сам перечень еще не составлен,— говорит управляющий партнер юридической фирмы Borenius в России Андрей Гусев.— Более того, перечень с конкретными наименованиями в ближайшее время появиться и не сможет, поскольку, согласно правилам, мотивированное решение о включении лица в такой черный список принимается на основании имеющейся информации и “контрольной закупки”, то есть процесс наполнения перечня займет определенное время». По мнению юриста, банки, которые уже начали блокировки платежей в пользу всех иностранных букмекеров, поскольку черного списка еще нет, понять можно, перестраховываются.

Но даже когда список появится, а число банков, блокирующих переводы вырастет, у любителей азартных игр на иностранных площадках такая возможность сохранится. «Можно предположить, что российские граждане будут искать альтернативные способы делать ставки за границей,— считает Андрей Гусев.— И скорее всего, такие способы они найдут: будь то через удлинение цепочки платежей, к примеру с использованием посредников. Будь то с уходом от банковского перевода в сторону, например, использования криптовалют — их уже начали принимать на некоторых площадках».

«КОММЕРСАНТЪ»

ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ ОСТАВЛЯЮТ ЛЮДЕЙ БЕЗ ДЕНЕГ И БЕЗ ДРУЗЕЙ

26.10.2018

Социальные сети и мессенджеры все чаще становятся площадками для вовлечения доверчивых россиян в финансовые мошеннические схемы. Какие новые схемы изобретаются злоумышленниками, как не стать их жертвами и что общего между пирамидой МММ и "Кэшбери", в интервью агентству "Прайм" рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях.

В настоящее время в соцсетях, особенно в телеграм-каналах, участились рекламные призывы с целью вовлечь граждан в схемы, имеющие признаки финансовых пирамид.

И это проблема не только Телеграма, но и в принципе всех мессенджеров и соцсетей. Все зависит только от того, какая площадка является актуальной на текущий момент.

Вот еще один пример – Инстаграм. Это такой своеобразный маркетплейс, который дает возможность не просто рекламировать продукты, но и доносить такую информацию до конкретного потребителя. Причем раскрутить собственную небольшую пирамидку в Инстаграме можно без особых хлопот и вложений – не надо регистрировать юрлицо, пытаться создать видимость какой-то деятельности, снимать офис. Этим  тоже пользуются  мошенники. 

Мы отслеживаем как мессенджеры, так и социальные сети. И в отношении компаний или лиц, которые там проявляются, ведем такую же работу, как и в отношении других нелегальных организаций, попадающих в наше поле зрения. 

Сейчас также раскручиваются схемы с нелегальным кредитованием. В первую очередь, например, схема по кредитованию под материнский капитал, когда разные ООО массово размещают рекламу и на систематической основе выдают гражданам "целевые" займы, обеспеченные ипотекой, которые потом покрываются материнским капиталом. Существует много примеров, когда компания фактически предлагает договоры с признаками займа, но как финансовая деятельность это никак и нигде не оформляется, лицензии на такую деятельность у организации нет.

С начала этого года нами выявлены 2025 организации, которые предположительно осуществляли деятельность нелегальных кредиторов. Это почти вдвое больше, чем в прошлом году.

Банк России противодействием нелегальным схемам на финрынке занимается не так давно, несколько лет. Но у нас уже есть свои наработки,  методики. За 2015-2018 годы мы зафиксировали деятельность более 650 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовой пирамиды. В 2015 году было выявлено 200 финансовых пирамид, в 2016 – 180, в 2017 – 137. За 9 месяцев этого года выявлены 134 финансовые пирамиды. При этом 63 из них были созданы в форме ООО, 40 – под вывеской кредитных потребительских кооперативов, 3 – потребительских кооператива, 17 — интернет-проектов и 11 — действовали в иных формах.

Недавно у нас было принято решение о создании специального подразделения для противодействия финансовым пирамидам. Такой центр компетенций будет открыт в этом году в Хабаровске на базе отделения Банка России. Как и сейчас, выявлением пирамид будут заниматься все наши отделы в регионах, а в Хабаровске будет сконцентрирована работа над методологией, обработка данных, полученных при мониторинге. Мы надеемся, такое распределение функций будет эффективным.

Портрет современного мошенника - зачастую это довольно молодые люди, которые оказались втянуты в проекты типа "Кэшбери" через те же социальные сети. А через некоторое время они уже сами раздувают хайп-проекты, пытаются привлечь туда знакомых и родственников, расхваливая перспективность вложений.  Причем, иногда молодежь воспринимает проект как игру, развлечение, включается в нее с азартом, а потом не всегда даже понимает, что  переходит грань закона. Так что родителям стоит внимательно присмотреться к тому, чем занимаются их подросшие дети.

Финансовые пирамиды и другие виды финансового мошенничества существуют везде. Схемы могут отличаться от страны к стране, не все из них могут быть воспроизведены у нас. Но мы, безусловно, обмениваемся опытом по выявлению недобросовестных практик с коллегами, в том числе из Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO).

«ПРАЙМ»

ДЛЯ МФО ЗАГОРЕЛСЯ КРАСНЫЙ СВЕТ

25.10.2018

ЦБ предложил ограничить ставки по потребительским займам 1% в день. 95% участников рынка кредитуют сегодня по более высоким ставкам. Ограничительные меры могут нанести болезненный удар по рынку МФО.

Ограничения, конечно, должны защитить потребителя. То есть сделать займ дешевле. Сейчас тоже есть ограничения, например, на взимание процентов и штрафов: их общая сумма не должна превышать сумму займа более чем в три раза, а ставка не должна сильно отклоняться от средней по рынку.

По данным РБК, новые ограничения должны заработать с 1 июля 2019 года. До этого времени (с момента принятия закона) ограничение будет установлено на уровне 1,5% в день.

Регуляторные ограничения в подобных займах — общемировая тенденция. В России лимит 1% в день может серьезно сказаться на рынке, отмечает генеральный директор МФО Webbankir Андрей Пономарёв: «На российском рынке достаточно большое количество игроков именно в продукте pay day loans (PDL) работает по достаточно высоким, можно сказать, по предельным ставкам. Поэтому данные изменения коснутся практически всех компаний. Другой вопрос, сколько из этих компаний останутся и смогут с точки зрения оптимизации своих процессов и с точки зрения рисков оставаться и быть прибыльными в рамках ставки 1%».

Сейчас 95% займов выдаются по ставке выше чем 1% в день или 365% в год. К каким последствиям могут привести ограничения? Вот что говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий: «Возможно, это приведет к проблемам на рынке микрофинансовых займов. Мы видели, что обанкротилась крупнейшая микрофинансовая компания — МФО «Деньги», возникли проблемы у господина Бернштама, когда-то успешного лидера этого рынка. Может быть еще и другое следствие, что все-таки вытеснение официальных, «белых и пушистых» микрофинансовых организаций, и вместо них будут приходить «черные кредиторы».

В основном на таком рынке берут так называемые «займы до зарплаты» — относительно небольшую сумму на небольшое количество дней. Но проценты по ним оказываются огромными, особенно, если сравнивать с банковскими.

«BFM.RU»

МОШЕННИКИ ПОД ВИДОМ «ЭТИЧНЫХ ХАКЕРОВ» ВЫМОГАЛИ ДЕНЬГИ У БАНКОВ

26.10.2018

Оперативные сотрудники Управления «К» МВД России при активном содействии компании Group-IB, а также службы безопасности Почта Банка выявили преступную группу, участники которой взламывали личные кабинеты клиентов банков, интернет-магазинов и страховых компаний. Об этом Банки.ру сообщили в пресс-службе Group-IB.

Служба кибербезопасности Почта Банка и эксперты Group-IB провели совместное исследование инцидента после того, как в банк поступило письмо с требованием выплаты вознаграждения за раскрытие информации о якобы присутствующих уязвимостях в системе дистанционного банковского обслуживания. Специалисты Почта Банка и Group-IB установили, что этим занимается преступная группа, участники которой находятся в разных регионах страны.

Удалось выяснить, что, взломав определенное количество аккаунтов, злоумышленники направляли в компанию-жертву письмо, выдавая себя за White Hat — экспертов по кибербезопасности, которые из благих побуждений тестируют защиту компьютерных систем, ищут уязвимости, за что и получают денежное вознаграждение (Bug Bounty). Однако в отличие от так называемых этичных хакеров злоумышленники сообщали в службу безопасности организации ложную информацию о наличии уязвимостей и представляли в качестве доказательства информацию о скомпрометированных аккаунтах.

Взломщики не только вымогали деньги у компаний, но и параллельно продавали полученные данные на хакерских форумах. Таким образом, даже заплатив за информацию об «уязвимости», компания рисковала получить утечку аутентификационных данных клиентов.

В ходе расследования, проведенного полицией совместно с Group-IB, было установлено, что авторами писем и организаторами схемы являются молодые люди в возрасте 18 лет и 21 года, которые также продавали учетные данные взломанных аккаунтов на хакерских форумах. По материалам расследования возбуждены уголовные дела по ст. 272 УК РФ («Неправомерный доступ к компьютерной информации»). На данный момент задержанные дают показания, ведется следствие.

«Хотим еще раз напомнить пользователям о необходимости соблюдать цифровую гигиену в Интернете: использовать двухфакторную аутентификацию, использовать сложные пароли, периодически их менять и не использовать одинаковые пароли для разных сервисов, — отметил вице-президент, директор по безопасности Почта Банка Станислав Павлунин. — Это позволит обеспечить надежное хранение информации и защитит ее от попадания в руки третьих лиц, которые смогут воспользоваться вашими денежными средствами».

«В последнее время продажа учетных записей клиентов различных интернет-компаний, сервисов и финансовых организаций стала доходным бизнесом для киберпреступности, — говорит руководитель отдела расследований Group-IB Сергей Лупанин. — Настораживает тот факт, что в данном случае хакеры представлялись «киберзащитниками», якобы действующими из лучших побуждений и прикрывающимися целями усилить информационную безопасность компаний-жертв. На деле же преступники, вероятно имеющие легитимный опыт тестов на проникновение, попросту вымогали деньги. Мы еще раз предупреждаем, что оплата подобного «выкупа» в большинстве случаев приводит к новым случаям вымогательства. Не спонсируйте киберпреступность: если вы столкнулись с подобной проблемой — обращайтесь в органы охраны правопорядка и инициируйте исследование инцидента профильными компаниями, специализирующимися на кибербезопасности».

«BANKI.RU»

ЖЕЛАЮЩИЕ СМОГУТ КУПИТЬ ВЕНЕСУЭЛЬСКУЮ КРИПТОВАЛЮТУ ПЕТРО С 29 ОКТЯБРЯ

26.10.2018

С 29 октября все желающие смогут приобрести венесуэльскую криптовалюту петро за валюту, сообщил в четверг вице-президент Венесуэлы Тарек Эль-Аиссами.

Петро была выпущена в оборот с 20 февраля, это первая криптовалюта, обеспеченная нефтью. Таким образом, Венесуэла сама стала первой страной с собственной криптовалютой, которая поддерживается запасами нефти. Ранее президент страны Николас Мадуро определил стоимость одного петро в цену одного барреля венесуэльской нефти, или 60 долларов (3,6 тысячи новых суверенных боливаров).

"Все пользователи, которые будут делать транзакции в петро, должны скачать приложения платежной системы… Первое из них будет активировано с понедельника (29 октября), два следующих – с 5 ноября", — приводит агентство AVN заявление Эль-Аиссами.

Ранее президент Венесуэлы Николас Мадуро заявил, что страна запускает национальный блокчейн криптовалюты петро. На этом будет основан план развития петро на 10 лет.

По его словам, любой венесуэлец сможет зарегистрироваться и участвовать в программе петро, покупая ее за конвертируемую валюту. С 5 ноября петро станет продаваться за венесуэльские боливары. Мадуро также сообщил, что шесть крупных международных домов, занимающихся криптовалютами, будут продвигать петро.

«ПРАЙМ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.