ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №201/796)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

 

ВКЛАДЧИКИ "ЮГРЫ" ПРОСЯТ ВОПЛОТИТЬ В ЖИЗНЬ ИДЕЮ СИЛУАНОВА БЕЗ УЧАСТИЯ ЦЕНТРОБАНКА

30.10.2018

"Превышенцы" банка "Югра" просят создать комиссию для помощи вкладчикам банка, а также других кредитных организаций, лишившихся лицензии, без участия Центрального банка. Ранее с инициативой создания межведомственной рабочей группы выступил министр финансов Антон Силуанов, но ЦБ не одобрил идею.

Как сообщил Накануне.RU лидер Союза вкладчиков России Николай Николаев, регулятор уже отказывал вкладчикам в создании рабочей группы. Однако, по мнению "превышенцев", работа может проходить и без представителей Банка России.

Представители союза вкладчиков намерены предложить создать комиссию на "круглом столе" в Госдуме, 22 ноября там будет обсуждаться тема законодательного обеспечения защиты вкладов в банках.

"Средства на помощь вкладчикам найти можно, источники финансирования могут быть самыми разными. В нашем случае одним из источников средств могут стать сами акционеры - они не отказываются от своего плана по спасению банка", - говорит Николаев.

Письма с просьбой создать комиссию вкладчики направляют в Правительство и на имя президента России Владимира Путина.

«НАКАНУНЕ.РУ»

 

СУД 20 НОЯБРЯ РАССМОТРИТ АПЕЛЛЯЦИЮ "ЮГРЫ" НА РЕШЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ БАНКА

30.10.2018

Бывшие собственники и руководители признанного банкротом банка "Югра", входившего в топ-30 в России, подали апелляцию на решение о банкротстве, она будет рассмотрена 20 ноября, следует из опубликованного в понедельник определения Девятого арбитражного апелляционного суда.

Арбитражный суд Москвы 25 сентября по заявлению Банка России признал "Югру" банкротом, открыл конкурсное производство сроком на один год и возложил функции конкурсного управляющего на Агентство по страхованию вкладов.

Представитель ЦБ сообщил в суде, что разница между обязательствами и активами банка "Югра", по результатам обследования временной администрации, превышает 143 миллиарда рублей: стоимость имущества — около 56,3 миллиарда рублей, неисполненные обязательства — более 199,3 миллиарда рублей.

Представитель экс-владельцев "Югры" Антон Александров, комментируя решение суда первой инстанции о банкротстве, на следующий день, 26 сентября, заявил журналистам, что представители экс-правления банка подадут апелляцию. По словам адвоката, на момент введения в банк временной администрации его баланс имел положительную величину, то есть активы банка позволяли осуществить расчет по требованиям кредиторов. Он также заявил, что после введения временной администрации АСВ "беспричинно снизило стоимость активов банка в балансе более чем в 5 раз".

Страховой случай с "Югрой", у которой регулятор с 28 июля 2017 года отозвал лицензию, стал крупнейшим за период расчистки российской банковской системы. АСВ оценивало общий объем выплат страхового возмещения вкладчикам "Югры" в 169,2 миллиарда рублей. Основным владельцем "Югры" являлся бизнесмен Алексей Хотин, который контролировал 52,5% капитала кредитной организации.

 

«ПРАЙМ»

 

ШИТО-КРЫТО: ЦБ ПУТАЕТСЯ В ПОКАЗАНИЯХ

30.10.2018

Корпоративные клиенты обанкротившегося «Пробизнесбанка» оспорили переводы в бывший дочерний «Экспресс-Волга-Банк» на 10 млрд рублей. Они были осуществлены незадолго до банкротства кредитного учреждения. Примечательно, что АСВ эти переводы почему-то не оспаривало.

Напомним, в августе 2015 года в «Пробизнесбанк» вошла временная администрация в лице АСВ, после этого у корпоративных клиентов возникли проблемы с переводами: деньги на счета в этом банке поступали, но платежи контрагентам и зарплата работникам не проходили.

Позже у банка была отозвана лицензия. Корпоративные клиенты, владельцы малого и среднего бизнеса были вынуждены объединиться, чтобы через суд вернуть хотя бы часть своих средств. В процессе судебных разбирательств кредиторы узнали, что незадолго до прекращения работы головного банка в дочерние структуры уходили десятки миллиардов рублей.

О том, как происходило разбирательство и какие аргументы предоставил ЦБ как надзорный орган, рассказал лидер инициативной группы клиентов «Пробизнесбанка» Нерсес Григорян.

Нерсес Григорян. Мы очень глубоко продвинулись в тыл противника нашего. Получили в ходе судебных разбирательств, в первую очередь, информацию, которую они очень долго скрывали. Выглядит странным вот что. Дело в том, что мы предлагали к оспариванию сумму гораздо большую, порядка 46 млрд в отношении «Экспресс-Волга-Банка» и порядка 3,5 млрд в отношении «Газэнергобанка».

Мы брали агрегированную сумму. Это не целиковая сумма, а некие транзакции, сделки так называемые. Они были месячной давности. Мы ссылались на судебные акты, которые уже в ходе этого судебного заседания, данного дела, банкротства «Пробизнесбанка», были установлены судом.

Говоря иначе, мы ссылались на то, что Агентство по страхованию вкладов оспорило ряд сделок со ссылкой на якобы скрытую картотеку в месячный период. Была признана, соответственно, проблема с ликвидностью. Как ни странно, мы заняли ту позицию, которую, как правило, агентство занимает, оспаривая другие сделки. Парадоксально, на самом деле. Это происходит впервые, когда кредиторы сами оспаривают сделки должника.

К процессу подключился Центробанк, который, естественно, выступал не на стороне реальных кредиторов, предпринимателей, а на стороне банков группы «Лайф», которые ушли под санацию. Сотрудники ЦБ говорили, что картотеки никакой не было, это выдумка. Никаких проблем они не видели. Значит, все эти операции проходили в рамках обычной хозяйственной деятельности. Поэтому суд просили нам отказать в удовлетворении жалобы.

Конечно, мы возражали: тогда как понять те судебные акты, которые на основании скрытой картотеки вы оспорили в отношении других юридических лиц? Возникла щепетильная история. Если бы, с одной стороны, они признали, что, да, это имело место быть, я думаю, суд удовлетворил бы в полном объеме и мы бы оспорили 46 млрд и 3,5 млрд. Но они понимали, что цена вопроса очень высока. Лучше признать свои промахи, свои огрехи.

И получалось следующее. Что картотека возникла чуть ли не во время работы временной администрации, то есть, когда там уже находилось АСВ. Соответственно, период спорный, где мы можем ссылаться на проблемы нехватки ликвидности, у нас сократился, соответственно, и сумма тоже. Но выходит, что никакой скрытой картотеки 14-дневной, как ЦБ анонсировал при банкротстве банка, на основании которой Агентство по страхованию вкладов оспаривало сделки юридических лиц, не существовало. Картотека возникла практически за день до отзыва лицензии.

Получается, ЦБ ввел временную администрацию в «Пробизнесбанк» не совсем обоснованно. Но признаться в том, что никаких признаков не было, они, конечно, себе позволить не могут, поэтому «дыра» в полмиллиарда рублей возникла буквально за день до прихода временной администрации.

Данный «парадокс» Царьграду прокомментировал экономист Михаил Делягин.

Михаил Делягин. Мошенники до глубины мозга просто не могут остановиться, в принципе. Спрашиваешь, который час, он смотрит на часы и называет неправильное время, потому что просто не может остановиться.

Я невольно вспомнил об этом, когда услышал, как господин Силуанов предлагает создать рабочую группу, которая занялась бы помощью вкладчикам банков с отозванной лицензией, в том числе клиентам «Югры». Рабочая группа — это представители разных ведомств, объединенных общей задачей. Что отвечает товарищ из Банка России, первый зампред, между прочим? Не нужно создавать правительственную комиссию. Ему про Фому, а он про Ерему. На бюрократическом языке это совершенно разные вещи. То есть люди не могут не заниматься подтасовкой, даже на лексическом уровне.

А здесь все просто. И у уважаемого господина Нерсесяна дальше будут проблемы. Да, суд им присудил 10 млрд, а теперь поди-ка их получи. Потому что теперь их будут игнорировать все, начиная с судебных приставов: не дозвонились, не нашли, не застали.

Давайте посмотрим, что творит Банк России с банковской системой, надзорный орган. Ущерб составляет триллионы рублей. В нормальной стране это преступление - сам факт того, что триллионы пошли на ветер, это только то, что Банк России закачивает в банки, которые он не может обанкротить. А сколько потеряло население? Сколько потерял малый бизнес?

Это означает, что Банк России не выполняет  надзорные функции. Причем с катастрофическими для экономики последствиями, когда люди уже не доверяют никаким банкам. Потому что все понимают, отдал деньги в банк — потерял деньги. А человек получает за это орден.

Дальше приходит временная администрация. Задача временной администрации сохранить бизнес. Но все понимают, что лучше бы пришли рейдеры. Потому что все будет разрушено до основания. И активы, которые хоть что-то стоят, будут обесценены и исчезнут полностью. Можно по пальцам посчитать, когда временная администрация от Банка России и АСВ вела себя по-другому.

Банк России фактически признал, что он уничтожил банк, в котором, по мнению Банка России, все было хорошо. Стоит здоровый банк. Потом туда ни с того ни с сего спускают собак и уничтожают его на ровном месте. Как было с «Югрой».

Если я правильно понимаю, сейчас вкладчики нашли официальные документы, и выяснилось, что в тот момент, когда там вводилась временная администрация, у «Югры» все было в порядке. Они ни один норматив из одиннадцати не нарушали. Чего тогда на него натравили администрацию, зачем стали уничтожать банк?

Помните, был такой маньяк Чикатило? Его жертвы просто проходили мимо, они были случайные. А российские банки просто зарегистрированы в России. И они находятся во власти этих людей.

«ЦАРЬГРАД»

 

КТО КОГО? ВЛИЯТЕЛЬНЫЙ УРАЛЬСКИЙ БИЗНЕСМЕН ПОШЕЛ ПРОТИВ НАБИУЛЛИНОЙ

30.10.2018

Собственники лишенного лицензии и обанкротившегося Тагилбанка не согласны с решением о несостоятельности финструктуры и подали сразу два ходатайства. Пойдет ли суд против ЦБ РФ?

Собственники Тагилбанка, в том числе один из самых известных в Нижнем Тагиле предпринимателей, строитель и очень влиятельный в регионе человек Алексей Чеканов, обжаловали решение о банкротстве финучреждения. В картотеке арбитражных дел значатся сразу два ходатайства на решение свердловского арбитража: первое касается объявления банка несостоятельным, второе — закрытия процесса о банкротстве для собственников. Как писал DK.RU, судебное заседание проходило в закрытом режиме: из зала по ходатайству Центробанка, который выступал инициатором банкротства, удалили журналистов и акционеров Тагилбанка. Тогда суд запустил процедуру конкурсного производства, в ходе которой имущество банкрота собирается в конкурсную массу, а позже — реализуется на торгах в пользу кредиторов. 

Напомним, этим летом ЦБ РФ отозвал у Тагилбанка лицензию на осуществление банковских операций. Регулятор заявил, что деятельность региональной кредитной организации долгое время была убыточной из-за низкой эффективности используемой бизнес-модели, а активы банка учитывались по завышенной стоимости. Все это, по мнению ЦБ, угрожало финансовой безопасности кредиторов и вкладчиков банка. При этом совладелец Тагилбанка и давний друг и соратник экс-губернатора Свердловской области Эдуарда Росселя Алексей Чеканов в беседе со Znak.com заявлял: «банк прекрасно работал» и «был чистый». По его мнению, отзыв лицензии и банкротство — это не следствие нарушений, а результат планомерной политики, направленной на укрупнение банковского сектора.

Добавим, на рынке региона Тагилбанк работал с 1991 г., его основными учредителями выступали Нижнетагильский металлургический комбинат и Высокогорский механический завод. В мае 1998 г. финструктура была акционирована, зимой-2004 банк вступил в систему страхования вкладов. Основным акционером кредитной организации является семья Алексея Чеканова (31,03%), чуть менее 10% в банке принадлежит «Евраз НТМК», входящему в группу «Евраз». По данным ЦБ РФ на 1 июля 2018 г., по величине активов Тагилбанк занимал 409-е место в банковской системе страны.  

«ДЕЛОВОЙ КВАРТАЛ»

 

СПОР НА 1,5 МЛРД: СУД СНИЗИЛ ТРЕБОВАНИЕ «ТАТФОНДБАНКА» В 1,8 ТЫС. РАЗ

30.10.2018

Обанкроченный год назад «Татфондбанк», задолжавший свыше 18 тыс. кредиторов более 158 млрд рублей, попытался взыскать крупную сумму со своей «дочерней» компании, в которую через заключение договоров доверительного управления выводились средства вкладчиков.

В рамках дела о банкротстве ООО «Инвестиционная компания «ТФБ-Финанс» банк пытался войти в реестр кредиторов с суммой требований свыше 1,5 млрд рублей, но Арбитражный суд РТ удовлетворил их лишь частично — на 81,616 млн рублей, снизив сумму запрашиваемых требований в 1,8 тыс. раз. Определение подлежит немедленному исполнению, но может быть обжаловано, передаёт корреспондент ИА REGNUM.

Напомним, ПАО «Татфондбанк» начал испытывать финансовые трудности еще в ноябре 2016 года, в декабре в нём была введена временная администрация. Предпринимаемые меры не помогли, и в начале марта 2017 года у банка отозвали лицензию, одновременно с этим возбудив ряд уголовных дел, в том числе и в отношении бывшего председателя правления Роберта Мусина. Банк в апреле 2017 года был обанкрочен.

Через прокуратуру и самостоятельно бывшие вкладчики ТФБ, чьи вклады были переведены в доверительное управление «дочерней» компании банка «ТФБ-Финанс», оспаривают сделки. К примеру, в конце июля 2018 года прокуратура Татарии сообщала, что прокурорами региона направлено 234 иска в защиту вкладчиков ПАО, пострадавших «в результате неправомерного расторжения договора банковского вклада и перевода денежных средств в ООО «Инвестиционная компания «ТФБ Финанс».

По данным ЕГРЮЛ, ООО «Инвестиционная компания «ТФБ-Финанс» создано в июне 2006 года, основной вид деятельности — дилерская. Уставный капитал — 15 млн рублей. Участники общества — ПАО «Татфондбанк» (доля — 68%), ЗАО «Гелио-полис», ООО «Артуг-финанс» и аффилированное с Робертом Мусиным, на сегодня признанное банкротом ООО «Новая нефтехимия». Последнее также является акционером ТФБ и акционером другого банкрота «Татагропромбанка».

В июне 2017 года, то есть уже после банкротства ТФБ, в суд с иском о собственной несостоятельности обратилась и «дочерняя» компания. В марте 2018 года в отношении компании, объявленной банкротом, было открыто конкурсное производство, которое позднее было продлено.

«Основанием для обращения должника с заявлением в арбитражный суд явилось следующее. ООО «ИК «ТФБ Финанс» являлось профессиональным участником рынка ценных бумаг, осуществлявшим брокерскую, дилерскую деятельность и деятельность по управлению на рынке ценных бумаг. Приказом Банка России от 9 марта 2017 года №ОД-601 аннулированы лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами, выданные Обществу с ограниченной ответственностью «Инвестиционная компания «ТФБ Финанс» (ИНН 7 722 579 502), а также установлен срок для прекращения обязательств, связанных с осуществлением профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг до 09 сентября 2017 года», — отмечалось в определении суда.

На момент объявления компании банкротом балансовая стоимость ее имущества, согласно бухгалтерской отчетности, составляла 921 414 000 рублей.

В рамках банкротного дела в суд до сих пор поступают ходатайства от кредиторов, в числе которых отметился и ТФБ. Он потребовал включить в реестр требований кредиторов сумму своих претензий 1 545 023 447,59 рубля.

Суд решил «требование удовлетворить частично» и признать обоснованной лишь сумму в размере 81 616 031,66 рубля. В удовлетворении остальной части заявления было отказано, но решение еще может быть обжаловано.

Год назад в ТФБ провели инвентаризацию имущества и оценку. Стоимость доли именно в этой «дочке» оценили всего в один рубль.

«REGNUM»

 

«ОТКАЗЫВАТЬСЯ ОТ БРЕНДА «ОТКРЫТИЕ» ТОЧНО НЕ БУДЕМ»

29.10.2018

Что стало с банком «Открытие» после попадания в Фонд консолидации банковского сектора? Куда будет двигаться бизнес банка? Какие варианты есть у клиентов «Рокетбанка»? Интервью с Вениамином Полянцевым, членом правления, руководителем розничного блока банка «Открытие».

Фактически мы полностью перезапустили розничную и корпоративную бизнес-модели. Причем изменения коснулись не только банка «Открытие», но и всего бизнеса группы.

В группе «Открытие» полностью трансформированы модель управления и организационная структура, идет оптимизация, а зачастую выстраивание с нуля ключевых операционных и бизнес-процессов с фокусом на максимальную экономическую эффективность и отдачу. Из представителей экс-«Открытия» и экспертов с рынка сформирован сильный коллектив профессионалов. На базе «Траста» создан банк непрофильных активов, основная задача которого — консолидация «плохих» долгов и оздоровление бизнеса группы. «Хорошие» активы при этом передаются на баланс «Открытия».

В апреле 2018 года мы утвердили трехлетнюю стратегию развития группы. Основным фокусом розничного бизнеса, безусловно, является развитие маржинального кредитования. В первую очередь потребительских беззалоговых кредитов на любые цели — мы делаем упор на рефинансирование рыночных клиентов, а также повышаем эффективность работы с собственной клиентской базой.

Вплоть до конца 2017 года банк фактически не кредитовал. Между тем этот сегмент рынка формирует половину прибыли банковского сектора, и мы намерены показать устойчивый рост в этом направлении бизнеса.

Согласно стратегии, к концу 2020 года доля розницы в общем кредитном портфеле банка достигнет 25%. Мы рассчитываем кратно увеличить объем выдачи розничных кредитов. При этом важно понимать, что доля розницы в совокупном портфеле банка вырастет несущественно, так как другие бизнес-линии также будут активно инвестировать в развитие кредитного направления.

За три года (до конца 2020-го) доля группы на рынке розничного кредитования вырастет с 1% до 3%, а величина совокупного портфеля составит более 0,5 триллиона рублей. Сформирован он будет в равной степени за счет потребительских кредитов и ипотеки.

На второе место по важности в новой стратегии банка мы ставим сохранение портфеля средств физических лиц одновременно с ревизией ценовой политики и предложением клиентам комплексного подхода к управлению накоплениями.

Исторически, в силу других бизнес-приоритетов, банк «Открытие» устанавливал высокие ставки по депозитам — существенно выше игроков первого эшелона. С учетом текущего фокуса банка на максимизацию прибыли и перехода в категорию надежного системообразующего банка такая политика экономически нецелесообразна.

«Открытие» сегодня — крупный, надежный банк, и мы не хотим конкурировать с другими игроками исключительно ценой. Наша цель — предоставление комплексного, сбалансированного сберегательно-инвестиционного решения, включающего в себя классический вклад, инвестиционную и страховую составляющую с защитой капитала.

Уже сегодня в 6% случаев наши клиенты, пришедшие открыть депозит, выбирают именно такие комплексные продукты. В перспективе года мы рассчитываем, что этот показатель вырастет вдвое.

За 2017 год «Открытие» потеряло почти 100 миллиардов рублей вкладов физлиц, то есть более 19% портфеля. Прежде всего это связано с выводом средств VIP-клиентами банка, которые крайне чувствительны к негативному информационному фону и быстрее других сегментов реагируют на любые изменения. При этом следует отметить, что с нормализацией ситуации в «Открытии» большинство состоятельных клиентов вернули свои средства и увеличили объемы накоплений и бизнеса с банком в целом.

Текущий отток средств клиентов массовых сегментов, который наблюдается в банке, является следствием осознанной и контролируемой ценовой политики. Из «Открытия» уходят так называемые моновкладчики, которых в свое время привлекли наши высокие ставки. Лояльность таких клиентов очень низкая, так как они, как правило, не заинтересованы в оформлении каких-либо дополнительных продуктов и наращивании бизнеса с банком, легко переключаются на других игроков рынка, предлагающих в моменте более привлекательные ценовые условия. Мы точно не хотим быть банком, который привлекает клиентов исключительно агрессивными ставками. Наша задача — повысить эффективность бизнеса в целом, завоевать доверие клиентов через качественный сервис и экспертизу как в области сбережений, так и в управлении ежедневными финансами.

Чистая прибыль объединенного банка к концу 2020 года должна составить 67—68 миллиардов рублей. Пятая часть этой прибыли — 12,8 миллиарда рублей — придется на розничный бизнес.

По итогам текущего года у розницы объединенного банка планируется убыток в размере 10—12 миллиардов рублей.

Сделка по передаче «Рокетбанка» группе QIWI уже фактически закрыта. У нас достигнуты и зафиксированы все договоренности по ценовым параметрам и контрактным обязательствам, подписаны документы, необходимые для закрытия сделки. До конца ноября актив будет полностью передан QIWI. В том числе мигрирует клиентская база и будут переданы все обязательства по программе лояльности. Клиенты «Рокетбанка» будут переведены в QIWI автоматически, если самостоятельно не выберут альтернативную доступную опцию. Безусловно, всем, кто захочет остаться на обслуживании в «Открытии», будет предложен оптимальный продукт в нашем банке.

Мы не планируем выделять собственный суббренд (по аналогии с «Рокетбанком»). Мы останемся универсальным банком, предлагающим услуги, которые по уровню качества соответствуют лидерам цифрового рынка. Это еще одна амбициозная задача в рамках нашей новой стратегии. Мы планируем довести долю розничных операций, которые будут совершаться в цифровых каналах, примерно до 40% (сейчас это 20%). Для этого мы, помимо прочего, будем инвестировать в доступность, развитие UI/UX дистанционных каналов, использовать различные инструменты поощрения клиентов за пользование онлайн-сервисами.

Выделять отдельный суббренд мы не готовы еще по одной простой причине — уход в любые ниши неизбежно означает сужение потенциального рынка. Это противоречит выбранной модели крупного универсального банка.

Наши исследования показывают, что люди еще не готовы обслуживаться исключительно «в цифре». Они хотели бы иметь в своем регионе хотя бы одно отделение банка. Сейчас сеть объединенного банка насчитывает порядка 930 офисов. К концу 2020 года их будет 850. Мы незначительно сократим количество отделений — закроем некоторые точки, откроемся в новых локациях… Отдельная задача, которая стоит перед банком, — унификация стиля, форматов и брендинга сети.

Фактически мы останемся с неизменным размером филиальной сети при приросте активной клиентской базы группы на 30% — с 3,3 миллиона до 4,2 миллиона физлиц к концу 2020 года. При этом проникновение наших продуктов в базу увеличится примерно в два раза.

Концепцию офисов будем менять. Они станут более атмосферными и «дружелюбными» (в офисах появятся детские зоны, рядом — велопарковки, скамейки и прочие удобства), чтобы вызывать у клиента желание возвращаться к нам вновь и вновь.

Основная задача — через обновление офисов, а главное, персонального подхода к обслуживанию поменять эмоциональное и рациональное восприятие потребителями нашего банка. Это, конечно, займет определенное время, но мы уже начали работу в этом направлении.

Возможно, мы внесем определенные корректировки в наш фирменный цвет или другие визуальные элементы, но отказываться от бренда «Открытие» точно не будем. Он уже обладает популярностью, узнаваемостью и воспринимается клиентами как современный и прогрессивный.

Мы видим своей задачей, скорее, развитие действующего бренда, поэтому банк выкупил права на собственный товарный знак у «Открытие Холдинга».

В планах — работа над укреплением имиджа банка, выстраиванием новых уникальных конкурентных преимуществ. Мы планируем сделать акцент на качественном клиентском опыте.

«BANKI.RU»

 

ЦБ РАССКАЗАЛ О ДОЛГЕ «ОТКРЫТИЯ», БИНБАНКА, ПСБ И АТБ В ₽267 МЛРД

30.10.2018

Санируемые через Фонд консолидации банковского сектора банки «ФК Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк (ПСБ) и Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) получили на поддержание ликвидности от Банка России 1,134 трлн руб., из которых уже вернули 867 млрд руб. Об этом сообщает «Инферфакс» со ссылкой на регулятор.

Остаток задолженности всех четырех банков перед ЦБ на 24 октября составляет 267 млрд руб. На депозитах у регулятора эти организации держат 671,8 млрд руб.

Общие совокупные траты на санацию «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка ЦБ оценил в 2,62 трлн руб. Из этой суммы 758 млрд руб. было направлено в капитал банков, а 1,86 трлн руб. банки получили в виде депозитов.

В июне Центробанк заявил о планах выдать «ФК Открытие», «Трасту» и Рост банку дополнительные депозиты в размере 174,2 млрд руб. Деньги предназначались для того, чтобы банки могли профинансировать выкуп плохих и непрофильных активов с балансов самого «ФК Открытие» и компаний группы.

Еще несколькими месяцами ранее, в апреле, зампред регулятора Василий Поздышев рассказывал о предоставлении «Открытию» ликвидности в объеме 710 млрд руб., группе Бинбанка — 418 млрд руб., Промсвязьбанку — 330 млрд руб.

 

«РБК»

 

СТАРТОВАЛА ПРОЦЕДУРА ПРИСОЕДИНЕНИЯ К «ОТКРЫТИЮ» ДВУХ БАНКОВ И ЕЩЕ РЯДА ЮРЛИЦ

30.10.2018

Начата процедура реорганизации банка «ФК Открытие» в форме присоединения к нему ряда кредитных и некредитных организаций. Сообщение об этом публикует пресс-служба ЦБ.

В частности, к «Открытию» присоединяются Бинбанк и «Бинбанк Диджитал».

Кроме того, в периметр реорганизации вошли шесть юридических лиц — некредитных организаций. Это ООО «Инвест-Трейдинг», ООО «Забота», ООО «НМ-Эксперт», ООО «Открытие Трейдинг», ООО «ПромФинанс» и ООО «Сафмар Пенсии». Все они также будут присоединены к банку «Открытие».

«BANKI.RU»

 

СБЕРБАНК ПЛАНИРУЕТ 16 НОЯБРЯ РАЗМЕСТИТЬ НОВЫЙ ВЫПУСК ОБЛИГАЦИЙ НА 3 МЛРД РУБ

30.10.2018

Сбербанк планирует 16 ноября разместить новый выпуск биржевых структурных облигаций объемом 3 миллиарда рублей, говорится в сообщении банка.

К размещению по открытой подписке планируются 3 миллиона облигаций номиналом 1 тысяча рублей с погашением через три года.

Выпуск имеет один купонный период с фиксированной ставкой купона в размере 0,01% годовых, а также три купонных периода выплаты дополнительного дохода, размер которого зависит от стоимости обыкновенных акций China Construction Bank на Гонконгской фондовой бирже, ING Groep на бирже Euronext Amsterdam, Mitsubishi UFJ Financial Group на Токийской фондовой бирже и Wells Farco & Company на Нью-Йоркской фондовой бирже.

Ценные бумаги банк намерен разместить в рамках программы биржевых облигаций, зарегистрированной в октябре 2015 года.

«ПРАЙМ»

 

АНАЛИТИКИ НАЗВАЛИ САМУЮ ПРОВАЛЬНУЮ ВАЛЮТУ ЭТОЙ НЕДЕЛИ

30.10.2018

«Инвесторы на редкость единодушны во мнении, что Европейскому ЦБ сейчас нечем порадовать ни экономистов, ни широкую публику», - Владимир Рожанковский, LIFA, эксперт "Международного финансового центра", специально для "Российской газеты".

Главным событием вторника на финансовых рынках будут важные отчеты по еврозоне - данные по ВВП и инфляции. Ситуация к тому же ухудшилась размолвками между ЕЦБ и парламентом Италии, который бунтует против единовластия панъевропейского финансового регулятора. Эта история имеет все больше и больше предпосылок получить крайне негативное продолжение.

Скорее всего, наибольшие потери 31 октября в тройке валют (рубль, доллар, евро) понесет "европеец", который ослабнет как к "американцу" (ориентировочно до 1,1372-1,1376), так и к рублю (до 74,2-74,3).

На этой неделе вообще достаточно интересный внешний макроэкономический календарь. В центре внимания - данные по США, на которые ориентируется Федрезерв: инфляционный индикатор PCE, число новых рабочих мест вне сельхозсектора (Non-farm payrolls), а также интересный опережающий индикатор продажи автомобилей (US Car sales).

В то же время из последних данных Комиссии по торговле товарными фьючерсами (CFTC) следует, что на предпоследней неделе октября объем чистых открытых позиций на покупку американского доллара сократился на 1,3 миллиарда долларов - до 26,825 миллиарда.

Это также свидетельствует в пользу небольшой коррекции в "зеленом" вслед за фондовыми индексами США. В итоге мы не исключаем дальнейшего укрепления рубля вплоть до уровня 65 к доллару и более заметно - до 73,8-73,9 к евро.

Оснований для нынешней стабильности рубля, на самом деле, немного, но они все же есть. Рубль сильно падал "против нефти" большую часть 2018 года не только на свершившихся новых санкциях, но и на ожидании их очередных "траншей". По факту они пока отсутствуют, хотя рынок их заблаговременно учел в нынешнем низком курсе рубля.

Блокировки иностранных долларовых счетов российских банков не произошло, от системы мгновенной банковской коммуникации SWIFT отключения нет. Даже может появиться альтернативная система (причем, в сотрудничестве по проекту замечена даже Единая Европа). Жесткое вето на инвестиции в российские ОФЗ объявлено не было.

Но рубль при этом с начала года ослаб на 17,5 процента. Это, учитывая одновременный рост нефти на 25 процентов, выглядит крайне нестандартно.

Рубль также продолжают поддерживать комментарии относительно повышения прогноза роста ВВП России до 1,7 процента и, соответственно, обещание пересмотреть рейтинг до "инвестиционного" рейтинговым агентством Moody’s.

На традиционный вопрос о наиболее выгодном курсе рубля для экономики России можно ответить так же традиционно - стабильный.

К той или иной цифре экономика гораздо быстрее адаптируется, чем к бесконтрольной волатильности, которая уже, по сути, превратила рубль из платежного средства в биржевой спекулятивный инструмент.

Банк России имеет весьма ограниченное и одностороннее влияние на рубль: ему довольно несложно его девальвировать. Например, путем увеличения денежной массы или скупки долларов. Но ЦБ крайне сложно рубль укреплять. Поэтому вопрос о выгодном для экономики курсе рубля, на мой взгляд, не имеет однозначного программного решения.

Что касается динамики депозитных вкладов, то, хотя она в моменте показывает разные тенденции для рублевых и долларовых инструментов, в общем, их макро-тренды совпадают.

Люди постепенно уходят от этих низкопроцентных способов накопления, которые после двух эпизодов девальвации рубля в этом году рискуют показать отрицательную эффективную доходность (процент за вычетом реальной инфляции). И все в большей мере предпочитают инструменты с более высокой доходностью.

Этот тренд самоусиливается по мере снижения реальных располагаемых доходов, так как инвестиции более не рассматриваются как некий дополнительный заработок. Это уже неотъемлемая составляющая совокупных доходов сознательных и образованных российских семей.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

ВО ИМЯ РУБЛЯ. ПОЧЕМУ БЮДЖЕТНОЕ ПРАВИЛО НАДО МЕНЯТЬ

30.10.2018

Если власти не изменят подход к бюджетному правилу, российская валюта продолжит слабеть. Это особенно актуально в преддверии нового экономического кризиса.

Бюджетное правило — это механизм, снижающий зависимость федерального бюджета и внутренних экономических условий от цен на энергоносители. То, что оно применяется в России, безусловно, большой плюс для экономики. Но вопрос состоит в том, насколько это правило эффективно при изменении макроэкономических условий.

Согласно бюджетному правилу, все нефтегазовые сверхдоходы выше базовой цены на нефть направляются в Фонд национального благосостояния (ФНБ), а не идут на актуальные расходы бюджета. Под «базовой ценой на нефть» понимается среднегодовая стоимость барреля в $40 в ценах 2017 года, подлежащая ежегодной индексации на 2%, начиная с 2018 года, то есть $40,8 за баррель в 2018 году.

Сверхдоходы должны при случае покрыть дефицит бюджета. Однако пока в этом необходимости нет. Доходы бюджета на 1 октября 2018 года составили почти 14 трлн рублей (профицит бюджета ─ 2,57 трлн рублей), доля нефтегазовых доходов снизилась до 55% (в структуре доходов за 2017 год она составляла 60%). Нефтегазовые доходы (НДПИ и вывозные таможенные пошлины) за 9 месяцев 2018 года уже превысили показатель за весь предыдущий год на 5,5%, составив 6,3 трлн рублей.

При этом видно, что рост нефтегазовых доходов обеспечивается лишь повышением цен на сырье (при сохранении уровня добычи), тогда как для увеличения прочих доходов бюджета требуются значительные и, главное, долгосрочные инвестиции, эффект от которых станет заметен далеко не сразу. Пока же в этой части правительство взяло на вооружение самый незамысловатый подход с повышением налоговых ставок.

Почему пришло время скорректировать бюджетное правило?

Во-первых, шаг в повышении цены отсечения в 2% объективно не соответствует текущей конъюнктуре рынка с ценой на нефть примерно в 2 раза выше, чем на момент принятия бюджетного правила: стоимость нефти Brent сейчас составляет около $77 за баррель. В результате в этом году из-за конвертации возросшего спреда между рыночными ценами на нефть и базовой ценой, заложенной в бюджетное правило, увеличилось давление на национальную валюту. И этот факт негативно отражается на всех не экспортно ориентированных отраслях экономики.

Во-вторых, в теории бюджетное правило должно снижать волатильность курса рубля и уменьшать курсовые риски. Но его практическое применение привело к тому, что при растущих ценах на нефть рубль резко дешевел во втором и третьем кварталах 2018 года. Из-за этого ЦБ трижды приостанавливал покупку для Минфина валюты с рынка, в конце концов полностью отказавшись от этой практики до конца года. Сейчас валюта перечисляется на счета казначейства из резервов ЦБ, а зеркальные операции на рынке регулятор будет осуществлять позже.

Учитывая большой объем рублевой ликвидности, который образуется в ЦБ к концу года, регулятор, вернувшись на открытый рынок, скорее всего будет покупать валюту аккуратно, стараясь минимизировать негативное влияние на курс рубля. Однако при условии сохранения текущего уровня цен на нефть в следующем году отказ от корректировки бюджетного правила в любом случае создаст существенные риски для стабильности финансовой системы.

Подход к управлению средствами ФНБ, в который отправляются сверхдоходы, также требует изменения. На 1 октября 2018 года объем средств фонда составлял 5 трлн рублей, или $76,3 млрд (5,1% к ВВП). Закон запрещает расходовать средства ФНБ на любые цели, кроме покрытия дефицитов федерального бюджета и бюджета Пенсионного фонда, пока объем остатков на депозитах и счетах в Центробанке не достигнет 7% ВВП.

Между тем фонд может выступать в роли демпфера и сглаживать колебания нефтяных котировок. В этом варианте устанавливается стартовый объем фонда и далее, в зависимости от вектора отклонения цены на нефть от базовой, ФНБ должен либо пополняться, либо расходоваться на размер отклонения.

Тогда базовая цена на нефть была бы плавающей — она бы устанавливалась ежегодно при составлении бюджета на предстоящий год и при пересмотре. И расходы бюджета можно было бы планировать исходя из плановых доходов каждого года, ограниченных планкой в районе $40 только в тех случаях, когда это экономически обоснованно.

Кризис в скором времени, конечно же, будет. Возможно, учитывая десятилетний экономический цикл, он начнется в этом году или в первой половине следующего, может быть, позже. Но в чем можно быть уверенным, так это в том, что он непременно случится. И власти успокоят население: благодаря накопленным резервам ФНБ мы спокойно и без потрясений пройдем его основную фазу.

Вот только на долгосрочном развитии страны такой подход скажется негативно. Вместо того чтобы развивать экономику, увеличивать темпы роста ВВП, повышать внутреннее потребление, мы годами готовимся к мягкому прохождению кризисных периодов, а потом начинаем готовиться к новым.

Если рынок дает заработать на продаже энергоносителей, полученные сверхдоходы лучше вкладывать в развитие других отраслей, диверсифицировать свою экономику, чтобы и при цене $40 за баррель и ниже экономика чувствовала себя более-менее комфортно, а дефицит бюджета покрывался заимствованиями по низкой ставке без премии за многочисленные риски.

В этом свете главной целью становится не направлять средства на текущие расходы, а инвестировать в проекты, которые станут локомотивами для экономики, определят новые точки ее роста, дадут увеличение рабочих мест. Это крупные инфраструктурные и импортозамещающие проекты, наука и образование, высокотехнологичный сектор, а также поддержка малого и среднего бизнеса. Эти меры позволят органически увеличить налогооблагаемую базу, в отличие от того, что происходит сейчас.

Вместо этого основные усилия власти уже долгое время сфокусированы на поддержании стабильности. Распределение средств на нацпроекты даже на ближайший 2019 год по большей части не имеет конкретики. Экономический блок и правительство, по сути, находятся в состоянии фрустрации ─ потребность потратить средства есть, и даже определены направления, но конкретных проектов для ее удовлетворения нет.

В этих условиях значительные объемы средств на финансирование нацпроектов будут из года в год переноситься на более поздние сроки — ближе к 2024 году. Потом нацпроекты будут признаны невыполненными, объявлены новые нацпроекты, и далее по схеме. Уже когда-то это проходили, но нужно закрепить.

Резюмируя вышесказанное, можно сделать однозначный вывод: действия Минфина по управлению государственными финансами (увеличение объема рублевого госдолга и одновременное наращивание валютных резервов) дают рынку сигнал к покупке иностранной валюты, подрывая доверие к национальной, так как сценарий развития событий при новых экономических потрясениях будет идентичен предыдущим.

«FORBES»

 

ЦБ ВЫЯВИЛ НЕЧЕСТНЫЕ ПРОДАЖИ ПОЛИСОВ ИНВЕСТИЦИОННОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ

30.10.2018

Они продаются под видом вклада, а доходность ниже депозитов.

ЦБ обеспокоен методами продаж полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) и намерен бороться с недобросовестными практиками, сообщил во вторник регулятор.

Полисы ИСЖ активно продаются в России с 2012 г. Сейчас это один из самых быстрорастущих сегментов страхового рынка. Премии по ИСЖ за 6 месяцев 2018 г. выросли на 65% по отношению к 2017 г. и достигли 138 млрд руб. При этом большинство договоров ИСЖ (более 90%) продают банки. За продажу ИСЖ банки получают комиссию от страховщиков – в 2017 г. она составила 50,5 млрд руб., следует из данных ЦБ.

Взрывной рост продаж ИСЖ сопровождается и значительным ростом числа жалоб потребителей, констатирует ЦБ. В этом году доля таких жалоб среди всех поступивших обращений в ЦБ выросла более чем в два раза. Страховые компании и их агенты недостаточно информируют потребителей об особенностях и рисках ИСЖ, пишет ЦБ. Например, клиента убеждают, что полис ИСЖ принесет значительно большую прибыль, чем открытие банковского вклада. Однако это не соответствует действительности: средняя доходность по завершившимся трехлетним договорам ИСЖ составила 3,3% годовых, по пятилетним – 2,4% годовых. Доходность по ИСЖ не только выше, но и существенно ниже доходности по банковским вкладам за этот же период, сказал во вторник глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута.

Мониторинг ЦБ также показал, что многие клиенты при покупке ИСЖ были уверены, что в случае досрочного прекращения договора они смогут полностью вернуть деньги, выплаченные страховщику в качестве премии, а сами средства в ИСЖ застрахованы Агентством по страхованию вкладов, что не соответствует действительности. Полисы ИСЖ часто продают под видом вкладов, согласен Мамута.

Недобросовестная модель продаж ИСЖ формирует некорректные ожидания потребителей, говорится в сообщении ЦБ. «Следствием может стать общее разочарование граждан в данном продукте и падение объемов рынка», — предупреждает регулятор и предлагает ужесточить регулирование рынка ИСЖ. В опубликованной Концепции по совершенствованию регулирования инвестиционного страхования жизни предлагается обязать страховщиков раскрывать всю информации об особенностях договоров ИСЖ и связанных рисках. Кроме того, ЦБ намерен обязать страховщиков следить, чтобы эти требования соблюдали и агентов. Однако одновременно регулятор рассматривает возможность и более радикального шага -  законодательного запрета на продажу ИСЖ третьими лицами, то есть агентами страховых организаций. Регулятор также планирует опубликовать рекомендации по продажам данного продукта и взаимодействии с потребителями.

«ВЕДОМОСТИ»

 

АЛЕКСАНДР КУДРИН: «НА РЫНКЕ ЧАСТНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ ХВАТАЕТ АНАЛИТИКИ СОМНИТЕЛЬНОГО КАЧЕСТВА»

30.10.2018

Александр Кудрин с начала 2000-х годов занимался макроэкономикой сперва в «Тройке Диалог», а затем в Sberbank CIB, аналитическое подразделение которого он возглавлял до конца мая этого года. Сейчас, как пишет РБК, экономист является одним из претендентов на пост главы Центра стратегических разработок (ЦСР).

FO попросил эксперта ответить на несколько вопросов о будущем российской экономики, а также степени востребованности в нашей стране качественной аналитики.

КАКИЕ ВИДЫ САНКЦИЙ, КОТОРЫЕ СЕЙЧАС ГОТОВЯТ В США, НА ВАШ ВЗГЛЯД, ПРЕДСТАВЛЯЮТ РЕАЛЬНУЮ УГРОЗУ ДЛЯ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ?

Оценка возможных санкций со стороны США – это абсолютно неблагодарное занятие. Постфактум можно постараться отыскать какую-то логику, но практически невозможно смоделировать ее на будущее. Принимаемые решения в США как на уровне администрации, так на уровне законодателей становятся следствием действия многочисленных факторов, где одним из ключевых является внутренняя политика.

До промежуточных выборов новый пакет санкций против российской финансовой системы выглядит маловероятным, но при этом есть существенная вероятность того, что будет реализован ряд ограничений, который предусмотрен американским законом о контроле над биологическим и химическим вооружением. Напомним, что этот механизм был активирован в конце августа. Однако прямых угроз финансовой системе он не несет.

Рассуждать же на тему возможных санкций в 2019 году до окончания выборов явно преждевременно.

ОТВЕТНЫЕ ОГРАНИЧИТЕЛЬНЫЕ МЕРЫ СО СТОРОНЫ РОССИИ ИМЕЮТ БОЛЬШЕ ПОЛЬЗЫ ИЛИ ВРЕДЯ ДЛЯ ОТЕЧЕСТВЕННОЙ ЭКОНОМИКИ?

Санкции и контрсанкции – это по большей части политические инструменты. Воздействие на экономику действительно есть, в некотором смысле – положительное, в некотором – отрицательное. Пожалуй, наиболее заметным эффектом контрсанкций стал рост производства в сельском хозяйстве РФ.

Какие ключевые факторы препятствуют росту ВВП России и как их преодолеть? Справедливо ли мнение ряда экспертов, что одна из причин заключается в слишком высокой ставке ЦБ?

Одна из ключевых причин, которые препятствуют росту ВВП – это низкая инвестиционная активность. Сохранение относительно высокой ставки ЦБ в какой-то мере ограничивают ее, но это точно не является основной преградой. На мой взгляд, улучшение правовой защиты частных инвестиций может стать катализатором для этого процесса. Улучшение транспортной инфраструктуры также должно поддержать экономическую активность.

НА КАКОМ УРОВНЕ ОКАЖУТСЯ ЦЕНЫ НА НЕФТЬ И РУБЛЬ ПО ОТНОШЕНИЮ К ДОЛЛАРУ В 2019-2020 ГОДАХ? ГРОЗИТ ЛИ РУБЛЮ ОБВАЛ ДО 80-100 К АМЕРИКАНСКОЙ ВАЛЮТЕ, А НЕФТИ – ПРОСАДКА ДО $30-40?

На мой взгляд, вероятность падения цен на нефть до уровня $30-40 за баррель выглядит маловероятным сценарием. Гораздо больше шансов на то, что «черное золото» будет торговаться в диапазоне $60-80 за «бочку». В этом случае курс рубля, по всей видимости, будет находиться ближе к отметке 70 рублей за доллар.

ПРАВИЛЬНО ЛИ С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ ЛИЧНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ ИЗБАВЛЯТЬ ОТ ДОЛЛАРОВЫХ ВКЛАДОВ И ДОЛЛАРОВ И ПЕРЕХОДИТЬ В РУБЛИ, ПОКУПАТЬ ОФЗ? НАСКОЛЬКО ДАЛЕКО МОЖЕТ ЗАЙТИ ПРОЦЕСС ДЕДОЛЛАРИЗАЦИИ?

Не думаю, что стоит избавляться от долларов. Диверсификация сбережений по различным валютам является вполне разумной стратегией. К тому же процентные ставки в США растут, что, помимо всего, приводит к повышению ставок по валютным депозитам, которые становятся более приемлемыми для вкладчиков.

ОФЗ в нынешних условиях выглядят неплохой альтернативой депозитам в связи с более высоким уровнем доходности. Однако начинающим инвесторам стоит обращать внимание только на короткие выпуски, чтобы минимизировать рыночный риск.

Проблема сбережения средств в евро усложняется тем, что ставки в ЕС остаются нулевыми и поэтому ставки по депозитам в российских банках остаются непривлекательными.

НАСКОЛЬКО АНАЛИТИКА НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ КАЧЕСТВЕННАЯ И МОЖЕТ ЛИ КАЧЕСТВЕННАЯ АНАЛИТИКА БЫТЬ ВОСТРЕБОВАНА В НАШЕЙ СТРАНЕ?

В России достаточно большое количество компаний, которые производят достойную аналитику. Они проводят глубокие исследования отдельных сегментов рынка и эмитентов и дают объективные рекомендации. Результаты их работы безусловно востребованы как локальными, так и международными профессиональными инвесторами.

Однако, на рынке частных инвестиций хватает и аналитики сомнительного качества. На мой взгляд, на фоне роста интереса населения к инвестиционным продуктам одна из ключевых задач регулятора – это оградить их от такого рода продуктов. Не исключено, что стоит сделать аналитику лицензируемой отраслью. Этот шаг повысит защищенность инвесторов, но при этом и приведет к увеличению издержек.

«FINANCIAL ONE»

 

ИНСТРУКЦИЯ К ПРИМЕНЕНИЮ: КАК ОБЕСПЕЧИТЬ ДОСТОЙНУЮ СТАРОСТЬ

30.10.2018

Куда вкладывать трудовую копейку, пока она есть? Как обеспечить себе по окончании работы если не золотой парашют, то хотя бы парусиновый? И можно ли «накапать» себе альтернативную пенсию с помощью рыночных инструментов?

Начнем с очевидного, но не всем доступного. Пока есть силы и средства, вкладываемся в дачу, постепенно превращая ее в жилье, пригодное для круглогодичного пребывания. Или, как вариант, наскребаем на домик в деревне или квартиру в не сильно далекой периферии и делаем с ней то же самое. На пенсии сдаем в аренду московскую квартиру и отбываем на ПМЖ в регионы. Упрощенка: ничего не покупать, сдать квартиру в аренду, на часть вырученных денег снять жилье в глубинке, оставшееся и будет прибавкой к пенсии.

Версия для обладателей квартиры в «стратегических» точках (в центре, у вокзалов, рядом с метро внутри кольца и т.д.): организуем посуточную аренду для туристов, командировочных и прочих гостей столицы, но далеко не уезжаем, ведь жилье после каждого придется приводить в порядок. Плюсы очевидны, минусы тоже: вложиться сможет не всякий, жилье периодически будет требовать ремонта, квартиранты — пригляда, а из прекрасного далека сильно не наездишься.

Многими страховыми компаниями (СК) гражданам предлагается накопительное страхование. Чем-то похоже на схему негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Один вариант: вначале определяем сумму желаемой пенсии, потом высчитываем величину ежемесячных взносов и начинаем платить. Другой вариант: регулярно приносим деньги в СК, та начисляет проценты исходя из дохода от «прокрутки». По достижении 63–65 лет живем на то, что накапало.

Ну а эти варианты для тех, кто верит в Фортуну — вкладываемся в акции. Есть несколько способов. Первый — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В брокерской или инвестиционной компании открывается ИИС; на счет кладутся деньги, на деньги покупаются ценные бумаги, доходы (есть надежда) — растут.

Второй вариант — паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Управляются такие фонды не одним человеком, а целой командой профессионалов, которые используют средства вкладчиков для получения прибыли — себе и им.

Наконец, биржевой инвестиционный фонд (ETF).Чем-то напоминает ПИФ, но суть другая. ETF — это тоже акция, внутри которой хранятся обязательства не одной компании, а ведущих компаний какой-либо отрасли. То есть в ней, как в точке голограммы, находится содержимое всего фонда. И вот эту самую точку может купить любой желающий.

«ВЕЧЕРНЯЯ МОСКВА»

 

«МНЕ 33 ГОДА, И ФИНАНСОВО Я ГОТОВА УЙТИ НА ПЕНСИЮ»

30.10.2018

Движение молодых пенсионеров под слоганом «К черту деньги» набирает обороты во всем мире. Чем российские молодые рантье отличаются от своих западных единомышленников?

«Недавно мне исполнилось 33 года, и я готова уйти на «пенсию» как финансово, так и морально», — говорит читательница Банки.ру Мария Андросова (фамилия изменена по просьбе героини). Последние десять лет она работает в международной компании, которая занимается торговлей алкоголем. «Мне удалось быстро сделать карьеру, пройти путь от агента, который ездит по точкам, до главы регионального филиала, а затем возглавить так называемый макрорегион. Я не буду называть уровень своего дохода, чтобы никого не шокировать, но могу сказать, что мне доступно практически все, что можно пожелать: люксовая одежда, зарубежные поездки, дорогостоящие хобби», — рассказывает она.

Несмотря на высокий доход, Мария ведет скромный образ жизни. «Отчасти дело в том, что мне практически некогда тратить деньги, я все время на работе и в командировках. Приходишь домой и спать, а в выходные приходишь в себя и занимаешься домом. Но влияет и то, что я из совершенно простой семьи. И, понимая, что рассчитывать мне не на кого, как только начала получать приличные деньги, первым делом купила квартиру», — продолжает она.

В ипотеку девушка приобрела несколько квартир в городе-миллионнике, кредиты были досрочно погашены, теперь недвижимость сдается в аренду и приносит доход. «Помимо недвижимости у меня есть вклад в нескольких валютах, и есть желание попробовать какие-нибудь инвестиционные продукты», — рассказала Мария. По ее словам, сейчас она собирается уйти на «заслуженный отдых» и в ближайшие годы не думать о работе.

Тему молодых пенсионеров обсуждают на сайте smart-lab.Ru. Один из форумчан поделился своей историей. В студенческие годы он накопил 3 тыс. долларов, на которые начал свой бизнес в сфере услуг. Затем сконцентрировался на приобретении коммерческой недвижимости, воспользовавшись решением о льготном выкупе арендованных помещений малым бизнесом. Сейчас он живет на средства от аренды этих помещений, тратя лишь 30% от своего дохода.

Идея о том, что можно не дожидаться старости, а уйти на заслуженный отдых, достигнув определенного уровня благосостояния, пользуется популярностью в благополучных западных странах. В многочисленных блогах и сообществах обсуждается, как скопить достаточную сумму и куда лучше инвестировать созданные накопления. Девизом движения стала фраза «К черту деньги». Но, в отличие от дауншифтеров, молодые пенсионеры не готовы отказаться от преимуществ западной цивилизации ради того, чтобы иметь возможность проводить время в свое удовольствие.

В отличие от российских рантье, западные молодые пенсионеры делятся рецептами того, как успешно инвестировать на фондовом рынке, отдавая предпочтение не недвижимости, а ценным бумагам.

Эксперты считают: для того чтобы уйти на пенсию в 30 лет в России, необходимо скопить сумму не менее 15 млн рублей. При этом они отмечают, что хотя недвижимость не самый доходный инструмент, но это способ уберечь свои вложения от возможных кризисов.

«Для того чтобы 20 лет жить на пассивный доход и ежемесячно иметь 60 тысяч рублей, надо заранее позаботиться и накопить около 15 миллионов рублей. Это очень огромные деньги, так как средняя заработная плата в стране составляет 36 тысяч», — говорит первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. «За рубежом капитал рантье чаще всего имеет длинную историю и является фактически уже семейным активом, переходящим из поколения в поколение. В России это гораздо более редкое явление в силу исторических особенностей, и само по себе формирование капитала происходило здесь недавно и очень быстро», — отмечает он.

Директор аналитического департамента «Альпари» Александр Разуваев называет в качестве минимально возможной для добровольной досрочной пенсии сумму 2 млн долларов. «Расчет прост. Один миллион долларов — это достойная квартира в Москве. Разместив второй миллион в дивидендные акции, на банковские депозиты, в ОФЗ и прочие облигации первого эшелона, можно, грубо, получить 5—8% годовых. Это 50—80 тысяч долларов. Такая сумма позволит вам забыть о работе навсегда. Если у вас нет лишних двух миллионов долларов, вам придется работать до пенсии или даже после официального срока выхода на пенсию», — поделился он своим мнением.

Как считает аналитик компании «ФинИст» Андрей Перекальский, финансовые рынки — идеальный вариант, чтобы сформировать личный капитал. «Как вариант: пройти соответствующую подготовку и начать зарабатывать на различных сегментах мирового финансового рынка. Благо современные технологии позволяют делать это не только миллиардерам, но и обыкновенным гражданам, вроде нас с вами. Кроме того, если вы работаете на финансовых рынках, вы ни от кого не зависите и работаете только на себя. У вас нет эксплуататора-работодателя, самодура-начальника, нерадивых подчиненных. Только вы решаете, когда, сколько и где вам работать. Можно работать и дома, не теряя каждый день время в пробках», — перечисляет аналитик. «До 70% сбережений я бы направлял в консервативные инструменты, остальное — в потенциально высокодоходные, но с умеренным и контролируемым уровнем риска», — советует шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарёв. «Недвижимость дохода почти не приносит: в нынешних условиях деньги, вложенные в квадратные метры, — это, скорее, просто сохранение средств и возможность когда-нибудь это жилье сдавать и жить на вырученные деньги», — отмечает он.

Надо помнить о возможности кризисных ситуаций и формировать сбережения, исходя из этого, указывает ведущий аналитик компании «Эксперт плюс» Мария Сальникова. «Если ваши накопления в банковском секторе попадут в кризисную ситуацию (дефолт банка, например), то наличные средства, которые вы храните в банковской ячейке, всегда будут доступны. Кстати, если вы распределите накопления в несколько банков, откроете вклады, это частично снизит риск по вашим накоплениям, но все равно не может гарантировать полноценную защиту. Возьмите недавнюю ситуацию в соседней Украине, где повально закрывались банки и вкладчики уже несколько лет получают выплаты. Покупка недвижимости и сдача ее в аренду всегда служит понятным способом получения прибавки к пенсии. Это можно назвать одним из простейших вариантов получения пассивного дохода», — заключает она.

«BANKI.RU»

 

«БОГАТЫЕ — ЛЮДИ НЕГЛУПЫЕ». СИЛУАНОВ О ВОЗМОЖНОСТИ ВВЕДЕНИЯ ПРОГРЕССИВНОЙ ШКАЛЫ

30.10.2018

Министр финансов заявил, что так называемые налоги на роскошь уже выросли. Есть ли в обществе запрос на прогрессивную шкалу налогообложения и осознают ли его власти?

Глава Минфина Антон Силуанов прокомментировал возможность введения прогрессивной шкалы налогообложения вместо единых 13% для всех граждан. По его словам, богатые найдут возможность не платить налог, если он повысится.

Так называемые налоги на роскошь — на дорогие машины или яхты — уже повышены, заявил Силуанов в интервью Владимиру Познеру на Первом канале.

«Нам часто говорят: давайте, повысим налоги на богатых. На самом деле, мы это сделали: повысили налоги на роскошные имущественные комплексы, машины, яхты, квартиры и так далее. Ну, говорят, давайте сделаем более прогрессивную шкалу налогообложения доходов. Здесь есть и плюсы, и минусы. Минусы какие? Мы знаем, что богатые — люди неглупые. Найдут пути, как обойти это решение. В том числе, могут и вывести вообще деньги из нашей страны.

С другой стороны, плоская шкала наша в 13% достаточно устоялась, и здесь менять законодательство, которое мы договорились не трогать в предстоящие шесть лет, наверное, было бы неправильно. Поэтому мы сейчас говорим о чем? Нам нужно подтягивать заработную плату, нам нужно подтягивать наши пенсии тем гражданам, у которых сегодня действительно невысокий доход.»

Реплики Силуанова комментирует вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей Игорь Юргенс. По его мнению, какими бы ни были расплывчатыми слова министра финансов, они говорят о том, что власти осознают запрос общества:

«В обществе растет некоторая напряженность, и уже точно растет востребованность социального равенства или хотя бы большей социальной справедливости. От вопроса по плоской шкале далеко уйти тоже не удастся. Сами наши медиа показывают такие дворцы, такие яхты, такие самолеты, такие перелеты и такой образ жизни, что, безусловно, это не может не вызвать у большинства населения естественной реакции. Хорошо, что он сказал о том, что они об этом думают. Замечательно, что, наконец, наверное, начались расчеты в этом направлении. Но еще раз хочу повторить: вопрос о плоской шкале все равно встанет ребром, потому что при рецессии, которая вполне возможна в санкционном режиме, долго так терпеть, видимо, основная масса не сможет. Хотелось бы, чтобы ждали не социального взрыва, а здравой и полномерной политики в этом направлении».

В настоящее время в России действует повышенный транспортный налог для автомобилей, считающихся роскошными. Для транспортных средств ценой 3-5 млн рублей коэффициент составляет 1,5 а для автомобилей ценой до 10 млн — уже 2.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/398420

НЕПЛАСТМАССОВАЯ ЖИЗНЬ: БАНКОВСКИЕ КАРТЫ УМИРАЮТ?

30.10.2018

По данным Банка России, в этом году доля безналичных платежей впервые достигнет 50%. Но существенную часть прироста обеспечат вовсе не традиционные пластиковые карты. Мнение Константин Воробьева, старший вице-президент ICDI Pacific Co.

Жизнь меняется стремительно, «финансовая» жизнь — еще быстрее. Еще недавно, стоя в очереди на кассе в супермаркете, можно было услышать недовольство, что кто-то расплачивается картой и задерживает всю очередь. Действительно, всего несколько лет назад оплата картой для российских ретейлеров была в новинку, и для кассиров было сложно проводить такие платежи. А сегодня вы редко встретите POS-терминал, который не оснащен бесконтактной системой платежей. Картами с функциями payWave или payPass сегодня никого не удивишь, но все чаще можно встретить покупателей, которые расплачиваются телефонами — с помощью функции беспроводного платежа по технологии NFC (Near Field Communication).

Согласно статистике от крупных торговых сетей, в прошлом году продажи смартфонов, которые поддерживают NFC, выросли на 60%. В абсолютных цифрах в России в прошлом году было продано 8,3 млн устройств. Всплеск интереса к новомодным смартфонам случился неспроста — с конца 2016 года несколько крупнейших российских банков открыли пользователям доступ к платежным системам Apple Pay и Samsung Pay. Кроме того, стали стремительно дешеветь сами аппараты: если в 2016 году самый дешевый телефон NFC можно было купить за 15 тыс. рублей, то уже к концу 2017 года — всего за 9 тыс. рублей.

Нельзя сказать, что все, купившие такие устройства, сразу отказались от пластика. Однако количество банковских клиентов, которые расплачиваются сервисами Pay, растет в геометрической прогрессии: во многих банках зафиксирован прирост в 9—10 раз только за один год. Пока объемы платежей через телефоны и количество «pay-клиентов» невелико. Но, по прогнозам экспертов, уже по итогам этого года доля таких клиентов достигнет 10% и даже 15%. А может, и больше, ведь мы все чаще становимся свидетелями того, что даже смелые прогнозы по итогу оказываются консервативными.

Действительно, кто еще недавно мог предположить, что у нас станет настолько популярной платежная система Android Pay? А теперь Россия занимает первое место в мире по количеству платежей через эту систему. Еще недавно эксперты из ведущих банков предсказывали, что только в 2019 году доля безналичных платежей достигнет 50%, но о достижении этой отметки уже в 2018-м заявила первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова. Еще недавно не у всех кредитных организаций был даже интернет-банк, а сегодня аудитория мобильных приложений обошла аудиторию веб-версии даже в самых «олдскульных» банках.

Сеть POS-терминалов едва-едва поспевает за тем, чтобы быть готовой к приему и новых карт, и бесконтактных платежей. Эксперты ждут, что она в России вырастет в этом году почти на 0,36 млн устройств и достигнет 2,4 млн. А в 2019 году количество POS-терминалов будет уже 3 млн. Представьте: рост с 2 млн до 3 млн всего за два года!

Более того, уже в ближайшее время массово должны появиться банкоматы, оснащенные технологией внесения и снятия наличных с помощью смартфона или часов, оборудованных модулем NFC. На данный момент технологию снятия наличных бесконтактным методом уже тестируют Сбербанк, банк «Открытие», ВТБ и «Тинькофф».

Правительство форсирует перевод экономики на «безналичные» рельсы. Не так давно государство обязало иметь POS-терминалы все торговые точки, у которых оборот превышает 40 млн рублей. А сегодня ведутся разговоры о снижении этого порога до 10 млн рублей. И тут, кстати, мы обгоняем многие развитые страны: в тех же Штатах до половины всех расчетов между предприятиями осуществляется через бумажные чеки

Но связаны такие показатели России с молодостью нашего банковского рынка, отсутствием устоявшейся корпоративной культуры. Например, в странах Африки процесс цифровизации идет даже быстрее чем в России. Эксперты Deloitte Digital в этой связи указывают на то, что развитие IT-инфраструктуры и цифровых каналов проходит там гораздо быстрее, чем в странах с долгой банковской историей. Проще говоря, они «проскочили» стадию бумажных чеков и пластиковых карт, ведя свою историю уже от новых технологий бесконтактных платежей.

Как мы выглядим на фоне остальных стран? В Национальном платежном совете оценивают место России как «середнячка». Поскольку есть такие страны, которые уже фактически полностью перешли на безнал. В первую очередь Швеция. В этой стране отношение денежной массы к безналичным платежам равно 1,8. У нас этот коэффициент равен 19. Нам, конечно же, есть кого догонять: у Южной Кореи — 3,5%, у Китая и Индии — 6%, у США — 10%. Кстати, 63% американских миллениалов, согласно исследованию компании J. Walter Thompson Company, почти никогда не используют наличные деньги.

Но с развитием новых технологий не все так безоблачно. Есть ряд стоп факторов, которые будут тормозить их победную поступь. К такого рода рискам следует отнести высокие комиссии interchange fee — комиссии, которые выплачивают друг другу банки, участвующие в обслуживании банковских карт. Этот вопрос острый, но находится в ведении регулятора — там идет обсуждение, как снизить комиссию. Наряду с коммерческими стимулами в программе Национальной системы платежных карт (НСПК, которая выпускает карту «МИР») прописаны приоритеты, связанные с новыми инструментами. Речь идет о такой технологии, как QR-код. QR-код — трехмерное штрихкодирование, которое можно распечатать на принтере и повесить в магазине или на витрине уличного лотка. С помощью смартфона можно просканировать QR-код и оплатить товар. В этой схеме POS-терминал не участвует вообще.

Mastercard и Visa недавно объявили о запуске в России новой услуги — переводов по номеру телефона, электронной почте или аккаунту в социальных сетях. А в Банке России сообщили, что уже в следующем году можно будет переводить деньги через мессенджеры с помощью все того же QR-кода. В данном случае даже не понадобится и распечатывать трехмерное штрихкодирование.

Помешать победному шествию безнала и «безпластика» в России может и чрезмерная активность российских налоговиков по выявлению самозанятых, а также последние инициативы силовых ведомств по их упрощенному доступу к информации о банковских счетах граждан и компаний. Такого рода действия властей формируют в обществе новый тренд — попытки скрыть персональные данные от большого числа желающих получить к ним доступ.

Так, по информации Sky News, впервые за несколько лет в мире был зафиксирован рост продаж кнопочных телефонов, которые не имеют выхода в Интернет. По итогам 2017 года объемы их продаж увеличились на 5%, при этом продажи смартфонов выросли лишь на 2%. Этот факт сложно объяснить чем-то другим, кроме глобального и сознательного желания людей ограничить себя от лишней информации и добиться некоторой приватности. Еще одним стоп-фактором может стать постепенное насыщение рынка «безнала», которое не будет происходить до бесконечности. Ну и конечно, новые санкции, способные остановить инвестиции в развитие.

«BANKI.RU»

 

КОД ДОСТУПА

30.10.2018

Объем рынка финансовых технологий (финтеха) в России по итогам 2018 года достигнет 54 миллиардов рублей - на 12 процентов больше, чем в предыдущем году. Такой прогноз в своем исследовании дали аналитики консалтинговой компании "Делойт".

В последние два года быстро растут как количество заключенных сделок, так и объем привлеченных инвестиций на этом рынке. Финтех проникает не только в банковскую сферу, но и в страхование, управление рисками, в торговлю. Наиболее популярные направления в России - онлайн-кредитование, платежи, денежные переводы. В числе перспективных участники исследования, среди которых были представители более 50 финтех-компаний, назвали искусственный интеллект, машинное обучение, предиктивную аналитику (методы анализа данных, позволяющие выстраивать долгосрочные прогнозы), большие данные.

Стимулируют развитие рынка три фактора: растущий спрос на услуги финтеха, активность Банка России, в результате которой формируется инфраструктура, и динамичность предложения - регулярный выход новых продуктов и услуг. Однако развитие отрасли в России происходит медленнее, чем прогнозировалось пять лет назад, и перспективы этого сектора, по мнению участников исследования, неоднозначны.

Ключевыми потребителями финтех-продуктов являются банки. Но у них нет потребности в инновациях извне, для небольших финтех-компаний и стартапов они закрыты. Первая реакция на перспективные проекты - попробовать реализовать их самостоятельно. Пока крупные игроки "пробуют у себя", стартапы закрываются или меняют прописку на заграничную.

Развитие финтеха сопровождается высоким уровнем распространения мобильного интернета, однако прорывные проекты могут рассчитывать только на жителей городов-миллионников либо кластеров, где целенаправленно развивается технологическая инфраструктура, и люди привыкают ее использовать (как, например, "город безналичных платежей" в Иннополисе в Татарстане).

Основными барьерами аналитики называют непривлекательность сектора для внешних инвесторов, низкую платежеспособность населения, несовершенство регулирования (мнения респондентов о его эффективности разделились почти поровну).

Недостаточная привлекательность для инвестиций объясняется, прежде всего, молодостью рынка (средний возраст финтех-компаний в России - 3 года): инвесторам просто не хватает информации о нем, отмечает Лора Землянская, руководитель Исследовательского центра "Делойт", СНГ. Несовершенство госрегулирования создает неопределенность. Как результат, наличие высоких рисков делает рынок финтеха для многих инвесторов венчурным. "Молодому и активно развивающемуся сектору финансовых технологий необходим приток капитала, в том числе из-за рубежа, а также законодательная и политическая стабильность, которая будет поддерживать развитие бизнеса", - резюмирует Землянская.

 

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

УСТРОИТЕЛИ «БОГАТСТВА»

30.10.2018

Эксперт по финансовой грамотности Ольга Дайнеко — о том, как не попасть на удочку современной финансовой пирамиды.

Ежегодно Центральный банк выявляет несколько сотен пирамид, число жертв измеряется десятками и сотнями тысяч. Основной смысл таких структур — легкий заработок путем очень быстрого привлечения средств от максимального числа людей за счет масштаба и агрессивности. Деньги новых «инвесторов» идут на выплаты первым вкладчикам и еще более агрессивную рекламу. Потенциальные участники видят, что структура действительно приносит доход и вливаются в ряды. Набрав достаточное количество вкладчиков или обнаружив повышенное внимание правоохранительных органов, организаторы пирамиды исчезают вместе с кассой, а большинство «инвесторов» остаются с носом и пустыми бумажками.

Успешные пирамиды можно встретить во многих странах — Китай и США здесь в первых рядах, несмотря на достаточно высокую финансовую грамотность населения и свирепость уголовного кодекса. Самая крупная пирамида в истории — с чистыми потерями оцениваемыми в $65 млрд, часть из которых была в итоге возвращена инвесторам — рухнула в 2008 году в США. А ее основатель Бернард Мэдофф получил 150 лет тюрьмы. Это было классическое элитное мошенничество. Такие схемы базируются на вечной и неизлечимой человеческой алчности и продвинутых методах воздействия на психику, особенно если на кону крупные суммы. Образование и опыт спасают далеко не всегда — среди жертв Мэдоффа были сливки деловой элиты США и некоторых стран Европы. Более современные версии, привлекающие мелких инвесторов, используют возможности интернета и соцсетей, а также медленную реакцию регуляторов и правоохранительных органов.

В России бум пирамид был в начале 1990-х. Поначалу они (например, самая крупная их них, МММ, рухнувшая в 1994-м) обещали огромный доход по вкладам или же гарантированный рост цен на «акции», то есть внешне действовали как банки или инвестиционные компании, но предлагали невероятно большую доходность. В действительности такие компании никуда не инвестировали собранные средства. Это происходило на фоне инфляции и ставок в надежных банках свыше 100% годовых и именно поэтому не казалось россиянам чем-то удивительным.

За прошедшие 30 лет финансовые пирамиды серьезно видоизменились. Когда банковское регулирование и уголовное законодательство были ужесточены, а народ стал более осторожным, лохотронщики стали чаще прибегать к другой схеме — предлагать дорогие услуги за мизерные деньги (например, построить людям квартиры за бесценок). Как и в старые времена, для привлечения внимания и наведения тумана используют названия модных и хайповых финансовых операций, непонятных среднему человеку — неизвестный науке «селенг» из 1990-х сменили блокчейн или P2P-кредитование (выдача кредитов физлицами другим физлицам. — «Известия»).

Понять, что в компанию инвестировать не стоит, не так сложно, если налицо агрессивная реклама, выбор цветов и логотипов, напоминающих успешные фирмы, заявления, противоречащие закону и здравому смыслу. Подозрительно, если компания громко вещает о своем профессионализме, но не объясняет, как она работает. Красота офиса, вкус кофе, лощеность менеджеров, знаменитость актера или спортсмена из рекламы фирмы не гарантирует качества инвестиций.

Другой знак опасности — чехарда с названиями и несоответствие описания и документов. Мошенникам подобная путаница нужна, так как позволяет сосредоточить всю прибыль в одной организации, а обязательства — в другой. Например, в самой свежей и громкой истории — «Кэшберри», которую ЦБ признал пирамидой, «солидная британская инвесткомпания» принимала деньги переводами на банковские карты физлиц. Обещание, что вложения застрахованы, при проверке чаще всего гарантировано малоизвестным страховщиком, размер полиса очень мал, а деньги надо получать лично посреди тайги. При этом, если не вчитываться в рекламу, может возникнуть ощущение, что за страховой программой стоит государство.

Самый главный признак, при котором надо немедленно забывать о хорошем воспитании и прекращать общение, это подталкивание к немедленному принятию решения. Создатели и сотрудники пирамид обычно не дают времени внимательно прочитать договор. Нередко даже «инвесторы» в офисе — тоже нанятая массовка. К подписи на документах нужно относиться крайне серьезно — потери могут быть очень велики. Поэтому читайте договоры внимательно, если сумма большая, приводите с собой юриста. Всегда проверяйте лицензию — на сайте Банка России есть вся информация. Финансовые структуры без российских лицензий не имеют права работать с населением.

Пирамидостроители хорошие психологи: они умело эксплуатируют желания и страхи человека. Продвигая свои «продукты», они внушают мечту о быстром и гарантированном получении машины, квартиры, роскошной жизни. Увидев избыточно заманчивую рекламу и признаки пирамиды, не говорите себе, что, может быть, на этот раз всё будет по-другому. Бдительность сможет защитить ваши деньги и спокойствие от общения с полицией и следователями, а адреналин от поиска пропавших средств вряд ли будет полезен для здоровья.

«ИЗВЕСТИЯ»

 

КИТАЙСКИЕ БАНКИ НАЧАЛИ СКАНИРОВАТЬ МИМИКУ ЗАЕМЩИКОВ

29.10.2018

Новая технология призвана бороться с мошенниками.

Для выявления мошенников китайские банки начали применять технологию, анализирующую выражение лиц потенциальных заемщиков. Кредиторы надеются, что технология, позволяющая с помощью камер смартфонов зафиксировать еле заметные мимические движения, поможет им распознать, когда люди лгут, говоря о целях получения займа.

Эту технологию разработал и начал использовать при рассмотрении заявок на кредиты финансовый конгломерат Ping An. Западные кредитные организации пока не используют ее из-за беспокойства по поводу надежности и этичности, поэтому одними из первых в мире ее стали применять именно китайские банки.

«ВЕДОМОСТИ»

 

СИЛУАНОВ ПОСЕТОВАЛ НА НЕПОПУЛЯРНОСТЬ МИНИСТРОВ ФИНАНСОВ

29.10.2018

Министр финансов России Антон Силуанов заявил, что глав минфинов традиционно не любят из-за того, что те часто принимают непопулярные решения для сбалансированности бюджета.

Министр отметил, что финансовым ведомствам зачастую приходится отказывать в некоторых инициативах из-за недостатка средств в бюджете и вызывать тем самым недовольство населения.

«Министрам финансов очень часто приходится говорить слово «нет», очень часто приходится предлагать непопулярные решения для того, чтобы подвести итог и сделать баланс для бюджета, как для семьи — то же самое», — сказал Силуанов 29 октября в эфире Первого канала.

По мнению министра, непопулярны главы минфинов не только в России, но и во многих странах.

Ранее в понедельник Силуанов сообщил о планах властей повысить налог на роскошь.

«ИЗВЕСТИЯ»

 

ТРЕВОЖНЫЙ СИГНАЛ. АМЕРИКАНСКИЕ КОМПАНИИ СТАЛИ ЗАНИМАТЬ МЕНЬШЕ ДЕНЕГ

29.10.2018

Компании США резко сократили объемы выпуска и размещения облигаций в связи с масштабным обвалом на биржевых площадках. Экономисты считают, что долговой рынок будет постепенно сжиматься на фоне удорожания заемных денег.

Американские компании снизили активность по размещению облигаций на фоне масштабного обвала на финансовых рынках, пишет агентство Bloomberg. Инвесторы ожидали на прошлой неделе новых выпусков объемом в $15-20 млрд, однако показатель составил всего $6 млрд. Эта неделя стала самой худшей по активности размещений с августа, указывает агентство.

«Ожидается, что предложение в октябре может упасть значительно ниже прогноза в $110 млрд», — говорится в сообщении Bloomberg. Наиболее заметным оказалось отсутствие на долговом рынке крупных банков, которые не стали продавать облигации после публикации отчетности, как обычно. Только две крупные финансовые организации — JPMorgan Chase & Co. и Wells Fargo & Co. — разместили облигации на $4 млрд.

Снижение активности эмитентов из США — это временное явление, вызванное недавним ростом процентных ставок по американским бумагам, говорит глава УК «Арикапитал» Алексей Третьяков. В моменты, когда наблюдается стремительный рост доходностей, инвесторы предъявляют повышенные требования к ставкам по новым размещениям компаний, утверждает Третьяков.

Сокращение эмиссии американских корпоративных облигаций обусловлено удорожаением займов на долговом рынке в связи с ростом процентных ставок, соглашается программный директор международного клуба «Валдай» Ярослав Лисоволик. По его словам, некоторые компании предвосхитили изменение конъюнктуры и успели занять у инвесторов на выгодных условиях, поэтому сейчас не выходят с предложением новых выпуском.

«В качестве примера можно привести компанию Netflix, которая вышла на рынок облигаций на прошлой неделе. С октября 2016 года компания регулярно — раз в полгода — выходила с новыми займами. В апреле и октябре, несмотря на конъюнктуру рынка, Netflix решила ничего не менять. Но на этот раз для займа в $2 млрд компании пришлось дать инвесторам премию в 30-70 базисных пунктов к своим предыдущим выпускам в долларах и евро. Обычно для крупных эмитентов из развитых стран премия за первичное размещение не превышает 15 базисных пунктов (0,15%). Поэтому со стороны крупных компаний, которые не испытывают проблемы с ликвидностью, можно ожидать паузу», — констатирует Третьяков.

В ближайший год ситуация на облигационном рынке может ухудшиться, если ФРС США не изменит курс на повышение ставок, считает финансист. «До этого цикл низких ставок создал ощущение, что компании могут получать дешевые деньги бесконечно, поэтому компании ослабили свою финансовую дисциплину и начали занимать не только на финансирование проектов, но и на финансирования выкупа акций с рынка и текущих расходов. Сейчас же наметился разворот: растет стоимость долга, которая давит на возможность развивать в компаниях новые проекты, растут риски бизнеса, что опять же увеличивает процентную ставку по займам. Аналогичный тренд наблюдается не только в США, но и в Европе», — объясняет Третьяков.

Как отмечает Ярослав Лисоволик, текущая ситуация на финансовых рынках, даже без учета фактора более высоких процентных ставок, не самая благоприятная — есть риски снижения мировой экономики, а также неопределенность относительно дальнейшей денежно-кредитной политики. «Когда инвесторы и эмитенты поймут, на каком уровне и в какие сроки завершится цикл повышения ставки ФРС, я думаю, что рыночная активность по размещению облигаций вернется к прежним значениям», — говорит Лисоволик.

Стратегия фондов, инвестирующих в облигации, должна быть направлена сейчас на уменьшение рисков, то есть на увеличение позиций в облигациях с максимальным рейтингом надежности или в краткосрочных выпусках от надежный компаний, говорит Третьяков. «Конечно, ситуация на глобальных рынках приведет к переоценке портфелей облигационных фондов, а вложения в более надежные бумаги — к временному снижению доходности ради избежания риска», — заключил управляющий.

«FORBES»

 

КУПЮРЫ УХОДЯТ В ПРОШЛОЕ

29.10.2018

Шведские бездомные оказались впереди планеты всей. Они освоили терминалы для считывания данных кредитных карт и таким образом пополняют свой скудный бюджет. "У людей сегодня нет с собой наличности, поэтому приходится приспосабливаться", - поясняет безработный Йохан. Прогресс движет отказ властей Швеции от наличных денег, пишет портал журнала Spiegel.

В киосках периодической печати на видном месте помещен идентификационный платежный номер продавца. При помощи мобильного приложения смартфона можно приобрести журнал или газету. Даже в церкви прихожане жертвуют небольшие суммы, используя гаджеты. Транзакция проходит за считанные секунды. Городской транспорт, общественные туалеты давно уже не принимают монеты. Рестораны, предприятия по оказанию услуг населению, автозаправки также переходят на безналичный расчет. Некоторые шведы в течение месяца ни разу не пользовались деньгами. Только два процента граждан располагают дома наличными в размере около десяти тысяч евро.

По данным центрального банка Швеции, в 2017 году лишь 19 процентов платежей осуществлялись наличными. Для сравнения, в Германии этот показатель составил 74 процента. "Если существующая тенденция продолжится, в 2030 году Банк Швеции напечатает последнюю банкноту", - полагает заместитель управляющего Сесилия Скингли. По ее словам, причиной сложившегося положения стала передача частным банкам функций по созданию в стране платежной инфраструктуры. Они экономят на банкоматах, которых становится все меньше. Платежная система постепенно переходит в виртуальное пространство.

Специалисты отмечают, что так называемая профессия "взломщика банков" в Швеции уходит в прошлое. В 2008 году были зафиксированы 110 нападений на банковские филиалы, а в 2016 году - всего лишь шесть. Кроме того, с уходом наличных более эффективной стала борьба с отмыванием денег, а также финансированием терроризма. Однако не все довольны нововведением. Общественное движение под названием "восстание за наличные" борется за сохранение традиционных банкнот и монет.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.