© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №11/849)Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски. Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БАНКА "ЕВРОКАПИТАЛ-АЛЬЯНС" 25.01.2019 Банк России приказом от 25 января 2019 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка "Еврокапитал-Альянс" из Переславль-Залесского. Банк является участником системы страхования вкладов, говорится в сообщении ЦБ РФ. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 января кредитная организация занимала 322-е место в банковской системе России. Регулятор отмечает, что основным видом деятельности банка "Еврокапитал-Альянс" являлось предоставление банковских гарантий с привлечением узкого круга посредников (агентов) на нерыночных и не соответствующих обычаям делового оборота условиях. Портфель выданных кредитной организацией гарантий составлял около 9 млрд рублей и превысил размер ее собственных средств более чем в семь раз. "При этом формальный подход к оценке деятельности принципалов систематически приводил к занижению принятых КБ "Еврокапитал-Альянс" кредитных рисков по предоставленным банковским гарантиям, в связи с чем надзорным органом в адрес банка неоднократно направлялись соответствующие предписания. Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций", - говорится в сообщении. ЦБ восемь раз в течение последних 12 месяцев применял в отношении "Еврокапитал-Альянс" меры. Вместе с тем в деятельности банка прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, ЦБ РФ направил в правоохранительные органы. В соответствии с приказом ЦБ в банк "Еврокапитал-Альянс" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсного управляющего либо назначения ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены. ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЕВРОКАПИТАЛ-АЛЬЯНС» 30.07.2018 Банк был зарегистрирован в Махачкале (Республика Дагестан) в январе 1994 года под наименованием КБ «Уздан» в форме товарищества с ограниченной ответственностью. В июне 1998 года организационно-правовая форма была изменена на общество с ограниченной ответственностью. В феврале 2005 года банк стал участником системы страхования вкладов. В ноябре 2014 года КБ «Уздан» начал процедуру реорганизации в форме присоединения к нему ярославского банка «Еврокапитал-Альянс». Несмотря на то, что формально именно банк «Уздан» присоединил к себе «Еврокапитал-Альянс», после завершения реорганизации в июле 2015 года КБ «Уздан» сменил наименование на ООО «КБ «Еврокапитал-Альянс» и «переехал» в родной город присоединенного банка — Переславль-Залесский Ярославской области. Топ-менеджмент вновь образованной организации также был представлен исключительно руководством присоединенного «Еврокапитал-Альянса». На момент присоединения банк «Уздан» занимал по активам нетто 749-е место (318,0 млн рублей), тогда как банк «Еврокапитал-Альянс» — 535-е (2,2 млрд рублей). Таким образом, баланс вновь образованной организации в существенной мере представлял собой баланс ярославского банка. До реорганизации, по состоянию на начало декабря 2014 года уставный капитал банка «Уздан» был распределен между десятью участниками-физлицами с 10-процентными пакетами (чуть более чем по 17,1 млн рублей) Бенефициарами, оказывающими значительное влияние в новой объединенной структуре, стали прежние собственники «Еврокапитал-Альянса». Основным бенефициаром банка на текущий момент выступает Евгений Мирошников, которому принадлежит пакет в 52,20% акций. Экс-заместитель начальника службы корпоративной защиты ОАО «Газпром бурение» Александр Гранков, замглавного бухгалтера ООО «Балт-страхование» Анна Аграновская и советник председателя правления банка «Еврокапитал-Альянс» Игорь Налеткин в настоящее время продолжают контролировать 9,20%, 9,10% и 8,93% акций банка соответственно (с момента вхождения в капитал объединенного банка их акционерные доли до сегодняшнего дня почти не изменились). Кроме того, владельцами банка выступают Владимир Колошин (9,76%), Виталий Курышев (9,51%) и Ольга Обухова (1,29%). До реорганизации КБ «Уздан» представлял собой небольшой по основным показателям дагестанский финансовый институт. Вел деятельность в границах Республики; несмотря на свою величину, располагал двумя филиалами и представительством. Банк «Еврокапитал-Альянс» до объединения располагал головным офисом в Переславле-Залесском и одним территориальным подразделением в Москве. В настоящее время банк «Еврокапитал-Альянс» располагает головным офисом в Переславле-Залесском, а также операционным офисом и двумя операционными кассами вне кассового узла в Москве. В числе услуг для частных клиентов банка вклады, потребительское кредитование, денежные переводы без открытия счета («Золотая Корона»). Корпоративным клиентам предлагается РКО, кредитование, депозитные программы, банковские гарантии (тендерные, гарантии возврата авансового платежа и исполнения контрактных обязательств), электронное банковское обслуживание с использованием системы «Клиент-Банк». На момент объединения активы нетто банка «Уздан» составляли 318,0 млн рублей. Пассивы кредитной организации почти полностью были представлены собственным капиталом, а активы были сформированы исключительно высоколиквидными остатками и выданными МБК. Кредитный портфель, как и средства клиентов, к моменту объединения сократились на балансе до нуля. В результате объединения активы нетто вновь образованного банка «Еврокапитал-Альянс» составили на 1 августа 2015 года 2,2 млрд рублей, увеличившись таким образом в семь раз. В пассивах основной рост продемонстрировал капитал, объем которого увеличился более чем в четыре раза. Кроме того, на балансе появились средства корпоративных компаний и привлеченные МБК. В активах основную часть после объединения сформировал корпоративный кредитный портфель, появились также и розничные ссуды. Объем высоколиквидных остатков вырос на 27,5%, а выданные МБК с баланса «ушли». Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения. Объем собственных средств кредитной организации на 01.07.2018 составил 2,2 млрд рублей. Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 63,2% и 36,8% соответственно. Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 62,4% нетто-активов. Величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 2,2 млрд рублей. АТБ В МЕШКЕ 25.01.2019 Заявку на его покупку подал только Совкомбанк. О том, что ходатайство о покупке АТБ подал лишь один Совкомбанк, “Ъ” сообщил официальный представитель ведомства. По его словам, заявка была подана на днях. По закону ФАС имеет право рассматривать такие ходатайства в течение месяца, но может продлить срок рассмотрения на два месяца. Потенциальный покупатель также должен получить одобрение на участие в аукционе от ЦБ. Регулятор, согласно его нормативным документам, дает предварительное согласие в течение месяца. При этом подача заявок на участие в аукционе начнется уже 18 февраля, а завершится 4 марта. В Совкомбанке воздержались от комментариев. Представитель другого потенциального покупателя — МКБ — по вопросу, планирует ли он подавать заявление в ФАС, отказался от комментариев, но подчеркнул, что МКБ «рассматривает возможность участия» в покупке. АТБ — крупнейший частный банк Сибири и Дальнего Востока. ЦБ санирует эту кредитную организацию с апреля 2018 года. По итогам 11 месяцев 2018 года банк получил убыток в размере 9,7 млрд руб. В последние два месяца он начал генерировать прибыль и сокращать убыток. ЦБ рассчитывает 14 марта продать его на аукционе по цене 0,6–1 капитал, который составляет 9,9 млрд руб. Среди потенциальных интересантов — Совкомбанк, МКБ, а также некий иностранный инвестор, которым, по информации “Ъ”, может быть китайская инвестиционная компания Fosun. Потенциальные покупатели, как выяснил “Ъ”, при этом не уверены в том, что в конечном счете будут участвовать в аукционе. Два независимых друг от друга источника в неформальной беседе пожаловались на непрозрачность сделки, в основном на невозможность провести due diligence. По словам одного из них, регулятор не дает возможности провести оценку банка, в том числе силами «большой четверки» аудиторов. Покупать банк без проверки интересанты готовы только с «колоссальным дисконтом», явно меньше половины капитала. Второй собеседник “Ъ” также заявил, что может принять финальное решение только после полноценного due diligence. По его словам, он располагает определенной информацией о финансовом состоянии банка, но пока непонятно, является ли она достаточной. В пресс-службе Банка России отказались от комментариев. В декабре 2018 года зампред ЦБ Василий Поздышев уверял, что у покупателей будет возможность провести due diligence Один из собеседников “Ъ” также отметил, что его не устраивает опубликованный проект договора, который состоит из двух страниц, тогда как при обычных сделках он составляет сотни страниц, на которых подробно описаны ответственность продавца, риски, гарантии и так далее. «В таких условиях на сделку может пойти только очень неразборчивый инвестор»,— заявил собеседник. Изученный “Ъ” договор действительно не содержит конкретики. Договор на покупку акций, который представлен ЦБ в документации к аукциону, «вызывает недоумение, учитывая масштабы сделки», считает управляющий партнер юридического бюро U & Partners Андрей Андреев. «Можно предположить, что при конструктивном диалоге потенциальный покупатель сможет внести коррективы в представленный договор,— считает господин Андреев.— Если говорить о китайских партнерах, которые находятся в числе потенциальных покупателей банка, конечно, подобный документ без конкретики их не устроит». МКБ РАССКАЗАЛ О ВОЗМОЖНОМ УЧАСТИИ В КОНКУРСЕ НА ПОКУПКУ АТБ 25.01.2019 Московский кредитный банк (МКБ) рассматривает возможность участия в конкурсе на покупку Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ), сообщили RNS в пресс-службе МКБ. Ранее в пятницу в пресс-службе ФАС RNS сообщили, что служба 23 января получила ходатайство Совкомбанка о приобретении акций Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ). В декабре зампредседателя ЦБ Василий Поздышев сообщил журналистам, что ЦБ получил три письма об интересе к участию в аукционе по продаже акций Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ), в одном из трех случаев присутствует иностранный инвестор. Ранее ЦБ сообщил, что 14 марта проведет открытый аукцион по продаже акций Азиатско-Тихоокеанского банка. Отмечалось, что торги будут проводиться в электронной форме с понижением стартовой цены продажи. Стартовая цена реализации акций составит 9,857 млрд рублей, минимальная цена реализации акций – около 6 млрд рублей. 26 апреля ЦБ объявил о санации Азиатско-Тихоокеанского банка через Фонд консолидации банковского сектора. По данным регулятора, Азиатско-Тихоокеанский Банк занимал на тот момент 60-е место по величине активов среди российских банков (120 млрд рублей по состоянию на 1 апреля 2018 года) и являлся одним из крупнейших и социально значимых региональных банков Сибири и Дальнего Востока. В сентябре ЦБ сообщил, что докапитализирует Азиатско-Тихоокеанский банк на сумму 9 млрд рублей. S&P ОЦЕНИЛО СИСТЕМНУЮ ЗНАЧИМОСТЬ СОВКОМБАНКА 24.01.2019 Агентство повысило прогноз рейтинга банка: на него после присоединения Росевробанка приходится 1,4% вкладов. Агентство S&P в четверг, 24 января, изменило прогноз рейтингов Совкомбанка со «стабильного» на «позитивный». Долгосрочные и краткосрочные рейтинги банка остались на уровне ВВ-/В. Совкомбанк становится системно значимым для банковского сектора России, отмечает S&P в пресс-релизе. В ноябре 2018 г. Совкомбанк присоединил Росевробанк, что увеличило его совокупные активы примерно на 40% по сравнению с концом 2017 г. «С нашей точки зрения, Совкомбанк за счет органического роста и присоединения Росевробанка может претендовать на системную значимость», – говорит аналитик S&P Роман Рыбалкин. В частности, доля Совкомбанка на рынке розничных депозитов увеличилась до 1,4% на 1 декабря 2018 г. по сравнению с 1,1% в начале 2018 г. и 0,9% в начале 2017 г., отметил он. Сейчас в России 11 системно значимых банков, на их долю приходится более 60% активов банковского сектора. Агентство ожидает, что в 2019 г. Совкомбанк планирует снизить рост активов и сократить вложения в облигации из-за возросших процентных ставок и сложной операционной среды, а в 2020 г. возобновит рост бизнеса. RAC (коэффициент капитала, скорректированного с учетом рисков) Совкомбанка в ближайшие два года будет находиться на уровне 6,5%, прогнозирует S&P: к концу сентября 2018 г. RAC составлял 6,1%. Если этот коэффициент упадет ниже 5%, прогноз вновь может быть пересмотрен, несмотря на системную значимость Совкомбанка, предупреждает S&P, указывая среди возможных рисков покупки новых активов, быстрый рост портфеля ценных бумаг, а также агрессивную дивидендную политику. В этом году Совкомбанк выплатит «очень небольшие» дивиденды, указано в сообщении S&P, но точная цифра не названа. За шесть месяцев 2018 г. Совкомбанк выплатил 2 млрд руб. дивидендов, указано в его квартальной отчетности. На прошлой неделе стало известно о втором раунде инвестиций в Совкомбанк. Первый завершился в августе 2018 г.: тогда Российско-китайский и ближневосточные инвестфонды и японская корпорация SBI Holdings получили 5,8% акций банка, их вложения составили $106 млн. На этот раз в консорциуме – РФПИ, Российско-японский инвестфонд и ряд ближневосточных суверенных фондов. Сколько банк планирует привлечь инвестиций, не раскрывалось. Представитель РФПИ указывал, что расширение консорциума инвесторов поможет Совкомбанку «в развитии бизнеса, M&A и положительно скажется на проведении потенциального IPO в будущем». В финансировании банка также примет участие ряд ближневосточных суверенных фондов. «ВЕДОМОСТИ» КОЛИЧЕСТВО КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В РФ В 2018 ГОДУ СНИЗИЛОСЬ НА 14% 25.01.2019 Количество действующий в России кредитных организаций снизилось на 14% по итогам 2018 года, говорится в информационно-аналитическом материале Банка России "О развитии банковского сектора РФ". По данным ЦБ, на 1 января в РФ действовало 484 кредитных организации, из которых 440 – банки. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина возглавляет ЦБ с июня 2013 года, с того момента начался процесс расчистки банковского сектора. В мае прошлого года Набиуллина говорила, что Банк России завершил основную часть работы по очищению банковского сектора РФ, полностью она будет закончена в течение двух-трех лет. ЦБ СООБЩИЛ О СОХРАНЕНИИ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РОССИИ 25.01.2019 Регулярные стресс-тесты Банка России показывают, что российский банковский сектор сохраняет устойчивость, об этом сообщил директор департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александр Полонский в видео, опубликованном на сайте ЦБ. «Наши регулярные стресс-тесты показывают, что банковский сектор сохраняет устойчивость, необходимую для обеспечения своих клиентов комплексом современных банковских услуг», — заявил Полонский. Он также отметил значение положительной динамики кредитования основных отраслей экономики, в том числе транспорта, торговли и сельского хозяйства. Кроме того, Полонский подчеркнул экономическое значение прироста ипотечного кредитования. За 2018 год кредиты нефинансовым организациям выросли на 5,8%, физическим лицам — на 22,8%. Как отмечает ЦБ, оживление кредитования стимулировалось снижением на протяжении большей части года процентных ставок и происходило в условиях перехода к росту экономики и реальных доходов населения. NORDEA ДОПУСТИЛ ДВА ПОВЫШЕНИЯ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ ЦБ В 2019 ГОДУ 25.01.2019 Ставка может быть повышена еще один-два раза текущем году, хотя существует мнение о том, что цикл повышения ставок после двух повышений в прошлом году окончен, сказала в ходе телефонной конференции главный экономист банка Nordea Татьяна Евдокимова. Такие данные заложены в базовом прогнозе банка на 2019 год. «Вероятность повышения ставки приходится на первое полугодие этого года, но вряд ли будет какое-то движение ключевой ставки на февральском заседании ЦБ. Ставка может вырасти за этот период до 8,25%», — говорит Евдокимова. «Сейчас хорошая статистка по инфляции на фоне повышения НДС, которая не выходит за рамки прогноза, однако мы думаем, что мы пока что не видим полный эффект от НДС. Также у нас не очень оптимистичный взгляд на рубль на горизонте года (69,5 рублей за доллар на конец года) из-за внешних рисков, с которыми экономика может столкнуться», — сказала Евдокимова. По последним оценкам Росстата, за первые три недели января индекс потребительских цен вырос на 0,9%, а годовая инфляция на 21 января составила около 4,8%. Банк России ожидал, что всплеск из-за НДС в начале года составит 5,5%. По словам Евдокимовой, Nordea пересмотрел прогноз по рублю в сторону более слабых значений. Рубль пока что лидер среди развивающихся стран по укреплению, однако эта позитивная динамика временная, считает Евдокимова. «Во-первых, сейчас мы слышим более мягкую риторику ФРС США, во-вторых — есть затишье по санкционной риторике. Однако, скоре всего, затишье временное. Американские власти сосредоточены на торговых вопросах и российская тема отошла на второй план. Однако внимание к этой теме может возобновиться. Как один из триггеров — выборы на Украине в марте 2019 года», — опасается Евдокимова. Хотя в доходности 2-летних ОФЗ сейчас не заложено повышение ставки, отмечает она. «Недельные данные по инфляции демонстрируют оптимизм, но надо понимать, что корзина учета для недельной инфляции и для месячной достаточно сильно различается. Поэтому объективные данные мы можем увидеть в начале февраля. На горизонте первого квартала инфляция может оказаться выше 5,5%», — говорит Евдокимова. Также может быть косвенный эффект на инфляцию в случае дополнительного ослабления рубля, считает экономист. «Мы видим, что в последнее время рубль не очень сильно коррелирует с нефтяными ценами. Но если цена на нефть опускается ниже 60 долларов, эта корреляция усиливается. Риски такого развития событий сейчас существуют», — заключила главный экономист Nordea. Сейчас ключевая ставка составляет 7,75%, Банк России повышал ее в 2018 году два раза — в декабре на 0,25 процентных пункта и в сентябре тоже на 0,25 процентных пункта. ЭКСПЕРТЫ: ЦБ ВЕРНЕТСЯ К СНИЖЕНИЮ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ НЕ РАНЕЕ ВТОРОЙ ПОЛОВИНЫ ГОДА 24.01.2019 Банк России может вернуться к снижению ключевой ставки не ранее второй половины 2019 года, до этого возможное ослабление рубля и ускорение инфляции вынудят регулятора продолжить реализацию консервативной денежно-кредитной политики. Об этом говорится в мониторинге экономической ситуации в России, подготовленном Институтом Гайдара и Российской академией народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС). "При отсутствии новых шоков возобновление снижения ключевой ставки станет возможным не ранее второй половины 2019 года, когда всплеск инфляции и инфляционных ожиданий окажется позади", - считают эксперты. Как отмечается в мониторинге, с начала года в стране сохраняются инфляционные ожидания, вызванные в том числе повышением НДС и ростом акцизов на бензин, а также угрозой расширения антироссийских санкций. "Высокая степень неопределенности относительно динамики валютного курса продолжит оказывать влияние на инфляцию и инфляционные ожидания в 2019 году. В случае введения новых жестких санкций либо возобновления снижения цен на энергоносители рубль вновь будет слабеть, что неизбежно скажется на потребительских ценах", - отмечают эксперты. В начале 2019 года ускорение инфляции продолжилось: за 14 дней января темп прироста потребительских цен достиг 0,7%, тогда как в целом за январь 2018 года он не превысил 0,3%. "Подобная динамика цен является следствием повышения НДС и роста акцизов на бензин в начале года. Пока фирмы одномоментно не переложили полностью повышение налога в потребительские цены. Это может быть связано с тем, что отражение роста НДС на ценах растянуто во времени: частично увеличение налога повлияло на них еще в прошлом году, и этот процесс будет продолжаться на протяжении нескольких месяцев", - говорится в мониторинге. При этом, по оценке экспертов, сдерживающим фактором останется динамика реальных денежных доходов населения. По данным Росстата, в январе - ноябре 2018 года реальные доходы населения снизились на 0,1% (при учете единовременной выплаты в 5 тыс. рублей в январе 2017 года). Кроме того, Росстат пересмотрел динамику реальных доходов россиян за 2017 год. Согласно новым данным, реальные доходы населения в 2017 году снизились на 1,2% вместо ранее названных 1,7%. Таким образом, снижение реальных доходов населения отмечается уже пятый год подряд. В 2016 году они упали на 5,8%, в 2015 году - на 3,2%, в 2014 году - на 0,7%. "В целом описанные проинфляционные факторы, очевидно, будут способствовать ускорению инфляции, по крайней мере в первом квартале 2019 года, что вынудит ЦБ продолжить реализацию консервативной денежно-кредитной политики", - резюмируют эксперты. ЭКОНОМИСТЫ РАССЧИТАЛИ ВОЗМОЖНЫЙ УЩЕРБ ДЛЯ РУБЛЯ ОТ НОВЫХ САНКЦИЙ 25.01.2019 Введение ограничений на инвестиции в российский госдолг сильно ударит по рублю и умеренно скажется на росте российской экономики. Если санкций не будет, то через год рост ВВП превысит 2%, считают экономисты из «Ренессанс Капитал». Если американские власти реализуют свои угрозы и введут в начале этого года новые санкции против России, то сильнее всего пострадает рубль. К таким выводам пришли экономисты «Ренессанс Капитал» Олег Кузьмин и Чарльз Робертсон в своем докладе «Россия/ СНГ/экономика региона. Темнее всего перед рассветом» (есть у Forbes). Пакет санкций, подготовленный Конгрессом США в рамках законопроекта «О защите американской безопасности от агрессии Кремля» (DASKAA), может быть принят уже в ближайшие недели. Среди обсуждавшихся ранее мер — ограничения на покупку иностранными инвесторами новых выпусков российского госдолга и расширение санкционного списка компаний (SDN List— Specially Designated Nationals List). Авторы доклада рассчитали, какими будут последствия от введения санкций, составив два сценария. При мягком сценарии возможны ограничения на покупку новых выпусков российского госдолга, но инвесторы при этом будут уверены в том, что с прочими бумагами можно работать без опаски. Жесткий вариант предполагает, что после введения запрета на покупку новых выпусков госдолга инвесторы начнут паниковать и избавляться и от более ранних выпусков. Главным последствием для российской экономики при обоих вариантах развития событий станет отток нерезидентов, что, в свою очередь, повлияет на курс рубля и стоимость рублевых активов. Так, в мягком варианте, если доля нерезидентов сократится до 18% (минимум 2015 года), эти ограничения приведут к оттоку 2,2-2,7 трлн рублей и обесценению курса рубля к доллару на 4-7% (средний курс будет варьироваться в диапазоне 66-76 рублей за доллар в зависимости от цены на нефть). Доля иностранцев в российских акциях сократится с 47,5% до 37%. Если же будет реализован жесткий сценарий и доля нерезидентов на рынке госдолга опустится примерно до 10%, а на рынке акций — до 20%, то отток средств из России достигнет 4,7-5,2 трлн рублей, а курс рубля обвалится на 9-15%, до 70-84 рублей за доллар. Рост ВВП по итогам 2019 года замедлится до 0,5% в мягком сценарии (при средней цене на нефть марки Brent в $65 за баррель). Притом что базовый прогноз Минэкономразвития предполагает рост на 1,3%. В жестком сценарии экономисты ждут рецессии на уровне минус 0,8% ВВП. От потенциального роста в 2020 году санкции отнимут около 0,7 процентных пункта (по прогнозу Минэкономразвития — рост на 2%). Прогноз «Ренессанс Капитал» на 2020 год при отсутствии санкций против госдолга еще более оптимистичный, чем у ведомства Максима Орешкина, — рост на 2,4%, самый высокий показатель для России за последние восемь лет. Темпы роста инфляции в случае введения санкций возрастут: в мягком сценарии они разгонятся до 6,3%, в жестком — до 8,2% в год. На этом фоне Центробанк может поднять ключевую ставку до 9,25% и 11,5% соответственно, следует из расчетов «Ренессанс Капитал». Введение ограничений на покупку новых выпусков госдолга действительно представляет опасность для российской экономики, соглашается директор аналитического департамента «Локо-Инвест» Кирилл Тремасов. По его словам, это приведет к сильным негативным последствиям — росту процентных ставок и падению курса рубля. «Введение этих санкций будет сопоставимо с тем, что мы пережили в апреле 2018 года», — говорит Тремасов. Он не разделяет позитивного взгляда на рост российской экономики без санкций, считая прогнозные 2,4% на 2020 год завышенными. По мнению экономиста, увеличение госинвестиций, тем более на столь коротком промежутке времени, не разгонит экономику. Кроме того, в следующем году рост ВВП России будет ограничен и общим замедлением динамики мировой экономики. Не видит возможностей для роста на 2,4% в 2020 году и аналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов. По его словам, через год проявятся негативные эффекты от пенсионной реформы и повышения НДС, и в итоге рост ВВП не превысит 1,5%. С таким прогнозом соглашается и Кирилл Тремасов. Впрочем, влияние санкций на экономический рост и инфляцию будет весьма ограниченным, считает Мурашов. Основное удар примет на себя рубль, однако динамика российской валюты слабо коррелирует с инфляцией, поэтому на экономике это никак не скажется. «Согласно нашему базовому сценарию, введение санкций окажет влияние лишь на рубль и только в моменте. За год общее влияние можно оценить в ослаблении курса рубля к доллару на 2-3 рубля», — заключает Мурашов. ЦБ НАЧНЕТ С 1 ФЕВРАЛЯ ПРОВОДИТЬ ОТЛОЖЕННЫЕ В 2018 ГОДУ ПОКУПКИ ВАЛЮТЫ НА ВНУТРЕННЕМ РЫНКЕ 25.01.2019 Банк России начнет с 1 февраля 2019 года проводить отложенные в 2018 году покупки валюты на внутреннем рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила. Об этом сообщается в пресс-релизе ЦБ РФ. Отмечается, что отложенные покупки будут осуществляться равномерно в течение 36 месяцев с момента начала проведения данных операций. В ЦБ подчеркнули, что эти операции увеличат ежедневный объем покупки иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила на 2,8 млрд рублей. Банк России оставляет за собой право приостанавливать покупки иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила в случае возникновения угроз для финансовой стабильности. ЦБ НЕ ИСПУГАЛ РУБЛЬ 24.01.2019 Покупка долларов не препятствует укреплению российской валюты. С начала года российская валюта демонстрирует уверенное укрепление. Укрепление российской валюты происходит на фоне продолжающегося налогового периода. По оценкам аналитиков Росбанка, объем выплат до конца текущей недели может составить около 1,2 трлн руб., из которых 670 млрд руб. придется на НДПИ и 330 млрд руб. на НДС. «В преддверии налоговых выплат заметна продажа экспортерами валютной выручки. Международные инвесторы воздерживаются от активных действий»,— отмечает начальник валютно-финансового департамента Ситибанка Денис Коршилов. Впрочем, укрепляются и многие валюты других развивающихся стран. По данным агентства Bloomberg, с начала года рубль укрепил свои позиции относительно доллара на 5,9% и по этому показателю занял первое место среди валют 24 развивающихся стран. Большинство остальных валют emerging markets окрепли на 1,3–4%. Этому способствует снижение опасений относительно торговой войны между США и Китаем. «Рубль укрепляется вместе с другими валютами развивающихся рынков, что является следствием снижения беспокойства инвесторов по поводу торговых войн»,— отмечает руководитель центра макроэкономического анализа Альфа-банка Наталия Орлова. Дополнительным фактом поддержки выступает повышение цен на нефть. По данным агентства Reuters, стоимость ближайшего контракта на поставку североморской нефти Brent в четверг выросло на 0,2%, до $61,2 за баррель, что на 13% выше значений конца прошлого года. РУБЛЬ ПРОДОЛЖАЕТ УКРЕПЛЕНИЕ НА ФОНЕ РОСТА НЕФТЯНЫХ КОТИРОВОК
25.01.2019 В четверг, 24 января, российская валюта выросла до уровня 65,70 рублей за доллар. Поддержку рублю оказывают пауза в обсуждении ограничительных мер со стороны Соединенных Штатов и плюсовые итоги по текущим операциям. Кроме того, важным фактором в пользу рубля является период налоговых уплат: на пятницу, 25 января, запланированы акцизные выплаты, а также выплаты по налогам на добычу полезных ископаемых и на добавленную стоимость.
Примечательно, что с момента старта shutdown в Штатах американский рынок ценных бумаг показал рост на 9%. При этом увеличивалась доходность по десятилетним казначейским облигациям (2,71%). Эксперты американского финансового конгломерата BAC прогнозируют наряду с повышением доходности облигаций сокращение спроса на них со стороны Центробанков из-за увеличивающегося финансирования от Белого Дома.
В четверг, 24 января, Европейский Центробанк принял решение о сохранении ставки рефинансирования на уровне 0,00%. Вчера, как и ожидалось, ЕЦБ сохранил базовую процентную ставку по кредитам на нулевом уровне. По данным ЕЦБ, ставка рефинансирования останется на нулевом уровне по крайней мере до августа.
Нефтяные котировки показывают рост из-за возможности введения Штатами ограничительных мер против Венесуэлы и сокращения объемов вывоза топлива. По данным энергетического ведомства, объемы нефтяных запасов достигли 445 миллионов баррелей, то есть на 8 миллионов баррелей увеличились. По прогнозу рынка, ожидалось снижение запасов на 435 тысяч баррелей. Объемы добычи в Штатах сохранились на прежнем уровне – 11,9 миллиона баррелей в день.
Между тем в четверг Соединенные Штаты приняли решение о расширении ограничительных мер против Ирана. А Сенат США требует расширить санкционные меры против РФ.
Российская валюта продолжит укрепление на фоне положительной динамики нефтяных цен и пика налоговых уплат. Курс доллар/рубль на пятницу 65,15-66,05. «ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ» https://www.if24.ru/rubl-prodolzhaet-ukreplenie-na-fone-rosta-neftyanyh-kotirovok/
АНАЛИТИКИ АЛЬФА-БАНКА ПРЕДУПРЕДИЛИ О РИСКЕ НОВОГО ОСЛАБЛЕНИЯ РУБЛЯ
24.01.2019 Несмотря на укрепление российской валюты практически на 5% с начала января, не следует забывать о рисках ослабления рубля, говорится в валютном обзоре Центра макроэкономического анализа Альфа-банка.
«Рубль оказался в лидерах, укрепившись практически на 5% с начала месяца, что неудивительно с учетом сильного ослабления российской валюты в конце декабря. Однако не следует забывать о рисках – динамика курса все в большей степени определяется состоянием капитального счета» — говорится в обзоре.
Отмечается, что укрепление рубля отражает стабилизацию геополитической обстановки вокруг России, рост цен на нефть, а также налоговый период, который продлится до 28 января.
Дальнейшая динамика курса, по мнению аналитиков Альфа-банка, будет определяться движением капитала.
«Согласно недавно опубликованным данным ЦБ, если в 2017 г. весь отток капитала из России был связан с погашением внешнего долга корпоративным сектором, то в прошлом году чистое погашение долга составило всего $32 млрд при оттоке капитала в $68 млрд. До конца марта, то есть до президентских выборов на Украине, российский рынок скорее всего будет обращать больше внимания на риски, нежели на возможности роста», — отмечают аналитики.
Согласно их прогнозам, торговый диапазон на неделю составляет 65,2-67 руб. за доллар.
ЦБ установил официальный курс доллара на 25 января в размере 66 рублей, это самое низкое значение с начала года. Курс доллара с 10 января колебался в районе 66-67 руб. Максимальное значение было установлено на 15 января - 67,19 рубля, минимальное - 66,33 рубля - на 19 и 24 января.
Ранее в среду Банк России объяснил, что курс рубля по отношению к доллару в последние две недели 2018 года снизился почти на 5% во многом из-за падения мировых цен на нефть.
Официальный курс доллара на 15 декабря 2018 года составлял 66,43 рубля, затем курс постепенно увеличивался и на 27 декабря составил 68,89 рубля. 30 декабря курс доллара составил 69,47 рубля. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ
25.01.2019 Физические лица смогу переводить деньги друг другу и между своими счетами в разных банках через Систему быстрых платежей с 28 января, рассказала директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина журналистам.
Новый сервис позволит делать перевод по номеру телефона получателя непосредственно со счета на счет, независимо от того, привязана ли к нему какая-либо карта или нет. Вместе с низкими тарифами оператора (им выступает Банк России), как ожидается, это позволит сделать клиентские комиссии за перевод со счета в одном банке на счет в другом ниже, чем по таким же переводам с карты на карту (сейчас в среднем 1-1,5% от суммы), либо даже нулевыми, по крайней мере, в этом году, пока нулевыми будут тарифы Банка России. Так, Райффайзенбанк не планирует введение комиссии за переводы в рамках СБП в 2019 году, сообщила "РГ" руководитель отдела по развитию дебетовых карт, услуг и программ лояльности Райффайзенбанка Ксения Андреева.
На старте в Системе быстрых платежей участвуют 12 банков. Для своих клиентов они будут раскрывать доступ к СБП постепенно, к 28 февраля сервис должен быть доступен всем клиентам банков-участников, сказала Алла Бакина.
Так, Росбанк на старте СБП определит "лояльную выборку клиентов, заинтересованных в активном использовании возможностей платформы, которая позволит получить репрезентативный отклик о работоспособности, востребованности и клиентской ценности", сказала замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина. Запуск на всех клиентов по итогам тестирования там планируют с 28 февраля.
"С 28 января количество клиентов Совкомбанка, для которых будет доступен функционал СБП, будет ограниченным в целях корректного проведения тестирования системы в боевом режиме с реальными трансакциями и движением денежных средств, - поясняет зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. - Поэтапный вывод технически сложных услуг - это общемировая практика". "Тестировать сервис ВТБ начал уже в декабре и с 28 февраля начнет предоставлять его всем своим клиентам", - сообщила Ольга Дергунова, заместитель президента-председателя правления ВТБ. Райффайзенбанк, Киви Банк, Тинькофф Банк и Промсвязьбанк также откроют Систему быстрых платежей сначала ограниченному кругу клиентов. "По мере реализации проекта мы определим дату запуска для всех клиентов", - уточнил директор дирекции цифрового бизнеса Промсвязьбанка Юрий Чернышев.
Как ранее сообщала "Российская газета", СБП будет работать через интернет-банки и мобильные приложения банков-участников, в них просто появятся дополнительные пункты; при наличии счетов в разных банках надо будет определиться с тем, на какой счет они будут приходить.
В процессе присоединения к новой системе находятся еще 40 банков, сообщил глава Национальной системы платежных карт Владимир Комлев.
Позднее, согласно планам Банка России, участие в системе станет обязательным для всех банков, в первую очередь для системно значимых. В перспективе ЦБ рассчитывает запустить платежи через СБП в адрес юрлиц и за счет конкуренции на рынке платежей добиваться снижения стоимости эквайринга. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2019/01/24/sistemu-bystryh-platezhej-dlia-fizlic-zarabotaet-s-28-ianvaria.html
СКОРОСТИ ПЕРЕВОДА: ЗА ГОД ПЛАТЕЖИ ПО НОМЕРУ МОБИЛЬНОГО ПРЕВЫСЯТ 5 ТРЛН
25.01.2019 Система быстрых перечислений заработает через три дня.
В первый год работы системы быстрых платежей (СБП) общий объем переводов может составить 5–10 трлн рублей. Это без учета Сбербанка, который не участвует в проекте, оценил для «Известий» председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. Участники рынка полагают, что в 2019 году доля перечислений через систему составит не менее 20% от всех р2р-переводов в стране. С 28 января СБП заработает в шести банках. Еще шесть к ней подключатся в течение месяца. Всего к проекту готовы присоединиться 40 финансовых организаций, отметил глава НСПК Владимир Комлев.
СБП полностью готова к работе и с 28 января будет запущена в промышленную эксплуатацию. По словам главы департамента национальной платежной системы ЦБ Аллы Бакиной, до 28 февраля банки — участники «пилота» — будут работать в системе с ограниченным количеством граждан. Затем для всех клиентов финансовых организаций, которые присоединятся к системе, будет доступен полный перечень операций. Она напомнила, что оператором и расчетным центром СБП является Банк России, операционным платежным и клиринговым центром — НСПК.
Еще 40 кредитных организаций планируют присоединиться к системе, сейчас с ними ведется подготовительная работа, рассказал Владимир Комлев. Эти банки уже имеют все необходимые документы и готовы к прохождению сертификации.
О готовности приступить к работе с ограниченным числом клиентов уже с 28 января «Известиям» рассказали в Тинькофф Банке, Альфа-банке, банке «Ак Барс», Совкомбанке, Промсвязьбанке, Росбанке. В «пилоте» участвуют также Газпромбанк, ВТБ, QIWI, Райффайзенбанк, СКБ-банк и РНКО «Платежный центр». Они подключатся до 28 февраля.
В числе первых кредитных организаций, которые скоро присоединятся к СБП, будет «Русский стандарт», рассказали «Известиям» в пресс-службе организации. Из опрошенных банков из топ-40 намерения присоединиться к СБП выразили МКБ (во II квартале 2019 года), Абсолют Банк (в III квартале). «Хоум Кредит» планирует определиться со сроками в феврале, активно обсуждают эту тему и в «Ренессанс Кредите». «Авангард» присоединится к системе весной. В Сбербанке на запрос «Известий» ответили, что не комментируют эту тему. У кредитной организации есть собственная система переводов с карты на карту, она является крупнейшим игроком на российском рынке p2p-переводов. На данном этапе Сбербанк в новой системе переводов не участвует.
По мнению начальника управления развития дистанционного банковского обслуживания МКБ Алексея Курзякова, ожидаемая доля платежей в первый год работы системы может составить 20% от всех переводов такого типа, в последующие несколько лет она способна увеличиться до 50–60%. Начальник управления цифрового бизнеса и розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич отметил, что через СБП будет проходить около 50% переводов с карты на карту у клиентов их банка.
Общий объем переводов через СБП в первый год может составить примерно 5–10 трлн рублей, прогнозирует председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. По данным ЦБ, за девять месяцев 2018 года россияне перевели друг другу с карты на карту 19,2 трлн рублей.
Система повлияет на российский финансовый ландшафт, полагают в банках. Так, по мнению вице-президента банка ТКБ, она может уменьшить доходы кредитных организаций, которые активно занимаются электронной коммерцией и р2р-переводами. Также она способна оказать влияние на внутрироссийский рынок систем моментальных денежных переводов («Золотая корона», «Юнистрим», «Контакт» и так далее).
Начальник управления по развитию дистанционного бизнеса и продвижению банковских продуктов банка «Ренессанс Кредит» Алексей Грибков отметил, что существенным моментом в СБП является необходимость для кредитных организаций платить за поступивший платеж. Это оказывает определенное влияние на банки, у которых входящий поток платежей значительно превышает исходящий. Возможно, некоторые организации будут рассматривать введение дополнительных комиссий для клиентов за пополнение счета, однако это вряд ли получит широкое распространение.
Время одного перевода не превысит 15 секунд. Комиссия для финансовых организаций по переводам через СБП в 2019 году отсутствует, с 2020 года она составит от 0,5 до 3 рублей и будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина недавно говорила о том, что такая невысокая комиссия позволит финансовым организациям установить тарифы для клиентов, которые будут ниже действующих сегодня. А регулятор совместно с ФАС будет контролировать, чтобы эти тарифы не завышались. По ее мнению, система быстрых платежей поспособствует снижению общего уровня комиссии на рынке денежных переводов. Сегодня она составляет 1–1,5% от перечисленной суммы. «ИЗВЕСТИЯ»
КОСТИН: ВТБ ПОДДЕРЖИВАЕТ СОЗДАНИЕ ЦБ СВОЕЙ СИСТЕМЫ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
25.01.2019 ВТБ поддерживает идею системы быстрых платежей, которую создает ЦБ, и намерен к ней присоединиться. Об этом Business FM заявил президент — председатель правления ВТБ Андрей Костин.
«Я думаю, то, что делает ЦБ, это замечательно. Мы поддерживаем действия ЦБ, мы считаем, что это идет в развитие рынка, конкуренции, — сказал Костин. — Я думаю, в ближайшее время мы вступим в эту систему и будем работать».
Ранее Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ намерен решить проблему монополии на рынке быстрых платежей. Регулятор создает собственную систему, подключение к ней будет обязательным для всех банков, отметила она.
Андрей Костин также прокомментировал радиостанции инициативу ряда крупных частных банков решить проблему «зарплатного рабства». «Я всегда за то, чтобы максимально развивать конкуренцию, чтобы все вопросы решались на максимально конкурентной основе. Если это способствует конкуренции, если это в интересах наших клиентов — и слава Богу, пускай это делается», — сказал глава ВТБ.
В то же время Костин не согласен с тем, что есть «рабство»: «На мой взгляд, у наших клиентов всегда оставалась возможность работать с тем банком, с каким они хотят, даже если платежи организации идут через определенные банки».
Тем не менее Костин признал доминирование ВТБ и Сбербанка на этом рынке. «Вы правы в том, что ВТБ и Сбербанк сегодня имеют большую долю за счет того, что у нас больше кредитные ресурсы. Но с другой стороны, я в этом ничего страшного не вижу», — заключил он.
Ранее «Ведомости» сообщили, что частные банки, а именно «Альфа», Совкомбанк и «Тинькофф», предлагают создать единый зарплатный реестр, чтобы покончить с «зарплатным рабством». Его смысл в том, чтобы любой сотрудник мог сообщить банку данные о своем работодателе и автоматически сменить зарплатный банк. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/405250
ПРАВИТЕЛЬСТВО ПОДДЕРЖАЛО БЛОКИРОВКУ ЦБ САЙТОВ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД ДО СУДА
25.01.2019 Правительство одобрило концепцию законопроекта, разрешающего Центробанку блокировать сайты финансовых пирамид и мошенников до суда, и предложило поправки ко второму чтению в Госдуме, следует из отзыва правительства на проект (есть в распоряжении РБК). Принятие документа позволит ЦБ блокировать сайты таких организаций, как «Кэшбери», в течение нескольких рабочих дней. По действующему ныне законодательству на блокировку уходит несколько месяцев.
Законопроект, вносящий поправки в закон «Об информации» и Гражданский кодекс, был внесен в Госдуму в декабре, а в четверг, 24 января, принят в первом чтении.
Кабмин поддерживает законопроект с учетом его доработки ко второму чтению. Необходимость принятия чиновники объясняют «высокой социальной опасностью» распространения мошеннической информации на финансовом рынке. Правительство согласовало проект, сказал РБК один из его авторов, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Чиновники предлагают внести поправки ко второму чтению. В частности, согласовать сроки, которые даются провайдеру хостинга и владельцу сайта на удаление информации. Сейчас в законопроекте описана схема, которая почти не оставляет сайтам времени на удаление запрещенной информации. После внесения ресурса в реестр провайдер должен в течение одного рабочего дня сообщить об этом владельцу и принять решение о блокировке. Владелец сайта может дать ответ также в течение одного рабочего дня, отсчет которого начнется с момента получения сообщения от провайдера. Может возникнуть ситуация, когда ресурс будет заблокирован, хотя срок, который дается владельцу сайта на ответ, еще не истек, говорится в отзыве кабмина.
Кроме того, законопроект может увеличить нагрузку на Роскомнадзор, что, в свою очередь, потребует выделения дополнительных денег из бюджета, говорится в отзыве правительства. Но, по словам Аксакова, процесс блокировки сайтов не потребует дополнительных затрат. «Технология блокировки отработана по другим направлениям. Работа по выявлению сайтов требует нагрузки на ЦБ, но не на Роскомнадзор».
В законопроекте предлагается наделить Центробанк правом блокировать сайты, которые:
-вводят пользователей в заблуждение из-за сходства доменных имен, оформления или содержания с настоящими финансовыми организациями;
-связаны с предложением финансовых услуг компаниями, не имеющими лицензий;
-связаны с финансовыми пирамидами.
Центробанк сможет блокировать такие сайты до суда, они будут вноситься в Единый реестр запрещенных интернет-ресурсов Роскомнадзора. Раньше регулятору для блокировки сайтов приходилось обращаться в Генпрокуратуру, которая затем добивалась блокировки в суде. Так, ЦБ объявил «Кэшбери» финансовой пирамидой и потребовал заблокировать сайты компании в конце сентября, а добиться их блокировки в суде Генпрокуратура смогла только 12 ноября. Роскомнадзор, который должен был исполнить решение суда, заблокировал сайты «Кэшбери» к концу года. К тому моменту компания уже перестала работать под таким названием.
Порядок внесения Центробанком ресурсов в реестр запрещенных будет стандартным, он уже прописан в законе, пояснил РБК представитель Роскомнадзора. По его словам, после принятия законопроекта появится еще одна категория запрещенной информации, которая блокируется во внесудебном порядке.
В Банке России РБК заявили, что реализация данного законопроекта позволит существенно ускорить процедуру прекращения деятельности мошенников в интернете. «Если говорить о выигрыше по времени, то это может быть как раз тот срок, который сейчас уходит на направление документов в ведомства для последующей блокировки», — сказали в пресс-службе регулятора.
Законопроект предлагает блокировать сайты в сжатые сроки, отмечает партнер компании «НАФКО» Ирина Мостовая. «Оперативность блокировки оправданна, проблема заключается в том, что далеко не всегда ограничение доступа технически возможно в такие сроки», — говорит она. При этом документ не содержит алгоритма мгновенного действия по восстановлению ресурса, замечает партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. «Эта история будет похожа на действия пристава по ограничению выезда граждан за пределы России. Пристав ограничение делает мгновенно, а его снятие со всеми бюрократическими проволочками становится квестом», — предполагает он.
В реестр запрещенных могут быть внесены домены, IP-адреса и URL (ссылки на конкретные страницы). По данным «Роскомсвободы», сейчас в перечне около 140 тыс. записей. Заблокировать ресурс без решения суда можно на основании запроса от Роскомнадзора, Генпрокуратуры, МВД, Роспотребнадзора, Федеральной налоговой службы и Росалкогольрегулирования.
Отдельно в законопроекте прописаны действия ЦБ, в случае если в интернете будет размещена информация, которая будет угрожать безопасности финансовых организаций, например позволит получить доступ к их информационным системам. Регулятор сможет подавать заявление в Мосгорсуд о защите прав неопределенного круга лиц в связи с размещением в интернете такой информации и одновременно об обеспечительных мерах в отношении таких сайтов. Затем ЦБ будет обращаться в Роскомнадзор с просьбой о блокировке.
В отзыве правительства отмечается, что наделение Центробанка правом обращаться в суд следует прописать не в законе «Об информации», а в законодательстве, определяющем правовой статус Банка России, говорится в документе. Статус ЦБ описан в законах «О Центральном банке» и «О банках и банковской деятельности». Внесение изменений в закон, определяющий правовой статус Банка России, не повлияет на скорость принятия законопроекта, говорит Анатолий Аксаков. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/25/01/2019/5c49c6d29a7947643a93dd51
ПЕЧАТЬ НАБИУЛЛИНОЙ: ЦБ ПРОМАРКИРУЕТ САЙТЫ ВСЕХ ПОДНАДЗОРНЫХ КОМПАНИЙ
25.01.2019 В ближайшие годы Банк России завизирует порталы брокеров, ломбардов, НПФ и других участников финрынка.
Специальный синий кружок с галочкой и сопутствующей надписью «ЦБ РФ» появится рядом с доменным адресом сайтов всех финансовых организаций, входящих в реестры регулятора, уточнили в пресс-службе Банка России. Пока о маркировке ЦБ договорился только с поисковым сервисом «Яндекса», однако аналогичную практику планируется распространить и на другие системы.
В «Яндексе» «Известиям» сообщили, что сейчас промаркировано около 2,5 тыс. сайтов. Интерес «Яндекса» в том, чтобы помогать пользователю решать их задачи, добавили там.
ЦБ поднадзорны все организации из финансовой сферы — банки, ломбарды, кредитные кооперативы, профессиональные участники рынка ценных бумаг (например, брокеры, форекс-дилеры), микрофинансовые организации, страховые, управляющие и инвестиционные компании, биржи, негосударственные пенсионные фонды, а также платежные системы.
Ущерб для граждан от лжефинансовых организаций эксперты оценивают в сотни миллионов рублей. Так, компания Zecurion Analytics, специализирующаяся на кибербезопасности, ранее рассказывала «Известиям», что с сентября 2017-го по сентябрь 2018-го жертвами псевдокредитных организаций стали 51 тыс. человек, а урон от деятельности мошенников достиг 250 млн рублей.
Мошенники используют разные способы выманивания денег у населения. Например, создают сайты, внешне похожие на ресурсы действующих кредитных организаций. Зачастую даже копируют название, меняя лишь одну букву. Человек оставляет заявку на заем на таком сайте, затем ему поступают звонки, во время которых менеджер лжебанка сообщает о готовности выдать деньги в случае, если клиентом будет оплачено, например, рассмотрение заявки. За это мошенники могут просить по 5–10 тыс. рублей.
Инструментарий для борьбы с мошенничеством в интернете ограничен. С учетом этого маркировка — это достаточно эффективная мера по защите потребителей финансовых услуг онлайн, считает председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. Однако для того чтобы граждане привыкли распознавать такую метку, должно пройти достаточно много времени, добавил он.
В целом опознавательные знаки в интернете, свидетельствующие о надежности ресурса, доказали свою состоятельность, согласен с ним директор по развитию банка «Санкт-Петербург» Михаил Гаврилов. Это видно на примере цифровых сертификатов безопасности https — многие пользователи отказываются сообщать свои данные на сайтах, не соответствующих этому стандарту.
В развитых странах деятельность мошеннических или нелегальных ресурсов в интернете пресекают быстрее и жестче, добавил Михаил Гаврилов. Например, в США поисковик может заблокировать сайт по первому подозрению, без долгих разборов, насколько его владелец добросовестный. Скорее самим ресурсам надо отстаивать свое право размещаться в поисковой выдаче, чем поисковым системам — обосновывать их блокировку. На американских серверах сейчас финансовые мошенники, фишинговые сайты, торренты практически отсутствуют, говорит топ-менеджер.
Впрочем, от мошенников в финансовой сфере не защищены и жители развитых стран. Так, недавно Центральный банк Швеции, Riksbank, предупредил, что в Сети появились мошенники, продающие «официальную электронную валюту страны» e-krona, тогда как фактически она еще не была выпущена в оборот.
Помимо маркировки адресов добросовестных участников рынка, ЦБ вскоре также может начать блокировать сайты нелегальных финансовых организаций. Так, в Госдуме в первом чтении одобрен законопроект, дающий регулятору право на досудебную блокировку мошеннических финансовых сайтов. Исполнителем будет Роскомнадзор. До сих пор Банк России, чтобы пресечь действия нелегальных компаний в интернет-пространстве, должен был направлять сведения о нарушениях в прокуратуру и добиваться признания размещенной на соответствующих сайтах информации запрещенной к распространению. Блокировка осуществлялась только в судебном порядке. Всего, по некоторым оценкам, в России действует более 1,5 млн мошеннических сайтов в финансовой сфере. «ИЗВЕСТИЯ»
НЕЖДАННОЕ БОГАТСТВО: ОТКУДА У РОССИЯН СТОЛЬКО ДЕНЕГ
25.01.2019 У россиян в 2018 году вырос объем свободных денег. В декабре на руках оказалось более 24 тыс. рублей, которые граждане России могли потратить на развлечения и отдых. Одновременно объем кредитования россиян вырос на 46%, при том, что реальные располагаемые доходы населения практические не растут.
К концу 2018 года у россиян неожиданно вырос объем свободных денег на руках. Как показало исследование холдинга «Ромир», в декабре «объем свободных денег в среднестатистическом российском домохозяйстве достиг объема в 36,7 тысячи рублей». Всего же по году индекс свободных денег достиг среднегодового значения в 24,2 тыс. рублей. Это самый высокий показатель за все годы наблюдений.
Более того, это самый стремительный рост в течение года по сравнению с динамикой предыдущих лет. В 2017 году среднегодовое значение показателя составляло 18,5 тысячи рублей.
Свободные деньги – это денежные средства, которые остаются у домохозяйства после покупки необходимых продуктов питания, товаров повседневного спроса, оплаты жилищно-коммунальных, транспортных и других услуг.
Интересно распределение свободных денег по городам. Так, в городах-миллионниках за год этот индекс вырос всего на 3,3%, что не дотягивает даже до уровня официальной инфляции. В пятисоттысячниках объемы свободных денег выросли на 18%, а в городах с населением от 100 до 500 тысяч человек в конце прошлого года относительно декабря 2017 года свободных денег стало больше на четверть.
Ежегодно в декабре объемы свободных денег в российских семьях резко увеличиваются. Казалось бы, перед праздниками и каникулами наши соотечественники совершают дополнительные покупки как продуктов, так и подарков, и свободных денег должно оставаться меньше. Однако объемы наличности растут за счет выплаты различных премий, бонусов, так называемых 13-х зарплат.
Эксперты отмечают, что по факту богаче россияне не стали.
В исследовании речь идет именно об остатке номинальных доходов, а не реальных располагаемых, таким образом покупательная способность этих условно свободных средств не учитывается, уточняет гендиректор компании «Мани Фанни» Александр Шустов.
Реальные располагаемые доходы — это доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на индекс потребительских цен. Свежих данных Росстата по годовой динамике реальных доходов населения пока нет. За 11 месяцев прошлого года они увеличились только на 0,4%, а если учесть единовременную выплату в 5 тыс. руб., которую правительство выдало пенсионерам в начале 2017 года, то доходы сократились на 0,1%.
При этом номинальные расходы населения выросли на 10%. Цены на товары росли, признаков дефляции не наблюдалось, это значит, что сейчас неуместно говорить ни о росте благосостояния населения, ни о сокращении расходов в связи со снижением цен на товары и услуги, подчеркивает эксперт. В таких условиях положительная динамика может объясняться только снижением объема потребления и переходом домохозяйств на еще более жесткий режим экономии, уверен Шустов. В то же время население РФ продолжает наращивать долги.
По оценке ЦБ, на 1 декабря 2018 года задолженность домохозяйств достигла очередного рекордного уровня в 15,9 трлн руб.
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в 2018 году российские банки выдали гражданам 37,41 млн кредитов, общий объем которых превышает 8,61 трлн руб. «В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 18%, при этом объемы кредитования увеличились на 46%»,— отмечается в сообщении ОКБ.
При этом, по данным финансовой платформы Webbankir, за два последних года доля студентов среди заемщиков увеличилась вдвое — с 1,3 до 2,5%. Как правило, они берут в долг около 4,5 тыс. руб., что примерно на 40% меньше, чем сумма среднего займа по России — в 2018 году она составила около 7,5 тыс. руб.
В последнем докладе «Картина инфляции» Минэкономразвития РФ отмечается, что растущие объемы необеспеченного потребительского кредитования являются фактором, который негативно влияет на темпы инфляции в стране.
«На данный момент складывается ситуация, при которой на доходы населения начинают оказывать сильное влияние растущие процентные платежи. Кроме того, наблюдаемые темпы роста потребительского кредитования (около 20%) неустойчивы и несут риски для экономической динамики в ближайшие годы», — пояснили в министерстве.
В Финансовом университете при правительстве прогнозируют, что реальные располагаемые доходы населения в 2019 году и в начале 2020 года будут стагнировать возле нулевой отметки и колебаться в интервале от минус 1,5% до плюс 1,5% в годовом исчислении.
Несмотря на то, что специалисты полагают, что рост реальной заработной платы в России продолжится и составит в 2019 году 4-6%, этого будет недостаточно для того, чтобы компенсировать стагнацию прочих составляющих реальных располагаемых доходов: социальных выплат, доходов от предпринимательской деятельности, недвижимости и банковских депозитов. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2019/01/24/12141079.shtml
ПОЛНАЯ ЧАША: КУДА ИДУТ МОНЕТЫ ИЗ ФОНТАНОВ
25.01.2019 На что пойдут деньги из знаменитого и самого «богатого» в мире римского фонтана Треви и какова судьба монет из фонтанов в России?
Фонтан Треви в центре Рима — самый знаменитый и самый «богатый» в мире. Ежедневно туристы кидают в него монет примерно на 4 тыс. евро — за год набирается около 1,5 млн евро. Говорят, в этом заслуга мелодрамы «Три монеты в фонтане», снятой Жаном Негулеско в 1954 году. В фильме убедительно объясняется необходимость частных инвестиций в фонтан: бросишь одну монетку — вернешься в Вечный город, две — встретишь свою любовь, три — сыграешь свадьбу. Когда-то эти деньги доставались бездомным, но с развитием туризма монет стало слишком много, чтобы оставлять их без лучшего применения. И оно было найдено.
С 2001 года деньги из фонтана Треви поступали в католическую благотворительную организацию Caritas Italiana, которая занимается помощью бездомным и семьям, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, предлагая им места для ночлега, еду. Для римского отделения Caritas эта сумма составляет примерно 15% бюджета: деньги поступают в супермаркет, в котором по специальным талонам отовариваются нуждающиеся.
Но в октябре 2017 года мэр Рима Вирджиния Раджи объявила, что с марта 2018 года деньги из фонтана будут забираться в городскую казну. Оставалось решить, на что именно они пойдут: в интервью журналистам Раджи говорила о социальных программах и содержании памятников культурного наследия. Римлянам эта идея сразу не понравилась: на что именно тратит деньги Caritas, они видели, а вот эффективность работы городских властей вызывает у них с каждым годом все больше вопросов. И здесь большинство горожан встали на сторону благотворительной организации.
В Италии вовремя только обедают, все остальное делают с опозданием. Поэтому финальное решение о судьбе монет из фонтана Треви откладывалось весь год. И наконец 14 января 2019 года официальная газета Ватикана Osservatore Romano сообщила, что после жестких дебатов между мэрией и Ватиканом Вирджиния Раджи заявила, что «никто никогда и не думал лишать епархиальную организацию этих денег». И дала личную гарантию, что деньги и дальше будут переходить в Caritas. Более того, отныне в распоряжение благотворителей будут поступать и деньги со всех остальных фонтанов Рима. Сумма, там, правда, несопоставимая, всего около 200 тыс. дополнительных евро в год. «Очевидно, что третий сектор надо поощрять и ободрять», — заявила мэр.
Горожане довольны итогом. А что происходит с деньгами в фонтанах других стран? Ведь, судя по примеру Рима, туристические предрассудки могут стать прекрасным финансовым подспорьем.
Как, например, распоряжаются монетами из фонтанов в России? Краткий ответ: «Никак». И этому есть логичное объяснение. Во-первых, ни один другой фонтан в мире не может похвастаться такими доходами. Даже в самом Риме, как мы написали выше, все остальные фонтаны в совокупности собирают 13,3% от сборов фонтана Треви.
В российские фонтаны туристы кидают в основном копейки. Поэтому неудивительно, что, по слухам, самый «богатый» фонтан Москвы — «Каменный цветок» на ВДНХ — «зарабатывает» в день около 100 рублей. Но в основном эти деньги достаются охотящимся на них бездомным и студентам.
По информации ГБУ «Гормост», которое занимается обслуживанием 69 фонтанов и фонтанных комплексов в Москве, в том числе и на ВДНХ, больше всего мусора, «в том числе и монет», собирают фонтаны на Манежной площади и напротив Большого театра. «Сотрудники ГБУ «Гормост» в ходе регламентных работ по очистке чаш фонтана утилизируют оставленные посетителями монеты вместе с мусором», — сообщили Банки.ру в организации.
Почему монеты утилизируют, становится ясно из ответа их питерских коллег. Там за обслуживание фонтанов отвечает ГУП «Водоканал Санкт-Петербурга». «ГУП «Водоканал Санкт-Петербурга» не осуществляет сбор монет из фонтанов в рамках комплексного обслуживания фонтанов и фонтанных комплексов, — ответили они на запрос Банки.ру. — В соответствии с регламентом, утвержденным Комитетом по энергетике и инженерному обеспечению, полная замена воды с помывкой чаши фонтана происходит раз в месяц. Большинство монет за этот период подвергаются коррозии с образованием оксидных отложений на поверхностях. Учет монет не ведется, так как при уборке собранные монеты вместе с мусором и иловыми отложениями утилизируются на полигоне ТБО».
В Москве, по сообщению ГБУ «Гормост», «промывка фонтанов со сливом грязной воды и заменой на чистую водопроводную производится от одного до семи раз в месяц, в зависимости от конструкции и размеров фонтана». Но все равно этого времени достаточно, чтобы монеты превратились в мусор. Почему же не поддаются коррозии монеты из фонтана Треви? Потому что там монеты собирают каждый день.
А в знаменитом Петергофе проблемой утилизации монет заняты… сами фонтаны. На запрос Банки.ру там ответили, что самый популярный объект парка — это, естественно, Большой каскад. Но быстрое течение воды в нем сносит все монеты в Финский залив.
Примеры Италии и России довольно характерны. В большинстве фонтанов мира утилизацией монет или не занимаются, давая бомжам и времени сделать свое дело, или же пускают их на благотворительность. В Германии, например, только в двух городах собранные монеты передают в бюджет районов, где стоят фонтаны. На остальной территории страны их утилизируют как мусор, поскольку они тоже успевают покрыться илом или коррозией. В Корее, как правило, деньги из фонтанов направляются на счета детских домов и благотворительных ассоциаций. Фонтаны при монастырях «собирают» деньги на пропитание самим монахам.
Но чаще всего деньги исчезают из фонтанов почти сразу. Их присваивают находчивые искатели сокровищ.
Так, американский город Канзас-Сити официально называет себя вторым после Рима по количеству фонтанов. «Мы не собираем монеты из фонтанов, потому что они исчезают так же быстро, как и появляются там, их собирают бездомные, — ответила Банки.ру сотрудник городского департамента по паркам и рекреационным зонам Хайди Дайнер. — Мне интересно, удается ли другим городам собирать хоть какую-либо значимую сумму?»
По крайней мере, такие попытки есть. Например, администрация городских парков и рекреационных зон в Нью-Йорке говорит, что пускает собранные деньги на обслуживание самих же фонтанов, коих в городе более 50. «Каждые несколько недель персонал парков их чистит, но к этому моменту большинство монет уже собрано предприимчивыми жителями Нью-Йорка, так что говорить о каких-либо значимых суммах, которые нам остаются, не приходится», — сообщили в департаменте городских парков и рекреационных зон.
Один из таких предприимчивых жителей — 56-летний Хосе Мендес, бездомный, который два года назад рассказал газете New York Post o том, что за день в фонтанах города можно насобирать 60 долларов. Этого ему вполне хватает на еду и иногда даже пиво. При этом на «охоту» за монетами Мендес выходит не каждый день.
Может возникнуть логичный вопрос: неужели в Риме живут менее предприимчивые граждане? Четыре тысячи евро в сутки — тут не одному бомжу хватит! К сожалению, им теперь эти простые радости жизни недоступны. Вокруг фонтана постоянно дежурит полиция. А за одну лишь даже попытку окунуть ноги в исторический фонтан вас ждет штраф в 450 евро.
Такие строгости были не всегда. В 2002 году полиция арестована бездомного Роберто Черчеллетту по прозвищу Д'Артаньян, который с 1968 года ежедневно вылавливал монеты из фонтана специально сконструированным магнитом. Трудился он шесть дней в неделю, с раннего утра и до темноты, и в день ему удавалось насобирать монет на тысячу долларов. Собственно, все эти годы полиция закрывала глаза на трудолюбивого бродягу, пока одна из газет не опубликовала жесткую статью о том, что город мог бы лучше следить за тем, чтобы выполнять принятое решение собирать эти монеты на благотворительные цели. Но, вероятно, и без газетных кляуз Черчеллетта постепенно бы отошел от дел или хотя бы снизил свою активность. Он стал одним из критиков перехода на единую валюту: после ареста он жаловался в интервью, что сплав монеты евро оказался почти нечувствительным к его магниту.
Кстати, если бродягу монеты способны лишь разочаровать тем, что не примагничиваются, то для рыбок они могут оказаться смертельными. Раньше в фонтане напротив знания банка Chase на Манхэттене, в Нью-Йорке, жили золотые рыбки. Однако в фонтан стали кидать монеты, и содержащиеся в них химические элементы, в частности медь, привели к гибели рыбок.
Рыбок больше нет, монетки по-прежнему кидают, а в банке их используют для того, чтобы выдавать займы своим сотрудникам.
Но закончить хотелось бы на оптимистичной ноте. Иногда все же из фонтана удается выловить достаточно денег, чтобы потратить их с пользой. Например, в торговых центрах Mall of America в штате Миннесота за год удается насобирать монет на 24 тыс. долларов, которые потом расходуются на благотворительность. Благотворительные организации могут ежегодно подавать заявки на то, чтобы получить часть этих средств.
А самый крупный в мире парк развлечений Walt Disney World, расположенный во Флориде, ежегодно жертвует десятки тысяч долларов, выловленных из своих фонтанов, на поддержку организаций, которые занимаются сиротами, помогая им с учебой, адаптацией к взрослой жизни. В прошлом году, например, 18 тыс. долларов были направлены на программу Over-18 Support, которая помогает сиротам, достигшим 18 лет, получить водительские права, найти работу, самостоятельно вести дом. «BANKI.RU» https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10826065
ЕВРОПЕЙСКИЙ ЦЕНТРОБАНК СОХРАНИЛ БАЗОВУЮ СТАВКУ НА НУЛЕВОМ УРОВНЕ
24.01.2019 Европейский центральный банк (ЕЦБ) сохранил базовую процентную ставку по кредитам на уровне 0%. Об этом в четверг, 24 января, говорится в пресс-релизе на сайте финансового регулятора.
При этом маржинальная ставка осталась на отметке 0,25%, ставка по депозитам сохранена на уровне -0,4%. Отмечается, что ЕЦБ не планирует менять ставки по крайней мере до конца лета текущего года и позже, пока уровень инфляции составляет около 2%. Такое решение регулятора призвано сохранить ценовую стабильность.
Кредитно-денежная политика еврозоны регулируется Европейским центральным банком, созданным вместе с введением евро в 1998 году. ЕЦБ определяет ключевые процентные ставки и отвечает за эмиссию евро и управление золотовалютными запасами в еврозоне. Основная процентная ставка ЕЦБ — это ставка рефинансирования для коммерческих банков, которая влияет на кредитную активность и объем денежной массы в экономике. Последний раз она менялась 16 марта 2017 года, когда ЕЦБ понизил ее с 0,05% до 0%. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/837844/2019-01-24/evropeiskii-tcentrobank-sokhranil-bazovuiu-stavku-na-nulevom-urovne
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры