ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №12/850)

 

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №12/850)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

«ГАЗПРОМ» ВЛОЖИТ 90 МЛРД РУБЛЕЙ В КАПИТАЛ ГАЗПРОМБАНКА

26.01.2019

Банк направит эти деньги на развитие розничного бизнеса.

Газпромбанк привлечет субординированный депозит на 90 млрд руб. от структуры «Газпрома» – «Газпром газораспределения», сообщил банк. Он будет размещен не менее чем на пять лет, проценты по нему не начисляются.

Стратегия Газпромбанка предполагает плановое увеличение собственного капитала как за счет собственной прибыли, так и за счет внешних источников, в том числе средств основного акционера, говорит представитель банка. Группе «Газпрома» принадлежит 46,02% обыкновенных акций банка, 41,58% – у НПФ «Газфонд», на 31,15% тоже принадлежащего «Газпрому». У ВЭБа – 8,53% Газпромбанка, Минфин держит 100% привилегированных акций типа А, Агентство по страхованию вкладов – 100% привилегированных акций типа Б.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/01/25/792492-kapital-gazprombanka

БАНКИРУ УСИЛИЛИ ЗАОЧНОЕ ОБВИНЕНИЕ

28.01.2019

Следственный комитет России (СКР) ужесточил обвинение экс-президенту Рост-банка Артему Хенкину. Финансисту, которому ранее инкриминировалось хищение средств Росэнергобанка путем выдачи «технических» кредитов, теперь добавлена и организация преступного сообщества.

До этого ему вменялись в вину особо крупное мошенничество (ст. 159 УК РФ) и растрата (ст. 160 УК РФ). Сам Артем Хенкин практически сразу после начала расследования обстоятельств хищения средств Росэнергобанка скрылся от следствия и с прошлого года находится в международном розыске. Недавно Черемушкинский суд столицы заочно арестовал банкира, что позволяет следственным органам направить материалы на обвиняемого в Интерпол.

Как ранее сообщал “Ъ”, СКР считает бывшего главу Рост-банка организатором группы, которая занималась хищением средств Росэнергобанка накануне краха кредитного учреждения. Напомним, что лицензия у Росэнергобанка, входившего в первую сотню российских банков по величине активов, была отозвана 10 апреля 2017 года. Одной из причин стало то обстоятельство, что Центробанк выявил в его отчетности недостоверные сведения. При этом регулятор оценил бизнес-модель кредитного учреждения как «крайне рисковую».

Когда своей проверкой занялись следственные органы, то они установили, что руководство и собственники банка, среди которых были граждане Эстонии, Израиля и России, занимались выводом средств кредитного учреждения путем выдачи так называемых технических кредитов подконтрольным компаниям. Из-за этого в банке на момент его краха образовалась дыра более чем в 29 млрд руб. При этом бывшее руководство Росэнергобанка после введения в банке временной администрации не передало ей оригиналы кредитных договоров на 9,8 млрд руб.

В результате 5 июня 2017 года управление СКР по Центральному округу Москвы возбудило уголовное дело о незаконной банковской деятельности (ст. 172 УК РФ), а позже в деле появилась и статья о мошенничестве. 3 октября 2017 года материалы расследования были переданы управлению СКР по Юго-Западному округу Москвы. 21 мая 2018 года Артему Хенкину было заочно предъявлено обвинение в мошенничестве и растрате: следователи считают его организатором хищений средств Росэнергобанка.

Стоит отметить, что помимо банкира Артема Хенкина в рамках расследования были задержаны девять фигурантов, в том числе бывший и. о. предправления Росэнергобанка Виталий Сухов и член совета директоров банка Мария Маклакова.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3866578

ЦБ ПОДАЛ ИСК О БАНКРОТСТВЕ РОСТОВСКОГО ДОНХЛЕББАНКА

28.01.2019

Банк России направил в Арбитражный суд Ростовской области заявление о признании банкротом ростовского Донхлеббанка, следует из картотеки арбитражных дел.

Заявление было подано 25 января.

Банк России с 21 декабря отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Донхлеббанка из Ростова-на-Дону.

По данным ЦБ, ключевым направлением деятельности банка являлось финансирование комплексных строительных проектов группы компаний, принадлежащих его основному собственнику. Из-за возникших трудностей в реализации ряда проектов на балансе кредитной организации образовался значительный объем проблемных активов.

В Банке России также сообщали, что в деятельности кредитной организации прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов вкладчиков и кредиторов.

Согласно данным отчетности, по величине активов по состоянию на 1 декабря 2018 года банк занимал 298-е место в банковской системе России.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/TSB-podal-isk-o-bankrotstve-rostovskogo-Donhlebbanka-2019-01-28/

КАЗНАЧЕЙСТВО ПОЛУЧИТ ВАЛЮТНЫЕ ПОЛНОМОЧИЯ ДЛЯ ЗАЩИТЫ ОТ САНКЦИЙ

28.01.2019

Казначейство начнет напрямую проводить платежи бюджетных организаций в иностранных валютах, следует из законопроекта на портале раскрытия проектов нормативно-правовых актов. Это еще один инструмент защиты от санкций, говорят эксперты.

Казначейство обслуживает лицевые счета федеральных государственных учреждений, внебюджетных фондов (ПФР, ФОМС, ФСС), госпредприятий и ГУП. Однако для расчетов в иностранных валютах они должны открывать отдельные счета в банках. По закону валютные операции уполномочены обслуживать Сбербанк и ВТБ.

Сложилась парадоксальная ситуация, когда всю бюджетную систему обслуживает Казначейство, а валютные операции — уполномоченные банки, сказал РБК старший партнер «Пепеляев Групп» Иван Хаменушко. «Это разрушает единство системы бюджетного контроля. Все бюджетные расходы контролируются в режиме реального времени, а в части валютных операций — отставание на один шаг», — добавил эксперт.

По его словам, валютные операции постоянно встречаются в практике госучреждений. «Например, при расчетах иностранных студентов с российскими вузами, в сфере здравоохранения, научно-исследовательских работ, закупок иностранного оборудования», — отметил юрист.

В случае принятия поправок Казначейство получит также функции агента валютного контроля, отмечается в пояснительной записке к законопроекту. Он направлен на защиту имущественных интересов России, сообщила РБК пресс-служба Минфина. «Данная функция позволит обеспечить прозрачность расходов федерального бюджета и бюджетов государственных внебюджетных фондов, централизацию валютных операций», — отметили в ведомстве.

Согласно законопроекту, госучреждения, расходующие бюджетные средства в иностранной валюте, будут обязаны:

-сообщать Казначейству о сроках исполнения контрактов и ожидаемом времени получения валюты от нерезидентов;

-переводить на счета в Казначействе выручку от экспорта товаров, работ и услуг в российской валюте в доле, установленной правительством;

-возвращать (репатриировать) экспортную выручку на счета Казначейства.

Став агентом валютного контроля, Казначейство сможет устанавливать правила оформления паспортов сделок и сообщать о нарушениях в органы валютного контроля. ФНС и ФТС будут обязаны передавать Казначейству информацию о зарегистрированных декларациях на товары.​ Предполагается, что законопроект вступит в силу в 2020 году.

Полномочия российского Казначейства постоянно растут. Ранее оно забрало функции бюджетного учета и оплаты труда сотрудников всех несиловых государственных ведомств. Минфин также предложил отдать Казначейству управление резервами Фонда соцстрахования.

К 2020 году Казначейство должно стать полноценной платежной системой и единой бухгалтерией правительства и федеральных органов власти, отмечал первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов.

Идея передать валютные операции госучреждений в Казначейство возникла в мае 2018 года. О подготовке поправок Минфин сообщил в пояснительной записке в федеральный бюджет на 2018 год. Реформу подтолкнули обращения распорядителей средств федерального бюджета вследствие усиления санкций, отмечали в ведомстве.

Угроза новых санкций действительно могла ускорить процесс, считает Хаменушко. «Конечно, организациям приятнее открывать счета в банках, потому что Казначейство неповоротливое. Но теперь страшно — вдруг банк окажется под санкциями», — отметил юрист.

Казначейство интегрировано с ЦБ и поэтому выпадает из связей коммерческих банков с корсчетами Федеральной резервной системы США. «Для проведения валютных платежей Казначейству не нужно опираться на корсчета за рубежом. Поэтому оно не попадает под риски, которые угрожают коммерческим банкам», — отметил Хаменушко.

Это «санкционный законопроект», согласна руководитель Центра компетенций и анализа стандартов ОЭСР РАНХиГС Антонина Левашенко. «Для обычного бизнеса ничего не упрощается. Это просто очередная попытка создать нормальные правила работы в условиях требований валютного законодательства для узкого числа лиц, работающих через Сбербанк и ВТБ, которые сейчас под санкциями», — отметила Левашенко.

«РБК»

https://www.rbc.ru/economics/28/01/2019/5c4b203d9a7947cefe1fe5c4?from=main

ЦБ НЕ ВЫДАСТ

28.01.2019

Финансовый аналитик Сергей Дроздов — о том, как отложенные закупки валюты скажутся на курсе российской денежной единицы.

С 1 февраля Центробанк решил приступить к проведению отложенных в 2018 году покупок иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила. Они будут осуществляться равномерно в течение трех лет. Эти операции должны увеличить ежедневный объем покупки иностранной валюты на внутреннем рынке на 2,8 млрд рублей. А если возникнут угрозы для финансовой стабильности, регулятор сможет приостанавливать покупки.

Стоит напомнить, что еще в начале 2018 года, когда курс российской валюты находился вблизи отметки 56 рублей за доллар, глава Минфина Антон Силуанов заявлял о вреде сильного рубля для российской экономики. Впоследствии задействовав механизм бюджетного правила, ведомство взяло курс на его планомерное ослабление. В связи с чем в дальнейшем отечественная валюта стала полностью игнорировать конъюнктуру, сложившуюся на рынке энергоносителей. Так, в октябре 2018 года цена на нефть поднималась выше $85 за баррель, а рубль торговался вблизи отметки 67 за одну американскую единицу.

По классике формирование курса рубля по отношению к ведущим мировым валютам зависит от совокупности нескольких факторов. Среди основных — это платежный баланс, уровень инфляции и процентные ставки. Однако одним из сильнейших факторов, оказывающим влияние на курс национальной валюты, является политика Банка России, который в зависимости от внешнего и внутреннего сентимента путем интервенций может устанавливать так называемые валютные коридоры. Однако от этого российский ЦБ отказался в 2014 году, отпустив российскую денежную единицу в свободное плавание.

Сейчас, несмотря на санкционный режим, в котором российская экономика находится с 2014 года, страна имеет самый низкий среди развивающихся рынков суверенный и корпоративный долг. Летом 2018 года это помогло ей относительно безболезненно пережить обвал, произошедший на emerging markets, где валюты более закредитованных стран, таких как Аргентина, ЮАР и Турция, понесли серьезные потери из-за спекулятивных атак и вывода средств крупных западных фондов с долговых рынков этих стран.

После сильного ослабления рубля во второй декаде декабря прошлого года начало 2019-го ознаменовалось его ростом, чему способствуют плавно растущие цены на нефть и благоприятная конъюнктура на внешних рынках. Снижение доходности казначейских облигаций США и надежды инвесторов на положительный исход торговых переговоров между США и Китаем создают почву для частичного притока ликвидности на долговые рынки emerging markets. И данная спекулятивная тенденция хорошо прослеживается и в российском секторе долга, что на данном этапе способствует укреплению рубля.

Недавнее возобновление закупки Центробанком валюты на открытом рынке не стало триггером для резкого ослабления курса рубля, так как, с одной стороны, он был уже достаточно перепродан по отношению к своим коллегам по emerging markets, и с другой стороны, для рынка это не стало сюрпризом. Сейчас пара рубль–доллар торгуется вблизи уровня 66, и в текущей ситуации бюджетное правило вряд ли позволит ему укрепиться ниже отметки 65. В целом же по году курс национальной валюты, скорее всего, будет находиться в диапазоне 65–70 с возможным выходом к отметке 75 по отношению к доллару.

Что же касается российской экономики, то она с 2015 года растет низкими темпами, так как в том числе благодаря приведенному в действие бюджетному правилу денежная ликвидность аккумулируется в так называемой кубышке ФНБ. Хотя эти деньги могли бы развивать альтернативные энергетическому сектору направления.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/838339/sergei-drozdov/tcb-ne-vydast

ОПРЕДЕЛЕН КУРС ДОЛЛАРА НА ФЕВРАЛЬ

27.01.2019

Анна Бодрова, финансовый аналитик, специально для "Российской газеты":

В январе российский рубль выглядит превосходно: дорожает в парах с иностранными валютами и игнорирует геополитические риски. Не обращает внимания на сложности Минфина с проведением аукционов ОФЗ и волатильную нефть. Казалось бы, рублю теперь море по колено. Но это далеко не так.

В начале февраля российская валюта может оказаться в сложной ситуации. С одной стороны, Банк России увеличивает свое присутствие на внутреннем валютном рынке. ЦБ делает это постепенно, аккуратно, но тенденцию отлично видно. Начиная с первого февраля, ЦБ возвращается к отложенным покупкам иностранной валюты в среднем по 2,8 миллиарда рублей в день. От этой программы временно отказались в августе прошлого года, когда курсовые скачки были слишком сильными. Теперь регулятор возвращает их в свой арсенал.

Суммарно ежедневный объем приобретения валюты не выглядит большим и значимым для рынка, он составит от 18,4 миллиарда рублей. Минимум - 15,6 миллиарда рублей в интересах Минфина, может быть, временами больше, но остальное уже отложенные покупки. Этого недостаточно, чтобы раскачать рынок и указать ему направление движения. Но самим фактом присутствия на торгах убрать лишние спекулятивные колебания вполне хватит.

С нефтью не все гладко. США качают черное золото по 11,9 миллиона баррелей в сутки - это очень много, это рекордные отметки. И здесь есть тенденция к расширению индикатора. Если Венесуэла из-за своей политической проблемы на время выпадет из сырьевого сектора, ее часть рынка тут же притянут Штаты. Инвесторы будут нервничать, ОПЕК - протестовать, а цены - колебаться с большой амплитудой.

Инфляция в России продолжает набирать обороты. В среднем за январь, вероятно, мы увидим прирост месяц к месяцу на 0,8-1,0 процент. Это около пяти процентов в годовом сопоставлении. Часть инфляции все еще скрыта от глаз и индикаторов, так как некоторые из производителей умело маскирует рост цены, уменьшая упаковку. Позже это тоже появится в ценах. Рост индекса потребительских цен - фактор давления на рубль.

В противовес можно отметить спрос на рубль со стороны инвесторов carry trade - охотников за быстрыми доходами там, где погорячее. Российский рубль на фоне соседей по сектору развивающихся валют выглядит привлекательно, поэтому точечные всплески оптимизма тут не исключены.

В результате доллар США, скорее всего, в начале февраля останется неподалеку от текущих значений, если внешний фон будет ровным и спокойным. В целом в феврале вероятный диапазон движения в паре доллар/рубль составит 65,5-68 причем около нижней границы коридора могут проявиться активные покупки доллара.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/01/27/opredelen-kurs-dollara-na-fevral.html

ЦБ ПОРЕКОМЕНДОВАЛ БАНКАМ ИНФОРМИРОВАТЬ ВКЛАДЧИКОВ О МИНИМАЛЬНОЙ СТАВКЕ

25.01.2019

Центробанк направил банкам письмо, в котором порекомендовал указывать минимальную гарантированную ставку при заключении договоров с вкладчиками. Об этом сообщается на сайте регулятора. Раскрывать минимальную ставку по вкладам рекомендуется и сотрудникам банков при проведении консультаций с клиентами, а также в рекламных материалах, отметил ЦБ.

«Причиной появления подобного письма стали зафиксированные в последнее время случаи, когда кредитные организации сообщают потребителю только о максимально возможной доходности вклада», — объяснил регулятор. По мнению ЦБ, такие действия могут вводить клиентов банков в заблуждение и затруднять выбор вкладов с наиболее выгодными условиями.

Минимальную гарантированную ставку рекомендуется указывать хорошо читаемым шрифтом и размещать на первой странице договора в квадратной рамке в правом верхнем углу.

За последние четыре месяца ставки банковских вкладов заметно выросли. Доходность лучших рублевых депозитов в крупных банках поднялась с 7–7,б% годовых до 8–8,25%, а долларовых — с 2,5–3% до 3,5–4% годовых.

По мнению большинства опрошенных «Ведомостями» банкиров, к концу текущего года ставки вкладов в рублях и валюте окажутся примерно на нынешнем уровне. Средние ставки по валютным вкладам будут в диапазоне 2–3% годовых и по рублевым — 7,5–8,0%.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/01/25/792467-tsb-porekomendoval-bankam

ДОГОВОРЫ ВКЛАДОВ ПОПОЛНЯТСЯ СТАВКОЙ

28.01.2019

Рекомендация указывать минимальную гарантированную ставку по вкладу опубликована Банком России в пятницу в информационном письме.

Регулятор предлагает указывать ее на первой странице договора крупным шрифтом и в рамочке. Аналогичным образом банки сейчас в обязательном порядке указывают полную стоимость кредита при заключении кредитного договора. Кроме того, ЦБ рекомендовал указывать минимальную гарантированную ставку на сайте банка, в рекламных материалах и при общении сотрудников финансовой организации с вкладчиком. Это необходимо для «исключения случаев искажения смысла доводимой до потребителя информации и/или введения его в заблуждение о минимальной гарантированной ставке», отмечается в письме.

Появление рекомендаций связано с тем, что на рынке участились случаи, когда банкиры предлагают населению открыть вклад, условия которого предусматривают увеличение процентной ставки при выполнении определенных условий. Например, при заключении с банком договоров об оказании иных услуг. При взаимодействии с клиентами банкиры информируют их именно о максимальной ставке, вводя в заблуждение. ЦБ скупо приводит примеры, но известной практикой является предоставление максимальной ставки при заключении договора инвестиционного страхования жизни (ИИС). Например, банк «Международный финансовый клуб» предлагает открыть вклад «Уверенный выбор», указывая при этом в рекламном материале доходность 8,7% годовых. Однако для открытия этого вклада нужно заключить также договор ИИС в СК «Макс-жизнь». При этом внести на вклад можно сумму не больше, чем по договору ИИС. Локобанк предлагает вклад «Доходная стратегия» со ставкой 9%, но только при заключении договора накопительного страхования жизни и на сумму, не превышающую размер взноса на страховой полис.

Другим примером доходности, зависящей от соблюдения определенных условий, может быть вклад Промсвязьбанка «Акцент на процент» с доходностью до 8%. Доходность формируется за счет базовой ставки 6,5% и надбавок за покупки по карте банка. Таким образом, банк стимулирует вкладчика пользоваться именно его картой. Банк «Восточный» имеет сезонный вклад «Рождественский», в котором для получения ставки 8,8% нужно не только купить ИИС, но и пакет услуг, который включает в себя дополнительную страховку, выпуск кредитной и дебетовой карт.

Также ЦБ беспокоят случаи, когда банки «указывают доходность за отдельный период вклада». Вероятно, речь идет о так называемых лестничных вкладах, когда доходность меняется в течение срока действия вклада. Такой депозит есть, например, у Московского кредитного банка. По вкладу «Накопительный счет» доходность в первые 90 дней составит 8%, а далее снизится до 7%.

Банкиры традиционно предпочитают не комментировать рекомендации регулятора, ссылаясь на то, что все нюансы описаны в договорах. Однако правозащитники уверены, что этого мало. В ЕС и США распространена практика регулирования прозрачного раскрытия информации, рассказал “Ъ” председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин: «В этих странах, если спорные условия не прописаны в рамке на первой странице, клиенту никто не указывает, что он сам виноват и не читал договор». Проблему надо решать не рекомендательным путем, поскольку за нарушение рекомендаций санкций не предусмотрено, а введением обязанности, и у ЦБ для этого есть все инструменты, заключает эксперт. По мнению руководителя проекта «За права заемщиков» ОНФ Евгении Лазаревой, не исключено, что после добровольного применения указанной нормы она будет закреплена законодательно.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3866496

ВКЛАДЫ ПОКАЖУТ СВОЕ ВТОРОЕ ДНО

27.01.2019

Банки раскроют гарантированные ставки.

Такая рекомендация содержится в информационном письме первого заместителя председателя Банка России Сергея Швецова, которое было разослано по кредитным организациям 23 января.

Причиной письма Швецов называет случаи, когда банки сообщают только о максимально возможной доходности вклада, зависящей от соблюдения вкладчиком ряда условий (например, приобретения страховки к вкладу), или указывают доходность только за отдельный период.

Гарантированную ставку ЦБ рекомендует рассчитывать исходя из значения процента, который банк обязан уплатить на минимальную сумму вклада без учета дополнительных условий, увеличивающих ставку. Для мультивалютных вкладов показатель рекомендуется раскрывать в каждой из валют.

Примерно треть всех вкладов на российском рынке имеют варьирующуюся в зависимости от условий ставку, так же распределяются средства вкладчиков, вложенные под переменную (1/3 объема вкладов) и постоянную (2/3) ставку, полагает директор экспертной группы Veta Дмитрий Жарский. По его оценке, разница между минимальной и максимальной ставками по одному депозиту составляет в среднем около 1,5-1,75 процентного пункта.

"Минимальная ставка по депозиту - это именно та цифра, на которой банковскому работнику очень невыгодно заострять внимание потенциального клиента, и именно это регулятор просит сделать", - говорит он.

Гарантированную ставку Швецов рекомендует указывать на первой странице договора вклада в квадратной рамке в правом верхнем углу и хорошо читаемым шрифтом. Сейчас такие же требования обязательны для размещения информации о полной стоимости потребительского кредита в договорах о кредитах, с тем исключением, что ПСК должна раскрываться не только в процентах, но и в денежном выражении.

Обычная манипуляция со ставкой по депозиту заключается в том, что банк закладывает разные уровни ставок для разных промежутков времени, например, с 1 по 100-й день вклада ставка может быть 9,5%, со 101 по 200-й день - 9%, а с 201 по 300-й день она снижается до 8,5%.

"В рекламе указывается максимальное значение ставки, а обычный клиент банка редко утруждает себя подсчетом средней ставки, зачастую даже не знает, как ее правильно посчитать, так как условия могут быть еще более запутанными, с неравными временными периодами и неравным шагом изменения уровня ставки, - говорит Дмитрий Жарский. - Ставка также может варьироваться в зависимости от срока и суммы вклада, сопоставить все эти параметры в уме обычно невозможно, на это и делается расчет маркетологами при составлении предложения".

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/01/27/cb-porekomendoval-bankam-informirovat-o-minimalnoj-stavke.html

«НЕЧЕГО СБЕРЕГАТЬ»: ПОЧЕМУ РОССИЯН НЕ СПАСЕТ РЕКОРДНАЯ СТАВКА

27.01.2019

В 2019 году созданы все условия, чтобы россияне начали сберегать, а не тратить. Обещанный разгон инфляции привел к росту цен, заставив еще в прошлом году не откладывать покупки товаров длительного пользования на этот год. К тому же в этом году продолжают активно расти ставки по депозитам. Согласно данным ЦБ, ставка по вкладам поставила очередной рекорд и уже дошла до 7,55%. Однако банки не ждут, что россияне будут нести деньги на вклады. Их просто нет.

В 2019 году власти, казалось, сделали все, что могли, чтобы заставить россиян сберегать, а не тратить. Так, в прошлом году, когда только стало известно о том, что НДС повысят до 20% с 2019 года, россияне стали активно покупать товары длительного пользования, торопясь сделать покупки до разгона инфляции. Для этого они активно брали кредиты.

«В 2018 году темпы роста кредитования физических лиц заметно опережали темпы роста вкладов», — говорит Анастасия Соснова, аналитик «Фридом Финанс».

За январь-ноябрь 2018 года объем вкладов населения вырос на 3,5% с 20,64 трлн рублей до 21,365 трлн рублей (всего, по данным Росстата на 1 декабря, накопления россиян составляют 32,2 трлн рублей без учета валютных вкладов), объем кредитной задолженности физических лиц — на 21%, с 12,135 трлн рублей до 14,69 трлн рублей.

«Таким образом, стоит констатировать, что россияне в 2018 году следовали совсем не в сберегательной модели поведения», — говорит эксперт.

В 2018 году было отмечено не только рекордное снижение процентных ставок, но и возвращение отложенного спроса 2015-2016 годов, говорит аналитик «Финам» Алексей Коренев.

Кроме того, именно в прошлом году выросли опасения наших граждан насчет ухудшения ситуации в 2019-м, добавляет он.

«Риски заметного снижения уровня жизни из-за возросшей налоговой нагрузки, падения реальных располагаемых доходов, опасения, что из-за возможного существенного обесценивания рубля заметно подорожают импортные товары и продукты — все это привело к тому, что в прошедшем году наши сограждане охотно тратили деньги, причем зачастую заемные средства», — добавляет эксперт.

Как видно из выходящей сейчас статистики, ожидания россиян по поводу разгона инфляции в этом году не подвели.

Так, по данным Центробанка, в декабре прошлого года годовая инфляция составила 4,3%. Рост цен по итогам января ускорится до 5%, рассказал на прошлой неделе глава департамента исследований и прогнозирования ЦБ Александр Морозов в ходе Гайдаровского форума.

В этом году мотивировать россиян не трать, а сберегать должна растущая ставка по депозитам. В декабре прошлого года Банк России в очередной раз поднял ключевую ставку денежного рынка, доведя ее до 7,75% годовых. За этим последовало повышение ставок коммерческих банков по кредитам и депозитам. В частности, ведущие российские банки подняли ставки по кредитам на 0,5-1,2 п.п. При этом ряд законодательных инициатив в этом году приведет к еще большему увеличению ставок по кредитам.

Так, введение эскроу-счетов на рынке строительства может привести к росту ставок по ипотеке, заявил 23 января, в среду, глава Сбербанка Герман Греф.

При этом, как видно из статистики, рост ставок по депозитам продолжается и сейчас. Так, за первую декаду января средняя максимальная ставка вкладов в десяти крупнейших банках по размеру портфеля депозитов населения выросла на 1 п.п. до 7,529% годовых, следует из сообщения, опубликованного на сайте ЦБ.

Рост ставок продолжился и во второй декаде января и, хотя и был символичным, но в итоге максимальная ставка составила 7,55%.

При этом опрошенные «Газетой.Ru» эксперты считают, что это не предел.

Так, как отмечал аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин, максимальная ставка по депозитам в топ-10 банках в начале 2019 года может вырасти до 8%.

Все эти факторы подталкивают граждан сберегать, отмечают эксперты.

Теперь часть россиян начинают постепенно переходить к модели накопления, создавая для себя и своей семьи определенный «резерв» на случай действительного ухудшения ситуации, говорит Коренев.

В ближайшие годы наши соотечественники вынуждены будут перейти на сберегательную модель поведения, считает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. На это будет влиять ряд факторов: снижение уровня доходов населения, отказ со стороны правительства от ряда льгот и субсидий, изменения налогообложения.

По его словам, рядовой потребитель будет вынужден поубавить аппетиты в отношении покупок туристических путевок, дорогой бытовой техники, а также развлечений.

«Продавцы этих услуг в свою очередь будут искать новые подходы, но от роста цен не откажется никто», — уверен он.

Эту тенденцию подтверждают и российские туроператоры. В 2019 году они ожидают снижение спроса на туристические путевки, сообщила, в частности, на этой неделе Ассоциация туроператоров России (АТОР).

Туроператоры связываю это со снижением доходов населения России и с падением среднего чека. Это в свою очередь приведет к сокращению спроса на путешествия, так как туризм — услуга не первой необходимости, заявили о АТОР.

Между тем, по словам Жарского, вряд ли банкам стоит рассчитывать на активность населения в плане вкладов, поскольку наращивать объемы сбережений особо не из чего. Так, по данным ЦБ, норма сбережений населения (соотношение личных накоплений к доходу) во второй половине прошлого года снизилась до значений существенно ниже уровней 2013–2014 годов.

«Население активно финансировало покупки за счет кредитования и расходование накоплений и в этом году, скорее всего, продолжит», — говорит эксперт.

Судя по опросам банков, кредитные организации и сами не надеются, что удастся заставить россиян копить на вкладах.

«Рост ставок по вкладам вряд ли поможет россиянам перейти на сберегательную модель поведения, так как в целом большей части населения попросту нечего сберегать, у них растет сумма кредитов, а рост реальных зарплат в принципе сильно отстает от ускоренного роста инфляции. Сейчас нельзя сказать, что россияне начали сберегать деньги. Напротив, с ростом цен россияне стали больше тратить», — говорит Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо Банка.

Опрошенные ранее «Газетой.Ru» эксперты отмечали, что в первом полугодии 2019 года реальные доходы населения могут даже упасть.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2019/01/23/12139561.shtml

СКОЛЬКО МОЖНО ЗАРАБОТАТЬ НА НЕДВИЖИМОСТИ В ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЕ

28.01.2019

Страны Восточной Европы отличаются уверенным ростом ВВП и сильными макроэкономическими показателями. Это привлекает в регион все больше российских инвесторов. На какой доход от недвижимости можно рассчитывать в этих странах?

В 2017 году в Восточной Европе заметно вырос ВВП, что было обусловлено и ростом евро к национальным валютам, и совершенствованием отдельных экономик. Для анализа мы выбрали три рынка — болгарский, румынский и словацкий, поскольку эти страны отличаются наиболее динамичным развитием. По данным Всемирного банка, рост ВВП в Болгарии в 2017 году составил 3,8%, в Румынии — 7,3%, в Словакии — 3,4%. По сравнению с показателями 2,2% в Германии и 1,8% — во Франции, можно сказать, что страны Восточной Европы развиваются активнее, чем государства Западной Европы.

В СЛОВАКИЮ российских инвесторов приводит высокая ликвидность недвижимости, недорогой квадратный метр, обилие горнолыжных курортов и похожий менталитет. Кроме того, здесь стабильный рынок недвижимости, надежная банковская система и низкий уровень преступности.

Точнее всего ситуацию на словацком рынке отражает индекс цен HPI. В Словакии, как сообщают эксперты Global Peoperty Guide, индекс доступности жилья равняется 4,53%, а средняя доходность недвижимости, согласно данным Numbeo, варьируется от 5,4% в центре города до 5,3% на городской периферии.

По данным Национального банка Словакии, стоимость жилой недвижимости в стране за последний год выросла до €1396 за квадратный метр — это роста на 4,8% (либо на 2,41% с учетом инфляции). Несмотря на сильные показатели, в Словакии не так много международных компаний, и Братислава — не самое туристическое направление, поэтому спрос на аренду жилья недостаточно высокий. Тем не менее однокомнатную квартиру можно сдать за €447-€576 в месяц.

Купить офис в Братиславе можно за €1000-4000 за квадратный метр в зависимости от района города. Аналитики Colliers International посчитали, что средний доход от офисной недвижимости по Словакии составляет €15,35 за квадратный метр в месяц. В стране зарегистрировано 1,72 млн квадратных метров офисной площади, а в процессе строительства находятся еще 250 000 квадратных метров. При этом пустующих площадей немного — лишь 6,18%.

На сегодняшний день в Словакии 2,03 млн квадратных метров индустриальных площадей и 321 200 квадратных метров находятся в процессе строительства. Промышленная недвижимость пользуется популярностью: Colliers International сообщают, что свободных площадей — всего 2,1%, причем в 2008 году этот показатель равнялся 10%. Это положительная тенденция для инвесторов в промышленную недвижимость. Доход от аренды такого объекта составляет €3,5-3,8 за квадратный метр в месяц, а купить его можно в среднем за €100-600 за квадратный метр.

По части торговой недвижимости Словакия обладает сильными показателями. Сегодня в стране порядка 1,76 млн квадратных метров действующих торговых площадей — это больше, чем средний показатель по всей Восточной Европе. В то же время словацкий рынок продолжает развиваться: сейчас строятся еще 130 000 квадратных метров площадей для ретейла. Покупка квадратного метра торговой недвижимости в Братиславе может обойтись в сумму порядка €1000-4000, а арендная плата в среднем по стране составляет €41 за квадратный метр в месяц в лучших локациях, €15-38,5 — в торговых центрах и €8,25 — в менее выигрышных местах.

На протяжении последних двух лет в РУМЫНИИ наблюдаются высокий экономический рост, увеличение заработной платы и достаточно низкие процентные ставки. Это подогревает интерес инвесторов к стране.

По сравнению с другими европейскими странами жилье в Румынии довольно дешевое. По данным Global Property Guide, стоимость квадратного метра жилой недвижимости в Румынии составляет порядка €1169-1500 за квадратный метр. Снять однокомнатную квартиру в центре города, как сообщают в Numbeo, можно за €284 в центре города или €207 — на периферии. Аренда обойдется примерно в €8 за квадратный метр, и доходность дома или квартиры в Бухаресте составляет 6,1%.

По данным Colliers International, в 2018 году в сегменте офисной недвижимости Румынии появилось 150 000 квадратных метров новых площадей, и у застройщиков амбициозные планы — к концу 2020 года в стране введут в эксплуатацию еще 650 000 квадратных метров новой офисной недвижимости. Снижается и количество пустующих помещений — в середине 2018 года их было 9%, что почти на 3% ниже, чем год назад. Купить квадратный метр офисной недвижимости в Бухаресте можно в среднем за €2000, а аренда обойдется в €10-18 за квадратный метр в месяц.

Промышленные площади Румынии также растут: в первом полугодии 2018 года в этом сегменте рынка появилось новых 330 000 квадратных метров, и это в 2 раза больше, чем годом ранее. Пустующих помещений практически нет — рядом с Бухарестом их всего 2%, а в среднем по стране — 5%. Приобрести квадратный метр складского или производственного помещения можно за €300-900, а сдать в аренду — за €4,1-4,2, что на 10% выше, чем в 2017 году. Для владельцев промышленных площадей это позитивный сигнал.

В 2018 году в Румынии появилось 189 000 квадратных метров новых торговых площадей, а в 2019 году планируется увеличить их количество еще на 250 000 квадратных метров. Пустующих площадей — менее 10%, и это хороший показатель. Приобрести квадратный метр торговой площади в Бухаресте можно за €1000-3500, а сдать — за €55-65. В других городах аренда стоит €15-40 за квадратный метр.

БОЛГАРИЯ привлекает иностранных инвесторов приемлемыми ценами на жилье, самыми низкими в Европе налогами на недвижимость (всего 0,15% стоимости), удобным расположением и мягким климатом.

Точнее всего ситуацию на рынке отражает индекс цен на жилье HPI. По данным Global Property Guide, в Болгарии он равен 7,09%, причем в 2017 году составлял 8,6%. Это говорит о том, что жилье в Болгарии становится более доступным для местных жителей.

По оценкам Numbeo, для инвестора доходность недвижимости в центре болгарских городов может составлять 5,36%, а на периферии — 5,86%. Новое жилье за последний год подорожало на 7,2% (3,9% с учетом инфляции), причем в прошлом году цены увеличились в том же объеме.

Купить квадратный метр жилья в Болгарии можно в среднем за €1663, а арендная плата по стране составляет €186-246. Практически нулевая процентная ставка банковских депозитов побуждает людей инвестировать в недвижимость, однако, несмотря на высокий спрос, темпы строительства домов остаются довольно низкими.

Стоимость квадратного метра офисной недвижимости в Софии может варьироваться от €800 до €3000. Как сообщают аналитики Colliers International, в среднем по Болгарии арендная плата за офисы класса A в третьем квартале 2018 года составляла €13,5 в месяц за квадратный метр, а за офисы класса B — €10 за квадратный метр.

В общей сложности зарегистрировано 2 млн квадратных метров действующих офисных площадей и 434 000 квадратных метров площадей на стадии строительства. При этом среди существующих офисов пустуют лишь 9%. Отмечу, что за последний год все эти показатели существенно не изменились, так что болгарский рынок офисной недвижимости достаточно стабилен.

В этом секторе коммерческой недвижимости Болгарии также не отмечено существенных изменений за последний год. Стоимость аренды квадратного метра промышленной недвижимости в среднем по стране составляет порядка €4,7, если это объект класса А, и €2,7 — у недвижимости класса В. Приобрести ее можно за €100-600 за квадратный метр в зависимости от расположения. Действующих промышленных площадей — 925 000 квадратных метров по стране, еще 218 000 квадратных метров находятся на стадии строительства. При этом пустующих площадей — лишь 6%, и это неплохой показатель.

Ретейловые площади в Софии могут стоить от €1000 до €5000 за квадратный метр в зависимости от локации. В среднем по Болгарии торговая недвижимость обходится арендатору в €55 за квадратный метр в лучших локациях или €39 в менее выигрышных местах. Строящихся помещений немного — всего 40 000 квадратных метров по стране, а действующих — в десять раз больше, 400 000 квадратных метров, из которых 12% пустует. Этот сектор также сохраняет стабильную динамику.

В целом, аналитики Home Real Estate прогнозируют сохранение позитивной ситуации на рынке Восточной Европы. Макроэкономические показатели останутся благоприятными, а цены на недвижимость в большинстве государств, вероятно, продолжат плавно расти

Стоит отметить, что в Восточной Европе не все так безоблачно: например, дефицит недвижимости остается большой проблемой для нее, и темпы роста строительства все еще недостаточно высоки. Однако серьезных проблем для инвестора это не вызовет. В 2017 году компания PWC проводила исследование, в ходе которого около половины респондентов ответили, что ожидают в этом регионе увеличения прибыли, а также численности персонала и индекса доверия в бизнесе.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/371721-skolko-mozhno-zarabotat-na-nedvizhimosti-v-vostochnoy-evrope

ПЛАТЕЖИ ПО РАСЧЕТУ

27.01.2019

На днях Банк России запустит систему быстрых платежей, через которую физические лица смогут делать межбанковские переводы друг другу непосредственно со счета, не привязанного к пластиковой карте.

У нее должно быть три преимущества перед карточными переводами - низкие комиссии, близкая к мгновенной скорость и простота - вместо номера карты или громоздких реквизитов счета достаточно номера мобильного телефона получателя.

В карточных переводах платежи проходят по каналам международных платежных систем, это приводит к их удорожанию. "В среднем комиссия за P2P-перевод в России составляет 1%, к тому же есть фиксированный минимальный размер - примерно 30-50 рублей, - говорит руководитель направления эквайринга и электронной коммерции Ак Барс Банка Ильназ Ситдиков. - Это существенная сумма, когда речь идет о переводах до 1000 рублей".

Чтобы сделать комиссии за переводы между счетами в разных банках дешевыми или даже нулевыми, Банк России как оператор СБП установил низкие тарифы для банков: по 50 копеек для банка-получателя и банка-отправителя за переводы до 1 тысячи рублей, по два рубля за суммы от 1 тысячи до 3 тысяч и по три рубля за переводы от 6 тысяч до 600 тысяч (порог операций в рамках системы). На период до конца 2019 года тарифы и вовсе обнулены с целью как можно скорее привлечь банки к участию.

Размер клиентских комиссий в рамках СБП ни один ее банк-участник (на старте их 11, см. ниже) пока не раскрывает. Так, в пресс-службе ВТБ сообщили, что они будут ниже существующих при переводе с карты на карту разных банков, в ряде других банков ответили примерно так же. Тинькофф Банк планирует "сохранить размер тарифов в рамках card2card-переводов (в рамках существующих)", но не исключает изменений.

Система будет работать через интернет-банки и мобильные приложения банков-участников, сообщили "РГ" в Банке России.

"В отличие от карточных переводов, ввод номера самой банковской карты не потребуется, что минимизирует вероятность ошибки при наборе как у отправителя, так и у получателя", - говорит заместитель председателя правления Совкомбанка Алексей Панферов.

Такой подход сводит процесс перевода к нескольким нажатиям клавиш. "Гораздо проще выбрать телефонный номер клиента другого банка из адресной книги смарт­фона, чем указывать его номер карты", - указывает руководитель отдела по развитию дебетовых карт, услуг и программ лояльности Райффайзенбанка Ксения Андреева.

При использовании СБП интерфейс мобильного приложения и интернет-банка для клиентов практически не изменится, кроме того, что появятся дополнительные пункты в меню, с помощью которых клиент сможет переводить деньги, рассказывает Ильназ Ситдиков. По его словам, пользователям не придется заботиться о том, в каком банке обслуживается получатель денег, потому что "будет привязка к личной учетной записи, а не к конкретному банку".

Клиенты будут управлять опцией подключения к возможностям системы быстрых платежей самостоятельно, сообщили в Тинькофф Банке.

При наличии счетов в разных банках надо будет определиться с тем, на какой счет они будут приходить. "После подтверждения документов по использованию данной системы переводов и правил предоставления услуги пользователь сможет выбрать банк, который в дальнейшем будет использован в системе по умолчанию", - объясняет Алексей Панферов.

Уже само название обязывает систему быстрых платежей к тому, чтобы перевод и его подтверждение проходили мгновенно.

Большинство P2P-переводов и сейчас проходят быстро, но встречаются случаи, когда платеж может зачисляться до 5 рабочих дней, если у отправителя и получателя разные банки, говорит Ильназ Ситдиков.

Благодаря СБП сократится время проведения перевода между своими счетами в разных банках, появится возможность мгновенно погашать задолженности по кредитам, отмечает директор по развитию сегментов розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков.

Как ранее сообщалось, на старте системы в ней будут участвовать Ак Барс Банк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Киви Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, СКБ-Банк, Совкомбанк, Тинькофф Банк (Газпромбанк, Киви Банк, Промсвязьбанк и СКБ-Банк на запросы "РГ" не ответили). Они входят в ассоциацию "ФинТех", которая под эгидой Банка России и разработала СБП.

Позже к ней присоединятся другие банки, однако вопрос обязательности участия, как в случае с другой национальной платформой - единой биометрической системой, до конца не решен. Глава Банка России Эльвира Набиуллина на слушаниях в Госдуме сказала, что присоединение банков должно стать обязательным, в первую очередь для системно значимых организаций. Помимо названных ВТБ, Газпромбанка, Альфа-Банка, Росбанка, Промсвязьбанка и Райффайзенбанка, к системно значимым относятся Сбербанк, Московский кредитный банк, "Открытие", Россельхозбанк, а также ЮниКредит Банк.

Чтобы СБП стала полноценной альтернативой карточным переводам, требуется участие в ней по крайней мере Сбербанка. Его пресс-служба отказалась от комментариев на запрос "РГ" о планах на этот счет.

Глава Банка России также сообщила, что на первом этапе, до конца февраля, СБП будет работать "для ограниченного круга клиентов с учетом того, что банкам необходимо адаптировать свои операционные системы", имея в виду, что банки за месяц постепенно раскроют доступ к СБП для своих клиентов.

Возможно, сначала услуга будет открыта только для пользователей мобильных приложений. Именно так, например, произойдет в Росбанке, рассказала "РГ" замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга этого банка Лидия Каширина.

На руках у граждан свыше 268 млн платежных карт (почти по две на каждого жителя, включая младенцев), количество и объем переводов с карты на карту кратно растут ежегодно. За 9 месяцев 2018 года физлица совершили свыше 3,1 млрд таких переводов на 19,2 трлн рублей - больше, чем за весь 2017 год. Даже в магазинах граждане с 2017 года тратят по картам уже меньше, чем переводят друг другу или между своими картами.

Однако сейчас карточные переводы в основном замкнуты внутри одного банка, межбанковские комиссии позволяют удерживать клиентские деньги в экосистемах крупнейших банков, и преодоление этой замкнутости может начаться именно с СБП.

Как заявлял Банк России, позже в рамках СБП будут доступны переводы от физлиц в адрес организаций и госорганов, а затем и платежи от юрлица юрлицу. Кроме того, в рамках СБП могут появиться и другие варианты способов оплаты, например, через мессенджеры, социальные сети, QR-коды.

"У юридических лиц также появится альтернативный и конкурентоспособный способ приема платежей, который позволит сократить кассовый разрыв и снизить издержки на проведение безналичных платежей по сравнению с классическим эквайрингом, - отмечает Алексей Ермаков. - Благодаря СБП банки сократят затраты на работу с наличностью, что приведет к существенному снижению расходов клиента".

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/01/23/bank-rossii-zapustit-sistemu-bystryh-platezhej.html

ЦБ ЗАПУСКАЕТ СИСТЕМУ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В ТЕСТОВОМ РЕЖИМЕ

27.01.2019

У «Сбербанк.Онлайн» появится серьезный конкурент. Запуск системы запланирован уже на 28 января. Как будет работать система быстрых платежей Центробанка и сможет ли она отвоевать рынок у крупнейшего банка страны?

Уже 28 января ЦБ запустит систему быстрых платежей, в том числе по номеру телефона. На первом этапе к ней подключатся 11 банков: ВТБ, Альфа-банк, «Тинькофф Банк», Росбанк, банк «Ак Барс», Газпромбанк, «Киви Банк«, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, СКБ-банк и РНКО «Платежный центр». В будущем к системе планируют подсоединиться еще 40 банков, рассказывал гендиректор Национальной системы платежных карт Владимир Комлев.

Как пояснили Business FM в Центробанке, сначала система будет работать в тестовом режиме, а часть банков, участвующих в пилотном проекте, запустят переводы по номеру телефона только для фокус-групп. Для всех клиентов из числа физлиц система начнет работать полноценно через месяц, 28 февраля, сообщало ранее РБК.

Сервис позволит россиянам проводить мгновенные платежи по номеру мобильного телефона или аккаунту в социальной сети независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя. Работать сервис будет круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни. Речь идет не только о платежах с карты на карту, но и о переводах с расчетных счетов.

А со второй половины года в системе можно будет делать переводы в адрес госорганов и юрлиц. Клиенты смогут оплачивать налоги, коммунальные услуги, штрафы, покупки в интернет-магазинах, а также совершать платежи в рознице с помощью QR-кодов.

В США и Европе аналогов такой системы нет. Нечто похожее есть у китайцев, говорит независимый банковский эксперт Эльман Мехтиев:

«Самая большая по объему система быстрых платежей — внутри китайского мессенджера WeChat. Это сотни миллионов, чуть ли не миллиард активных пользователей. Вот на улице стоит торговец, допустим, сушеными осьминогами, у этого торговца лежит картонка, на которой напечатан QR-код. Покупатель наводит смартфон, моментально всплывает веб-сайт, привязанный к банковскому счету, и он просто переводит на этот счет. Когда люди перечисляют с карты на карту, это те же самые быстрые платежи, только форм-фактор другой — номер телефона, номер карты или QR-код».

Система переводов «с карты на карту» сейчас есть практически в каждом банке. В среднем комиссия за перевод между картами разных банков составляет 1,5%. Самая популярная система — «Сбербанк Онлайн»: переводить можно как по номеру телефона, так и по номеру карты. За переводы между клиентами Сбербанка комиссия не взимается. Именно поэтому многие держат карты крупнейшего банка. Сейчас эта система объединяет 42 миллиона человек.

Сбербанк фактически монополист: на него приходятся 94% этого рынка. Но для многих клиентов это не основной счет, и деньги на эту карту приходится переводить со своего основного банковского счета. Для этого либо нужно внести наличные через специальный терминал, либо сделать перевод и заплатить комиссию.

Сбербанк систему быстрых платежей пока игнорирует. Публичные заявления на эту тему довольно сдержанные: мол, это нерыночные меры. При этом с конца прошлого года ходят слухи о том, что крупнейший банк страны к сервису решил не присоединяться. На соответствующий запрос Business FM пресс-служба банка ответила: не комментируем. Будет ли Сбербанк участвовать в новой системе?

Иван Уклеин, младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»: «Понятно, что Сбербанк один из тех, кто сильнее всех проиграет от внедрения этой системы. У клиентов будет альтернатива: переводить через Сбербанк, где комиссия порой доходит до 2,5% от перевода, особенно это касается крупных сумм, либо перевести с небольшой комиссией в шесть рублей через систему быстрых платежей. Очевидно, что Сбербанк постарается до последнего, насколько это будет возможно, не принимать участия в системе быстрых платежей. Но регулятор озвучил, что предполагается введение мер, которые бы стимулировали Сбербанк участвовать в этой системе».

Когда летом прошлого года Центробанк объявил о запуске своей системы быстрых платежей, Сбербанк стал подключать сторонние банки к своей системе, первым стал «Тинькофф». Недавно Сбербанк объявил об отмене комиссий за переводы между регионами. Внутри регионов они и раньше были бесплатными.

Что же касается системы быстрых платежей ЦБ, то в первый год она тоже будет бесплатной как минимум для банков, а скорее всего, и для клиентов. Так что здесь условия «Сбербанк.Онлайн» и нового сервиса равные. Потом, правда, в системе быстрых платежей планируют ввести комиссии для банков в размере от одного до шести рублей в зависимости от суммы перевода. Как правило, такие комиссии перекладывают на клиентов. К тому времени клиенты смогут оценить, какой системой пользоваться удобнее.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/405340

СИСТЕМА БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ: ЧТО ЭТО И ЗАЧЕМ НУЖНО?

28.01.2019

С 28 января 2019 года в России начинает работать Система быстрых платежей (СБП). Она позволит физическим лицам переводить деньги со счета на счет в разных банках как самим себе, так и друг другу, указав только номер телефона. В ближайшее время новый функционал смогут опробовать лишь некоторые клиенты банков — участников СБП, но через месяц банки смогут предложить его всем своим клиентам.

Изначально банки будут сами «встраивать» в свои мобильные и интернет-банки возможность осуществления переводов через СБП. Пользователю будет достаточно зайти в то же банковское мобильное приложение, выбрать нужный раздел, выбрать номер телефона, к которому привязан нужный счет для перевода (а при необходимости еще и банк), ввести сумму и подтвердить перевод. Дополнительно регистрироваться в СБП не нужно, идентификатором клиента служит его номер мобильного.

Важная особенность: чтобы совершить перевод в СБП, банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе. Переводы осуществляются по любым счетам, кроме кредитных (так как это, по сути, ссудный счет самого банка). Счет может быть как карточный (при этом неважно, какая у вас платежная система), так и текущий или депозитный.

СБП построена на двух основных принципах: мгновенность и срочность. Это значит, что с момента отправки перевода до его зачисления пройдет менее 15 секунд. При этом переводы в системе можно будет совершать круглосуточно 365 дней в году, даже в выходные и праздники они дойдут до получателя в кратчайший срок. Однако есть одна особенность: переводы безотзывные, то есть процедура chargeback в системе СБП не действует.

Обычно комиссия за один перевод из банка в банк составляет 1—1,5% от суммы. В Системе быстрых платежей тарифы будут ниже. Так, в 2019 году для банков установлен льготный период действия СБП, в рамках которого ЦБ РФ не взимает с них комиссию за переводы физлиц. С 2020 года комиссия за один перевод составит для банка от 0,5 до 3 рублей за операцию. Эта комиссия будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя.

Банки сами будут устанавливать тарифы за переводы в СБП для своих клиентов. Принимая во внимание льготный период с нулевым тарифом, Банк России ожидает, что в 2019 году банки предложат своим клиентам симметричные льготные тарифы. ЦБ совместно с ФАС обещает следить за тем, чтобы комиссии для пользователей оставались на приемлемом уровне. Единоразово с помощью Системы быстрых платежей можно будет перевести до 600 тыс. рублей — это традиционное ограничение для любых денежных переводов в России, регламентированное ЦБ РФ. Одновременно банки могут устанавливать собственные ограничения по сумме переводов внутри СБП в соответствии со своей политикой управления рисками.

На первом этапе в проекте участвуют 12 финансовых организаций: Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, группа QIWI, СКБ-Банк, Росбанк, Совкомбанк и РНКО «Платежный центр». С 28 января 2019 года большинство из них предложит части своих клиентов-физлиц сервисы СБП. С 28 февраля эти банки откроют доступ к системе всем своим розничным клиентам.

Также известно, что еще 40 банков планируют подключиться к СБП в обозримой перспективе. По данным Банки.ру, в 2019 году около половины топ-50 банков по активам уже присоединятся к СБП.

В Госдуме находится законопроект, который внесет изменения в существующее правовое поле и обяжет все значимые на рынке платежей банки подключиться к Системе быстрых платежей.

Если у пользователя есть несколько счетов в одном банке, то он cможет в своем мобильном банке установить один счет «по умолчанию», на который будут приходить переводы в рамках СБП.

Если же у пользователя есть несколько счетов в разных банках, то он сможет также установить среди них один так называемый дефолтный счет, который будет показан отправителю первым в списке при переводе средств внутри СБП. На этот счет и будут зачисляться все полученные по системе денежные средства.

Для минимизации подобного риска каждый перевод в СБП пользователь будет подтверждать одним из доступных способов (например, введя код из СМС-сообщения или push-сообщения в мобильном банке). При этом предполагается, что в момент подтверждения он будет видеть маркированные Ф. И. О. получателя средств, которому переводит деньги (например, формата «Ивану Ивановичу К.»).

Если адресат перевода все-таки был указан неверно, то отправителю необходимо обратиться в банк, из которого был сделан перевод, для решения проблемы в индивидуальном порядке. Эксперты указывают, что в платежной системе ЦБ РФ уже существует сложившийся механизм урегулирования подобных ситуаций. Также важно учитывать, что возврат перевода отправителю возможен только в случае согласия получателя средств.

Система быстрых платежей — это проект Банка России, Национальной системы платежных карт (НСПК) и ассоциации «ФинТех». Оператором и расчетным центром СБП является Банк России. При этом НСПК выступает операционным, платежным и клиринговым центром системы. Ассоциация «ФинТех» будет играть роль площадки для диалога с участниками финансового рынка, задействованными в Системе быстрых платежей.

Несмотря на то что НСПК также является оператором карт «Мир» и оператором всех трансакций, проходящих внутри России по любым платежным картам, Система быстрых платежей является независимым проектом НСПК — для СБП построена отдельная инфраструктура.

Заявлено, что позднее Система быстрых платежей позволит совершать переводы и платежи c2b, то есть от физических лиц в пользу юридических лиц.

Уже до конца 2019 года может появиться возможность осуществления переводов от физлица на счет торгово-сервисному предприятию по QR-коду, а в будущем рассматривается реализация переводов по другому идентификатору, например, по электронному адресу (e-mail).

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10834714

ЗАТЯНУЛО В СЕТИ: ОНЛАЙН-БАНКИНГ УВЛЕК РОССИЯН

28.01.2019

Степень удовлетворенности граждан дистанционными финансовыми услугами выросла на 10 пунктов.

Значение композитного индекса удовлетворенности населения работой финансовых организаций, их продуктами и каналами предоставления услуг за период с мая 2017 по май 2018 года увеличилось с 41,4 до 51,1. Согласно материалам Центробанка, многие россияне стали считать стоимость этих сервисов приемлемой, уровень защиты — хорошим, а доступ — быстрым. Под дистанционными каналами регулятор подразумевает интернет- и мобильный банки, электронные кошельки, платежные системы, оплату картами на сайтах онлайн-магазинов, страхование через интернет, онлайн-займы в банках и микрофинансовых организациях, а также POS- и платежные терминалы.

Впервые глубокий анализ удовлетворенности населения финансовыми услугами, работой поднадзорных регулятору организаций, а также каналами доступа к ним ЦБ провел путем опросов населения в 2016 и 2017 годах.

Опрошенные «Известиями» эксперты связали рост индекса с развитием дистанционных каналов банков. Например, в МКБ «Известиям» рассказали, что за последний год численность клиентов, предпочитающих взаимодействовать с организацией дистанционно, выросла на 25%, а количество совершенных операций — на 30%. В банке «Восточный» число пользователей удаленными каналами увеличилось на 28%. В «Почта Банке» — удвоилось.

Одна из причин перехода клиентов кредитных организаций в онлайн — закрытие банковских офисов. За последние два года их стало меньше на 13%, отметил гендиректор сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» Роман Макаров. Для удаленного доступа к услугам банков и МФО достаточно иметь недорогой смартфон. Таким гаджетом сейчас располагает около 70% населения России. С помощью мобильных устройств сайты кредиторов посещают 80% клиентов.

В Альфа-банке рассчитывают собственный индекс удовлетворенности клиентов. Как рассказал «Известиям» директор по сегментам розничного бизнеса кредитной организации Алексей Ермаков, за прошлый год показатель вырос на девять пунктов. Во многом на это повлияло мобильное приложение. В банке прогнозируют и дальнейшее увеличение влияния мобильного приложения на общую удовлетворенность сервисом.

Вместе с тем рост интереса граждан к дистанционным финансовым каналам влечет за собой и рост мошеннических атак. По словам ведущего антивирусного эксперта «Лаборатории Касперского» Сергея Голованова, в 2018 году только с помощью решений его компании были заблокированы 800 тыс. попыток запуска вредоносных программ для кражи денег через онлайн-доступ к счетам. Рост кибератак на мобильные устройства с целью хищения средств фиксируется ежегодно.

Как показало исследование регулятора, клиенты в принципе удовлетворены не только онлайн-сервисами. Это подтвердили и участники рынка, опрошенные «Известиями». Так, генеральный директор микрофинансовой компании «Джой Мани» Марина Смирных отметила, что в целом продукты на финансовом рынке становятся более прозрачными и понятными для россиян. Регулятор борется со скрытыми комиссиями, модернизируются и формы договоров и других документов, которые предоставляются клиенту при получении финансового продукта. Так, например, на прошлой неделе ЦБ направил в банки письмо с рекомендацией указывать значение минимальной гарантированной ставки при заключении договора вклада. А микрофинансовые организации уже давно в своих договорах указывают полную стоимость займа — фактическую процентную ставку.

Но, несмотря на рост интереса к онлайн, клиентам нужны и отделения, заявили «Известиям» в пресс-службе кредитного потребительского кооператива (КПК) «Крым». Для пайщиков, большую часть которых составляют пожилые люди, пенсионеры, офисы финансовых организаций — это гарантия надежности. Люди привыкли по старинке приходить в отделение и задавать все интересующие вопросы специалистам, у них это вызывает больше доверия, чем онлайн-взаимодействие.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/838317/tatiana-ternovskaia/zatianulo-v-seti-onlain-banking-uvlek-rossiian

ЗАЧЕМ ИНВЕСТОРУ ВВП

28.01.2019

В России новая мода — пересматривать устоявшиеся экономические понятия и методики. А нужна ли вся эта статистика, если многие из нас давно сомневаются в официальных данных? Мнение обозревателя Банки.ру Альберта Кошкарова.

Есть три вида лжи: ложь, наглая ложь и статистика. Высказывание, которое Марк Твен приписал британскому премьеру Бенджамину Дизраэли, близко и понятно многим россиянам. Особенно тогда, когда речь идет об инфляции или росте зарплат. Это понятно. Что ни говори, но то, насколько выросли цены, каждый из нас считает по-своему. И свое благосостояние можно мерить не абсолютными цифрами, а исходя из той суммы, которая остается после коммунальных трат, транспортных расходов и прочих обязательных платежей. И в этом смысле зарплата в Москве может оказаться ничем не лучше, чем в каком-нибудь Липецке или Краснодаре. Лично я знаю нескольких друзей в Саратове, которые ездят за границу гораздо чаще, чем мои знакомые, переехавшие в столицу. И качество их жизни, пожалуй, гораздо лучше: ни тебе толкотни в метро, ни тебе сумасшедших пробок…

Другое дело, если речь идет о планах и прогнозах. Стали бы вы открывать вклад под 6—7% годовых, зная о том, что рост цен превысит 10%? Наверное, многие поискали бы альтернативные варианты, а то и вовсе предпочли взять кредит и, добавив свои накопления, купить что-нибудь полезное. Еще в памяти потребительская истерика образца 2014 года, когда курс рубля стремительно рушился и все ждали взлета цен на импортную технику. Последняя такая волна потребительского бума, кстати, прошла весной прошлого года, когда из-за резкого роста курса доллара и евро люди опять ринулись за телевизорами и пылесосами. Банкиры тогда отмечали заметный рост средней суммы потребительского кредита.

Чтобы хоть как-то защитить сбережения от девальвации, каждый из нас в меру способностей пытается угадать: а что там дальше будет с рублем? А насколько и что вырастет в цене? Самый популярный вопрос, который обычно задают знакомые: покупать или нет валюту? Обычно я говорю, что купить никогда не поздно, вопрос только в целях. Если, например, речь о путешествии, то можно купить сразу 50% необходимой суммы, чтобы потом меньше сожалеть, что не воспользовался выгодным моментом. Для долгосрочных накоплений стоит пользоваться временными «просадками» на валютном рынке.

Тем более прогнозы и точные макроэкономические данные важны, если вы инвестор. Зачем, например, знать темпы роста ВВП в отдельно взятой стране и сколько средств за неделю вложили/вывели инвесторы из инвестиционных фондов (такие данные, например, дает EPFR Global)? Как минимум это позволяет предположить, какой потенциал роста у акций компаний, работающих в этой стране. И сделать выводы о движении инвестиционных потоков. Если аналитики МВФ говорят о замедлении мировой экономики, то, может, пора задуматься о покупке облигаций и увеличить в портфеле долю кеша?

А если речь идет о паре доллар/рубль, то мне лично интересны такие показатели, как индекс гособлигаций и ставки по свопам. Наблюдать за «погодой» помогает стоимость 10-летних CDS (кредитно-дефолтный своп), которые в отличие от рейтингов дают оперативную оценку инвесторами рисков вложений в страну. И если консервативный инвестор, держащий облигации, понимает, что динамика инфляции может оказаться выше прогнозируемой регулятором и есть риски повышения ставок, то он меняет дюрацию портфеля. В конце этого года многие участники рынка предпочитали перекладываться в короткие ОФЗ, опасаясь роста ставки ЦБ и новой волны санкций против российского долга. А вложения в компании потребительского сектора в условиях падения реальных доходов и вовсе многими рассматривались как токсичные.

Понятно, что применительно к нашему рынку еще есть премия за геополитический риск или риск снижения цен на энергоносители. Но предсказать эти факторы сложно, поэтому аналитики крупных инвестдомов обычно работают в «инерциальной системе координат», фиксируя в прогнозах курс рубля и стоимость барреля нефти. Попытку поменять правила, изменить методику оценки или вообще отказаться от каких-либо показателей финансовый рынок воспринимает очень болезненно. Тем более если подобное звучит из уст официальных лиц. Как бы ни критиковали Росстат, обвиняя его чуть ли не в манипуляциях со статистикой, но он по-прежнему является точкой отсчета для многих прогнозов.

Именно поэтому рынок так бурно отреагировал на слова главы правительства Дмитрия Медведева о том, что стоит подумать, чтобы отказаться от расчета такого показателя, как ВВП. Об этом он заявил в середине января на Гайдаровском форуме. Эксперты тут же вспомнили печальный опыт Аргентины, которую обвинили в манипуляциях со статистикой, и МВФ даже думал о введении против нее санкций. Уж слишком расходилась официальная статистика по инфляции с оценками независимых экспертов. После того как власти страны скорректировали данные, курс национальной валюты — песо — рухнул.

Менее заметно прозвучало сообщение вице-премьера РФ Татьяны Голиковой об изменении к 2020 году методики расчета прожиточного минимума (что, как подозревают некоторые, позволит скорректировать число бедных в стране). И уж совсем за кадром остались планы Росстата изменить методику расчета производительности труда. Низкую производительность труда, кстати, экономисты считают фактором, который тормозит развитие нашей экономики.

Для России все эти новшества чреваты неприятными последствиями. Как минимум могут опять пересмотреть и опустить рейтинг до «спекулятивного» уровня, что сразу же приведет к бегству значительной части институциональных инвесторов. Это наш фондовый рынок уже переживал несколько лет назад. Правда, не исключено, что свежих данных по оттоку капитала мы с вами уже не узнаем: кто не в курсе, сообщаю, что в этом году ЦБ переименовал этот показатель. Теперь в платежном балансе в графе «чистый ввоз/вывоз капитала частным сектором» будет значиться «финансовые операции частного сектора».

Впрочем, с учетом заявлений наших чиновников все эти нововведения даже если и отразятся на настроениях управляющих иностранных фондов и банков, то больших проблем не принесут. Доля иностранцев в наших активах и так падает. Например, только в декабре нерезиденты вывели из ОФЗ 13 млрд рублей. Замминистра финансов Алексей Моисеев открытым текстом объявил, что масштабного притока иностранных денег на российский рынок пока ждать не стоит, так что ЦБ и правительство должны стимулировать внутренних инвесторов. Особенно частных, которых в стране пока менее 1%, тогда как в США инвестирует около 30%, а в Китае 35% населения.

Логика очень даже верная, особенно если, возвращаясь к тому, что уже сказано выше, учитывать привычку россиян не доверять официальным каналам информации. По большому счету у нас каждый инвестор сам себе аналитик и Уоррен Баффет в одном флаконе. Иначе на нашем рынке с его волатильностью и постоянно меняющимися правилами игры (взять хотя бы разделение инвесторов на категории) не выжить. К тому же, кроме статистики Минэкономразвития, Минфина и ЦБ, есть еще альтернативные источники. И не обязательно это МВФ или S&P, предупредившие о годах стагнации российской экономики. Мнения экспертов Высшей школы экономики и даже ВЭБа (как это ни удивительно) очень часто в корне не совпадают с официальной позицией. Так что поменяют или нет в очередной раз методику подсчета Росстатом ВВП или производительности труда, инвесторы, может, даже и не заметят. Главное, чтобы в эту игру не вздумалось играть Московской и Питерской биржам.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10832039

НАЦИОНАЛЬНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО СМЕНИЛО ГЕНДИРЕКТОРА

26.01.2019

Алексей Богомолов 25 января стал генеральным директором Национального рейтингового агентства (НРА), сообщает газета «Ведомости» со ссылкой на представителя агентства. По его данным, возглавлявший НРА с 2016 года Алексей Венчаков, покинул свой пост.

Необходимость реализации новой стратегии развития НРА стала причиной таких изменений, отметил представитель агентства. По его словам, смена гендиректора должна укрепить позиции НРА на российском рейтинговом рынке. Для этого агентство может инвестировать крупные суммы в создание новых методик и рейтингов. Оно готово модернизировать и организационную структуру.

Сейчас НРА не имеет аккредитацию Банка России. Одна из главных задач нового гендиректора — завершить процедуру прохождения для ее получения, отмечает газета. На текущий момент агентство не может присваивать кредитные рейтинги эмитентам.

Напомним, НРА предприняла первую попытка получить аккредитацию ЦБ в 2016 году, второй раз — в сентябре 2018 года. Для этого совладельцы НРА увеличили капитал агентства и доработали рейтинговые методологии. Если на этот раз попытка окажется успешной, НРА станет третьим рейтинговым агентством, чьи оценки используются в России в регуляторных целях.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3866294

РБК СОЗДАЕТ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО С ВЫХОДЦЕМ ИЗ АКРА ВО ГЛАВЕ

25.01.2019

Медиахолдинг РБК, 65% которого принадлежит структуре Григория Березкина ЕСН, инвестировал в создание рейтингового агентства. Возглавит его выходец из АКРА Кирилл Лукашук, в свое время присвоивший низкий рейтинг банку «ФК Открытие» перед его санацией.

РБК создает рейтинговое агентство «Национальные кредитные рейтинги», во главе которого будет стоять выходец из АКРА Кирилл Лукашук, сообщил медиахолдинг 25 января. Сейчас первоочередная цель — выстроить операционный процесс и подать документы в ЦБ на аккредитацию агентства, рассказал Forbes Лукашук. «Параллельно будет создаваться методологическая база. РБК — единственный инвестор проекта, точный объем инвестиций не раскрывается, но речь идет о сотнях миллионов рублей. Это бизнес с детально проработанной стратегией и финансовой моделью, собственник рассматривает агентство как зарабатывающую бизнес-единицу. Строгие принципы корпоративного управления на всех уровнях обеспечат полную независимость рейтинговой деятельности», — отметил он.

Для рейтингового агентства самый главный актив — это трек-рекорд, долгосрочная история рейтингов, которая помогает инвесторам убеждаться, что высокие рейтинги действительно соответствуют высокой кредитоспособности, а низкие — отражают реальное состоянии контрагента, говорит глава УК «Арикапитал» Алексей Третьяков. «То, что АКРА присваивала консервативные рейтинги не самым надежным эмитентам и это вызывало диссонанс, а в последнее время агентство начали покидать ключевые сотрудники, уменьшило доверие к российской рейтинговой системе. Для инвесторов это тревожный сигнал», — считает Третьяков.

По его словам, для формирования трек-рекорда агентству требуется порядка 10-15 лет, а адекватность оценок, как правило, становится понятна в периоды кризисов, когда ненадежные эмитенты объявляют дефолт. Из российских агентств ни у кого не было такого трек-рекорда, но на период работы АКРА и «Эксперт РА» пришелся банковский кризис, и формирование необходимого трек-рекорда было заложено, отмечает финансист.

«Новое рейтинговое агентство оказывается между двух огней — клиенты хотят максимальные рейтинги, но для репутации необходимо действовать консервативно. Поэтому такой бизнес достаточно долго окупается. Что касается требований инвесторов к наличию рейтинга, то эта категория обычно голосует ногами, если не находит у компании необходимых оценок. Если оценки нового агентства станут такими, то эмитенты сами пойдут рейтинговаться», — объясняет Третьяков.

Основную ценность рейтинговой отрасли создает объективность оценки риска дефолта эмитентов, напоминает старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай. При создании национальной рейтинговой системы российские финансовые власти стремились уйти от предвзятости международный рейтинговых агентств, вызванной политической ситуацией.

«При этом раньше, когда в России в основном использовались рейтинги международных агентств, компании не могли надавить на решение рейтингового комитета международного агентства, которое работает на свою репутацию. Условно говоря, нельзя было посмотреть в зеркало, а потом его разбить. В последние три года было не мало случаев, когда национальный рейтинг вызывал недовольство компаний, которое перетекало в публичную плоскость, была критика работы АКРА», — говорит эксперт.

По его мнению, такое развитие ситуации может привести к тому, что рейтинг станет подобен товару в магазине. Менеджмент компаний будет перекладывать ответственность за свои действия на кого-то другого — на агентство, которое выставило завышенный рейтинг или не раскрыло все риски в пресс-релизе. «Что касается нового агентства — возникает вопрос, почему те проблемы, которые были в АКРА, не реализуются в структуре, созданной новой командой», — резюмирует Порывай.

17 января стало известно о том, что глава АКРА Екатерина Трофимова покинула свой пост. Ключевые сотрудники начали уходить из агентства еще в августе-сентябре прошлого года — компанию покинули Кирилл Лукашук, под руководством которого был выпущен рейтинг банка «ФК Открытие» незадолго до его санации, старший директор, руководитель группы суверенных и региональных рейтингов Андрей Пискунов, директор группы банковских рейтингов Александр Проклов и другие.

Агентство АКРА появилось в 2015 году в результате реформы рейтинговой отрасли в России. В рамках реформы рейтинги по национальной шкале в России с 2015 года могут выдавать только агентства, аккредитованные в ЦБ и работающие в России как самостоятельные юрлица. В этот круг не вошли «дочки» международных агентств — Fitch, S&P и Moody's. Аккредитацию получили два агентства — АКРА и «Эксперт РА». Особенность АКРА заключается в том, что в состав акционеров при основании входило 27 юрлиц — финансовых и промышленных компаний с равными долями. Таким образом, предполагалось, что акционеры не смогут оказывать давления на рейтинговые решения.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/371657-rbk-sozdaet-reytingovoe-agentstvo-s-vyhodcem-iz-akra-vo-glave

ЦБ: КОЛИЧЕСТВО ФАЛЬШИВЫХ ДЕНЕГ В 2018 ГОДУ СНИЗИЛОСЬ НА 15%

25.01.2019

Банк России сообщил, что в прошлом году количество фальшивых купюр сократилось на 15%, всего было выявлено 38 504 подделки.

В Центробанке отметили, что преступники чаще всего подделывают банкноты крупных номиналов. Серди обнаруженных в 2018 году фальшивок 27 763 – пятитысячные купюры.

Поддельных купюр номиналом в тысячу рублей было обнаружено 9310. Регулятор отмечает, что это почти в два раза меньше, чем в 2017 году.

Новые банкноты 200 и 200 рублей подделывают не так часто. Кроме того, фальшивки изготавливают на цветных принтерах, поэтому их качество низкое.

Также отмечается, что 71,2% всех фальшивых денег были обнаружены в Центральном и Северо-Западном федеральных округах.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

http://www.aif.ru/money/cb_kolichestvo_falshivyh_deneg_v_2018_godu_snizilos_na_15

В РОССИИ СТАЛИ ЧАЩЕ ВЫЯВЛЯТЬ ФАЛЬШИВЫЕ 5-ТЫСЯЧНЫЕ БАНКНОТЫ

25.01.2019

Количество выявленных в банковской системе РФ в 2018 году поддельных 5-тысячных банкнот увеличилось на 3,0% - до 27,8 тыс., их сумма составила 138,8 млн рублей, следует из материалов на сайте ЦБ РФ.

Одновременно снизилось количество выявленных поддельных дензнаков меньшего номинала: тысячных банкнот - на 45,9%, до 9,3 тыс., 500-рублевых - на 15,5%, до 0,6 тыс.

Общее количество выявленных поддельных денежных знаков в 2018 году составило 38,5 тыс., это на 15% меньше, чем в 2017 году. Их стоимость по номиналу составила 149,2 млн рублей, снизившись по отношению к 2017 году на 2%.

Количество выявленных поддельных 5-тысячных купюр увеличилось впервые с 2014 года. Тогда их количество подскочило по сравнению с 2013 годом сразу на 71,3%. Затем в течение трех лет количество выявляемых банкнот наибольшего номинала год от года снижалось: в 2015 году - на 13,5%, в 2016 году - на 31,3%, в 2017 году - на 25,5%.

В общем количестве поддельных денег доля 5-тысячных банкнот в 2014 году достигла 75,9%.

В 2018 году с появлением в обороте новых банкнот (номиналом 200 и 2000 рублей) стали выявляться и их подделки: со второго квартала - 2-тысячные, с третьего квартала - 200-рублевые. Их количество незначительно - 2-тысячных по итогам года выявлено 384 штуки, 200-рублевых - 19. Как отмечает ЦБ РФ, все они были низкого качества (изготовлены на цветных принтерах).

Практически не изменилось за год количество выявляемых поддельных иностранных дензнаков: в 2018 году - 2579 штук против 2590 в 2017 году.

Как и прежде, доминировали (91% всех подделок) поддельные доллары США - 2352 штуки (2343 годом ранее). За ними следуют поддельные евро

«ИНТЕРФАКС»

https://www.interfax.ru/business/647725

ХАКЕРЫ АТАКОВАЛИ РОССИЙСКИЙ ПЛАТЕЖНЫЙ СЕРВИС QIWI

25.01.2019

Платежный сервис QIWI подвергся мощной DDoS-атаке. Об этом сообщает Qrator Labs, специализирующаяся на противодействии DDoS-атакам и обеспечении доступности интернет-ресурсов.

Волна высокоскоростных DDoS-атак на российский платежный сервис QIWI была организована с использованием техники LDAP-амплификации и SYN-флуда.

Техника атаки типа Amplification (усиление) заключается в том, что на сервер, содержащий сервис-усилитель, отправляется запрос, который этим сервером многократно тиражируется и направляется на веб-ресурс жертвы. В данном случае для усиления атаки использовался протокол LDAP. При осуществлении SYN-флуда происходила отправка большого количества SYN-запросов (запросов на подключение по протоколу TCP) в достаточно короткий срок.

"Несмотря на то, что техника LDAP amplification была описана в 2016 году и атаки с использованием данного вектора были зафиксированы в течение двух прошлых лет, тенденция к росту частоты и полосы атак с задействованием незащищенных LDAP-сервисов впечатляет", - отметил технический директор Qrator Labs Артем Гавриченков.

По его словам, по масштабу источников и полосе это была рекордная атака с задействованием протокола LDAP, хотя длилась она всего 8 минут. Атака была отражена и сервис не пострадал.

Весь трафик атаки был пойман сетью фильтрации Qrator в основном в Западной Европе и США.

По данным Qrator Labs, мощная DDoS-атака была зафиксирована в марте 2018 года. Тогда трафик в 1,35 Тбит/сек был направлен на GitHub - крупнейший веб-сервис для хостинга ИТ-проектов и совместной разработки. Но уже через несколько дней этот рекорд был побит еще более мощной атакой в 1,7 Тбит/сек на американского сервис-провайдера.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/01/25/hakery-atakovali-rossijskij-platezhnyj-servis-qiwi.html

ПРЯТАТЬСЯ НЕГДЕ: У РОССИЯН ОТОБРАЛИ ЕЩЕ ОДИН ОФШОР

26.01.2019

Британские Виргинские острова закрылись для фирм-однодневок.

С этого года еще одной налоговой гаванью для российского бизнеса стало меньше. Британские Виргинские острова (BVI), популярный офшор с нулевым налогообложением для юрлиц, с 1 января этого года ввели критерии экономического присутствия для иностранных компаний.

Предполагается, что это создаст барьер для регистрации фирм-пустышек. Закон об экономическом присутствии вводит целый ряд новых требований для юридических лиц, претендующих на регистрацию в этой юрисдикции.

К компаниям предъявят целый ряд требований. В частности, нужно будет вести реальную деятельность на островах. Работать без «экономического присутствия» теперь невозможно.

Помимо введения требования об «экономическом присутствии», компании должны будут предоставлять финансовым властям любую информацию, «обоснованно необходимую» для проверки выполнения закона.

У тех компаний, которые уже зарегистрированы на Британских Виргинских островах, отнимут те преимущества, которые привлекали желающих иметь здесь «бюджетную» офшорную компанию. В частности, им предоставили короткий переходный период для приведения своей деятельности в соответствие с новым законом. В случае невыполнения этого условия компания потеряет регистрацию в юрисдикции.

«Новый закон ввел требования, по сути аналогичные требованиям, например, в Нидерландах, к критериям присутствия, определяющим наличие или отсутствие экономической деятельности в стране регистрации. Это означает, что у компании должен быть офис, персонал, достаточный для осуществления заявленной деятельности, а управление должно осуществляться с самого BVI. Санкции за несоответствие — штрафы и возможное исключение компании из реестра, а за непредоставление или фальсификацию данных о компании — ответственность вплоть до уголовного преследования», — поясняет управляющий партнер компании «УК Право и Бизнес» Александр Пахомов.

В прошлом году закрылась другая популярная у россиян налоговая юрисдикция — Кипр. На острове начали проверять счета россиян после инспекции острова минфином США. С владельцев счетов в кипрских банках стали требовать объяснить транзакции за последние 15 лет.

Как пояснил «Газете.Ru» глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, практически все офшоры будут со временем «раскрываться». Это будет происходить в том числе под давлением финансовой «двадцатки». Кроме того, давят на офшоры и антиотмывочные меры ЕС, а также проверки со стороны США.

В результате держать деньги в офшорах стало дороже, а, значит, и менее выгодно, поясняет Анастасия Соснова, аналитик «Фридом Финанс».

В ближайшее время вести бизнес в офшоре в сравнении с респектабельной европейской юрисдикцией станет вообще невыгодно, считает Пахомов.

При этом, по оценкам компании CIS Management B.V., которая является лицензированным ЦБ Нидерландов регистратором компаний, в последнее время существенным образом сократились запросы на регистрацию фирм с наличием в структуре оффшорных юрисдикций, поясняет юрист. И этот тренд для реального бизнеса будет только расти, поскольку ужесточающиеся нормы ЕС вообще исключат из оборота операции с такими юрисдикциями, а следующим трендом станет приведение подконтрольных ЕС территорий к единым ставкам налогообложения, добавляет он.

По данным Thomson Reuters за сентябрь прошлого года, компании с пропиской на Британских Виргинских островах участвовали в сделках c российскими активами на $1,3 млрд.

«Безусловно, требования по экономическому присутствию для иностранных компаний на Британских Виргинских островах окажутся неприемлемыми для множества российских компаний, имеющих «дочек» в этой офшорной зоне. Если сейчас расходы на формальное присутствие на островах минимальны, то необходимость содержать там пусть даже небольшой офис с незначительным по численности персоналом будет для большинства неприятным бременем», — говорит аналитик «Финам» Алексей Коренев.

Впрочем, по словам экспертов, вряд ли стоит ждать возвращения из-за этого денег в Россию. Несмотря на сложности за границей и усилия российских властей, в частности объявленную налоговую амнистию, россияне не очень активно возвращают капиталы на родину.

За 25 лет из России было выведено $1,3-1,5 трлн, а общая сумма возврата в Россию не превышает $100 млрд, комментировал «Газете.Ru» член генерального совета «Деловой России» Павел Гагарин.

«В мире пока что множество других офшорных зон, имеющих ту или иную степень привлекательности, и в любом случае у компаний, которые предпочитают прокручивать денежные средства через офшорные зоны, есть из чего выбрать. Швейцария, Белиз, Панама, Доминиканская республика, Гонконг, Люксембург, Сейшелы, Новая Зеландия — краткий список наиболее популярных у россиян регионов, где можно успешно уходить от налогов. Конечно, «потеря» Кипра и Британских Виргинских островов добавляет сложностей тем, кто привык пользоваться офшорами, но никак не может служить фактором, вынуждающим к репатриации капиталов обратно в Россию», — резюмирует Алексей Коренев.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2019/01/18/12133405.shtml

КАК БЫЛА ОСНОВАНА РУССКАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ РАЗВЕДКА

25.01.2019

190 лет назад, в январе 1829 года, министр финансов Российской империи Егор Канкрин направил царю Николаю I записку с предложением неожиданного для той эпохи новшества. Министр предлагал учредить в иностранных столицах особые представительства для отслеживания экономической ситуации, а также новинок науки и техники.

В те годы Минфин ведал не только финансами, но и всей промышленностью страны, управляя «казенными» заводами и регулируя деятельность частных. В его же ведении находилась и таможенная политика. Поэтому Министерству финансов требовался налаженный поток соответствующей информации из-за рубежа.

Но классическая дипломатия того времени занималась исключительно политикой в самом узком смысле. Настроения и интриги верхов, баланс сил и влияния у подножия тронов конкретных монархий – вот единственный интерес и цель дипломатии той эпохи. Все, что выходило за рамки этих задач – экономика, наука, техника и т. п., – оставалось на периферии внимания «аристократической» дипломатии.

К тому же в Российской империи ситуация обострялась жестким ведомственным соперничеством: МИД постоянно требовал увеличения бюджетов, тогда как Минфин столь же неизменно в целях экономии бюджеты урезал. В таких условиях Егор Канкрин не надеялся наладить систематический сбор нужных ему сведений через традиционных дипломатов.

Император Николай I оценил замысел Канкрина. Спустя несколько месяцев, в июле 1829 года, министр представил уже подробный «всеподданнейший доклад» на эту тему. И 21 августа 1829 года последовал царский указ, начинавшийся словами: «В нынешнее время успехи естественных наук столь быстры, а новые изобретения и улучшения по практической части столь многочисленны, что министерства наши и мануфактуры, по отдаленному положению России и по различию языков, находятся в большом затруднении следовать за оными. В сим отношении Министр Финансов имел уже счастье удостоиться получения Высочайшего соизволения на предложение свое, чтобы иметь особого Агента в Париже, как по разным предметам финансовой части вообще, так и в особенности по предмету мануфактур; но сверх сего Министр Финансов считал бы весьма полезным и даже необходимым иметь постоянно несколько чиновников в чужих краях, которые… служили бы посредниками для взаимных сообщений…»

Еще до появления царского указа первым «агентом» Минфина в Париж был назначен барон Александр Мейендорф, военный инженер, специалист в области промышленной геологии. Работая за рубежом, он официально числился чиновником «по Департаменту мануфактур и внутренней торговли Министерства финансов». Вскоре аналогичные «агенты» начали работу в Берне, Вене, Берлине и Константинополе. С 1836 года отдельный «агент» начал работу в Лондоне.

В Париже сложилась целая научная резидентура, когда в помощники инженеру Мейендорфу направили экономиста Александра Бутовского, племянника знаменитой «кавалерист-девицы», героини 1812 года Надежды Дуровой.

Задачи «агентов» Минфина за границей царским указом формулировались так: «Вести постоянную корреспонденцию относительно успехов естественных наук… Доставлять книги, журналы, планы, модели, вещества… Делать вояжи, дабы познакомиться лично с примечательными производствами и доставлять точные описания сих производств». В зависимости от страны задачи конкретизировались инструкциями. Например, агенту в Лондоне полагалось «наиболее обращать внимание на меры и распоряжения, коими правительство Великобритании поощряет и поддерживает мануфактурную промышленность…»

Словом, то, что сегодня именуют экономической и научно-технической разведкой, важнейшей задачей современных дипломатов и спецслужб, в нашем Отечестве получило организационное оформление еще 190 лет назад.

«ПРОФИЛЬ»

https://profile.ru/history/kak-byla-osnovana-russkaya-ekonomicheskaya-razvedka-65218/

БАНК АНГЛИИ НЕ ВЕРНЕТ МАДУРО ЗОЛОТЫЕ СЛИТКИ НА 1,2 МИЛЛИАРДА ДОЛЛАРОВ

26.01.2019

Банк Англии отказал президенту Венесуэлы Николасу Мадуро в возвращении золотых слитков на 1,2 миллиарда долларов. Такое решение финансовое учреждение приняло после того, как некоторые официальные лица США, в том числе госсекретарь Майк Помпео и советник президента по национальной безопасности Джон Болтон, призвали "отрезать режим Венесуэлы от иностранных активов", отмечает Bloomberg.

В декабре прошлого года венесуэльский лидер заявил, что у страны есть право продавать свое золото на фоне американских санкций и неясной ситуации с возвратом в Венесуэлу ее же золота, доверенного на хранение, в объеме около 14 тонн из Британии.

Ранее британский центробанк ссылался на сложности, якобы связанные с невозможностью получения страховки, которая необходима для перевозки такого большого количества драгоценного металла. Также банк Англии настаивал на разъяснении, каким образом Венесуэла планирует распорядиться золотыми слитками.

В ноябре прошлого года президент США Дональд Трамп распорядился ввести санкции, которые должны блокировать операции с золотым запасом Венесуэлы. Эмбарго не позволят американским гражданам торговать драгоценным металлом из южноамериканской страны. Вашингтон намерен помешать властям страны "расхищать богатство Венесуэлы в своих коррумпированных целях".

В Венесуэле в прошлом году добыли свыше 20 тонн золота, стоимость которого оценивается в сотни миллионов долларов. Основным его покупателем стала Турция. В прошлом году Каракас поставил Анкаре около 24 тонн золота на общую сумму в 900 миллионов долларов. За 2018 год товарооборот между странами вырос до 850 миллионов евро.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/01/26/bank-anglii-ne-vernet-maduro-zolotye-slitki-na-12-milliarda-dollarov.html

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.