ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №20/858)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

БАНК НЕ ПРОДАЕТСЯ: КТО ВЕРНЕТ ДЕНЬГИ ОБМАНУТЫМ ВКЛАДЧИКАМ?

7.02.2019

Скандально известный банк может стать никому не нужным.

Судьба оскандалившегося на продаже векселей «Азиатско-Тихоокеанского банка» будет решена на аукционе, сообщаетDEITA.RU. Впрочем, пока неясно – решится ли кто-либо из заявленных претендентов приобрести банковские активы, отдающие неприятным «душком» в виде тысяч «обманутых вкладчиков» Сибири и Дальнего Востока, угодивших в финансовую пирамиду, реализованную при участии АТБ.

В числе вероятных покупателей АТБ упоминается китайский банк «Лунцзян» (Longjang bank corporation). А также российские банки – Совкомбанк и «Московский кредитный банк». Однако, у всех троих с приобретением АТБ могут возникнуть проблемы. Так, по данным издания «Коммерсант», участие иностранных инвесторов в покупке Азиатско-Тихоокеанского банка оказалось под вопросом из-за долгих процедур одобрения сделки китайским регулятором. Соответствующее предложение банк «Лунцзян» получил от российского банка «Солидарность», чей план финансового оздоровления в стратегической части подразумевает ориентацию на Китай. Как указывает «Ъ», российский банк не обладает достаточным капиталом для совершения сделки, поэтому он сделал предложение китайскому банку войти в капитал АТБ в пропорции 75:25. Банк «Лунцзян» ранее сотрудничал с АТБ по обслуживанию клиентов и, будучи заинтересованным в усилении своих позиций, подал ходатайство на его приобретение китайскому регулятору.

«Однако из-за долгих процедур согласований, занимающих до полугода, в январе китайский банк понял, что не успевает принять участие в аукционе, и отказался от сделки», - сообщает издание.

МКБ и Совкомбанк — могут также отказаться от участия в аукционе из-за невозможности провести полноценный due diligence, а также заключить договор, в котором описана ответственность ЦБ как продавца. Аукцион по продаже АТБ должен пройти 14 марта, однако, условия предстоящей сделки продолжают оставаться непрозрачными и размытыми.

Столь же призрачно и туманно обстоят дела и с возвращением испарившихся сбережений тысяч обманутых вкладчиков АТБ. Недавний всероссийский пикет, прошедший у отделений АТБ в регионах России демонстрирует, что данная проблема – все еще несмываемое темное пятно на репутации выставленного на продажу АТБ.

«Каждый месяц мы надеемся, что ситуация вот-вот начнет решаться, но ЦБ всё тянет и тянет - измором людей берут. Сил на борьбу у многих уже нет: банк всячески оттягивает выплаты, тем самым только усиливая социальное напряжение», - говорит одна из обманутых вкладчиков из Владивостока.

Женщина рассказывает, что ЦБ, в своих ответах, уведомляет вовлеченных в финансовую пирамиду клиентов Азиатско-Тихоокеанского банка, что «применение различных норм права судами не позволяет разрешить социально значимую ситуацию системно, в связи с чем, временная администрация АТБ продолжает обжаловать судебные решения».

«Да, это делается в рамках правового поля, но как долго это будет происходить? Сколько месяцев или лет ещё пострадавшие должны ждать, когда произойдет уравнивание судебной практики? Уже стало очевидным, что временное руководство АТБ намеренно затягивает время с подачей апелляций и подаёт их в последний день установленного срока, тогда как можно не выжидать месяц, а подавать жалобу сразу».

По мнению вкладчиков, своими действиями ООО «УК ФКБС» (временная администрация АТБ) умышленно подталкивает людей к организации пикетов, что в свою очередь способствует нарастанию социальной напряженности в регионах. На протяжении девяти месяцев ситуация в АТБ приковывает внимание СМИ, а значит и всего населения Сибири и Дальнего Востока, и не позволят банку восстановить свою репутацию, доверие клиентов, а также подняться с нижних позиций финансового рейтинга. Или временное руководство в лице ООО «УК ФКБС» не видит целью истинное оздоровление Банка и восстановление его стабильности? Мы не считаем, и никогда не считали, что АТБ обязан нам по векселям. Но, мы считаем, что банк оказал некачественную финансовую услугу, что подтверждается актом проверки его деятельности Центральным Банком РФ и прокуратурой, и должен исполнить свои обязательства перед клиентами. Временному руководству АТБ об этом также известно, но всеми своими действиями оно способствует тому, чтобы неразрешенная ситуация становилась дестабилизирующим фактором на всей территории Сибири и Дальнего Востока. С какой целью это делается? Когда прекратится намеренное затягивание времени в решении ситуации с обманутыми вкладчиками АТБ и она будет урегулирована цивилизованным образом?», - задаются вопросами граждане, потерявшие миллионы личных сбережений. И, судя по вялотекущему процессу продажи АТБ – эти вопросы грозят оставаться актуальными еще долгое время.

Напомним, что Азиатско-Тихоокеанский банк с апреля 2018 находится под санацией (финансовым оздоровлением) Центробанка. Одной из причин стало подозрение регулятора в том, что банк привлекал средства клиентов через продажу в своих отделениях векселей - по схеме «финансовой пирамиды». Векселя массово реализовывали вкладчикам банка, как «специальное предложение для самых лучших клиентов». АТБ, выступая агентом сделки, продавал их от имени «проверенного партнера» - компании ООО «ФТК» - компании, аффилированной с арестованным акционером АТБ Андреем Вдовиным. После того, как в банк пришла временная администрация ЦБ, операции с продажами так называемых векселей, а по сути ничем не обеспеченных фантиков, были приостановлены.

«DEITA.RU»

САНИРУЕМЫЙ АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК ХОТЯТ ПРИОБРЕСТИ СРАЗУ ДВА КОНКУРЕНТА

6.02.2019

Санируемый ЦБ Азиатско-Тихоокеанский банк хотят приобрести сразу два конкурента. Первым ходатайство в ФАС подал Московский кредитный банк. Он хочет забрать 99% акций АТБ. В тот же день свое ходатайство направил Совкомбанк.

Почему убыточный банк вызвал такой интерес и кто выиграет конкуренцию за эти активы?

Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования: «Банк, безусловно, находится в тяжелом состоянии. Как известно, он с 26 апреля проходит процедуру финансового оздоровления. Во-первых, его убыток за 2018 год составил 9,4 млрд рублей. Во-вторых, состояние кредитного портфеля: доля просрочки в розничном кредитном портфеле на 1 января составила 21%, в корпоративном — 26%. Достаточно интересный банк, ориентированный на Дальний Восток, а отношения с Китаем сейчас находятся в позитивной динамике. Что касается того, кто его купит, мне кажется, шансов больше, если действительно будет серьезный интерес у Московского кредитного банка. Он и крупнее, он занимает седьмое место по активам в банковском секторе с активами в 2,2 трлн рублей на 1 января. Сейчас не острый кризис, поэтому можно ожидать некого оживления на рынке слияний и поглощений».

В апреле прошлого года Азиатско-Тихоокеанский банк был отправлен на санацию в Фонд консолидации банковского сектора. Сейчас 99% акций принадлежат ЦБ. В декабре регулятор объявил, что готов их продать. Заявки на покупку принимаются до 4 марта.

ФАС рассмотрит документы в течение 30 дней. Сам аукцион состоится 14 числа и начнется с суммы почти в 10 млрд рублей — это капитал АТБ на 1 декабря.

«BFM.RU»

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК ХОЧЕТ КУПИТЬ БАНК У ЦБ

7.02.2019

В этот же день ходатайство в ФАС на покупку Азиатско-Тихоокеанского банка подал Совкомбанк.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) сообщила, что 23 января ей поступило два ходатайства на получение предварительного согласия на покупку 99,9% акций Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ). Одно – от Московского кредитного банка (МКБ), второе – от Совкомбанка. ФАС рассматривает документы 30 дней. Иных ходатайств на покупку АТБ не поступало, сообщил представитель ФАС.

«Пока два претендента: один подал в ФАС, другой собирается», – говорил 31 января зампред ЦБ Василий Поздышев. «Иностранный инвестор пока не подает, заявления нам были, пока он в эти процедуры официально не зашел», – указал он (цитата по «Интерфаксу»). Тогда же Поздышев допустил, что, «может, его и не будет».

«Мы заинтересованы в проведении due diligence АТБ, чтобы понять, может ли эта сделка быть для нас интересной. Мы хотим иметь возможность поучаствовать в торгах, поэтому подали все ходатайства для получения доступа к информации и технической возможности участвовать в торгах», – передал предправления Совкомбанка Дмитрий Гусев.

МКБ подтверждает заинтересованность в участии в конкурсе по АТБ, так как намерен расширить бизнес в регионах, передал первый зампред правления Михаил Полунин, но для окончательного решения оценит «все параметры предложения».

«Ни Совкомбанк, ни МКБ не нуждаются в приобретении АТБ для выполнения каких-либо стратегических целей. Оба вполне могут развиваться органически. Потенциальная сделка, на мой взгляд, не создаст значительной добавленной стоимости», – говорит аналитик Fitch Роман Корнев.

«У АТБ исторически одна из крупнейших розничных сетей на Дальнем Востоке. Такой банк прежде всего интересен тому, кто собирается делать бизнес в Дальневосточном федеральном округе, где проживает лишь 8 млн человек, или 5% населения России», – сказал аналитик Moody’s Петр Паклин. МКБ до поглощения сети банка «Советский» за пределы Московской области не выходил и планов по экспансии в регионы у него не было, замечает он.

У Совкомбанка же серьезный опыт в M&A: он покупал банки как для себя, так и на продажу, говорит Паклин: «Перепродать АТБ после расчистки его баланса теоретически можно китайским банкам – в Восточной Сибири и на Дальнем Востоке живет и работает много китайцев, их нужно обслуживать».

АТБ отправился на санацию в Фонд консолидации банковского сектора ЦБ в апреле 2018 г. В декабре регулятор объявил, что готов продать АТБ: заявки будут приниматься с 18 февраля по 4 марта, вскрытие заявок – 11 марта. Сам аукцион состоится 14 марта на площадке «Сбербанк-АСТ». Аукцион начнется с 9,85 млрд руб. – это капитал банка на 1 декабря. Он будет проводиться на понижение с шагом в 1,285 млрд руб. Разворот возможен, если цену подтвердили два участника. Шаг на повышение – 100 млн руб. ЦБ рассчитывает выручить за АТБ не менее 6 млрд руб., сообщал регулятор. Это меньше, чем ЦБ потратил на оздоровление банка, и соответствует 0,6 его капитала.

«ВЕДОМОСТИ»

КЛИЕНТАМ «ПЕРВОМАЙСКОГО» РАЗРЕШИЛИ ПОТРЕБОВАТЬ ПОХИЩЕННОЕ

7.02.2019

Президиум Краснодарского краевого суда удовлетворил кассационное представление прокурора края Сергея Табельского и жалобы потерпевших (около 60 человек), которые просили отменить приговор экс-директору дополнительного офиса банка «Первомайский» в Геленджике Ларисе Голодновой и бывшем главному специалисту Дмитрию Бондарю.

Дело будет направлено в суд первой инстанции на новое рассмотрение, сообщили „Ъ-Юг“ в краевом суде. Пересмотру подлежит та часть приговора, которая касается гражданских исков потерпевших. «У нас появился шанс взыскать с ПАО „Первомайский“ ущерб, причиненный преступлением»,— прокомментировала решение суда адвокат Татьяна Третьяк, представляющая одну из потерпевших.

Как ранее писал „Ъ-Юг“, в мае прошлого года городской суд Геленджика признал Ларису Голоднову и Дмитрия Бондаря виновными в мошенничестве со средствами клиентов банка на общую сумму 387 млн руб. Лариса Голоднова отправилась в колонию на семь лет десять месяцев, ее сообщник — на восемь с половиной лет. Потерпевшие и прокуратура считают назначенное злоумышленнику наказание справедливым, однако они не согласны с приговором в том, что банк «Первомайский» якобы непричастен к незаконным операциям и не отвечает за действия своих сотрудников. Такая формулировка делала невозможным удовлетворение гражданских исков потерпевших к банку.

Прокуратура обратила внимание на то, что Лариса Голоднова совершала преступления, используя свое служебное положение, пользовалась офисом, кабинетом, печатью банка. Потерпевшие, принимая решение об открытии вклада, обращались к госпоже Голодновой не как к частному лицу, а как к представителю ПАО «Первомайский», сделки заключались в помещении банка, в рабочее время, договоры содержали символику и реквизиты банка. «У граждан не было оснований сомневаться в полномочиях Голодновой, вывод суда о том, что потерпевшие не действовали с достаточной степенью добросовестности, разумности и осмотрительности, является необоснованным»,— заявил в своем кассационном представлении Сергей Табельский. Прокуратура также напомнила, что закон «О банковской деятельности» предусматривает обязанность банка обеспечить сохранность вклада и своевременно исполнить обязательства перед вкладчиком.

Представители потерпевших, согласившиеся высказаться на условиях анонимности, оценили решение президиума крайсуда как сильно запоздавшее: 23 ноября ЦБ отозвал лицензию у ПАО «Первомайский», а 1 февраля банк был признан банкротом, задолженность банка оценивается в 7,8 млрд руб., активы — в 8,5 млрд (основная часть активов — чистая ссудная задолженность, то есть средства, выданные в виде кредитов). Потерпевшие рассчитывают, что в случае удовлетворения гражданских исков их признают вкладчиками банка с выплатой компенсаций через АСВ.

Роман Домащенко, управляющий партнер адвокатского бюро «Домащенко и партнеры», считает такой вариант развития событий маловероятным. «АСВ не может отвечать по обязательствам банка, возникшим в связи с незаконными действиями сотрудников. В случае удовлетворения гражданских исков потерпевшие установят свои требования в третьей очереди кредиторов и будут получать компенсации от реализации имущества, включенного в конкурсную массу»,— пояснил собеседник „Ъ-Юг“.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЗАДЕРЖАНЫ БЫВШИЕ ЧЛЕНЫ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА «СОВЕТСКИЙ»

7.02.2019

Бывшие топ-менеджеры банка «Советский» задержаны по делу о мошенническом хищении свыше 2 млрд рублей из этой кредитной организации, сообщил «Интерфаксу» информированный источник. По данным собеседника, среди предполагаемых участников мошенничества — бывшие члены правления банка «Советский» Кирилл Ласкин и Павел Изюмов, а также представители коммерческих организаций и иные лица — всего 12 человек. Все они входили в преступную группу.

«Ласкин задержан на основании статьи 91 УПК РФ. В ближайшее время суд Петербурга изберет ему меру пресечения», — рассказал источник.

Оперативные мероприятия прошли в рамках возбужденного в августе 2018 года уголовного дела о мошенничестве в особо крупном размере. По версии следствия, соучастники похитили около 2,2 млрд рублей через полностью подконтрольное им ООО «Коллектор 19». Для этого между банком «Советский» и организацией был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам. По делам о хищении средств банка «Советский» ранее уже были осуждены его экс-сотрудники.

Банк России отозвал лицензию у банка «Советский» 3 июля 2018 года, объявил о планах по передаче его активов и обязательства другой кредитной организации. До отзыва лицензии «Советский» несколько лет санировался. Банк по итогам первого квартала 2018 года занимал 215-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА».

«BFM.RU»

ЗАДОРНОВ ЗАЯВИЛ О ФАКТИЧЕСКОМ ЗАВЕРШЕНИИ САНАЦИИ «ФК ОТКРЫТИЕ»

7.02.2019

Чистая прибыль банка по итогам 2018 года составила 90 млрд рублей. Банк может выплатить дивиденды ЦБ.

«Де-факто санация ФК Открытие завершена — мы выполняем все нормативы, и по сути нам предстоит юридическое закрепление этого состояния. Мы будем готовить отчёт по итогам 2018 года, пойдём на совет директоров банка и выберем момент для прекращения плана участия Банка России в банке «ФК Открытие», — сказал глава банка Михаил Задорнов на конференции по итогам 2018 года.

Чистая прибыль банка ФК Открытие за 2018 год составила 90 млрд рублей по МСФО. Это предварительная неаудированная отчётность, но вряд ли она принципиально изменится, сказал Задорнов.

По словам главы «ФК Открытие», сейчас рассматривается вопрос о выплате банком дивидендов ЦБ по итогам 2018 года.

Выйти на прибыль после санации банк запланировал ещё в начале 2018 года. «По МСФО у нас очень хороший результат. В этом году на балансе «ФК Открытие» было погашено около 70 млрд рублей проблемных долгов. Долги гасились либо активами, либо за счет того, что мы просили заемщиков перекредитоваться в других банках или погасить долги. Эти 70 млрд рублей внесли большой вклад в финансовый результат, подчеркнул председатель правления банка.

В интервью «Ведомостям» в конце декабря Задорнов говорил, что чистая прибыль по МСФО по итогам 2018 г. будет порядка 95 млрд рублей. «По РСБУ прибыль будет небольшой, потому что резервы сформированы в гораздо большем объеме. Мы ориентируемся на 6–8 млрд руб. чистой прибыли по итогам года», — уточнял Задорнов. «По «ФК Открытие» мы очень близки к стратегии – она предусматривала 25 млрд рублей чистой прибыли в 2019 году Также стратегия предусматривала капитал в 340 млрд рублей в следующем году, здесь мы тоже близки к этим значениям. Может, капитал будет даже чуть больше, поскольку в этом году прибыль выходит выше ожиданий», — говорил Задорнов. Чистая прибыль «Росгосстраха» предварительная составила в 2018 году 6 млрд рублей, а сборы составили 70 млрд рублей в 2018 году.

«ФК Открытие» попал под санацию в конце августа 2017 года. В течение нескольких месяцев ЦБ занялся оздоровлением еще двух крупнейших частных банков — Бинбанка и Промсвязьбанка. Суммарно на санацию регулятор направил 2,62 трлн рублей, говорила в интервью Reuters в июне 2018 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина. В капитал санированных банков было внесено 758,3 млрд рублей, еще 1,86 трлн рублей ЦБ предоставил в форме депозитов.

«FORBES»

ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ СБЕРБАНКА ПО РСБУ ЗА ЯНВАРЬ ВЫРОСЛА НА 12,7% — ДО 73,7 МЛРД РУБЛЕЙ

7.02.2019

Чистая прибыль Сбербанка по РСБУ за январь 2019 года выросла на 12,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 73,7 млрд руб., говорится в сообщении кредитной организации. В январе 2018 года Сбербанк заработал 65,3 млрд руб.

«Характерные сезонные особенности января – снижение деловой активности и отток вкладов в период новогодних каникул – в этом году проявились в меньшей степени. Отток вкладов в реальном выражении был меньше прошлогоднего, а физическим лицам выдан рекордный для января объем кредитов. Это создает хорошие предпосылки для роста процентного дохода в течение года», — приводятся в сообщении слова заместителя председателя правления Сбербанка Александра Морозова.

Чистый процентный доход за январь практически не изменился и составил 102 млрд руб. Чистый комиссионный доход увеличился на 12,6%, до 30 млрд руб.

Операционные расходы за январь выросли на 7,7% в годовом выражении, отношение расходов к доходам составило 29,2%. Расходы на совокупные резервы составили 7,6 млрд руб.

Активы Сбербанка в январе сократились на 1,1% и составили 26,7 трлн руб. По данным кредитной организации, снижение произошло за счёт переоценки валютных статей. При этом в реальном выражении активы за месяц практически не изменились.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

ПРОФУЧАСТНИКИ ПОДЕЛЯТСЯ НА ГРУППЫ

7.02.2019

Каждый профучастник должен будет провести своеобразный аудит своих бизнес-показателей и на их основании отнести себя к той или иной категории (мелкая, средняя или крупная компания). Соответствующее указание было опубликовано в среду на сайте ЦБ.

Деление профучастников на категории будет осуществляться на основании простых показателей: объема заключенных сделок, количества клиентов, стоимости ценных бумаг, учитываемых на счетах, открытых в депозитарии, количества зарегистрированных лиц в реестре.

В частности, крупным брокером будет считаться профучастник с оборотом клиентских средств в объеме более 100 млрд руб. за квартал. На текущий момент к ним по этому показателю можно отнести не менее трех десятков профучастников (как некредитных организаций, так и банков). Например, годовой оборот клиентских операций ГК «Регион», занявшей по итогам 2018 года первую строчку в рейтинге ведущих операторов фондового рынка Московской биржи, составляет 39 трлн руб. (чуть менее 10 трлн руб. в квартал). Другим важным критерием будет количество клиентов, заключивших с профучастниками соответствующие договоры на обслуживание. Крупным брокером будет считаться компания, имеющая более 100 тыс. клиентов на брокерском обслуживании. По итогам 2018 года по этому показателю крупными могли бы считаться не более шести брокеров — Сбербанк (более 544 тыс. клиентов), ФГ БКС (330 тыс. клиентов), ВТБ (319 тыс. клиентов), Тинькофф-банк (286 тыс. клиентов), ГК «Финам» (208 тыс. клиентов) и группа банка «ФК Открытие» (180 тыс. клиентов). «В Банке России имеется точная оценка поднадзорных (включая не только брокеров, но и доверительных управляющих, депозитарии, регистраторов и т. д.— “Ъ”) в соответствии с их категорией, рассчитанная по данным отчетности»,— уточняют в ЦБ. Так, по состоянию на 1 февраля 2019 года из них крупных — 54, средних — 106, малых — 377.

Рассчитывать свои показатели профучастники должны будут каждый квартал, а в четвертом квартале — проводить на их основе категорирование. Соответствующие полученной категории регуляторные требования будут действовать в течение года. «Теперь у нас появилась основа для внедрения пропорционального регулирования на рынке ценных бумаг»,— отметила в своем видеообращении директор департамента рынка ценных бумаг и товарных рынков Банка России Лариса Селютина. По мнению регулятора, нововведение окажет положительное воздействие на рынок. «Та группа профучастников, которая не несет высоких рисков в силу характера и масштабов своей деятельности, будет регулироваться на базе минимальных требований по отношению к профучастникам, несущим такие риски. За счет этого возможно, что некоторые лица, которые видели в регуляторной нагрузке препятствие к началу бизнеса, изменят свое мнение»,— полагают в ЦБ.

По словам президента Национальной ассоциации фондового рынка (НАУФОР) Алексея Тимофеева, введение пропорционального подхода к регулированию — результат совместных усилий рынка и регулятора. По словам гендиректора компании «Универ Капитал» Асхата Сагдиева, общая картина рынка при пропорциональном регулировании не поменяется: крупные брокеры имеют рыночную долю не менее 90%, при этом для них регулирование останется в том же объеме, в каком существует сейчас. Президент ГК «Финам» Владислав Кочетков отмечает, что без снижения требований мелкие профучастники просто не выживут. Однако он обращает внимание, что может вырасти количество злоупотреблений в компаниях, находящихся под меньшим регуляторным давлением. «Существует бизнес по продаже лицензий. Недобросовестные собственники покупают компании, проводят через них транзитные операции, выжимают из них все и исчезают. Терять им нечего, тем более что затраты на поддержание лицензий теперь у них значительно снизятся»,— считает он.

«КОММЕРСАНТЪ»

КОГДА СЛОМАЕТСЯ «ДОЛЛАРОВЫЙ ПЫЛЕСОС»?

7.02.2019

С начала года продолжают расти ставки по рублевым вкладам. Ждать ли симметричного повышения ставок по депозитам в долларах?

Средняя максимальная ставка по депозитам в первой десятке российских банков за третью декаду января составила 7,55%. По сравнению с предыдущими замерами показатель не изменился, сообщила пресс-служба ЦБ. Однако оценка не учитывает последние решения крупных банков. 1 февраля ставки по рублевым вкладам поднял Сбербанк, а вслед за ним — Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, ВТБ и другие игроки.

Это уже пятая волна роста ставок с лета 2018 года, отмечает руководитель направления аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Прошина. Причем изменения по рублевым и валютным депозитам были практически синхронными.

«Доходность вкладов в долларах за год увеличилась на 0,75—1 процентный пункт. Максимальные ставки по долларовым вкладам мы можем наблюдать у крупных банков», — подчеркивает Прошина.

Согласно базе Банки.ру, сейчас самые привлекательные условия предлагает банк «Восточный» (4,3—4,6% годовых в зависимости от суммы). В числе лидеров также продукты от Кредит Европа Банка, Россельхозбанка, банка «Санкт-Петербург», Московского Индустриального Банка и ВТБ.

Активность крупных игроков, особенно госбанков, в этом сегменте заметили и клиенты. «Обратил внимание. Россельхозбанк и ВТБ включили долларовые пылесосы. Доходность по 6 месячным депозитам 3.2—3.4% годовых, больше, чем дают коммерческие банки», — писал пользователь super на форуме Банки.ру. (Орфография и пунктуация автора сохранены. — Прим. Банки.ру.)

В ВТБ и Россельхозбанке не дали ответа, чем обусловлены их шаги по привлечению долларовых вкладов. Эксперты обращают внимание, что оба банка существенно улучшали условия еще осенью. «Ставки росли вследствие внешних рисков — ожидания санкций на российские госбанки и госдолг», — поясняет первый заместитель гендиректора «Универ Капитала» Андрей Зайцев. В августе в конгресс США были внесены два законопроекта. Один из них предполагает ограничения для российских госбанков на расчеты в долларах. ВТБ и РСХБ упоминаются в документе. А месяц спустя глава ВТБ Андрей Костин заявил, что в случае расширения санкций кредитные организации могут вернуть клиентам долларовые депозиты в другой валюте.

В итоге дискуссия о принудительной конвертации вкладов затронула даже тех, кого санкционные риски напрямую не касаются. Из-за оттока средств населения (27,2 трлн рублей за август — сентябрь) банки были вынуждены поднимать ставки в том числе и по валютным депозитам. Но к началу 2019 года активность кредитных организаций сошла на нет: если в ноябре условия по таким продуктам улучшили более 20 игроков, то в декабре — только восемь, а в январе — два. Собеседники Банки.ру сомневаются, что растущая тенденция возобновится.

Российские банки больше не испытывают острой потребности в валютной ликвидности, отмечает директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Михаил Доронкин. В ноябре участники рынка привлекли от населения депозиты на 800 млн долларов, сообщало ранее Fitch Ratings. В декабре объем валютных вкладов в первой десятке банков вырос еще на 1,9 млрд долларов, подсчитал РБК. По данным издания, свыше 1 млрд от этого прироста пришлось как раз на ВТБ.

«Риск оттока привлеченных валютных депозитов в краткосрочном периоде заметно ниже, чем в случае с рублевыми сбережениями, для которых характерна традиционная сезонность в виде крупных притоков в декабре и последующих оттоков в январе — феврале», — указывает Михаил Доронкин. Он, однако, не исключает, что потребность в долларовой ликвидности для отдельных банков может оставаться высокой.

Необходимость сломить тренд, связанный с опасениями клиентов относительно дедолларизации, все еще актуальна, считает замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина. По ее словам, отток валютных вкладов создает риск ухода состоятельных клиентов со всеми остатками.

Долларовые ставки не будут следовать за рублевыми из-за разных факторов формирования, уверена первый зампред правления Локо-Банка Ирина Григорьева. «Если рублевые вклады в основном зависят от ключевой ставки Центробанка РФ, а также от ситуации в экономике, то валютные вклады зависят в большей степени от валютной ликвидности банков, от информационного фона вокруг валют», — поясняет собеседница Банки.ру.

В начале года рубль укрепился к доллару и евро почти на 7%. Кроме того, санкционная риторика потеряла былую жесткость: законопроекты об ограничениях для российских госбанков отложены, а Минфин США снял санкции с «Русала» и En+ Олега Дерипаски.

Причина не только в стабилизации ситуации, говорит начальник аналитического отдела компании «БКС Брокер» Василий Карпунин. С осени сильно поменялась внешняя конъюнктура. В январе ФРС США сохранила базовую ставку на уровне 2,25—2,5%. Глава американского регулятора Джером Пауэлл тогда заявил, что «аргументы в пользу повышения ставки несколько ослабли».

«Последние комментарии Федрезерва указывают на околонулевые шансы на продолжение цикла роста ключевой ставки. Еще осенью ожидания были смещены в сторону двух-трех повышений, но сейчас этот сценарий полностью не актуален», — говорит Василий Карпунин.

Собеседники Банки.ру практически единодушны в своих прогнозах: заметного снижения ставок по долларовым вкладам, как и заметного роста, больше ждать не стоит.

«BANKI.RU»

ПРОВОКАЦИИ СПЕКУЛЯНТОВ: КОГДА РУХНЕТ РУБЛЬ

6.02.2019

Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков, комментируя вопрос о девальвации рубля, заявил, что макроэкономически все стабильно, бывают колебания рубля, которые во многом провоцируются спекулянтами.

При этом, по словам Пескова, у Центробанка есть все инструменты для сглаживания таких эффектов.

Несмотря на пессимистичные прогнозы, главным образом связанные с выходом Центробанка на рынок в этом году, доллар США в 2019 году так и не преодолел отметки в 70 рублей.

Напомним, с 2019 года регулятор возобновил покупки валюты для Минфина на открытом рынке, прерванные в августе 2018-го из-за повышенной волатильности курса рубля на фоне угрозы новых санкций. При этом в Минфине заявили, что в период с 6 февраля по 7 марта 2019 года ведомство планирует сократить объемы покупок валюты на бирже до 194,0 млрд руб. с 265,8 млрд руб. в январе.

По данным Банка России, курс американской валюты расчетами на 7 февраля составил 65,67 рублей за доллар. Курс евро — 74,77 рублей.

«Как таковые колебания незаметны на рынке, а вот импульсная девальвация провоцируется больше всего операциями керритрейд, то есть иностранными инвесторами. Они зарабатывают на покупке отечественных ОФЗ, и при малейшем внешнем давлении происходит резкий сброс облигаций, что хорошо видно на графике их доходности и напрямую связано со стоимостью рубля», — говорит Александр Ершов, трейдер-аналитик компании «ФинИст».

Таким образом, появление спекулянтов, играющих на падении или росте курса доллара, — лишь следствие, а не основная причина колебаний рубля, поясняет эксперт.

Эксперт «Международного финансового центра» Владимир Рожанковский отмечает, что присутствие на внебиржевых валютных торгах спекулянтов и инсайдерских групп, которые обычно проникают на слабые рынки из сильных, отрицать бессмысленно. Однако не только они влияют на ход торгов.

Российская валюта реагирует на огромное число внешних и внутренних раздражителей: от настроений на нефтяном рынке и санкционной риторики США до операций ЦБ и ситуации с долларовой ликвидностью в стране, объясняет в свою очередь Михаил Мащенко, аналитик социальной сети для инвесторов eToro в России и СНГ

«Действия инвесторов являются лишь реакцией на улучшение или ухудшение фундаментальной обстановки. Например, когда в 2018 году в США заговорили о новых ограничениях, инвесторы предпочли закрыть позиции по отечественным активам и вывести капитал из страны, что, разумеется, негативно отразилось на курсе. В январе наблюдалась обратная ситуация: воспользовавшись шатдауном, часть игроков вернулась к покупкам российских инструментов, торгующихся по привлекательным ценам. Таким образом, влияние инвесторов на стоимость рубля достаточно очевидно, но полностью перекладывать ответственность за формирование курса на них явно не стоит», — считает эксперт.

Как следует из материалов Банка России, по данным на 1 января в собственности иностранцев находилось 24,4% облигаций федерального займа (ОФЗ) РФ. Доля иностранцев в структуре держателей российского госдолга сократилась за декабрь на 0,3 п.п.

«В декабре отток средств иностранных инвесторов из ОФЗ (облигаций федерального займа — прим. ред.) сохранился на уровне ноября. При этом в первой половине месяца наблюдался приток средств в объеме 7,5 миллиарда рублей, однако из-за падения цен на нефть и курса рубля в конце месяца нерезиденты стали продавать бумаги, и по итогам декабря их вложения сократились на 13,1 миллиарда рублей (по биржевым данным)», — говорилось в комментарии по ликвидности и финансовым рынкам Банка России.

«В целом общая ситуация по рынку для рубля остается без значимых изменений. Для курса рубля основной риск геополитики остается в «анабиозе», — говорит Антон Покатович, главный аналитик «БКС Премьер».

По мнению Покатовича, в ближайшее время поддерживать рубль будет рост цен на нефть, а также удачное размещение ОФЗ Минфином.

Если на аукционе будет наблюдаться повышенный спрос и министерству удастся разместить весь запланированный объем без существенной премии, то это будет позитивно для российской валюты, отмечает эксперт.

При сохранении нейтрального рыночного фона ожидаемый курс доллара в ближайшее время 65,2-66,7 рублей, говорит Покатович.

Впрочем, если намечаемые США «адские» санкции против госдолга России и долларовых расчетов российских банков будут приняты, то мы вполне можем увидеть курс в районе 70-72 рублей за доллар, считает Петр Пушкарев, шеф-аналитик ГК TeleTrade.

Ранее стало известно, что сенат американского конгресса проголосовал за законопроект, предполагающий введение санкций против Сирии и ее союзников в рамках законопроекта «Укрепление безопасности Америки на Ближнем Востоке». Санкционные ограничения могут коснуться России и Ирана как союзников Сирии.

Законопроект одобрили республиканцы, теперь его рассмотрит палата представителей, где преобладают демократы.

«ГАЗЕТА.RU»

ЭКОНОМИСТЫ РЕКОМЕНДОВАЛИ ЗАПАСТИТЬ ДОЛЛАРАМИ И ЕВРО УЖЕ СЕЙЧАС

7.02.2019

Георгий Ващенко, начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК "Фридом Финанс", специально для "Российской газеты":

- Пара USD/RUB вчера торговалась в диапазоне 65,50-66. Курс вырос до максимума с конца января (65,92). Закрытие произошло вблизи 65,80 за доллар и 74,85 за евро.

Сегодня ожидаю открытие в диапазоне 65,50-66 рублей за доллар и 74,50-75 за евро. Утром мало событий, которые могут двинуть курсы. Китайские рынки закрыты из-за выходных дней. В Японии публикуются индексы опережающих индикаторов.

Также выйдет статистика по внешней торговле Германии и Франции. Это может сказаться на динамике пары UER/USD, но выхода из диапазона 1,135-1,140 не ожидаю.

Главным событием дня может стать обновление парой USD/RUB максимума с конца января. Может быть достигнута отметка 66, а курс евро может пробить уровень 75. Это связано с технической картиной, а также ожиданием того, что Банк России в пятницу сохранит ключевую ставку без изменений.

Также продолжит отыгрываться новость о росте инфляции. На динамику может повлиять и статистика резервов ЦБ, хотя, вероятнее всего, резервы заметно не изменились.

Не исключаю, что закрытие пары USD/RUB будет в диапазоне 66-66,25, а евро: 74,90-75,10. Это укрепит уверенность участников рынка в то, что ЦБ сохранит ставку без изменения.

Если смотреть на ближайшую перспективу, то существенного укрепления рубля в первом квартале ожидать не стоит. ФРС намеревается поднять ключевую ставку не ранее лета, это дает ЦБ возможность не ужесточать монетарную политику еще 4-5 месяцев.

Однако инфляция уже разгоняется, а значит, возможности для маневрирования ставкой у российского ЦБ сокращаются. Минфин же не хочет сейчас повышать доходность ОФЗ.

Таким образом, баланс интересов инвесторов будет постепенно смещаться в пользу валютных бумаг. На мой взгляд, сейчас более подходящее время для инвестиций в иностранную валюту, чем в ближайшие полгода.

Пара USD/RUB будет торговаться преимущественно в диапазоне 66-69 в первом полугодии, если цена на нефть не поднимется ориентировочно выше 68 долларов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

БАНКОВСКИЕ ДЕПОЗИТЫ. КАК ПОЛУЧИТЬ СТАВКУ ПО ВКЛАДУ ВЫШЕ 9% ГОДОВЫХ

7.02.2019

«Газпромбанк» запустил инвестиционные вклады с доходностью до 9,2% годовых в рублях, а также повысил ставки по «обычным» депозитам. Эксперты предлагают поторопиться: период повышения банковских ставок вряд ли продлится долго.

С 31 января один из крупнейших российских банков — «Газпромбанк» — начал предлагать физлицам новые инвестиционные вклады с максимальной ставкой 9,2% годовых в рублях, о чем говорится в сообщении банка. Секрет повышенной ставки заключается в том, что вклады «Газпромбанк — Перспектива» и «Газпромбанк — На вершине» оформляются вместе с полисами: индивидуального страхования жизни (ИСЖ) в первом случае и накопительного страхования жизни (НСЖ) — во втором.

«Совместные комбинированные продукты „Газпромбанка“ и страховых компаний-партнеров отличаются выгодной процентной ставкой, кроме того, клиенты получают возможность на привлекательных условиях застраховать свою жизнь и позаботиться о финансовой стабильности в будущем», — отмечает представитель «Газпромбанка».

Инвестиционные вклады мало чем отличаются от обычных банковских депозитов. Основное отличие в том, что, открывая такой вклад, одну часть средств вы кладете в банк под повышенный процент, а другая отправляется в страховую компанию, с которой у банка заключено партнерское соглашение, на срок не менее трех лет. Доход от этой части может быть значительно выше, чем от депозита, но может быть и ниже. Все зависит от конъюнктуры фондового рынка и динамики котировок финансовых инструментов, в которые страховая компания инвестирует. Несмотря на кажущуюся сложность, это может быть очень выгодно. Так, по итогам 2018 года индекс ММВБ вырос более чем на 12%, а акции некоторых компаний, в том числе крупнейших государственных холдингов, и вовсе показали рост на десятки процентов.

«Новые продукты позволят нашим клиентам выбрать оптимальное распределение своих накоплений между сберегательными инструментами и одновременно получить наиболее высокую ставку по вкладу», — приводятся в пресс-релизе слова вице-президента — начальника Департамента розничных вкладных и кредитных продуктов «Газпромбанка» Алексея Трубникова.

Также с 1 февраля «Газпромбанк» запустил специальное предложение для физлиц: вклад «Газпромбанк — Ваш успех». Из сообщения банка следует, что максимальная ставка по нему достигает 8,31% годовых. Это значительно превышает последний опубликованный ЦБ среднерыночный показатель первой десятки крупнейших банков в 7,55%.

Ставка по вкладу различается в зависимости от срока его размещения: это может быть один, полтора или три года. Максимальную ставку в размере 8,31% можно получить за счет капитализации процентов, которые начисляются на открытый клиентом вклад ежемесячно. Минимальная сумма по вкладу «Газпромбанк — Ваш успех» — 300 000 рублей.

За последнее время целый ряд крупнейших банков заявили о повышении ставок по розничным вкладам. Так, Сбербанк повысил ставки по вкладам базовой линейки на 0,15-0,6%. Также и в «Альфа-банке» в начале февраля ставки подросли в среднем на 0,2%. О повышении заявили и в целом ряде других банков, в том числе крупных.

Большинство опрошенных «АиФ» экспертов считают, что очевидная тенденция к росту ставок по вкладам может оказаться не очень продолжительной, так что стоит воспользоваться моментом. «Ставка по вкладам в России прежде всего зависит от политики Банка России. Если он возьмет паузу или вернется к политике понижения своей ключевой ставки, как это было не так давно, проценты по вкладам вскоре пойдут вслед за ней», — констатирует аналитик БСК Сергей Суверов. Впрочем, собеседники «АиФ» солидарны в одном: сегодня в России депозит в крупном банке, особенно государственном, в любом случае остается, наверное, самым надежным инструментом сохранения и приумножения накоплений обычных людей.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

СЛИТКИ ОБЩЕСТВА: ЗОЛОТО ПРЕДЛОЖИЛИ ЛИШИТЬ НДС

7.02.2019

В этом случае металл будет конкурировать с валютными вкладами.

Минфин выступил инициатором отмены НДС на золото в слитках, рассказали «Известиям» в министерстве. Как средство накопления это перспективное направление, но при покупке металла у банка гражданин должен уплатить налог по ставке 20%, а при продаже слитка сумма НДС инвестору не возвращается, пояснили в ведомстве. Всё это делает вложения в металл непривлекательными, отмена налога должна изменить ситуацию. Также в министерстве считают, что это может поддержать попавшие под санкции российские аффинажные заводы (предприятия, специализирующиеся на переработке промышленных полуфабрикатов, концентратов и сплавов с целью извлечения высокочистых драгоценных металлов). При этом отменять НДС для ювелиров не планируется.

В мае 2018 года стало известно, что Екатеринбургский завод по обработке цветных металлов лишился статуса Good Delivery Лондонской ассоциации участников рынка драгметаллов из-за проблем, связанных с собственником. Как сообщало агентство Reuters, завод входит в группу «Ренова» Виктора Вексельберга, который стал фигурантом санкционного списка США. Сейчас страница на сайте завода, посвященная раскрытию информации о нем, «находится на реконструкции». На момент публикации в пресс-службе компании не ответили на вопросы «Известий» о последствиях отмены НДС.

Отмена НДС позволит создать в России рынок инвестиционного золота, считает вице-президент Сбербанка Андрей Шеметов. По данным World Gold Council, спрос на драгметалл в России в 2018 году составлял 2,8 т в год, тогда как в Китае он достиг 304,2 т, в Индии — 162 т, а в Германии — 96 т. По сравнению с 2014 годом спрос в нашей стране упал почти в три раза. При этом Россия занимает второе место в мире по золотодобыче, подчеркнул Андрей Шеметов. По его словам, причиной такой ситуации является текущий режим налогообложения операций с физическим металлом. Услуга ответственного хранения золота в банках также не востребована, так как инвестиций в него почти нет, пояснил Андрей Шеметов.

Применение НДС при покупке золота можно считать неадекватным регулированием, полагает аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. С точки зрения инвестора, этот металл обладает уникальными свойствами — это максимально консервативный инструмент, защищенный от долларовой инфляции, но в России инвесторы фактически лишены этой возможности из-за налогов. Объем покупок инвестиционного золота в 20 раз ниже потребления ювелирных изделий, доходы бюджета от налогообложения по этой статье должны быть весьма невелики, добавил эксперт.

В условиях геополитических рисков золото может стать отличной заменой традиционным инвестициям в доллары, считает Андрей Шеметов. По его оценке, в случае отмены налога спрос на драгметалл в слитках в России может составить 50–100 т ежегодно. Ранее такой налог был отменен в Казахстане, напомнил Тимур Нигматуллин. После отмены НДС может реализоваться локальный повышенный спрос. Тем не менее, цена на золото не повысится вместе с ростом интереса к этому инструменту, считает эксперт. Сейчас избыток предложения драгметалла на мировом рынке составляет 75 т в год — это в любом случае выше спроса со стороны России, который, скорее всего, не превысит 40 т, добавил Тимур Нигматуллин.

Обнуление НДС на золото в слитках действительно поддержит идею дедолларизации экономики, полагает зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. По его мнению, другим важным шагом в этом направлении стало бы включение обезличенных металлических счетов в систему страхования вкладов.

Впрочем, такая работа уже ведется. Как писали ранее «Известия», соответствующий законопроект разрабатывает комитет Госдумы по финрынку. По оценке аналитического центра «Финэкспертиза», на конец ноября 2018 года валютные вклады россиян оценивались в 5,9 трлн рублей, что на 7,7% больше, чем годом ранее. Однако нужно учитывать ослабление рубля — часть этого роста пришлась на валютную переоценку.

По мнению Тимура Нигматуллина инициатива Минфина будет способствовать дедолларизации российских элит. Однако потенциальными покупателями слитков могут стать и представители среднего класса, полагает главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах. Но золото как инвестиционный инструмент в известной степени мифологизировано. Его часто рассматривают как средство для надежных вложений, однако цена на драгметаллы в последние десять лет колебалась в диапазоне от $895 до $2000 за тройскую унцию, напомнил эксперт.

Сейчас стоимость золота держится у отметки $1300 за унцию. В унции 31,1 г, то есть один грамм золота сейчас стоит около $41,8. Банки продают золото в объеме от 1 г до 13,3 кг. Таким образом, инвестор может вложить в физическое золото от $41,8 до $555,94 тыс

«ИЗВЕСТИЯ»

«ИЗЪЯНЫ НАЦИОНАЛЬНОЙ ЮРИСДИКЦИИ». ПУТИН ПРЕДЛОЖИЛ НА ГОД ПРОДЛИТЬ АМНИСТИЮ КАПИТАЛОВ

6.02.2019

Владимир Путин, выступая на панельной сессии форума «Деловая Россия», рассказал о том, каким именно он видит развитие российского бизнеса в ближайшее время.

«Чем больше динамичных сильных компаний как в конъюнктурных, так в ещё только формирующихся отраслях, тем устойчивее будет наш экономический рост», — заявил Владимир Путин, выступая на сессии форума «Деловой России». Президент еще раз подчеркнул, что национальные проекты должны обеспечить прорыв в экономике. Чтобы его обеспечить, необходимо сосредоточиться на трёх конкретных направлениях работы.

Первое направление - это последовательное снятие барьеров и расширение предпринимательской свободы. По словам Путина, именно изъяны национальной юрисдикции, в частности, проблемы защиты частной собственности, вынудили российских предпринимателей регистрировать собственность за рубежом. «Как вы знаете, мы предусмотрели амнистию капиталов, которая будет действовать до 1 марта 2019 года. При этом частные лица освобождаются от ответственности за ряд правонарушений экономического, валютного и налогового законодательства», — сказал президент.

«Мы с коллегами обсуждали и считаем, что еще на один год как минимум можно продлить амнистию», — рассказал Путин. Амнистия распространяется на тех граждан, которые переводят средства в Россию, а также регистрируют свой бизнес в специальных административных районах для возвращающихся в Россию капиталов. Сейчас таких районов два — остров Русский на Дальнем Востоке и остров Октябрьский в Калининградской области. Путин также назвал «целесообразным» освобождение на год бизнесменов, переводящих бизнес в Россию, от налога на доходы физлиц с прибыли контролируемых ими иностранных компаний. Условие для такой льготы — они должны стать налоговыми резидентами Российской Федерации. Чтобы стать российским налоговым резидентом, необходимо находиться в стране не менее 183 дней в году.

Амнистия капиталов, которую предложил продлить Путин, стартовал 1 марта 2018 года. Бизнесмены могут сообщить в налоговые органы о своем имуществе и счетах за рубежом в обмен на освобождение от налоговой, уголовной и административной ответственности. При этом условия перевода бизнеса в Россию в рамках действующей амнистии нет.

Это уже вторая за последние годы амнистия – первая действовала в течение года, до лета 2016 года. В тот период было собрано около 7,2 тысяч деклараций, рассказывал в начале 2018 года глава Минфина Антон Силуанов. Число собранных деклараций за время нынешней амнистии власти не раскрывали, однако Силуанов заявил, что было задекларировано в виде остатков по банковским счетам €10 млрд.

Второе направление - это развитие конкуренции. Президент призвал сделать максимально прозрачными и открытыми все закупки между компаниями с госучастием и ведомствами. «Нам нужны дополнительные меры, чтобы обеспечить такую конкурентную среду», — сказал президент.

По словам Путина, власти рассмотрят конкретные предложения «Деловой России» по этим вопросам.

Третье направление — это формирование системы продвижения российских товаров на глобальные рынки. Аналогичные механизмы нужны и в отношении экспорта услуг, заметил президент. «Речь идёт не просто о развитии экспорта, но и о стимулах для бизнеса инвестировать в здравоохранение, образование, логистику и туризм, то есть те сферы, которые создают комплексный экономический, социальный, технологический эффект», — объяснил Путин.

Президент призвал регионы активнее предоставлять бизнесу инвестиционный налоговый вычет на обновление основных фондов. «Понятно, что деньги бюджету нужны всегда, причем бюджету любого уровня. Но, безусловно, нужно думать на перспективу, создавать благоприятные условия для того, чтобы открывались предприятия, росла производительность труда. Тогда налоговые поступления будут расти, и регион будет двигаться вперед», — сказал президент. Путин также призвал поддерживать стартапы, и, в частности, сформировать стимулы для частных инвестиций и особые налоговые условия для граждан, инвестирующих личные средства в такие проекты. Президент попросил правительство и Деловую Россию предоставить предложения по этой инициативе. Кроме того, он призвал укрепить правовую защиту интеллектуальной собственности.

«FORBES»

КОНТАКТ УДАЛЕН: СМАРТФОН ВЫТЕСНЯЕТ БАНКОВСКИЙ «ПЛАСТИК»

7.02.2019

В 2018 году количество платежей с помощью мобильных телефонов рекордно выросло

Татьяна Терновская.

Россияне все чаще предпочитают расплачиваться смартфонами с поддержкой бесконтактной оплаты NFC, а не обычными пластиковыми картами. Эта функция стала настолько популярной, что в 2018 году количество таких транзакций по сравнению с 2017-м увеличилось в пять раз и составило почти 133 млн. Об этом говорится в совместном исследовании, которое провели Альфа-банк и объединенная компания «Связной»–«Евросеть», с которым ознакомились «Известия». И это при том, что мобильные платежные сервисы Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay (Google Pay) официально заработали в России только в 2016–2017 годах.

Главная причина такого роста популярности платежей смартфонами — это простота, удобство и даже влияние моды, отметил директор по цифровому бизнесу банка «Восточный» Алексей Казаков. Также, по его словам, в 2018 году некоторые банки делали специальные условия по бонусам и кэшбэку при таких расчетах.

Многие люди больше не носят с собой кошельки и портмоне, поскольку и платежные, и дисконтные карты физически уже не нужны, заявил «Известиям» замруководителя дирекции карточного, депозитного и электронного бизнеса банка ТКБ Иван Ивкин. Их все можно держать в телефоне. Также нередки случаи, когда клиент просто забывает кошелек с картами дома и ему нужно расплатиться. На рост популярности NFC-платежей влияют и производители смартфонов, которые обеспечивают всё большее количество моделей этим функционалом, добавил руководитель направления департамента розничного бизнеса Новикомбанка Евгений Гладилин.

Смартфоны с NFC на сегодня составляют около трети рынка мобильных аппаратов, сообщили «Известиям» в пресс-службе «Вымпелкома». Такие же данные предоставили и в группе МТС. Как отмечается в исследовании, за прошлый год количество проданных телефонов с функцией бесконтактной оплаты выросло на 41% и составило 11 млн штук. Граждане потратили на них суммарно 304 млрд рублей, что на 36% больше, чем годом ранее. Для сравнения: на развитие Крыма и Севастополя до 2022 года правительство выделило 300 млрд рублей.

Платежи с помощью смартфона безопаснее, чем обычной банковской картой, указали «Известиям» в пресс-службе МТС Банка. При совершении операции реальные реквизиты карты не передаются, ее номер замещается специальным кодом — токеном. Если даже злоумышленник перехватит токен, то он не сможет совершить по нему оплату в интернете или снять деньги в банкомате. А если смартфон теряется, то платежная информация остается защищенной встроенными функциями мобильного устройства.

Рост количества платежей с помощью смартфонов продолжится и в этом году, указал Евгений Гладилин. По его прогнозу, в 2019-м с помощью телефона будет производиться каждая шестая трансакция. В 2018 году таким был лишь каждый девятый платеж.

Наряду с оплатой телефонами на рынке появилась возможность рассчитаться с помощью колец, браслетов и прочих форм-факторов, однако, по мнению экспертов, наиболее популярным девайсом для бесконтактного платежа останется все-таки смартфон. По словам начальника управления развития цифровых каналов Промсвязьбанка Александра Азнавура, телефон в перспективе может работать как канал доставки пластиковой карты. Директор по работе с партнерами розничного бизнеса Альфа-банка Даниил Подколодный рассказал, что с прошлого года банк предоставляет возможность мгновенного выпуска карты и ее онлайн-загрузки в Apple Pay или Google Pay без получения пластика. При таком интересе и популярности платежей с помощью телефона пластиковые карты могут исчезнуть с рынка в перспективе 5–10 лет, прогнозирует Алексей Казаков.

Однако у такого тренда есть и свои минусы, предупредил Евгений Гладилин. У граждан снижается самоконтроль, и они совершают больше покупок, чем им необходимо. Ведь такой «игровой» способ оплаты стимулирует увеличение количества трат.

Пользователи, использующие гаджеты в качестве оплаты, примерно на 20% активнее совершают трансакции, чем клиенты, которые рассчитываются обычной картой, подтвердили и в пресс-службе ВТБ.

«ИЗВЕСТИЯ»

ПУТИН НАЗВАЛ КОМИССИЮ ПРИ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТАХ КВАЗИНАЛОГОМ

6.02.2019

Федеральная антимонопольная служба уже начала исследование конкуренции на рынке безналичной оплаты товаров и услуг.

Президент Владимир Путин, выступая на форуме «Деловой России», указал на слишком высокую комиссию банков на безналичную оплату товаров и услуг, с которой сталкивается бизнес. «У нас комиссия 3%, и, конечно, это слишком много, это, конечно, квазиналог», — признал президент (цитата по ТАСС). Путин указал на то, что «в некоторых странах» комиссия на безналичную оплату составляет 0,2-0,3%.

Путин отметил, что «торговля развивается гигантскими темпами» и «запретами ничего не сделаешь». «Если коллеги меня слышат, уверен, что они тоже будут реагировать и это будет предметом нашего обсуждения с помощью привлечения бизнеса», — добавил глава государства.

Спустя несколько часов после выступления президента стало известно, что рынком безналичных платежей заинтересовалась Федеральная антимонопольная служба. Как пишет РБК, ФАС впервые запросила у банков данные о том, как формируются комиссии на рынке безналичных платежей с 2016 года, а у ретейлеров — данные об издержках на организацию безналичных расчетов за последние четыре года. В ФАС объяснили, что запросы ретейлерам и банкам были направлены в рамках исследования состояния конкуренции в сфере услуг по осуществлению операций с использованием банковских карт.

Комиссия, которую торговые сети платят банку-эквайеру, торговая уступка, формируется в основном за счет межбанковской комиссии — интерчейджа — которую банк-эквайер переводит банку-эмитенту карты.

В декабре у вице-премьера Дмитрия Козака прошло совещание с представителями розничного бизнеса, по итогам которого ЦБ, Минфину и ФАС поручили подготовить предложения по снижению комиссии при оплате покупок банковскими картами в магазинах. О существовании проблемы говорилось и до этого, — например, в 2016 году сразу несколько крупных бизнес-объединений (АКОРТ, Ассоциация компаний интернет-торговли, «ОПОРА России») указали ФАС на «признаки нарушений» в работе платежных систем Visa и MasterCard, обращая внимание на разницу межбанковской комиссии для разных категорий товаров, однако ФАС нарушений не нашла.

«FORBES»

ПЛАТЕЖНОЕ ПРИРУЧЕНИЕ

7.02.2019

Банки получили сигнал сверху о снижении комиссий для торговых сетей.

Владимир Путин, отвечая в среду на форуме «Деловой России» на вопрос о высоких комиссиях за эквайринг, поддержал позицию реального сектора в том, что размер этих комиссий необходимо снижать. «В некоторых странах даже еще ниже — не 0,3%, а, по-моему, по отдельным "дебетовкам" 0,2%, для кредитных — 0,3%. А у нас 3% в среднем. Конечно, это слишком много, и, конечно, это квазиналог, совершенно верно»,— заявил глава государства. Очевидно, что президент был готов к этому вопросу, так как абсолютно точно назвал максимальный размер комиссии по кредитным и дебетовым картам, который с 2015 года на регуляторном уровне был установлен в ЕС. Также Владимир Путин добавил, что указанная проблема будет являться предметом обсуждения властей с привлечением бизнес-сообщества.

Обсуждение комиссии за эквайринг планировалось после проведения Сочинского форума, в середине февраля, а также в конце марта в рамках Красноярского экономического форума. К этому времени помимо ритейла и банков вопрос должны проработать профильные ведомства, а ФАС — представить вице-премьеру Дмитрию Козаку консолидированную позицию. До сих пор ФАС, ЦБ и Минпромторг четко высказывали свое отрицательное отношение к заимствованию европейского опыта регулирования комиссий за эквайринг (см. “Ъ” от 4 февраля).

Чиновник считали, что введение такой практики приведет к перераспределению доходов от банков к торговым сетям. При этом цены на товары ритейл вряд ли снизит, а банки увеличат стоимость услуг для клиентов.

Но заявление президента возымело предсказуемый эффект. ЦБ, Минфин и Минпромторг не ответили на запрос “Ъ”. Но пресс-служба ФАС уже спустя несколько часов после выступления Владимира Путина сообщила, что, хотя ранее ведомства и не поддержали снижение комиссии до 0,2–0,3%, сейчас «идет дальнейшая проработка полученных от участников рынка эквайринга мер, направленных на развитие сферы безналичных платежей в РФ и снижение стоимости эквайринга». По словам заместителя руководителя ФАС Андрея Кашеварова, в рамках «дорожной карты» по развитию конкуренции «будут сформированы дополнительные предложения». Представитель Дмитрия Козака Илья Джус заявил, что, когда ФАС представит консолидированную позицию ведомств, вице-премьер проведет согласительное совещание, в настоящее время решения прорабатываются.

Ассоциацию компаний розничной торговли (АКОРТ, включает X5 Retail Group, «Магнит», «Ленту», Auchan) позиция президента обрадовала: «Высокие ставки эквайринга — это действительно квазиналог, сдерживающий развитие рынка и создающий стимулы для развития серого рынка безналичного оборота и роста доли плохо контролируемого сектора наличных платежей».

По мнению представителя АКОРТ, необходимо привести ставку эквайринга к уровню 0,2–0,3% для всех сегментов розничного рынка с акцентом на непродовольственный сегмент.

Это будет стимулировать рост безналичных платежей, а также способствовать более эффективному развитию национальной платежной системы и широкому применению технологий безналичной оплаты в торговле, полагает он.

Глава Национального совета по финансовым рынкам Андрей Емелин отметил, что «после слов президента у нас всегда что-то меняется». Однако «это никак не исключает ведения экспертной дискуссии относительно методов и скорости проводимых изменений, тем более что высказанные профильными ведомствами опасения тоже имеют под собой серьезные основания», считает эксперт. По словам господина Емелина, бытует мнение, что снижение комиссии за эквайринг теоретически окажет позитивный эффект для потребителей. При этом маловероятно, что кто-нибудь из торгово-сервисных предприятий, даже входящих в «Деловую Россию», будет готов дать обязательства, что после корректировки банковских комиссий он пропорционально снизит цены для населения. Фактически же речь идет просто о перераспределении дохода. Представитель одного из банков в неформальной беседе заявил “Ъ”, что банки и ритейл завязаны не только на эквайринг, но и на кредиты, инкассацию, овердрафты, факторинг, поэтому ограничение комиссий по одному продукту может сказаться на стоимости других.

«КОММЕРСАНТЪ»

НСПК УВИДЕЛА РИСКИ В ГОСРЕГУЛИРОВАНИИ КОМИССИЙ ЗА ПРИЕМ ПЛАТЕЖЕЙ ПО КАРТАМ

7.02.2019

Госрегулирование комиссий за безналичные операции приводит не только к снижению их доли, но и к росту стоимости банковских услуг для клиентов, сообщили РИА Новости в пресс-службе Национальной системы платежных карт (НСПК).

Президент РФ Владимир Путин накануне раскритиковал высокие комиссии банков за прием платежей по картам — назвал его "квазиналогом". По его словам, существующая в РФ комиссия за обслуживание безналичных расчетов в магазинах (эквайринг) в размере 3% является слишком высокой, эту проблему властям необходимо решать с привлечением бизнес-сообщества.

В НСПК отметили, что размер торговой уступки не является зоной регулирования платёжной системы, это отношения между конкретным банком и торгово-сервисным предприятием. "Комиссия, которая взимается с торгово-сервисного предприятия, позволяет банкам-эквайрерам покрывать издержки на обеспечение удобных платежных технологий и стимулирование безналичных расчетов, а также формировать, поддерживать и развивать в целом всю сложнейшую инфраструктуру осуществления безналичных розничных платежей", — сказали в НСПК.

"Опыт государственного регулирования комиссий за операции по картам в ряде европейских и других стран показывает, что такой подход приводит не только к снижению доли безналичных расчетов, но и к росту стоимости банковских услуг для клиентов", — подчеркнули в компании.

НСПК — оператор национальной платежной карты "Мир", пользователем которой является каждый четвертый россиянин. На сегодня в России выпущено уже более 45 миллионов национальных платежных карт, что составляет 17% от общей эмиссии на российском платежном рынке.

«ПРАЙМ»

ВЕЛИКАЯ РЕЙТИНГОВАЯ РЕВОЛЮЦИЯ

7.02.2019

Международные рейтинговые агентства оказались ненадежными партнерами. Кредитные рейтинги стали активно использоваться как инструмент политического давления. Возникла нужда в «импортозамещении» рейтингов. Мнение Максима Осадчего, начальника аналитического управления БКФ.

Санкции оказали революционное влияние на рейтинговую индустрию России. До санкций ландшафт индустрии выглядел следующим образом: «большая тройка» (международные рейтинговые агентства S&P, Fitch и Moody's) занимали ведущие позиции, обслуживая крупнейших игроков. Тогда как их российским конкурентам — «малой четверке» («Эксперт РА», RusRating, НРА и АК&М) — перепадали лишь жалкие объедки со стола западных конкурентов. Например, для крупнейших российских банков хорошим тоном считалось иметь рейтинги всех трех грандов, тогда как малые банки вынуждены были довольствоваться рейтингами таких агентств, как НРА и АК&М. Впрочем, назвать RusRating российским можно только с натяжкой, так как его основателем и владельцем являлся гражданин Великобритании Ричард Хейнсворт.

Стоимость присвоения рейтингов для одного и того же клиента у «большой тройки» многократно превышала расценки, предлагаемые российскими игроками. Грандам доставались лучшие и наиболее надежные игроки, тогда как «малой четверке» — остальные, да и за них надо было драться. Соответственно, возрастали стимулы завышения рейтингов, тем более что за рейтинги платят сами рейтингуемые. Да и стоимость репутации у грандов велика, с ними большинству российских клиентов торговаться за рейтинг нет смысла. Кроме того, процедуры присвоения рейтингов у западных рейтинговых агентств весьма строгие: там нет смысла договариваться со «своим» аналитиком.

А у некоторых российских рейтинговых агентств было что-то вроде меню: «ВВВ» — 150 тыс. рублей, «BB» — 100 тыс. рублей… Любая фантазия, любой рейтинг за счет клиента. Можно, наверное, было и «AAAA» получить. За соответствующую сумму.

Соответственно, качество рейтингов, присваиваемых некоторыми российскими рейтинговыми агентствами, было низким. Классика жанра: за пару дней до отзыва лицензии банка рейтинговое агентство спешно снижало или отзывало его высокий рейтинг, чтобы не портить свою статистику.

Так что в России «большая тройка» жировала, тогда как национальные рейтинговые агентства влачили жалкое, а некоторые — даже и позорное существование.

Однако эти досанкционные годы были периодом обучения. Ведущие деятели современной национальной рейтинговой индустрии работали в «большой тройке». Например, Екатерина Трофимова, экс-глава АКРА, работала в парижском офисе S&P; Кирилл Лукашук, создающий новое рейтинговое агентство «Национальные кредитные рейтинги», работал в московском офисе S&P.

Ситуация радикально изменилась после присоединения Крыма. События на национальном рейтинговом рынке начали развиваться с головокружительной скоростью. Первые же санкции привели к отзыву ряда рейтингов российских эмитентов. 21 марта 2014 года США ввели санкции, и агентство Moody's тут же отозвало рейтинги у Собинбанка. В апреле 2014 года Moody's отозвало международный рейтинг у СМП-Банка.

В начале 2015 года «большая тройка» резко снизила рейтинг России, что вызвало со стороны российских властей упреки в политической ангажированности.

Закономерной реакцией на этот демарш стало принятие закона о деятельности кредитных рейтинговых агентств в России. Закон вступил в силу с 13 июля 2015 года. В частности, в законе говорится: «кредитные рейтинговые агентства не вправе отзывать кредитные рейтинги, присвоенные по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, на основании решений и (или) в связи с решениями органов власти иностранных государств, если такие решения непосредственно не оказывают влияние на способность рейтингуемого лица исполнять принятые на себя финансовые обязательства».

Чтобы осуществлять рейтинговую деятельность на территории России, агентство должно быть создано в форме российского хозяйственного общества и внесено ЦБ в реестр кредитных рейтинговых агентств.

Закон требует от органов власти и от ЦБ применять для российских объектов рейтинга только рейтинги, присвоенные по национальной шкале агентствами, внесенными в реестр.

Как международные рейтинговые агентства отреагировали на столь резкое и неблагоприятное для них изменение регулирования? Массовым отзывом рейтингов российских эмитентов по национальной шкале. Moody's отозвало все национальные рейтинги, присвоенные примерно 150 российским эмитентам. После чего дочерняя компания агентства в России, агентство «Мудис Интерфакс» (MIRA), была закрыта. Fitch вслед за Moody's отозвало все рейтинги российских эмитентов по национальной шкале (также около 150).

Проблема усугубилась тем, что эти рейтинги применялись, в частности, для размещения средств федерального бюджета и негосударственных пенсионных фондов.

Массовый отзыв рейтингов и исход международных рейтинговых агентств из России сделал необходимым создание национального рейтингового агентства, способного заполнить образовавшуюся брешь. 20 ноября 2015 года по решению Банка России было создано агентство «АКРА». В августе 2016 года оно было аккредитовано при ЦБ.

Почти немедленно это агентство оказалось вовлечено в ряд конфликтов, связанных с политикой присвоения им рейтингов (эмитенты считали, что агентство занижает рейтинги). Кроме того, высказывалось недовольство высокой ценой присвоения рейтингов.

А уже в июле 2017 года АКРА вошло в историю: оно присвоило банку «ФК Открытие» рейтинг «ВВВ-», что лишило банк возможности привлекать средства федерального бюджета и негосударственных пенсионных фондов. Это немедленно привело к масштабному набегу клиентов на банк — начался обвальный вывод их средств на сотни миллиардов рублей. В итоге 29 августа того же года банк отправился на санацию. Вскоре были санированы тесно связанные с ним Бинбанк и Промсвязьбанк.

Затем это агентство оказалась вовлечено в кадровые конфликты. Сначала из-за конфликта с Екатериной Трофимовой из него ушли банковские аналитики во главе со старшим директором Кириллом Лукашуком и директором группы банковских рейтингов Александром Прокловым. А затем из-за конфликта с акционерами ушла в отставку и сама Екатерина Трофимова. Со словами: «У меня единственный актив — репутация».

Кирилл Лукашук приступил к созданию нового агентства, о чем было сказано выше.

Как видим, процесс становления национальной рейтинговой индустрии идет не гладко, сопровождаясь душераздирающими конфликтами.

На непросвещенный взгляд, кредитный рейтинг — очень простой продукт: одна, две или три буквы с плюсом-минусом или цифрой. В России три буквы — на любом заборе. Между тем кредитные рейтинги — это гораздо более сложный продукт, чем тот же сыр. А хороший сыр в России пока делать так и не научились. Что же говорить о рейтингах?

Вплоть до сегодняшнего дня кредитные рейтинги международных рейтинговых агентств продолжают использоваться при инвестировании средств федерального бюджета, средств страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, поступающих в течение финансового года в Пенсионный фонд Российской Федерации, временно свободных средств государственных корпораций, государственных компаний, накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих.

23 января этого года глава ВТБ Андрей Костин на Всемирном экономическом форуме в Давосе предложил перевести банковское регулирование с целью оценки рисков на национальную рейтинговую шкалу. В настоящее время из-за различия в рейтингах развитых стран и России банк из развитого государства тратит в несколько раз меньше капитала, чем российский. «Чтобы ликвидировать это несоответствие, можно было бы учитывать при расчете капитала национальную шкалу рейтингов, которые будут даваться нашими рейтинговыми агентствами и которые будут, безусловно, выше по национальной шкале, чем по международной, — предложил Костин. — Тогда это позволит высвободить значительное количество капитала для банков и в то же время создать более, на мой взгляд, справедливую систему учета капитала».

Развитие национальной рейтинговой индустрии в России — стратегически важная задача даже без привязки к санкциям. Первый шаг был сделан в 2015 году при создании АКРА, но пока сфера использования национальных рейтингов остается ограниченной. Соответственно, количество компаний, получивших рейтинги, пока невелико. Если расширить сферу применения национальных рейтингов и начать использовать их для регулирования капитала в соответствии с требованиями «Базеля III», то рейтинговая индустрия получит новый импульс для развития, а количество оцениваемых заемщиков и эмитентов существенно вырастет.

Это не только позволит высвободить банкам капитал, поскольку, в отличие от международных агентств, чьи рейтинги имеют только ведущие и крупнейшие российские компании, отечественные агентства смогут охватить гораздо более широкий круг клиентов. Это также поможет банкам и регулятору усовершенствовать систему управления рисками и добиться большей унификации знаний о кредитном качестве клиентов. Многие небольшие предприятия не имеют международных рейтингов, еще хуже приходится оборонным предприятиям, особенно санкционным — рейтинги международных агентств они не получают. Все эти компании могут получить российские рейтинги, если они станут признанными в России. Это облегчит кредитование таких компаний банками, снизит риски кредитования, позволит сделать финансовую систему страны более прозрачной и понятной.

«BANKI.RU»

СУД ПРИГОВОРИЛ К 13 ГОДАМ КОЛОНИИ ХАКЕРА ЛЫСЕНКО ПО ДЕЛУ О ХИЩЕНИИ БОЛЕЕ 1 МЛРД РУБ

7.02.2019

Мещанский суд Москвы приговорил к 13 годам колонии строгого режима гражданина Украины Юрия Лысенко по уголовному делу о хакерской атаке на российские банки, в результате которой со счетов кредитных организаций было похищено более одного миллиарда рублей, сообщили РАПСИ в пресс-службе суда.

«Суд назначил Лысенко наказание в виде 13 лет лишения свободы в колонии строгого режима», — сказала представитель суда.

Таким образом, суд признал Лысенко виновным в совершении преступлений, предусмотренных частью 1 статьи 210 УК РФ (организация преступного сообщества) и частью 4 статьи 159.6 УК РФ (мошенничество в сфере компьютерной информации).

Судом и следствием установлено, что в период с 1 июня по 18 июля 2014 года Лысенко создал в Москве преступное сообщество. Арендовав жилое помещение, он приобрёл и разместил в нём средства вычислительной техники и мобильной связи, необходимые для организации доступа соучастников преступления в интернет, а также оперативной передачи информации остальным участникам организованной группы.

Кроме того, Лысенко арендовал на заграничных интернет-ресурсах удалённые сервера для размещения на них созданной им программы, с помощью которой формировал и направлял в кредитно-финансовые учреждения подложные электронные платежные поручения. Программа позволяла снимать средства со счетов клиентов банков, а затем восстанавливала баланс за счёт уже самих финансовых структур, полагают правоохранительные органы.

Согласно материалам дела, общий ущерб от деятельности хакеров составляет свыше одного миллиарда рублей. Так, ПАО «Промсвязьбанк» недосчитался 39,5 миллиона рублей, ПАО «Банк Уралсиб» — 45 миллионов, ПАО «Банк Траст» — 106 миллионов и ПАО «Банк Зенит» — 883,5 миллиона рублей.

Защита Лысенко полностью отвергает доводы обвинения и настаивает на его невиновности, а предъявленное ему обвинение считает целиком голословным.

«Изложенные в обвинении фабулы не подкреплены никакими доказательствами. Государственным обвинением не было доказано существование преступного сообщества и квалифицирующих его признаков. Не был установлен ни размер ущерба, ни способ совершения преступления, ни факт получения Лысенко какого-либо дохода от инкриминируемых ему хищений», — отмечает адвокат подсудимого Иван Миронов.

Более того, защитник указывает, что в ходе судебного следствия было установлено, что у Лысенко имелось алиби: когда, по мнению следствия, он якобы создавал преступное сообщество, арендовал мнимые квартиры, а также осуществлял хищение денежных средств и делил преступные доходы, он находился в другой стране.

«Обвинение даже не представило никаких доказательств наличия у Лысенко специальных компьютерных знаний, а стороной защиты было опровергнуто и это», — заявил Миронов.

По его словам, остальные фигуранты дела до задержания ни разу не видели Лысенко и не слышали о нем.

«РАПСИ»

ГЛАВНУЮ УГРОЗУ БАНКОМАТАМ В РОССИИ НЕСУТ НЕ ХАКЕРЫ, А ПАРНИ С КУВАЛДОЙ, СЧИТАЮТ ЭКСПЕРТЫ

7.02.2019

Многие банкоматы в России работают на устаревшей операционной системе, что делает их желанной целью для хакерских атак. Однако такие преступления совершаются нечасто и под силу разве что "элите" мира мошенников, основная угроза банкоматам в РФ по-прежнему исходит от крепких парней с топором и кувалдой, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.

"В России лидирует физический взлом, то есть вскрытие банкомата как такового. Аналогичные данные публиковались относительно недавно, в конце ноября 2018 года, когда самым эффективным методом взлома банкоматов специалисты назвали кувалду", — отметил Алексей Коняев из компании SAS, специализирующейся на разработке программного обеспечения. В 2017 году в России, по его словам, было совершено 5 тысяч атак на банкоматы, мошенники похитили более 5 миллиардов рублей, при этом на физические атаки пришлось около 90% взломов банкоматов.

Проблема безопасности из-за старого программного обеспечения тоже существует: банки смогут полностью обновить его только к 2020 году, рассказал Алексей Даньков из фирмы в сфере информбезопасности "Кросс Технолоджис". Но даже после этого клиентам банков не стоит терять бдительности.

Прежде чем вставить карту, эксперты советуют клиентам внимательно осмотреть банкомат: распознать вредоносную программу в прошивке таким образом невозможно, но физическое вмешательство в технику будет очевидным. Клавиатуру при введении pin-кода лучше закрывать рукой, даже если рядом никого нет: злоумышленники могут установить скрытую камеру.

Причем лучше пользоваться банкоматами в таких местах, где преступникам трудно установить считывающее оборудование: в отделениях банков или крупных торговых центрах. Кроме того, эксперты советуют не отказываться от услуги подтверждения по sms обо всех операциях по счету, хоть она и стоит денег, а так же установить антивирус на телефон, чтобы мошенники не могли перехватить sms.

Банкоматная сеть Сбербанка состоит из 76 тысяч устройств, поэтому банк особенно следит за вопросами безопасности. Зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов в январе сообщил журналистам, что банк поставил ультиматум крупнейшему в РФ поставщику банкоматов по их соответствию современным требованиям безопасности — банк может приступить к разработке собственного банкомата в том случае, если вендорами не будут выполняться требования закона.

В пресс-службе ВТБ РИА Новости сообщили, что все устройства банка надежно защищены по всему спектру атак: на всех устройствах применяется актуальное ПО и установлена последняя версия его защиты. В банке подчеркнули, что регулярно проводят мониторинг мошеннической активности и мероприятия по защите банкоматной сети.

«ПРАЙМ»

ТРАМП ВЫДВИНУЛ КАНДИДАТУРУ НА ПОСТ ПРЕЗИДЕНТА ВСЕМИРНОГО БАНКА

6.02.2019

Президент США Дональд Трамп выдвинул кандидатуру заместителя министра финансов США по международным делам Дэвида Мэлпаса на пост президента Всемирного банка.

"Сегодня я имею удовольствие представить моего кандидата на пост президента Всемирного банка господина Дэвида Мэлпаса", - сказал Трамп.

Перед этим объявлением высокопоставленный представитель администрации заявил журналистам, что министр финансов Стивен Мнучин активно искал кандидата на эту позицию, многие люди выразили интерес к этому и лично встречались с министром. Мэлпас, по словам представителя администрации, имеет 40-летний опыт в финансовой сфере и работал со многими международными структурами. В частности, напомнил он, именно Мэлпас был одним из сторонников идеи увеличения капитала этой финансовой организации, что и было сделано.

По словам представителя администрации, министр финансов США уже обсудил кандидатуру Мэлпаса с представителями многих стран, в том числе основных акционеров Всемирного банка, и продолжит это в течение ближайших недель.

"Он сфокусируется на том, чтобы принести экономический рост в страны с низким уровнем дохода и поднять там уровень жизни", - добавил чиновник.

Президент группы Всемирного банка Джим Ён Ким ушел в отставку 1 февраля, обязанности главы банка сейчас исполняет исполнительный директор Кристалина Георгиева. Всемирный банк рассчитывает закончить процесс обсуждения кандидатур на пост президента до середины февраля, а процесс его утверждения - до середины апреля.

Джим Ён Ким покидает должность задолго до истечения срока своих полномочий в 2022 году. Он работал президентом банка более шести лет. Официальная причина отставки - желание банкира вернуться на работу в частный сектор экономики.

Президент организации председательствует на совещаниях совета директоров и отвечает за общее руководство деятельностью банка. По традиции, президентом Всемирного банка становится гражданин США - страны, являющейся крупнейшим акционером банка. Президент избирается советом управляющих на пятилетний срок и может быть переизбран.

«РИА НОВОСТИ»

НБУ: УБЫТОК УКРАИНСКИХ БАНКОВ С РОССИЙСКИМ ГОСУЧАСТИЕМ В 2018 ГОДУ ПРЕВЫСИЛ $400 МЛН

7.02.2019

Убыток украинских банков с государственным российским капиталом в 2018 году составил 11 млрд гривен ($402,3 млн) следует из сообщения украинского Нацбанка (НБУ).

«Прибыль (банковского сектора. — RNS) в 2018 году была сформирован, главным образом, группой банков с иностранным капиталом (15 млрд грн ($548,6 млн) прибыли за год) и Приватбанком (11,7 млрд грн ($427,9 млн)), а убыточность — за счет банков с государственным российским капиталом (11 млрд грн убытка)», — говорится в сообщении.

По состоянию на 1 января 2019 года на Украине из 77 платежеспособных банка 64 кредитный организации имели чистую прибыль 34,4 млрд гривен ($1,26 млрд), а 13 банков получили убытки на 12,7 млрд гривен ($464,4 млн).

«RAMBLER NEWS SERVICE»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.