ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №23/861)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ МОГУТ ПОЛУЧИТЬ БОЛЕЕ 6 ТЫС. КЛИЕНТОВ «РАДИОТЕХБАНКА»

11.02.2019

Согласно реестру обязательств ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» за выплатой страхового возмещения могут обратиться порядка 6,4 тыс. вкладчиков, в том числе 370 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, а также 680 вкладчиков — юридических лиц. Об этом сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Общая сумма вкладов всех категорий клиентов составляет около 2,5 млрд рублей, в том числе счета предпринимателей — около 55 млн рублей, юридических лиц — около 65 млн рублей.

Страховое возмещение будет выплачиваться в четырех регионах РФ, основные выплаты будут произведены в Нижегородской области — в размере 2,4 млрд рублей.

Банками-агентами выбраны АО «Россельхозбанк» и ПАО Сбербанк. Выплаты начнутся с 12 февраля. АСВ напоминает, что заявление на выплату возмещения можно подать в течение не менее 1 года.

Лицензию на осуществление банковских операций кредитной организации ПАО НКБ «Радиотехбанк» Центробанк РФ отозвал 31 января.

Решение принято в связи с тем, что организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций, а также неоднократно нарушала законодательство в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем. Банк России семь раз в течение последних 12 месяцев применял в отношении ПАО «НКБ «Радиотехбанк» меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.

В рейтинге банков России занимает 270-е место. По данным портала «банки.ру», основными акционерами и бенефициарами банка являются компании и физические лица из Татарии, в частности, 29,85% акций банка принадлежит обанкроченному АИКБ «Татфондбанк», 9,41% — ООО «ТатИнК-Финанс», 9,40% — ООО «МХ-Групп».

В июне пакет «Радиотехбанка» был выставлен на продажу в рамках реализации имущества «Татфондбанка». Начальная цена пакета составляла 119,399 млн рублей.

«REGNUM»

СУД АРЕСТОВАЛ НЕДВИЖИМОСТЬ ОСНОВАТЕЛЯ «ДОМАШНИХ ДЕНЕГ» ЕВГЕНИЯ БЕРНШТАМА

11.02.2019

Кредиторы банкротят бизнесмена в России и головную компанию «Домашних денег» на Британских Виргинских островах.

В конце января этого года Арбитражный суд Москвы решил реструктурировать долги Евгения Бернштама, бенефициара рухнувшей микрофинансовой компании (МФК) «Домашние деньги». Такое решение суд принял по заявлению Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое является конкурсным управляющим Русского трастового банка. Ему МФК «Финотдел», входившая в одну группу с «Домашними деньгами», задолжала 10 млн руб. Бернштам был поручителем по этому кредиту.

Следующее заседание суд назначил на 9 июня. К этому времени кредитор, финансовый управляющий и должник должны будут предоставить план реструктуризации долгов, говорит старший юрист BGP Litigation Антон Помазан. Если суд сочтет план исполнимым, он будет реализован, если нет – начнется процедура реализации имущества.

Реструктуризация долгов – первая процедура при банкротстве физлица, говорит представитель АСВ. У суда не было оснований, для того чтобы реализовывать имущество сразу же, объясняет он: общая сумма требований Русского трастового банка – 20 млн руб., но у бизнесмена есть имущество в пределах этой суммы требований. Бернштам отказался от любых комментариев.

«ВЕДОМОСТИ»

«ЛЮБОЙ СОБСТВЕННИК БАНКА МОЖЕТ БЫТЬ ОСУЖДЕН НА ЛЮБОЙ СРОК»

12.02.2019

15 февраля пройдет рассмотрение апелляционной жалобы экс-предправления Эргобанка Вячеслава Бармина на решение суда, приговорившего его к восьми годам лишения свободы. Тверской районный суд 1 октября 2018 года признал Бармина виновным по части 4 статьи 160 УК РФ («Хищение чужого имущества путем присвоения»), экс-банкира взяли под стражу в зале суда. В настоящее время он находится в следственном изоляторе. Адвокат Евгений МАРТЫНОВ рассказал о том, как велось судебное следствие и на каких основаниях его подзащитный намерен обжаловать приговор.

Поводом для апелляции послужил приговор, который был вынесен 1 октября 2018 года Тверским районным судом под председательством судьи Затомской и который трудно назвать законным, обоснованным и справедливым.

Я бы хотел остановиться на моментах, которые могут быть интересны представителям банковского сообщества. Ситуация, с одной стороны, типичная, с другой стороны, нетипичная. В ООО «КБ «Эрогбанк» образовалась, говоря сленговым языком, «дыра», то есть кассовый разрыв. Собственники, не желая терять банк и надеясь его сохранить, прикрывали этот кассовый разрыв, действуя (и это установлено судом, и мой подзащитный этого не скрывал) не совсем в рамках правил. Когда этот кассовый разрыв был выявлен Центральным банком России, у Эргобанка была отозвана лицензия и встал вопрос: кто будет отвечать? По обстоятельствам, которые известны мне и которые частично установлены судом, совладельцы банка решили назначить крайним одного из своих товарищей. Для этого придумали немудрящую схему: выписать ордер на получение денег под отчет, которые реально никто получать не будет (потому что их реально нет), но кассовый разрыв будет прикрыт документально.

Реализуя свой замысел по спасению банка, кассовые сотрудники выписали расходный кассовый ордер на получение наличными 790 миллионов рублей, который был обнаружен в кассе сотрудниками временной администрации. По этим обстоятельствам и было возбуждено уголовное дело. В последующем следствие сделало крутой разворот, вменив чуть меньшую сумму, но которая якобы была выдана в трех валютах: доллары, евро и рубли.

По версии следствия, безоговорочно поддержанной судом (фабула обвинения дословно перекопирована в приговор из обвинительного заключения), Бармин посреди рабочего дня на глазах сотрудников и достаточно многочисленных посетителей банка, но при этом никем не замеченный спустился в кассу, где в течение 30—40 минут без пересчета получил около 150 килограммов денег, неизвестно куда их разместил, незаметно вынес через посты охраны и неизвестно куда дел. Такова фабула обвинения. Хотя надо понимать, этот банк не из первой, не из второй, даже не из третьей сотни, и странно представить, что в одном из хранилищ банка находились сотни миллионов, которые при этом специально не аккумулировались. Так же трудно представить, чтобы никто не видел, как Бармин входил в кассовое помещение и как уходил из него, неся в руках несколько объемных сумок с деньгами.

Почти все аргументы в пользу защиты не поместились в приговоре либо немотивированно, вопреки обстоятельствам дела, были отклонены судом. И эти восемь лет реального лишения свободы, которые назначены судом в качестве наказания, для меня выглядят как месть системы за то, что человек посмел защищать свои права. Получается, что любой владелец или управленец банка может быть осужден на любой срок просто на основании одной бумажки, происхождение которой не подтверждено ни по одной из предусмотренной нормативными актами процедур. Надеюсь, что суд апелляционной инстанции поправит и исправит те ошибки, которые были допущены судом первой инстанции.

Это дело уникально еще одним фактом — одним из основных свидетелей обвинения был адвокат Бармина, который на момент дачи показаний на стадии предварительного следствия оставался его адвокатом.

Это прямо запрещено. Это так называемый адвокатский иммунитет. По обстоятельствам дела не может быть допрошен адвокат, который оказывал или оказывает юридическую помощь.

Господин Шарый (Леонид Шарый — первый адвокат Бармина. — Прим. ред.) был допрошен на судебном заседании, где он повторил и подтвердил свои показания. Для меня это было шоком. Даже если адвокат уже перестал оказывать юридическую помощь, он все равно не может давать показания против своего бывшего клиента. Это адвокатская тайна, и, извините за это слово, она священна.

Этому факту, как и многим другим, предстоит дать оценку суду апелляционной инстанции. Кроме того, господин адвокат поставил свои подписи на копиях расходных ордеров, которые явились вещественными доказательствами. Притом что оригиналов этих документов никто ни на следствии, ни в суде не видел. Поэтому я и говорю, что это дело уникальное. Человек отправляется в тюрьму на основании показаний своего адвоката и бумаг, происхождение которых не установлено.

Апелляция по своей сути — это повторное судебное разбирательство. То есть законом допускается, что по новой могут быть исследованы все доказательства. Могут быть исследованы еще и новые доказательства.

Главным свидетелем, или суперсвидетелем, можно назвать замзавкассой Левицкую Валерию Петровну. Суд написал, что ее показания непротиворечивы, последовательны и согласуются с другими показаниями. Но перечень противоречий в ее показаниях занимает не менее двух листов. Перечень противоречий между ее показаниями и показаниями других допрошенных лиц занимает примерно столько же.

Она утверждает, что 31 декабря примерно в 12 часов ей позвонила заместитель главного бухгалтера и попросила подготовить Бармину для выдачи 790 миллионов рублей в разных валютах. Она подготовила эти деньги. Когда пришел Бармин, взяла у него три ордера и на тележках вывезла деньги из кассового узла. «Сложила их на подоконник и не успела оглянуться, как деньги исчезли», — говорит свидетель. Для понимания, даже в максимально крупных купюрах общая масса денег на такую сумму должна составлять 150 килограмм. Как их можно сложить на подоконник или быстро вынести, незаметно пройдя мимо охраны?

Охранники говорят, что не видели Бармина входящим в кассу и не видели Бармина выходящим из кассы. Левицкая — единственный человек, который утверждает, что Бармин спускался в кассу и вынес около 150 килограмм денег. Кроме того, в этот день оперзал был забит взбудораженными вкладчиками банка. Но ни один человек Бармина не видел входящим в кассу и выходящим из нее.

Чудесным образом пропали и записи с камер. Хотя по срокам должны храниться 30 дней. Если бы была видеозапись, все вопросы были бы сняты. Никаких бы уголовных дел не было бы. Вы можете себе представить, что находившиеся в тот день в банке собственники банка, достоверно знавшие о том, что «Бармин присваивает себе их кровные сотни миллионов рублей» и выносит их в неизвестном направлении, не удосужились хотя бы дать команду о сохранении записей камер видеонаблюдения?

Следствие в итоге так и не ответило на вопрос, куда делись эти деньги. Видимо, не стремилось к этому. Я думаю, что все прекрасно понимали и понимают, что бессмысленно искать то, чего нет. Бармин живет в обычной квартире в Крылатском. Никаких вилл и никаких зарубежных счетов у него нет. При этом собственники банка, у которых якобы украли 800 миллионов, не предпринимали и предпринимают ничего, чтобы найти и вернуть эти деньги. Никаких претензий Бармину они не предъявляли и не предъявляют. Это по меньшей мере странно. Я думаю, что если у разумного и вменяемого собственника из кассы принадлежащего ему банка изъяли преступным способом сотни миллионов рублей, то он вряд ли отнесся бы к этому равнодушно. В нашем случае собственники оказались такими вот равнодушными к хищению огромной суммы наличных денег. Необходимо либо эту ситуацию исследовать психиатрам, либо констатировать очевидное: этих денег в кассе не было, и Бармин их не присваивал.

Мы поминутно расписали, где и с кем был Вячеслав Иванович в то время, которое определили как время совершения преступления. Времени, чтобы вынести из банка 150 килограмм и куда-то их потом спрятать, у него не было. Водитель, охранники, сотрудники оперзала — все они дали показания. И никто не видел, как Бармин что-либо выносил из здания банка. Но судья написала, что она относится ко всем этим показаниям критически и верит показаниям Левицкой. Хотя показания Левицкой вначале строились на том, что были выданы деньги по одному ордеру, потом по трем ордерам, потом началась путаница с тем, оригиналы это были или копии. Как я уже говорил, противоречий не на одну страницу, но судью это не убедило.

Левицкая утверждала, что ей были представлены оригиналы, которые были подшиты в кассовый шив. Но их там никогда не было. Потом она стала говорить, что отдала эти оригиналы человеку, которого она не видела. И в итоге в деле появились копии, на которых стоят подписи адвоката Шарыя. Фактически на показаниях этих двух людей и базируется обвинительный приговор.

Госпожа Левицкая описывает обстоятельства дела так: она была в кассе одна и одна выносила деньги. А на следственном эксперименте ей помогали два физически здоровых молодых человека — следователь и адвокат. При этом вместо пачек с деньгами использовались пачки бумаги формата А4, хотя это совсем не одно и то же. Были занижены вес и объем, а вместо одного человека в эксперименте участвовали трое. Кроме того, ни Бармин, ни какое-нибудь иное лицо, повторяющее совершенные им (по версии обвинения) действия, в этом «следственном эксперименте» не участвовало. В общем, назвать это действо следственным экспериментом, по моему глубокому убеждению, невозможно.

Правда — она одна. Большинство доводов в апелляционном суде будут теми же самыми. Ведь значительная часть доводов была оставлена без оценки, а оставшейся части дана оценка, не соответствующая ни закону, ни обстоятельствам дела. Есть ряд обстоятельств, о которых мы узнали после оглашения приговора и которые не вошли в текст поданных апелляций, но о них мы сообщим судебной коллегии. Мы надеемся на справедливость.

«BANKI.RU»

ЦБ РФ ВЫЯВИЛ ПРИЗНАКИ ВЫВОДА АКТИВОВ В ТРЕХ БАНКАХ, ЛИШИВШИХСЯ ЛИЦЕНЗИЙ

11.02.2019

Банк России выявил признаки вывода активов из Московского вексельного банка, Уралтрансбанка и ПИР банка, лишенных лицензий в прошлом году. Информация о подозрительных сделках была направлена в правоохранительные органы.

Как сообщается на сайте ЦБ, бывшие собственники Московского вексельного банка совершили подозрительные операции на сумму 471 млн рублей.

Вывод активов из кредитной организации производился путем продажи ценных бумаг с отсрочкой платежа, кредитования заемщиков с сомнительной платежеспособностью и продажи имущества.

В ПИР банке, по данным регулятора, были выведены активы в размере 3,2 млрд рублей, в частности путем замены высоколиквидных активов на неликвидные ценные бумаги.

В Уралтрансбанке операции по кредитованию заемщиков, имеющих сомнительную платежеспособность, были совершены на сумму 1,4 млрд рублей.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

ЦБ НЕ ПОНРАВИЛОСЬ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ВТБ МИНОРИТАРИЯМ ДВУХ БАНКОВ

11.02.2019

Регулятор потребовал переделать оферты на выкуп акций Саровбизнесбанка и Запсибкомбанка.

Центробанк признал оферты ВТБ, которые госбанк сделал миноритарным акционерам Саровбизнесбанка и Запсибкомбанка, несоответствующими. Об этом говорится в сообщении регулятора, размещенном на его сайте 11 февраля: ЦБ направил ВТБ предписание.

В начале января ВТБ сообщил, что закрыл сделки по покупке 81,11% акций Саровбизнесбанка и 71,8% акций Запсибкомбанка. Обязательное предложение о выкупе бумаг у миноритариев ВТБ направил в ЦБ 25 января.

Замечания ЦБ носят исключительно технический характер, связанный с оформлением документов, сообщил «Ведомостям» представитель ВТБ. «Мы в установленные законодательством сроки выставим необходимое предложение миноритариям», – заверил он.

Прежде чем направить оферту миноритариям публичного акционерного общества, покупатель должен согласовать ее с ЦБ, напоминает партнер адвокатского бюро ЕМПП Олег Бычков. «Если получены какие-либо замечания, банк должен исправить предложение и заново отправить его в ЦБ. Без согласования регулятором направить оферту миноритариям банк не сможет», – говорит он. ЦБ вправе направить покупателю предписание об устранении нарушений, если он направил в ЦБ не все документы, в них отсутствовала какая-либо информация или же была неверно определена цена оферты, перечисляет партнер TA Legal Consulting Марат Агабалян. Цена оферты сформирована в полном соответствии со всеми требованиями законодательства, является рыночной и будет раскрыта после проведения всех необходимых корпоративных процедур, уточнил «Ведомостям» представитель ВТБ.

В прошлом году ВТБ также приобрел банк «Возрождение». На прошлой неделе госбанк увеличил свою долю в банке с 85 до 96,3% по оферте. Теперь у ВТБ есть право на принудительный выкуп оставшихся бумаг. В интервью «Интерфаксу» президент ВТБ Андрей Костин рассказывал, что госбанк вел работу по приобретению Саровбизнесбанка и Запсибкомбанка около трех лет. Все приобретенные банки, включая «Возрождение», банк планирует присоединить и перевести под бренд ВТБ к 2020 г.

«ВЕДОМОСТИ»

REUTERS УЗНАЛ О НОВОЙ ОЦЕНКЕ ЦБ ПО ВОЗВРАТУ ДЕНЕГ ИЗ БАНКА ПЛОХИХ ДОЛГОВ

12.02.2019

Центробанк, который два года назад начал санацию сразу трех крупных частных банков («ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк) и разделил их на организации «хороших» и проблемных активов, может вернуть не более 20% стоимости банка «плохих» активов. Об этом сообщает Reuters со ссылкой на три источника, знакомые с расчетами.

После санации трех финансовых групп регулятор направил на поддержку их капитала и ликвидности около 3 трлн руб., а также выделил их проблемные активы в отдельную структуру — в банк непрофильных активов. Таких насчиталось на 2 трлн руб., их перевели на баланс банка «Траст» (позже к нему добавили еще и Рост Банк Микаила Шишханова, чья семья контролировала Бинбанк до его санации).

Если изначально с помощью фонда проблемных активов на базе банка «Траст» регулятор рассчитывал вернуть до 60% потраченных на санацию средств, то позже эта оценка снизилась до 40%, а теперь, согласно информации трех источников агентства, знакомых с процессом анализа активов «плохого банка», возвратными считают только около 20% активов.

Знакомый с деталями оценки собеседник добавил, что если ЦБ восстановит более 10–20% общей стоимости активов в той части, которая приходится на Бинбанк и Рост Банк, то это будет «очень хорошим результатом».

«Реальный recovery rate (степень возврата, сумма, которую кредитор получил бы в качестве полной компенсации своих требований по непогашенному кредиту. — РБК) вряд ли превысит 20%, скорее, он будет ниже. Все дело в том, что эти активы изначально были учтены по завышенной стоимости», — сказал один из источников.

Он считает, что не сразу, но регулятору придется признать, что реальная ситуация с активами «Траста» намного печальнее, чем казалось ранее.

Пресс-служба Центробанка не ответила на запросы Reuters. Пресс-секретарь банка «Траст» указал, что процесс оценки активов пока не завершен, и отказался от дополнительных комментариев.

В декабре прошлого года зампред Центробанка Василий Поздышев указывал, что изначально регулятор понимал переоцененность многих активов в три-четыре раза. Он пояснил, что Банк России принял их на баланс, потому что «лучше принять на баланс актив, хоть он даже и переоценен, чем вообще ничего не принять на баланс».

В ноябре 2018 года председатель правления «Траста» Александр Соколов рассказывал РБК, что между банком и ЦБ идет интенсивная работа по выравниванию позиций в части оценки активов и возможной прибыли от их продажи. Он также признавал, что стоимость большей части активов, которые пришли в «Траст» вместе с балансом Рост Банка, была завышена в несколько раз и не имела ничего общего с реальной стоимостью.

«РБК»

СПАСЕНИЕ ОТЧИСЛЯЮЩИХ: ВЗНОСЫ МАЛЫХ БАНКОВ В АСВ ПРЕДЛАГАЮТ СНИЗИТЬ

12.02.2019

149 кредитных организаций из-за больших расходов на страховку оказались на грани банкротства.

О необходимости появления отдельной рабочей группы по решению проблем малых банков ранее говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Такая группа уже создана, в середине февраля состоится ее первое заседание, рассказал «Известиям» вице-президент АБР Анатолий Козлачков. В совещании примет участие Эльвира Набиуллина, добавил Анатолий Аксаков. По его словам, на заседании планируется обсудить одну из основных проблем малых банков — бремя слишком высоких отчислений в АСВ.

Анатолий Козлачков также признал наличие такой проблемы. Он добавил, что у таких кредитных организаций капитал в значительной степени представлен средствами граждан и малых предприятий, а рентабельность в силу небольшого масштаба бизнеса невысока. Также, по его словам, за последние годы маржинальность традиционных банковских операций существенно снизилась, а регуляторные и законодательные новации повлекли возникновение дополнительных затрат.

Сейчас в России 149 банков с базовой лицензией. Это малые региональные кредитные организации, которые традиционно работают только с клиентами своего субъекта и не имеют широкой филиальной сети. С этого года у них вырос риск банкротства из-за того, что под действие закона о страховании вкладов попадают не только средства граждан и индивидуальных предпринимателей, но и деньги малого и среднего бизнеса. Из-за этого финансовые организации должны делать в АСВ дополнительные отчисления, рассказали «Известиям» в таких банках. Кроме того, по любому предписанию ЦБ запретительного или ограничительного характера малые банки автоматически уплачивают повышенные взносы.

На банковском рынке России существуют стандартные и повышенные взносы в фонд страхования вкладов, рассказал Виктор Романович, член совета директоров Спиритбанка (у него базовая лицензия). Основания их применения одинаковы как для крупных банков с универсальной лицензией, так и для банков с базовой. Поводами для установления повышенных взносов являются низкая оценка показателей капитала, активов, ликвидности, системы управления рисками, состояния внутреннего контроля. Однако малым банкам в отличие от крупных повышенный процент угрожает банкротством.

Все риски кредитных организаций зашиты в цену банковских продуктов. А снижение расходов — это улучшение возможностей по обслуживанию клиентов, уменьшению процентных ставок по кредитам.

— Очевидно, что снижение отчислений в фонд страхования вкладов улучшит финансовое положение банков с базовой лицензией. И они смогут сделать более привлекательными условия по своим продуктам для клиентов, — отметил Анатолий Аксаков.

Для всех банков в отношении страховых взносов на деньги малых предприятий, действует как базовая ставка (0,15% за квартал, 0,6% годовых), так и при определенных условиях применяется повышенный процент. Применение более высокой ставки (плюс 500% к базовой) может критически сказаться на финансовом положении банков, в отношении которых действует хотя бы одна мера в виде ограничения или запрета. В итоге это приведет к необходимости уплаты банками 3,6% годовых на страхуемые средства.

Для банков с базовой лицензией это непосильная ноша. Данный вопрос был актуальным и когда страховались только средства граждан, он усугублял ситуацию для банков, уже испытывающих трудности, а сейчас обострился на фоне распространения страховки на счета малых предприятий. Справедливо было бы снизить повышенную ставку до 100%, считает Виктор Романович.

За послабления для банков с базовой лицензией в плане повышенных отчислений в фонд страхования вкладов выступил и директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев. Он рассказал «Известиям», что в ряде городов и регионов такие банки играют свою системообразующую функцию и они важны в целом для системы. А повышенные отчисления ставят под вопрос их финансовую устойчивость, что ведет к рискам банкротства. Однако, по его мнению, даже с введением послаблений небольших банков в России будет становиться все меньше.

Директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков добавил, что регулятор в свое время не увидел нарушения конкуренции со стороны крупных кредитных организаций, и не предпринял меры. Сейчас система, по его словам, носит разбалансированный характер.

«ИЗВЕСТИЯ»

НЕМЕЦКИЕ БАНКИ ПЫТАЮТСЯ ДОБИТЬСЯ СМЯГЧЕНИЯ АНТИРОССИЙСКИХ САНКЦИЙ

11.02.2019

Немецкие банки пытаются добиться смягчения возможных новых американских санкций против России, чтобы сохранить возможность проводить операции с российскими клиентами, передает агентство Reuters со ссылкой на документ, который Ассоциация немецких банков подготовила еще в декабре 2018 года.

В документе говорится, что предложенные США законопроекты не просто сделают мишенью российского президента Владимира Путина и олигархов, имеющих с ним тесные связи, но и «фактически приведут к введению эмбарго против России».

Подчеркивается, что с новыми санкциями столкнутся международные финансовые институты, которые уже ведут бизнес в России. Ограничения станут препятствием для бизнеса и соблюдения установленных требований, говорится в документе.

Ассоциация немецких банков призвала сделать исключения, которые позволят «немецким банкам и компаниям закончить операции, которые нельзя с легкостью свернуть».

Отметим, что в Ассоциацию немецких банков входят 180 организаций, включая Deutsche Bank, Commerzbank и зарубежных кредиторов с подразделениями в Германии, таких как итальянский Unicredit.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

САНКЦИИ НАСТУПАЮТ: РУБЛЬ УКРЕПЛЯЕТСЯ ПЕРЕД ПАДЕНИЕМ

11.02.2019

Рубль укрепился на фоне повышения рейтинга России агентством Moody's. Впрочем, шаткому укреплению рубля может прийти конец уже на этой неделе: в Конгрессе планируют рассмотреть использование санкций для национальной безопасности США.

Повышение рейтинга России в агентстве объясняли позитивным влиянием политики последних лет, направленной на укрепление надежных государственных финансов и других внешних показателей страны, а также снижением уязвимости России к внешним шокам - в частности, санкциям.

По словам Петра Пушкарева, шеф-аналитика TeleTrade, оказалось, что прошлогодняя боязнь новых санкций оказалась темой сильно преувеличенной.

Кроме того, возобновился приток капитала в облигации федерального займа (ОФЗ).

Так, на недавнем аукционе Минфина спрос был более 70 млрд руб, тогда как предложение - 35 млрд руб, отмечает эксперт.

Также российские инвесторы поняли, что влияние покупок валюты ЦБ для Минфина в рамках бюджетного правила не так велико, как казалось изначально, говорит Пушкарев.

Напомним, с 2019 года регулятор возобновил покупки валюты для Минфина на открытом рынке, прерванные в августе 2018-го из-за повышенной волатильности курса рубля на фоне угрозы новых санкций. При этом в Минфине заявили, что в период с 6 февраля по 7 марта 2019 года ведомство планирует сократить объемы покупок валюты на бирже до 194 млрд руб. с 265,8 млрд руб. в январе.

«Суммы, «брошенные» на закупку валюты, никак всерьёз не могут влиять на курс рубля», - констатирует Пушкарев.

Сейчас рубль «больше всего напоминает вековой дуб, он молчаливо ждёт и созерцает за происходящим, находясь над схваткой политиков и экономистов», - говорит Роман Блинов, руководитель аналитического департамента «Международного финансового центра».

Однако для укрепления рубля выше отметки в 65,5 рублей за доллар потребуются новая порция позитива, говорит Михаил Мащенко, аналитик социальной сети для инвесторов eToro в России и СНГ.

Пока что цены на нефть этот позитив не дают. Так, фьючерс на нефть марки Brent с поставкой в апреле 2019 года снижается в понедельник, 11 февраля, и торгуется на уровне $61-62 за баррель.

«Если ценам на нефть не удастся в ближайшие недели пройти выше $63,5 за баррель не удастся, то может набрать силу закрытие позиций «нефтебыками», и тогда Brent соскользнёт на время в область $57-58, или даже может дойти до $55 за баррель, а в России доллар вернётся тогда на время в более высокий и более привычный для нас уже коридор: от 66,5 до 68 рублей за доллар», - говорит Пушкарев.

К тому же после 4-месячной паузы американские парламентарии и Конгресс США могут вернуться к обсуждению новых санкций против России в самое ближайшее время, говорит Роман Блинов.

Напомним, спектр «драконовских» мер, которые могут быть применены к России, весьма разнообразен. Новые санкции варьируются от запрета на инвестиции глобальных инвесторов в суверенный государственный долг России до отключения российских госбанков от долларовых расчетов.

«Если действительно первые слушания в новом составе Конгресса США состоятся на этой неделе, и в финансовом комитете палаты представителей Конгресса США найдут время и силы после «шатдауна правительства США» решать этот вопрос по существу, то российскую валюту ждет масса неожиданностей к концу февраля. Как минимум к этому в Конгрессе США готовятся, и это следует из анонса на официальном сайте ведомства. Заявленная тема заседания - «Использование санкций и экономического государственного управления в контексте национальной безопасности США и внешнеполитических вызовов», - говорит Роман Блинов.

При этом хотя комитет намерен рассмотреть все попавшие под санкции страны, включая Иран, Северную Корею и Венесуэлу, «особый фокус» будет сделан именно на России говорится в текущем меморандуме на сайте комитета, добавляет эксперт.

К тому же, несмотря на спрос инвесторов на рынке ОФЗ, данные ЦБ об оттоке капитала отнюдь не внушают оптимизм.

По оценкам регулятора, в нынешнем январе отток капитала составил $10,4 млрд, хотя в январе прошлого года этот показатель равнялся $7,1 млрд.

Чистый вывоз капитала из России частным сектором в январе 2019 года, по предварительной оценке ЦБ РФ, вырос почти в 1,5 раза по сравнению с показателем за аналогичный период прошлого года

Напомним, по итогам 2018 года чистый отток капитала частного сектора из России вырос в 2,7 раза и достиг $67,5 млрд.

«ГАЗЕТА.RU»

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ РУБЛЬ

12.02.2019

Российская валюта укрепилась с помощью рейтинга Moody`s

Торги на Московской бирже в понедельник открылись привычным в этом году снижением курса европейской валюты. В ходе торгов курс евро опускался до отметки 74,1 руб./€, минимального значения с 24 октября прошлого года. По итогам основной сессии курс составил 74,25 руб./€, что на 25 коп. ниже значений закрытия пятницы и на 5,75 руб. ниже значения закрытия прошлого года. Курс доллара вырос на торгах с понедельник на символические 4 коп., до отметки 65,84 руб./$.

Движение европейской валюты в значительной степени определялось ее поведением на мировом рынке. В понедельник курс евро снизился на 0,5%, до $1,127, минимума с 14 декабря. Этому ослаблению способствовали опасения инвесторов относительно перспектив европейской экономики. В минувший четверг Еврокомиссия ощутимо снизила прогноз роста ВВП на текущий год — до 1,3% с 1,9%, которые ожидались осенью. Была понижена и оценка инфляции на 2019 год в регионе единой европейской валюты — до 1,4% с 1,8%. При этом прогноз по росту ВВП Германии снижен до 1,1% (предыдущая оценка — 1,8%). «В текущих условиях обещанного ужесточения монетарной политики со стороны европейского ЦБ ждать не приходится как минимум до декабря. Это и оказывает негативное влияние на курс евро»,— отмечает начальник валютно-финансового департамента Ситибанка Денис Коршилов.

Дополнительную поддержку российской валюте оказывало повышение суверенного рейтинга России со стороны агентства Moody`s. В ночь на субботу американское агентство последним из «большой тройки» подняло рейтинг со спекулятивного уровня Ba1 до инвестиционного Baa3 со стабильным прогнозом. По словам главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, рынок положительно отреагировал на решение Moody`s и в особенности на сопровождающий его комментарий. «По мнению агентства, даже если новые санкции против России будут приняты, способность экономики выдержать это возможное ужесточение внешней среды за последние несколько лет возросла»,— отмечает госпожа Орлова.

Впрочем, длительного эффекта от произошедшего рейтингового действия на рынке не ждут, поскольку новый уровень по Moody`s лишь приведен в соответствие с уровнями двух остальных ведущих рейтинговых агентств (S&P и Fitch).

По словам главы управления рыночных исследований и аналитики Росбанка Юрия Тулинова, рублю будет трудно продолжать укрепление, по крайней мере до тех пор, когда на следующей неделе активизируются продажи валютной выручки перед выплатой налогов. До этого ключевое значение будет иметь общее отношение инвесторов ко всей группе emerging markets. «В последние две недели на валютном рынке нет явно превалирующей тенденции в отношении валют EM, что, в свою очередь, обуславливает преимущественно нейтральные торги и российской валютой. Плюс к этому мы наблюдаем консолидацию на рынке энергоносителей, где нефть марки Brent остается в диапазоне $60–63 за баррель, что также не дает особых поводов для направленного движения курса рубля»,— отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич. По его оценкам, важными показателями для курса доллара являются 65 руб./$ и 67 руб./$, выступающие уровнями поддержки и сопротивления соответственно. И пробой одной из этих границ, с технической точки зрения, может дать направление дальнейшему среднесрочному движению. Курс евро будет зависеть от поведения евро на мировом рынке.

«КОММЕРСАНТЪ»

КУРС ЕВРО ВПЕРВЫЕ С ОКТЯБРЯ ПРОШЛОГО ГОДА ОПУСТИЛСЯ НИЖЕ 74 РУБЛЕЙ

12.02.2019

Курс евро в ходе торгов на Московской бирже впервые с 24 октября 2018 года опустился ниже 74 руб., свидетельствуют биржевые данные.

Минимальное значение для пары EUR/RUB в ходе торгов составило 73,99 руб. за евро. Торги открылись на уровне 74,21 руб. за евро. По состоянию на 12:55 мск курс составил 74,02 руб. за евро.

Минимальное значение для пары USD/RUB в ходе торгов составило 65,63 руб. за доллар, максимальное — 65,83 руб. за доллар. Торги открылись на уровне 65,82 руб. за доллар. Курс валюты по состоянию на 12:55 мск составляет 65,66 руб. за доллар.

Минимальное значение для пары EUR/RUB 24 октября прошлого года также составило 73,99 руб.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

ЦБ СБИЛ СЕБЕ ЦЕНУ

12.02.2019

Регулятор будет покупать золото с дисконтом.

Банк России внесет в текущем году изменения в ценовую политику при проведении своих рыночных операций, говорится в размещенном в понедельник на сайте регулятора пресс-релизе. С 1 мая 2019 года для ЦБ будет снижена цена покупки золота. В настоящее время Банк России закупает драгоценный металл по цене утреннего аукциона LBMA Gold Price (Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов, проводится в 10:30 GMT). Таким образом, ЦБ рассчитывает выравнять условия продажи золота для себя с условиями его продажи на экспорт и на других сегментах рынка. В 2018 году Банк России закупил рекордный объем драгметалла, увеличив свои запасы на 273,7 тонны, до 2,1 тыс. тонн.

Покупку золота ЦБ осуществляет как на внебиржевом рынке, так и на Московской бирже (с 1 ноября 2017 года). При этом годовой биржевой оборот этого драгметалла в целом составляет всего порядка 40 тонн. Новая ценовая политика регулятора предполагает прогрессивное увеличение скидки с каждым месяцем в этом году. Причем ее размер на организованных торгах будет значительно выше, чем на внебиржевом рынке. Так, если в мае дисконт составит 0,14% (на биржевом рынке) и 0,05% (на внебиржевом рынке), то в декабре уже достигнет 0,21% и 0,12% соответственно. Ранее регулятор обсуждал с Московской биржей меры по совершенствованию организованной торговли золотом, в частности, сближение биржевых цен с ценами внебиржевого рынка. «Если… будут удобные для ЦБ и выгодные сервисы, то его операции могут быть более активны»,— заявляла в ноябре 2018 года на конференции Национальной финансовой ассоциации глава департамента рынка ценных бумаг и товарного рынка Банка России Лариса Селютина.

Инвестиционный стратег «БКС Премьер» Светлана Кордо полагает, что данную меру регулятор принимает в своих интересах. «Не исключено, что ЦБ хочет компенсировать определенные комиссии, курсовые разницы и другие издержки, возникающие при торговле золотом»,— согласен руководитель отдела аналитических исследований Альфа-банка Борис Красноженов. По словам госпожи Кордо, ЦБ в условиях реализации стратегии по диверсификации валютных резервов закупает повышенные объемы золота, с каждым годом этот объем растет, и можно предположить, что ЦБ продолжит увеличивать долю золота в своих резервах вплоть до уровня 25%. «Покупка драгметалла с дисконтом упрощает эту задачу»,— указывает она.

Кроме того, введением дисконтов Банк России намеревается сформировать «предпосылки для дальнейшего развития внутреннего рынка драгоценных металлов», говорится в сообщении регулятора. Впрочем, как отмечает господин Красноженов, «если речь идет о продажах аффинированного золота компаниями, то данные дисконты на их деятельность существенно не повлияют. Речь идет о $1,5–3 на унцию при текущих котировках, что не выглядит существенным для крупных производителей с их уровнем рентабельности». При этом внутренние сделки ЦБ не оказывают влияния на международный рынок, так как в большинстве случаев уже учтены в балансе спроса и предложения золота на мировом рынке, резюмирует он.

«КОММЕРСАНТЪ»

ГАЗПРОМБАНК ПОВЫШАЕТ СТАВКИ БАЗОВЫХ ВКЛАДОВ ВСЛЕД ЗА СБЕРБАНКОМ И ВТБ

12.02.2019

Крупные банки продолжат радовать вкладчиков и после заморозки ключевой ставки ЦБ.

Газпромбанк с 12 февраля повышает ставки основного розничного непополняемого вклада в рублях «Сбережения» сроком 91–1097 дней, а с 19 февраля – еще двух вкладов: «На жизнь» и «Бизнес», сообщила пресс-служба банка.

Ставки вклада «Сбережения» вырастут в зависимости от срока и суммы вложений на 0,15–0,5 процентного пункта (п. п.) до 6,7–7,5% годовых при открытии в отделении банка (до 6,8–7,6% в дистанционных каналах). Доход по максимальной ставке будет начисляться при вложении не менее 300 000 руб. на срок от 1,5 года.

Ставки двух других (пополняемых) вкладов позднее вырастут на 0,1–0,6 п. п., но при этом не превысят 6,7% годовых, уточнил представитель банка.

Ранее, в начале февраля, Газпромбанк предложил клиентам новый промовклад «Ваш успех» сроком 1–3 года и с рекордной для него ставкой до 7,45% годовых без учета капитализации (8,31% в результате ежемесячной капитализации в течение трех лет).

«ВЕДОМОСТИ»

РОССИЙСКИЙ РЫНОК АКЦИЙ СТАЛ ВТОРЫМ ПО ДОХОДНОСТИ ПОСЛЕ БРАЗИЛЬСКОГО

11.02.2019

Индекс Мосбиржи по итогам 2018 года показал второй по величине рост среди 36 национальных индексов. Основным драйвером роста стали высокие цены на нефть, уверены аналитики.

В одном шаге от первенства по доходности оказался российский индекс Мосбиржи в прошлом году. Как подсчитали исследователи РАНХиГС, сравнившие показатели доходности 36 национальных индексов, по итогам 2018 года индекс Мосбиржи по доходности смог обогнать только индекс Бразилии. Первый вырос за год на 12,3%, а второй — на 15%. Кроме них по итогам 2018 года смогли вырасти только индексы Индии (на 5,9%) и Аргентины (0,8%).

Все остальные национальные индексы по итогам года ушли в минус. Так, американский индекс высокотехнологичных компаний NASDAQ снизился на 3,9%, американский промышленный индекс Dow Jones упал на 5,6%, немецкий DAX снизился на 18,3%, а греческий Athex Composite упал на 23,6%. Сильнее остальных просели рынки Китая: индекс Шенчьженьской фондовой биржи SZSE упал на 33,2%, индекс Шанхайской биржи SSEC – на 24,6%.

Российский индекс РТС по итогам года продемонстрировал «один из самых высоких показателей риска» и низкую доходность, опустившись на 7,4%. Несмотря на это, по данным подсчетов Bloomberg, Россия также входит в тройку лидеров в мире по размеру дивидендной доходности. С января 2010 года по сентябрь 2018 года дивидендная доходность индекса РТС выросла с 1,6% до 5,4%.

Результаты подсчетов и сравнительные таблицы опубликованы в статье «Российский финансовый рынок: риски инвестирования» в последнем номере мониторинга экономической ситуации в России, подготовленном Институтом Гайдара совместно с РАНХиГС.

Основным драйвером для российского рынка стал рост цен на нефть, считает начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. «Рост экспорта сформировал положительное сальдо торгового баланса в размере свыше $200 млрд, это позволило подавить инфляцию, что, в свою очередь, также оживило и другие секторы, ориентированные на внутреннее потребление, в частности, банки. Прибыль банковского сектора по итогам года превысила 1 трлн рублей», — поясняет он.

Цена барреля нефти достигла в 2018 году исторического максимума в 5600 рублей, что и позволило индексу Мосбиржи остаться на плаву, соглашается и аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. «Именно нефтегазовый сектор был локомотивом роста, он вырос по итогам года примерно на 30%». Кроме того, металлургический сектор вырос на скромные 6%, химия и нефтехимия на 1-2%. Все это вместе, по словам Антонова, и позволило сбалансировать падение остальных секторов. Среди других положительных факторов прошедшего года — встреча президентов России и США в Хельсинки 16 июля и продление сделки по ограничению добычи ОПЕК+ в декабре, считает Антонов. Эти события позволили уменьшить негатив от введения санкций и ослабления рубля в прошлом году.

Однако прошлый год принес и негатив, который будет влиять на рынок. Во-первых, из-за риска санкций и «неопределенности внутренней экономической политики» на 43% сократился объем размещений корпоративных облигаций, с 2,9 трлн рублей в 2017 году до 1,6 трлн рублей в 2018 году, подчеркивают авторы статьи. На 70% уменьшился объем размещений федеральных облигаций, с 1,8 трлн рублей в 2017 году до 0,5 трлн рублей в 2018 году. Эмиссия региональных долговых бумаг также сократилась на 60%, с 210,9 млрд рублей до 84,6 млрд рублей.

Несмотря на позитивную динамику индекса Мосбиржи в прошлом году, российский фондовый рынок все еще находится в тяжелом положении, и ждать большого роста не стоит, говорят эксперты и экономисты. В этом году судьба российского рынка все также будет зависеть от котировок нефти. По прогнозу Алексея Антонова, стоимость нефти марки Brent может вырасти не выше $70-80 за баррель, а ожидаемая дивидендная доходность индекса Мосбиржи составит где-то 6-7%.

По мнению экономистов, основной проблемой для рынка остается слабый интерес со стороны инвесторов. После снижения долей нерезидентов на фондовом и долговом рынках их не получилось заместить резидентами. Привлечь инвесторов мешают вопросы с «сохраняющейся «заморозкой» системы пенсионных накоплений, задержкой с разработкой законодательства о дополнительном пенсионном обеспечении», а также недоверие населения к действующим механизмам коллективных инвестиций, считают исследователи.

«FORBES»

АМЕРИКАНСКИЕ ИНВЕСТОРЫ ВЫКУПИЛИ ОКОЛО 50% НОВЫХ ЕВРООБЛИГАЦИЙ «ГАЗПРОМА»

12.02.2019

Инвесторы из США приобрели примерно половину еврооблигаций на $1,25 млрд, размещенных «Газпромом» 6 февраля, говорится в поступившем в РБК сообщении пресс-службы Газпромбанка.

«Участие американских инвесторов в размещении составило около 50% от финального объема выпуска, что также беспрецедентно за последние годы», — рассказали в пресс-службе.

Общий спрос по финальной цене достигал $3,5 млрд, а во время сбора заявок превышал $5 млрд, такие показатели спроса и размещения являются рекордными для российских корпоративных эмитентов, отметили в Газпромбанке.

Всего в сделке приняли участие более 300 инвесторов, 10% из них — швейцарцы, еще 10% — россияне, около 21% — из стран Европы, в том числе по 7% из Германии и Австрии и 6% из Великобритании.

6 февраля «Газпром» впервые за два года разместил евробонды на $1,25 млрд под 5,15% годовых, спрос на бумаги превысил предложение в 4,5 раза.

«РБК»

ВИДИШЬ СУСЛИКА? А ОН ЕСТЬ!

12.02.2019

Кроме популярных комиссий, о которых знает каждый предприниматель, в некоторых банках существуют такие, которые могут оказаться полной неожиданностью для клиента. Причем как приятной, так и не очень.

Благодаря некоторым из таких комиссий клиент может экономить или получать необычные и полезные услуги, например участие в семинаре по валютному законодательству. Другие же комиссии, наоборот, взимаются за услуги, которые давно бесплатны на рынке или никогда не были платными.

В рамках инициативного мониторинга тарифов на банковское обслуживание малого бизнеса Business Banking Fees Monitoring 2018 мы собрали информацию о странных, редких и необычных платежах в топ-20 российских банков по запросам об открытии счета в поисковой системе «Яндекс». Все данные были собраны из открытых источников (тарифные справочники, информация на сайте) и актуальны для компаний, зарегистрированных в Москве и Санкт-Петербурге.

Архаичные и странные. 1. КОМИССИЯ ИНТРАДЕЙ. Комиссия интрадей взимается за использование средств, поступивших на счет текущим операционным днем. Чтобы сразу же пользоваться пришедшими на счет деньгами, клиентам банка «Авангард» придется заплатить 0,075% от необходимой суммы (пункт 2.1.7 тарифного справочника). В других банках такой комиссии нет.

В целом по стоимости обслуживания банк «Авангард» предлагает довольно выгодные условия для торговых точек, компаний B2B и компаний, ведущих расчеты в валюте. Чуть дороже среднего — для компаний, которые не вносят наличные на счет (сегмент B2C), и для ИП (из-за дорогого обслуживания расчетного счета).

2. КОНСУЛЬТАЦИЯ В КОЛ-ЦЕНТРЕ ПО ОСТАТКУ НА РАСЧЕТНОМ СЧЕТЕ. Три банка из 20 исследованных взимают комиссию за предоставление информации о состоянии счета. В Промсвязьбанке комиссия составляет 100 рублей ежемесячно или 960 рублей в год (пункт 5.19 тарифного справочника), в банке «Открытие» — 300 рублей ежемесячно (пункт 1.13), а в ВТБ — 500 рублей (пункт 1.15.8). Другие банки не тарифицируют предоставление информации о состоянии расчетного счета по телефону.

В Промсвязьбанке и ВТБ большинству компаний сегмента малого бизнеса обслуживаться дорого. Исключение для ВТБ — компании, которые подключают торговый эквайринг, так как банк предлагает одну из самых низких ставок по рынку (1,6%). Промсвязьбанк — один из самых выгодных банков для компаний, у которых оборот средств не превышает 300 000 рублей в месяц.

3. ОФОРМЛЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ НА КОМПЬЮТЕРЕ. В тарифном справочнике ВТБ есть еще одна необычная статья обслуживания. Если клиенту необходима помощь сотрудника банка в оформлении документов на компьютере в отделении, за каждый документ придется заплатить 100 рублей (пункт 1.15.5 тарифного справочника).

4. ПЛАТА ЗА ОБСЛУЖИВАНИЕ МОБИЛЬНОГО БАНКА ДЛЯ БИЗНЕСА. Комиссию за обслуживание мобильного приложения взимают два банка из исследованных: Райффайзенбанк и «Ак Барс». В Райффайзенбанке на трех тарифах — «Старт», «Валютный», «Малый бизнес» — за использование системы «Банк — клиент» ежемесячно взимается 190 рублей (пункт 1.2.9. и пункт 2.8.7 тарифного справочника). На трех тарифах плата за мобильный банк входит в стоимость: «Максимум», «Оптимум» и «Базовый».

В мобильном приложении для бизнеса банка «Ак Барс» бесплатно доступны информационные функции, а плата за использование платежного сервиса составляет 150 рублей ежемесячно (пункт 8.5 тарифного справочника).

В обоих банках обслуживание почти любой компании сегмента малого бизнеса стоит выше среднего по рынку. Единственное исключение — компании, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью. По условиям тарифа «Валютный» в Райффайзенбанке комиссия за валютный перевод составляет всего 0,05% (одна из самых низких на рынке).

5. ПОДКЛЮЧЕНИЕ POS-ТЕРМИНАЛА. В Райффайзенбанке и Совкомбанке до сих пор взимается комиссия за подключение POS-терминала в рамках услуги торгового эквайринга. В Райффайзенбанке за подключение одного терминала берут 1 рубль (пункт 4.3 тарифного справочника), а в Совкомбанке — 2 880 рублей (пункт 8.3). В других банках, принявших участие в мониторинге тарифов, эта услуга бесплатна.

В Райффайзенбанке комиссия за подключение POS-терминала никак не сказывается на стоимости обслуживания, а в Совкомбанке балансируется бесплатным внесением наличных и отсутствием платы за ведение расчетного счета на некоторых тарифах.

6. КАРТОЧКА С ОБРАЗЦАМИ ПОДПИСЕЙ. Процесс оформления карточки с образцами подписей в Газпромбанке устроен по-разному в Москве и Санкт-Петербурге. В Санкт-Петербурге услуга стоит 700 рублей, а в Москве не оказывается: банк принимает только карточку, которая была заверена у нотариуса (пункт 10.3 тарифного справочника). Другие банки делают карточки с образцами подписей самостоятельно, бесплатно или с небольшой комиссией (200—500 рублей).

Газпромбанк — самый дорогой банк для компаний сегмента малого бизнеса. Он не предоставляет бесплатные услуги и скидки, взимает комиссии практически за любое действие клиента с расчетным счетом.

7. КОНСУЛЬТАЦИИ ПО ВАЛЮТНОМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ В КОНТАКТ-ЦЕНТРЕ. Консультирование в контакт-центре у сотрудника валютного контроля бесплатно в большинстве банков, тогда как некоторые участники рынка взимают за эту услугу немаленькую плату. В банке «Возрождение» стоимость одной консультации, в которую может входить оформление документов, составляет 2 000 рублей (пункт 8.5.0 тарифного справочника), в Райффайзенбанке — 1 000 рублей (пункт 2.7.11), в Сбербанке — 1 000 рублей (пункт 11.2.3).

Выгодные и полезные. 1. СЕМИНАРЫ ПО ВОПРОСАМ ВАЛЮТНОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА. «Ак Барс» и Сбербанк проводят общие (при условии участия в общем семинаре не менее трех организаций) и индивидуальные семинары по вопросам применения валютного законодательства. Длительность семинара — 60 минут. Участие в общем семинаре любого банка стоит 1 000 рублей, в индивидуальном — 2 500 рублей в банке «Ак Барс» (пункт 5.1.1) и 3 000 рублей в Сбербанке (пункт 11.2.4).

Сбербанк проводит семинары только для своих клиентов. Мероприятие представляет собой вебинар, в ходе которого сотрудник банка рассказывает об основных моментах и тонкостях валютного законодательства, а в конце отвечает на вопросы. В общем семинаре может принять участие неограниченное количество организаций.

«Ак Барс», напротив, проводит только офлайн-семинары, информацию о которых можно найти на сайте банка и в тематических СМИ. Организация индивидуальных семинаров предусмотрена только для клиентов банка, тогда как публичные мероприятия регулярно проводятся и для действующих, и для потенциальных клиентов в разных регионах присутствия кредитной организации.

2. ОПЛАТА «НАВСЕГДА». Модульбанк предлагает своим клиентам заплатить один раз за любой из своих тарифов и забыть про абонентскую плату до тех пор, пока предприниматель не решит поменять тариф или закрыть счет (пункт 1.5). Оплата «Навсегда» на тарифе «Оптимальный» составляет 9 900 рублей, а на тарифе «Безлимитный» — 99 000 рублей.

Услуга выгодна, если предприниматель планирует пользоваться счетом в банке больше трех лет: ежемесячная плата на тарифе «Оптимальный» составляет 490 рублей, а на тарифе «Безлимитный» — 4 900 рублей. На сегодняшний день это уникальная услуга на рынке: в других банках взимается авансовая плата только на 3, 6, 12 или 24 месяца.

3. ОПЕРАЦИОННАЯ КАРТА. Росбанк за 100 рублей выпускает операционную карту, имея которую любой сотрудник компании может просмотреть информацию о счете в интернет-банке и внести наличные на расчетный счет компании в офисе банка, не заполняя документов и с комиссией по условиям тарифа этой организации.

К расчетному счету в Росбанке можно выпустить неограниченное количество карт. На пластике указывается уникальный номер, а информация о держателе и компании, выдавшей карту, «зашивается» внутрь.

4. ФИКСИРОВАННАЯ КОМИССИЯ ЗА ВНЕСЕНИЕ НАЛИЧНЫХ НА КОРПОРАТИВНУЮ КАРТУ. УБРиР — единственный банк, который взимает за внесение наличных через банкоматы фиксированную комиссию, что очень выгодно, если вносить наличные редко и большими суммами. За каждый день внесения по каждой карте клиенты УБРиР в Москве и Санкт-Петербурге платят 79 рублей (пункт 6 тарифного справочника), тогда как в других банках комиссия за внесение наличных через банкомат может составлять до 1% от суммы.

В целом УБРиР — один из самых выгодных банков для малого бизнеса, где есть специализированные тарифы для микробизнеса, бесплатный зарплатный проект, низкая ставка по эквайрингу (1,6%) и выгодные пакеты услуг.

«BANKI.RU»

ЦБ: СРОК ЗАКРЫТИЯ ФИНПИРАМИДЫ В ИНТЕРНЕТЕ СОСТАВЛЯЕТ ДВА МЕСЯЦА

12.02.2019

На закрытие финансовых пирамид в российской доменной зоне ru. сегодня уходит в среднем два месяца. Об этом сообщил руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута на пятой Международной конференции по финансовой грамотности и финансовой доступности ФИНФИН в Москве.

Пирамиды все заметнее перемешаются Интернет. Там информация о них распространяется с очень высокой скоростью. Поэтому основной акцент ЦБ делает именно на борьбу с онлайн-пирамидами, отметил Мамута.

"Здесь два рычага: быстрое выявление и быстрое закрытие. Для выявления мы недавно запустили специальный роботизированный сервис, который ищет в Интернете организации с признаками финансовых пирамид, - напомнил Михаил Мамута. - К сожалению, у нас пока нет права досудебной блокировки подобных ресурсов. В среднем, на закрытие пирамиды уходит примерно два месяца. Перед нами стоит задача сократить его до минимума".

На рассмотрении Госдумы находится законопроект, который позволит ЦБ оперативно блокировать сайты финансовых мошенников в Интернете до суда. Получив такие полномочия, регулятор сможет ограничивать распространение в интернете информации о финансовых пирамидах, компаниях, не имеющих лицензии на оказание финансовых услуг и организациях, маскирующих свои сайты под ресурсы добросовестных участников рынка.

Опрос, проведённый Банком России совместно с Фондом "Общественное мнение" показал, что, как минимум, четверть участников финансовых пирамид - люди, которые рассматривают их как вид рискованных инвестиций. То есть для них это вполне осознанная стратегия.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ПОЧЕМУ В РОССИИ ДОРОГОЙ ЭКВАЙРИНГ И МОЖЕТ ЛИ ОН ПОДЕШЕВЕТЬ?

12.02.2019

Российские заправщики пожаловались на комиссии платежных систем. Ранее об этой проблеме говорил Владимир Путин.

Николай — владелец сети заправок в одном из регионов Центральной России. На его АЗС принимают карты. Соответственно, компания платит за это комиссию. Правда, по безналу проходит не так много клиентов, поэтому расходы не такие большие. Николай даже не сразу вспомнил размер комиссии, и разговор наш неожиданно перешел на другую тему.

— Если банковские карты, по-моему, там 1-2%. У нас других проблем навалом, поэтому... кричат по телевизору, что все нормально, что малый бизнес надо поддерживать, а у меня вот за январь уже четвертая проверка, и вот как хотите, так и делайте.

— Налоговая?

— Все подряд: и налоговая сегодня была, и электрики, и дорожники, и менты, и ГАИ.

Тем не менее среди своих проблем бизнес регулярно называет дорогой эквайринг. Например, в прошлом году пожаловались ретейлеры. Недавно был разговор Путина с бизнесом, который назвал высокую комиссию при оплате картами квазиналогом. Теперь российские заправщики обратились к Минфину и ЦБ.

Предприниматели хотят, чтобы государство регулировало тарифы на эквайринг. АЗС, как и ретейлеры, недовольны высокими ставками платежных систем Visa и MasterCard. Россияне все чаще расплачиваются на заправках картами, и за каждую транзакцию платежные системы берут комиссию в полтора процента. Платит ее бизнес — ни за что, говорит президент Российского топливного союза Евгений Аркуша.

«Просто платишь ни за что. Если в Европе 0,2-0,3%, у нас доходит до 3%. За что мы деньги отдаем? Просто отдаем. В результате в сфере обслуживания, к сожалению, все чаще и чаще мы наблюдаем картину, когда просят платить наличными, терминал не работает или что-то еще происходит непонятное. Слишком много приходится отдавать».

К банкам у бизнеса претензий нет. Система работает так: покупатель расплатился за товар картой, за это банк, который работает с продавцом, берет с него комиссию, а потом выплачивает ее платежной системе. Что-то оставляет себе, но бывает, что работает в ноль, а зарабатывает в целом на работе с компанией. Потому что в пакете с эквайрингом обычно идут и расчетно-кассовое обслуживание, и зарплатные проекты, и кредиты, и так далее.

Однако в итоге инкассация, как пишут те же заправщики, стоит меньше 0,2%. Это в семь с половиной раз дешевле эквайринга за полтора процента. Делать из Visa и MasterCard страшных врагов российского бизнеса тоже не стоит, считает первый зампред Совета директоров Альфа-банка Олег Сысуев.

«Мы хотим, как в Европе. Дело в том, что там риски гораздо меньше, чем у нас, ведение бизнеса. И все эти риски рассчитываются, в том числе и международными платежными системами, поэтому они устанавливают цену этого риска в виде ставок за комиссию за эквайринг. Банки вынуждены действовать в абсолютно точном соответствии с тем, что им предъявляют платежные системы».

Впрочем, в Европе все-таки есть регулирование, пишет «Коммерсантъ». Там антимонопольщики сумели договориться с платежными системами о низких комиссиях, и, как можно догадываться, Visa и MasterCard решили, что этот рынок для них важен, и пошли навстречу.

Что касается России, тут эти компании зарабатывают не так много. Последние данные системы СПАРК за позапрошлый год: чистая прибыль MasterCard близка к 2 млрд рублей. У Visa результаты куда скромнее, чуть больше 370 млн. Общая же прибыль компаний по всему миру исчисляется миллиардами долларов.

Так что регулирование может привести к печальному финалу — уходу этих систем из России. Хотя с репутационной точки зрения это будет неважный шаг, появится крупная страна, где эти карты принимать не будут. Значит, есть вероятность, особенно после высказываний Владимира Путина, что договорятся. Хотя и не большая, потому что на высокие тарифы жалуются много лет подряд и они не снижаются.

АЗС заодно пишут, что комиссии влияют и на стоимость топлива. Впрочем, если их снизят, то вряд ли бензин подешевеет. Тут, как и у заправщика Николая, совсем другая проблема.

«BFM.RU»

ОБХОД ПЛАТЫ: К ЧЕМУ ПРИВЕЛО ВВЕДЕНИЕ БЕЗУСЛОВНОГО БАЗОВОГО ДОХОДА

12.02.2019

В Финляндии подвели первые итоги двухлетнего эксперимента. Его результаты могут опровергнуть всю идею.

Финский эксперимент начался два года назад, хотя первые наброски появились еще в 2015 году. Первоначально планировалось раздавать $800 в месяц всем, без учета уровня доходов и наличия работы. Однако такое предложение Национального агентства по социальному страхованию (Kela) оказалось неприемлемым из-за бюджетных ограничений. Пришлось умерить аппетиты.

Kela получило разрешение на денежные выплаты только для небольшой группы граждан —  2 тыс. человек. Все получатели экспериментальной помощи выбирались случайным образом, но с несколькими условиями: во-первых, эти люди должны были быть безработными, во-вторых — малоимущими, а в-третьих — входить в возрастную категорию 25–58 лет.

Таким образом, проверялась ключевая идея концепции: безусловный базовый доход по идее должен стимулировать трудоспособных, но малообеспеченных граждан. От классического пособия по безработице программа отличалась тем, что деньги выплачивались вне зависимости от того, нашел человек работу или нет. В итоге, впрочем, сумма выплат была уменьшена в сравнении с исходным замыслом — до $560.

В настоящий момент Kela подвело итоги первого года работы программы — 2017-го. Анализировался эффект получения дополнительного пособия на три вещи: трудоустройство, доходы и качество жизни испытуемых. Для наглядности их показатели сравнили с контрольной группой безработных финнов, не получавших базовый доход.

Первый и главный итог эксперимента — выплата безусловного дохода вместо пособия не слишком стимулирует людей искать работу. В 2017 году участники программы в среднем отработали 49,64 дня против 49,25 дня для контрольной группы. Разница в полдня — на уровне статистической погрешности. Получение гарантированных денег не повлияло и на самозанятость: доля людей, самостоятельно зарабатывающих деньги, в экспериментальной группе составила 43,7%, а в контрольной — 42,85%. При этом среднестатистический финский безработный от «халтурки» получал на €21в год больше, чем участники эксперимента.

Что касается социального и не только самочувствия тестируемых, здесь результаты получились вполне заметными. К примеру, ощущаемый уровень стресса у участников экспериментальной программы снизился до 17% (у контрольной группы — 27%). Собственное здоровье как «плохое» и «очень плохое» оценили 14; участвовавших в эксперименте и 17% в контрольной группе. Напротив, здоровыми себя сочли 56% испытуемых и 46% обычных безработных финнов.

«У получателей базового дохода зафиксировано меньше симптомов стресса, меньше затруднений с концентрацией и меньше проблем со здоровьем, чем у обычных безработных, — заявила ведущий исследователь Kela Минна Юликянне. — Они также оказались более уверенными в своем будущем и в своих возможностях влиять на общественные проблемы».

Наконец, еще один важный момент. Важный потому, что одним из главных аргументов в пользу введения базового дохода было сокращение бюрократических процедур. И здесь был отмечен прогресс, правда, не гигантский. Лишь 59% опрошенных из числа участвовавших в эксперименте пожаловались на забюрократизированность процесса получения денег. В случае с безработными из контрольной группы доля составила 68%.

Таким образом, результаты получились смешанными. Улучшение положения испытуемых в плане роста качества жизни — это здорово. Но ключевой аргумент сторонников базового дохода всегда состоял в том, что получающие гарантированные деньги граждане будут стремиться искать работу, не был подтвержден, что ставит под сомнение всю идею.

На это, впрочем, тоже есть возражения. Получаемые деньги слишком малы — в разы меньше прожиточного минимума в Финляндии. Пособие не позволяло им выбраться из состояния крайней бедности (по местным, финским, меркам) и оставляло их по-прежнему крайне стесненными. В случае если им не удавалось найти работу, им всё равно нужно было подавать заявления на обычные пособия и прочую социальную помощь.

Окончательные итоги эксперимента будут подведены только спустя год, когда социальные службы полностью проанализируют информацию, полученную в 2018 году. Но в любом случае опыт будет накоплен исключительно важный.

Всеобщий базовый доход — это зона особого внимания экономистов, лиц, принимающих решения, и просто общественности в последние 10 лет. Об этой теме заговорили на фоне перспектив массовой роботизации и внедрения искусственного интеллекта во все сферы жизнедеятельности в 2010-е годы. Ученые и представители бизнеса предрекают массовое исчезновение рабочих мест в связи с автоматизацией. В прошлые эпохи новая индустрия создавала новые рабочие места, но вдруг в этот раз будет иначе?

Финский эксперимент ценен тем, что он единственный в своем роде. Подобные планы вынашивала канадская провинция Онтарио, но в 2018 году эксперимент был свернут, так и не начавшись. Некое подобие предлагает популистское правительство Италии, но с существенными ограничениями: выбора у гражданина нет, он должен либо в определенный срок принять предложение о работе, либо отказаться от выплаты.

Швейцарии решили взять быка за рога и сразу же выставили идею о всеобщем доходе на референдум. Каждому гражданину, согласно авторам идеи, полагалось по 2,5 тыс. швейцарских франков ($2650 по тогдашнему курсу). Но эта идея, слишком сырая и не обкатанная каким-либо практическим опытом, пришлась швейцарцам не по нраву.

Главное возражение против введения базового дохода просто: несмотря на все процессы автоматизации, лишних денег в бюджетах даже самых богатых государств пока что не завелось. Для Финляндии не составило труда платить €560 в месяц 2 тыс. человек. Но что бы было, если бы доход начислялся всем гражданам, независимо от их положения? В таком случае дополнительные социальные расходы составили бы около 5% ВВП. Много, даже с учетом того факта, что всего на социалку Финляндия тратит около 30% ВВП. Вероятно, финны бы смогли потянуть такие траты — но лишь ценой большого напряжения сил всего государства.

Хотя всеобщий базовый доход к настоящему моменту считается проблемой первого мира, вполне можно допустить, что если ожидания экспертов и представителей деловой элиты верны, то повальная автоматизация может в будущем охватить и такие государства, как Россия. А значит, дилемма с выплатой денег «за здорово живешь» может встать и перед нашей страной. Тем более что, судя по исследованию European Social Survey, РФ находится на втором месте в Европе по доле граждан, поддерживающих введение безусловного базового дохода (свыше 70%).

Интересно, кстати, что, согласно тому же опросу, россияне довольно скептически относятся к государственному перераспределению средств и не считают, что оно приведет к более справедливому обществу.

Так или иначе, но если бы в России государство вдруг решило бы выплачивать базовый доход по финской схеме и при этом не довести дефицит бюджета до астрономических величин, то эта сумма была бы довольно скромной. По ВВП на душу населения Россия уступает Финляндии (очень богатой даже по меркам Западной Европы) примерно в четыре раза. Значит, и адекватный размер выплат мог бы быть в четыре раза меньше — около €140, или 10 тыс. рублей. Провести эксперимент с такими цифрами в наших условиях было бы как минимум интересно, но едва ли в обозримом будущем этот вопрос будет поднят.

«ИЗВЕСТИЯ»

НЕИЗВЕСТНЫЕ ХАКЕРЫ ОГРАБИЛИ ОМСКИЙ ИТ-БАНК

12.02.2019

Специалисты по взлому информационных систем ограбили омский ИТ-Банк. Со счетов финансового учреждения выведено несколько миллионов рублей. Сотрудники управления информационной безопасности Центробанка и управления «К» МВД России уже ищут преступников.

Хакерская атака на банк состоялась в минувший четверг, 7 февраля. Со счетов финансовой организации выведено несколько миллионов рублей. Похищены оказались деньги самого банка, а не вкладчиков. Об этом Городу55 сообщил председатель совета директоров «ИТ-Банка» Владимир Волков.

«Банк работает в штатном режиме, если бы не публикации в СМИ, никто из клиентов бы не узнал об этом. Среди клиентов никто не пострадал – все деньги были выведены со счетов самого банка, а не со счетов наших клиентов», - отмечает банкир.

По сообщениям газеты «Коммерсантъ», банк потерял 25 млн рублей. Волков в разговоре с Городом55 заявил, что сумма выведенных средств меньше, чем пишет федеральная пресса.

«Суммы потерянных денег, равно как и суммы, которые банк тратит на информационную безопасность, появившиеся в СМИ, не соответствуют действительности. Отмечу, что большая часть атаки отбита», - резюмирует банкир.

Напомним, помимо Владимира Волкова, еще одним бенефициаром банка является депутат Горсовета Омска Юрий Федотов.

«ГОРОД55.РУ»

У ХАКЕРОВ ДЕЛО ЗА МАЛЫМИ

12.02.2019

Экономия на безопасности небольших банков грозит крупным

Как стало известно “Ъ”, на прошлой неделе хакерской атаке подвергся омский банк с базовой лицензией ИТ-банк. Через платежную систему ЦБ злоумышленники вывели из кредитной организации порядка 25 млн руб. «Предположительно, хакеры проникли в банк через фишинговую рассылку группировки Silence (см. “Ъ” от 21 января),— отметил собеседник “Ъ”, знакомый с ситуацией.— Банк полностью "лег" в результате атаки, что вполне закономерно, на безопасность деньги тут не выделялись — она была на нуле». Согласно отчетности банка на сайте ЦБ на 1 января 2019 года, его ежегодные траты на услуги связи, телекоммуникационных и информационных систем три года подряд составляли около 2 млн руб. Опрошенные “Ъ” эксперты по информбезопасности полагают, что этой суммы недостаточно для обеспечения минимальной защиты. В ИТ-банке от комментариев отказались.

Формально небольшой ущерб от атаки для самого банка весьма ощутим. «За 2014–2018 годы банк не показал чистую прибыль, размер которой способен перекрыть такие потери»,— отметил младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Но еще более существенно, подчеркивают эксперты по информбезопасности, что хакерская атака даже на небольшого игрока (ИТ-банк занимает 294-е место по активам) представляет опасность и для всей системы.

«Взлом недостаточно защищенной организации кредитно-финансового сектора вполне может быть использован как промежуточный этап атаки на другую компанию»,— поясняет директор экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексей Новиков. По словам руководителя по информбезопасности одного из больших банков, маленькие игроки могут быть использованы для атаки на «крупную рыбу» при таргетированных атаках. «Мы сами ставили эксперимент: создавали качественное фишинговое письмо, направляли контрагенту — 9 из 10 адресатов открывают такое сообщение,— отметил он.— Кроме того, хакеры могут отработать приемы на небольших игроках, усовершенствовать их и использовать». По словам Алексея Новикова, качественное целевое фишинговое письмо открывается в 93% случаев. Примером этого может служить недавняя атака на банк «Юнистрим», жертвами которой стали игроки даже за пределами РФ (см. “Ъ” от 21 декабря 2018 года).

Решать проблему необходимо комплексно, отмечают эксперты. По словам консультанта по интернет-безопасности компании Cisco Алексея Лукацкого, действующие требования по информбезопасности непосильны для небольших банков. «В техническом комитете 122 Росстандарта, разрабатывающем требования по информационной безопасности для банков, участвуют лишь крупные игроки,— отметил он.— В итоге требования разработанных ими гостов небольшие банки выполнить не могут — у них просто нет необходимых ресурсов и людей».

Глава Комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков считает, что выходом может стать присоединение таких банков к платформе BI.ZONE или иному решению. По мнению директора по маркетингу «Ростелеком-Solar» Валентина Крохина, пока единственным решением для небольших банков выглядит передача функций информбезопасности на аутсорсинг. Но и это обойдется, по самым скромным оценкам, в 300 тыс.–2 млн руб. в год. Глава рабочей группы для банков с базовой лицензией АБР Михаил Дралин заверил, что в диалоге с ЦБ будет подниматься вопрос об информационной безопасности в банках с базовой лицензией, в том числе для выработки комплексных недорогих решений.

Не менее важно ввести ответственность собственников и топ-менеджеров банков за уровень безопасности, поскольку именно они распределяют бюджет, добавляет Анатолий Аксаков. «Этот вопрос поднимался не раз,— уточняет Алексей Лукацкий.— В России в случае инцидента ответственность лежит именно на безопасниках, которые без выделения бюджетов изменить ситуацию не могут».

В ЦБ “Ъ” подтвердили, что работают над проблемой: «Банк России готовит к выпуску новый документ, регулирующий информационную безопасность в организациях кредитно-финансовой сферы. Он устанавливают базовые требования к кредитно-финансовым организациям». Риски, характерные для крупной финансовой организации, сильно отличаются от присущих небольшому банку, поясняют в ЦБ, поэтому требования к информационной безопасности кредитных организаций разного масштаба устанавливаются дифференцированные.

«КОММЕРСАНТЪ»

БАНК РОССИИ СОЗДАЛ КРУГЛОСУТОЧНУЮ ДЕЖУРНУЮ СЛУЖБУ В СВОЕМ ФИНЦЕРТЕ

12.02.2019

В Центре мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России формируется дежурная служба, c 1 марта, а возможно, и раньше ФинЦЕРТ перейдет в режим работы 24/7.

Об этом рассказал заместитель председателя Банка России Дмитрий Скобелкин в интервью "Российской газете".

Через ФинЦЕРТ происходит обмен данными о киберугрозах между банками: центр анализирует и обобщает сведения об атаках, поступившие из одного или нескольких банков, и предупреждает о них всех участников информационного обмена, а также готовит материалы для блокировки фишинговых сайтов (источников атак), тем самым сводя потери банков и их клиентов к минимуму.

С середины прошлого года участие кредитных организаций в информационном обмене с ФинЦЕРТом стало обязательным.

По словам Дмитрия Скобелкина, ежедневно Банк России получает по 200-300 уведомлений о несанкционированных операциях, и это число постепенно растет. "Абсолютное большинство несанкционированных операций оказываются безрезультатными", - подчеркнул он.

На основе полученной от банков информации ФинЦЕРТ с сентября 2018 года формирует базу данных о счетах дропперов - участниках хакерских группировок, через которые они пытаются обналичивать похищенные деньги.

"Банки активно начали обмен информацией о фактах несанкционированных переводов, - рассказал Дмитрий Скобелкин. - Закон требует от банка повышенного внимания к счетам, на которые были переведены эти деньги или должны были быть переведены, но были вовремя остановлены. Бывают случаи, когда счета используются злоумышленниками без ведома их владельцев, поэтому у таких "засвеченных" счетов повышенный уровень риска, но это не значит, что они окончательно блокируются".

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

БАНКИ ВЕРНУЛИ КЛИЕНТАМ УКРАДЕННЫЕ ХАКЕРАМИ 230 МИЛЛИОНОВ

12.02.2019

Банки возмещают клиентам основную часть похищенных хакерами средств с банковских счетов, рассказал заместитель председателя Банка России Дмитрий Скобелкин в интервью "Российской газете".

В прошлом году Банк России ввел для банков отчетность по похищенным со счетов клиентов деньгам, которые банки должны были возместить, а потом выяснять - виноват ли сам клиент в том, что у него украли деньги. Первая отчетность сдана за третий квартал.

До этого было невозможно оценить, как работает важная норма закона, согласно которой возмещение обязательно, если клиент сообщил банку об исчезновении денег не позже, чем на следующий день и сам не передавал мошенникам информацию, которая сделала возможной кражу денег.

"Да, мы впервые собрали данные по объему средств, возмещаемых банками в рамках 9 статьи закона "О национальной платежной системе", - сказал зампред Банка России. - И это сразу показало, что данная статья работает: за третий квартал 2018 года банки возместили клиентам свыше 230 миллионов рублей". В связи с этим Дмитрий Скобелкин сомневается в целесообразности страхования средств на банковских картах (банки активно предлагают эту услугу).

"Такая страховка - это, конечно, индивидуальное решение клиента, - сказал Скобелкин. - Тем не менее, если он никому не отдавал данные карты, то банк и так обязан возместить ему похищенное, а если клиент сам виноват, то и страховка не сработает. Банки должны проводить постоянный мониторинг несанкционированных операций, а если они не уследили за злоумышленниками, и те получили доступ к счету клиента, то закон, как мы видели, довольно эффективно защищает потребителя. Тем более мы категорически против навязывания услуг. Если клиенты сталкиваются с таким навязыванием, они могут жаловаться в ЦБ".

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ВЛАДЕЛЕЦ FINNEWS, ОБВИНЯЕМЫЙ В ВЫМОГАТЕЛЬСТВЕ У «РОССЕЛЬХОЗБАНКА», ПРЕДСТАНЕТ ПЕРЕД СУДОМ

11.02.2019

Уголовное дело в отношении владельца и главного редактора финансового портала Finnews Владимира Шевченко, обвиняемого в вымогательстве денег у "Россельхозбанка", поступило в Василеостровский районный суд Петербурга для рассмотрения по существу, сообщили в РАПСИ в Объединенной пресс-службе судов (ОПС) Петербурга.

Шевченко обвиняется в совершении преступления, предусмотренного пунктом "б" части 3 статьи 163 УК РФ (вымогательство в целях получения имущества в особо крупном размере).

Как следует из материалов дела, с начала 2018 года Шевченко опубликовал на своём портале ряд негативных материалов о "Россельхозбанке" и его председателе правления Дмитрии Патрушеве. По данным следствия, в марте прошлого года с журналистом связался представитель кредитной организации, и Шевченко предложил ему в течение года публиковать позитивные статьи за 100 тысяч рублей в месяц. После того как на карту журналиста была перечислена плата за "годовой абонемент" в размере 1,2 миллиона рублей, он был задержан.

В ходе обыска квартиры Шевченко сотрудниками правоохранительных органов были изъяты платежки других банков с суммами от 30 до 100 тысяч рублей. Обвиняемый признал факт совершениям им преступления.

По данным прокуратуры Петербурга, в 2016 году Шевченко обвинялся в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 282 УК РФ (совершение действий, направленных на возбуждение ненависти и вражды, а также на унижение достоинства человека либо группы лиц по признакам расы и национальности, совершенные публично).

Тогда Шевченко признал себя виновным в том, что в течение двух лет размещал "ВКонтакте" тексты антисемитской направленности.

Василеостровский районный суд оштрафовал его на 200 тысяч рублей.

«РАПСИ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.